Tiểu luận môn ngân hàng quốc tế ngân hàng đại lý

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC  ĐỀ TÀI: NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS.Trương Quang Thông Lớp : CHNH- K24 Sinh viên thực : Nhóm 2 Trần Thị Kim Cúc Nguyễn Thị Anh Gái Nguyễn Thụy Thùy Giang Trần Nam Huy Nguyễn Phạm Anh Thi Châu Thị Hồng Vy TP.Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 02 năm 2016 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  - Tp.Hồ Chí Minh, ngày… tháng … năm DANH SÁCH NHÓM THỰC HIỆN  STT HỌ TÊN MSHV 01 TRẦN THỊ KIM CÚC 7701240483A 02 NGUYỄN THỊ ANH GÁI 7701240586A 03 NGUYỄN THỤY THÙY GIANG 7701250454A 04 TRẦN NAM HUY 05 NGUYỄN PHẠM ANH THI 7701250967A 06 CHÂU THỊ HỒNG VY 7701241059A 7701230543 ĐÁNH GIÁ MỤC LỤC  -LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ I.ĐỘNG CƠ HÌNH THÀNH CÁC QUAN HỆ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ: 1.1.Khái niệm ngân hàng đại lý (Correspondent Banking): 1.2 Lợi ích ngân hàng đại lý: II CÁC TÀI KHOẢN SỬ DỤNG TRONG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ……………………2 2.1.Tài khoản Nostro: 2.2 Tài khoản Vostro:……………………………………………………………………2 III ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ: IV.CÁC QUY ĐỊNH THAM GIA NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ: 4.1 Các bước thiết lập quan hệ đại lý: 4.1.1 Lựa chọn đối tác: 4.1.2 Thiết lập quan hệ đại lý: 4.2 Quy trình thiết lập quan hệ Đại lý: 4.2.1 Trường hợp ngân hàng đề nghị thiết lập: 4.2.2 Trường hợp ĐCTC đối tác đề nghị thiết lập: 4.3 Quy định trì NH đại lý: 4.4.Quy định hủy bỏ NH đại lý V CÁC NGHIỆP VỤ, SẢN PHẨM CHỦ YẾU CỦA NH ĐẠI LÝ: 5.1.Thanh toán bù trừ: 5.2 Tín dụng quốc tế: 5.3 Tài trợ ngoại thương: CHƯƠNG 2: CÁC TRUNG TÂM CHÍNH TRONG HOẠT ĐỘNG NH ĐẠI LÝ TRÊN THẾ GIỚI I.NEWYORK: (MỸ) II.PARIS : (PHÁP) III.ZURICH: (THỤY SĨ) IV.SINGAPORE: CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN QUAN HỆ NH ĐẠI LÝ Ở VIỆT NAM 10 I Hoạt động ngân hàng đại lý số ngân hàng thương mại: 10 1.1 Mạng lưới ngân hàng đại lý số NHTMCP: 10 1.2 Các nghiệp vụ thực hiện…………………………………………………………12 II.Phân tích yếu tố tác động đến hoạt động ngân hàng đại lý: 14 2.1.Hành lang pháp lý: 14 2.2 Công nghệ: 14 2.3.Nguồn nhân lực: 14 2.4.Lựa chọn ngân hàng đại lý: 15 III.Giải pháp phát triển quan hệ đại lý tương lai NHTM VN: 15 3.1.Hoàn thiện môi trường pháp lý quy định Pháp luật hoạt động NHĐL: 15 3.2.Tiến hành cấu lại toàn diện ngân hàng gắn liền với việc phát triển vững chắc, giữ vững nhịp độ tăng trưởng cao truyền thống phục vụ đầu tư phát triển 16 3.3.Nâng cao trình độ cán làm nghiệp vụ ngân hàng đại lý: 17 3.4 Quản lý sử dụng hiệu tài khoản Nostro: 17 3.5.Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý: 17 KẾT LUẬN TÀI LUẬN THAM KHẢO LỜI MỞ ĐẦU  -Ngày giao dịch quốc tế đối tượng không nhà đầu tư quan tâm mà ngân hàng đặc biệt trọng Hệ thống ngân hàng địa phương giới phát triển góp phần đẩy mạnh giao dịch không tiền mặt thông qua ngân hàng nhằm cắt giảm tối đa khoản phí hoa hồng chi phí thời gian Xét bối cảnh đó, ngân hàng đứng xu hướng chung thời đại liên minh hợp tác Sự hợp tác mang lại hội giao lưu, học hỏi nâng cao lực cạnh tranh mình.Một hình thức hợp tác phổ biến ngân hàng việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với đối tác ngân hàng nước Quan hệ đại lý tốt giúp ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng đại tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng thị trường Xuất phát từ vấn đề nêu trên,bài tiểu luận đề tài: “Ngân hàng đại lý” chúng em hy vọng làm rõ tầm quan trọng việc thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng đối tác nói chung đề xuất giải pháp nhằm phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý cho ngân hàng thương mại Việt Nam Bố cục tiểu luận gồm có phần: Chương 1: Lý luận chung ngân hàng đại lý Chương 2: Các trung tâm hoạt động ngân hàng đại lý giới Chương 3: Tình hình hoạt động định hướng phát triến quan hệ ngân hàng đại lý Việt Nam Do hạn chế thời gian kiến thức,nhóm tránh khỏi thiếu sót.Kính mong đóng góp ý kiến thầy bạn để đề tài hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ I.ĐỘNG CƠ HÌNH THÀNH CÁC QUAN HỆ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ: 1.1.Khái niệm ngân hàng đại lý (Correspondent Banking): Khái niệm “Correspondent”: việc truyền thông thư tín, điện tín mà ngân hàng sử dụng để toán cho khách hàng Ngân hàng đại lý tổ chức tài cung cấp dịch vụ thay mặt cho tổ chức tài khác, tương đương không tương đương với Một ngân hàng đại lý thực giao dịch kinh doanh, nhận tiền gửi thay mặt cho tổ chức tài khác.Ngân hàng đại lý sử dụng để thực kinh doanh nước đóng vai trò đại lý ngân hàng nước nước Theo Thông tư 41/2011/TT-NHNN ngày 15 tháng 12 năm 2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Hướng dẫn nhận biết cập nhật thông tin khách hàng sở rủi ro phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền: “Hoạt động ngân hàng đại lý việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, toán dịch vụ khác ngân hàng quốc gia, vùng lãnh thổ cụ thể (sau gọi Ngân hàng đại lý) cho ngân hàng khác quốc gia, vùng lãnh thổ khác (sau gọi Ngân hàng đối tác)” 1.2 Lợi ích ngân hàng đại lý: Nghiệp vụ ngân hàng đại lý mang lại lợi ích như:  Đây hoạt động hữu ích nghiệp vụ toán quốc tế, giúp toán hai ngân hàng thuộc quốc gia khác dễ dàng, nhanh chóng hiệu hạn chế không gian (do khác lãnh thổ), thời gian (do chênh lệch múi giờ), tập quán kinh doanh, lực kết nối, thông tin mối liên hệ với khách hàng, thị trường, tập quán giao dịch, luật lệ địa phương,… Quan hệ đại lý giúp giảm thiểu chi phí hoa hồng chi phí với thời gian HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24  Đơn giản hóa hỗ trợ nhiều cho dịch vụ khác mà ngân hàng khai thác như:thanh toán,tín dụng,đầu tư,bảo lãnh Bên cạnh đó, hai ngân hàng trao đổi sử dụng sản phẩm, dịch vụ (như mua bán ngoại tệ, kinh doanh vốn, toán, L/C, bảo lãnh, nhờ thu…) với mục đích hai bên có lợi  Là công cụ hữu hiệu việc nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng: ngân hàng phải liên kết với nhau- mặt để mở rộng thị trường đối tượng khách hàng, mặt khác nhằm nâng cao tính cạnh tranh dựa mối quan hệ đại lý mở với ngân hàng khác có uy tín Thực hoạt động ngân hàng đại lý góp phần chuẩn hóa ngân hàng theo thông lệ quốc tế, qua nâng cao vị ngân hàng nước II CÁC TÀI KHOẢN SỬ DỤNG TRONG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ 2.1.Tài khoản Nostro: Tài khoản Nostro tài khoản ngân hàngcủa ngân hàng nước mở ngân hàng nước đồng tiền quốc gia Thuật ngữ Nostro bắt nguồn từ chữ Latin "của chúng tôi” 2.2 Tài khoản Vostro: Tài khoản Vostro tài khoản tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng nước mở ngân hàng nước Tài khoản Vostro có số dư đồng nội tệ.Thuật ngữ Vostro bắt nguồn từ chữ Latin "của bạn” III ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ:  Khách hàng ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại định chế tài trung gian, quan hệ đối tác sở đôi bên có lợi  Quan hệ đại lý giúp giảm thiểu chi phí hoa hồng chi phí với thời gian, khách hàng giao dịch với ngân hàng có quan hệ đại lý với nhận nhiều quyền lợi ưu đãi  Phần lớn nghiệp vụ đại lý thực thông qua mạng truyền thông SWIFT với phương thức bù trừ tài khoản HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24  Thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước thường áp dụng ngân hàng chưa có chi nhánh nước IV.CÁC QUY ĐỊNH THAM GIA NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ: 4.1 Các bước thiết lập quan hệ đại lý: Để thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý, ngân hàng đại lý lựa chọn để đặt quan hệ đại lý phải tổ chức lớn, độ tín nhiệm cao, mạnh số lĩnh vực mà ngân hàng muốn mở rộng quan hệ hợp tác.Ở Việt Nam, thông thường ngân hàng thực bước sau: 4.1.1 Lựa chọn đối tác: Ngân hàng đại lý phải có trụ sở đặt quốc gia có quan hệ thương mại tốt với Việt Nam, đặt trung tâm tài quan trọng giới thị trường khác mà ngân hàng có chủ trương hoạt động; có hệ thống chi nhánh rộng Ngân hàng đại lý lựa chọn để đặt quan hệ đại lý phải tổ chức lớn, có công nghệ tiên tiến, thành viên tham gia SWIFT độ tín nhiệm cao,có uy tín kinh nghiệm nghiệp vụ toán quốc tế, mạng lưới rộng nước, mạnh số lĩnh vực mà ngân hàng muốn mở rộng quan hệ hợp tác 4.1.2 Thiết lập quan hệ đại lý: Tùy theo yêu cầu ngân hàng đặt thiết lập quan hệ đại lý, mức độ hợp tác mà hồ sơ thiết lập khác Hai ngân hàng muốn thiết lập quan hệ đại lý với tìm hiểu tình hình tài chính, dịch vụ ngân hàng quốc tế cung cấp, phí dịch vụ thông qua Báo cáo thường niên, Báo cáo kết kinh doanh quý, điều kiện điều khoản để định thiết lập từ chối thiết lập quan hệ đại lý Thông thường Ngân hàng gửi tới tổ chức mà muốn thiết lập quan hệ đại lý hồ sơ pháp lý, thường bao gồm: Giấy phép đăng ký hoạt động; Giấy phép đăng ký kinh doanh; Quyết định bổ nhiệm Tổng giám đốc, Kế toán trưởng; Mẫu dấu HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 mẫu chữ ký ủy quyền; Báo cáo thường niên báo cáo tài kiểm toán qua tổ chức kiểm toán ngân hàng muốn thiết lập quan hệ đại lý yêu cầu; Biểu phí cập nhật Nếu ngân hàng thành viên SWIFT, gửi kèm điện SWIFT MT999 đăng ký trao đổi SWIFTKEY mong muốn thiết lập quan hệ đại lý Các ngân hàng có quan hệ đại lý với tiến đến thiết lập quan hệ tài khoản nhằm phục vụ hoạt động toán tiền gửi, kinh doanh vốn, kinh doanh ngoại tệ hai ngân hàng việc cung cấp cho hạn mức tín dụng qua tài khoản Nostro Vostro 4.2 Quy trình thiết lập quan hệ Đại lý: 4.2.1 Trường hợp ngân hàng đề nghị thiết lập:  Các đơn vị yêu cầu gửi Đề nghị thiết lập quan hệ đại lý tới Ban ĐCTC  Ban ĐCTC tiếp nhận Đề nghị thiết lập quan hệ đại lý từ Đơn vị yêu cầu; tiến hành xem xét, đánh giá ĐCTC đối tác; gửi Đề nghị tới Phòng Swift  Phòng Swift tiếp nhận Đề nghị từ Ban ĐCTC thực hiện:  Thiết lập quan hệ đại lý: - Tạo điện MT999/Query Message gửi tới ĐCTC đối tác đề nghị thiết lập quan hệ đại lý - Khi ĐCTC đối tác trả lời đề nghị, nếu: + Không đồng ý thiết lập quan hệ RMA: thông báo kết thiết lập cho Ban ĐCTC + Đồng ý thiết lập quan hệ RMA: cấp “Quyền gửi điện” cho ĐCTC đối tác, đồng thời gửi Query Message yêu cầu ĐCTC đối tác chấp nhận (Accept) thực lệnh “chấp nhận” (Accept) nhận “Quyền gửi điện”từ ĐCTC đối tác - Gửi điện thử nghiệm Sử dụng MT199 để gửi đến ĐCTC đối tác HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 Cho vay hợp vốn (hay gọi đồng tài trợ) hình thức cho vay nhóm tổ chức tài liên kết lại để tập hợp vốn cho khách hàng vay có tổ chức tín dụng làm đầu mối, phối hợp bên tài trợ khác để thực hiện.Các tổ chức tham gia thường ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm, ngân hàng đầu tư tổ chức tài khác 5.3 Tài trợ ngoại thương: 5.3.1.Tài trợ xuất khẩu: Bao gồm dịch vụ bản: a Bao toán quốc tế: Là nghiệp vụ bao toán dựa hợp đồng xuất hàng hóa mà khách hàng nợ doanh nghiệp nước khác mà ngân hàng hai bên có quan hệ đại lý Vai trò đơn vị bao toán thu tiền nợ nước việc tiếp cận với nhà xuất đất nước truy đòi lại nhà nhập ngân hàng nhà nhập b Chiết khấu chứng từ theo phương thức tín dụng chứng từ: Để đáp ứng nhu cầu vốn, nhà xuất sau giao hàng thương lượng với ngân hàng để ngân hàng thực chiết khấu chứng từ ứng trước tiền trước chứng từ toán Sau đó, ngân hàn g chủ động theo dõi nhận lại tiền từ ngân hàng xuất trình – lúc đóng vai trò ngân hàng đại lý ngân hàng nước nhà nhập c.Cho vay sở chứng từ toán theo phương thức nhờ thu: Khi ngân hàng xử lý chứng từ gửi nhờ thu, ngân hàng cung cấp khoản ứng trước theo tỷ lệ phần trăm thỏa thuận dựa khoản nhờ thu tồn đọng chưa nhận tiền cho nhà xuất Phương thức tương tự hình thức chiết khấu chứng từ theo phương thức tín dụng chứng từ Đối với loại hình này, rủi ro cao nên lãi suất nợ cao so với hình thức tài trợ khác, ngân hàng yêu cầu nhà xuất phải có tài sản đảm bảo chứng từ mang lại quyền kiểm soát hàng hóa tờ hối phiếu trình nhờ thu HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 5.3.2.Tài trợ nhập khẩu: Bao gồm dịch vụ ngân hàng thương mại cho bên nhập vay việc ngân hàng chấp nhận trả tiền cho người xuất khẩu, bảo lãnh vay vốn nước ngoài, ký quỹ mở L/C… CHƯƠNG 2: CÁC TRUNG TÂM CHÍNH TRONG HOẠT ĐỘNG NH ĐẠI LÝ TRÊN THẾ GIỚI I NEWYORK: (MỸ) New York thành phố hấp dẫn giới Đây không quê hương nhiều ngân hàng lớn, thị trường chứng khoán, công ty bảo hiểm mà nơi nhiều chi nhánh ngân hàng nước chọn làm địa điểm hoạt động New York kinh tế vùng lớn Hoa Kỳ Trong đó, trung tâm tài New York với nhiều công ty đặt trụ sở có khoảng 43 công ty xếp Fortune 500, nới đặc biệt thành phố Mỹ có số lượng lớn đại công ty ngoại quốc Khu vực tài Lower Manhattan nơi hội tụ quan quan trọng ngân hàng Dự Trữ Liên Bang Hoa Kỳ, công ty môi giới, tài chính, công ty bảo hiểm II PARIS : (PHÁP) Thủ đô Paris Pháp nơi tập trung dịch vụ tài châu Âu giới Paris nơi nhiều công ty lớn chọn đặt trụ sở, văn phòng Sở giao dịch chứng khoán Paris với gần 400 ngân hàng công ty hoạt động đa dạng tài chính, kinh doanh, trị du lịch khiến Paris trở thành trung tâm tài lớn giới Trong kỷ 19, kinh tế Paris tăng trưởng,phát triển theo hướng công nghiệp hóa, tầm quan trọng tài ngân hàng kinh tế Paris gia tăng HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 Thành phố Paris nơi đặt trụ sở tổ chức quốc tế OECD,UNESCO…công với hoạt động đa dạng tài chính,kinh doanh, trị du lịch khiến Paris trở thành trung tâm trung chuyển lớn giới III ZURICH: (THỤY SĨ) Là quê hương số tổ chức tài hàng đầu giới, thành phốZurich dẫn đầu giới lĩnh vực dịch vụ ngân hàng tư quản lý tài sản Sự ổn định sách hệ thống quy định pháp luật, với uy tín lâu năm việc đảm bảo bí mật tài cho khách hàng, đưa thành phố yên bình Thuỵ Sĩ vượt qua nhiều đối thủ nặng ký khác thị trường tài giới Zurich đặc biệt địa điểm lý tưởng cho ngân hàng ổn định độ tin cậy, chất lượng cao dịch vụ (tài chính),vị trí trung tâm đất nước trung tâm châu Âu, lao động lớn có trình độ cao lực lượng, khuôn khổ thuận lợi điều kiện pháp lý Khoảng phần ba tất 330 ngân hàng Thụy Sĩ có trụ sở thành phố bang Zurich Họ cung cấp dịch vụ ngân hàng hàng đầu cho khách hàng từ khắp nơi giới IV SINGAPORE: Singapore tên thủ đô đồng thời tên đất nước đảo quốc sư tử Đây thành phố nhỏ khu vực Đông Nam Á lại nơi có dịch vụ ngân hàng đẳng cấp quốc tế sở hạ tầng hàng đầu giới Tốc độ phát triển nhanh, mức thuế thấp môi trường ngân hàng thân thiện nhân tố khiến Singapore trở thành điểm đến hấp dẫn hàng nghìn tập đoàn đa quốc gia lĩnh vực từ khắp nơi giới Chính phủ Singapore triển khai cải cách mở cửa thị trường tài đồng thời thực thi nhiều biện pháp khuyến khích để thu hút định chế tài nước vào Singapore HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN QUAN HỆ NH ĐẠI LÝ Ở VIỆT NAM I Hoạt động ngân hàng đại lý số ngân hàng thương mại: 1.1 Mạng lưới ngân hàng đại lý số NHTMCP: Theo số liệu tổng hợp từ báo cáo thường niên ngân hàng TMCP, số lượng ngân hàng đại lý tính đến cuối năm 2008 số ngân hàng TMCP Việt Nam sau: Bảng 1.1 Số lượng NHĐL thiết lập nước số ngân hàng Việt Nam NGÂN HÀNG Vietcombank Eximbank Agribank Vietinbank BIDV ACB Sacombank Nam Á Đông Á SỐ LƯỢNG NHĐL QUỐC GIA 1700 869 1046 900 1600 628 278 330 731 120 84 96 90 125 80 73 83 Nguồn: Tổng hợp từ Trang chủ Ngân hàng Năm 2008 đánh dấu mốc năm Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO thực cam kết dịch vụ theo Hiệp định GATS WTO Nếu so với ngân hàng nước ngoài, số lượng ngân hàng đại lý ngân hàng Việt Nam dừng lại mức trung bình Hoạt động ngân hàng đại lý ngân hàng Việt Nam giai đoạn phát triển nhằm đáp ứng nhu cầu thực khách hàng thân ngân hàng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Vấn đề phát triển mạng lưới đại lý ngân hàng Việt Nam giai đoạn phát HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 10 triển theo chiều rộng – nghĩa tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác số lượng ngân hàng đại lý thiết lập với ngân hàng nước Đây bước phát triển giai đoạn đầu ngân hàng Việt Nam chưa có đủ tiềm lực để mở rộng thị trường nước theo hướng thành lập văn phòng đại diện, chi nhánh ngân hàng… Xét khu vực vùng lãnh thổ nơi quan hệ đại lý ngân hàng thiết lập, đa phần các ngân hàng Việt Nam chọn vùng kinh tế lớn Châu Âu, Châu Mỹ, khu vực Đông Á Điều chứng tỏ hoạt động ngân hàng đại lý ngân hàng thương mại Việt Nam biết trọng tập trung vào khu vực kinh tế tiềm để phát triển mạng lưới đại lý 1.2.Các nghiệp vụ thực hiện: Hoạt động ngân hàng đại lý Việt Nam chủ yếu thực giao dịch liên quan đến nghiệp vụ toán bù trừ chuyển tiền toán xuất nhập phẩu Ngoài ngân hàng Việt Nam thực số giao dịch chuyển tiền đầu tư nước đồng tài trợ số dự án nước ngoài, nhiên số lượng chưa nhiều chưa có số thống kê xác hoạt động 1.2.1 Chuyển tiền kiều hối: Kiều hối chảy Việt Nam theo hai kênh: kênh thức qua ngân hàng kênh không thức thông qua tổ chức toán ngân hàng Lượng kiều hối chuyển năm gần có mức tăng trưởng khá, có năm 2009 chững lại ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu khiến nhiều lao động xuất việc làm phải trở Việt Nam HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 11 Bảng 1.2.Doanh số kiều hối qua ngân hàng năm 2008 2009 Đơn vị: Triệu USD Vietcombank Vietinbank Sacombank Đông Á Năm 2009 200 000 850 000 Năm 2008 500 920 750 180 Nguồn: Tổng hợp báo cáo Cổng thông tin điện tử - Thời báo kinh tế VN Trong cấu nguồn kiều hối chuyển Việt Nam 80% USD, lại loại ngoại tệ mạnh khác, như: Euro, AUD, CAD, GBP, JPY, Trong thời gian tới dịch vụ kiều hối có biến đổi lớn phát triển khoa học công nghệ Nhiều loại hình dành cho dịch vụ kiều hối đời, thay cho phương thức chi trả kiều hối truyền thống dịch vụ chuyển tiền qua điện thoại, chuyển tiền online Do vậy, lĩnh vực chi trả kiều hối, ngân hàng có đầu tư chuẩn bị sở kỹ thuật khoa học công nghệ để nhanh chóng tiếp cận triển khai phương thức chi trả kiều hối 1.2.2 Thanh toán xuất nhập khẩu: Lĩnh vực toán xuất nhập đóng vai trò lớn kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Các giao dịch toán xuất nhập chủ yếu thực thông qua nghiệp vụ toán quốc tế L/C, nghiệp vụ nhờ thu nghiệp vụ chuyển tiền Theo báo cáo thường niên ngân hàng thương mại, nghiệp vụ toán quốc tế chiếm tỷ trọng cao nghiệp vụ chuyển tiền, tiếp đến nghiệp vụ L/C nhờ thu Ngoài yếu tố uy tín quy mô ngân hàng, doanh nghiệp xuất chọn lựa ngân hàng đại diện cho dựa vào yếu tố quan hệ đại lý ngân hàng nước với ngân hàng đối tác người nước Giao dịch với ngân hàng nằm mạng lưới đại lý ngân hàng Việt Nam giúp họ tiết kiệm thời gian hưởng ưu đãi phí dịch vụ… HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 12 Bảng 1.3 Doanh số toán xuất nhập năm 2009 số NHTM Đơn vị: Triệu USD Vietcombank Eximbank Vietinbank ACB Xuất 12 460 093 500 408 Nhập 13 150 004 600 112 Tổng cộng 25 620 098 12 100 13 520 Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên năm 2009 ngân hàng 1.2.3 Cho vay hợp vốn: Thông thường, để đạt thoả thuận vay vốn, thời gian chuẩn bị với doanh nghiệp khoảng - tháng, bao gồm bước chuẩn bị cáo bạch, gặp gỡ đàm phán với ngân hàng chờ đợi họ định Mặt khác, dự án lớn lâu dài, ngân hàng Việt Nam có đủ khả tài trợ toàn dự án bị vướng Quyết định 296/1999/QĐ- NHNN giới hạn tín dụng cho vay với khách hàng Tổ chức tín dụng không cho vay vượt 15% vốn tự có Điều giải thích phần quy mô vốn điều lệ NHTM Việt Nam chưa đồng đều, so với ngân hàng nước nhỏ Bên cạnh đó, ngân hàng không muốn mang gánh nặng rủi ro tín dụng giá trị dự án thường lớn Chính vậy, hoạt động đồng tài trợ quốc tế NHTM Việt Nam ngân hàng nước hướng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, dự án lớn nước, đồng thời nâng cao lực ngân hàng Việt Nam nghiệp vụ tín dụng quốc tế - nghiệp vụ quan trọng hoạt động ngân hàng đại lý Tuy nhiên, quy định ngày khắt khe quy trình thẩm định cho vay ngân hàng nước dự án nước phần khiến cho hoạt động chưa thật phát triển mạnh HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 13 II.Phân tích yếu tố tác động đến hoạt động ngân hàng đại lý: 2.1.Hành lang pháp lý: Do không thống luật pháp quốc gia, trình độ phát triển không đồng mà đòi hỏi phải có luật pháp quốc tế, thông lệ quốc tế tạo điều kiện thuận lợi an toàn cho hoạt động ngân hàng đại lý Khi xảy tranh chấp quan hệ kinh tế, quan tài phán thường quy chiếu hệ thống luật pháp định để xử lý, vào quy phạm pháp luật có hiệu lực thời điểm phát sinh tranh tụng.Cũng hoạt động kinh tế nào, nghiệp vụ ngân hàng đại lý đòi hỏi sách pháp lý vững làm tảng hệ thống luật pháp quốc gia hoàn chỉnh luật pháp quốc tế thông lệ quốc tế thể chế hoá 2.2 Công nghệ: Nghiêp vụ ngân hàng đại lý sử dụng thành tựu khoa học kỹ thuật công nghệ tiên tiến: Hiện nay, hầu hết ngân hàng kinh doanh quốc tế sử dụng mạng toàn cầu Swift, mạng giao dịch kinh doanh toàn cầu Reuter ngày có nhiều ngân hàng thực giao dịch quốc tế qua mạng Internet Trong hoạt động ngân hàng đại lý, quốc gia có tảng công nghệ riêng để phục vụ cho hoạt động toán Nếu mối quan hệ hợp tác hữu nghị quốc gia tạo điều kiện để quốc gia trao đổi, học tập công nghệ nhau, quan hệ ngân hàng đại lý thiết lập thúc đẩy trình chuyển giao, phát triển công nghệ ngân hàng Đây hỗ trợ mang lại lợi ích cho hai bên 2.3.Nguồn nhân lực: Thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước buộc ngân hàng Việt Nam phải đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế để hòa chung vào Chính nguồn nhân lực trẻ động giúp tiến trình hội nhập ngân hàng Việt Nam diễn nhanh hiệu HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 14 Không cần thiết chuyên môn mà tất cán bộ, lãnh đạo tham gia vào quan hệ ngân hàng đại lý phải giỏi ngoại ngữ giao tiếp để trao đổi liên lạc nghiệp vụ với đối tác, trình hội nhập quốc tế sâu rộng 2.4.Lựa chọn ngân hàng đại lý:  Tiêu chuẩn việc chọn lọc ngân hàng làm đại lý chủ chốt: - Chất lượng quản lý ngân hàng: + Năng lực điều hành Hội đồng quản trị Ban điều hành; + Uy tín kết hoạt động (vị trí xếp hạng khu vực trớn giới); + Mức độ ổn định hoạt động Ngân hàng; + Chiến lược phát triển hoạt động Ngân hàng; + Sự hỗ trợ đối vói ngân hàng bạn - Khả tài ngân hàng - Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại lý III.Giải pháp phát triển quan hệ đại lý tương lai NHTM VN: 3.1.Hoàn thiện môi trường pháp lý quy định Pháp luật hoạt động NHĐL: - Nhanh chóng hoàn thiện Luật ngân hàng Luật tổ chức tín dụng, cập nhật quy định theo nhu cầu thực tiễn hoạt động ngân hàng, đặc biệt cần bổ sung quy định điều chỉnh hoạt động ngân hàng quốc tế - Phát huy vai trò Hiệp hội Ngân hàng: Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện khung pháp lý hướng tổ chức tín dụng Việt Nam theo thông lệ Quốc tế - Thành lập quan chức làm đầu mối thông tin hoạt động hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng, HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 15 3.2.Tiến hành cấu lại toàn diện ngân hàng gắn liền với việc phát triển vững chắc, giữ vững nhịp độ tăng trưởng cao truyền thống phục vụ đầu tư phát triển 3.2.1.Xây dựng thực chiến lược phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý theo chiều rộng chiều sâu: Để phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại lý có hiệu quả, ngân hàng thương mại quốc doanh phải dựa vào điều kiện để đề mục tiêu chiến lược phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý Trên sở chọn thị trường mục tiêu chiến lược, ngân hàng phải chọn lọc số ngân hàng đại lý chủ chốt có tầm quan trọng mang lại hiệu thiết thực 3.2.2.Tạo phối hợp đồng bộ, quán phòng phụ trách nghiệp vụ ngân hàng đại lý phòng kinh doanh quốc tế khác Do định hướng mục tiêu kinh doanh không rõ ràng phát triển thiếu quy hoạch dẫn tới phòng khối kinh doanh quốc tế mầt chồng chéo chức mặt lại thiếu chuyên sâu, hỗ trợ, bổ sung lẫn Phòng phụ trách quan hệ đại lý phòng Quan hệ quốc tế hoạt động văn phòng đối ngoại, chủ yếu phục vụ cho lãnh đạo tiếp khách nước chưa tập trung phân tích, đánh giá ngân hàng đại lý, tìm kiếm khách hàng, sản phẩm để phục vụ cho phận kinh doanh quốc tế khác Phòng Kinh doanh ngoại tệ chưa gắn chặt với phòng Quan hệ quốc tế để tiếp nhận thông tin, phân tích thị trường, nhận hạn mức kinh doanh từ ngân hàng đại lý 3.2.3 Thúc đẩy hoạt động marketing, quảng bá hình ảnh ngân hàng kinh doanh an toàn, hiệu quả, trọng chữ tín Những việc làm để thực thi biện pháp đầu tư tốt vào ấn phẩm đối ngoại dùng để gửi tới ngân hàng đại lý khách hàng, đối tác nước Báo cáo thường niên, tạp chí đối ngoại ấn phẩm đối HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 16 ngoại quan tâm hàng đầu ngân hàng đại lý muốn biết thời gian năm qua Ngân hàng phát triển để qua xem xét việc trì phát triển quan hệ đại lý đôi bên 3.3.Nâng cao trình độ cán làm nghiệp vụ ngân hàng đại lý: - Chuẩn hóa tiêu chuẩn nhân viên phòng Thanh toán quốc tế phòng Định chế tài trình độ nghiệp vụ, khả ngoại ngữ… - Khuyến khích sử dụng kết hợp nhiều phương thức truyền tin hoạt động ngân hàng quốc tế Telex, thư tín điện SWIFT cách linh hoạt - Tổ chức buổi huấn luyện bồi dưỡng kỹ xử lý nghiệp vụ cho nhân viên, tổ chức giao lưu với chuyên gia đến từ ngân hàng đại lý thành viên để học hỏi chia sẻ kinh nghiệm 3.4 Quản lý sử dụng hiệu tài khoản Nostro: Đồng tiền lưu giữ tài khoản Nostro phần chiếm giữ nguồn vốn huy động ngân hàng Chính vậy, ngân hàng cần thiết phải cân nhắc lựa chọn đồng tiền thích hợp để trì tài khoản, thường đồng tiền mạnh, có tính chuyển đổi linh hoạt, không chịu tác động nhiều trượt giá đồng tiền nhiều người chấp nhận Đây giải pháp nhằm bảo vệ ngân hàng tránh rủi ro tỷ giá rủi ro khoản nhanh 3.5.Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý: Thanh toán trực tuyến coi mắt xích quan trọng để thúc đẩy thương mại điện tử phát triển Mặc dù giao dịch mua - bán hàng, dù trực tiếp hay trực tuyến, thói quen chi trả tiền mặt chi phối phủ nhận phát triển thương mại điện tử nhiều lĩnh vực đời sống xã hội Việt Nam Sự đời phát triển mạng lưới toán quốc tế với cải tiến kỹ thuật.Điều giải thích thành viên tham gia vào HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 17 mạng lưới quy chuẩn mặt công nghệ chuyên nghiệp nghiệp vụ.Chính vậy, tham gia vào mạng lưới quốc tế mang lại cho ngân hàng Việt Nam hội tiếp cận với phong cách làm việc đại bước cải thiện lực cạnh tranh Ngoài ra, hội mang lại lợi ích dịch vụ tốt dành cho khách hàng thông qua đàm phán, ký kết thỏa ước chung tham gia mạng lưới quốc tế HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 18 KẾT LUẬN  -Hiện thời điểm giao lưu kinh tế quốc gia giới phát triển hết chủ trương, chiến lược hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng quán triệt mối quan tâm hàng đầu nỗ lực tự đổi hướng tới mô hình tập đoàn tài chính- ngân hàng mạnh khu vực Nếu nghiệp vụ ngân hàng đại lý phát triển cách hợp lý, ngân hàng có mạng lưới đại lý có lực, uy tín cao toàn cầu, phục vụ tốt hoạt động toán quốc tế hoạt động kinh doanh đối ngoại Bên cạnh việc tăng cường hợp tác quan hệ ngán hàng đại lý, ngân hàng thương mại quốc doanh phải có kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại lên tầm cao mới, thiết lập chi nhánh cùa nước ngoài, tăng lợi nhuận hiệu quà kinh doanh nhờ trực tiếp cung cấp dịch vụ cho khách hàng ngân hàng kinh doanh nước Đó bước phát triển chiến lược thực khắng định tầm vóc ngân hàng khu vực quốc tế mà ngân hàng thương mại quốc doanh hướng tới.Mạng lưới ngân hàng đại lý nghiệp vụ ngân hàng đại lý có hỗ trợ tích cực cho bước đó.Khi chi nhánh thành lập, quan hệ ngân hàng đại lý không bị mà trái lại, phối hợp trợ giúp chi nhánh, khẳng định tổn phát triển cùa hệ thống ngân hàng thương mại nước ta bên lãnh thổ Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO  -1.GS Đinh Xuân Trình: Giáo trình toán quốc tế ngoại thương; NXB Giáo dục, 2002 2.PGS TS Lê Văn Tề: Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế; NXB Thống kẽ, 2000 Web:http://tailieu.vn/doc/ 4.Web:http://kdqt.hvnh.edu.vn/nghien-cuu-khoa-hoc/san-pham-nckh/bai-bao/nangcao-nang-luc-thanh-toan-quoc-te-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-tap-chikhoa-hoc-va-dao-tao-ngan-hang-so-122-12-06-2009.htm Tiểu luận nghiệp vụ sản phẩm ngân hàng đại lý trang web http://tailieu.vn/doc/tieu-luan-cac-nghiep-vu-san-pham-ngan-hang-dai-ly1677377.html 6.http://luanvan.net.vn/luan-van/de-tai-he-thong-ngan-hang-dai-ly-tai-viet-nam-12441/ 7.http://text.123doc.org/document/2403893-nghiep-vu-tai-tro-xuat-nhap-khau.htm Thông tư 41/2011/TT-NHNN ngày 15 tháng 12 năm 2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Hướng dẫn nhận biết cập nhật thông tin khách hàng sở rủi ro phục vụ công tác phòng, chống rửa tiền 9.http://www.investopedia.com 10 http://vdb.gov.vn/Trangchu.aspx?ID=DETAIL&INFOID=2668 11 http://www.sbv.gov.vn 12 Website Ngân hàng Thương mại VN [...]... HỆ NH ĐẠI LÝ Ở VIỆT NAM I Hoạt động ngân hàng đại lý của một số ngân hàng thương mại: 1.1 Mạng lưới ngân hàng đại lý của một số NHTMCP: Theo số liệu tổng hợp từ các báo cáo thường niên của các ngân hàng TMCP, số lượng ngân hàng đại lý tính đến cuối năm 2008 của một số ngân hàng TMCP Việt Nam như sau: Bảng 1.1 Số lượng các NHĐL được thiết lập tại nước ngoài của một số ngân hàng Việt Nam NGÂN HÀNG Vietcombank... bỏ NH đại lý Chấm dứt quan hệ đại lý khi ngân hàng đại lý giải thể, mua lại, sáp nhập hoặc thay đổi tổ chức thành một chủ thể khác và không tiếp nhận những quan hệ đại lý của chủ thể cũ Điều này cũng xảy ra khi ngân hàng đại lý có những thay đổi trong tổ chức và hoạt động không còn phù hợp với đối tác có quan hệ đại lý nữa V CÁC NGHIỆP VỤ, SẢN PHẨM CHỦ YẾU CỦA NH ĐẠI LÝ: Nghiệp vụ ngân hàng đại lý là... cấp dịch vụ cho khách hàng của ngân hàng kinh doanh tại nước ngoài Đó sẽ là bước phát triển chiến lược thực sự khắng định tầm vóc một ngân hàng khu vực và quốc tế mà các ngân hàng thương mại quốc doanh đang hướng tới.Mạng lưới ngân hàng đại lý và các nghiệp vụ ngân hàng đại lý đang có sẽ là sự hỗ trợ tích cực cho bước đi đó.Khi chi nhánh được thành lập, quan hệ ngân hàng đại lý không bị mất đi mà trái... NH ĐẠI LÝ: Nghiệp vụ ngân hàng đại lý là nghiệp vụ liên quan đến việc xử lý các giao dịch phát sinh giữa hai ngân hàng có thiết lập quan hệ đại lý hoặc giữa ngân hàng với khách hàng của ngân hàng đại lý đối tác Một số nghiệp vụ ngân hàng đại lý cơ bản như sau: 5.1.Thanh toán bù trừ: Thanh toán bù trừ trong hoạt động ngân hàng đại lý là việc chỉ thanh toán phần chênh lệch giữa các giao dịch mua và các... hình tập đoàn tài chính- ngân hàng mạnh trong khu vực Nếu nghiệp vụ ngân hàng đại lý được phát triển một cách hợp lý, các ngân hàng sẽ có được mạng lưới đại lý có năng lực, uy tín cao trên toàn cầu, phục vụ tốt nhất hoạt động thanh toán quốc tế và các hoạt động kinh doanh đối ngoại Bên cạnh việc tăng cường hợp tác bằng các quan hệ ngán hàng đại lý, các ngân hàng thương mại quốc doanh cũng phải có kế... như bất kỳ hoạt động kinh tế nào, nghiệp vụ ngân hàng đại lý đòi hỏi một chính sách pháp lý vững chắc làm nền tảng đó là hệ thống luật pháp quốc gia hoàn chỉnh và luật pháp quốc tế cùng thông lệ quốc tế đã được thể chế hoá 2.2 Công nghệ: Nghiêp vụ ngân hàng đại lý sử dụng thành tựu của khoa học kỹ thuật và công nghệ tiên tiến: Hiện nay, hầu hết các ngân hàng kinh doanh quốc tế đều sử dụng mạng toàn... đại lý của các ngân hàng Việt Nam hiện nay vẫn đang trong giai đoạn phát triển nhằm đáp ứng những nhu cầu thực của khách hàng và bản thân các ngân hàng trong nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Vấn đề phát triển mạng lưới đại lý của các ngân hàng Việt Nam vẫn đang trong giai đoạn phát HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24 10 triển theo chiều rộng – nghĩa là tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác và số lượng ngân hàng đại lý được... định trong hoạt động Ngân hàng; + Chiến lược phát triển hoạt động của Ngân hàng; + Sự hỗ trợ đối vói ngân hàng bạn - Khả năng tài chính của ngân hàng - Sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng đại lý III.Giải pháp phát triển quan hệ đại lý trong tương lai của NHTM ở VN: 3.1.Hoàn thiện môi trường pháp lý và các quy định của Pháp luật về hoạt động NHĐL: - Nhanh chóng hoàn thiện Luật ngân hàng và Luật các tổ... tiễn hoạt động của các ngân hàng, đặc biệt cần bổ sung các quy định điều chỉnh về hoạt động ngân hàng quốc tế - Phát huy vai trò của Hiệp hội Ngân hàng: Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện các khung pháp lý và hướng các tổ chức tín dụng của Việt Nam đi theo thông lệ Quốc tế - Thành lập cơ quan chức năng làm đầu mối thông tin về các hoạt động hợp tác quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng, HVTH:Nhóm 2-CHNH-K24... với ngân hàng để ngân hàng thực hiện chiết khấu bộ chứng từ hoặc ứng trước tiền trước khi bộ chứng từ được thanh toán Sau đó, ngân hàn g sẽ chủ động theo dõi và nhận lại tiền từ ngân hàng xuất trình – lúc này đóng vai trò là ngân hàng đại lý của ngân hàng đó tại nước nhà nhập khẩu c.Cho vay trên cơ sở chứng từ thanh toán theo phương thức nhờ thu: Khi ngân hàng xử lý bộ chứng từ và gửi đi nhờ thu, ngân ... CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ I.ĐỘNG CƠ HÌNH THÀNH CÁC QUAN HỆ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ: 1.1.Khái niệm ngân hàng đại lý (Correspondent Banking): 1.2 Lợi ích ngân hàng đại lý: ... ngân hàng đại lý với đối tác ngân hàng nước Quan hệ đại lý tốt giúp ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng đại tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng thị trường Xuất phát từ vấn đề nêu trên,bài tiểu. .. với ngân hàng nước thường áp dụng ngân hàng chưa có chi nhánh nước IV.CÁC QUY ĐỊNH THAM GIA NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ: 4.1 Các bước thiết lập quan hệ đại lý: Để thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý, ngân hàng