Quy trình chuyển tiền trên tài khoản của khách hàngtại Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA DANH MỤC VIẾT TẮT  Từ viết tắt CMND DN GDV KSV NH TMCP NHNN Nghĩa Chứng minh nhân dân Doanh nghiệp Giao dịch viên Kiểm soát viên Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng nhà nước SCB NH Thương mại cổ phần Sài Gòn TC-NH TCTD TK TKKH TTTT UNC Tài chính-Ngân hàng Tổ chức tín dụng Tài khoản Tài khoản khách hàng Trung tâm toán Uỷ nhiệm chi PGD Phòng giao dịch NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA LỜI NÓI ĐẦU Trong trình học tập rèn luyện khoa Tài chính-Ngân hàng,chuyên ngành tài quốc tế Trường Đại học ngoại thương,em tiếp cận trang bị cho kiến thức lý luận,học thuyết kinh tế giảng thầy cô vấn đề vô sâu rộng toàn diện không lĩnh vực kinh tế môn kinh tế quốc tế,kinh tế vi mô,tài quốc tế,lĩnh vực quản trị quản trị ngân hàng thương mại,quản trị tài quốc tế…mà quan trọng lĩnh vực ngân hàng môn nghiệp vụ ngân hàng,tài trợ thương mại quốc tế,tài doanh nghiệp,thanh toán quốc tế…Thật may mắn em tham gia lướp ứng dụng công nghệ ngân hàng-một môn lại vô bổ ích va thực tế.Trong trình học tập môn này,em nhận việc vận dụng kiến thức sách vào hoạt động thực tế ,và kỹ nãng vận dụng để thực hành thục lĩnh vực ngân hàng thật không đơn giản Điều rõ em kiến tập khóa tuần Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-Ngân hàng TMCP Sài Gòn.Tuy trình kiến tập gặp phải nhiều khó khãn trục trặc,nhưng em đến đáp lại kiến tức thực tế tích lũy thu thập thực hành làm việc Phòng,có hội mở rộng mối quan hệ rèn luyện cho thân phong cách làm việc nghiêm khắc thục môi trường khắt khe quy củ không cho phép xảy sai sót nhỏ nào.Em nhận thấy để làm việc môt tập thể đa dạng,trong yếu tố quan hệ người với người luôn trân trọng,thì cần phải rèn luyện nhiều kĩ nãng ứng xử khôn khéo nhanh nhậy tính kỉ luật xác định,hành động.Trải nghiệm ngắn ngủi phòng giao dịch ngân hàng ,được thực hành nhiều nghiệp vụ chuyển tiền nước cộng với học hỏi từ nhân viên nhiệt tình chuyên nghiệp,em hoàn thành báo với đề tài ”Quy trình chuyển tiền tài khoản khách hàng Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn” Bài báo cáo em chia làm bốn phần chính: Phần 1:Tổng quan NH TMCP Sài gòn:Giới thiệu sơ lược lịch sử hoạt động ngân hàng TMCP Sài gòn chung,và chức nãng,vai trò phòng giao dịch Tôn Đức Thắng nói riêng Phần 2:Mục tiêu cá nhân:Mục tiêu vận dụng lí thuyết vào thực tiễn kĩ mềm kiến tập PGD Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA Phần 3:Nhiệm vụ giao PGD Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn Phần 4:Kết luận:Tổng kết học kinh nghiệm,những kiến thức cần bổ sung Do thời gian nghiên cứu kiến thức ,kinh nghiệm thực tế quan kiến tập không nhiều,bài báo cáo em nhiều điểm chưa đề cập đến có sai sót định.Rất mong nhận góp ý,đánh giá quý báu thầy cô để báo cáo kiến tập khóa em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh ,chị Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-Ngân hàng TMCP Sài Gòn,chi nhánh Hà Nội hướng dẫn em thao tác nghiệp vụ chuyển tiền qua tài khoản khách hàng,và cung cấp cho em đầy đủ thông tin,số liệu cần thiết.Đặc biệt,em xin chân thành cảm ơn GVHD-Thạc Sỹ Nguyễn Thị Tuyết Mai,giảng viên khoa TC-NH,trường Đại học Ngoại thương,đã nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ em trình kiến tập hoàn thành báo cáo cá nhân PHẦN 1:GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 1.1.Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn  Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn  Tên tiếng Anh: Saigon Commercial Bank  Tên thương hiệu: SCB  Hội sở chính: 927 Trần Hưng Đạo, Quận 5, Tp HCM  Vốn điều lệ: Kể từ ngày 1/1/2012, vốn điều lệ Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn (hợp nhất) 10.584.000.000.000 đồng (mười ngàn nãm trãm tám mươi bốn tỷ đồng)  Qúa trình hình hành phát triển NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA  Ngày 26/12/2011, Thống đốc NHNN thức cấp Giấy phép số 238/GP- NHNN việc thành lập hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) sở hợp tự nguyện ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), Ngân hàng TMCP Đệ Nhất (Ficombank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín  Nghĩa (TinNghiaBank) Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) thức vào hoạt động từ ngày 01/01/2012  Đây bước ngoặt lịch sử phát triển ba ngân hàng, đánh dấu thay đổi quy mô tổng tài sản lớn hơn, phát triển vượt bậc công nghệ, mạng lưới chi nhánh phát triển rộng khắp nước trình độ chuyên môn vượt bậc tập thể cán bộ,công nhân viên ngân hàng  Trên sở thừa kế mạnh vốn có ngân hàng, Ngân hàng hợp có lợi mạnh lĩnh vực ngân hàng nằm nhóm ngân hàng cổ phần lớn Việt Nam Cụ thể:  Vốn điều lệ đạt 10.584 tỷ đồng  Tổng tài sản ngân hàng đạt khoảng 154.000 tỷ đồng  Nguồn vốn huy động từ tổ chức tín dụng, kinh tế dân cư ngân hàng đạt 110.000 tỷ đồng  Lợi nhuận trước thuế lũy kế đạt 1.300 tỷ đồng  Hiện hệ thống ngân hàng tính tổng số lượng trụ sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch ước khoảng 230 đơn vị nước giúp khách hàng giao dịch cách thuận lợi tiết kiệm  Tính đến cuối tháng 1/2012, Tổng vốn huy động thị trường (thị trường dân cư) SCB đạt 81.000 tỷ đồng; dư nợ cho vay 69.531 tỷ đồng lợi nhuận đạt 68 tỷ đồng  Theo SCB, kết kinh doanh đáng khích lệ kể từ thức vào hoạt động sau hợp vào ngày 2/1/2012.Theo dự kiến,lợi nhuận sau thuế năm 2012 đạt 667 tỷ đồng, năm 2013 đạt 1.185 tỷ đồng năm 2014 1.865 tỷ đồng  Định hướng phát triển tương lai  Mục tiêu ngân hàng sau hợp đến năm 2014, vốn điều lệ tăng lên gần 16.000 tỷ đồng Trong đó, cổ đông chiếm gần 6.000 tỷ đồng vốn (tương đương 37,5%).Từ mạnh sẵn có tâm Hội NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA đồng Quản trị, Ban điều hành toàn thể cán nhân viên, hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Đầu tư Phát triển (BIDV), đặc biệt tin tưởng ủng hộ Khách hàng, Cổ đông, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Ngân hàng hợp nhất) chắn phát huy mạnh lực tài chính, quy mô hoạt động khả quản lý điều hành để nhanh chóng trở thành tập đoàn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam mang tầm vóc quốc tế, đủ sức cạnh tranh mạnh mẽ thị trường nước Qua đó, cung cấp giải pháp tài linh hoạt, chất lượng cao nhằm đáp ứng nhu cầu đối tượng Khách hàng nâng cao giá trị quyền lợi cho Cổ đông  Mạng lưới:  Cơ cấu nhân NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA  Hoạt động sản xuất kinh doanh:  Theo chấp thuận NHNN Việt Nam, ngân hàng TMCP Sài Gòn phép tiến hành hoạt động ngân hàng bao gồm nhận tiền gửi, cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế cá nhân tùy theo tính chất khả nãng nguồn vốn ngân hàng, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá, kinh doanh tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối; kinh doanh vàng; toán quốc tế  Một số sản phẩm dịch vụ bản:  Đối với khách hàng cá nhân : Có nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú phù hợp với nhu cầu đối tượng khách hàng khác Bao gồm tài khoản tiền gửi; Tiền gửi tiết kiệm; Các sản phẩm cho vay cho vay mua ô tô trả góp, cho vay tín chấp tiêu dùng, cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh…; dịch vụ chuyển tiền; Dịch vụ thẻ; Ngân hàng điện tử; dịch vụ ngân quỹ  Đối với khách hàng doanh nghiệp : Có tài khoản tiền gửi; sản phẩm cho vay cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay đầu tư theo dự án, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu…;dịch vụ bảo lãnh; dịch vụ ngân quỹ; dịch vụ khác dịch vụ trả lương qua tài khoản cho doanh nghiệp, dịch vụ ngoại hối cho doanh nghiệp  Đối với chi nhánh:được phép thực nghiệp vụ Hội sở theo hạn chế định Hội sở đặt 1.2 Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-Ngân hàng TMCP Sài Gòn(SCB) 1.2.1.Giới thiệu PGD Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn  Thông tin chung  Tên PGD:Phòng GD Tôn Đức Thắng-thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn,chi nhánh Hà nội  Địa :63B Tôn Đức Thắng, Phường Quốc Tử Giám, Quận Đống Đa, Hà Nội  Tư cách pháp lí:Là đơn vị hạch toán báo sổ có dấu riêng, phép thực phần nội dung hoạt động Sở giao dịch/Chi nhánh theo quy định pháp luật, NHNN NH TMCP Sài Gòn NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA  Đơn vị quản lý: khối bán lẻ, ngân hàng SCB –chi nhánh Hà Nội  PGD hệ thống 18 PGD SCB-chi nhánh Hà Nội khu vực phía Bắc ,nằm tình,thành phố như:Hà Nội,Hải Phòng,Bắc Ninh,Quảng Ninh Hải Dương  PGD có dấu riêng làm việc giám sát khối bán lẻ chi nhánh ngân hàng SBC,chi nhánh Hà Nội  Lịch sử hình thành  PGD tiền thân ngân hàng TMCP Thái Bình Dương,chi nhánh Hà Nội,được thành lập 5/2007  Năm 2009,NH Thái Bình Dương đổi tên thành Việt Nam Tín Nghĩa Ngân hàng  Tháng 1/2012,được trí NHNN,ba ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn,Việt Nam Tín Nghĩa Ngân Hàng Ngân hàng Đệ Nhất thức sáp nhập làm một,lấy tên Ngân hàng TMCP Sài Gòn,và Ngân hàng TMCP Thái Bình Dương đổi tên thành PGD ngân hàng TMCP Sài Gòn,chi nhánh Hà Nội từ đây.Về mặt nhân sự,trang thiết bị sản phẩm dịch vụ ,Phòng giao dịch thay đổi  PGD Tôn Đức Thắng bốn PGD trực thuộc ngân hàng TMCP Sài Gòn,chi nhánh hà nội  Cơ cấu nhân sự: 01giám đốc PGD, 01 kiểm soát viên(KSV), 01 thủ quỹ giao dịch viên(GDV) Cán nhân viên phòng chủ yếu đào tạo chuyên ngành ngân hàng, tài chính, kinh tế từ trường như: Ngoại thương, Kinh tế quốc dân, Học Viên ngân hàng… Đội ngũ cán nhân viên trẻ, tuổi đời từ 25-35, 100 % trình độ đại học trở lên Cơ sở vật chất, an ninh trang bị tương đối đại, đảm bảo tốt cho việc thực nghiệp vụ công tác phục vụ khách hàng Qua lần tiếp xúc trò chuyện trao đổi với anh chị Phòng nội dung kiến tập khóa ,quan sát cử thái độ giải đáp vướng mắc,các câu hỏi em đặt ra, em nhận thấy người thân thiện ,cởi mở,có nhìn thiện cảm với sinh viên Ngoại thương.Các anh chị làm việc nghiêm túc ,chuyên nghiệp,có thục kĩ GDV có tinh thần trách nhiệm cao.Trong làm việc,mọi người kỉ luật ,chấp hành theo nội quy cấp trên,nhưng trao đổi với vấn đề lề,thì lại thoải NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA mái vô tư.Các anh chị đề cao nghệ thuật giao tiếp với khách hàng để vừa giữ chân khách hàng ruột,vừa thu hút khách hàng tiềm năng.Trong thời buổi khủng hoảng kinh tế cạnh tranh chất lượng dịch vụ ngân hàng ngày tăng,thì mối GDV cần xác định mục tiêu nâng cao trình độ chuyên môn, mà tảng bị cho thân kĩ mềm bản,thì góp phần nâng cao vị ngân hàng so với ngân hàng lớn khác.Đây hai mục tiêu em kiến tập Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn 1.2.2.Chức nhiệm vụ phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn a Chức phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn  PGD hoạt động kinh doanh theo luật tổ chức tín dụng, điều lệ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chức PGD Tôn Đức Thắng-Ngân hàng SCB thực kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ Ngân Hàng thành phần kinh tế, hoạt động PGD gắn liền với phát triển kinh tế thành phố  Trực tiếp kinh doanh địa bàn quận nội tệ ngoại tệ, dịch vụ theo phân cấp Ngân hàng TMCP Sài Gòn  Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra,kiểm toán nội theo đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn Cân đối điều hòa vốn kinh doanh, phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng  Thực đầu tư hình thức liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn cho phép  Thực công tác tổ chức cán bộ, đào tạo thi đua khen thưởng theo phân cấp ủy quyền Ngân hàng TMCP Sài Gòn .b Nhiệm vụ phòng giao dịch Tôn Đức Thắng-NH TMCP Sài Gòn  Chấp hành nghiêm chỉnh sách nhà nước, quy định Ngân hàng NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA  Nhận vốn uỷ thác từ chương trình tài trợ quốc gia, nhận tiền gửi toán,nhận tiền gửi tiết kiệm phát sinh kỳ phiếu  Tích luỹ trình hoạt động, đảm bảo an toàn tài sản khách hàng,của nhà nước, giữ vững tỷ lệ an toàn vốn, khả toán với khách hàng phạm vi tài sản PHẦN 2:MỤC TIÊU CÁ NHÂN 2.1.Định hướng mục tiêu Thực tập khóa nhiệm vụ bắt buộc sinh viên trường Đại học ngoại thương.Và việc làm sinh viên ‘’đau đầu’’nhất nơi thực tập.Ban đầu,có thể bạn sinh viên mong muốn thực tập công ty,ngân hàng lớn để có hội xúc với môi trường hoàn toàn chuyên nghiệp,có hội tiếp xúc với nhân viên động,tài ,và có thể học hỏi từ họ.Tuy nhiên,chúng ta nhìn nhận việc dễ dàng ,vì điều quan trọng dù có thực tập (với giới thiệu người quen)thì đặt chân vào công ty,ngân hàng lơn đó,chúng ta có đủ khả giúp ích cho họ sinh viên năm 3,chưa có kinh nghiệm ,kĩ làm việc.Hầu hết công ty,ngân hàng lớn có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp,họ phân công xếp làm việc theo quy trình quy củ ,nguyên tắc để đạt suất tối ưu.Chính thế,khi thực tập doanh nghiệp lớn,chúng ta hội thực hành ,tham gia vào quy trình làm việc họ.Thêm vào đó,với khối lượng công việc lớn,các nhân viên bận bịu tập trung vào công việc họ,điều có nghĩa,họ thời gian để trả lời câu hỏi,hay cho thao tác thực công việc đó.Trong mục tiêu nhiệm vụ kiến tập doanh nghiệp để học hỏi kĩ mềm ,cũng việc vận dụng lí thuyết,kiến thức học trường vào thực tiễn,để rút nhận xét,đánh giá riêng thân.Dù khoảng thời gian kiến tập không nhiều,nhưng có hội thực hành ,làm việc nhận thức rõ lực thân,liệu có phù hợp với ngành NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA nghề không?bản thân cần rèn luyện bổ sung thêm kĩ năng,kiến thức để đạt thành công việc phù hợp với chuyên ngành học.Chính lí trên,em lựa chọn kiến tập phòng giao dịch nhỏ,trực thuộc chi nhánh ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn,với mục đích tìm hội vận dụng kiến thức sách học trường vào giao dịch ngân hàng ,từ rút kiến thức chiêm nghiệm thực tế hoạt động kinh doanh dịch vụ PGD ngân hàng TMCP Sài Gòn nói riêng,cũng phần hiểu phần tranh chân thực ngành nghề ‘’hot’’nhất nay.Là sinh viên năm khoa TC-NH,chuyên ngành Tài quốc tế,em học nhiều môn có lien quan đến hoạt động ,nghiệp vụ ngân hàng thương mại,cũng quy tắc ,chuẩn mực áp dụng hệ thống ngân hàng nói chung.Vì thời gian kiến tập không dài,nên việc vận dụng lí thuyết vào thực tiễn không nhiều,nhưng giúp ích phần cho công việc em sau này.Có nhiều trường hợp sinh viên tốt nghiệp từ trường đại học danh tiếng nước trường không tìm việc làm phù hợp,hoặc phải làm trái nghề,do chưa có định hướng nghề nghiệp trước trường ,cũng chưa trang bị hành trang gồm kiến thức chuyên môn lẫn kĩ mềm để đáp ứng yêu cầu nhà tuyển dụng Chính thế,để tìm công việc phù hợp lĩnh vực tài chính-ngân hàng chẳng hạn,thì cần xác định rõ mục tiêu cá nhân ngắn hạn dài hạn,với kĩ cứng mềm.Nên nhớ rằng,kĩ mềm định 75% thành đạt,và kĩ mềm không tự nhiên mà có,chúng ta tích lũy thân rèn luyện với công việc cụ thể,được vận dụng lí thuyết để làm việc giải vấn đề phát sinh từ công việc,nhiệm vụ giao Bản thân em,khi dự thi vào ngành TC-NH-Tài quốc tế,trường Đại học Ngoại thương,em chưa thật xác định rõ mục tiêu kĩ học tập trường mà cần hướng tới suốt bốn năm đại học.Nhưng từ bắt đầu học môn chuyên ngành Thanh Toán quốc tế,Tài Quốc tế,Nghiệp vụ ngân hàng….em nhận thấy để trở thành cán ngân hàng tương lai,thì em cần rèn luyện nhiều kĩ mềm NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA khác.Anh Đức có nói với em câu trước giao nhiệm vụ cho em “Trước định nghiên cứu,tìm hiểu vấn đề gì,em cần phải có lượng kiến thức định vấn đề đó,rồi thực hành công việc cụ thể được”.Em nhận thấy nói chuyện,em lúng túng kiến thức nghiệp vụ chuyển tiền ngân hàng chưa chắc.Trên thực tế ,các kiến thức chuyên ngành học đến hết năm thứ phần nhiều liên quan đến hoạt động toán quốc tế,cho vay ,huy động vốn,còn nghiệp vụ chuyển tiền tài khoản em nắm sơ lược môn “ngân hàng thương mại”-chuyển tiền hình thức Uỷ nhiệm chi,ủy nhiệm thu,thanh toán séc thẻ.Những kiến thức mơ hồ ngân hàng có quy trình nghiệp vụ chuyển tiền không giống nhau,thực phần mềm khác T24,Iflex,Smartbank,tenemos,silver lake SIBS Axis,Siba… Do em mong có có hội tham gia thực phần công việc quy trình chuyển tiền nước tài khoản khách hàng Tại PGD,chủ yếu nghiệp vụ chuyển tiền thực thức ủy nhiệm chi(UNC )hay lệnh chuyển tiền Về quy trình thực chuyển tiền theo giấy UNC em tìm hiểu môn ‘’Ngân hàng thương mại,theo quy trình chuyển tiền tài khoản khách hàng thực theo quy trình: Khách hàng → Chứng từ chuyển tiền(ủy nhiệm chi,ủy nhiệm thu) → Giao dịch viên →Kiểm soát chứng từ → Đúng → Kiểm soát viên→ Kiểm soát chứng từ →Đúng Chuyển tiền ghi sổ Tuy nhiên,quy trình lí thuyết,còn thực tế bước rút ngắn thay đổi phụ thuộc vào hạn mức giao dịch cho phép giao dịch viên theo quy định ngân hàng.Vì kiến tập PGD Tôn Đức Thắng,em có hội tìm hiểu thực tế quy trình ,và từ đánh giá mặt hạn chế,các vấn đề phát sinh đề xuất giải pháp phù hợp theo ý kiến hiểu biết cá nhân Trong bước tiếp nhận chứng từ ,em cần nắm bắt cách phân biệt chứng từ thật/giả,những thông tin chứng từ ,trước hết tính chân thật thông tin đó,sau điều kiện số dư tài khoản đủ lớn để tiến hành chuyển tiền.Trên lí thuyết vậy,nhưng chắn có trường hợp mà chứng từ UNC ,lệnh chuyển tiền khách hàng có vấn NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA đề,không hợp lệ,khi giao dịch viên cần xử lí để không làm phật ý họ?tất vấn đề liên quan đến khâu kiểm tra chứng từ truy vấn thông tin khách hàng tìm hiểu hết được,mà tuần,em đặt mục tiêu tiếp xúc với khách hàng ,tiếp xúc với nội dung loại chứng từ khách hàng mang đến để thực giao dịch chuyển tiền.Quan sát thao tác mà GDV có kinh nghiệm thực để vừa học hỏi kĩ mềm giao tiếp với khách hàng,cách giải đáp câu hỏi nhiều nhóm khách hàn khác nhau,cũng kĩ liên quan đến nghiệp vụ chuyên môn.Từ liên hệ thân xem có mặt mạnh để phát huy ,và có điểm yếu cần khắc phục,các kiến thức cần bổ sung Trong quy định 226/2002/QĐ-NHNN ‘’quy chế hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán’’ ,thì sau nghiệp vụ phát sinh,GDV cần tiến hành hạch toán nghiệp vụ máy để đảm bảo số tiền giấy UNC/lệnh chuyển tiền chuyển sang tài khoản người thụ hưởng Để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao PGD,em cần phải tìm hiểu phân hệ ứng dụng chương trình XBank ,đặc biệt phân hệ core banking-dịch vụ chung,các chức phân hệ phương pháp nhập liệu liên quan đến khách hàng (CIF) ,tránh sai sót trình nhập liệu.Để thực nhuần nhuyễn thao tác nghiệp vụ,em cần nắm bắt bước thực chuyển tiền cho khách hàng ,có thể hệ thống không hệ thống để lựa chọn kênh toán phù hợp.Theo lời anh KSV,thì điều mà GDV cần ý thực chuyển tiền.Sau chuyển tiền xong,GDV tiến hành thu phí,tùy thuộc khách hàng có sử dụng tài khoản ngân hàng hay không dựa vào biểu phí chuyển tiền ngân hàng Các bước hạch toán lưu chứng từ thực anh chị GDV,vì em cần xin tài liệu kết hợp nghiên cứu,nhờ anh chị giải đáp vướng mắc,đặc biệt khác biệt phương pháp hạch toán áp dụng PGD với lí thuyết chung Vì nghiệp vụ chuyển tiền tài khoản khách hàng số công việc GDV PGD Tôn Đức Thắng,nên trình làm việc phòng,em cần quan sát GDV thao tác thực nghiệp NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA vụ khác tạo tài khoản toán,làm sổ tiết kiệm cho khách hàng(trên sở so sánh với lí thuyết) để có đánh giá chung chất lượng dịch vụ PGD,cách giám đốc xếp bố trí công việc cho người ,mối quan hệ vị trí phòng,đánh giá chung thái độ khách hàng giao dịch phòng,các yếu tố tác động đến hài lòng khách hàng đến giao dịch phòng ,trên dựa quan sát thời gian làm việc PGD,đồng thời có nhìn khách quan phong cách làm việc thái độ anh chị nhân viên làm việc đây.Để làm vậy,em cần phải nắm kiến thức sở công việc,quy định nhiệm vụ giao dịch viên ,từ so sánh,đối chiếu với thực tế quan sát Khi kiến tập ngân hàng,em xác định mở rộng thêm nhiều kiến thức luật ngân hàng NHNN ban hành,như Luật tổ chức tín dụng (2010),Pháp lệnh ngoại hối,luật chống rửa tiền,….tất em đọc qua môn “Pháp luật TC-NH”.Ví dụ em hỏi ”ở PGD có chuyển tiền quốc tế không ạ”?.Anh Kiên –KSV trả lời “Theo Pháp lệnh ngoại hối,… hay quy định TCTD cung ứng dịch vụ toán….,thì PGD không thực giao dịch liên quan đến ngoại tệ,trừ dịch vụ nhận,chuyển tiền kiều hối Western Union”.Mỗi câu trả lời anh KSV có liên quan đến khía cạnh hay vấn đề mà em học hay biết qua lời giảng thầy cô,nhưng nói phải vận dụng lí thuyết vào việc thật,tình thật hiểu rõ chất vấn đề cách khách quan Trong quy trình chuyển tiền tài khoản khách hàng PGD,tất bước thực cẩn thận,tuy nhiên cần ý bước tiếp nhận chứng từ khách hàng đem đến,cần nắm nội dung quan trọng chứng từ để kịp thời phát chứng từ UNC ,lệnh chuyển tiền giả Một vấn đề em nghĩ quan trọng nghiệp vụ chuyển tiền,mà theo lời anh Kiên KSV-thì công việc cần áp dụng theo lí thuyết chuẩn mực,nguyên tắc kế toán Công tác hạch toán kế toán phòng giao dịch phải tuân thủ theo nguyên tắc, chế độ hạch toán kế toán Nhà nước, NHNN Việt Nam NH TMCP Sài Gòn Đồng thời, hạch toán kế toán phải thực khuôn khổ cho phép Ban Tổng Giám Đốc hướng dẫn NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA Trưởng phòng kế toán Hội sở.Tuy không tham gia thực nghiệp vụ này,nhưng định em tìm hiểu phương pháp hạch toán áp dụng PGD qua tài liệu thu thập từ các anh chị thực nhiệm vụ Tóm lại,mục tiêu liên hệ lí thuyết với thực tế,vận dụng kiến thức sách để thực nhiệm vụ giao PGD Tôn Đức Thắng gồm nội dung chính:  Nắm quy định,nguyên tắc làm việc PGD sở đối chiếu quy định Thống đốc ngân hàng nhà nước hoạt động,nhiệm vụ TCTD cung cấp dịch vụ toán,các văn pháp luật…  Xác định kiến thức cần bổ sung,tìm hiểu để đạt mục tiêu đặt ra.Có thể làm thực thành thạo nghiệp vụ chuyển tiền máy tính với phần mềm XBank  Hiểu rõ bước quy trình chuyển tiền TKKH,trên lí thuyết thực tiễn,nắm vấn đề phát sinh thực nghiệp vụ cách xử lí trường hợp Sau phân công nhiệm vụ cụ thể PGD,em cần tổng hợp lại kiến thức học để vận dụng vào thực nhiệm vụ giao,đồng thời xây dựng kế hoạch để đạt mục tiêu kiến tập.Một phương pháp hữu ích mà du học sinh Việt Nam thường sử dụng du học thực tập DN nước viết “nhật kí”hàng ngày dạng liệt kê công việc làm,các vấn đề phát sinh thực nhiệm vụ quan sát ,tìm hiểu cách giải vấn đề quan kiến tập,rút đánh giá,nhận xét,bài học cho thân.Sau kết thúc thời gian kiến tập,sinh viên tổng hợp lại kiện “nhật kí”để viết thành báo cáo kết thực tập hoàn chỉnh.Em sử dụng sổ nhỏ để ghi chép công việc,sự kiện hàng ngày diễn PGD Tôn Đức Thắng-Ngân hàng TMCP Sài Gòn 2.2.2.Những mục tiêu kĩ mềm Là sinh viên trường Đại học Ngoại thương,được học tập rèn luyện môi trường động có điều kiện phát huy khả NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA thân,em nhiều tích lũy kĩ giao tiếp,đàm phán cách tạo lập mối quan hệ hàng ngày qua đợt làm việc partime,các buổi thuyết trình trường.Với tính cách hòa đồng,dễ thích nghi với hoàn cảnh thích giao lưu,học hỏi ,thử thách thân,thì thời gian kiến tập PGD Tôn Đức Thắng hội tốt để em thể khả giao tiếp khéo léo,nhiệt tình công việc.Luôn đặt tiêu chí “đã làm làm hết mình”,em xác định đặt vị trí GDV thực thụ,vừa để trải nghiệm phù hợp với vị trí “teller”,vừa có hội anh chị truyền đạt thêm kĩ để thành công vị trí Hàng ngày tiếp xúc với khách hàng để tiếp nhận yêu cầu, xử lý giao dịch ghi chép giao dịch liên quan đến nghiệp vụ tiền mặt, séc, tiết kiệm, chuyển khoản, mua đổi ngoại tệ, mở tài khoản…phát sinh quầy,mỗi GDV có vai trò người bán hàng giới thiệu dịch vụ chéo, đồng thời tạo nên hình ảnh, thương hiệu chất lượng dịch vụ xuất sắc ngân hàng, giúp ngân hàng tăng huy động vốn lợi nhuận Vì vậy,khi kiến tập PGD ngân hàng,em cần rèn luyện cho kĩ năng:  Có kỹ giao tiếp trực diện qua điện thoại ( giao tiếp bản) Khách hàng nhân tố quan trọng cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại nhằm tăng cường ảnh hưởng tăng thị phần thị trường Bên cạnh loạt chiến lược phát triển ngân hàng hướng tới khách hàng đa dạng sản phẩm, tăng cường chất lượng dịch vụ, lãi suất ưu đãi, khuyến kỹ giao tiếp khách hàng nhiều ngân hàng coi trọng.Tại PGD Tôn Đức Thắng,các GDV đào tạo kĩ giao tiếp khách hàng chuyên nghiệp,trong cần tập trung vào khía cạnh:  Phán đoán tâm lí khách hàng:Trong công việc hàng ngày,các GDV tiếp xúc với nhiều nhóm khách hàng,mỗi nhóm có nhu cầu tính cách khác mà GDV cần khéo léo đoán biết tâm lí họ,họ cần để có cách ứng xử phù hợp.GDV cần bình tĩnh lắng nghe khách hàng trình bày ,luôn tỏ cởi mở ,sẵn sang giúp đỡ họ giải vấn đề,không nên tỏ thái độ dửng dưng,phân biệt khách VIP khách thường.Một việc NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA mà em chứng kiến từ hôm đến kiến tập PGD cách ứng xử tâm lí chị GDV,khi khách hàng tỏ lung túng điền vào giấy mở tài khoản ngân hàng.Tuy phải phục vụ nhiều khách hàng lúc,nhưng chị bình tĩnh giải thích,hướng dẫn khách hàng đề mục cần điền.Điều khiến khách hàng cảm kích không ngừng nói “cảm ơn cô”.Đó việc bình thường PGD ngân hàng,nhưng với sinh viên năm em,thì học đáng nhớ để sau không làm việc ngân hàng,mà lĩnh vực nào,thì bình tĩnh,khéo léo giao tiếp với khách hàng kĩ cần thiết góp phần tạo nên thành công công việc tạo lập mối quan hệ gắn bó lâu dài.Tuy nhân viên thức PGD,nhưng kiến tập phòng,em giúp anh chị GDV tiếp khách,chỉ dẫn cách tiến hành thủ tục trò chuyện khách hàng để họ cảm thấy thoải mái lúc chờ đợi đến lươt mình.Em tin qua lần vậy,em nâng cao khả giao tiếp nắm bắt mong muốn,nhu cầu khách hàng giao dịch phòng…Có nhiều khách hàng giao dịch xong,nhưng nán lại ngân hàng để hỏi chị GDV thông tin lãi suất tiền gửi tiết kiệm ưu đãi,các sản phẩm mới,phí giao dịch…Để tránh việc trả lời nhiều câu hỏi,GDV thường đưa trang web,tờ rơi …mà họ tìm  thông tin mong muốn Một kĩ mà em phải rèn luyện trình thực nhiệm vụ giao kĩ xử lí tình không mong muốn nhập sai thông tin khách hàng,sai địa người nhận…Có thể vấn đề khắc phục không gây hậu nghiêm trọng,nhưng phải lập lệnh tra soát.,làm kéo dài thời gian chuyển tiền,gây phản ứng cho khách hàng…  Kĩ bán hàng kĩ GDV,và em thấy giải đáp cho khách hàng thông tin sản phẩm dịch vụ,các chị có cung cấp them cho họ thông tin vè sản phẩm dịch vụ mới,mà họ sử dụng có nhu cầu  Kĩ làm việc theo nhóm kĩ quan trọng,giúp em vừa tạo cảm giác gần gũi với anh chị phòng,vừa có kết mong muốn ….Sau hoàn thành nhiệm vụ giao,em đề nghị NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA giúp chị thực truy vấn thông tin khách hàng,hay in phiếu chuyển khoản…để vừa thực hành,vừa tích lũy thêm kinh nghiệm ,’’mà phải bắt tay vào làm chiêm nghiệm được’’-theo lời chị GDV,đã cựu sinh viên trường Đại học Ngoại thương ,K42 Tóm lại kiến tập phòng giao dịch,việc rèn luyện kĩ mềm điều cần thiết sinh viên trường.Không cần nắm cac kĩ liên quan đến nhiệm vụ ,em cần tích lũy thêm kĩ mềm khác giao tiếp khách hàng,kĩ làm việc theo nhóm để tự tin trình tìm việc làm PHẦN 3.NHIỆM VỤ ĐƯỢC GIAO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH TÔN ĐỨC THẮNG Tuy thực bước chuyển tiền máy qua phần mềm XBank quy trình chuyển tiền tài khoản khách hàng,nhưng để hiểu rõ nghiệp vụ này,em tìm hiểu bước lại nắm đầy đủ công việc mà GDV cần làm thực chuyển tiền TKKH Một lợi sử dụng XBank để chuyển tiền chức hạch toán tự động.Giống hệ thống nước ngoài, XBank, nghiệp vụ phát sinh phân tách rõ ràng thông tin giao dịch việc hạch toán kế toán tổng hợp phát sinh Teller cần nhập xác thông tin cho chứng từ giao dịch lại XBank tự động tạo bút toán hạch toán tổng hợp Teller không cần “nhìn thấy” tài khoản tổng hợp ngân hàng vốn thông tin phải kiểm soát hạn chế Ngoài mô hình xử lý giao dịch giúp teller xử lý nhanh chóng xác không đòi hỏi teller phải đào tạo nhiều kiến thức hạch toán kế toán giúp ngân hàng dễ dàng công tác tổ chức đội ngũ teller Quy tắc hạch toán cán chuyên trách thiết lập, cập nhật tập trung thống toàn hệ thống giảm thiểu tối đa sai sót việc hạch toán kế toán 3.1.Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền PGD Tôn Đức Thắng-ngân hàng TMCP Sài Gòn NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA 3.1.1 Chuyển tiền hệ thống  Nộp tiền mặt chuyển cho người có TK Ngân hàng TMCP Sài Gòn  Đưa hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ thông tin vào giấy nộp tiền mặt  Hạch toán máy (nộp tiền vào TK): điền số tài khoản, số tiền khách hàng     nộp vào In hạch toán vào giấy nộp tiền, chuyển cho kiếm soát duyệt Chuyển khoản cho người có TK Ngân hàng TMCP Sài Gòn Đưa hướng dẫn khách hàng viết UNC (2 liên) Hạch toán máy: Kiểm tra số dư người chuyển tiền, chữ ký mẫu khách hàng, mẫu dấu (nếu khách hàng DN) Sau nhập TK người chuyển tiền, TK người thụ hưởng số tiền chuyển  In phiếu chuyển khoản khách hàng cá nhân, phiếu chuyển khoản khách hàng doanh nghiệp  Chuyển khoản nộp tiền cho người TK Ngân hàng  Người nhận tiền đưa CMND rút hệ thống Ngân hàng SCB: thực bước GDV tiến hành thu phí theo mức phí hành Ngân hàng SCB 3.1.2.Chuyển tiền hệ thống  Nộp tiền mặt chuyển hệ thống  Đưa hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ thông tin vào giấy nộp tiền mặt  GDV phải viết tay định khoản lên giấy nộp tiền mặt Hạch toán chuyển tiền: Nợ TK 1011 Có TK 4540  Hạch toán chứng từ ghi sổ: điền mệnh giá in bảng kê  Thu phí  Chuyển khoản hệ thống  Đưa hướng dẫn khách hàng viết UNC (2 liên)  Hạch toán máy: Kiểm tra số dư người chuyển tiền, chữ ký mẫu khách hàng, mẫu dấu (nếu khách hàng DN) Sau nhập thông tin người gửi, người nhận chi tiết giao dịch  Thu phí: thu phí phí  Chuyển khoản nộp tiền cho người TK Ngân hàng SCB  Người nhận tiền đưa CMND rút TCTD khác: thực bước GDV tiến hành thu phí theo mức phí hành Ngân hàng SCB  Thu phí  Khách hàng cá nhân  Nộp tiền mặt: Hạch toán Nợ TK 1011 Có TK 469 NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA  Trích từ TK toán: Hạch toán: Nợ TK 4211 Có TK 469  Khách hàng doanh nghiệp: tách thuế  Nộp tiền mặt Hạch toán  Trích từ TK toán Hạch toán: Nợ TK 1011 Có TK 4531 Có TK 711 Nợ TK 4211 Có TK 4531 Có TK 711/01 3.2.Các vấn đề phát sinh thời gian kiến tập ngân hàng Trong tuần đầu bắt đầu kiến tập PGD,em giao nhiệm vụ quan sát cách thực nghiệp vụ chuyển tiền tài khoản anh chị GDV,và ghi chép lại quy trình thực theo ý hiểu mình.Tuy bước thực nhanh gọn,nhưng có phát sinh số vấn đề nhỏ,nhưng sau phát hiện,GDV chuyển tiền kịp thời điều chỉnh       xử lí,và có biện pháp để xoa dịu khách hàng không thu phí… Các vấn đề phát sinh gồm: KSV phát GDV nhập sai tên người chuyển tiền Khi điện đẩy đi,GDV phát nhập sai nội dung chuyển tiền Lệnh chuyển tiền có sai sót lỗi kĩ thuật Cách giải quyết: Đối với vấn đề phát sinh liên quan đến ghi sai nội dung liên quan đến họ tên người nhận tiền,(Hưng-ghi nhầm Hương),nhưng KSV kịp thời phát yêu cầu GDV sửa lại,đồng thời nhắc nhở ,phê bình  Đối với trường hợp GDV nhập sai nội dung chuyển tiền điện đẩy đi,thi GDV lập’’Thu tra soát cá nhân’’theo mẫu gửi đến ngân hàng thụ hưởng  Trung tâm toán phát Lệnh chuyển tiền có sai sót (do lỗi kỹ thuật) yêu cầu gửi lại GDV tiến hành lập Biên huỷ bỏ Lệnh chuyển tiền sai ghi rõ ký hiệu Lệnh, giờ, ngày huỷ Lệnh chuyển tiền phải có đầy đủ chữ ký người có liên quan, sau lập Lệnh chuyển tiền chuyển NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA 3.3.Công việc giao PGD Tôn Đức Thắng 3.3.1.Quy trình thực chuyển tiền TKKH PGD Tôn Đức Thắng Tại PGD Tôn Đức Thắng,em thực phần quy trình chuyển tiền TKKH,đó tiến hành hạch toán chuyển tiền phần mềm XBank Sau tìm hiểu module liên quan đến nghiệp vụ chuyển tiền XBank,em tiến hành bước hạch toán nghiệp vụ chuyển tiền máy sau: Bước 1:Truy vấn thông tin khách hàng  Thao tác:Đăng nhập vào hệ thống phần mềm XBank→CIF→Truy vấn thông tin khách hàng(Kiểm tra số TK, chữ kí Sign : GDV vào phần mềm Adobe Photoshop để đối chiếu chữ ký KH xem có xác với chữ ký khách hàng ký (đóng dấu)trên tờ ủy nhiệm chi hay không,Nếu thấy hợp lệ tiếp tục thực bước tiếp theo.) Lưu ý:Nếu khách hàng DN có TKNH không cần kiểm tra thông tin số CMND,chỉ cần kiểm tra số CMND khách hàng cá nhân) Bước 2:Tiến hành chuyển khoản  Nhấn F12:Chọn module tiền gửi(Deposit)→Nhập số tài khoản KH chuyển tiền vào hệ thống→kiểm tra thông tin số dư tài khoản KH→nếu số dư >số tiền chuyển+số dư tối thiểu để trì TK hoạt động tiến hành bước tiếp theo)  Nhấn F9→Kênh toán→Chọn số kênh:  TG TK KKH:Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn  NB:Tài khoản tổng hợp hệ thống  LH:Liên hàng chờ  KH:Tiền gửi có kì hạn  CI:Thanh toán liên hàng Ví dụ: -Nếu Khách hàng có TKTT ngân hàng SCB,nộp UNC để ngân hàng chuyển tiền cho khách hàng có TK VCB,vì ngân hàng không hệ thống,nên chọn liên hàng chờ (LH):tức việc chuyển tiền thực Sở Giao dịch,tại TKTT khách hàng treo vào TK trung NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA gian (tiền giữ hộ đợi toán) TTTT ,TTTT chuyển tiền vào TK ngân hàng thụ hưởng Tại PGD Tôn Đức Thắng,TTTT thường CN Bến Thành(có thể TTTT khác xuất list ) -Nếu người thụ hưởng có tài khoản SCB,thì chuyển tiền hệ thống→Chọn kênh toán LH:TKTG Việc lựa chọn kênh toán việc cần lưu ý tiến hành chuyển tiền qua XBank,ở lần đầu em có bỡ ngỡ,nhưng sau anh KSV hướng dẫn giải thích,em thực nhuần nhuyễn cho UNC sau Tiếp theo, Nhập đầy đủ thông tin ghi ủy nhiệm chi Cách thực sau :       Transaction Number ( số giao dịch ) : GDV nhập số thứ tự giao dịch phát sinh  Customer : Nhập MSKH trả tiền Remmitting amount ( Số tiền KH muốn chuyển ) Ref No ( số tham chiếu ) Receiving Bank ( Ngân hàng nhận ) Paying Bank ( Ngân hàng trả tiền ) Benficiary : họ tên người thụ hưởng Lưu ý : -Khi nhập nội dung cho mục ”Diễn giải”:Đánh nội dung chuyển tiền chứng từ khách hàng yêu cầu(Ví dụ chuyển tiền cho công ty con,cho người bán….),lưu ý phải nhập xác KH viết chứng từ -Không viết tắt tên Ngân hàng thụ hưởng Bước 3:Chuyển hình cho KSV phê duyệt máy,sau điện đẩy vào TTTT ,TTTT chuyển tiền vào TK cho NH thụ hưởng)  Trong trình thực công việc này,cần phải tiến hành thật nhanh chóng xác nội dung người thụ hưởng,số tiền chuyển…Nếu có sai sót nhỏ,sẽ phải thời gian lập điện tra soát ,rất thời gian  Khi việc toán cho người thụ hưởng thực TTTT(ở TP HCM) ,nên biết xác thời gian tiền chuyển vào TK NH thụ hưởng,vậy nên khó giải thích cho khách hàng có nhu cầu chuyển tiền gấp,thời gian chuyển tiền phụ thuộc vào thời điểm chuyển tiền(không có nhiều giao dịch thực lúc) Bước 4:Tiến hành thu phí(đối với chuyển tiền hệ thống)  Nếu người chuyển tiền có TK SCB người nhận tiền có TK ngân hàng SCB,thì miễn phí chuyển tiền NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA  Nếu KH chuyển tiền có TK SCB,người nhận tiền có TK ngân hàng khác SCB,hoặc TKNH,hay thân người nhận TKNH,thì tiến hành thực thu phí phần mềm in phiếu chuyển khoản kiêm hóa đơn cho người chuyển tiền,kết hợp giải thích rõ biểu phí ngân hàng Hạch toán phiếu chuyển khoản: Nợ:Thu chi hộ VND hội sở Có:thu phí DVTT VND Có:Thuế GTGT phải nộp(10%)  Quy trình thực chuyển tiền phần mềm XBank không phức tạp,nhưng đòi hỏi người thực trước hết phải có hiểu biết kĩ tài khoản tiền gửi khách hàng,để có lựa chọn thích hợp kênh toán.Được anh chị GDV,KSV tận tình hướng dẫn nên em không gặp phải khó khăn trình thực hiện,tuy có vài lần quên không in phiếu chuyển khoản sau chuyển tiền,hay có nhập nhầm số tài khoản khách hàng,nhưng kịp thời chỉnh sửa rút kinh nghiệm.Việc hạch toán nhận giấy báo có TTTT,ngân hàng thụ hưởng ban đầu làm em khó hiểu,nhưng sau quan sát chị GDV thực ,em nắm chất công đoạn  Kết kiến tập : Sau tuần kiến tập PGD Tôn Đức Thắng,em có hội vận dụng thực nghiệp vụ:  Tiếp nhận thực chuyển tiền theo UNC Công ty TMCP Phong Linh,có tài khoản ngân hàng SCB,yêu cầu chuyển 1,3 tỷ VND vào tài khoản Công ty TMCP Vật Gía(trả tiền hàng)  Chuyển tiền thành công cho khách hàng Huỳnh Trường An có số TK SCB dùng UNC yêu cầu trích từ TK TGTK 1.000.000 VND để chuyển trả cho KH Lê Văn Nghĩa TK SCB, lĩnh tiền Giấy CMND  Thực yêu cầu chuyển tiền Khách hàng Nguyễn Văn Bi ( TK SCB ) nộp tiền mặt vào SCB để chuyển trả 10.000.000VND cho KH có TK SCB  Hỗ trợ anh chị PGD tiếp nhận chứng từ,giải đáp vướng mắc khách hàng biểu phí,dịch vụ toán qua ngân hàng NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA  Kiểm tra phù hợp thông tin bề mặt chứng tuef khách hàng đem đến Tuy thực chuyển tiền em thực hành nhuần nhuyễn nghiệp vụ XBank,và điều quan trọng em học hỏi nhiều điều có ích từ anh chị GDV để vận dụng vào công việc sau Ngoài kiến thức kĩ học hỏi,rèn luyện qua nghiệp vụ chuyển tiền TKKH,em học hỏi nhiều kiến thức ngân hàng ,kiến thức tỷ giá hối đoái,khả phán đoán tâm lí khách hàng xử lí tình giao dịch với khách hàng khó tính.Sự trợ giúp nhiệt tình anh Kiên KSV giúp em hoàn thành nhiệm vụ giao đạt mục tiêu cá nhân IV.KẾT LUẬN Sau năm tuần thực tập PGD Tôn Đức Thắng-Ngân hàng TMCP Sài Gòn,em thấy quãng thời gian không dài song quý báu em có hội tiếp cận với chứng từ thật, quan sát học hỏi thao tác nghiệp vụ chuyển tiền TKKH phần mềm XBank,các kĩ mềm liên quan đến phục vụ chăm sóc khách hàng,cách xử lí phát sinh trình thực nghiệp vụ ,và nhờ so sánh lý thuyết học Trường Đại học Ngoại Thương với thực tế Kết đạt trình kiến tập NH TMCP Sài Gòn  Vận dụng lí thuyết vào thực tiễn Một là, quy trình nghiệp vụ chuyển tiền TKKH PGD Tôn Đức Thắng-Ngân hàng SCB có nhiều chi tiết phức tạp, nên dễ sai sót, song bám sát với quy trình lý thuyết em học Trường, mà việc nắm kiến thức học cần thiết, giúp em phần biết cách xử lý trường hợp phát sinh Đồng thời phải nắm quy trình nghiệp vụ quy trình nghiệp vụ tỉ mỉ phức tạp nên thao tác dễ sai sót nhập thông tin khách hàng,kênh toán… NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA Hai là, thấy mối liên hệ môn học: Kế toán ngân hàng với Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại,Pháp luật TC-NH,nguyên lí kế toán,Ứng dụng công nghệ ngân hàng Quản trị NHTM, quy trình nghiệp vụ chuyển tiền không dừng lại khâu tiếp nhận chứng từ,hạch toán máy …mà công đoạn luân chuyển chứng từ ,giải đáp vướng mắc khách hàng chứng từ dùng giao dịch yêu cầu pháp lí chứng từ ,mỗi môn học cung cấp lượng kiến thức liên quan để có cách xử lý phù hợp tình khác Ba là, cần phải trau dồi thêm kiến thức phần mềm sử dụng hệ thống ngân hàng thương mại,vì hầu hết ngân hàng thương mại cạnh tranh việc ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động dịch vụ khách hàng,cũng có yêu cầu cao chất lượng dịch vụ khách hàng,sự nhạy bén GDV tiếp cận mới,cái vận dụng vào công việc  Về kĩ mềm: Một là,em có hội tiếp xúc với khách hàng,và thể thấy GDV hàng ngày phải phục vụ nhiều khách hàng với trình độ hiểu biết,tính cách nhu cầu khác nhau,và để làm hài lòng tất đối tượng này,thì GDV có kĩ đoán biết tâm lí khách hàng,luôn coi”khách hàng thượng đế”,bình tĩnh tình xảy ra,về thái độ phục vụ phải tươi cười,nhẹ nhàng biết lắng nghe khách hàng,vì khách hàng có nhiều lựa chọn hàng chục ngân hàng lớn nhỏ,và điều họ mong muốn phục vụ tận tình chu đáo Hai là,có kĩ nhận biết tiền giả,tiền thật,kĩ xử lí vấn đề phát sinh nghiệp vụ giao dịch khách hàng, để vừa không làm lòng khách hàng,vừa không gây ảnh hưởng xấu đến uy tín ngân hàng Ba là,không nên đề cao”cái tôi”khi làm việc ,luôn lắng nghe,ghi nhận góp ý ,khiển trách đồng nghiệp cấp để tự hoàn thiện thân.Trong môi trường làm việc tập thể,GDV cần học hỏi không ngừng đồng nghiệp sống hòa đồng,sẻ chia để có giúp đỡ từ người phải đối mặt với tình khó khăn  Nhận xét việc thực quy trình chuyển tiền TKKH PGD Tôn Đức Thắng,NH TMCP Sài Gòn: NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA Quan sát thái độ làm việc kĩ chuyên môn thực nghiệp vụ chuyển tiền TKKH GDV,em thấy chị thực nhanh gọn,chỉ khoảng phút để chuyển khoản cho khách hàng có TKNH Tuy nhiên,các GDV nữ PGD trẻ,nên đôi lúc cẩn thận thận trọng tiếp nhận chứng từ nhập liệu máy chưa ý ,gây lỗi nhỏ nhập thông tin khách hàng…Tuy nhiên,với kiểm soát anh KSV giàu kinh nghiệm,thì sai sót nhanh chóng chỉnh sửa kịp thời.Về thái độ làm việc,thì chị tươi cười bình tĩnh giải yêu cầu,vấn đề mà khách hàng đưa ra.Tuy nhiên,có thể phải phục vụ nhiều khách hàng lúc,số lượng nhân viên lại hạn chế nên việc giới thiệu sản phẩm,dịch vụ ngân hàng chưa đạt yêu cầu.Tuy triển khai mô hình giao dịch cửa từ lâu,nhưng GDV giao dịch với khách hàng qua chắn kính,tạo cảm giác không thoải mái số khách hàng khó tính  Kiến nghị giải pháp:  Ngân hàng nên có cách thức quảng bá sản phẩm,dịch vụ mới, rộng rãi hơn,để khách hàng đến giao dịch ngân hàng thấy mà không cần hỏi GDV  Mở khóa học kĩ giải vấn đề phát sinh nghiệp vụ chuyển tiền TKKH để GDV vận dụng cần thiết  Mở rộng mạng lưới chi nhánh,sở giao dịch miền bắc,để giảm thiểu rủi ro nghẽn đường truyền,lỗi kĩ thuật tiết kiệm thời gian,rút ngắn bước quy trình chuyển tiền  Mở rộng liên kết ngân hàng khác để việc chuyển tiền tài khoản thuộc ngân hàng khác diễn đơn giản,nhanh chóng tiết kiệm chi phí Với kết thu hoạch sau thời gian kiến tập PGD Tôn Đức Thắng,ngân hàng TMCP Sài Gòn,với giúp đỡ nhiệt tình giám đốc Vũ Đình Đức Kiểm soát viên Nguyễn Trung Kiên,em đạt mục tiêu kiến tập NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG [...]... lại có thể kiểm soát lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế Để chắc chắn sẽ có cơ hội thực hành và làm việc tại Phòng ,em quy t định chọn đề tài Quy trình chuyển tiền trên tài khoản của khách hàng”,vì NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA các giao dịch chuyển tiền trên tài khoản tiết kiệm ,tài khoản thanh toán diễn ra khá... đó lập Lệnh chuyển tiền đúng chuyển đi NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA 3.3.Công việc được giao tại PGD Tôn Đức Thắng 3.3.1 .Quy trình thực hiện chuyển tiền trên TKKH tại PGD Tôn Đức Thắng Tại PGD Tôn Đức Thắng,em được thực hiện một phần trong quy trình chuyển tiền bằng TKKH,đó là tiến hành hạch toán chuyển tiền trên phần mềm... một phần công việc của quy trình chuyển tiền trong nước trên tài khoản khách hàng Tại PGD,chủ yếu nghiệp vụ chuyển tiền được thực hiện thức ủy nhiệm chi(UNC )hay lệnh chuyển tiền Về quy trình thực hiện chuyển tiền theo giấy UNC em đã tìm hiểu ở môn ‘’Ngân hàng thương mại,theo đó quy trình chuyển tiền trên tài khoản khách hàng được thực hiện theo quy trình: Khách hàng → Chứng từ chuyển tiền( ủy nhiệm chi,ủy... thực hiện quy trình chuyển tiền trên TKKH tại PGD Tôn Đức Thắng,NH TMCP Sài Gòn: NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA Quan sát thái độ làm việc và kĩ năng chuyên môn khi thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền trên TKKH của các GDV,em có thể thấy rằng các chị thực hiện khá nhanh gọn,chỉ mất khoảng 5 phút để chuyển khoản cho khách hàng... những khách hàng có nhu cầu chuyển tiền gấp,thời gian chuyển tiền còn phụ thuộc vào thời điểm chuyển tiền( không có quá nhiều giao dịch thực hiện một lúc) Bước 4:Tiến hành thu phí(đối với chuyển tiền ngoài hệ thống)  Nếu người chuyển tiền có TK tại SCB và người nhận tiền có TK tại ngân hàng SCB,thì miễn phí chuyển tiền NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC... đội ngũ teller Quy tắc hạch toán sẽ được cán bộ chuyên trách thiết lập, cập nhật và tập trung thống nhất toàn hệ thống và giảm thiểu tối đa các sai sót trong việc hạch toán kế toán 3.1 .Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền tại PGD Tôn Đức Thắng-ngân hàng TMCP Sài Gòn NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA 3.1.1 Chuyển tiền trong cùng... từ thật/giả,những thông tin trên chứng từ ,trước hết là về tính chân thật của những thông tin đó,sau là về điều kiện số dư tài khoản đủ lớn để có thể tiến hành chuyển tiền. Trên lí thuyết là như vậy,nhưng chắc chắn sẽ có những trường hợp mà chứng từ UNC ,lệnh chuyển tiền của khách hàng có vấn NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA... Nộp tiền mặt chuyển cho người có TK tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn  Đưa và hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ thông tin vào giấy nộp tiền mặt  Hạch toán trên máy (nộp tiền vào TK): điền số tài khoản, số tiền khách hàng     nộp vào In hạch toán vào giấy nộp tiền, chuyển cho kiếm soát duyệt Chuyển khoản cho người có TK tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Đưa và hướng dẫn khách hàng viết UNC (2 liên) Hạch toán trên. .. toán trên máy: Kiểm tra số dư của người chuyển tiền, chữ ký mẫu của khách hàng, hoặc mẫu dấu (nếu là khách hàng DN) Sau đó nhập TK của người chuyển tiền, TK của người thụ hưởng và số tiền chuyển  In 1 phiếu chuyển khoản nếu là khách hàng cá nhân, 2 phiếu chuyển khoản nếu là khách hàng doanh nghiệp  Chuyển khoản hoặc nộp tiền cho người không có TK tại Ngân hàng  Người nhận tiền đưa CMND rút ở hệ thống... TK trung NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN TRÊN TÀI KHOẢN KHÁCH HÀNG NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN-PGD TÔN ĐỨC THẮNG BÀI KIẾN TẬP GIỮA KHÓA gian (tiền giữ hộ và đợi thanh toán) tại TTTT ,TTTT sẽ chuyển tiền vào TK của ngân hàng thụ hưởng Tại PGD Tôn Đức Thắng,TTTT hiện tại thường là CN Bến Thành(có thể là TTTT khác xuất hiện trong list ) -Nếu người thụ hưởng có tài khoản tại SCB,thì đây là chuyển tiền trong hệ thống→Chọn