Các điều kiện trong hoạt động thanh toán quốc tế và liên hệ thực tiễn hoạt động của các ngân hàng thương mại việt nam

ti: cỏc iu kin hot ng toỏn quc t v liờn h thc tin hot ng ca cỏc ngõn hng thng mi vit nam Trong hot ng toỏn quc t, cỏc bờn tham gia u mong mun hp ng c kớ kt vi nhng iu khon cú li nht cho phớa mỡnh Vỡ vy, hp ng ngoi thng cn nờu rừ cỏc iu khon liờn quan n ngha v v quyn li ca hai bờn trỏnh s tranh chp quỏ trỡnh thc hin hp ng Nhng iu khon ú bao gm: - iu kin v tin t - iu kin v a im toỏn - iu kin v thi gian toỏn - iu kin v phng thc toỏn Cỏc iu kin a cn cn c trờn s tha thun thng nht gia cỏc bờn, dự vy cng cn ỏp ng c cỏc yờu cu: - i vi nh xut khu: + m bo giao hng theo ỳng hp ng ó c kớ kt v chc chn nhn c tin + m bo giỏ tr, an ton v t giỏ bin ng + To iu kin thun li y mnh xut khu, cng c v m rng th trng - i vi nh nhp khu: + m bo chc chn nhn hng theo ỳng thi gian, s lng, cht lng hng húa mụ t hp ng + Cỏc iu kin khỏc khụng i, tr tin cng chm cng cú li cho nh nhp khu + m bo an ton v vn, trỏnh c ri ro t giỏ bin ng Vic m cỏc quan h ngoi thng v u t quc t ngy cng rng rói ũi hi phi phỏt trin khụng ngng cỏc quan h toỏn, tin t v cỏc dch v ngõn hng quc t Cỏc ngõn hng thng mi (NHTM) úng vai trũ nh l cu ni cho cỏc quan h kinh t núi trờn Vic t chc tt hot ng toỏn quc t ca cỏc NHTM gúp phn thỳc y hot ng kinh doanh ca cỏc doanh nghip Vit Nam núi riờng v ca nn ngoi thng Vit Nam núi chung Hot ng toỏn quc t mang li li ớch to ln i vi NHTM, ngoi phớ dch v thu c, NHTM cũn cú th phỏt trin c cỏc mt nghip v khỏc nh nghip v kinh doanh ngoi t, nghip v ti tr xut nhp khu, nghip v bo lónh quc t I Cỏc iu kin hot ng TTQT iu kin v tin t iu kin v tin t toỏn quc t l vic quy nh s dng n v tin t no tớnh toỏn v toỏn hp ng thng mi quc t, ng thi quy nh phng phỏp x lý cú s bin ng v giỏ tr ca ng tin quỏ trỡnh thc hin hp ng 1.1 La chn tin t Trong toỏn quc t, ng tin c la chn s dng phi s tha thun ca hai bờn, nhỡn chung bờn no cng mun la chn ng tin ca nc mỡnh toỏn vỡ mt s lý do: Nõng cao v th ca nc mỡnh trờn th trng tin t quc t vỡ cỏc ng tin s dng toỏn quc t thng phi l cỏc ng tin mnh, cú giỏ tr n nh v cú v th cao Ch ng toỏn, khụng phi vay ngoi t ca cỏc Ngõn hng thng mi vi lói sut cao tr n Trỏnh suy gim lng ngoi t d tr ca nc mỡnh Trỏnh c ri ro t giỏ t giỏ ngoi t bin ng thng nht tin t c s dng toỏn cn phõn loi tin t theo mt s tiờu chớ: 1.1.1 Cn c vo phm vi s dng Tin t th gii: l ng tin c tt c cỏc nc trờn th gii tha nhn v s dng lm phng tin toỏn quc t Tin t th gii c hỡnh thnh theo hai cỏch: - Trờn c s tha thun ca tt c cỏc nc trờn th gii Hin nay, mt ng tin nh vy l cha tn ti - Tớnh cht tin t t nhiờn ca vng Vng cú hai chc nng ch yu l hng húa thụng thng v l tin t Do ú, vng c s dng d tr ngoi hi v toỏn quc t mi c coi l tin t th gii Tin t quc t: l ng tin ca cỏc t chc ti chớnh, cỏc kinh t nh SDR hay EUR Tin t quc gia: l ng tin ca mt nc Ngõn hng Trung ng phỏt hnh theo lut phỏp ca nc ú nh GBP, JPY, VND 1.1.2 Cn c vo kh nng chuyn i ng tin t chuyn i: l ng tin c t chuyn i sang cỏc ng tin khỏc d tr, giao dch gia ngi c trỳ v ngi khụng c trỳ Cú hai loi tin t chuyn i l t chuyn i tng phn v t chuyn i ton b Loi tin m vic chuyn i ca nú ph thuc vo mt cỏc quy nh sau thỡ gi l t chuyn i tng phn: - Mc chuyn i: chuyn i cho cỏc khon toỏn vóng lai, chuyn i cho cỏc khon di chuyn vn, chuyn i ni b - Ch th chuyn i - Ngun ngoi t thu nhp t õu 1.1.3 Cn c vo hỡnh thc tn ti ca tin Tin mt: l tin giy, tin kim loi ca tng quc gia Trong toỏn quc t hin nay, tin mt ớt c s dng v chim t trng nh lng toỏn Tin tớn dng: l tin vụ hỡnh tn ti di dng nhng s trờn ti khon, s sỏch ca ngõn hng Tin tớn dng ngy cng chim t trng ln toỏn quc t 1.1.4 Cn c vo mc ớch s dng toỏn Tin tớnh toỏn: l tin t c s dng tớnh toỏn giỏ tr hng húa v tng giỏ tr hp ng ngoi thng Tin toỏn: l tin t c s dng toỏn n, toỏn cỏc hp ng ngoi thng 1.1.5 Cn c vo mc s dng d tr v toỏn quc t ng tin mnh: l ng tin t chuyn i, cú giỏ tr n nh v ng sau nú l nn kinh t hựng hu ng tin mnh c s dng ph bin d tr v toỏn quc t, nh USD, GBP, EUR ng tin yu: l ng tin khụng c t chuyn i, giỏ tr khụng tht n nh v ng sau nú l mt nn kinh t nh hoc phỏt trin mc thp ng tin yu ch yu c s dng lu thụng ni a, ớt c s dng toỏn quc t, nh VND, LAK, KHR Nh vy, vic s dng ng tin no toỏn quc t l tha thun gia cỏc bờn, nhiờn cũn ph thuc ch yu vo: Tp quỏn s dng tin t toỏn quc t i vi hng húa nh cao su, thic v mt s kim loi mu thỡ n tin s dng l GBP i vi cỏc hng húa cũn li ch yu s dng USD Tng quan so sỏnh lc lng cỏc bờn quan h thng mi V trớ ca ng tin la chn trờn th trng tin t thi im giao dch 1.2 La chn iu kin m bo hi oỏi cho tin t Trong xu th quc t hin nay, c ch t giỏ c nh ó sp , t giỏ bin ng linh hot, giỏ c cỏc mt hng nguyờn nhiờn vt liu cng nh cỏc sn phm hng húa bin i liờn tc iu ny nh hng khụng nh ti cỏc hp ng ngoi thng, chớnh vỡ vy cỏc bờn tham gia hp ng phi tha thun kớ kt vi cỏc iu kin m bo hi oỏi m bo li ớch ca cỏc bờn 1.2.1 iu kin m bo bng vng õy l hỡnh thc m bo c in nht, hỡnh thc n gin nht ca iu kin m bo bng vng l giỏ c hng húa v tng giỏ tr hp ng c trc tip quy i mt lng vng nht nh Cỏch m bo ny hin gn nh khụng cũn s dng vng ớt c dựng trc tip toỏn quc t Hỡnh thc thng dựng ca iu kin m bo bng vng l giỏ c hng húa v tng giỏ tr hp ng c tớnh toỏn theo mt ng tin xỏc nh v ng thi xỏc nh giỏ vng theo ng tin ny Khi toỏn, nu giỏ vng theo ng tin ny thay i thỡ giỏ hng húa v tng giỏ tr hp ng cng c iu chnh thay i theo tng ng 1.2.2 iu kin m bo ngoi hi Theo iu kin ny, hai bờn mua bỏn s la chn mt ng tin tng i n nh l ng tin chun, sau ú xỏc nh t giỏ ca ng tin toỏn vi ng tin chun ny Trc mt ngy toỏn ly li t giỏ gia hai ng tin ny i chiu vi t giỏ ó xỏc nh trc ú, nu cú s thay i thỡ giỏ c hng húa v tng giỏ tr hp ng cng s thay i theo tng ng Tuy nhiờn theo cỏch ny nu c hai ng tin cựng lờn giỏ hoc xung giỏ thỡ iu kin m bo hi oỏi khụng mang li hiu qu, chớnh vỡ vy cú s kt hp iu kin m bo bng vng v iu kin m bo ngoi hi hay l iu kin m bo hn hp Vi iu kin ny, hai bờn s la chn mt ng tin chun tng i n nh v xỏc nnh giỏ vng theo ng tin ny ng thi xỏc nh t giỏ ca ng tin toỏn vi ng tin chun Trc ngy toỏn s i chiu t giỏ vi t giỏ ó xỏc nh v giỏ vng theo ng tin chun cú s thay i ca giỏ tr hp ng theo tng ng Vi iu kin ny cn tha thun rừ s chn t giỏ gia hai ng tin l t giỏ no ngy: t giỏ cao nht, t giỏ thp nht hay t giỏ bỡnh quõn ngy trỏnh tranh chp gia hai bờn 1.2.3 iu kin m bo theo r tin t Trong thi i kinh t hin hm lng vng khụng cú ý ngha thit thc toỏn quc t, cỏc bờn mua bỏn thng tha thun la chn mt lot ngoi t trỏnh ri ro toỏn Khi la chn m bo theo r tin t, cỏc bờn sau xỏc nh ng tin toỏn s xỏc nh mt lot ngoi t v xỏc nh t giỏ trung bỡnh ca c r tin t vi ng tin toỏn Khi n thi hn toỏn, giỏ tr hp ng s c iu chnh theo t giỏ ca r tin t tng ng 1.2.4 iu kin m bo cn c vo tin t quc t Tin t quc t õy cú th hiu l EUR hoc SDR Cỏc bờn tham gia hp ng, ging nh ỏp dng iu kin m bo l r tin t, s chn mt ng tin toỏn sau ú chn EUR hoc SDR lm ng tin chun Tng giỏ tr hp ng s c iu chnh cn c vo t giỏ gia ng tin chun v ng tin toỏn iu kin v a im v thi gian toỏn 2.1 iu kin v a im toỏn iu kin v a im toỏn quy nh vic toỏn hp ng s c thc hin a im no V lý thuyt thỡ a im toỏn cú th ti nc nhp khu, nc xut khu hoc mt nc th ba c ch nh nhng trờn thc t, nc no cng mun a im toỏn nc mỡnh do: S dng ti a hiu qu ngun vn, nu l nc xut khu cng c toỏn nhanh thỡ thi gian quay vũng cng nhanh, cũn nc nhp khu c toỏn ti nc mỡnh tc l thi gian toỏn ó kộo di ng ngha vi vic ng c tn dng nhiu hn To iu kin ngõn hng nc mỡnh thu c phớ nghip v Vỡ vy, a im toỏn cn c tha thun v kớ kt rừ rng hp ng ngoi thng 2.2 iu kin v thi gian toỏn iu kin v thi gian toỏn quy nh thi im bờn nhp khu toỏn cho bờn xut khu, thi gian toỏn cú quan h cht ch vi vic y nhanh quay vũng vn, ri ro v t giỏ cng nh lói sut Cỏc iu kin v thi gian toỏn bao gm: 2.2.1 Tr tin trc õy l hỡnh thc tr tin sau kớ hp ng hoc sau bờn xut khu chp nhn n t hng ca bờn nhp khu, bờn nhp khu tr trc mt phn hay ton b gỏi tr n hng Cú hai trng hp tr tin trc: Th nht, ngi nhp khu tr cho ngi xut khu X ngy k t ngy ký hp ng hoc sau ngy hp ng cú hiu lc Vi mc ớch tr tin trc l ngi nhp khu cp tớn dng cho ngi xut khu Thi gian cp tớn dng ng trc cho xut khu tớnh t ngy bt u ng trc tin ti ngy ngi xut khu hon tr tin ng trc S tin ng trc ph thuc vo nhu cu ca bờn xut khu v kh nng cp tớn dng ca bờn nhp khu Giỏ hng hp ng tr tin trc thp hn giỏ hng tr tin ngay, chờnh lch ny l tin lói phỏt sinh ca s tin ng trc m ngi bỏn s phi gim giỏ cho ngi mua Trong trng hp ny, ngi nhp khu cp tớn dng cho ngi xut khu, to iu kin cho ngi xut khu sn xut hng cho mỡnh Th hai, ngi nhp khu tr tin trc cho ngi xut khu X ngy trc ngy giao hng Thi gian tr tin trc ny thng rt ngn, ngi xut khu ch giao hng nhn c thụng bỏo ó cú tin ng trc v thụng thng khụng tớnh lói s tin ng trc Trng hp ny ỏp dng giỏ hng húa ó kớ cao hn giỏ hng húa ú ti thi im toỏn, ngi xut khu lm vy phũng trng hp ngi nhp khu hy hp ng Hoc cng cú th ỏp dng ngi bỏn khụng tin tng vo kh nng toỏn ca ngi mua, yờu cu ngi mau ng trc s tin liờn quan n lói vay ngõn hng i vi tng giỏ tr hp ng vi s tin pht vi phm hp ng ó tha thun 2.2.2 Tr tin Hỡnh thc 1: Ngi nhp khu tr tin ngi xut khu hon thnh ngha v giao hng khụng trờn phng tin ti Giao ti xng (EXW) Giao ti biờn gii (DAF) Giao dc mn tu (FAS) Giao hng cho ngi ti (FCA) Ngi nhp khu s tr tin sau nhn c cỏc chng t, hoỏ n ó cú xỏc nhn ca ngi xut khu Hỡnh thc 2: Ngi nhp khu tr tin ngi xut khu hon thnh ngha v giao hng trờn phng tin ti Ch thớch hp vi giao hng bng phng thc ti bin hoc bng tu Thanh toỏn nhn c cỏc chng t ho Hỡnh thc 3: Bờn mua tr tin cho bờn bỏn sau nhn c b chng t toỏn t bờn bỏn B chng t ny cú th trao trc tip cho bờn mua hoc qua h thng ngõn hng phc v Hỡnh thc tr tin ny cú hai loi l tr sau nhỡn thy chng t v tr vũng t 5-7 ngy k t nhỡn thy chng t iu kin nhn chng t: Vụ iu kin: chng t gi hng c trao trc tip cho ngi mua khụng kốm iu kin phi tr tin Cú iu kin: tr tin i ly chng t hoc tr tin nhỡn thy hi phiu ũi tin ca ngi bỏn Hỡnh thc 4: Ngi mua tr tin cho ngi bỏn sau nhn xong hng húa ti ni quy nh hoc cng n 2.2.3 Tr tin sau iu kin tr tin sau cú ý ngha bờn bỏn cp tớn dng cho bờn mua, to iu kin cho bờn mua s dng hng húa cha ng thi bờn bỏn cng gi c th trng, tiờu th c th trng iu kin cnh tranh thng mi gay gt Tr tin sau cng gm bn loi da trờn c s bn loi tr tin lm mc m vic tr tin din sau ú X ngy: Th nht: bờn mua tr tin cho bờn bỏn sau X ngy k t ngy nhn c thụng bỏo ca ngi bỏn ó hon thnh ngha v giao hng (cha a lờn phng tin ti) ti ni giao hng c quy nh Th hai: bờn mua tr tin cho bờn bỏn sau X ngy k t ngy bờn bỏn hon thnh ngha v giao hng trờn phng tin ti ti ni giao hng c quy nh Th ba: bờn mua tr tin cho bờn bỏn sau X ngy k t ngy nhn c b chng t toỏn Th t: bờn mua tr tin cho bờn bỏn sau X ngy k t ngy nhn xong hng húa Tựy theo hp ng cú th ỏp dng mt hỡnh thc tr tin hoc ỏp dng tng hp cỏc hỡnh thc trờn iu kin v phng thc toỏn Phng thc toỏn l iu kin quan trng hng u cỏc iu kin c tha thun toỏn quc t Phng thc toỏn quy nh ngi xut khu s dựng phng thc no thu c tin v ngi nhp khu s dựng phng thc no toỏn tin Trong toỏn quc t, cỏc phng thc toỏn ch yu c s dng l: - Phng thc chuyn tin - Phng thc m ti khon (ghi s) - Phng thc nh thu - Phng thc tớn dng chng t Mi phng thc toỏn u cú u im v nhc im, phự hp vi nhng quan h khỏc Vỡ vy vic la chn phng thc toỏn thớch hp phi c hai bờn bn bc thng nht, ghi hp ng mua bỏn ngoi thng 3.1 Phng thc chuyn tin 3.1.1 Khỏi nim 3.4.4.3 Loi th tớn dng: m L/C ngi yờu cu m phi xỏc nh c th loi L/C Mi loi L/C khỏc quy nh quyn li v ngha v nhng ngi liờn quan ti th tớn dng cng khỏc 3.4.4.4 Tờn, a ch ca nhng ngi liờn quan n phng thc tớn dng chng t : + Ngi yờu cu m th tớn dng + Ngi hng li + Ngõn hng m th tớn dng + Ngõn hng thụng bỏo + Ngõn hng tr tin (nu cú) + Ngõn hng xỏc nhn (nu cú) 3.4.4.5 S tin ca th tớn dng: S tin phi c ghi va bng s v bng ch v phi thng nht vi Tờn n v tin t phi ghi c th, chớnh xỏc Khụng nờn ghi s tin di dng mt s tuyt i, vỡ nh vy s cú th khú khn vic giao hng v nhn tin ca bờn bỏn Cỏch tt nht l ghi mt s lng gii hn m ngi bỏn cú th t c 3.4.4.6 Thi hn hiu lc ca th tớn dng L thi hn m ngõn hng m cam kt tr tin cho ngi hng li, nu ngi ny xut trỡnh c b chng t thi hn hiu lc ú v phự hp vi quy nh th tớn dng ú - Thi hn tr tin ca th tớn dng: Liờn quan n vic tr tin hay tr tin v sau (tr chm) éiu ny hon ton tu thuc vo quy nh ca hp ng thng mi ó ký kt Thi hn tr tin cú th nm thi hn hiu lc ca th tớn dng (nu tr tin ngay) hoc nm ngoi thi hn hiu lc (nu tr chm) Trong trng hp ny, cn lu ý l hi phiu cú k hn phi c xut trỡnh chp nhn thi hn hiu lc ca th tớn dng - Thi hn giao hng: éc ghi th tớn dng v cng hp ng mua bỏn ngoi thng quy nh éõy l thi hn quy nh bờn bỏn phi chuyn giao xong hng cho bờn mua, k t th tớn dng cú hiu lc Thi hn giao hng liờn quan cht ch vi thi hn hiu lc ca th tớn dng Nu hai bờn tho thun kộo di thi gian giao hng thờm mt s ngy thỡ ngõn hng m th tớn dng cng s hiu rng thi hn hiu lc ca th tớn dng cng c kộo di thờm mt s ngy tng ng Nhng ni dung liờn quan ti hng hoỏ: tờn hng,s lng,trng lng, giỏ c, quy cỏch phm cht, bao bỡ, ký mó hiu cng c ghi c th ni dung th tớn dng Nhng ni dung v chuyn giao nhn hng hoỏ: iu kin c s v giao hng (FOB, CIF ), ni giao hng, cỏch chuyn, cỏch giao hng, cng c th hin y v c th ni dung th tớn dng 3.4.4.7 Cỏc chng t m ngi hng li phi xut trỡnh: éõy cng l mt ni dung rt quan trng ca th tớn dng B chng t toỏn l cn c ngõn hng kim tra mc hon ngha v chuyn giao hng hoỏ ca ngi xut khu tin hnh vic tr tin cho ngi hng li Ngõn hng m th tớn dng thng yờu cu ngi hng li ỏp ng nhng yu t liờn quan ti chng t sau õy: - Cỏc loi chng t phi xut trỡnh: cn c theo yờu cu ó c tho thun hp ng thng mi Thụng thng mt b chng t gm cú: +Hi phiu thng mi (Commerial Bill of Exchange) + Hoỏ n thng mi (Commercial Invoice) +Vn n hng hi (Ocean Bill of Lading) +Chng nhn bo him (Insurance Policy) +Chng nhn xut x (Certificate of Origin) +Chng nhn trng lng (Certificate of quality) +Danh sỏch úng gúi (packing list) +Chng nhn kim nghim (Inspection Certificate) - S lng bn chng t thuc mi loi -Yờu cu v vic ký phỏt tng loi chng t 3.4.4.8 S cam kt ca ngõn hng m th tớn dng éõy l ni dung rng buc trỏch nhim mang tớnh phỏp lý ca ngõn hng m th tớn dng i vi th tớn dng m mỡnh ó m 3.4.5 Phõn loi 3.4.5.1 Chia theo tớnh cht cú th hy ngang - Th tớn dng cú th hu ngang (Revocable Letter of Credit) (loi ny ó b b theo UCP600 v tt c cỏc th tớn dng l khụng th hy ngang trng hp L/C dn chiu UCP600) - Th tớn dng khụng th hu ngang (Irrevocable Letter of Credit) 3.4.5.2.Chia theo tớnh cht ca L/C -Th tớn dng xỏc nhn (Confirmed Letter of Credit) -Th tớn dng chuyn nhng (Transferable Letter of Credit) -Th tớn dng tun hon (Revolving Letter of Credit) -Th tớn dng giỏp lng (Back to Back Letter of Credit) -Th tớn dng i ng(Reciprocal Letter of Credit} -Th tớn dng d phũng( Standby Letter of Credit) 3.4.5.3.Chia theo thi hn toỏn ca L/C -Th tớn dng tr (Sight Letter of Credit) -Th tớn dng tr chm (Deferred Letter of Credit) -Th tớn dng toỏn hn hp (Mixed Payment Letter of Credit) -Th tớn dng iu khon (Red Clause Letter of Credit) 3.4.6 Quy trỡnh nghip v Ngõn hng phỏt hnh (Issing Bank) (3) (6) Ngõn hng thụng bỏo (Advising Bank) (7) (2) (8) (9) (4) (6) (7) (1) Ngi yờu cu m L/C (Applicant) (5) Ngi th hng (Benificiary) Chỳ thớch: (1) Trong quỏ trỡnh toỏn hng hoỏ xut nhp khu, ngi xut khu v ngi nhp khu ký hp ng thng mi vi Nu ngi xut khu yờu cu toỏn hng hoỏ theo phng thc tớn dng chng t thỡ hp ng thng mi phi cú iu khon toỏn theo phng thc tớn dng chng t (2) Ngi nhp khu cn c vo hp ng thng mi lp n xin m L/C ti Ngõn hng phc v mỡnh (3) Ngõn hng phỏt hnh s kim tra xem n m th tớn dng ú ó hp l hay cha Nu ỏp ng yờu cu Ngõn hng s m L/C v thụng bỏo qua Ngõn hng i lý ca mỡnh nc ngi xut khu v vic m L/C v chuyn bn gc cho ngi xut khu (4) Khi nhn c thụng bỏo v vic m L/C v bn gc L/C, Ngõn hng thụng bỏo chuyn L/C cho ngi th hng (5) Ngi xut khu nhn c bn gc L/C, nu chp nhn ni dung L/C thỡ s tin hnh giao hng theo ỳng quy nh ó ký kt hp ng Nu khụng h s yờu cu Ngõn hng chnh sa theo ỳng yờu cu ca mỡnh ri mi tin hnh giao hng (6) Sau chuyn giao hng hoỏ, ngi xut khu tin hnh lp b chng t toỏn theo quy nh ca L/C v gi n Ngõn hng phỏt hnh thụng qua Ngõn hng thụng bỏo yờu cu c toỏn Ngoi ra, ngi xut khu cng cú th xut trỡnh b chng t toỏn cho Ngõn hng c ch nh toỏn c xỏc nh L/C (7) Ngõn hng phỏt hnh kim tra b chng t toỏn nu thy phự hp vi quy nh L/C thỡ tin hnh toỏn hoc chp nhn toỏn Nu Ngõn hng thy khụng phự hp thỡ s t chi toỏn v tr h s cho ngi xut khu (8) Ngõn hng phỏt hnh giao li b chng t toỏn cho ngi xut khu v yờu cu toỏn (9) Ngi phỏt hnh kim tra li b chng t v tin hnh hon tr tin cho ngõn hng 3.4.6 u, nhc im ca phng thc toỏn chng t 3.4.6.1 u im - i vi ngi mua: phng thc toỏn L/C giỳp ngi mua cú th m rng ngun cung cp hng hoỏ cho mỡnh m khụng phi tn thi gian, cụng sc vic tỡm i tỏc uy tớn v tin cy Bi l, hu ht cỏc giy t chng t u c ngõn hng i tỏc kim tra v chu trỏch nhim hon ton v sai sút ny Ngi mua c m bo v mt ti chớnh rng bờn bỏn giao hng thỡ mi phi tr tin hng Ngoi ra, cỏc khon ký qu m L/C cng c hng lói theo quy nh - i vi ngi bỏn: ngi bỏn hon ton c m bo toỏn vi b chng t hp l Vic toỏn khụng ph thuc vo nh nhp khu Ngi bỏn sau giao hng tin hnh lp b chng t phự hp vi cỏc iu khon ca L/C s c toỏn bt k trng hp ngi mua khụng cú kh nng toỏn Do vy, nh xut khu s thu hi nhanh chúng, khụng b ng thi gian toỏn - i vi ngõn hng phỏt hnh: thc hin ngha v toỏn ny, ngõn hng thu c cỏc khon phớ th tc, ngoi ra, ngõn hng cũn thu hỳt c mt khon tin khỏ ln (hhi cú ký qu) Khi thc hin nghip v ny, ngõn hng cũn thc hin c mt s nghip v khỏc nh cho vay xut khu, bo lónh, xỏc nhn, mua bỏn ngoi t Hn na, thụng qua nghip v ny uy tớn v vai trũ ca ngõn hng trờn th trng ti chớnh quc t c cng c v m rng 3.4.6.2 Nhc im Cú th núi, toỏn theo phng thc tớn dng chng t l hỡnh thc toỏn an ton v ph bin nht thng mi quc t hin Hỡnh thc ny cú nhiu u vit hn hn cỏc hỡnh thc toỏn quc t khỏc Tuy nhiờn, nú cng khụng trỏnh nhng nhc im - Nhc im ln nht ca hỡnh thc toỏn ny l quy trỡnh toỏn rt t m, mỏy múc, cỏc bờn tin hnh u rt thn trng khõu lp v kim tra chng t Ch cn cú mt sai sút nh vic lp v kim tra chng t cng l nguyờn nhõn t chi toỏn i vi ngõn hng phỏt hnh, sai sút vic kim tra chng t cng dn n hu qu rt ln - Vi cỏc phng thc toỏn quc t cp trờn, vic la chn phng thc no hot ng toỏn quc t cng l mt ht sc quan trng i vi cỏc ngõn hng thng mi Hin nay, cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam thc hin hu ht cỏc hỡnh thc nờu trờn Tuy nhiờn, xut phỏt t thc t khỏch quan cng nh u nhc im ca tng phng thc m phng thc toỏn theo tớn dng chng t hin l phng thc toỏn ph bin ti cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam II Liờn h thc tin hot ng ca cỏc NHTMVN Th phn toỏn XNK Th phn toỏn xut nhp khu ca cỏc NHTMVN n v: % Nm 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 VietinBank 7,40 7,32 7,86 8,04 7,15 8.00 9,63 VietcomBank 27,50 27,90 30,00 27,00 24,10 22,70 20,40 BIDV 7,30 6,60 8,60 11,20 10,60 8,47 9,85 AgriBank 6,10 5,30 7,05 7,20 7,01 7,64 7,93 Cỏc NHTM khỏc 51,70 52,88 46,49 46,56 51,14 53,19 52,19 NH (Ngun : Bỏo cỏo thng niờn ca NHNN, NHNTVN, NHTVN, NHCTVN, NHNoNVN v cỏc mt s cỏc NHTM Vit Nam khỏc) Theo bng s liu trờn ta thy rng th phn TTQT ca cỏc NHTMNN nm 2007 u cú xu hng gim sỳt Ngay c Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam l ngõn hng i ngoi u n ca Vit Nam, chim c uy tớn ln lnh vc toỏn i ngoi Nhng nm va qua, Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam luụn úng vai trũ ch o, trỡ v trớ s vng chc th phn toỏn xut nhp khu Nm 2009 chu tỏc ng mnh ca cuc khng hong kinh t v suy thoỏi ton cu, hot ng xut nhp khu ca c nc b st gim gim 13,2% so vi nm 2008, ú kim ngch xut khu gim 9,9% v nhp khu gim 15,8% Dự chu s cnh tranh khc lit v t giỏ, lói sut chit khu; phớ toỏn, th tc toỏn; dch v chm súc, phc v khỏch hng v.v ó lm cho th phn ca Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam b chia s, nhng vic Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam gi c th phn 20,4% tng lng toỏn xut nhp khu ca c nc khng nh v trớ ng u hot ng ca NHTMVN v TTQT, khụng i th cnh tranh no vt qua c Hin tng ny cú th tng kt mt s nguyờn nhõn sau: - Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam luụn cú mt s lng ln cỏc khỏch hng thc hin toỏn xut nhp khu thng xuyờn ch yu l cỏc doanh nghip nh nc, cỏc Tng cụng ty cú doanh s xut nhp khu ln nh: Tng cụng ty hng khụng, Tng cụng ty xng du, Tng cụng ty du khớ, Tng cụng ty bu chớnh vin thụng, Tng cụng ty lng thc, Tng cụng ty c phờ, Tng cụng ty chố Vit Nam - T nm 1991, Nh nc ó cho phộp cỏc ngõn hng iu kin cú th m rng hot ng ca mỡnh sang lnh vc hot ng kinh doanh i ngoi Lỳc ny, Ngõn hng Ngoi thng khụng cũn gi v trớ c quyn toỏn xut nhp khu c phộp hot ng toỏn quc t, nhn thy nhng li ớch m hot ng ny em li, cỏc ngõn hng mi bc vo lnh vc ny ó tỡm mi cỏch kộo khỏch hng v phớa mỡnh nh ỏp dng ch cho vay ti tr xut khu rt thoỏng vi th tc n gin, tc gii ngõn nhanh, u tiờn mua bỏn ngoi t, ỏp dng t l phớ thp Cỏc NHTMCP cú doanh s hot ng toỏn hng xut nhp khu ln l Exim Bank, Techcombank, Ngõn hng Chõu, Ngõn hng ụng , Ngõn hng Si gũn thng tớn, Ngõn hng Si gũn Cụng thng - Nhiu doanh nghip cú hot ng xut khu ln hin cú c phn cỏc NHTM c phn nờn h ch yu giao dch ti ngõn hng ca mỡnh - Cỏc ngõn hng nc ngoi hot ng ti Vit Nam nh ANZ, HSBC cng ang n lc thit lp quan h vi cỏc doanh nghip xut nhp khu ca Vit Nam nh: Tng cụng ty xng du, Tng cụng ty du khớ, Tng cụng ty than, Tng cụng ty lng thc, Tng cụng ty c phờ, Tng cụng ty chố Vit Nam Cú th thy mt s u im ni bt hot ng ca h v: tim lc ngoi t, trỡnh qun lý chuyờn mụn cao, cụng ngh hin i, cụng tỏc Marketing tt.Mt khỏc h cú h thng cỏc ngõn hng i lý rng ln vi mi quan h cht ch trờn khp th gii Trong cỏc ngõn hng nc ngoi thỡ HSBC mc dự l Ngõn hng mi thnh lp nhng hin l ngõn hng cú doanh s toỏn XNK cao nht cỏc Ngõn hng nc ngoi Trong nhng nm gn õy, nht l t Vit Nam gia nhp WTO thỡ mc cnh tranh ngy mt khc lit S cnh tranh khụng ch din gia cỏc NHTM NN ln nh Ngõn hng cụng thng Vit Nam, Ngõn hng u t v phỏt trin Vit Nam, Ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Vit Nam m cũn b cnh tranh rt ln bi h thng ngõn hng c phn c bit t 1/4/2007, cỏc ngõn hng nc ngoi c phộp m chi nhỏnh v thc hin cỏc hot ng ti Vit Nam theo l trỡnh m ca gia nhp WTO thỡ hot ng ny li cũn b cnh tranh gay gt bi cỏc ngõn hng nc ngoi cú tim lc mnh, cú nhiu kinh nghim lnh vc ny T trng cỏc phng thc toỏn H thng NHTMVN hin thc hin ba phng thc TTQT ph bin nht ú l chuyn tin, nh thu v L/C, ú TTQT theo phng thc tớn dng chng t (TDCT) luụn chim t trng ln nht C th i vi Vietinbank Ngun : Bỏo cỏo thng niờn ca ngõn hng Cụng thng Vit Nam Tớnh n cui nm 2007, Ngõn hng Cụng thng Vit Nam ó cú quan h i lý v trao i mó khoỏ SWIFT vi 835 ngõn hng 90 quc gia v vựng lónh th, cú th i thng ti 18.300 a ch SWIFT ca cỏc ngõn hng i lý, chi nhỏnh ngõn hng v cỏc phũng ban ca h, ỏp ng tt nhu cu toỏn xut nhp khu v cỏc nghip v kinh doanh i ngoi khỏc Mt s thnh tu Nhng nm gn õy h thng NHTMVN ó cú bc tin ỏng k lnh vc TTQT xột v c doanh s toỏn ln chớnh xỏc ca cỏc nghip v Nu nh doanh s toỏn XNK luụn mc trờn 100 t USD (c th nm 2007 t 110 t USD,nm 2008: 143 t USD v nm 2009 l 125 t USD) thỡ hng lot cỏc ngõn hng cú mc chớnh xỏc ca cỏc lnh chuyn tin in t t t 90% tr lờn Vỡ vy, nhm tụn vinh nhng ngõn hng cú dch v toỏn quc t hon ho vi chớnh xỏc cao vic thc hin nghip v, Citibank (ngõn hng M u tiờn c cp giy phộp thnh lp chi nhỏnh ti Vit Nam nm 1994) ó a gii thng: Gii thng Thanh toỏn quc t cht lng cao Vic s lng cỏc ngõn hng nc ot gii tng rừ rt hng nm l minh chng rừ rng nht v s tin b vt bc v chuyờn mụn c hai ngõn hng nh nc v ngõn hng c phn ti Vit Nam S lng ngõn hng Vit Nam ot gii nm 2008 l 15, tng so vi s 13 ca nm 2007, thỡ n nm 2009 s ny l 18 vi s gúp mt ca ngõn hng thng mi Nh nc v 14 ngõn hng c phn Danh sỏch cỏc ngõn hng ot gii nm 2009: Ngõn hng Thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam Ngõn hng Cụng thng Vit Nam Ngõn hng Thng mi C phn Chõu Ngõn hng Thng mi C phn Si Gũn Thng Tớn Ngõn hng Thng mi C phn ụng Ngõn hng Thng mi C phn Quõn i Ngõn hng Thng mi C phn K thng Vit Nam Ngõn hng Thng mi C phn Phng ụng Ngõn hng Thng mi C phn Phỏt trin Nh TP H Chớ Minh Ngõn hng Thng mi C phn Phng Nam Ngõn hng Indovina Ngõn hng Thng mi C phn An Bỡnh Ngõn hng Thng mi C phn Nh H Ni Ngõn hng Thng mi C phn Hng hi Ngõn hng Thng mi C phn Quc t Vit Nam Ngõn hng Thng mi c phn ụng Nam Nm nhúm NHTM c phn,nm 2009 cng l nm thnh cụng i vi VIB.VIB ó nhn c gii thng Ngõn hng toỏn xut sc 2009 t Citibank v HSBC Nm 2009, ton h thng VIB thc hin hn 50.000 in toỏn quc t, tt c u c x lý an ton vi t l t chun cao Tng doanh s toỏn xut nhp khu qua cỏc hỡnh thc : L/C, nh thu, chuyn tin, bo lónh quc t t hn t USD Hin nay, nh cú h thng mng li i lý rng khp vi gn 1.000 ngõn hng ti hn 100 nc trờn th gii, mụ hỡnh x lý giao dch ti tr thng mi trung vi h thng cụng ngh hin i v i ng cỏn b nhõn viờn chuyờn nghip nờn VIB c khỏch hng v i tỏc l cỏc ngõn hng nc, nc ngoi tin cy v ỏnh giỏ cao Cỏc dch v toỏn quc t m VIB thc hin nh chuyn tin, nh thu, th tớn dng, bo lónh, ang cung cp nhng gii phỏp ton din v ng b cho cỏc doanh nghip kinh doanh xut nhp khu VIB cng l mt nhng ngõn hng tiờn phong vic cung cp dch v Ngõn hng trc tuyn VIB4U toỏn quc t (chuyn tin i quc t, m L/C, theo dừi ngun tin v tỡnh trng L/C) c bit, VIB l 10 ngõn hng thng mi Vit Nam c ADB Ngõn hng Phỏt trin Chõu thm nh la chn, cp hn mc tớn dng v hot ng toỏn quc t v vay ti tr thng mi (chng trỡnh TFFP Trade finance facilitation program) Tham gia chng trỡnh ny, VIB ó c hn 400 ngõn hng hng u trờn th gii thc hin xỏc nhn L/C VIB phỏt hnh, t ú cỏc giao dch toỏn quc t c x lý vi tc nhanh nht v cht lng tt nht Trong thi gian ti, VIB tip tc u t thit b, cụng ngh hin i cng nh ngun nhõn lc tinh nhu h tr tớch cc cho cỏc doanh nghip Vit Nam hot ng xut nhp khu v giao dch thng mi quc t, hng n mc tiờu tr thnh mt ngõn hng hng u Vit Nam Danh sách nhóm 2: Ngô Trờng Chinh Nguyễn Văn Chuẩn Nguyễn Công Cơng Nguyễn Hng Công Ngô Thùy Dơng Nguyễn Trần Quốc Dũng Đầu Quý Đạt [...]... nào trong hoạt động thanh toán quốc tế cũng là một vấn đề hết sức quan trọng đối với các ngân hàng thương mại Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam thực hiện hầu hết các hình thức nêu trên Tuy nhiên, xuất phát từ thực tế khách quan cũng như ưu nhược điểm của từng phương thức mà phương thức thanh toán theo tín dụng chứng từ hiện là phương thức thanh toán phổ biến tại các ngân hàng thương mại Việt. .. chỉ diễn ra giữa các NHTM NN lớn như Ngân hàng công thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam mà còn bị cạnh tranh rất lớn bởi hệ thống ngân hàng cổ phần Đặc biệt từ 1/4/2007, khi các ngân hàng nước ngoài được phép mở chi nhánh và thực hiện các hoạt động tại Việt Nam theo lộ trình mở cửa khi gia nhập WTO thì hoạt động này lại còn... ngân nhanh, ưu tiên trong mua bán ngoại tệ, áp dụng tỷ lệ phí thấp Các NHTMCP có doanh số hoạt động thanh toán hàng xuất nhập khẩu lớn là Exim Bank, Techcombank, Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Đông Á, Ngân hàng Sài gòn thương tín, Ngân hàng Sài gòn Công thương - Nhiều doanh nghiệp có hoạt động xuất khẩu lớn hiện nay có cổ phần trong các NHTM cổ phần nên họ chủ yếu giao dịch tại ngân hàng của mình - Các. .. cáo thường niên của NHNN, NHNTVN, NHĐTVN, NHCTVN, NHNoNVN và các một số các NHTM Việt Nam khác) Theo bảng số liệu trên ta thấy rằng thị phần TTQT của các NHTMNN năm 2007 đều có xu hướng giảm sút Ngay cả Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là ngân hàng đối ngoại đầu đàn của Việt Nam, chiếm được uy tín lớn trong lĩnh vực thanh toán đối ngoại Những năm vừa qua, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam vẫn luôn đóng... ngân hàng đủ điều kiện có thể mở rộng hoạt động của mình sang lĩnh vực hoạt động kinh doanh đối ngoại Lúc này, Ngân hàng Ngoại thương không còn giữ vị trí độc quyền trong thanh toán xuất nhập khẩu Được phép hoạt động trong thanh toán quốc tế, nhận thấy những lợi ích mà hoạt động này đem lại, các ngân hàng mới bước vào lĩnh vực này đã tìm mọi cách để kéo khách hàng về phía mình như áp dụng chế độ cho... đến cuối năm 2007, Ngân hàng Công thương Việt Nam đã có quan hệ đại lý và trao đổi mã khoá SWIFT với 835 ngân hàng ở 90 quốc gia và vùng lãnh thổ, có thể đi thẳng tới 18.300 địa chỉ SWIFT của các ngân hàng đại lý, chi nhánh ngân hàng và các phòng ban của họ, đáp ứng tốt nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu và các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại khác 3 Một số thành tựu Những năm gần đây hệ thống NHTMVN đã... trò của ngân hàng trên thị trường tài chính quốc tế được củng cố và mở rộng 3.4.6.2 Nhược điểm Có thể nói, thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ là hình thức thanh toán an toàn và phổ biến nhất trong thương mại quốc tế hiện nay Hình thức này có nhiều ưu việt hơn hẳn các hình thức thanh toán quốc tế khác Tuy nhiên, nó cũng không tránh khỏi những nhược điểm - Nhược điểm lớn nhất của hình thức thanh. .. phần của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam bị chia sẻ, nhưng việc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giữ được thị phần 20,4% tổng khối lượng thanh toán xuất nhập khẩu của cả nước khẳng định vị trí đứng đầu trong hoạt động của NHTMVN về TTQT, không đối thủ cạnh tranh nào vượt qua được Hiện tượng này có thể tổng kết do một số nguyên nhân sau: - Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam luôn có một số lượng lớn các khách... chuyên môn cao, công nghệ hiện đại, công tác Marketing tốt.Mặt khác họ có hệ thống các ngân hàng đại lý rộng lớn với mối quan hệ chặt chẽ trên khắp thế giới Trong khối các ngân hàng nước ngoài thì HSBC mặc dù là Ngân hàng mới thành lập nhưng hiện nay là ngân hàng có doanh số thanh toán XNK cao nhất trong khối các Ngân hàng nước ngoài Trong những năm gần đây, nhất là từ khi Việt Nam gia nhập WTO thì mức... năng thanh toán, ngân hàng thực hiện trích tài khoản để chuyển tiền và gửi giấy báo nợ cho nhà nhập khẩu (4) Ngân hàng chuyển tiền lập lệnh chuyển tiền gửi qua ngân hàng đại lý hoặc chi nhánh của mình đến ngân hàng trả tiền (5) Ngân hàng trả tiền thực hiện ghi có vào tài khoản của người hưởng lợi đồng thời gửi báo có cho người hưởng lợi 3.1.4 Lưu ý liên quan đến rủi ro khi thực hiện phương thức thanh toán ... 2009: Ngõn hng Thng mi C phn Ngoi thng Vit Nam Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam Ngõn hng Cụng thng Vit Nam Ngõn hng Thng mi C phn Chõu Ngõn... mt s cỏc NHTM Vit Nam khỏc) Theo bng s liu trờn ta thy rng th phn TTQT ca cỏc NHTMNN nm 2007 u cú xu hng gim sỳt Ngay c Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam l ngõn hng i ngoi u n ca Vit Nam, chim c uy tớn... trờn khp th gii Trong cỏc ngõn hng nc ngoi thỡ HSBC mc dự l Ngõn hng mi thnh lp nhng hin l ngõn hng cú doanh s toỏn XNK cao nht cỏc Ngõn hng nc ngoi Trong nhng nm gn õy, nht l t Vit Nam gia nhp WTO