LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM

BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM MỤC LỤC ĐẶT VẤN ĐỀ Cùng với phát triển ngày nhanh mạnh kinh tế, đời sống người ngày nâng cao Con người quan tâm tới việc tham gia vào hợp đồng bảo hiểm để đề phòng rủi ro cho thân cho tài sản xảy tương lai Trong giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn thời gian nay, số lượng hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nói riêng có xu hướng tăng Số lượng hợp đồng khai thác 09 tháng 2011 đạt mức tăng trưởng cao với 620.669 hợp đồng (sản phẩm chính), tăng 8,63% so với kỳ năm ngối Prudential khai thác 229.665 hợp đồng, Bảo Việt Nhân thọ 108.965 hợp đồng, Manulife 67.571 hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm mà đối tượng tuổi thọ người Có thể nói, loại bảo hiểm đối tượng bảo hiểm nhân thọ phức tạp Vì vậy, vấn đề tuổi giao kết thực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần đặc biệt quan tâm NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Khái niệm Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi, bổ sung năm 2010) nêu khái niệm cụ thể khoản điều 12 sau: “ Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm.” Luật kinh doanh bảo hiểm không đưa quy định riêng biệt cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, định nghĩa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau: “Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thoả thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm việc doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bảo hiểm cho tuổi thọ bên bảo hiểm, theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm tương ứng doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền cho người bảo hiểm người thụ hưởng trường hợp người bảo hiểm sống chết thời hạn thoả thuận” Có thể thấy, định nghĩa nêu cách khái quát khái niệm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Là dạng hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang đặc điểm hợp đồng bảo hiểm nói chung có điểm riêng biệt đặc trưng loại hình hợp đồng bảo hiểm Thứ nhất, đối tượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tuổi thọ người – đặc trưng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Thứ hai, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp đồng dài hạn Khác với hợp đồng tài sản, thường hợp đồng ngắn hạn với thời hạn thường năm, thời hạn ngắn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường năm Ví dụ, sản phẩm bảo hiểm Phú – Trường an (Prudential Việt Nam) NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM có thời hạn hợp đồng 10 – 65 năm; sản phẩm bảo hiểm Phúc thọ phu thê (Manulife Việt Nam) có thời hạn hợp đồng 15 năm Thứ ba, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp đồng có tính tiết kiệm Người mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm theo tháng, q năm với số tiền nhỏ, có kiện bảo hiểm xảy hết thời hạn quy định hợp đồng, người bảo hiểm người thụ hưởng nhận lại số tiền đáng kể (thông thường nhiều tổng số phí bảo hiểm mà người mua bảo hiểm đóng) VỚi sản phẩm Phúc thọ phu thể Manulife Việt Nam, Khoản tiền tiết kiệm bảo đảm tương đương 150% số tiền bảo hiểm toán cộng thêm bảo tức lãi hợp đồng đáo hạn, giúp bên bảo hiểm (người thụ hưởng) chu toàn ước nguyện tuổi già Thứ tư, kiện bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khơng hồn tồn gắn liền với rủi ro xảy người bảo hiểm Sự kiện bảo hiểm thông thường bao gồm: người bảo hiểm tử vong, hết hạn hợp đồng bảo hiểm,… Khi kiện xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng Thứ năm, nội dung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm điều khoản mẫu Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bên doanh nghiệp bảo hiểm soạn thảo sẵn nội dung hợp đồng Khách hàng muốn giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bắt buộc phải đồng ý với nội dung có sẵn doanh nghiệp bảo hiểm Thứ sáu, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp đồng tốn có định mức Số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm toán cho bên mua bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm số tiền bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm lựa chọn để ký kết hợp đồng NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Phân loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại khác nhau, quy định khoản Điều Luật kinh doanh bảo hiểm, vào tính chất kiện bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chia thành loại: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tử kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ 2.1 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, người bảo hiểm sống đến thời hạn thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ có ba dạng chủ yếu: 2.2 Bảo hiểm có số tiền bảo hiểm trả sau; Bảo hiểm trợ cấp trả sau; Bảo hiểm trợ cấp trả Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tử kỳ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tử kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng người bảo hiểm chết thời hạn thoả thuận hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tử kỳ có ba dạng chủ yếu: 2.3 Bảo hiểm tử kỳ tạm thời; Bảo hiểm tử kỳ trường sinh; Bảo hiểm tử kỷ có điều kiện Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kết hợp hai loại nghiệp vụ: hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM hợp bảo hiểm tử kỳ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp bao gồm hai dạng: II Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp thường; Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có thời hạn VẤN ĐỀ TUỔI TRONG GIAO KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Vấn đề tuổi giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Vấn đề tuổi giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đặt với hai đối tượng, bên mua bảo hiểm bên bảo hiểm 1.1 Bên mua bảo hiểm Khoản điều Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: “Bên mua bảo hiểm tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm đóng phí bảo hiểm Bên mua bảo hiểm đồng thời người bảo hiểm người thụ hưởng.” Bên mua bảo hiểm chủ thể đứng tên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ người có nghĩa vụ nộp phí bảo hiểm Là dạng hợp đồng dân nói chung, việc giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần tuân thủ điều kiện định khí kết hợp đồng dân Cụ thể, bên mua bảo hiểm – chủ thể ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải người có đầy đủ lực hành vi dân Năng lực hành vi dân đầy đủ đây, theo quy định Bộ luật dân 2005, có nghĩa là, bên mua bảo hiểm phải từ đủ 18 tuổi không mắc bệnh làm hạn chế khả nhận thức Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vơ hiệu có điều kiện vơ hiệu hợp đồng Trong có vấn đề điều kiện chủ thể ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Vì vậy, điều kiện tuổi, trường NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM hợp này, có ý nghĩa định tới việc có khơng có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 1.2 Bên bảo hiểm Khoản điều Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: “ Người bảo hiểm tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm đồng thời người thụ hưởng.” Với đặc trưng – đối tượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tuổi thọ người nên người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân Hay nói cách khác, người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân có tuổi thọ bảo hiểm hợp đồng Luật kinh doanh bảo hiểm văn khác không giới hạn quy định độ tuổi người bảo hiểm, nhiên, trường hợp giao kết hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm: “2 Không giao kết hợp đồng bảo hiểm người cho trường hợp chết người sau đây: a) Người 18 tuổi, trừ trường hợp cha, mẹ người giám hộ người đồng ý văn bản; b) Người mắc bệnh tâm thần.” Vấn đề tuổi người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đặt giao kết hợp đồng bảo hiểm tử kỳ NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM hình thức bảo hiểm khác có kèm theo trường hợp chết cho người khác theo Luật kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên, thực tế việc độ tuổi người bảo hiểm vấn đề mà doanh nghiệp bảo hiểm lưu tâm, ảnh hưởng tới việc chấp nhận hay khơng chấp nhận bảo hiểm mức phí hợp đồng bảo hiểm Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp thích hợp để áp dụng cho số độ tuổi định Độ tuổi người bảo hiểm điều kiện quan trọng để doanh nghiệp bảo hiểm đến định có thực giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hay không Trong thực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 2.1 Nghĩa vụ cung cấp thông tin tuổi người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Nghĩa vụ cung cấp thông tin, nghĩa vụ nghĩa vụ tham gia bảo hiểm nói chung bảo hiểm nhân thọ nói riêng Tuổi thọ đối tượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, lẽ đó, việc cung cấp thơng tin tuổi người bảo hiểm trở nên quan trọng Đối tượng tuổi thọ người đối tượng không định giá tiền Hơn nữa, mức độ rủi ro liên quan đến tuổi thọ người bảo hiểm khó xác định bị chi phối nhiều yếu tố khác nhau, khách quan chủ quan 2.2 Hậu pháp lý người mua bảo hiểm khai báo sai tuổi người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Tuổi người bảo hiểm sở tính phí bảo hiểm Khi bên mua bảo hiểm không thực nghĩa vụ cung cấp thông tin cách NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM xác, cụ thể khai báo sai tuổi người bảo hiểm, tất yếu phát sinh hậu pháp lý định, điều cụ thể hoá khoản Điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm: Thứ nhất, trường hợp người mua bảo hiểm khai báo sai tuổi người bảo hiểm, mà tuổi người bảo hiểm không thuộc nhóm tuổi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm giao kết đồng thời hồn trả số phí mà bên mua bảo hiểm đóng trừ chi phí có liên quan Thứ hai, trường hợp bên mua bảo hiểm khai báo sai tuổi bên bảo hiểm làm giảm số phí bảo hiểm phải đóng tuổi người bảo hiểm thuộc nhóm tuổi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm đóng bổ sung số phí cịn thiếu tương đương với số tiền thoả thuận hợp đồng giảm số tiền bảo hiểm thoả thuận tương ứng với số phí bảo hiểm đóng Thứ ba, trường hợp, bên mua bảo hiểm khai báo sai tuổi bên bảo hiểm làm tăng số phí bảo hiểm phải đóng tuổi người bảo hiểm thuộc nhóm tuổi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả lại phần phí vượt mà bên mua bảo hiểm đóng tăng số tiền bảo hiểm thoả thuận hợp đồng bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm đóng III THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ VẤN ĐỀ XÁC ĐỊNH TUỔI TRONG GIAO KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Những ưu điểm đạt Thứ nhất: Trong thông tin người bảo hiểm, độ tuổi người bảo hiểm coi thông tin quan trọng thiếu loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Điều 34 Khoản Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: “ Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ phải thơng báo xác tuổi người bảo hiểm vào thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm để làm sở tính phí bảo hiểm.”  Quy định cần thiết theo quy luật tự nhiên theo kết thống kê hầu hết bảng tỉ lệ tử vong cho thấy tỉ lệ tử vong người tăng tuổi tăng ( trừ lứa tuổi từ sơ sinh đến 10 tuổi) Độ tuổi người bảo hiểm có ảnh hường trực tiếp đến việc đánh giá rủi ro định chấp nhận bảo hiểm hay không doanh nghiệp bảo hiểm Thứ hai: Luật kinh doanh bảo hiểm quy định điều kiện tuổi người giao kết hợp đồng bảo hiểm người từ đủ mười tám (18) tuổi trở lên thời điểm nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, cư trú nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định Bộ luật dân Điều hợp lý thống với luật chung điều kiện giao kết hợp đồng yếu tố quan trọng để hợp đồng có hiệu lực Ngồi ra, Luật kinh doanh bảo hiểm đề cập đến dự liệu trường hợp bên mua bảo hiểm khai sai tuổi dẫn đến việc giảm số phí bảo hiểm phải đóng để bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm tăng số phí bảo hiểm phải đóng để bảo vệ lợi của bên mua bảo hiểm NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM 2.1 Những hạn chế, bất cập việc xác định tuổi giao kết 10 thực hợp đồng Sự thiếu quán quy định pháp luật khoản Điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm với Bộ luật dân 2005 Thứ nhất, Khoản 2, Điều 34 Luật KDBH đưa chế tài bên mua bảo hiểm có hành vi thơng báo sai tuổi người bảo hiểm “hủy bỏ hợp đồng” lại áp dụng hai hậu pháp lý hoàn toàn khác không chất hủy bỏ hợp đồng quy định Điều 425 Bộ luật Dân năm 2005 Theo đó: “1 Một bên có quyền hủy bỏ hợp đồng bồi thường thiệt hại bên vi phạm hợp đồng điều kiện hủy bỏ mà bên thỏa thuận pháp luật có quy định Khi hợp đồng bị hủy bỏ, hợp đồng khơng có hiệu lực từ thời điểm giao kết bên phải hoàn trả cho tài sản nhận; khơng hồn trả vật, phải trả tiền Bên có lỗi việc hợp đồng bị hủy bỏ phải bồi thường thiệt hại” Về mặt nguyên tắc, hậu pháp lý hợp đồng bị hủy bỏ giống hợp đồng vô hiệu Nghĩa hợp đồng coi chưa giao kết, không làm phát sinh quyền, nghĩa vụ bên (đối với hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường thiệt hại hay trả tiền bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng khơng có nghĩa vụ phải đóng phí bảo hiểm) bên phải khơi phục lại tình trạng ban đầu chưa có hợp đồng Trong trường hợp này, bên mua bảo hiểm bên có lỗi nên họ phải bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm chi phí hợp lý có liên quan mà doanh nghiệp phải bỏ trình giao kết thực hợp đồng Vì vậy, bên mua bảo hiểm thơng báo sai tuổi người bảo hiểm phải chịu hậu pháp lý - nhận giá trị hoàn lại hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên (Khoản 2, Điều 34 Luật KDBH) không với chất hợp đồng bị huỷ bỏ NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM quy định Bộ luật Dân Bởi vì, quy định việc hồn trả giá trị hồn 11 lại nghĩa đồng thời cơng nhận hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực kể từ thời điểm giao kết đến bị hủy Và vậy, rủi ro khách hàng xảy trước thời điểm hợp đồng bị hủy doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại trả tiền bảo hiểm Thứ hai, Khoản 2, Điều 34 Luật KDBH thiếu quy định việc loại trừ trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm rủi ro người bảo hiểm xảy trước thời điểm hợp đồng bị hủy bỏ Bên mua bảo hiểm khai sai tuổi giao kết hợp đồng bảo hiểm 2.2 Mặc dù luật kinh doanh bảo hiểm không phân biệt rõ việc thông báo sai tuổi lỗi vô ý hay cố ý thực tế, mối quan hệ gần gũi người mua bảo hiểm người bảo hiểm, khó tin bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi người bảo hiểm hồn tồn lỗi vơ ý Do vậy, bên mua bảo hiểm cố ý thông báo sai tuổi người bảo hiểm hành vi lừa dối nhằm giao kết hợp đồng  Hậu pháp lý: Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hoàn trả cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đóng sau trừ chi phí hợp lý liên quan hoàn trả giá trị hoàn lại hợp đồng hợp đồng có hiệu lực 02 năm trở lên Thực tế cho thấy,rất nhiều tranh chấp xảy xuất phát từ bên mua bảo hiểm cố ý khai sai tuổi người bảo hiểm nhằm giảm phí bảo hiểm IV PHƯƠNG HƯỚNG HỒN THIỆN QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT TRONG VIỆC XÁC ĐỊNH TUỔI KHI GIAO KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Sửa đổi khoản Điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm cho quán 12 với quy định BLDS đảm bảo quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm Điều 34 Khoản Luật kinh doanh bảo hiểm quy định hậu pháp lý trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương hủy bỏ hợp đồng bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi người bảo hiểm “ doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiểm” hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên Quy định mặt không phù hợp với quy định Điều 425 BLDS hủy bỏ hợp đồng, mặt khác chưa đảm bảo quyền cung cấp thông tin doanh nghiệp bảo hiểm Để bảo vệ thỏa đáng quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm, sửa đổi Điều 34 Khoản Luật kinh doanh bảo hiểm theo hướng: cần phân biệt hai trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi lỗi cố ý lỗi vô ý quy định hậu pháp lý tương ứng với mức độ lỗi bên mua bảo hiểm sau: “ Điều 34 Thông báo tuổi bảo hiểm nhân thọ 2.Trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi người bảo hiểm tuổi người bảo hiểm khơng thuộc nhóm tuổi bảo hiểm doanh nghiệp có quyền đơn phương đình thực hợp đồng quyền lợi bên giải sau: a.Nếu bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi người bảo hiểm lỗi vơ ý, doanh nghiệp bảo hiểm phải hồn trả cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đóng sau trừ chi phí hợp lý liên quan NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM đến giá trị hoàn lại hợp đồng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có 13 hiệu lực từ 02 năm trở lên b Nếu bên mua bảo hiểm cố ý thông báo khai sai tuổi người bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đình hợp đồng.” Ngoài ra, Khoản Điều 34 nên bổ sung quy định việc loại trừ trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm rủi ro người bảo hiểm xảy trước thời điểm hợp đồng bị hủy bỏ Doanh nghiệp bảo hiểm cần thận trọng việc kiểm tra, xác định thông tin tuổi người giao kết hợp đồng tuổi người bảo hiểm bên mua bảo hiểm cung cấp Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm chủ yếu dựa thông tin bên mua bảo hiểm tự kê khai để định có chấp nhận bảo hiểm hay không Tuy nhiên, doanh nghiệp lại chưa trọng đến việc kiểm tra, xác minh tính đắn thơng tin dẫn đễn trường hợp người giao kết hợp đồng khai gian tuổi ký kết khai gian tuổi người bảo hiểm mà hậu pháp lý đưa đến việc hủy bỏ hợp đồng Chính mà doanh nghiệp bảo hiểm để tránh rủi ro trường hợp bên mua bảo hiểm khai sai tuổi để giảm phí bảo hiểm phải đóng nên coi việc kiểm tra, xác minh thông tin mà bên mua bảo hiểm cung cấp tuổi người bảo hiểm việc cần phải thực cách xác KẾT LUẬN Có thể thấy, pháp luật ngày có quy định hồn thiện kinh doanh bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM nói riêng Tuy nhiên, khơng tránh khỏi hạn chế định 14 vấn đề tuổi giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Việc hoàn thiện pháp luật vấn đề này, mặt bảo vệ quyền lợi bên tham gia quan hệ bảo hiểm, mặt khác góp phần thúc đẩy cho kinh doanh bảo hiểm phát triển tương lai NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm BÀI TẬP HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM 15 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hoàng Thị Hồng Nhung, Chế độ chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, Khoá luận tốt nghiệp, 2004 Trần Vũ Hải, Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Những vấn đề lý luận thực tiễn, Luật văn thạc sỹ, 2005 Nhân Thị Lệ Quyên, Pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, Khoá luận tốt nghiệp, 2005 Phan Thị Thanh Mai, Pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước yêu cầu bảo vệ quyền lợi bên tham gia hợp đồng, Luận văn thạc sỹ, 2006 http://www.manulife.com.vn http://www.prudential.com.vn Bộ luật dân 2005 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 (sửa đổi bổ sung 2010) NGUYỄN HÀ LINH – N02 Nhóm ... bảo hiểm bên bảo hiểm 1.1 Bên mua bảo hiểm Khoản điều Luật kinh doanh bảo hiểm quy định: “Bên mua bảo hiểm tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. .. bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm việc doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bảo hiểm cho tuổi thọ bên bảo hiểm, theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm tương ứng doanh nghiệp bảo hiểm trả... HỌC KỲ - LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM Sửa đổi khoản Điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm cho quán 12 với quy định BLDS đảm bảo quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm Điều 34 Khoản Luật kinh doanh bảo hiểm quy