Các yếu tố quyết định sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng thương mại tỉnh vĩnh long luận văn thạc sĩ

BỘ TÀI CHÍNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING  TRỊNH HOÀNG THANH THỦY CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TỈNH VĨNH LONG LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.34.02.01 TP.HCM-Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN  Để thực luận văn “Các yếu tố định sử dụng dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại tỉnh Vĩnh Long” tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè,… Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực TP.HCM, ngày 03 tháng năm 2015 Người thực luận văn LỜI CẢM TẠ  Để hồn thành chương trình Cao học chun ngành Tài chính- ngân hàng luận văn tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới: Quý Thầy, Cô Trường Đại Học Tài Chính Marketing hết lịng tận tụy, truyền đạt kiến thức quý báu suốt thời gian tơi học Trường, đặc biệt PGS.TS.Hồng Trần Hậu–Giám đốc Trường Bồi dưỡng cán Tài tận tình hướng dẫn phương pháp nghiên cứu khoa học nội dung nghiên cứu đề tài Các anh/chị, bạn đồng nghiệp công tác Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Vĩnh Long gia đình hỗ trợ tạo điều kiện cho suốt trình học tập Các anh/chị bạn đồng nghiệp ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh tỉnh Vĩnh Long hỗ trợ, giúp đỡ trình nghiên cứu sơ khảo sát liệu sơ cấp địa tỉnh Vĩnh Long Cuối xin chân thành cám ơn bạn học viên lớp Cao học Kinh tế Tài – Ngân hàng khóa 1/2011 tơi chia sẻ kiến thức kinh nghiệm trình học tập thực đề tài Trong trình thực hiện, cố gắng để hoàn thiện luận văn, trao đổi tiếp thu kiến thức đóng góp Quý Thầy, Cô bạn bè, tham khảo nhiều tài liệu, xong khơng tránh khỏi có sai sót Rất mong nhận thơng tin góp ý Q Thầy, Cô bạn đọc Xin chân thành cám ơn TP.HCM, ngày 03 tháng năm 2015 Người thực luận văn MỤC LỤC  Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU … …………………… 1.1 Tính cấp thiết đề tài……………………………………………… 1.2 Mục tiêu nghiên cứu………………………………………………… 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu …………………………………… 1.4 Phương pháp nghiên cứu…………………………………………… 1.4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng 1.5 Bố cục đề tài nghiên cứu…………………………………………… CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CÁC YẾU TỐ QUYẾT ĐỊNH ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ……………… 2.1 Tổng quan thẻ toán…………………………………………… 2.1.1 Khái niệm thẻ toán………………………………………… 2.1.2 Phân loại thẻ tốn…………………………………………… 2.1.2.1 Phân loại theo cơng nghệ sản xuất…………………………… 2.1.2.2 Phân loại theo tính chất tốn thẻ………………… 2.1.2.3 Phân loại theo phạm vi lãnh thổ ………………… ……………… 2.1.2.4 Phân loại theo chủ thể phát hành ………………………………… 2.1.3 Quy trình hoạt động thẻ toán…………………………… 2.1.3.1 Những khái niệm nghiệp vụ thẻ………………… 2.1.3.2 Một số khái niệm khác………………………………………… 10 2.1.3.3 Quy trình hoạt động thẻ toán……………… 11 B 2.1.4 Những tiện ích rủi ro thẻ toán………………………… 13 2.1.4.1 Những tiện ích thẻ tốn……………………… 13 2.1.4.2 Một số rủi ro việc phát hành, sử dụng toán thẻ… 15 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ thẻ tốn…………………………………………………………………………… 17 2.2.1 Tiềm lực kinh tế trình độ kỹ thuật công nghệ thông tin ngân hàng……………………………………………………………………… 2.2.2 Trình độ dân trí thói quen dùng tiền mặt người dân 17 17 2.2.3 Trình độ đội ngũ cán làm công tác phát triển dịch vụ thẻ 17 2.2.4 Thu nhập cá nhân 18 2.2.5 Môi trường pháp lý 18 2.2.6 Trình độ khoa học cơng nghệ 18 2.2.7 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng………………………… 18 2.2.8 Môi trường cạnh tranh……………………………………………………… 19 2.2.9 Hoạt động quản lý rủi ro…………………………………………………… 19 2.3 Cơ sở lý thuyết mơ hình nghiên cứu………………………………… 19 2.3.1 Khái niệm dịch vụ …………………………………………………… 19 2.3.2 Khái niệm ý định sử dụng……………………………………………… 20 B B 2.3.3 Khái niệm quy trình định……………………………………… 20 21 2.3.4 Mơ hình lý thuyết……………………………………………………… 2.3.5 Một số cơng trình nghiên cứu tiến hành thực tế……… 21 Kết luận chương 2………………………………….…………………………… 30 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH VĨNH LONG 31 3.1 Khái quát tỉnh Vĩnh Long ngành ngân hàng Vĩnh Long…………… 31 3.1.1 Giới thiệu chung tỉnh Vĩnh Long…………………………………… 31 3.1.2 Tổng quan hoạt động toán thẻ ngành ngân hàng tỉnh Vĩnh Long 3.1.2.1 Mạng lưới hoạt động………………………………………………… 32 32 3.1.2.2 Thực trạng hoạt động toán thẻ ngân hàng địa bàn tỉnh Vĩnh Long………………………………………………………………………… 33 Kết luận chương 3……………………………………………………………………… 38 CHƯƠNG 4: PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 39 4.1 Quy trình nghiên cứu …………………………… …………………… 39 4.2 Thiết kế nghiên cứu……………………………………………………… 41 4.2.1 Nghiên cứu sơ bộ…………………………………………………… 41 4.2.2 Nghiên cứu thức …………………………………….……… 43 4.2.2.1 Mẫu nghiên cứu……………………….………… ………………… 43 4.2.2.2 Phương pháp phân tích liệu….……………………………… 44 4.2.2.3 Quy trình khảo sát………………………………………………… 49 4.3 Xây dựng thang đo…………… 50 4.3.1 Xây dựng thang đo mã hóa liệu………………………………… 51 4.3.1.1 Thang đo chất lượng dịch vụ……………………………………… 51 4.3.1.2 Thang đo nhận thức vai trị (NTVT)……………………………… 54 4.3.1.3 Thang đo thói quen sử dụng (TQSD)…………………………… 54 4.3.1.4 Thang đo yếu tố kinh tế (YTKT)…………………………………… 55 4.3.1.5 Thang đo định sử dụng (QĐSD)…………………………… 55 3.4.2 Các nội dung cần phân tích…………………………………… 60 4.4 Thiết kế bảng câu hỏi dựa phụ lục 1……………………………… 56 Kết luận chương 4…………………………………………………………… 56 CHƯƠNG : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN…………… 57 5.1 Đặc điểm mẫu khảo sát………………………………………………… 57 5.2 Đánh giá thang đo 60 5.2.1 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s alpha 61 5.2.2 Phân tích nhân tố EFA 64 5.2.2.1 Phân tích nhân tố thành phần thang đo chất lượng dịch vụ tác động đến định sử dụng thẻ toán khách hàng 64 5.2.2.2 Phân tích nhân tố định sử dụng thẻ………………………… 67 5.2.3 Điều chỉnh mơ hình nghiên cứu từ kết EFA…………………… 69 5.3 Kiểm định mơ hình giả thuyết nghiên cứu 70 5.3.1 Kiểm định mô hình 71 5.3.1.1 Phân tích tương quan hệ số Pearson 71 5.3.1.2 Phân tích hồi quy tuyến tính ……………………………………… 72 5.3.2 Thảo luận kết nghiên cứu ……………………………… 76 5.4 Kiểm định ANOVA 79 5.5 Thảo luận định sử dụng thẻ khách hàng 82 Kết luận chương 5……………………………………………………… 83 CHƯƠNG : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 85 6.1 Kết luận nghiên cứu 85 6.2 Kiến nghị gợi ý giải pháp phát triển thẻ ngân hàng thương mại 86 6.2.1 Kết đóng góp lý thuyết………………………………………… 86 6.2.2 Kết đóng góp thực tiễn quản lý 86 6.3 Những hạn chế hướng nghiên cứu 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………… 98 PHỤ LỤC PHỤ LỤC DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU BẢNG  HÌNH VẼ B Trang Hình 2.1: Mơ hình thuyết hành động hợp lý………………………………… 21 Hình 2.2: Mơ hình thuyết hành vi kiểm sốt cảm nhận……………………… 22 Hình 2.3: Mơ hình chấp nhận cơng nghệ…………………………………… 23 Hình 2.4: Mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến ý định định sử dụng thẻ toán tỉnh Vĩnh Long…………………………………………………… 26 Hình 4.1 Quy trình thực nghiên cứu…………………………………… 40 Hình 5.7.Mơ hình nghiên cứu điều chỉnh từ kết đánh giá thang đo……… 70 BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Các loại hình tổ chức tín dụng tham gia thị trường thẻ………………… 34 Bảng 3.2: Số liệu hoạt động dịch vụ toán thẻ giai đoạn 2009-2014……………… 34 Bảng 5.1: Đặc điểm mẫu khảo sát 59 Bảng 5.2: Cronbach’s alpha khái niệm nghiên cứu 62 Bảng 5.3: Kiểm định KMO………………………………………………… 64 Bảng 5.4: Kết phân tích nhân tố thành phần tác động đến định sử dụng thẻ toán khách hàng…………………………… 65 Bảng 5.5: Kết phân tích EFA thang đo định sử dụng thẻ toán khách hàng…………………………………………………… 68 Bảng 5.6: Tổng hợp kết kiểm định thang đo…………………………… 68 Bảng 5.8: Kết phân tích tương quan……………………………………… 71 Bảng 5.9: Kết phân tích hồi quy………………………………………… 72 Bảng 5.10: Kết phân tích trọng số hồi quy………………………… 73 Bảng 5.11: Kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu…………………… 76 Bảng 5.12: Kết phân tích Anova 80 Bảng 5.13 : Mức độ ảnh hưởng yếu tố tác động đến định sử dụng 81 Bảng 5.14: Đánh giá khách hàng yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng…………………………………………………………………… 83 Bảng 6.1: Mức độ ảnh hưởng yếu tố tác động đến định sử dụng… 87 Bảng 6.2: Trung bình biến quan sát yếu tố nhận thức vai trò………… 88 Bảng 6.3: Trung bình biến quan sát yếu tố khả sẳn sàng……… 89 Bảng 6.4: Trung bình biến quan sát yếu tố người ảnh hưởng……… 91 Bảng 6.5: Trung bình biến quan sát yếu tố sách marketing…… 91 Bảng 6.6: Trung bình biến quan sát yếu tố tiện ích sử dụng thẻ…… 93 Bảng 6.7: Trung bình biến quan sát yếu tố thói quen sử dụng……… 94 Bảng 6.8: Trung bình biến quan sát yếu tố hạ tầng công nghệ……… 95 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT  ATM : Máy rút tiền tự động EFA : Phân tích nhân tố khám phá POS : Điểm chấp nhận thẻ CT : Chủ thẻ TCPHT : Tổ chức phát hành thẻ TCTTT : Tổ chức toán thẻ ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ TCCMT : Tổ chức chuyển mạch thẻ EDC (Electronic Data Capture): Thiết bị đọc thẻ điện tử, dùng để chấp nhận thẻ toán cách quẹt thẻ (đối với thẻ từ ) đưa thẻ vào đầu đọc máy (đối với thẻ Chip) 10 TRA (Theory of Reasoned Action): Thuyết hành động hợp lý 11 TPB (Theory of Perceived Behaviour): Thuyết hành vi kiểm soát cảm nhận 12 TAM (Technology Accept Model) : Mơ hình chấp nhận cơng nghệ 13 TCTD: : Tổ chức tín dụng 14 NHTM : Ngân hàng thương mại 15 NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội 16 NH : Ngân hàng 17 QTDND 18 NHNo&PTNT : Quỹ Tín dụng nhân dân : Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn 19 NHTM NN : Ngân hàng thương mại Nhà nước 20 NHTM CP NN : Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước 21 NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần 22 QTDND CS : Quỹ Tín dụng nhân dân sở 23 ĐBSCL : Đồng sông Cửu Long 24 NHNN : Ngân hàng Nhà nước 25 NSNN : Ngân sách Nhà nước 26 KBNN : Kho bạc Nhà nước B B Người có thu nhập thấp khơng quan tâm đến thẻ 37 tốn Người có thu nhập cao đòi hỏi chất lượng 38 dịch vụ thẻ toán 5 5 5 Có mối quan hệ đáng kể nghề nghiệp 39 thẻ toán chủ sở hữu hành vi chi tiêu X QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG (QĐSD) Chắc chắn sử dụng thẻ tốn có ý định sử 40 dụng Sẽ sử dụng thẻ toán nhiều tương 41 lai Sẽ dùng thẻ giới thiệu tiện ích thẻ đến nhiều người khuyến khích họ dùng thẻ để 42 tốn tương lai, hạn chế toán tiền mặt III PHẦN THÔNG TIN CÁ NHÂN U Anh/ Chị vui lịng cho biết đơi chút thân Q14 Giới tính:  Nam  Nữ Q15 Độ tuổi:  Từ 18-25  Từ 25- 35  Từ 35- 45  45-55  Trên 55 Q16 Nghề nghiệp  Sinh viên, học sinh  Hưu trí, nội trợ, thất nghiệp  Công nhân viên chức  Làm nghề tự  Kinh doanh  Nghề khác Q17 Thu nhập trung bình tháng  Dưới triệu  Từ 5- 10 triệu  Từ 3- triệu  Trên 10 triệu Q18 Tình trạng nhân  Độc thân  Đã kết chưa có  Đã kết có nhỏ  Đã kết có trưởng thành Q19 Trình độ học vấn anh/ chị?  Phổ thông  3.Cao đẳng & Đại học  Trung cấp  4.Sau đại học Q20 Anh/ chị sử dụng dịch vụ thẻ toán đến bao lâu?  Dưới năm  3.Từ 2- năm  Từ 1- năm  4.Trên năm Q21 Mức độ dùng thẻ toán anh/ chị ?  Thường xuyên  tuần/lần  tháng/lần Q22 Thời gian giao dịch thẻ toán anh/ chị ?  phút  1-3 phút  3-5 phút  Trên phút Q23 Vị trí máy ATM, máy POS anh/ chị thường giao dịch ?  Gần nhà  Gần nơi làm việc  Tại chi nhánh NH  Mọi nơi Q24 Theo anh/ chị giải pháp để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ toán ngân hàng? Giải pháp:………………………………………………………………………… Q25: Xin anh/ chị cho ý kiến để đóng góp phát triển thẻ toán tỉnh Vĩnh Long: ………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý anh/chị ! Kính chúc anh/ chị dồi sức khỏe thành cơng PHỤ LỤC PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling ,868 Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 16425,298 df 741 Sig ,000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total 10 9,38 3,49 2,30 2,04 1,81 1,58 1,42 1,41 1,13 ,978 % of Cumula Variance tive % Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 24,060 24,060 9,383 24,060 24,060 4,303 11,032 11,032 8,958 33,017 3,493 8,958 33,017 3,558 9,122 20,154 5,898 38,915 2,300 5,898 38,915 3,132 8,032 28,186 5,247 44,161 2,046 5,247 44,161 2,941 7,540 35,726 4,651 48,812 1,814 4,651 48,812 2,754 7,060 42,786 4,061 52,873 1,584 4,061 52,873 2,194 5,626 48,412 3,659 56,532 1,427 3,659 56,532 2,054 5,268 53,680 3,633 60,166 1,417 3,633 60,166 1,907 4,889 58,569 2,910 63,076 1,135 2,910 63,076 1,758 4,507 63,076 2,507 65,582 11 ,924 2,370 67,952 12 ,833 2,135 70,087 13 ,798 2,047 72,134 14 ,755 1,935 74,069 15 ,729 1,868 75,937 16 ,685 1,756 77,693 17 ,640 1,641 79,334 18 ,621 1,593 80,927 19 ,583 1,496 82,423 20 ,560 1,435 83,858 21 ,552 1,414 85,273 22 ,507 1,301 86,573 23 ,477 1,224 87,797 24 ,470 1,205 89,002 25 ,435 1,116 90,118 26 ,415 1,065 91,182 27 ,403 1,034 92,216 28 ,360 ,922 93,139 29 ,341 ,874 94,013 30 ,324 ,830 94,843 31 ,313 ,803 95,645 32 ,286 ,733 96,379 33 ,282 ,722 97,100 34 ,240 ,614 97,715 35 ,232 ,594 98,309 36 ,221 ,567 98,876 37 ,199 ,509 99,385 38 ,167 ,427 99,812 39 ,073 ,188 100,00 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa P Component CSMA1 ,782 CSMA3 ,772 CSMA2 ,758 CSMA5 ,748 CSMA4 ,719 CSMA6 ,718 CSMA7 ,558 NTVT1 ,851 KNSS5 ,838 NTVT2 ,801 NTVT3 ,732 KNSS6 ,549 TISD2 ,717 TISD1 ,677 TISD4 ,663 TISD3 ,659 TISD6 ,642 TISD5 ,609 KNSS3 ,764 KNSS4 ,764 KNSS1 ,759 KNSS2 ,728 NAH1 ,804 NAH2 ,764 NAH4 ,643 NAH3 ,630 NAH5 ,594 TQSD2 ,856 TQSD1 ,807 TQSD3 ,805 YTKT2 ,867 YTKT1 ,827 YTKT3 ,628 YTPL1 ,825 YTPL2 ,783 YTPL3 ,654 HTCN1 ,761 HTCN2 ,664 HTCN3 ,614 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix Component ,502 ,464 ,389 ,372 ,339 ,148 ,170 ,159 ,228 ,575 -,428 ,255 -,479 -,163 -,291 ,197 ,164 ,119 -,036 -,160 ,099 -,010 -,289 ,672 ,592 -,280 ,002 -,526 -,232 ,595 -,203 ,486 ,044 ,072 ,176 ,024 ,108 -,180 -,611 -,139 ,508 ,274 ,200 ,435 ,015 ,042 -,033 -,519 ,062 ,071 ,743 ,199 ,089 ,424 -,615 ,079 ,353 ,367 -,103 ,607 -,256 ,248 ,129 -,467 -,200 -,271 -,159 ,071 -,369 ,107 ,251 -,082 ,426 ,016 -,407 ,571 -,072 -,126 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization ,140 ,284 -,633 PHÂN TÍCH HỒI QUY Variables Entered/Removeda P Model Variables Entered Variables Method Removed HTCN, TQSD, YTPL, YTKT, NAH, Enter TISD, KNSS, CSMA, NTVTb P a Dependent Variable: QDSD b All requested variables entered Model Summaryb P Mode R R Square l 618a Adjusted R Std Error of Durbin- Square the Estimate Watson 382 P 376 49853 1.822 a Predictors: (Constant), HTCN, TQSD, YTPL, YTKT, NAH, TISD, KNSS, CSMA, NTVT b Dependent Variable: QDSD Model Summaryb P Model R R Adjust Std Change Statistics Squa ed R Error of R F re Square the Square Chang Estimate Change ,618a ,382 P ,376 ,49853 df1 Durbin df2 e 855 ,000 a Predictors: (Constant), HTCN, TQSD, YTPL, YTKT, NAH, TISD, KNSS, CSMA, NTVT b Dependent Variable: QDSD - Chang Watso e ,382 58,797 Sig F n 1,822 ANOVAa P Model Sum of df Mean Squares F Sig Square Regression 131.519 14.613 Residual 212.497 855 249 Total 344.016 864 000b 58.797 P a Dependent Variable: QDSD b Predictors: (Constant), HTCN, TQSD, YTPL, YTKT, NAH, TISD, KNSS, CSMA, NTVT ANOVAa P Model Sum of df Mean Squares F Sig Square Regression 131,519 14,613 Residual 212,497 855 ,249 Total 344,016 864 58,797 ,000b P a Dependent Variable: QDSD b Predictors: (Constant), HTCN, TQSD, YTPL, YTKT, NAH, TISD, KNSS, CSMA, NTVT Coefficientsa P Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients Model t B Std Error Collinearity Correlations Statistics Sig Zero- Beta order Partial Part Tolerance VIF (Constant) ,769 ,175 4,391 ,000 CSMA ,089 ,032 ,092 2,763 ,006 ,354 ,094 ,074 ,658 1,519 NTVT ,248 ,033 ,272 7,538 ,000 ,536 ,250 ,203 ,554 1,805 TISD ,079 ,035 ,072 2,261 ,024 ,337 ,077 ,061 ,708 1,412 KNSS ,165 ,029 ,201 5,686 ,000 ,491 ,191 ,153 ,579 1,726 NAH ,094 ,031 ,098 3,071 ,002 ,395 ,104 ,083 ,704 1,420 TQSD ,055 ,024 ,067 2,340 ,020 ,227 ,080 ,063 ,870 1,150 YTKT ,022 ,026 ,024 ,832 ,406 ,171 ,028 ,022 ,854 1,171 YTPL ,014 ,029 ,014 ,491 ,624 ,166 ,017 ,013 ,871 1,148 HTCN ,063 ,031 ,065 2,056 ,040 ,315 ,070 ,055 ,724 1,382 a Dependent Variable: QDSD Coefficientsa P Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std Error Collinearity t Sig Beta (Constant) 769 175 CSMA 089 032 NTVT 248 TISD Statistics Tolerance VIF 4.391 000 092 2.763 006 658 1.519 033 272 7.538 000 554 1.805 079 035 072 2.261 024 708 1.412 KNSS 165 029 201 5.686 000 579 1.726 NAH 094 031 098 3.071 002 704 1.420 TQSD 055 024 067 2.340 020 870 1.150 YTKT 022 026 024 832 406 854 1.171 YTPL 014 029 014 491 624 871 1.148 HTCN 063 031 065 2.056 040 724 1.382 a Dependent Variable: QDSD Residuals Statisticsa P Minimum Maximum Mean Std N Deviation Predicted Value 2,7317 4,9137 3,8297 ,39015 865 -1,31217 1,73529 ,00000 ,49593 865 Std Predicted Value -2,814 2,778 ,000 1,000 865 Std Residual -2,632 3,481 ,000 ,995 865 Residual a Dependent Variable: QDSD PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN Correlations QDSD CSMA NTVT Pearson Pearson ,337** ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 865 865 865 865 865 865 ,354** ,371** ,428** ,000 ,000 ,000 865 P P CSMA Correlation 865 865 865 865 ,536** ,371** ,347** Sig (2-tailed) ,000 ,000 N 865 865 ,337** Sig (2-tailed) N Correlation ,315** ,000 ,000 ,000 ,000 865 865 865 ,068* ,281** ,278** ,435** ,000 ,045 ,000 ,000 ,000 865 865 865 865 865 ,596** ,449** ,228** ,140** ,200** ,295** ,276** ,323** P P P P 865 P P P P P P P P P P P ,000 ,000 ,000 865 865 865 865 865 865 865 865 ,428** ,347** ,274** ,350** ,114** ,255** ,216** ,382** ,000 ,000 ,000 865 865 865 865 ,491** ,276** ,596** Sig (2-tailed) ,000 ,000 N 865 Correlation P P P P P P P P ,000 ,000 ,001 ,000 ,000 ,000 865 865 865 865 865 865 ,274** ,416** ,285** ,099** ,079* ,296** ,000 ,000 ,000 ,000 ,004 ,021 ,000 865 865 865 865 865 865 865 865 865 ,395** ,323** ,449** ,350** ,416** ,157** ,147** ,231** ,288** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 865 865 865 865 865 865 865 865 865 865 ,227** ,068* ,228** ,114** ,285** ,157** ,220** -,005 ,087* Sig (2-tailed) ,000 ,045 ,000 ,001 ,000 ,000 ,000 ,872 ,011 N 865 865 865 865 865 865 865 865 865 865 ,171** ,281** ,140** ,255** ,099** ,147** ,220** ,100** ,221** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,004 ,000 ,000 ,003 ,000 N 865 865 865 865 865 865 865 865 865 865 ,166** ,278** ,200** ,216** ,079* ,231** -,005 ,100** ,245** ,000 ,000 ,000 ,000 ,872 ,003 Correlation P Correlation Pearson P Correlation Pearson P Correlation Pearson P YTPL ,166** P ,000 Pearson YTKT ,171** P ,000 P TQSD P ,227** P ,000 Pearson NAH P ,491** ,395** HTCN ,000 P KNSS P N Pearson TISD P P ,000 P NTVT P Sig (2-tailed) Pearson NAH TQSD YTKT YTPL ,536** Sig (2-tailed) N KNSS ,354** Correlation QDSD TISD Correlation Sig (2-tailed) P P P P P P P P P P P P P P P P P P P P P P P P ,021 P ,000 P P P P P P P P P P P P P ,000 N 865 865 865 865 ,315** ,435** ,295** ,382** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 N 865 865 865 865 865 Pearson P Correlation HTCN P P 865 P 865 865 865 865 865 ,296** ,288** ,087* ,221** ,245** ,000 ,011 ,000 ,000 865 865 865 865 P P P P P ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) ANOVA –Giới tính Sum of df Mean Squares Between CSMA ,017 Within Groups 366,873 863 ,425 Total 366,890 864 ,027 ,027 Within Groups 415,535 863 ,482 Total 415,561 864 ,174 ,174 Within Groups 286,334 863 ,332 Total 286,508 864 ,352 ,352 Within Groups 506,544 863 ,587 Total 506,896 864 ,017 ,017 Within Groups 373,401 863 ,433 Total 373,417 864 Between NTVT Groups Between TISD Groups Between KNSS Groups Between NAH Groups Sig Square ,017 Groups F ,040 ,842 ,055 ,814 ,524 ,469 ,600 ,439 ,038 ,845 865 Between TQSD 3,032 3,032 Within Groups 514,010 863 ,596 Total 517,041 864 1,058 1,058 Within Groups 428,572 863 ,497 Total 429,630 864 1,049 1,049 Within Groups 337,766 863 ,391 Total 338,815 864 ,377 ,377 Within Groups 368,703 863 ,427 Total 369,080 864 Groups Between YTKT Groups Between YTPL Groups Between Groups HTCN 5,090 ,024 2,130 ,145 2,680 ,102 ,882 ,348 ANOVA – Tuổi Sum of df Mean Squares Between CSMA 1,734 Within Groups 359,953 860 ,419 Total 366,890 864 1,156 ,289 Within Groups 414,405 860 ,482 Total 415,561 864 3,368 ,842 283,140 860 ,329 Between NTVT Groups Between TISD Groups Within Groups Sig Square 6,936 Groups F 4,143 ,002 ,600 ,663 2,558 ,037 Total 286,508 864 1,284 ,321 Within Groups 505,612 860 ,588 Total 506,896 864 1,270 ,317 Within Groups 372,147 860 ,433 Total 373,417 864 1,773 ,443 Within Groups 515,268 860 ,599 Total 517,041 864 5,948 1,487 Within Groups 423,681 860 ,493 Total 429,630 864 2,079 ,520 Within Groups 336,736 860 ,392 Total 338,815 864 2,063 ,516 Within Groups 367,016 860 ,427 Total 369,080 864 Between KNSS Groups Between NAH Groups Between TQSD Groups Between YTKT Groups Between YTPL Groups Between Groups HTCN ,546 ,702 ,734 ,569 ,740 ,565 3,018 ,017 1,327 ,258 1,209 ,306 ANOVA – Nghề nghiệp Sum of df Mean Squares Between CSMA Groups Within Groups F Sig Square 2,139 ,428 364,751 859 ,425 1,007 ,412 Total 366,890 864 3,735 ,747 Within Groups 411,827 859 ,479 Total 415,561 864 4,114 ,823 Within Groups 282,394 859 ,329 Total 286,508 864 4,090 ,818 Within Groups 502,806 859 ,585 Total 506,896 864 3,383 ,677 Within Groups 370,034 859 ,431 Total 373,417 864 6,942 1,388 Within Groups 510,099 859 ,594 Total 517,041 864 2,336 ,467 Within Groups 427,294 859 ,497 Total 429,630 864 1,110 ,222 Within Groups 337,705 859 ,393 Total 338,815 864 2,311 ,462 Within Groups 366,768 859 ,427 Total 369,080 864 Between NTVT Groups Between TISD Groups Between KNSS Groups Between NAH Groups Between TQSD Groups Between YTKT Groups Between YTPL Groups Between Groups HTCN 1,558 ,169 2,503 ,029 1,397 ,223 1,571 ,166 2,338 ,040 ,939 ,455 ,565 ,727 1,083 ,368 ... hàng sử dụng dịch vụ thẻ toán ngân hàng Vấn đề đưa thảo luận ý kiến khách hàng lợi ích mà dịch vụ thẻ mang lại cho họ, nhân tố ảnh hưởng đến hành vi định sử dụng dịch vụ thẻ khách hàng ngân hàng. .. đến định sử dụng dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại tỉnh Vĩnh Long Từ đề xuất giải pháp nhằm giúp ngân hàng nắm bắt khai thác tốt nhu cầu khách hàng hoàn thiện chất lượng dịch vụ thẻ toán để...LỜI CAM ĐOAN  Để thực luận văn ? ?Các yếu tố định sử dụng dịch vụ thẻ tốn ngân hàng thương mại tỉnh Vĩnh Long? ?? tơi tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với