LẠM PHÁT VÀ CÁC HÌNH THỨC CỦA LẠM PHÁT

Chương LẠM PHÁT VÀ CÁC HÌNH THỨC CỦA LẠM PHÁT 1.1 KHÁI NIỆM LẠM PHÁT Trong kinh tế học, lạm phát hiểu tượng giảm lực đồng tiền Điều đồng nghĩa với “vật giá leo thang”, giá hàng hóa, dịch vụ tăng cao khiến với số lượng tiền, người tiêu thụ mua hàng hóa phải trả giá cao để hưởng dịch vụ Một khái niệm khác lạm phát khối lượng tiền lưu hành dân chúng tăng lên nhà nước in phát hành thêm tiền nhu cầu cấp thiết (chiến tranh, nội chiến, hao hụt ngân sách v.v ) Trong đó, số lượng hàng hoá không tăng khiến dân chúng cầm tay nhiều tiền tranh mua khiến giá tăng vọt có đưa đến siêu lạm phát Ta hiểu lạm phát tăng lên mức giá chung liên tục kinh tế giai đoạn Trong giai đoạn có giá mặt hàng tăng, mặt hàng giảm, mức giá chung tăng, ta có lạm phát Nếu mức giá chung giảm, ta có giảm phát Ví dụ: quay lại với vài năm trước kg xoài 5000vnd=> 7000vnd Nhưng đến với thời điểm giá kg xoài 20000vnd=>30000vnd Đó tượng lạm phát Để thu hút nguồn nhân lực để cải thiện hóa kinh tế, Nhà nước cho phát hành nhiều tiền Điều đồng nghĩa với việc tiền lương tăng cao Và với đồng tiền có tay bạn không ngại để bỏ tiền mua sản phẩm Và Như sức mua sản phẩm tăng lên Vây với sức mua sản phẩm nhà doanh nghiệp bước đưa giá sản phẩm leo thang Và lạm phát hoành hành Để đo lường lạm phát người ta dung hai số sau: - Hệ số giảm phát GDP (GDP deflator) tính sở so sánh giá trị GDP tính theo giá hành, GDP tính theo giá kỳ trước Nghĩa đo lường mức tăng giảm giá tất loại hàng hoá dịch vụ tính GDP - Chỉ số giá tiêu dùng hay số giá CPI: tính theo bình quân gia quyền nhóm hàng hoá thiết yếu, VN nhóm hàng lương thực, giá vàng, đô la có lẽ có trọng số lớn Chỉ số khôngphản ánh biến động giá chung phản ánh biến động giá ảnh hưởng nhiều đến đời sống, tiêu dùng Khi nói tốc độ lạm phát, nguời ta thường dùng số Khi kinh tế có lạm phát, không nguyên nhân tác động từ nước ngoài, hay thay đổi lớn cung sản phẩm, thể cầu hàng hoá lớn cung hàng hoá Việc trì cầu hàng hoá lớn cung hàng hoá mức độ vừa phải, đó, lạm phát mức vừa phải, cần thiết để kích thích sản xuất, giúp cho việc tiêu thụ hàng hoá tốt hơn, tạo lợi nhuận cần thiết cho doanh nghiệp đầu tư công nghệ cao 1.2 CÁC HÌNH THỨC CỦA LẠM PHÁT Lạm phát thường phân loại theo tính chất theo mức độ tỷ lệ lạm phát Nhưng thường nhà kinh tế thường phân biệt thành loại lạm phát: thiểu phát, lạm phát thấp, lạm phát cao (lạm phát phi mã) siêu lạm phát a) Thiểu phát:Thiểu phát kinh tế học lạm phát tỷ lệ thấp Đây vấn nạn quản lý kinh tế vĩ mô Ở Việt Nam, nhiều người thường nhầm lẫn thiểu phát với giảm phát Không có tiêu chí xác tỷ lệ lạm phát phần trăm năm trở xuống coi thiểu phát Một số tài liệu kinh tế học cho tỷ lệ lạm phát mức 3-4 phần trăm năm trở xuống gọi thiểu phát Có đặc trưng số tỷ lệ giúp xác định thiểu phát, là: giá giảm liên tục tăng trưởng GDP mức âm, kinh tế rơi vào tình trạng thiểu phát Ngân hàng thương mại gặp khó khăn cho vay, đồng thời họ lại đặt lãi suất huy động tiết kiệm thấp- tình trạng coi thị trường tiền tệ trì trệ Tỷ lệ lạm phát thấp khiến cho lãi suất thực tế trở nên cao, khiến nhà đầu tư dè dặt vay ngân hàng Ngân hàng ứ đọng tiền, nên giảm huy động tiết kiệm cách hạ lãi suất huy động tiết kiệm Sản xuất trở nên thiếu sôi động Lạm phát thấp khiến cho tiền công thực tế cao Người lao động giảm cung lao động tăng thời gian nghỉ ngơi Mặt khác, giá sản phẩm thấp làm giảm động lực sản xuất Thiểu phát coi tình trạng trước giảm phát (một tình trạng trái ngược với lạm phát nguy hiểm kinh tế) b) Lạm phát thấp: Mức lạm phát tương ứng với tốc độ tăng giá từ 3.0 đến 10 phần trăm năm c) Lạm phát cao (Lạm phát phi mã): Mức lạm phát tương ứng với tốc độ tăng giá phạm vi hai ba chữ số năm thường gọi lạm phát phi mã, thấp siêu lạm phát Việt Nam hầu chuyển đổi từ chế kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trường phải đối mặt với lạm phát phi mã năm đầu thực cải cách Nhìn chung lạm phát phi mã trì thời gian dài gây biến dạng kinh tế nghiêm trọng Trong bối cảnh đó, đồng tiền bị giá nhanh, người giữ lượng tiền tối thiểu vừa đủ cho giao dịch hàng ngày Mọi người có xu hướng tích trữ hàng hóa, mua bất động sản chuyển sang sử dụng vàng ngoại tệ mạnh để làm phương tiện toán cho giao dịch có giá trị lớn tích lũy cải d) Siêu lạm phát: Siêu lạm phát lạm phát "mất kiểm soát", tình trạng giá tăng nhanh chóng tiền tệ giá trị Không có định nghĩa xác siêu lạm phát chấp nhận phổ quát Một định nghĩa cổ điển siêu lạm phát nhà kinh tế ngưười Mỹ Phillip Cagan đưa mức lạm phát hàng tháng từ 50% trở lên (nghĩa 31 ngày giá lại tăng gấp đôi) Theo định nghĩa giới trải qua 15 siêu lạm phát Nhưng đến Việt Nam chưa mức siêu lạm phát Chương ẢNH HƯỞNG CỦA LẠM PHÁT ĐẾN NỀN KINH TẾ NƯỚC TA GIAI ĐOẠN 2007- 2010 2.1 NGUYÊN NHÂN DẪN ĐẾN LẠM PHÁT 2.1.1 Một số nguyên nhân Lạm phát tiền tệ: Đây dạng thức lạm phát chủ yếu lộ diện rõ Năm 2007, với việc tung khối lượng lớn tiền đông để mua ngoại tệ từ nguồn đổ vào nước ta làm tăng lượng tiền lưu thông với mức tăng 30%, hạn mức tín dụng tăng cao, mức tăng 38% Ấy chưa kể tăng tín dụng năm trước tạo nên tượng tích phát tác động đến năm 2007 năm sau Lạm phát cầu kéo: xảy tổng cầu vượt trội đẩy mức giá chung lên cao Sự thúc đẩy cầu xuất phát từ cú sốc bên.Do đầu tư bao gồm đầu tư công đầu tư doanh nghiệp tăng, làm nhu cầu nguyên liệu, nhiên liệu thiết bị công nghệ tăng; thu nhập dân cư, kể thu nhập xuất lao động người thân từ nước gửi không tính vào tổng sản phẩm quốc nội (GDP) tăng, làm xuất phận dân cư nhu cầu cao Biểu rõ lạm phát cầu kéo nhu cầu nhập lương thực thị trường giới tăng, làm giá xuất tăng (giá xuất gạo bình quân nước ta năm 2007 tăng 15% so với năm 2006) kéo theo cầu lương thực nước cho xuất tăng Trong đó, nguồn cung nước tác động thiên tai, dịch bệnh tăng kịp Tất yếu tố nói gây lạm phát cầu kéo, đẩy giá số hàng hoá dịch vụ, lương thực thực phẩm tăng theo Lạm phát chi phí đẩy: Giá nguyên liệu, nhiên liệu ( đặc biệt xăng dầu, sản phẩm hoá dầu, thép phôi thép…) giới năm gần tăng mạnh Trong điều kiện kinh tế nước ta phụ thuộc lớn vào nhập ( nhập chiếm đến 90% GDP ) giá nguyên liệu nhập tăng làm tăng giá thị trường nước Xảy tăng chi phí phát triển thất nghiệp việc sử dụng nguồn lực thấp Vì tiền lương ( tiền công) thường chi phí sản xuất quan trọng nhất, gia tăng tiền lương không phù hợp với tăng trưởng suất khơi mào cho trình lạm phát Nhưng lạm phát chi phí đẩy không dai dẳng sách tiền tệ tác động vào, trường hợp đó, tiền lương tăng dẫn tới thất nghiệp cao thay lạm phát cao Lạm phát quán tính: có xu hướng dai dẳng tỷ lệ kiện kinh tế gây thay đổi Nếu lạm phát đặn, tỷ lệ lạm phát thịnh hành dự đoán đưa vào hợp đồng tiền lương tài chính, điều lại tiếp tục trì Tỷ lệ lạm phát quán tính ngụ ý lạm phát hay cốt lõi Thông thường cú sốc kinh tế từ phía cung hay cầu làm cho tỷ lệ lạm phát thực tế di chuyển lên hay xuống tỷ lệ lạm phát Các cú sốc phía cầu bao gồm tăng nhanh tổng cầu dự đoán thu nhập tăng Lạm phát sách, lạm phát cầu kéo nhận thấy nhiều kinh tế chuyển đổi, kết sách thu chi ngân sách hạn chế không đầy đủ việc tài trợ tiền cho thâm hụt ngân sách Thông thường, cú sốc bên cú sốc xuất phát từ tăng giá lượng hay thu hẹp thương mại với bạn hàng truyền thống có xu hướng bổ sung cho áp lực lạm phát 2.1.2 Nguyên nhân bên Cũng quốc gia châu khác, đồng USD suy yếu năm gần tạo cú sốc tăng giá xăng dầu, giá vàng, giá lương thực thực phẩm… từ tác động xấu đến giá VN Giá thị trường giới liên tục tăng cao, xăng dầu tăng (giá dầu thô từ 60 USD/thùng đầu năm 2007 tăng lên 100 USD/thùng cuối năm 2007), sắt thép tăng 30%, phân bón tăng 20%, lúa mì tăng 60%, sợi, bông, chất dẻo, … Đồng thời mặt hàng nước ta xuất (gạo, cà phê, cao su, hạt tiêu, điều…) xuất với giá tăng cao, đặc biệt giá lương thực phẩm tăng 30%, nên giá thu mua tăng, từ làm ảnh hưởng lớn đến giá chung nước, tính số CPI trọng số lương thực thực phẩm ta chiếm tỷ lệ cao (42,85%), nhà vật liệu xây dựng chiếm 10%, giá xăng dầu năm 2007 tăng nhanh, giá vàng giới nước tăng cao, ảnh hưởng gián tiếp tác động tâm lý đến loại giá khác, nên CPI tăng mạnh 2.1.3 Nguyên nhân bên Chính sách tài khóa không hiệu nguyên nhân quan trọng bệnh lạm phát nước ta Để hỗ trợ cho phát triển kinh tế, Chính phủ có kế hoạch chi tiêu nâng cấp sở hạ tầng đất nước liên tục bội chi ngân sách nhiều năm trn 5% GDP (năm 2007 bội chi khoảng 56.000 tỷ đồng) Đầu tư cho tăng trưởng kinh tế điều cần thiết, đầu tư hiệu quả, đầu tư dàn trải, gây lãng phí lớn thời gian dài nguy hiểm cho kinh tế nước nhà - Trong năm 2007, đầu năm 2008 Nhà nước chủ động thực lộ trình điều chỉnh theo giá thị trường số loại hàng hóa, vật tư như: điện, xăng dầu, than,… làm ảnh hưởng đến việc tăng giá hàng hóa khác - Chính sách tiền tệ năm 2007 có vấn đề cần xem xét, cung tiền (tổng phương tiện toán) tăng nhanh năm 2005 23.4%, năm 2006 33.6%, năm 2007 53.8%, tổng cộng năm cung tiền M2 tăng 134.2%, năm GDP tăng 25.09% Chênh lệch cung tiền tăng năm qua (134.5%) với tăng trưởng kinh tế GDP (25.09%) lớn, chắn đè nặng lên giá nước, cuối năm 2007, đầu năm 2008 bộc phát mạnh có cộng hưởng lạm phát quốc tế (USD yếu) thiên tai - Thiên tai, mưa bão, lũ lụt, đợt rét đậm, rét hại tỉnh phía Bắc gây thiệt hại nề: người, tài sản, đất trồng, lương thực thực phẩm dịch bệnh (SARS, cúm gia cầm) ảnh hưởng đến giá thực phẩm…ảnh hưởng đến giảm tổng cung - Chi phí sản xuất hàng hóa dịch vụ chưa hợp lý, sức cạnh tranh sản phẩm nước không cao, hiệu kinh tế thấp - Thu nhập dân cư tăng, việc tăng lương phần gia tăng tổng cầu, mặt khác tạo tâm lý làm tăng giá hàng hóa tiêu dùng khác Điều chỉnh tiền lương cho người lao động cần thiết giai đoạn lạm phát cao, cần điều chỉnh tiền lương vào thời điểm nhạy cảm (giữa năm) - Một nguyên nhân góp phần vào mức lạm phát gia tăng VN yếu tố tâm lý người dân (cần kiểm soát thông tin) Đặc biệt yếu tố đầu cơ, găm hàng, làm giá “kinh nghiệm” (vì ta nhiều lần bị lạm phát) đơn vị cung cấp hàng hóa dịch vụ, đại lý bán lẻ VN 2.2 ẢNH HƯỞNG CỦA LẠM PHÁT ĐẾN NỀN KINH TẾ NƯỚC TA 2.2.1 Tình hình Nhìn chung, kinh tế Việt Nam đánh giá khái quát lạm phát cao, tăng trưởng thấp Chỉ số tăng trưởng GDP giảm xuống thấp 6,7% lạm phát mức cao (trên 20%) Mặc dù tốc độ tăng trưởng Việt Nam năm 2007 cao 10 năm qua Mục tiêu tăng trưởng GDP năm 2008 Quốc hội đề từ kỳ họp cuối năm trước 8,5- 9%, Thủ tướng Chính phủ đạo phấn đấu đạt 9% Tuy nhiên, tăng trưởng kinh tế quý 1/2008 chậm lại so với tốc độ quý 1/2007 Lạm phát vượt qua mức tối đa cho phép 9% lạm phát năm 2008 tình đến 22,3% Lạm phát năm 2007 mức hai chữ số (12,63%), tháng 2008 tiếp tục lồng lên đến mức 9,19%, cao gấp ba lần kỳ gần ba phần tư mức năm 2007, vượt qua mức theo mục tiêu đề cho năm 2008; nhập siêu gia tăng kim ngạch tuyệt đối (3.366 triệu USD so với 1.933 triệu USD), tỷ lệ nhập siêu so với xuất (56,5% so với 18,2%) 10 2.2.2 Ảnh hưởng lạm phát đến kinh tế nước ta Ngoài trường hợp lạm phát nhỏ, lạm phát vừa phải (lạm phát số) có tác dụng tích cực đến phát triển kinh tế xã hội, lại nói chung lạm phát gây ảnh hưởng xấu đến trình phát triển lên kinh tế xã hội -Một làm cho tiền tệ không giữ chức thước đo giá trị hay nói thước đo co dãn thất thường, xã hội tính toán hiệu quả, điều chỉnh hoạt động kinh doanh - Hai tiền tệ thuế công cụ quan trọng để nhà nước điều tiết kinh tế bị vô hiệu hóa, tiền tệ bị giá nên không tin vào đồng tiền nữa, biểu thuế điều chỉnh kịp với mức độ tăng bất ngờ lạm phát tác dụng điều chỉnh thuế bị hạn chế, trường hợp nhà nước số hóa luật thuế thích hợp với mức lạm phát, tác dụng điều chỉnh thuế bị hạn chế - Ba phân phối lại thu nhập, làm cho số người nắm giữ hàng hóa có giá trị tăng đột biến giàu lên nhanh chóng người có hàng hóa mà giá chúng không tăng tăng chậm người giữ tiền bị nghèo -Bốn kích thích tâm lý đầu tích trữ hàng hóa, bất động sản, vàng bạc…gây tình trạng khan hàng hóa không bình thường lãng phí - Năm xuyên tạc bóp méo yếu tố thị trường làm cho điều kiện thị trường bị biến dạng Hầu hết thông tin kinh tế thể giá hàng hóa, giá tiền tệ, giá lao động…Một giá tăng hay giảm đột biến liên tục yếu tố thị trường tránh khỏi bị thổi phồng bóp méo - Sáu sản xuất phát triển không đều, vốn chạy vào ngành có lợi nhuận cao - Bảy ngân sách bội chi ngày tăng khoản thu ngày giảm mặt giá trị 11 - Tám ngân hàng, lạm phát làm cho hoạt động bình thường ngân hàng bị phá vỡ, ngân hàng không thu hút khoản tiền nhàn rỗi xã hội - Chín tiêu dùng: làm giảm sức mua thực tế nhân dân hàng tiêu dùng buộc nhân dân phải giảm khối lượng hàng tiêu dùng, đặc biệt đời sống cán công nhân viên ngày khó khăn Mặt khác lạm phát làm thay đổi nhu cầu tiêu dùng, lạm phát gay gắt gây nên tượng tìm cách tháo chạy khỏi đồng tiền tìm mua hàng hóa dù nhu cầu Từ làm giàu cho người đầu tích trữ Tóm lại, hậu lạm phát nặng nề nghiêm trọng Lạm phát gây hậu đến toàn đời sống kinh tế xã hội môi nước Lạm phát làm cho việc phân phối lại sản phẩm xã hội thu nhập kinh tế qua giá khiến trình phân hóa giàu nghèo nghiêm trọng Lạm phát làm cho nhóm nhiều lợi nhuận nhóm khác bị thiệt hại nặng nề Nhưng suy cho cùng, gánh nặng lạm phát lại đè lên vai người lao động, người lao động người gánh chịu hậu lạm phát Chính tác hại trên, việc kiểm soát lạm phát, giữ lạm phát mức độ hợp lý tỷ lệ lạm phát thấp (Tỷ lệ lạm phát phù hợp với nhịp độ tăng trưởng kinh tế) trở thành mục tiêu lớn kinh tế vĩ mô Tuy nhiên, mục tiêu kiềm chế lạm phát không đồng nghĩa với việc đưa tỷ lệ lạm phát không Bởi lẽ, lạm phát không hoàn toàn tiêu cực, trì lạm phát mức độ vừa phải, kiềm chế điều tiết mức lạm phát có lợi cho phát triển kinh tế, lạm phát không bệnh nguy hiểm mà lại trở thành công cụ điều tiết kinh tế 2.2.3 Ảnh hưởng lạm phát đến hoạt động ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn: lạm phát tăng cao, việc huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Để huy động vốn, không muốn vốn từ ngân hàng chạy sang ngân hàng khác, phải nâng lãi suất huy 12 động sát với diễn biến thị trường vốn Nhưng nâng lên hợp lý, toán khó ngân hàng Một chạy đua lãi suất huy động mong đợi hầu hết ngân hàng (17% – 18%/năm cho kỳ hạn tuần tháng), tạo mặt lãi suất huy động mới, lại tiếp tục cạnh tranh đẩy lãi suất huy động lên, có ngân hàng đưa lãi suất huy động gần sát lãi suất tín dụng, kinh doanh ngân hàng lỗ lớn thực hiện, gây ảnh hưởng bất ổn cho hệ thống Ngân hàng Thương mại (NHTM) Lạm phát tăng cao, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phải thực thắt chặt tiền tệ để giảm khối lượng tiền lưu thông, nhu cầu vay vốn doanh nghiệp cá nhân kinh doanh lớn, ngân hàng đáp ứng cho số khách hàng với hợp đồng ký dự án thực có hiệu quả, với mức độ rủi ro cho phép Mặt khác, lãi suất huy động tăng cao, lãi suất cho vay cao, điều làm xấu môi trường đầu tư ngân hàng, rủi ro đạo đức xuất Do sức mua đồng Việt Nam giảm, giá vàng ngoại tệ tăng cao, việc huy động vốn có kỳ hạn từ tháng trở lên thật khó khăn ngân hàng, nhu cầu vay vốn trung dài hạn khách hàng lớn, việc dùng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn thời gian qua ngân hàng không nhỏ Điều ảnh hưởng đến tính khoản ngân hàng, nên rủi ro kỳ hạn rủi ro tỷ giá xảy điều khó tránh khỏi Lạm phát cao, không doanh nghiệp người dân giao dịch hàng hóa, toán trực tiếp cho tiền mặt, đặc biệt điều kiện lạm phát, lại khan tiền mặt Theo điều tra Ngân hàng giới (WB), Việt Nam có khoảng 35% lượng tiền lưu thông ngân hàng, 50% giao dịch không qua ngân hàng, 90% dân cư không toán qua ngân hàng Khối lượng tiền lưu thông ngân hàng lớn, NHNN thực khó khăn việc kiểm soát chu chuyển luồng tiền này, NHTM khó khăn việc phát triển dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt dịch vụ toán qua ngân hàng Vốn 13 tiền thiếu, nhiều doanh nghiệp thực mua chịu, bán chịu, công nợ toán tăng, thoát ly hoạt động Như lạm phát tăng cao làm suy yếu, chí phá vỡ thị trường vốn, ảnh hưởng lớn đến hoạt động NHTM Sự không ổn định giá cả, bao gồm giá vốn, làm suy giảm lòng tin nhà đầu tư dân chúng, gây khó khăn cho lựa chọn định khách hàng thể chế tài – tín dụng Vì xét góc độ NHTM cần có biện pháp kiềm chế lạm phát 2.3 GIẢI PHÁP CHỐNG ẢNH HƯỞNG CỦA LẠM PHÁT ĐẾN NỀN KINH TẾ NƯỚC TA 2.3.1 Kiềm chế lạm phát cho nước Để kiềm chế lạm phát mức định, Chính phủ thống đạo thực liệt đồng giải pháp chủ yếu sau đây: Một là, thực sách tiền tệ thắt chặt Cho dù nhiều nguyên nhân, lạm phát có nguyên nhân tiền tệ Mức cung tiền lưu thông dư nợ tín dụng tăng liên tục từ năm 2004 qua năm tăng cao năm 2007 nguyên nhân quan trọng gây lạm phát Nhận thức tình hình đó, Chính phủ chủ trương kiểm soát chặt chẽ tổng phương tiện toán tổng dư nợ tín dụng từ đầu năm Ngân hàng Nhà nước, thông qua việc chủ động, linh hoạt sử dụng hợp lý công cụ sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường để thực yêu cầu Điều cần nhấn mạnh kiên thắt chặt tiền tệ, cần bảo đảm tính khoản kinh tế hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho sản xuất hàng hoá xuất phát triển Hai là, cắt giảm đầu tư công chi phí thường xuyên quan sử dụng ngân sách, kiểm soát chặt chẽ đầu tư doanh nghiệp nhà nước, cố gắng 14 giảm tỷ lệ thâm hụt ngân sách Đầu tư từ nguồn ngân sách nhà nước đầu tư doanh nghiệp nhà nước chiếm khoảng 45% tổng đầu tư xã hội Cắt giảm nguồn đầu tư làm giảm áp lực cầu, giảm nhập siêu, góp phần nâng cao hiệu kinh tế Chính phủ quy định cụ thể tỷ lệ vốn đầu tư chi phí hành phải cắt giảm yêu cầu bộ, địa phương xác định công trình hiệu quả, công trình chưa thực cần thiết để có điều chỉnh thích hợp Điều thực cách kiên việc phân bổ lại cân đối nguồn vốn Chính phủ chủ trương mở rộng sách an sinh xã hội Ba là, tập trung sức phát triển sản xuất công nghiệp, nông nghiệp, khắc phục nhanh hậu thời tiết dịch bệnh để tăng sản lượng lương thực, thực phẩm Hiện nay, tiềm tăng trưởng nước ta lớn, Việt Nam thành viên đầy đủ Tổ chức Thương mại giới, đầu tư nước đầu tư tư nhân tăng mạnh, thị trường xuất mở rộng, vậy, phát triển sản xuất giải pháp gốc, tạo hiệu nhiều mặt, vừa tăng nguồn cung cho thị trường nước xuất khẩu, góp phần kiềm chế lạm phát, giảm nhập siêu, vừa thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, lại không gây phản ứng phụ Để thực yêu cầu này, Chính phủ giao nhiệm vụ cho trưởng, chủ tịch UBND tỉnh thành phố đạo liệt, kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc vốn, thị trường, thủ tục hành chính, thúc đẩy sản xuất phát triển Bốn là, bảo đảm cân đối cung cầu hàng hoá, đẩy mạnh xuất khẩu, giảm nhập siêu Cân đối cung cầu hàng hoá, mặt hàng thiết yếu cho sản xuất đời sống nhân dân tiền đề định để không gây đột biến giá, ngăn chặn đầu Thủ tướng Chính phủ, trưởng tiếp tục làm việc với hiệp hội ngành hàng, doanh nghiệp kinh doanh mặt hàng thiết yếu, như: lương thực, thực phẩm, thuốc chữa bệnh, xăng dầu, sắt thép, vật liệu xây dựng, phân bón giao 15 nhiệm vụ cho đơn vị phải bảo đảm nguồn hàng, đồng thời có trách nhiệm Chính phủ kiềm giữ giá Năm là, triệt để tiết kiệm sản xuất tiêu dùng Hiện nay, tình trạng lãng phí sản xuất tiêu dùng diễn phổ biến quan, đơn vị Tiềm tiết kiệm sản xuất tiêu dùng lớn Vì vậy, Chính phủ yêu cầu quan nhà nước cắt giảm 10% chi tiêu hành chính, doanh nghiệp phải rà soát tất khoản chi nhằm hạ giá thành phí lưu thông Chính phủ kêu gọi người, nhà triệt để tiết kiệm tiêu dùng, nhiên liệu, lượng Đây giải pháp vừa có tác dụng giảm sức ép cầu, giảm nhập siêu, vừa góp phần nâng cao hiệu sản xuất xã hội Sáu là, tăng cường công tác quản lý thị trường, kiểm soát việc chấp hành pháp luật nhà nước giá Kiên không để xảy tình trạng lạm dụng biến động thị trường để đầu cơ, nâng giá, mặt hàng thiết yếu cho sản xuất tiêu dùng, như: xăng dầu, sắt thép, xi măng, thuốc chữa bệnh, lương thực, thực phẩm…; ngăn chặn tình trạng buôn lậu qua biên giới, đặc biệt buôn lậu xăng dầu, khoáng sản Các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế phải thường xuyên kiểm tra giá bán mạng lưới bán lẻ đại lý bán lẻ doanh nghiệp Chính phủ đạo tổng công ty nhà nước phải gương mẫu đầu việc thực yêu cầu chịu trách nhiệm trước Chính phủ hoạt động hệ thống bán lẻ đại lý bán lẻ doanh nghiệp Chính phủ yêu cầu hiệp hội ngành hàng tham gia tích cực, ủng hộ chủ trương giải pháp bình ổn thị trường, giá Bảy là, mở rộng việc thực sách an sinh xã hội Trước tình hình giá tăng cao, ảnh hưởng đến đời sống nhân dân, vùng nghèo, hộ nghèo, vùng bị thiên tai, người lao động có thu nhập 2.3.2 Kiềm chế lạm phát hoạt động ngân hàng Kiềm chế lạm phát đến có tác dụng bước đầu, NHNN bước ổn định thị trường tiền tệ, kiểm soát tăng trưởng tín dụng NHTM Song 16 điều nhận thấy rõ dấu hiệu bất ổn vĩ mô chưa thuyên giảm, nhập siêu lớn, thâm hụt thương mại cao, số doanh nghiệp lại thiếu vốn để sản xuất, xuất Vì vậy, tháng lại năm 2008, tín dụng lãi suất NHTM cần điều chỉnh hợp lý để vừa kiểm soát tăng trưởng tín dụng, đáp ứng vốn cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu cao, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển, vừa kiểm soát lạm phát, vừa góp phần ổn định vi mô Cụ thể: Thứ nhất, kiểm soát tăng trưởng tín dụng: Mỗi NHTM tự điều chỉnh cấu tín dụng theo hướng giảm dư nợ tỷ trọng tín dụng trung, dài hạn để phù hợp với quy mô thời hạn huy động vốn Tăng vòng quay vốn tín dụng, giảm bớt khó khăn thiếu vốn Trước mắt nên dành vốn vào dự án nhanh tạo khối lượng hàng hoá đáp ứng nhu cầu thiết yếu xã hội Thứ hai, điều hành giá mua bán vốn (lãi suất) ổn định theo xu hướng giảm dần Tăng lãi suất giảm cung tiền, kiềm chế tăng trưởng tín dụng nóng Tuy nhiên, lãi suất liên tục tăng cao khó khăn lớn cho doanh nghiệp việc tiếp cận vốn vay, mà khó khăn cho NHTM việc huy động vốn trung dài hạn, biện pháp ngắn hạn Khi gói giải pháp tài – tiền tệ triển khai cách đồng bộ, lạm phát kiểm soát mức độ định, công cụ cần điều chỉnh – lãi suất kinh doanh NHTM Thứ ba, phát triển dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt dịch vụ toán không dùng tiền mặt Phát triển dịch vụ phi tín dụng vừa có điều kiện tăng thu nhập cho ngân hàng, vừa thu hút khách hàng đến với ngân hàng để tăng khả huy động vốn với chi phí thấp Để tăng tỉ lệ dịch vụ phi tín dụng, phía ngân hàng cần: Nâng cao chất lượng tính tiện ích dịch vụ theo hướng: (i) Đối với dịch vụ truyền thống: yếu tố tảng ý nghĩa trì khách hàng truyền thống, tạo nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng, mà phát triển dịch vụ tảng dịch vụ truyền thống để thu hút khách hàng tiềm (ii) Đối với dịch vụ đại, cần thực chiến lược Marketing sâu 17 rộng, có sách khuyến khích khách hàng (chính sách phí, khuyễn mãi…) sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ mở tài khoản cá nhân, toán, chi trả thu nhập theo hướng không dùng tiền mặt qua thẻ ATM Thứ tư, nâng cao hiệu quản trị tài sản nợ –có, đặc biệt quản trị khoản Các ngân hàng phải xây dựng qui trình kiểm soát quản lý khoản nhằm đáp ứng kịp thời nghĩa vụ toán đến hạn, đảm bảo an toàn hoạt động, giảm thiểu rủi ro khoản Thứ năm, nâng cao vị thế, chất lượng hoạt động, phục vụ ngân hàng để tạo niềm tin cho dân chúng gửi tiền vào ngân hàng hành động thiết thực Niềm tin phải xây dựng sở thông tin minh bạch kịp thời Mọi tù mù “đất” cho tin đồn lộng hành Vì ngân hàng cần phải minh bạch hoá thông (chính sách lãi suất, sách đầu tư, sách khách hàng, tình hình nợ xấu…) Xây dựng hệ thống thông tin để hình thành sở liệu phục vụ cho việc nghiên cứu, phân tích để đưa sách điều hành nhanh nhạy khoa học Chú ý đến quyền lợi khách hàng, bao gồm khách hàng gửi tiền khách hàng vay khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Thứ sáu, NHTM cần tăng cường liên kết, hợp tác, trao đổi chia sẻ kinh nghiệm hoạt động ngân hàng lĩnh vực; kết nối nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ, tạo hệ thống phục vụ khách hàng rộng lớn, hiệu quả, tiết giảm chi phí - Sử dụng tổng hợp biện pháp ngắn hạn mang tính cấp bách (chặng sốt) dài hạn (giảm sốt đến hết sốt) + Giải pháp ngắn hạn: thực sách tiền tệ thắt chặt, tăng dự trữ bắt buộc, giảm số nhân tiền tệ, tăng lãi suất chiết khấu- tái chiết khấu, tái cấp vốn, giảm cung tiền, kiểm soát dư nợ tín dụng, giảm giá USD theo tín hiệu thị trường quốc tế để hạn chế phần tác động lạm phát quốc tế (nhiều nước làm từ tháng 9/2007), cắt giảm kiểm soát chi tiêu công cach hiệu quả, phủ phải thắt lưng buộc bụng, cắt giảm chi tiêu thường xuyên, giảm chi phí lại, kiểm soát dòng vốn quốc tế, kiểm soát nợ ngắn hạn, trợ cấp hộ nghèo khó khăn, trợ cấp hộ chăn nuôi, đảm bảo an ninh lương thực, kiểm soát nhập 18 nhiều giải pháp sắc với phối hợp với hệ thống NHTM với quan thuế Bộ Công thương, giảm thuế nhập mặt hàng chiến lược mặt hàng thực phẩm nước thiếu, tăng thuế tiêu thụ đặc biệt mặt hàng chưa cần thiết (kiểm soát tín dụng thương mại quốc tế, mua hàng trả chậm), Chính phủ ban hành Sắc lệnh mang tính cấp bách giai đoạn khó khăn (không tăng giá điện, giá than, giá xăng dầu, dịch vụ giao thông lại…cho đến tình hình kiểm soát), chống đến nhóm đầu găm hàng làm giá, buôn lậu (tội phá hoại kinh tế) Trong điều hành kinh tế vĩ mô, Chính phủ cần lưu ý đến ba có (Trinity Impossible): tỷ giá ổn định, tự di chuyển vốn, sách tiền tệ độc lập + Giải pháp dài hạn, việc làm thường xuyên (như tập thể dục ngày): kiểm soát chi tiêu công cách hiệu quả, cải cách thủ tục hành chính, chống tham nhũng thường xuyên tích cực, sách tiền tệ theo hướng hỗ trợ vốn cho tăng trưởng sở kiểm soát tín dụng lành mạnh, điều hành tỷ giá linh hoạt theo hướng mở rộng biên độ theo tín hiệu thị trường, tiến tới hạn chế tối đa tình trạng đô la hóa VN, sử dụng có hiệu công cụ sách tiền tệ theo tín hiệu thị trường nước quốc tế (dự trữ bắt buộc, công cụ tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở ), kiểm soát nhập siêu, đầu tư cho lĩnh vực sản xuất có chất lượng hàng thay hàng nhập khẩu: nhà máy lọc dầu, xi măng, phôi thép, phân bón, chất dẻo, thức ăn gia súc, vải, giấy, (đầu tư dài hạn có sách hỗ trợ đặc biệt để đẩy nhanh tiến độ), hỗ trợ xuất thông qua nhiều giải pháp đồng sách tỷ giá (chất lượng sản phẩm, mẫu mã, chủng loại hàng, hạ giá thành xuất khẩu, tài trợ tín dụng, hỗ trợ xúc tiến thương mại, chiến lược marketing quốc tế, chất lượng chế biến, uy tín đơn vị xuất ), cải tiến kỹ thuật tăng suất lao động, nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp nước, đảm bảo an ninh lương thực, khuyến khích hỗ trợ tích cực cho việc phát triển nông nghiệp- nông thôn, phòng trừ dịch họa thiên tai, tăng cường công tác dự báo để có sách kịp thời, tăng dự trữ ngoại hối quốc gia… 19 KẾT LUẬN Tiếp tục hoàn thiện mục tiêu chống lạm phát kìm chế lạm phát mục tiêu để tăng trưởng phát triển kinh tế, ổn định xã hội, thực công nghiệp hoá đại hoá thời gian tới Phát huy hết kết đạt năm vừa qua, thời gian tới cần tổ chức th ực nhiệm v chủ yếu là: nghiên cứu đề xuất tổ chức thực sách, biệnpháp bình ổn giá thị trường, kiềm chế đẩy lùi lạm phát Tiếp tục nghiên cứu điều chỉnh mặt giá, quan hệ giá cho phù hợp với tình hình sản xuất chi phí sản xuất, giữ quan hệ công nông hợp lí, quan hệ cung cầu biến động giá thị trường giới Hoàn thiện chế quản lý giá kiểm soát giá độc quyền cạnh tranh không lành mạnh, thúc đẩy tăng suất lao động hiệu kinh tế Đẩy mạnh công tác nghiên cứu khoa học, mở rộng hợp tác quốc tế 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tình hình lạm phát Việt Nam: http://www.doanhnhan360.com/Desktop.aspx/Thi-truong-360/Tai-chinh360/Lam_phat_hien_nay_o_Viet_Nam/ Tin tức giá thị trường trên: http://vatgia.com Lạm phát việt Nam thời kì hội nhập http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2008/10/30/1895/ Thông tin lạm phát http://www.tapchicongsan.org.vn/details.asp?Object=4&news_ID=6657463 http://vneconomy.vn Báo điện tử - Thời báo Kinh tế Việt Namhttp://www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 21 [...]... động Như vậy lạm phát tăng cao đã làm suy yếu, thậm chí phá vỡ thị trường vốn, ảnh hưởng lớn đến hoạt động của các NHTM Sự không ổn định của giá cả, bao gồm cả giá vốn, đã làm suy giảm lòng tin của các nhà đầu tư và dân chúng, gây khó khăn cho sự lựa chọn các quyết định của khách hàng cũng như các thể chế tài chính – tín dụng Vì vậy xét ở góc độ các NHTM cần có những biện pháp kiềm chế lạm phát 2.3 GIẢI... bảo đảm tính thanh khoản của nền kinh tế và hoạt động của các ngân hàng, tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho sản xuất hàng hoá và xuất khẩu phát triển Hai là, cắt giảm đầu tư công và chi phí thường xuyên của các cơ quan sử dụng ngân sách, kiểm soát chặt chẽ đầu tư của các doanh nghiệp nhà nước, cố gắng 14 giảm tỷ lệ thâm hụt ngân sách Đầu tư từ nguồn ngân sách nhà nước và đầu tư của doanh nghiệp nhà nước... GIẢI PHÁP CHỐNG ẢNH HƯỞNG CỦA LẠM PHÁT ĐẾN NỀN KINH TẾ NƯỚC TA 2.3.1 Kiềm chế lạm phát cho cả nước Để kiềm chế lạm phát ở mức nhất định, Chính phủ đã thống nhất chỉ đạo thực hiện quyết liệt và đồng bộ các giải pháp chủ yếu sau đây: Một là, thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt Cho dù do nhiều nguyên nhân, nhưng lạm phát luôn có nguyên nhân tiền tệ Mức cung tiền trong lưu thông và dư nợ tín dụng tăng... năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp trong nước, đảm bảo an ninh lương thực, khuyến khích và hỗ trợ tích cực cho việc phát triển nông nghiệp- nông thôn, phòng trừ dịch họa và thiên tai, tăng cường công tác dự báo để có chính sách kịp thời, tăng dự trữ ngoại hối quốc gia… 19 KẾT LUẬN Tiếp tục hoàn thiện mục tiêu chống lạm phát và kìm chế lạm phát là mục tiêu cơ bản để tăng trưởng và phát triển kinh... dầu, khoáng sản Các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế phải thường xuyên kiểm tra giá bán tại các mạng lưới bán lẻ và các đại lý bán lẻ của doanh nghiệp mình Chính phủ đã chỉ đạo các tổng công ty nhà nước phải gương mẫu đi đầu trong việc thực hiện yêu cầu này và chịu trách nhiệm trước Chính phủ về hoạt động của hệ thống bán lẻ và đại lý bán lẻ của doanh nghiệp Chính phủ cũng yêu cầu các hiệp hội... công nghiệp hoá và hiện đại hoá trong thời gian tới Phát huy hết kết quả đạt được trong những năm vừa qua, trong thời gian tới cần tổ chức th ực hiện các nhiệm v chủ yếu là: nghiên cứu đề xuất tổ chức thực hiện các chính sách, các biệnpháp bình ổn giá cả thị trường, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát Tiếp tục nghiên cứu điều chỉnh mặt bằng giá, quan hệ giá cho phù hợp với tình hình sản xuất và chi phí sản... trong ngắn hạn Khi gói giải pháp tài chính – tiền tệ đã được triển khai một cách đồng bộ, lạm phát được kiểm soát ở mức độ nhất định, thì một trong những công cụ cần điều chỉnh ngay – đó là lãi suất kinh doanh của các NHTM Thứ ba, phát triển các dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt Phát triển các dịch vụ phi tín dụng vừa có điều kiện tăng thu nhập cho ngân hàng, vừa... phần nâng cao hiệu quả của nền kinh tế Chính phủ sẽ quy định cụ thể tỷ lệ vốn đầu tư và chi phí hành chính phải cắt giảm và yêu cầu các bộ, địa phương xác định các công trình kém hiệu quả, các công trình chưa thực sự cần thiết để có sự điều chỉnh thích hợp Điều này sẽ được thực hiện một cách kiên quyết ngay trong việc phân bổ lại và cân đối nguồn vốn Chính phủ đã chủ trương mở rộng các chính sách về an... ngành hàng tham gia tích cực, ủng hộ các chủ trương và giải pháp bình ổn thị trường, giá cả Bảy là, mở rộng việc thực hiện các chính sách về an sinh xã hội Trước tình hình giá cả tăng cao, ảnh hưởng đến đời sống của nhân dân, nhất là vùng nghèo, hộ nghèo, vùng bị thiên tai, người lao động có thu nhập 2.3.2 Kiềm chế lạm phát trong hoạt động ngân hàng Kiềm chế lạm phát đến nay đã có tác dụng bước đầu,... cho thị trường trong nước và xuất khẩu, góp phần kiềm chế lạm phát, giảm nhập siêu, vừa thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, lại không gây phản ứng phụ Để thực hiện yêu cầu này, Chính phủ đã giao nhiệm vụ cho các bộ trưởng, chủ tịch UBND các tỉnh và thành phố chỉ đạo quyết liệt, kịp thời tháo gỡ các khó khăn, vướng mắc về vốn, về thị trường, về thủ tục hành chính, thúc đẩy sản xuất phát triển Bốn là, bảo đảm