phân tích khả năng trả nợ vay của nông hộ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện gò quao tỉnh kiên giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH  NGUYỄN THỊ QUỲNH NHƢ MSSV: 1107537 PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA NƠNG HỘ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GÒ QUAO TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN NGUYỄN THANH BÌNH Tháng 5-2015 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH  NGUYỄN THỊ QUỲNH NHƢ PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA NƠNG HỘ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GỊ QUAO TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 Tháng 5-2015 LỜI CẢM ƠN - - Qua thời gian dài học tập trƣờng Đại học Cần Thơ, đƣợc trang bị kiến thức bổ ích từ quý thầy bạn bè Để hồn thành đƣợc luận văn tốt nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến thầy Nguyễn Thanh Bình trực tiếp hƣớng dẫn, bảo động viên suốt trình thực đề tài Bên cạnh đó, tơi xin gởi lời cảm ơn đến tồn thể q Thầy, Cơ giáo tận tình hƣớng dẫn mang đến kiến thức q báu để Tơi có hể hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn hội đồng bảo vệ luận văn xem xét chỉnh sửa sai sót nhƣ đóng góp ý kiến mặt hạn chế để đề tài đƣợc hồn thiện Dù có nhiều cố gắng với hƣớng dẫn tận tình cán hƣớng dẫn, song trình độ cịn hạn chế nên khó tránh khỏi sai sót Rất mong nhận đƣợc thơng cảm góp ý từ thầy Xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày 12 tháng năm 2015 Nguyễn Thị Quỳnh Nhƣ i LỜI CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày 12 tháng năm 2015 Nguyễn Thị Quỳnh Nhƣ ii XÁC NHẬN THỰC TẬP iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM KẾT ii XÁC NHẬN THỰC TẬP iii MỤC LỤC iv DANH SÁCH BẢNG vii DANH SÁCH HÌNH viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.1 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Lý thuyết nông hộ 2.1.2 Lý thuyết tín dụng 2.1.3 Những ảnh hƣởng rủi ro tín dụng 2.1.4 Mơ hình ƣớc lƣợng yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ vay khách hàng 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 12 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 12 CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GỊ QUAO TỈNH KIÊN GIANG 14 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GÒ QUAO 14 3.1.1 Lịch sử hình thành 14 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 14 iv 3.1.3 Chức phận 15 3.2 MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GÒ QUAO 16 3.2.1 Nguyên tắc cho vay 16 3.2.2 Điều kiện cho vay 16 3.2.3 Thời hạn cho vay 16 3.2.4 Quy trình cho vay 17 3.3 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GÒ QUAO GIAI ĐOẠN 2012-2014 19 3.3.1 Thu nhập 20 3.3.2 Chi phí 22 3.3.3 Lợi nhuận 22 3.3.4 Mục tiêu phát triển tƣơng lai 23 CHƢƠNG PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA NÔNG HỘ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GÒ QUAO TỈNH KIÊN GIANG GIAI ĐOẠN 2012-2014 24 4.1 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN GÒ QUAO GIAI ĐOẠN 2012-2014 24 4.1.1 Phân tích tình hình cho vay 24 4.1.2 Tình hình tín dụng nơng hộ 30 4.2 PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA NÔNG HỘ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN GỊ QUAO TỈNH KIÊN GIANG 33 4.2.1 Mô tả khái quát mẫu khảo sát 33 4.2.2 Kết mơ hình hồi quy yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ vay nông hộ 36 CHƢƠNG NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA NÔNG HỘ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH GÒ QUAO 40 5.1 Giải pháp cho nông hộ 40 5.2 Những giải pháp cho Agribank Gò Quao để hạn chể rủi ro cho vay nông hộ 41 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 43 6.1 KẾT LUẬN 43 v 6.2 KIẾN NGHỊ 44 6.2.1 Đối với Nhà nƣớc 44 6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO 46 PHỤ LỤC 47 vi DANH SÁCH BẢNG Bảng 2.1 Diễn giải biến độc lập kỳ vọng phân tích hồi quy 11 Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Agribank Gị Quao 20 Bảng 4.1 Tình hình cho vay theo thời hạn, 2012-2014 24 Bảng 4.2 Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế, 2012-2014 29 Bảng 4.3 Những nguồn vốn nông hộ vay từ 2012-2014 31 Bảng 4.4 Hình thức vay vốn nơng hộ, 2012-2014 31 Bảng 4.5 Hiệu hoàn trả vốn vay (%), 2012-2014 32 Bảng 4.5 Số lần trả nợ sai hẹn, 2012-2014 32 Bảng 4.6 Tuổi chủ hộ vay vốn, 2012-2014 33 Bảng 4.7 Dân tộc chủ hộ vay vốn, 2012-2014 34 Bảng 4.8 Trình độ học vấn chủ hộ, 2012-2014 34 Bảng 4.9 Số ngƣời phụ thuộc trực tiếp nông hộ, 2012-2014 35 Bảng 4.10 Mục đích sử dụng vốn nông hộ, 2012-2014 35 Bảng 4.11 Sử dụng vốn mục đích nơng hộ, 2012-2014 35 Bảng 4.12 Kết mô hình phân tích hồi quy Logistic 36 vii DANH SÁCH HÌNH Hình 3.1 Sơ đồ tổ chức chi nhánh Agribank Gò Quao 15 Hình 3.2 Tình hình thu nhập Agribank Gị Quao giai đoạn 2012-2014 21 Hình 3.3 Tình hình chi phí Agribank Gị Quao giai đoạn 2012-2014 22 Hình 3.4 Tình hình lợi nhuận Agribank Gị Quao giai đoạn 2012-2014 23 Hình 4.1 Tình hình cho vay theo thời hạn giai đoạn 2012-2014 26 Hình 4.2 Tình hình thu nợ theo thời hạn giai đoạn 2012-2014 26 Hình 4.3 Tình hình dƣ nợ theo thời hạn giai đoạn 2012-2014 27 Hình 4.4 Tình hình nợ xấu theo thời hạn giai đoạn 2012-2014 28 Hình 4.5 Tỷ lệ cho vay nhóm ngành Nơng-Lâm-Ngƣ nghiệp, 2012-2014 30 viii 4.2.2 Kết mơ hình hồi quy yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ vay nông hộ 4.2.2.1 Kiểm định giả thiết mô hình nghiên cứu Trƣớc tiến hành phân tích hồi quy Logistic, đề tài kiểm tra tính hợp lý biến mơ hình đặc biệt tƣợng đa cộng tuyến lệnh thức phần mềm thống kê SPSS kết cho biết tất liệu thu thập đƣợc phù hợp để phân tích hồi quy Logistic 4.2.2.2 Kết hồi quy Mơ hình Logistic kiểm định giả thiết H cho khơng có yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ nơng hộ, mơ hình đƣợc phân tích mức ý nghĩa 5% kết đƣợc trình bày bảng 4.11 Bảng 4.12 Kết mơ hình phân tích hồi quy Logistic  Sig Biến Tên biến X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 Trình độ học vấn Số ngƣời phụ thuộc Mục đích vay vốn Sử dụng vốn mục đích Thu nhập Hiệu hoàn trả Giá trị tài sản đảm bảo Số lần sai hẹn Hằng số 2,900 -4,850 -1,350 4,103 1,757 4,512 0,007 -5,195 -0,161 Số quan sát Sig._Chi-square Percentage Correct 0,041 0,032 0,584 0,042 0,036 0,047 0,785 0,040 0,976 120 0,000 98,3% Nguồn: Số liệu tự khảo sát, 2012-2014 Để xem xét kết mơ hình hồi quy, trƣớc tiên cần xem xét số tiêu quan trọng từ mơ hình Chỉ số Sig._Chi-square có giá trị 0,000