NHNNo & PTNT chi nhánh Từ Liêm

NHNNo & PTNT chi nhánh Từ Liêm

Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật TRƯỜNG CAO ĐẲNG NGOẠI NGỮ - CÔNG NGHỆ VIỆT NHẬT Khoa: Quản trị - Tài chính CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc Bắc Ninh, ngày 22 tháng 05 năm 2011 BẢN CAM KẾT Kính gửi: - Ban Giám Hiệu Trường Cao đẳng Ngoại ngữ - Công nghệ Việt Nhật - Phòng Đào tạo; Hội đồng Khoa học và Ban giám khảo Chấm Đề cương Báo cáo thực tập Tốt nghiệp và Khóa luận Tốt nghiệp Họ và tên sinh viên: Tạ Thị Thu Giới tính: Nữ Số CMND số: 151954602 Sinh ngày: 14/12/1989 Cấp ngày: 16/02/2008 Quê quán: Thái Bình Nơi cấp: CATP Thái Bình Điện thoại: 01696906895 Nguyên quán: Mỹ Lộc – Thái Thụy- Thái Bình Tên đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại phòng giao dịch khu vực Chèm chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Từ Liêm Tôi xin cam kết đây là Báo cáo do tôi tự thực hiện, không sao chép copy của người khác. Danh mục những tài liệu tham khảo phục vụ cho việc hoàn thành nội dung và hình thức được ghi rõ cuối văn bản. Kính mong nhà trường và các ban liên quan tạo mọi điều kiện giúp đỡ tôi hoàn thành nhiệm vụ của mình. Người cam kết Sinh viên Tạ Thị Thu MỤC LỤC Tạ Thị Thu – Năm 2011 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật LỜI CÁM ƠN Một ngân hàng vững mạnh phải luôn có một nguồn vốn vững mạnh, đây chính là phương châm mà các ngân hàng đưa ra để đạt được mục tiêu của mình bằng các biện pháp quản trị kinh doanh, nâng cao uy tín, chất lượng, hiệu quả trong kinh doanh, mở rộng thị phần thu hút khách hàng, tạo niềm tin, uy tín trong công chúng. Trong thời gian thực tập 10 tuần tại NHNNo & PTNT chi nhánh Từ Liêm phòng giao dịch khu vực Chèm, em đã nắm bắt được một số vấn đề trong hoạt động của Ngân hàng, tác phong làm việc, củng cố nâng cao kiến thức về nghiệp vụ ngân hàng. Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô trường Cao đẳng Ngoại ngữ Công nghệ Việt Nhật, đặc biệt là cô giáo Nguyễn Ngọc Thúy đã tận tình giúp đỡ chỉ bảo em trong trong quá trình học tập để thực hiện tốt quá trình thực tập hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình. Em xin chân thành cảm ơn Th.s Nguyễn Thị Tuyết Mai cùng các cô chú, anh chị tại phòng giao dịch khu vực Chèm đã nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ em trong quá trình hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Tạ Thị Thu – Năm 2011 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại Agribank: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam NHNN: Ngân hàng nhà nước CBNV: Cán bộ nhân viên VNĐ: Việt Nam Đồng DPRR: Dự phòng rủi ro TCTD : Tổ chức tín dụng SPDV : Sản phẩm dịch vụ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Biểu đồ 1 : Tốc độ tăng trưởng tín dụng ( trang 19 ) Biểu đồ 2 : Tỷ lệ nợ quá hạn (trang 24 ) Bảng 1 : Tốc độ tăng trưởng cho vay ( trang 13 ) Bảng 2 : Quy mô nguồn vốn huy động ( trang 13 ) Bảng 3 : Kết quả hoạt động cho vay ( trang 18 ) Bảng 4 : Hiệu suất sử dụng vốn ( trang 22 ) Tạ Thị Thu – Năm 2011 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật Bảng 5 : Vòng quay vốn cho vay ( trang 22 ) Tạ Thị Thu – Năm 2011 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật LỜI MỞ ĐẦU Để thực hiện phương châm giáo dục của ĐẢNG “Học đi đôi với hành, nhà trường gắn liền với xã hội” . Vì vậy sau mỗi khoá học bỗi sinh viên có thời gian học tập với mục đích củng cố, nâng cao nhận thức sâu sắc những lý luận cơ bản về nghiệp vụ tiền tệ tín dụng, thanh toán và kế toán ngân hàng đồng thời qua quá trình thực tập sẽ giúp cho sinh viên làm quen với thực tế để rèn luyện tư cách tác phong làm việc. Trong thời gian thực tập 10 tuần và nghiên cứu của bản thân tại Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm, được sự quan tâm chỉ bảo tận tình của cô Nguyễn Thị Tuyết Mai nguyên giám đốc NHNo&PTNT Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM và cô giáo Nguyễn Ngọc Thuý trưởng khoa quản trị tài chính nhiệt tình hướng dẫn em trong suốt thời gian thực tập cũng như trong thời gian thực hiện làm đề tài nghiên cứu khoa học cho mình. Em xin chân thành cảm ơn toàn thể các thầy cô giáo cán bộ công nhân viên trong nhà trường, các cô chú và các anh chị tại phòng giao dịch khu vực CHÈM đã tận tình giúp đỡ em trong quá trình thực tập hoàn thành khoá luận tốt nghiệp của mình, Với sự nỗ lực, cố gắng của bản thân em, tuy nhiên bài làm của em không tránh khỏi những khiếm khuyết sai sót nhất định. Vậy em rất kính mong nhận được sự giúp đỡ, góp ý của quý thầy cô giáo trong nhà trường và ban giám đốc, cán bộ công nhân viên của ngân hàng hướng dẫn chỉ bảo, để khoá luận của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! Bắc Ninh, tháng 03 năm 2011 Tạ Thị Thu – Năm 2011 1 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật CHƯƠNG I : ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Lý do chọn đề tài Trong bất kì nền kinh tế phát triển sôi động nào, vốn bao giờ cũng là nguồn lực khan hiếm. Nhất là ở trong nền kinh tế thị trường, cho vay là một trong những hình thức sử dụng vốn hiệu quả nhất, nó giúp cho nguồn vốn luôn vận động có mặt kịp thời, như mạch máu vận hành trong cơ thể của nền kinh tế. Xét từ những ý nghĩa đó, nói một cách cụ thể trong nền kinh tế thị trường ngành ngân hàng được đánh giá là ngành “huyết mạch” vô cùng quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của nền kinh tế. NHTM là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tự huy động vốn để cho vay, tức là “đi vay để cho vay”, hưởng chênh lệch lãi suất( giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay) Muốn đứng vững và phát triển trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng phải luôn tìm kiếm thị trường, xây dựng các chiến lược kinh doanh phù hợp cho từng giai đoạn và điều quan trọng là không ngừng cải tiến nâng cao chất lượng tín dụng của mình. Cho vay là một mặt quan trọng hàng đầu của tín dụng, cho vay là nghiệp vụ đóng vai trò chủ đạo và được chú trọng, là mũi nhọn quyết định sự sống còn và phát triển của mỗi ngân NHTM. Vì vậy, việc nâng cao hiệu quả cho vay là vấn đề quan trọng và cần thiết với bất kì một NHTM nào, để đảm bảo sự tồn tại và phát triển của mình trong mổi trường cạnh tranh hết sức gay gắt quyết liệt như hiện nay. Xuất phát từ những lý do trên, em đã chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm” làm đề tài khoá luận tốt nghiệp. Tạ Thị Thu – Năm 2011 2 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật 2. Giới hạn nghiên cứu 2.1. Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu là nghiệp vụ cho vay và hiệu quả cho vay thông qua quy trình, các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả, các nhân tố ảnh hưởng. 2.2. Phạm vi nghiên cứu Em hiện nghiên cứu tại Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm trong 3 năm: 2008-2009-2010. 3. Mục đích và mục tiêu nghiên cứu 3.1. Mục đích Củng cố và nâng cao nhận thức từ kiến thức học tập đến thực tiễn, rèn luyện tác phong làm việc trong ngân hàng ; Làm rõ vai trò của cho vy trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, từ đó cho thấy tầm quan trọng của việc nâng cao hiệu quả cho vay ; Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay tại phòng giao dịch khu vực Chèm chi nhánh NHNo & PTNT Từ Liêm. 3.2.Mục tiêu Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về NHTM và hiệu quả cho vay, khẳng định vai trò cần thiết phải nâng cao hiệu quả cho vay của các NHTM. Mô tả, phân tích, đánh giá hiệu quả cho vay tại Agribank chi nhánh Từ Liêm phòng giao dịch khu vực Chèm 2008 – 2010. Dựa trên tình hình thực tế tìm hiểu được, từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại phòng giao dịch khu vực 4 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp trực quan Tạ Thị Thu – Năm 2011 3 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật Là dựa váo sự quan sát bằng mắt nhìn bằng tai nghe của bản thân trong quá trình thực tập, để nhận xét đánh giá, rút ra những kết luận phục vụ cho việc nghiên cứu. 4.2Phương pháp thu thập thông tin, phân tích so sánh Là tìm hiểu các quyết định, số liệu, bản báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán…để tổng hợp về những vấn đề cân nghiên cứu Dựa trên những thông tin khách quan thu thập được, từ đó đưa ra nhận xét đánh giá, có sự so sánh các chỉ tiêu số liệu, chứng minh…cho vấn đề cần nghiên cứu. 5. Tóm tắt nội dung nghiên cứu Nội dung của luận văn bao gồm 3 phần A, B, C và 5 chương: A : Mở Đầu Chương I: Đặt vấn đề B : Nội Dung Chương II: Tổng quan về hiệu quả cho vay của NHTM Chương III: Phương pháp nghiên cứu Chương IV: Thực trạng về hiệu qủa cho vay tại Phòng giao dịch khu vực Chèm chi nhánh Từ Liêm C : Kết Luận Chương V: Kết luận, giải pháp và kiến nghị. Tạ Thị Thu – Năm 2011 4 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật CHƯƠNG II : TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠMG MẠI 1. Hiệu quả cho vay của ngân hàng thương mại Cho vay là một mặt của hoạt động tín dụng ngân hàng, đem lại nguồn thu chủ yếu của ngân hàng, thông qua hoạt động cho vay ngân hàng thực hiện điều hoà vốn trong nền kinh tế dưới hình thức phân phối nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi huy động được từ trong xã hội( quỹ cho vay) để đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và đời sống. Hi ệu qu ả cho vay là thước đo đảm bảo cho mục đích sinh lời của ngân hàng, là sự phát triển lành mạnh, có những kết quả tốt phù hợp để duy trì sự tồn tại và phát triển của NHTM. 2. Những bước hoàn thiện, phát triển nâng cao hiệu quả cho vay của các ngân hàng thương mại trước khi hội nhập. 2.1 Những vấn đề bất cập trong hiệu quả cho vay của các ngân hàng thương mại trước hội nhập Có thể nói, hệ thống NHVN đang ở mức độ thấp về công nghệ, trình độ tổ chức chuyên môn nghiệp vụ. Bên cạnh đó thị trường tài chính chưa thực sự phát triển, cơ chế quản lý giám sát chưa hoàn thiện, chưa có chính sách thống nhất để quản lý hiệu quả hoạt động cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, trong khi hoạt động của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại thị trường Việt Nam hậu WTO sẽ ngày càng mở rộng và phát triển. Trước yêu cầu mới, hoạt động cho vay của các NHTM Việt Nam đã nảy sinh những vấn đề mới Tạ Thị Thu – Năm 2011 5 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật Số liệu sử dụng để làm căn cứ thẩm định chưa đầy đủ, thiếu chính xác hoặc không khách quan làm tăng nguy cơ đánh giá sai lệch về khách hàng vay vốn và hiệu quả của dự án, phương án. Quy trình thẩm định và cho vay còn một số điểm chưa hợp lý, liên quan đến việc phân cấp trách nhiệm của cán bộ thẩm định. Cuối cùng, cơ chế bảo đảm tiền vay và việc định giá Tài sản Bảo đảm (TSBĐ) trong quá trình thẩm định hồ sơ vay đóng một vai trò hết sức quan trọng nhưng việc xem xét, đánh giá tài sản, quản lý TSBĐ, các chuẩn mực về tài sản mà NHTM Việt Nam đang áp dụng vẫn còn ở mức sơ khai. 2.2Bước hoàn thiện nâng cao hiệu quả cho vay của các ngân hàng thương mại khi hội nhập Những năm gần đây, các NHTM có những bước đi dài vững chắc trong việc đổi mới, hiện đại hóa, ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển SPDV tiện ích. Thành tựu nổi bật nhất.Trên nền tảng công nghệ hiện đại, cơ sở dữ liệu tập trung, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, am hiểu địa phương, đến nay, bứt phá cung cấp cho thị trường SPDV tiện ích nhất Ngân hàng cũng chú ý tiếp cận các dịch vụ thanh toán trong dân cư, mở rộng thanh toán đối với giao dịch phi hàng hóa qua cung cấp kênh thu, chi hộ cho các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ, trả lương qua tài khoản đối với khách hàng hưởng lương từ hệ thống ngân sách nhà nước. Chú trọng xây dựng cơ chế ưu đãi và biểu phí có tính cạnh tranh, triển khai Trung tâm hỗ trợ khách hàng nhằm giải đáp kịp thời mọi vướng mắc từ người sử dụng SPDV… 3. Khái quát hoạt động cho vay c ủa NHTM Cho vay là một mặt của hoạt động tín dụng ngân hàng, thông qua hoạt động cho vay ngân hàng thực hiện điều hoà vốn trong nền kinh tế dưới hình thức Tạ Thị Thu – Năm 2011 6 [...]... DỊCH KHU VỰC CHÈM CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM 1 Khái quát về ngân hàng chi nhánh Từ Liêm phòng giao dịch khu vực Chèm 1.1 Qúa trình hình thành và phát triển NHNo & PTNT phòng giao dịch khu vực Chèm chi nhánh Từ Liêm là một trong 5 chi nhánh cấp 2 loại V của chi nhánh NHNo & PTNT huyện Từ Liêm, nằm trong hệ thống NHNo & PTNT Khi Agribank chi nhánh Từ Liêm đi vào hoạt... Chèm Năm 1994 phòng giao dịch Chèm được nâng cấp thành chi nhánh NHNo & PTNT Bước sang năm 2002 thực hiện mô hình tổ chức mới của NHNo & PTNT Việt Nam, theo điều lệ mới chi nhánh NHNo & PTNT cấp 4 Chèm được nâng cấp thành chi nhánh cấp 2 Tháng 6/2008, chi nhánh Chèm chuyển xuống thành phòng giao dịch là chi nhánh cấp 3 trực thuộc Agribank chi nhánh Từ Liêm Do địa lý ven đô vùng ngoại thành của thành phố... chỉ tiêu đánh giá hiệu quả, các nhân tố ảnh hưởng 1.2Phạm vi nghiên cứu Em thực hiện nghiên cứu tại Phòng Giao Dịch khu vực CHÈM chi nhánh NHNo &PTNT Từ Liêm trong 3 năm: 2008-2009-2010 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.3.1 Phương pháp trực quan Trong thời gian thực tập, nghiên cứu từ ngày 10/3/2011 đến ngày 15/3/2011 tại phòng giao dịch khu vực Chèm, em quan sát về tổng thể cơ sở vật chất kỹ thuật, trang bị... thời gian từ ngày 16/3/2011 đến ngày 30/3/2011, em thu thập những thông tin cụ thể như sau : Thu thập thông tin về thực trạng hoạt động cho vay tại phòng giao dịch : Tìm hiểu các quyết định : Quyết định số 666/QĐ – HĐQT – TDNN ra ngày 15/6/2010 về việc ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHNNo & PTNT Việt Nam Quyết định 398/QĐ – HĐQT – TD ra ngày 2/5/2007 của NHNNo & PTNT Việt... tiền vay trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam Tìm hiểu nghiệp vụ kế toán cho vay tại phòng giao dịch: Tìm hiểu về quy trình cho vay tại phòng giao dịch khu vực Chèm, công tác thẩm định khách hàng Từ đó có sự so sánh, đánh giá khách quan qua 3 năm : 2008, 2009, 2010 và định hướng giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại phòng giao dịch 2.3 Lần 3 Được thực hiện trong thời gian từ ngày 02/4/2011 đến ngày... năng thu nợ Bước 6: Thanh lý hợp đồng 3 Những nhận định cũ và mới 3.1 Tác phẩm: Nâng cao chất lượng tín dụng của NHNo & PTNT – Th.s Giang Nam Tạ Thị Thu – Năm 2011 8 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật Tóm tắt tác phẩm : Trước yêu cầu mới, hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT Việt Nam (Agribank) đã nảy sinh những vấn đề mới: Tỷ lệ nợ quá hạn có xu hướng tăng, xuất hiện trên nhiều lĩnh vực... nước nói chung và NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng trong giai đoạn hội nhập ngày nay càng khẳng định được vị thế của mình đối với khách hàng Hạn chế Tuy nhiên vấn đề giải pháp này cần thực hiện có chi u sâu đòi hỏi sự phát triển của cơ sở vật chất kĩ thuật ngân hàng đặc biệt là ứng dụng của công nghệ thông tin linh hoạt hiện đại và hiệu quả , nói chung nó không phải là một sớm một chi u mà cần có trình... Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía khách hàng trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay Bước 3: Ra quyết định cho vay Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng Bước 4: Giải ngân Ở bước này, ngân hàng... chính yếu, công nghệ lạc hậu và thiếu trầm trọng nguồn nhân lực chất lượng cao Nhận xét của bản thân : Đóng góp Tác phẩm có đóng góp rất tích cực trong tổng thể nghiên cứu về hiệu quả cho vay của NHNo & PTNT Việt Nam, đã nêu được các hoạt động nhằm nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ, nâng cao năng lực cạnh tranh và thích ứng với yêu cầu hội nhập đang là một nhiệm vụ trọng tâm của hệ thống ngân... Ngân h àng Tạ Thị Thu – Năm 2011 9 Trường Cao Đẳng Ngoại ngữ - Công Nghệ Việt Nhật Tóm tắt tác phẩm : Từ thực tiễn , yêu cầu hoàn thành quy trình cho vay và nâng cao hiệu quả cho vay đã trở thành yêu cầu nội tại cho sự phát triển bền vững của hoạt động kinh doanh ngân hàng Để nâng cao hiệu quả cho vay và từng bước chuẩn hoá công tác quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế thì việc xây dựng và áp dụng một . thời gian. Đội ngũ cán bộ phải có kiến thức cần thi t và biết áp dụng lý thuyết với thực tiễn. Tạ Thị Thu – Năm 2011 . sánh hoàn thi n chuyên đề nghiên cứu Thu thập thông tin về thực trạng hoạt động cho vay tại phòng giao dịch,thực hiện so sánh đánh giá kết quả thu thập