BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT – CHI NHÁNH THANH XUÂN 1.1 Tên doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 1.2 Giám đốc doanh nghiệp Phan Văn Hiệp 1.3 Địa 168 – Đường Nguyễn Xiển – Quận Thanh Xuân – Hà Nội - Điện thoại: 0435641776 - FAX: 0435641765 1.4 Cơ sở pháp lý doanh nghiệp (Quyết định thành lập, ngày thành lập, vốn pháp định, vốn điều lệ…) 1.4.1 Quyết định thành lập, ngày thành lập Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội thành lập theo Quyết định số 51 – QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng giám đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam Thống đốc NHNN Việt Nam Ngày 01/04/1996, xuất phát từ nhu cầu mở rộng mạng lưới hoạt động NHNo & PTNT Hà Nội nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế, Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam ký định số 18/NHN-02 Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN thành lập chi nhánh NHNo& PTNT quận Thanh xuân trực thuộc NHNo & PTNT Hà Nội 1.4.2 Vốn điều lệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thanh Xuân trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Vì vốn điều lệ NHNoPTNT Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân Hiện nay, vốn điều lệ NHNoPTNT Việt Nam 21 nghìn tỷ đồng 1.5 Loại hình doanh nghiệp (hình thức sở hữu doanh nghiệp) Ngày 5/10/2010, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định số 2339/QĐ-NHNN chuẩn y việc thay Điều lệ NHNo&PTNT Việt Nam (Điều lệ năm 2010) Theo đó, Điều lệ tổ chức hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam (Agribank) theo Nghị số 33/HĐQT-NQ ngày 14/1/2010, số 654/HĐQT-NQ ngày 15/6/2010 số 1267/HĐQT-NQ ngày 30/9/2010 Hội đồng Quản trị NHNo&PTNT Việt Nam có hiệu lực thi hành kể từ ngày 5/10/2010, ngoại trừ nội dung quy định loại hình doanh nghiệp vốn điều lệ Việc chuẩn y nội dung loại hình doanh nghiệp vốn điều lệ Ngân hàng Nhà nước xem xét sau Agribank hoàn tất việc chuyển đổi mô hình hoạt động theo quy định Nghị định số 25/2010/NĐ-CP ngày 19/3/2010 quy định việc chuyển đổi doanh nghiệp Nhà nước thành Công ty TNHH thành viên tổ chức quản lý công ty TNHH thành viên Nhà nước chủ sở hữu Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Vậy, Agribank Việt Nam công ty TNHH thành viên Nhà nước chủ sở hữu Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam 1.6 Chức năng, nhiệm vụ Chi Nhánh - Tổ chức triển khai, thi hành văn pháp quy tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối Ngân hàng tổ chức cá nhân địa bàn - Mở tài khoản, nhận tiền gửi trả khoản tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng địa bàn hoạt động - Thực nhiệm vụ tín dụng, cho vay, bảo lãnh, cầm cố, hoạt động tương tự cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng - Thực tra, kiểm tra định kỳ đột xuất tổ chức cá nhân địa bàn mà vay vốn từ Chi nhánh - Thực việc kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh - Thực hoạt động kinh doanh doanh nghiệp kiểm soát NHNo&PTNT Việt Nam 1.7 Lịch sử phát triển doanh nghiệp qua thời kỳ - Ngày 01/04/1996, xuất phát từ nhu cầu mở rộng mạng lưới hoạt động NHNo & PTNT Hà Nội nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế, Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam ký định số 18/NHN-02 thành lập chi nhánh NHNo& PTNT quận Thanh xuân Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN trực thuộc NHNo & PTNT Hà Nội, địa giao dịch 106 Nguyễn Trãi-Quận Thanh Xuân-Hà Nội - Ngày 03/07/1996, ngân hàng khai trương thức vào hoạt động với tư cách ngân hàng cấp Sau thời gian hoạt động, ngày 01/01/1999 NHNo & PTNT Thanh Xuân nâng cấp lên thành Ngân hàng cấp 3, loại Một năm sau, NHNo & PTNT quận Thanh Xuân nâng lên thành ngân hàng cấp 2, loại 4, trực thuộc NHNo & PTNT Hà Nội - Ngày 01/12/2007, theo định 1292/QĐ/ HĐQT - TCCB 29/11/2007: Điều chỉnh chi nhánh từ cấp (trực thuộc NHNoPTNT Hà Nội) sang cấp (trực thuộc NHNoPTNT Việt Nam) Hiện chi nhánh NHNo& PTNT Thanh Xuân có trụ sở số 168, Nguyễn Xiển, Thanhh Xuân, Hà Nội Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN PHẦN 2: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH 2.1 Đối với hoạt động huy động vốn Trong kinh doanh ngân hàng, huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ tách rời, tác động qua lại với Một nguồn vốn mạnh, cấu nguồn hợp lý điều kiện cho việc phát triển mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng Bởi NHNo&PTNT Thanh Xuân đặt công tác huy động vốn nhiệm vụ hàng đầu Biểu đồ 2.1: Hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân (2008-2011) Nguồn: Báo cáo KQ Xuân (2008 – 2011) Trong năm qua, ta thấy tổng nguồn vốn Chi nhánh biến đổi không đồng Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động đạt 767,687 triệu đồng, giảm 162,816 triệu đồng so với năm 2008 Năm 2010, tổng nguồn vốn huy động đạt 834,524 triệu đồng, tăng 66,837 triệu đồng so với năm 2009 Năm 2011 đạt 678,667 triệu đồng, giảm 155,857 triệu đồng so với năm 2010 Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Về cấu vốn huy động, năm 2008 Chi nhánh chuyển trụ sở từ Số 106 – Nguyễn Trãi – Thanh Xuân Số 90 – Đường Láng – Đống Đa Đây khu vực dân cư đông đúc tình hình kinh tế hoạt động giao dịch doanh nghiệp nhộn nhịp, điều kiện tốt cho Chi nhánh thực tốt công tác huy động vốn Ngoài năm 2008, NHTM bước vào chạy đua lãi suất, lãi suất tiền gửi đến thời kỳ cao lên đến 19% - hấp dẫn lượng lớn tiền gửi vào ngân hàng Kết năm 2008, tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân đạt 930,503 triệu đồng, 172% kế hoạch giao Năm 2009, tổng nguồn vốn huy động giảm 162,816 triệu đồng so với năm 2008 suy giảm nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế xã hội (TCKT – XH) Sự suy giảm nguồn vốn huy động năm 2009 so với năm 2008 giải thích diễn biến phức tạp thị trường nước, hấp dẫn thị trường vàng thị trường bất động sản thu hút nguồn vốn huy động ngân hàng Ngoài lãi suất thị trường tăng đột biến Chi nhánh hoàn trả toàn nguồn vốn huy động từ thị trường Khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008, kinh tế năm 2009 chưa kịp phục hồi làm ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động Chi nhánh Các doanh nghiệp Việt Nam đặc biệt doanh nghiệp sản xuất hàng hóa bị trì trệ, việc xuất nhập bị thu hẹp ảnh hưởng đến tình hình tài doanh nghiệp dẫn đến lượng tiền gửi bị giảm Tuy nhiên, nguồn vốn huy động từ dân cư tăng 97,319 triệu đồng so với năm 2008 Sở dĩ có điều năm 2009, Chi nhánh bắt đầu vào hoạt động ổn định, “bắt nhịp” với môi trường làm việc mới, thu hút tạo uy tín với lượng khách hàng lớn Ngoài ra, đời phòng Dịch vụ - Marketing năm 2009 với việc sâu Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN ý biện pháp tuyên truyền quảng cáo nhằm mục đích thu hút hỗ trợ khách hàng Chi nhánh phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm khuyến tiền có số dư tiền gửi lớn, tiết kiệm dự thưởng vàng, nhờ góp phần nâng cao chất lượng số lượng vốn huy động từ dân cư Đến năm 2010, Ngân hàng Nhà Nước lần điều chỉnh tỷ giá ngoại tệ khiến tình hình huy động vốn ngoại tệ chi nhánh tăng không đáng kể so với năm 2009 7.526 triệu đồng (tương ứng với 6%) Cùng thời điểm này, USD thị trường tự bắt đầu tăng không phanh, vào tháng cuối năm người dân rút tiền mua vàng, USD để tích trữ lo ngại VND giá, khiến lượng tiền nhàn rỗi dân cư không lưu thông qua hệ thống ngân hàng nên huy động vốn dân cư Chi nhánh giảm so với năm 2009 9.238 triệu đồng Về lãi suất huy động vốn tổ chức tín dụng năm tăng mạnh so với năm 2009 64.121 triệu đồng Sang năm 2011, nguồn vốn huy động Chi nhánh giảm từ 834,524 triệu đồng năm 2010 xuống 678,667 triệu đồng năm 2011 (giảm 155,857 triệu đồng) Năm 2011 năm khó khăn ngành ngân hàng nói chung Chi nhánh nói riêng Thị trường vàng, USD EUR tăng cao, thị trường bất động sản ngưng trệ, định điều tiết thị trường Chính Phủ Ngân hàng Nhà Nước,… nguyên nhân dẫn đến nguồn vốn huy động Chi nhánh giảm hầu hết tất mặt Tuy nhiên, Chi nhánh hoàn thành kế hoạch giao thị trường lạm phát ảnh hưởng lớn tới hoạt động Chi nhánh Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Bảng 2.1 : Tình hình hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 930,503 767,687 834,524 678,667 851,101 642,221 701,532 558,503 631,932 543,893 132,992 120,164 Nguyên tệ: USD 6,365,532 5,170,563 EUR 434,247 461,662 415,262 471,302 286,702 354,808 STT Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động Theo loại tiền - Nội tệ Nguồn kế hoạch - Ngoại tệ quy đổi Theo thành phần kinh tế - Dân cư 81,399 125,466 424,5 Trong đó: VNĐ - Tổ chức kinh tế 337,708 349,662 190,988 - Tổ chức tín dụng 5,479 69,600 14,61 - BHXH Theo kỳ hạn Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC 1,764 Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Không kỳ hạn 128,089 264,95 182,390 107,885 Có kỳ hạn 12 tháng 82,494 123,528 230,358 285,435 Có kỳ hạn từ 12-24 tháng 719,920 20,291 154,387 49,874 Có kỳ hạn 24 tháng 358,888 267,389 235,473 Bình quân nguồn vốn/1 20,228 cán 10,662 11,126 8,701 ( Nguồn: Báo cáo KQKD Phòng Kế hoạch - Kinh doanh, Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân 2008 – 2011) 2.2 Hoạt động tín dụng Hiện nay, chi nhánh thực hoạt động tín dụng sau: - Cho vay ngắn, trung dài hạn doanh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế Đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, công ty cổ phần, công ty TNHH, hộ gia đình - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá như: sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi - Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống - Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu chứng từ, thương phiếu giấy tờ có giá khác - Phát hành bảo lãnh dự thầu, thực hợp đồng, toán cho tổ chức kinh tế, cá nhân Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân năm 2008-2011 Đơn vị: triệu đồng Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN 2009 so Năm Chỉ tiêu Năm Năm 2008 2009 2010 Năm 2011 Tuyệt đối TỔNG DƯ NỢ 379.222 503,398 566.723 549,519 với 2008 % 124,17 32,7 98,409 28,1 2010 so với 2009 2011 so với 2010 Tuyệt Tuyệt đối % đối % 63,325 12,57 -17,204 -3,04 58,448 13,06 -20,048 -3,96 4,877 8,71 2,844 4,68 -26,064 -8,41 -15,634 -5,5 Dư nợ theo loại tiền 1.1 Dư nợ nội tệ 349.047 447,456 505.904 485,856 1.2 Dư nợ ngoại tệ (qui 30.175 55,942 60.819 63,663 24,767 đổi VND) 85,3 Dư nợ theo thời hạn vay 2.1 Ngắn hạn 227.284 309,983 283.919 268,285 82,699 36,3 2.2 Trung hạn 141.438 148,113 123.22 157,848 6.675 4,72 -24.893 -16,81 34,628 28,1 2.3 Dài hạn 10.5 28,302 159.584 123,386 17,802 169, 131.282 463,8 -36,198 -22,68 Dư nợ theo thành phần kinh tế 3.1 Dư nợ DNNN 33.256 29,535 38.753 13,750 -3,721 -11,2 9,218 31,2 -35,003 -64,52 3.2 Dư nợ DNNQD 321.355 400,908 431.107 463,046 79,553 24,7 30,199 7,5 31,939 7,4 23,908 32,78 -24,14 -24,92 3.3 Tư nhân, cá thể, hộ 24.611 72,955 96.863 72,723 48,344 GĐ 196, Trong đó: Thẻ tín dụng 1.461 2,969 Theo định 636 4.1 Nhóm 263,673 382,085 368,698 502,176 118,412 44,9 -13,387 -3,5 133,478 36,2 4.2 Nhóm 113,414 113,894 172,291 41,403 0,48 0,42 58,397 51,27 -130,888 -75,97 4.3 Nhóm 3-5 2,135 7,419 25,724 5,940 5,284 247,5 18,315 246,87 -19,784 -76,91 Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN hàng thương mại chiếm tỷ trọng tới 90% tổng nguồn vốn Vì hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng tồn phát triển nhờ nguồn vốn huy động 15 Vốn vay: • Vốn vay từ việc trái phiếu • Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác thị trường liên Ngân hàng vốn vay từ Ngân hàng trung ương - Nguồn vốn khác: * Điều chuyển vốn * Nguồn vốn uỷ thác đầu tư Ta thấy Vốn cấu vốn Ngân hàng quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vì mà Chi nhánh Thanh Xuân phải thận trọng việc sử dụng vốn để phát triển an toàn Bảng 6.1.3 Vốn Cơ cấu vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Thanhh Xuân Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN (2008-2011) Đơn vị tính:Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2008 Vốn điều lệ (Agribank Việt Nam) >10.800 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 >10.800 >21.000 >21.000 Vốn huy động 767.687 834.524 678.667 Vốn vay 38.548 - Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác 38.548 - Vốn vay từ việc phát hành trái phiếu - 6.183 70.120 14.947 6.183 70.120 14.947 - - - Vốn khác 546.221 295.951 293.408 90.776 - Điều chuyển vốn 546.221 295.951 293.408 90.776 - Nguồn vốn uỷ thác đầu tư - - - - Nguồn vốn chủ sở hữu -4.134 11.624 13.718 -5.300 5.1 Các quỹ 136 16 49 290 - Qũy dự phòng rủi ro - - - - 16 136 16 49 290 -4.270 11.608 13.669 -5.591 Qũy khen thưởng, phúc lợi 5.2 Lợi nhuận chưa phân phối 930.503 (Nguồn : Bảng Cân đối kế toán Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân 2008-2011) 6.2 “Đầu ra” 6.2.1 Nhận diện thị trường Hiện nay, ngành ngân hàng ngành “nóng” kinh tế Các ngân hàng cạnh tranh vô khốc liệt quy mô chất lượng hoạt động Chi nhánh Thanh Xuân chi nhánh lớn Agribank Việt Nam có điều kiện thuận lợi cho hoạt động như: 17 Diện tích mặt vị trí địa lý Chi nhánh: Chi nhánh phòng giao dịch Chi nhánh đặt Quận Thanh Xuân, Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN địa bàn đông dân cư, gần khu công nghiệp, nên thuận lợi cho việc thu hút khách hàng 18 Là chi nhánh cấp trực thuộc Agribank Việt Nam, Chi nhánh Thanh Xuân tạo điều kiện tốt vốn, trang thiết bị cán bộ, nhân viên đào tạo tốt tảng vững giúp cho Chi nhánh hoạt động hiệu 19 Thừa hưởng uy tín từ Agribank Việt Nam đà phát triển mạnh, Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân có đủ điều kiện, khả nâng cao chất lượng hoạt động, đưa sản phẩm, dịch vụ tốt tạo lòng tin vững từ phía khách hàng Do hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, lĩnh vực với rủi ro cao đem lại lợi nhuận lớn, Chi nhánh phải đối mặt với đối thủ cạnh tranh ngân hàng thương mại nước chi nhánh ngân hàng nước đặt địa bàn xung quanh Vì Chi nhánh không ngừng nỗ lực đưa sản phẩm mới, chương trình khuyến mãi, chất lượng phục vụ tốt để thu hút khách hàng giữ chân khách hàng Trong môi trường cạnh tranh không hoàn hảo nay, Chi nhánh cần phải hoạt động tốt nữa, phải đảm bảo chất lượng tốt tồn phát triển 6.2.2 Tình hình tiêu thụ sản phẩm (hay hoạt động tín dụng) Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thanh Xuân, sản phẩm chủ yếu Chi nhánh hoạt động tín dụng Ta thấy tình hình “tiêu thụ sản phẩm” Chi nhánh qua biểu đồ sau: Biểu đồ 6.2.2.1: Dư nợ tín dụng theo loại tiền Đơn vị tính: triệu đồng (Nguồn: Báo cáo Kết kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân 2008-2011) Biểu đồ 6.2.2.2: Dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế Đơn vị tính: triệu đồng Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank Thanh Xuân 2008-2011) Biểu đồ 6.2.2.3: Dư nợ tín dụng theo thời hạn cho vay Đơn vị tính: triệu đồng (Nguồn:Báo cáo KQKD Agribank Thanh Xuân 2008-2011) Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Như vậy, sản phẩm đầu Chi nhánh, loại dư nợ phân thành loại riêng biệt, cho thấy sản phẩm đa dạng khách hàng đa dạng PHẦN 7: MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN 7.1 Môi trường vĩ mô Đối với hoạt động doanh nghiệp hay tổ chức kinh tế, đặc biệt hoạt động ngân hàng, ngành chịu ảnh hưởng trực tiếp từ thay đổi môi trường vĩ mô việc nghiên cứu, tìm hiểu sâu môi trường vĩ mô việc vô quan trọng 7.1.1 Môi trường kinh tế: Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Trong kinh tế nước ta nay, Ngân hàng thương mại, Chi nhánh ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng nghiêm trọng từ biến động thị trường Trong năm gần đây, tình hình kinh tế trạng thái căng thẳng, đặc biệt từ sau khủng hoảng kinh tế năm 2008 Các ngân hàng hoạt động trạng thái căng thẳng bấp bênh Ta thấy bất lợi như: Một là, kinh tế giới hậu khủng hoảng 2008-2009 có dấu hiệu khởi sắc tồn kết cục bi quan tác động đến kinh tế vĩ mô Những cân hoạt động ngân hàng dẫn đến việc tạo bảo hiểm tiền gửi Thành công chiến ổn định tỷ giá tác động đến nhà băng khu vực phi ngân hàng Theo đó, Ngân hàng trung ương cung cấp hào phóng nguồn tiền mặt cho nhiều thể chế tài Vấn đề tiền mặt rõ ràng ảnh hưởng đến Chính phủ nhà băng, số tiền nợ Chính phủ tiền mặt lớn số tài sản Nếu tin tưởng vào việc trả nợ, giới đầu tư vay tiền với lãi suất rủi ro, nghi ngờ khả trả nợ, lãi suất cao, họ vỡ nợ Trong môi trường hậu khủng hoảng với nợ Chính phủ cao lo lắng từ người đầu tư, nhiều Chính phủ rơi vào tình trạng nguy hiểm Hai là, giải pháp phiến diện không hoàn thiện làm tình hình tài giới tồi tệ Các hội nghị quốc tế cấp cao kinh tế hứa hẹn biện pháp nửa vời kế hoạch thực lại không đầy đủ Điều cho thấy hạn chế sách bất đồng nước Ba là, nhà đầu tư hành động bất bình thường củng cố tài tăng trưởng Lẽ phải phản ứng tích cực họ lại phản ứng Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN tiêu cực Củng cố tài cần thiết nợ phải giảm tiến trình "maratông" "chạy nước rút." Thế giới cần thập kỷ trở lại mức nợ thận trọng an toàn Bốn là, thực tế bắt nguồn từ nhận thức Các nhà đầu tư rời bỏ thị trường, họ trở lại sớm chiều suy nghĩ khủng hoảng chưa chấm dứt Nhận thức cách giải vấn đề họ đúng, gây áp lực lớn cho phục hồi kinh tế 7.1.2 Những nhân tố thuộc quản lý vĩ mô nhà nước: Các sách nhà nước ổn định hay không ổn định tác động đến chất lượng tín dụng Khi sách không ổn định gây khó khăn cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh, từ gây trở ngại cho ngân hàng thu hồi nợ ngược lại Hệ thống pháp luật sở để điều tiết hoạt động kinh tế Nếu hệ thống pháp luật không đồng bộ, hay thay đổi làm cho hoạt động kinh doanh gặp khó khăn Ngược lại phù hợp với thực tế khách quan tạo môi trường pháp lý cho hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận lợi đạt kết cao Trong năm vừa qua, sách quản lý Nhà Nước gây cho ngân hàng nhiều khó khăn như: - Đưa mốc lãi suất trần, kiểm soát hoạt động mua bán vàng, ngoại tệ ngân hàng khiến cho ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn kinh doanh, khách hàng đến mua vàng ngoại tệ không mua ngân hàng bị lỗ phải giữ Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN - Ngoài ra, tăng trưởng tín dụng năm 2011 bị kiềm chế mức 20% chi phí hoạt động ngân hàng gia tăng đáng kể lạm phát tăng đặc biệt chi phí huy động vốn tăng, lợi nhuận ngân hàng có xu hướng giảm 7.1.3 Môi trường xã hội Trong năm gần đây, nhiều vụ việc cán ngân hàng tham ô, tham nhũng tiền, nhận hối lộ,… bị báo chí lên án khiến cho người dân lòng tin vào đạo đức nghề nghiệp cán bộ, nhân viên ngân hàng Điều khiến cho hoạt động ngành ngân hàng ngày trở nên khó khăn Từ yếu tố mà hoạt động Chi nhánh ngày trở nên khó khăn Tuy nhiên động lực thúc đẩy Chi nhánh hoạt động tốt hơ hiệu nhằm mang lại lợi nhuận cao 7.2 Môi trường vi mô 7.2.1 Sự cạnh tranh đối thủ ngành tài ngân hàng: Chi nhánh phải đối mặt với nhiều ngân hàng nước chi nhánh họ Hiện ngân hàng lớn Vietcombank, BIDV, Sacombak,… nỗ lực mở rộng chi nhánh, mở rộng địa bàn hoạt động đưa sách hoạt động kinh doanh tốt khiến cho áp lực kinh doanh Chi nhánh tăng cao Ngoài ra, xuất ngân hàng nước ngoài: HSBC, Standard Chartered (Anh), ANZ (Úc-New Zealand), Shinhan (Hàn Quốc), Hong Leong Bank Malaysia) hoạt động Việt Nam Dù thị Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN phần khối ngân hàng khiêm tốn, với ưu vốn, kinh nghiệm, kỹ quản trị, công nghệ, nhân sự, họ đối thủ đáng gờm Các ngân hàng nước nước không ngừng phát triển quy mô tài sản lẫn vốn điều lệ Với đà tăng này, riêng việc cạnh tranh giành thị phần huy động thị phần cho vay ngân hàng nội địa khốc liệt Số lượng ngân hàng nước tiếp tục tăng lên với sàng lọc ngân hàng quy mô nhỏ hiệu 7.2.2 Các nhân tố từ phía khách hàng Khách hàng người lập phương án, dự án xin vay sau ngân hàng chấp nhận, khách hàng người trực tiếp sử dụng vốn vay để kinh doanh Vì vậy, khách hàng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng  Năng lực khách hàng Năng lực khách hàng nhân tố định đến việc khách hàng sử dụng vốn vay có hiệu hay không Nếu lực khách hàng yếu kém, thể việc không dự đoán biến động lên xuống nhu cầu thị trường; không hiểu biết nhiều việc sản xuất, phân phối khuyếch trương sản phẩm …thì dễ dàng bị gục ngã cạnh tranh Từ làm ảnh hưởng đến khả trả nợ ngân hàng, chất lượng tín dụng ngân hàng bị ảnh hưởng Và ngược lại lực khách hàng cao khả cạnh tranh thị trường lớn, vốn vay sử dụng có hiệu  Sự trung thực khách hàng Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Sự trung thực khách hàng ảnh hưởng lớn tới chất lượng tín dụng ngân hàng Nếu doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng không cung cấp số liệu trung thực, vi phạm chế độ kế toán thống kê ban hành gây khó khăn cho ngân hàng việc nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh, việc quản lý vốn vay khách hàng để qua đưa định cho vay đắn Nếu khách hàng sử dụng vốn vay ngân hàng không đối tượng kinh doanh, không với phương án, mục dích xin vay không trả nợ dúng hạn  Rủi ro công việc kinh doanh khách hàng Rủi ro kinh doanh yếu tố tất yếu người ta thường nói” rủi ro người bạn đồng hành kinh doanh” Trong sản xuất kinh doanh, rủi ro phát sinh nhiều hình thái khác nhau: thiên tai, hoả hoạn, lực sản xuất kinh doanh yếu kém, nạn nhân thay đổi sách nhà nước, bị lừa đảo, trộm cắp…Ví dụ giá bán nguyên vật liệu tăng vọt giá bán sản phẩm không thay đổi làm lợi nhuận doanh nghiệp giảm, ảnh hưởng đến việc trả nợ Ngân hàng Nếu doanh nghiệp tăng giá bán sản phẩm lên bị khó khăn việc tiêu thụ sản phẩm, khả thu hồi vốn chậm, dễ dàng vi phạm việc trả nợ Ngân hàng mặt thời hạn  Tài sản đảm bảo Quyền sở hữu tài sản tiêu chuẩn để cấp tín dụng (có thể tài sản đảm bảo tín chấp) Tuy nhiên có nhiều tài sản pháp nhân cá nhân giấy chứng nhận sỡ hữu Tài sản cố định phần lớn nhà xưởng, máy móc, thiết bị lạc hậu không đủ tiêu chuẩn chấp Trong nhu cầu vay vốn ngân hàng Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN lớn Như cho vay theo chế độ hầu hết doanh nghiệp không đủ điều kiện vay cho vay không đáng kể Từ sau khủng hoảng kinh tế 2009, khó khăn kinh tế nước, đặc biệt lạm phát tăng cao khiến cho tài sản đảm bảo tín chấp khách hàng bị giảm giá trị, hay nói cách khác “mất giá” Điều khiến cho hoạt động tín dụng Chi nhánh gặp khó khăn lớn công tác thẩm định PHẦN 8: THU HOẠCH QUA GIAI ĐOẠN THỰC TẬP TỔNG QUAN Qua giai đoạn thực tập tổng quan: tìm hiểu, liên hệ thực tập Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân, em rút nhiều kinh nghiệm bổ ích Là sinh viên năm cuối Khoa Tài – Ngân hàng, Viện Đại học Mở Hà Nội, điều cần thiết em kiến thức thực tế tài chính, ngân hàng hoạt động ngân hàng Đặc biệt, Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN phải tự liên hệ nơi thực tập, phải trình bày lý chọn Ngân hàng nơi thực tập, em đúc rút kinh nghiệm quý báu việc trình bày nguyện vọng thuyết phục người khác Trong giai đoạn tìm hiểu tổng quan Chi nhánh Thanh Xuân, em tiếp xúc với cán làm Chi nhánh, em học cách làm quen với môi trường làm việc mới, đại Qua tài liệu Chi nhánh mà Phó giám đốc người hướng dẫn trực tiếp cung cấp em nắm sơ lược trình hoạt động kinh doanh bước phát triển Chi nhánh Các báo cáo tài Chi nhánh giúp em định hình tình hình kinh doanh, kết kinh doanh Chi nhánh qua việc phân tích, tìm hiểu Thông qua trình thực tập tổng quan này, em hình dung môi trường làm việc sau em hấp dẫn công việc đơn giản Em cố gắng thực tập tốt, hoàn thành tốt chương trình thực tập để tự tin làm việc sau MỤC LỤC PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT – CHI NHÁNH THANH XUÂN .1 1.1 Tên doanh nghiệp .1 1.2 Giám đốc doanh nghiệp 1.3 Địa .1 1.4 Cơ sở pháp lý doanh nghiệp .1 1.4.1 Quyết định thành lập, ngày thành lập 1.4.2 Vốn điều lệ 1.5 Loại hình doanh nghiệp (hình thức sở hữu doanh nghiệp) 1.6 Chức năng, nhiệm vụ Chi Nhánh Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN 1.7 Lịch sử phát triển doanh nghiệp qua thời kỳ PHẦN 2: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH 2.1 Đối với hoạt động huy động vốn .5 2.2 Hoạt động tín dụng 2.3 Đối với hoạt động dịch vụ .11 2.4 Các kết tài .12 PHẦN 3: CÔNG NGHỆ SẢN XUẤT 15 3.1 Thuyết minh sơ đồ quy trình tín dụng .15 SƠ ĐỒ 3.1: QUY TRÌNH TÍN DỤNG CHUNG .16 THẨM ĐỊNH 16 PHÊ DUYỆT 16 ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG 16 NHU CẦU KHÁCH HÀNG 16 THỦ TỤC HỒ SƠ & GIẢI NGÂN 16 THỦ TỤC HỒ SƠ 16 GIẢI NGÂN 16 THANH TOÁN .16 QUẢN LÝ TD .16 TỔN THẤT 16 3.2 Đặc điểm công nghệ sản xuất 17 3.2.1 Trang thiết bị 17 3.2.2 Bố trí mặt 18 3.2.3 Môi trường làm việc an toàn lao động 20 PHẦN 4: TỔ CHỨC SẢN XUẤT VÀ KẾT CẤU SẢN XUẤT 20 4.1 Tổ chức hoạt động kinh doanh Chi nhánh 20 4.2 Kết cấu hoạt động Ngân hàng 21 PHẦN 5: CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LÝ .23 5.1 Bộ máy tổ chức chi nhánh cấu sau: .24 5.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 25 5.2.1 Ban giám đốc 25 5.2.2 Phòng Kế hoạch - kinh doanh 25 5.2.4 Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ: 27 5.2.5 Phòng Hành chính, nhân sự: .27 5.2.6 Phòng Dịch vụ Marketing 27 Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN 5.2.7 Các phòng giao dịch: 28 5.3 Mối liên hệ phận Chi nhánh .28 5.3.1 Ban giám đốc 28 5.3.2 Phòng kế hoạch kinh doanh 29 5.3.3 Phòng Hành – Nhân 29 5.3.4 Các phòng giao dịch 29 PHẦN 6: KHẢO SÁT, PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ “ĐẦU VÀO”, “ĐẦU RA” CỦA CHI NHÁNH 30 6.1 “Đầu vào” 30 6.1.1 Đối tượng lao động 31 6.1.2 Yếu tố lao động 32 6.1.3 Yếu tố vốn 36 6.2 “Đầu ra” 38 6.2.1 Nhận diện thị trường 38 6.2.2 Tình hình tiêu thụ sản phẩm (hay hoạt động tín dụng) .39 PHẦN 7: MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN 42 7.1 Môi trường vĩ mô 42 7.1.1 Môi trường kinh tế: 42 7.1.2 Những nhân tố thuộc quản lý vĩ mô nhà nước: .44 7.1.3 Môi trường xã hội .45 7.2 Môi trường vi mô 45 7.2.1 Sự cạnh tranh đối thủ ngành tài ngân hàng: 45 7.2.2 Các nhân tố từ phía khách hàng .46 PHẦN 8: THU HOẠCH QUA GIAI ĐOẠN THỰC TẬP TỔNG QUAN 48 Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page [...]... của Chi nhánh ngày càng tăng cao và trình độ chuyên môn nghiệp vụ cũng tăng cao Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Chi nhánh Thanh Xuân phát triển từ Chi nhánh cấp 4 trực thuộc Ngân hàng No&PTNT Hà Nội lên Chi nhánh cấp 1 trực thuộc NH No&PTNT Việt Nam, vì vậy nguồn nhân lực của Chi nhánh đã đóng góp phần không nhỏ cho sự phát triển của Chi nhánh. .. xuất chính của Chi nhánh chính là Bộ phận kinh doanh và bộ phận kế toán, ngoài ra các phòng giao dịch của Chi nhánh cũng đóng vai trò không kém phần quan trọng Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Bộ phận kinh doanh hay Phòng kế hoạch – kinh doanh của Chi nhánh luôn là bộ phận quan trọng nhất, mang lại nguồn thu chính cho Chi nhánh Thực hiện nhiệm... nâng cấp Chi nhánh Thanh Xuân từ Chi nhánh cấp 4 lên chi nhánh cấp 1, Chi nhánh Thanh Xuân đã không ngừng mở rộng địa bàn kinh doanh, tuyển dụng nhân viên, mua sắm trang thiết bị hoạt động,… 6.1.2.1 Về cán bộ, nhân viên của Chi nhánh: Bảng 6.1.2.: Tổng hợp Cán bộ Ngân hàng No&PTNT VN – Chi nhánh Thanh Xuân (2008-2011) STT Chỉ tiêu 1 1.1 1.2 1.3 2 3 Tổng số lao động Thống kê theo chức danh Chi nhánh cấp...BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN ( Nguồn : Báo cáo kinh doanh của chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân 2008-2011) Trong 3 năm 2008-2010, hoạt động tín dụng của Chi nhánh đều tăng trưởng qua các năm, tuy nhiên lại giảm vào năm 2011 Chi nhánh đã xác định được khách hàng mục tiêu để tập trung đầu tư cho vay là các doanh nghiệp ngoài... thể thấy chênh lệch thu -chi của Chi nhánh ngày càng giảm đi, tức là lợi nhuận của Chi nhánh giảm Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Nguyên nhân việc lợi nhuận của Chi nhánh giảm là do trong những năm gần đây, đặc biệt là năm 2011, nền kinh tế thị trường đang trong tình trạng khó khăn, Nhà nước siết chặt Tín dụng nên Chi nhánh đã mất đi nguồn... trí các phòng ban cũng rất hợp lý, tạo điều kiện cho việc hoạt động, quản lý đạt kết quả cao Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN SƠ ĐỒ 3.2: Sơ đồ các phòng ban tại chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân – 168, Nguyễn Xiển, Thanh Xuân, Hà Nội Tầng hầm Nơi để xe Tầng 1 Phòng giao dịch Tầng 2 Phòng Kế toán; Phòng Phó giám đốc phụ trách kế toán; Phòng Hành... Agribank khi mua các sản phẩm của Pico tại tất cả các Chi nhánh trong tháng 2/2012 10 Ngoài ra còn có rất nhiều chương trình được thực hiện nhằm nâng cao tinh thần làm việc cho cán bộ, nhân viên của Chi nhánh Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN =>Nhờ những chương trình, chính sách trên mà Chi nhánh đã có được đội ngũ cán bộ, nhân viên giỏi, tận... Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN - Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt như: ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc chuyển khoản, séc bảo chi - Tổ chức ghi chép phản ánh một cách đầy đủ, chính xác, kịp thời từng nghiệp vụ kinh tế phát sinh về các hoạt động huy động và sử dụng vốn - Tổ chức thanh toán bù trừ và thanh toán liên hàng - Lập... trình độ cao, kiến thức vững vàng, nắm bắt nhanh nhạy những thông tin, và phải trung thực, thanh liêm,… Với đội ngũ lao động giỏi, Chi nhánh đã hoạt động vô cùng xuất sắc và đang ngày càng phát triển hơn Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN Trong những năm qua, Chi nhánh vẫn tiếp tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên của mình Từ khi... hỏi tính bảo mật cao Vì vậy ở mỗi phòng giao dịch, các phòng ban của Chi nhánh Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT THANH XUÂN đều được gắn thiết bị theo dõi với mục đích theo dõi hoạt động hàng ngày và những diễn biến trong quá trình hoạt động của Chi nhánh - Trên trụ sở chính của Chi nhánh, do là tòa nhà cao tầng nên có thang máy phục vụ cho quá trình ... viên có trình độ cao, mà Chi nhánh có mội đội ngũ cán có trình độ Đại học đại học chiếm chủ yếu Cán Chi nhánh lao động, làm việc để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động... đào tạo cán - Cùng với Ban giám đốc đưa sách quản lý, đưa chương trình nhằm nâng cao chất lượng cán bộ, nâng cao tinh thần làm việc cán bộ, nhân viên toàn Chi nhánh 5.3.4 Các phòng giao dịch... 69 71 Từ bảng số liệu ta thấy số lượng cán bộ, nhân viên Chi nhánh ngày tăng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ tăng cao Nguyễn Thị Thường – Lớp K1TC Page BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH