CẠNH TRANH VÀ CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG ACB

Mục lục: Chương Những vấn đề lý luận cạnh tranh, chiến lược cạnh tranh tăng cường lực cạnh tranh ngân hàng 1.1 Những vấn đề lý luận cạnh tranh, lực cạnh tranh: 1.1.1 Các quan niệm cạnh tranh: 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh 1.1.3 Các quan niệm cấp độ lực cạnh tranh 1.1.3.1 Năng lực cạnh tranh quốc gia 1.1.3.2Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp 1.1.3.3Năng lực cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng: 1.1.4.1 Môi trường vĩ mô: 1.1.4.2 Môi trường vi mô: 1.1.5 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng 1.2 Khái niệm chiến lược cạnh tranh 1.2.1 Khái niệm chiến lược: 1.2.2 Khái niệm chiến lược cấp đơn vị kinh doanh 1.2.3 Khái niệm chiến lược cấp công ty 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao lực cạnh tranh công ty 1.3 Khái niệm lực cốt lõi 1.3.1 Khái niệm lực cốt lõi: 1.3.2 Các tiêu chuẩn xác định lực cốt lõi: Chương : Đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng Á Châu Việt Nam 2.1 Ngành ngân hàng Việt Nam trước thách thức cạnh tranh 2.1.1 Thuận lợi thách thức hệ thống ngân hàng thương mại cạnh tranh, hội nhập quốc tế 2.1.2 Chiến lược hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam bối cảnh hội nhập quốc tế khu vực ngân hàng 2.2 Vai trò ngành ngân hàng Việt Nam hệ thống ngân hàng Á Châu Việt Nam kinh tế: 2.2.2 Vai trò hệ thống Ngân hàng Việt Nam kinh tế: 2.2.2 Quá trình phát triển hệ thống ngân hàng Á Châu: 2.2.3 Cơ cấu tổ chức 2.2.4 Vai trò ACB kinh tế 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng hai năm qua Trang: 2.3.1 Tình hình huy động vốn 2.3.2 Tình hình cho vay 2.3.3 Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 2.3.4 Kết hoạt động kinh doanh 2.4 Đánh giá lực bên ngân hàng 2.5 Phân tích lực lốt lõi ngân hàng 2.5.1 Sản phẩm ngân hàng có tính khác biệt, độc đáo: 2.5.2 Trình độ công nghệ cao: 2.5.3 Uy tín, thương hiệu: 2.6 Phân tích điểm yếu ngân hàng 2.7 Phân tích chiến lược mà ngân hàng áp dụng 2.7.1 Sứ mệnh viễn cảnh 2.7.2 Chiến lược: 2.7.3 Ưu hạn chế chiến lược 2.8 Những thay đổi môi trường ảnh hướng đến lực cạnh tranh ngân hàng Á Châu 2.8.1 Môi trường vĩ mô : 2.8.2 Môi trường vi mô: sử dụng mô hình năm lực lượng cạnh tranh Michael Porter Chương : CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU VIỆT NAM 3.1 Chiến lược nâng cao lực cạnh tranh ACB giải pháp thực chiến lược 3.1.1 Đề xuất chiến lược cạnh tranh ACB năm đến 3.1.1.1 Chiến lược cấp đơn vị kinh doanh: 3.1.1.2 Chiến lược cấp công ty 3.2.2 Giải pháp thực chiến lược nâng cao lực cạnh tranh ACB 3.2.2.1 Nhóm giải pháp tăng cường nguồn lực tài 3.2.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao lực cung cấp sản phẩm dịch vụ 3.2.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, quản trị điều hành 3.2.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao danh tiếng, uy tín, mạng lưới chi nhánh quan hệ ngân hàng đại lý Trang: Chương Những vấn đề lý luận cạnh tranh, chiến lược cạnh tranh tăng cường lực cạnh tranh ngân hàng 1.1 Những vấn đề lý luận cạnh tranh, lực cạnh tranh: 1.1.1 Các quan niệm cạnh tranh: Cạnh tranh hiểu nhiều cách khác Từ “cạnh tranh” giải thích cố gắng giành phần hơn, phần thắng người, tổ chức hoạt động nhằm lợi ích nhau.(1) Trong tác phẩm “Quốc phú luận” Adam Smith, tác giả cho cạnh tranh phối hợp kinh tế cách nhịp nhàng, có lợi cho xã hội Vì cạnh tranh trình cải quốc dân tăng lên chủ yếu diễn thông qua thị trường giá cả, đó, cạnh tranh có quan hệ chặt chẽ với chế thị trường Theo Smith, “Nếu tự cạnh tranh, cá nhân chèn ép nhau, cạnh tranh buộc cá nhân phải cố gắng làm công việc cách xác”, “Cạnh tranh thi đua thường tạo cố gắng lớn Ngược lại, có mục đích lớn lao lại động thúc đẩy thực mục đích có khả tạo cố gắng lớn nào” Trong tác phẩm “Về nguồn gốc loài”, Charles Robert Darwin đề tư tưởng “vật cánh thiên trạch, thích giả sinh tồn”, mô tả hay cạnh tranh giới sinh vật Quả vậy, cạnh tranh tiến sinh vật, toàn giới sinh vật, gồm loài người thiếu sức sống mà suy vong Trong lý luận cạnh tranh mình, trọng điểm nghiên cứu Các Mác cạnh tranh người sản xuất liên quan tới cạnh tranh cạnh tranh người sản xuất người tiêu dùng Những cạnh tranh diễn ba góc độ: cạnh tranh giá thành thông qua nâng cao suất lao động nhà tư nhằm thu giá trị thặng dư siêu ngạch; cạnh tranh chất lượng thông qua nâng cao giá trị sử dụng hàng hoá, hoàn thiện chất lượng hàng hoá để thực giá trị hàng hoá; cạnh tranh ngành thông qua việc gia tăng tính lưu động tư nhằm chia giá trị thặng dư Trang: (1) Từ điển Tiếng Việt, Viện ngôn ngữ học, NXB Đà Nẵng, 1998 Ba góc độ cạnh tranh diễn xoay quanh định giá trị, thực giá trị phân phối giá trị thặng dư, chúng tạo nên nội dung lý luận cạnh tranh Các Mác Đến nửa cuối kỷ XIX, nhà kinh tế học thuộc trường phái cổ điển xây dựng lý luận cạnh tranh sở tổng kết phát triển lý luận kinh tế nửa đầu kỷ nhằm vạch nguyên lý vận động chế độ tư chủ nghĩa để đạo cạnh tranh, kết họ cho đời tư tưởng thể chế kinh tế cạnh tranh hoàn hảo, lấy thị trường tự chế độ trao đổi làm cốt lõi Cạnh tranh hoàn hảo giả thiết lý luận kinh tế Ngược với tư tưởng xem cạnh tranh trình tĩnh nhà kinh tế học thuộc trường phái cổ điển kỷ XIX, nhà kinh tế học trường phái Áo cho rằng: “Một tiêu quan trọng đời lý luận cạnh tranh đại vứt bỏ việc lấy cạnh tranh hoàn hảo làm giáo điều lý luận cạnh tranh thực lý tưởng, cạnh tranh xem xét góc độ trình động, phát triển trình tĩnh” Như vậy, cạnh tranh công cụ mạnh mẽ yêu cầu tất yếu cho phát triển kinh tế doanh nghiệp quốc gia Cạnh tranh giúp khai thác cách hiệu nguồn lực thiên nhiên tạo phương tiện để thoả mãn nhu cầu cá nhân mức giá thấp chất lượng cao Từ đó, nâng cao đời sống vật chất tinh thần người Nhờ cạnh tranh thúc đẩy đổi công nghệ gia tăng suất, tạo thành tựu nhiều lĩnh vực Do phát triển thương mại chủ nghĩa tư công nghiệp với ảnh hưởng tư tưởng kinh tế, cạnh tranh ngày xem đấu tranh đối thủ Trong thực tế đời sống kinh tế, cạnh tranh ngày xem đấu tranh đối thủ với mục đích đánh bại đối thủ Đặc biệt, trước xu hội nhập nay, cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt phức tạp hơn, trở thành vấn đề sống doanh nghiệp, doanh nghiệp cạnh tranh với đối thủ nhanh chóng bị đào thải thương trường 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh Trang: Theo Fafchamps, sức cạnh tranh doanh nghiệp khả doanh nghiệp sản xuất sản phẩm với chi phí biến đổi trung bình thấp giá thị trường, có nghĩa doanh nghiệp có khả sản xuất sản phẩm có chất lượng tương tự sản phẩm doanh nghiệp khác có chi phí thấp coi có lực cạnh tranh Một quan niệm khác cho rằng: “Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp hiểu tích hợp khả nguồn nội lực để trì phát triển thị phần, lợi nhuận định vị ưu cạnh tranh doanh nghiệp mối quan hệ với đối thủ cạnh tranh trực tiếp tiềm tàng thị trường mục tiêu xác định”(2) Theo PGS, TS Nguyễn Thị Quy, “năng lực cạnh tranh doanh nghiệp khả doanh nghiệp tạo ra, trì phát triển lợi nhằm trì mở rộng thị phần; đạt mức lợi nhuận cao mức trung bình ngành liên tục tăng đồng thời đảm bảo sẹ hoạt động an toàn lành mạnh, có khả chống đỡ vượt qua biến động bất lợi môi trường kinh doanh.” Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp thể qua hiệu kinh doanh doanh nghiệp, đo thông qua lợi nhuận, thị phần doanh nghiệp, thể qua chiến lược kinh doanh doanh nghiệp Đồng thời lực cạnh tranh doanh nghiệp thể qua lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ mà doanh nghiệp kinh doanh 1.1.3 Các quan niệm cấp độ lực cạnh tranh 1.1.3.1 Năng lực cạnh tranh quốc gia Là lực kinh tế đạt tăng trưởng bền vững, thu hút đầu tư, bảo đảm ổn định kinh tế, xã hội, nâng cao đời sống người dân 1.1.3.2 Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp Được đo khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận doanh nghiệp môi trường cạnh tranh nước Một doanh nghiệp kinh doanh hay nhiều sản phẩm dịch vụ, vậy, người ta phân biệt lực cạnh tranh doanh nghiệp với lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ (2) Nguyễn Bách Khoa, (2004) Phương pháp luận xác định lực cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế doanh nghiệp , Tạp chí Khoa học thương mại số + , Hà Nội 1.1.3.3 Năng lực cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ Năng lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ đo thị phần sản phẩm hay dịch vụ thị trường (3) Trang:  Ba cấp độ lực cạnh tranh có mối quan hệ qua lại mật thiết với nhau, tạo điều kiện cho nhau, chế định phụ thuộc lẫn Mỗi kinh tế có lực cạnh tranh quốc gia phải có nhiều doanh nghiệp có cạnh tranh, ngược lại, để tạo điều kiện cho doanh nghiệp có lực cạnh tranh, môi trường kinh doanh cho kinh tế phải thuận lợi, sách kinh tế vĩ mô phải rõ ràng, bao được, kinh tế phải ổn định, máy nhà nước phải sạch, hoạt động có hiệu quả, có tính chuyên nghiệp Năng lực cạnh tranh doanh nghiệp thể qua hiệu kinh doanh doanh nghiệp đo thông qua lợi nhuận, thị phần doanh nghiệp, thể qua chiến lược kinh doanh doanh nghiệp Là tế bào kinh tế, lực cạnh tranh doanh nghiệp tạo sở cho lực cạnh tranh quốc gia Đồng thời, lực cạnh tranh doanh nghiệp thể qua lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ mà doanh nghiệp kinh doanh Doanh nghiệp kinh doanh sản phẩm dịch vụ có lực cạnh tranh 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng: 1.1.4.1 Môi trường vĩ mô:  Môi trường kinh tế: Ngân hàng ngành chứa đựng nhiều rủi ro Mỗi bíên động bất lợi kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến hoạt động bình thường ngân hàng Nếu kinh tế có số lãi suất, lạm phát, tỷ giá biến động sách, chiến lược kinh doanh thay đổi để hạn chế suy giảm lợi nhuận Đặc biệt, ban lãnh đạo ngân hàng không đề chíên lược phù hợp với biến động ngân hàng dần bị thua lỗ  Môi trường trị- pháp luật Một đất nước có môi trường trị ổn định, luật pháp quy định rõ ràng, minh bạch, thay đổi luật diễn không thường xuyên, phù hợp với thông (3) Phát triển, cải cách kinh tế lực cạnh tranh Việt Nam Triển vọng thách thức, Lê Đăng Doanh www.fetp.edu.vn/events/theFilename/E041208V.ppt lệ quốc tế khuyến khích doanh nghiệp nói chung tổ chức tín dụng nói riêng an tâm hoạt động kinh doanh mình, có khả phát huy hết tối đa lợi cạnh tranh Ngược lại, môi trường trị, xã hội biến động dẫn đến hiệu hoạt động ngân hàng không an toàn thay đổi liên tục, minh bạch hệ thống luật pháp  Môi trường văn hoá- xã hội Trang: Có thể nói, ngân hàng ngành kinh doanh lòng tin Ngân hàng người giữ túi tiền cho người dân doanh nghiệp, người nắm hầu bao kinh tế quốc dân, thế, ngân hàng không hiểu tập quán văn hoá, xã hội người dân thói quen tiêu dùng, trình độ dân trí, mức thu nhập người dân lấy lòng tin khách hàng từ bị đào thải khỏi thị trường  Môi trường công nghệ Cuộc cách mạng công nghệ diễn vũ bão toàn giới, công nghệ định đến thành công doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng, ngân hàng có công nghệ lạc hậu đối thủ cạnh tranh sớm muộn bị đối thủ cạnh tranh đánh bật khỏi thị trường Một ngân hàng trọng đến công nghệ làm cho khách hàng tin tưởng từ dễ dàng thu hút khách hàng hay lôi kéo khách hàng đối thủ cạnh tranh  Môi trường quốc tế Quá trình hội nhập kinh tế đòi hỏi đất nước phải tuân thủ luật chơi quốc tế Sự biến động kinh tế giới, đặc biệt số lãi suất, tỷ giá, giá dầu, vàng, đô la tác động lớn tới kinh tế nước từ ảnh hưởng lớn tới hoạt động ngân hàng Đặc biệt, hội nhập kinh tế giới làm cho ngân hàng không cạnh tranh nội địa với mà cạnh tranh với ngân hàng nước đổ ngày nhiều vào Việt Nam với quy mô vốn lớn công nghệ đại 1.1.4.2 Môi trường vi mô: Theo mô hình “năm lực lượng cạnh tranh” Michael Porter môi trường vi mô ngân hàng gồm năm yếu tố sau:  Đối thủ cạnh tranh tại: Các đối thủ cạnh tranh chia bánh thị trường Do vậy, hành động đối thủ để khai thác nhiều phần thị trường nhận đáp trả đối thủ khác để giành lại phần thị trường bị Nếu cạnh tranh đối thủ ngành mãnh liệt nguy chiến tranh giá xảy ra, thị trường bị thu hẹp, lợi nhuận bị giảm sút Trong tương lai, cạnh tranh giành hội giành thị phần Các nhân tố tác động đến mức độ ganh đua đối thủ ngành bao gồm cấu trúc cạnh tranh ngành, điều kiện nhu cầu rào cản rời ngành  Đối thủ cạnh tranh tiềm tàng Trang: Sự xuất đối thủ cạnh tranh tiềm tàng mối nguy lớn đe dọa đến thị phần ngân hàng cách đem vào ngành lực sản xuất Do nhận diện đối thủ cạnh tranh tiềm tàng quan trọng để thiết lập rào cản ngăn chặn trước xâm nhập Những rào cản bao gồm: xây dựng lòng trung thành nhãn hiệu, khai thác lợi chi phí thấp, tận dụng tính kinh tế quy mô, quy định phủ Các đối thủ cạnh tranh tiềm tàng ngân hàng như: cá nhân, tổ chức có ý định thành lập ngân hàng  Khả sản phẩm thay Sản phẩm thay sản phẩm thỏa mãn nhu cầu tương tự khách hàng Khả sản phẩm thay có nguy làm hạn chế khả đặt giá cao hạn chế khả sinh lợi ngân hàng Vì vậy, chiến lược ngân hàng thiết kế để giành lợi cạnh tranh từ thực tế Ví dụ sản phẩm thay cho sản phẩm mà ngân hàng cung cấp vàng, bất động sản, chứng khoán  Khả thương lượng khách hàng (người vay) Những người mua xem đe dọa cạnh tranh họ vị yêu cầu giá thấp yêu cầu cung cấp dịch vụ tốt Ngược lại người mua vị yếu đàm phán ngân hàng có hội thu lợi nhuận cao Người vay có quyền lực khi: - Ngành cung cấp tạo nhiều công ty nhỏ người mua số lớn - Khi người mua mua sắm với khối lượng lớn - Khi ngành cung cấp phụ thuộc vào người mua phần lớn doanh số phụ thuộc vào đơn hàng khách hàng - Khi chi phí chuyển đổi nhà cung cấp thấp - Khi đặc tính kinh tế người mua mua sắm từ vài công ty lúc Ngân hàng đối tác trung gian người vay khách hàng gửi tiền, sử dụng tiền người có nguồn vốn nhàn rỗi người có nhu cầu vốn vay khoảng thời gian định Chính vậy, người vay có tác động lớn đến hoạt động ngân hàng Nếu ngân hàng huy động nhiều mà giải ngân ít nhu cầu vay vốn bị ứ đọng, không sinh lãi, khả trả lại tiền cho khách hàng gửi tiền bi hạn chế, từ có nguy dẫn đến phá sản  Khả thương lượng nhà cung cấp ( khách hàng gửi tiền) Những người bán xem đe dọa họ yêu cầu tăng giá giảm chất lượng đầu vào, làm giảm khả sinh lợi công ty ngược lại nếu Trang: nhà cung cấp yếu công ty mua với mức giá thấp yêu cầu chất lượng cao Các nhà cung cấp có quyền lực khi: - Sản phẩm nhà cung cấp có khả thay quan trọng công ty - Công ty khách hàng quan trọng nhà cung cấp - Chi phí chuyển đổi nhà cung cấp tương đối cao - Đe dọa hội nhập xuôi chiều phía ngành ,cạnh tranh trực tiếp với công ty - Các công ty đe dọa hội nhập ngược phía nhà cung cấp để tự đáp ứng nhu cầu đầu vào cho công ty Nếu ngân hàng không huy động nhiều vốn vay lợi nhuận ngân hàng giảm từ dễ dẫn tới việc phá sản Chính vậy, giống khách hàng vay, khách hàng gửi tiền ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng 1.1.5 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng 1.1.5.1 Chỉ tiêu lực tài Năng lực tài thước đo sức mạnh ngân hàng thời điểm định, thể qua tiêu:  Mức độ an toàn vốn khả huy động vốn: Tiềm lực vốn chủ sở hữu phản ánh sức mạnh tài ngân hàng khả chống đỡ rủi ro ngân hàng Cách thức mà ngân hàng có khả cấu lại vốn, huy động thêm vốn khía cạnh phản ánh tiềm lực vốn ngân hàng  Chất lượng tài sản có: Phản ánh sức khoẻ ngân hàng Chất lượng tài sản có thể thông qua tiêu như: tỷ lệ nợ xấu tổng tài sản có, mức độ lập dự phòng khả thu hồi khoản nợ xấu, mức độ tập trung đa dạng hoá danh mục tín dụng, rủi ro tín dụng tiềm ẩn  Mức sinh lợi: Là tiêu phản ánh kết hoạt động ngân hàng, đồng thời phản ánh phần kết cạnh tranh ngân hàng Chỉ tiêu mức sinh lợi phân tích thông qua tiêu cụ thể như: giá trị tuyệt đối lợi nhuận sau thuế, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận, cấu lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE), tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản có (ROA), tiêu mức sinh lợi mối tương quan với chi phí  Khả khoản: Trang: Được thể thông qua tiêu khả toán tức thì, khả toán nhanh, đánh giá định tính lực khoản ngân hàng thương mại, đặc biệt khả quản lý rủi ro khoản ngân hàng thương mại 1.1.5.2 Năng lực công nghệ Trong lĩnh vực ngân hàng, công nghệ ngày đóng vai trò nguồn lực tạo lợi cạnh tranh quan trọng ngân hàng Công nghệ ngân hàng không bao gồm công nghệ mang tính tác nghiệp hệ thống toán điện tử, hệ thống ngân hàng bán lẻ, máy rút tiền tự động ATM, mà bao gồm hệ thống thông tin quản lý MIS, hệ thống báo cáo rủi ro nội ngân hàng Khả nâng cấp đổi công nghệ ngân hàng thương mại tiêu phản ánh lực công nghệ ngân hàng Vì thế, lực công nghệ số lượng, chất lượng công nghệ mà bao gồm khả mở (khả đổi mới) công nghệ mặt kỹ thuật kinh tế 1.1.5.3 Nguồn nhân lực, quản trị điều hành Năng lực cạnh tranh nguồn nhân lực doanh nghiệp nói chung thể yếu tố như: trình độ đào tạo, trình độ thành thạo nghiệp vụ, động phấn đấu, mức độ cam kết gắn bó với doanh nghiệp Nếu ngân hàng có tốc độ lưu chuyển nhân viên cao hay yếu nghiệp vụ ngân hàng khả cạnh tranh Ngân hàng có Ban giám đốc hay Hội đồng quản trị yếu kém, khả đưa sách, chiến lược hợp lý, thích ứng với thay đổi thị trường làm lãng phí nguồn lực làm yếu lực cạnh tranh ngân hàng 1.1.5.4 Danh tiếng, uy tín, hệ thống phân phối mức độ đa dạng hoá dịch vụ cung cấp Uy tín tài sản vô hình mà ngân hàng có Uy tín ngân hàng phải xây dựng củng cố sở mạng lại nhiều lợi ích cho xã hội cho khách hàng Uy tín ngân hàng yếu tố quan trọng, sở để doanh nghiệp dễ dàng vươn lên cạnh tranh với ngân hàng khác Uy tín ngân hàng hình thành sau thời gian dài hoạt động thị trường tài sản vô hình mà doanh nghiệp cần phát huy sử dụng thứ vũ khí chủ lực điều kiện cạnh tranh Trang: 10 2.8.1.5 Môi trường quốc tế Việt Nam thức gia nhập WTO, đồng nghĩa với việc kinh tế có giao lưu, kết nối cách chặt chẽ phải tuân theo số luật lệ, quy định giới Chính thế, thay đổi, biến động môi trường giới dẫn đến biến động kinh tế nước _ Thời cơ: + Hội nhập quốc tế tạo hội để chia sẻ kinh nghiệm, nâng cao trình độ công nghệ quản trị ngân hàng thông qua liên kết, hợp tác kinh doanh, ngân hàng nước học hỏi hỗ trợ kỹ thuật tiên tiến giới; thông qua điều hành, quản trị tổ chức tài nước ngoài, ngân hàng nước có hội cải thiện trình độ quản lý hỗ trợ tư vấn, bồi dưỡng kiến thức, xây dựng lực quản trị ngân hàng tiên tiến để từ tăng cường khả phòng ngừa xử lý rủi ro nhờ áp dụng công nghệ ngân hàng đại, kỹ quản trị tiên tiến, phát triển sản phẩm + Hội nhập góp phần thúc đẩy trình thu hút nguồn vốn đầu tư nhờ gia tăng nguồn vốn từ thị trường tài quốc tế, nhờ sách khuyến khích đầu tư, nhờ ngân hàng nước linh hoạt chủ động điều chỉnh theo thị trường Điều giúp phát triển mối quan hệ đại lý, toán quốc tế, tài trợ thương mại, hợp tác đầu tư, trao đổi công nghệ _ Thách thức: + Ngân hàng chịu áp lực cạnh tranh mặt lực tài chính, công nghệ, trình độ quản lý, hệ thống sản phẩm, chất lượng dịch vụ Tiếp đến phải đảm bảo chuẩn mực an toàn theo thông lệ quốc tế, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, trích lập dự phòng rủi ro, phân loại nợ + Đối mặt với gia tăng rủi ro thuộc mảng khách hàng doanh nghiệp nhà nước việc gia nhập đặt doanh nghiệp trước cạnh tranh gay gắt, khả thị phần cao, khuynh hướng sát nhập / 2.8.2 Môi trường vi mô: sử dụng mô hình năm lực lượng cạnh tranh Michael Porter 2.8.2.1 Đối thủ cạnh tranh Trong năm gần đây, nhiều người cho ngân hàng ngành kinh doanh siêu lợi nhuận, thế, ngày nhiều ngân hàng đời, cạnh trah với cách khốc liệt để giành khách hàng để đứng vững thị trường Trang: 49 ACB, phải đối mặt với đối thủ cạnh tranh, phải đề xuất chiến lược, phương án để cạnh tranh cách có hiệu quả, để giữ vững vị trí số ngân hàng thương mại Cổ phần Số lượng tổ chức tài Việt Nam năm tính đến cuối năm 2006 STT Hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam Ngân hàng Thương mại nhà nước Số lượng Ngân hàng Chính sách Ngân hàng Phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần 35 Ngân hàng liên doanh Chi nhánh Ngân hàng nước 35 Văn phòng đại diện Ngân hàng nước 43 Công ty Tài Công ty Cho thuê tài 11 10 Quỹ Tín dụng nhân dân 927 Thị phần NHTM Cổ Phần (Nguồn: Báo cáo NHNN 2006) Ngoài ra, ngày có nhiều tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác đời, hoạt động, tích cực thu hút lượng lớn khách hàng không nhỏ ngân hàng tập đoàn bảo hiểm, quỹ đầu tư, quỹ tín dụng nhân dân Trang: 50 Theo thống kê, có khoảng 8% 85 triệu dân số Việt Nam sử dụng dịch vụ tài ngân hàng có tới 95% giao dịch toán Việt Nam sử dụng tiền mặt Bên cạnh đó, Việt Nam quốc gia có dân số đông trẻ Cho nên nói, tiềm cho ngành ngân hàng Việt Nam lớn  Theo kết điều tra thị trường 100 người hai thành phố: Đà Nẵng Hồ Chí Minh cho ta thấy 60% khách hàng thích giao dịch với ngân hàng Cổ Phần, có 27% muốn giao dịch với ngân hàng Nhà nước 6% thích giao dịch với ngân hàng nước Điều cho thấy NHTM Cổ Phần dần chiếm lĩnh ưu thị trường, tạo tin tưởng cho khách hàng NHTM Nhà Nước hay NHNN Đó điều đáng mừng cho hệ thống NHTM CP nói chung cho ACB nói riêng 2.8.2.2 Người mua (khách hàng vay) 2.8.2.3 Nhà cung cấp (khách hàng gửi tiền) 2.8.2.4 Sản phẩm thay Đối với doanh nghiệp, lâu quen với khái niệm đến ngân hàng để vay vốn hoạt động có thêm kênh huy động vốn trung dài hạn qua thị trường chứng khoán Rõ ràng, sức hút thị trường chứng khoán doanh nghiệp nhà đầu tư cá nhân gây ảnh hưởng không nhỏ thị trường vốn ngắn hạn trung hạn, dài hạn ngân hàng Theo tính toán UBCKNN, vài năm gần mức vốn hóa thị trường chứng khoán Việt Nam tăng đột biến, tháng 12-2006 đạt 13,8 tỉ USD (chiếm 22,7% GDP) đến cuối tháng 4/2007, đạt 24,4 tỉ USD (chiếm 38% GDP), tăng 1400 lần so với năm 2000, tính trái phiếu đạt mức 46% GDP Bên cạnh chứng khoán, việc tăng giá cách chóng mặt thị trường bất động sản vàng biến động giới làm cho nhiều khách hàng thay gửi tiền tiết kiệm dùng số tiền để đầu tư vào vàng hay bất động sản Nếu lượng tiền gửi tiết kiệm lượng tiền ngân hàng cho vay trở nên hơn, từ lợi nhuận ngân hàng giảm dần Chính việc cạnh tranh cách nâng lãi suất hay sử dụng chiến lược phù hợp tranh thủ biến động bất thường chứng khoán, bất động sản hay vàng để huy động tiền tiết kiệm khách hàng 2.8.2.5 Đối thủ tiềm ẩn: Số hồ sơ xin thành lập ngân hàng tiếp tục tăng lên Theo Ngân hàng Nhà nước, thời điểm này, có tới 23 hồ sơ xin cấp phép thành lập ngân hàng cổ phần nộp lên Trang: 51 Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước nhận hồ sơ xin cấp phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước hồ sơ không vướng mắc vấn đề lớn thủ tục thành lập nên dự kiến xem xét cấp phép thời gian tới Việc thành lập ngân hàng gặp phải số rào cản định nên thành lập ngân hàng như:  Điều kiện việc lập ngân hàng cổ phần: dự thảo theo hướng chặt chẽ • VĐL thực góp đến 2008 1.000 tỷ đồng đến 2010 3.000 đồng • Tối thiểu phải có 100 cổ đông không chuyển nhượng cổ phần thời gian 03 năm, cổ đông sáng lập phải mua 50% tổng số cổ phần quyền chào bán không chuyển nhượng cho người cổ đông sáng lập thời hạn năm • Có tối thiểu cổ đông sáng lập tổ chức thành lập hoạt động tối thiểu năm, có tài lành mạnh, TTS tối thiểu 2.000 tỷ đồng, VCSH tối thiểu 500 tỷ đồng có KQKD lãi năm liền kề năm xin thành lập ngân hàng Đối với NHTM phải có TTS tối thiểu phải 20.000 tỷ đồng VCSH tối thiểu 1.000 tỷ đồng • Trong cấu HĐQT ngân hàng có thành viên độc lập • Đảm bảo khả công nghệ, kế hoạch hoạt động kinh doanh năm đầu, lực quản trị rủi ro, khả áp dụng chuẩn mực quản lý quốc tế điều kiện, tiêu chuẩn người quản lý, điều hành ngân hàng sau thành lập Chính rào cản thị trường làm giảm phần áp lực cạnh tranh ACB Trang: 52 Chương : CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU VIỆT NAM 3.1 Chiến lược nâng cao lực cạnh tranh ACB giải pháp thực chiến lược 3.1.1 Đề xuất chiến lược cạnh tranh ACB năm đến 3.1.1.1 Chiến lược cấp đơn vị kinh doanh: a) Ưu nhược điểm chiến lược:  Dẫn đạo chi phí: - Ưu: + Tạo chi phí thấp Từ dễ dàng thu hút lượng lớn khách hàng nhạy cảm với chi phí, lãi suất cho vay thấp ngân hàng khác, hay lãi suất huy động cao ngân hàng khác, phí dịch vụ thấp ngân hàng khác Trong điều kiện xã hội Việt Nam, nơi mà mức thu nhập trung bình thấp việc cạnh tranh chi phí hiệu - Nhược: + Chịu điều chỉnh ngân hàng Nhà nước Ngân hàng loại hình kinh doanh đặc biệt, phải đặt đạo, giám sát nhà nước mà đại diện Ngân hàng Nhà nước, với việc điều hành sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước giới hạn mức lãi suất trần sàn, tất tổ chức tín dụng phải tuân theo không tự ý đưa mức lãi suất + Dễ dàng bắt chước Nếu ACB đưa mức lãi suất cạnh tranh hay mức chi phí thấp hút lượng khách hàng lớn từ ngân hàng khác, từ doanh thu, lợi nhuận ngân hàng khác sụt giảm, ngân hàng phải quy định lại tỷ lệ lãi suất gần với lãi suất ACB, điều có nghĩa lợi nhuận ACB đạt được trì ngắn hạn + Không bền vững: Trang: 53 Việc đưa mức giá thấp tồn ngắn hạn ngân hàng không muốn lợi nhuận bị giảm sút………  Tạo khác biệt - Ưu: + Dễ dàng cạnh tranh với ngân hàng khác tính khác biệt ưu việt sản phẩm + Tạo nhiều sản phẩm khác biệt so với ngân hàng khác, ưu việt so với ngân hàng khác hay sản phẩm lạ - Nhược: + Dễ bắt chước: Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông thường nhanh chóng bị ngân hàng khác nắm đặc điểm bắt chước có tính ưu việt + Chi phí cao việc nghiên cứu, phát triển sản phẩm mới, từ ảnh hưởng đến giá thành sản phẩm + Khả thành công đưa sản phẩm chưa chắn Nếu ngân hàng không nắm bắt nhu cầu thị trường mà vội vàng tung sản phẩm thị trường chưa đón nhận, dẫn đến thất bại việc nghiên cứu giới thiệu sản phẩm mới, chi phí hoạt động gia tăng, lợi nhuận bị giảm  Tập trung vào khe hở thị trường - Ưu: + Có thể chuyên môn hoá, đầu tư phục vụ tốt cho thị trường định Thị trường đầy tiềm + Không tốn nhiều chi phí để dàn trải nghiên cứu phục vụ thị trường khác + Ít đối thủ cạnh tranh, giành độc quyền thị trường - Nhược: + Bị cạnh tranh lớn phân đoạn thị trường không chuyên + Lợi nhuận không cao khe hở thị trường b) Lựa chọn chiến lược: Ta thấy, lực cốt lõi ACB hệ thống sản phẩm đa dạng có khác biệt cao Đồng thời hệ thống công nghệ đầu tư đại, tiên tiến làm cho sản phẩm ACB có số điểm ưu việt, khác biệt so với ngân hàng khác Chính vậy, công ty nên lựa chọn chiến lược tạo khác biệt làm chiến lược cho cấp đơn vị kinh doanh c) Tính tất yếu việc lựa chọn chiến lược tạo khác biệt: Trang: 54  Xuất phát từ lực cốt lõi ngân hàng: ACB biết đến ngân hàng có nhiều sản phẩm dịch vụ hệ thống ngân hàng với 200 sản phẩm dịch vụ Ngoài lực cốt lõi ngân hàng sản phẩm độc đáo nhất, bên cạnh đó, với hỗ trợ hệ thống công nghệ thông tin đựơc đánh giá đại hệ thống ngân hàng, giúp cho ngân hàng nghiên cứu, phát triển thêm số sản phẩm chưa có ngân hàng khác Đồng thời với việc tạo sản phẩm ACB phải trọng đến việc phục vụ sản phẩm dịch vụ truyền thống theo phương thức khác so với ngân hàng khác Ví dụ, hoạt động cho vay nên trọng đầu tư vào hoạt động cho vay siêu tốc, cho vay qua mạng, hoạt động cho vay giành cho khách hàng thời gian đến giao dịch trực tiếp với ngân hàng, giải hồ sơ thời gian ngắn đáp ứng nhu cầu vốn tức thời khách hàng cá nhân doanh nghiệp Hoặc cho vay truyền thống theo hạn mức hạn mức cho vay linh hoạt so với ngân hàng khác với mức phí hợp lý Hoặc có hoạt động ưu đãi linh hoạt cho khách hàng truyền thống hay khách hàng vay với vay lớn Việc thực chiến lược tạo khác biệt giúp ngân hàng khai thác tối đa lực công nghệ lực khác  Ảnh hưởng chiến lược tạo khác biệt lực lượng cạnh tranh Đối với đối thủ tại: Nâng cao lực cạnh tranh, thu hút khách hàng đối thủ khác biệt, ưu việt sản phẩm dịch vụ Đối với đối thủ tiềm tàng; Các đối thủ chuẩn bị gia nhập ngành khó cạnh tranh với ngân hàng tính khác biệt, khó bắt chước sản phẩm việc thu hút khách ngân hàng có khác biệt Đối với sản phẩm thay thế: Cũng nguyên nhân giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm mà không lựa chọn sản phẩm thay ích lợi mà mang lại Đối với khách hàng: Giúp khách hàng linh hoạt việc vay hay sử dụng dịch vụ khác ngân hàng người vay áp đặt, đòi hỏi ngân hàng cho mức lãi suất rẻ sản phẩm có ích với khách hàng, hữu ích vượt lên vấn đề giá Trang: 55 3.1.1.2 Chiến lược cấp công ty a) Ưu nhược chiến lược: • Chiến lược tập trung: _ Ưu: + Không tốn nhiều thời gian chi phí để nghiên cứu, triển khai sản phẩm khác Ví dụ ngân hàng trọng hoạt động truyền thống huy động vốn cho vay dịch vụ ngân hàng truyền thống khác mà không triển khai thêm sản phẩm phi ngân hàng _ Nhược: + Chỉ tập trung vào sản phẩm cụ thể nên lợi nhuận thấp + Không thu hút lượng lớn khách hàng so với ngân hàng có dịch vụ phi ngân hàng đa dạng phong phú khác nhu cầu khách hàng muốn sử dụng sản phẩm phi ngân hàng khác • Chiến lược đa dạng hoá _ Ưu: + Tạo nhiều sản phẩm phong phú hoạt động cho vay truyền thống, tận dụng lực cốt lõi hệ thống công nghệ thông tin uy tín, thương hiệu _ Nhược: + Tốn nhiều chi phí cho chiến lược để đầu tư cung cấp, quản lý số lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngân hàng + • Chiến lược hội nhập dọc: _ Ưu: _ Nhược b) Lựa chọn chiến lược: Từ ưu nhược lực cốt lõi mình, chiến lược đa dạng hoá phù hợp với ngân hàng, chiến lược đa dạng hoá chiến lược phù hợp với cấp đơn vị kinh doanh Ta thấy lực cốt lõi ngân hàng hệ thống công nghệ thông tin uy tín ngân hàng Công nghệ thông tin giúp ngân hàng tạo nhiều sản phẩm nữa, quản lý hiệu sản phẩm dịch vụ, việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nằm tầm kiểm soát nhờ hệ thống công nghệ thông tin, đặc Trang: 56 biệt chương trình TCBS Uy tín ngân hàng giúp ACB triển khai sản phẩm dịch vụ dễ dàng hơn, khách hàng tin tưởng vào sản phẩm dịch vụ tin tưởng vào uy tín ngân hàng Cùng với việc thông thoáng luật Tín dụng, phát triển số dịch vụ phi ngân hàng khác chứng khoán hay bất động sản…thì việc nắm bắt hội, đầu tư mở rộng hoạt động thị trường cần thiết Một số thành công bước đầu việc thực chiến lược đa dạng hoá năm vừa qua: Năm 2007 chứng kiến nỗ lực đa dạng hoá danh mục sản phẩm dịch vụ ACB Một loạt sản phẩm tiết kiệm tín dụng ACB tung năm 2007 nhằm đáp ứng tốt nhanh nhu cầu khách hàng tiết kiệm tuần, tiết kiệm 5+, vay siêu tốc 24h, vay qua mạng, tín dụng lãi suất cố định, tăng thời hạn cho vay mua nhà để ACB đơn vị đầu việc giới thiệu loại hình đầu tư Việt Nam: đầu tư vàng Minh chứng việc triển khai thành công sàn giao dịch vàng Sài Gòn chương trình tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng kinh doanh vàng cuối năm 2007 Trong lĩnh vực dịch vụ toán, ACB thức cung cấp dịch vụ toán tiền điện trực tiếp Ngân hàng, tính dịch vụ mobile banking: kiểm tra tiền chuyển đến chứng minh nhân dân hay hộ chiếu qua tin nhắn Ngoài ra, ACB có sản phẩm liên kết ngân hàng - chứng khoán nỗ lực phục vụ nhu cầu nhà đầu tư công ty chứng khoán c) Những ảnh hưởng thực chiến lược đa dạng hoá + Đối với đối thủ cạnh tranh: Đối thủ khó bắt chước sản phẩm đa dạng hoá nguồn lực tài đủ mạnh + Đối với sản phẩm thay thế: Việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nhiều sản phẩm ngân hàng mang lại lợi ích cao sản phẩm thay Ví dụ sản phẩm vàng, thay khách hàng mua vàng tích trữ bán giá cao ngân hàng triển khai dịch vụ cho vay kinh doanh vàng, khách hàng biết đựơc lợi nhuận ngày dựa biến động giá vàng, đồng thời khách hàng không cần phải có lượng tiền đủ lớn để mua vàng tích trữ + Đối với đối thủ tiềm ẩn: Trang: 57 Việc đa dạng hoá làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày gắn bó với khách hàng hơn, bắt nguồn từ nhu cầu khách hàng Chính đối thủ tiềm ẩn thấy khó khăn việc cạnh tranh với ngân hàng gia nhập ngành + Đối với khách hàng: Việc đa dạng hoá mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng Nếu khách hàng thấy hưởng lợi từ sản phẩm dịch vụ không ngừng cải tiến, phát triển họ dễ dàng việc chấp nhận mức ngân hàng đưa ra, việc khách hàng đòi giá tốt cho ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng cải thiện 3.2.2 Giải pháp thực chiến lược nâng cao lực cạnh tranh ACB 3.2.2.1 Nhóm giải pháp tăng cường nguồn lực tài a) Nâng mức vốn tự có qua làm lành mạnh tình hình tài chính: Vốn tự có nguồn vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng, đóng vai trò nhân tố định đến việc tăng tỷ lệ huy động cho vay, việc mở rộng thêm chi nhánh phòng giao dịch Vốn tự có Việt Nam quy định gồm thành phần sau: Vốn điều lệ, quỹ chưa chia lợi nhuận giữ lại b) Tăng khả huy động vốn: Ngân hàng đề nhiều sách khuyến khích tiền gửi, tiền tiết kiệm giảm phí, khuyến mãi, tiết kiệm dự thưởng Tuy nhiên, theo tính chất ngành ngân hàng, việc kích thích khách hàng thiết lập quan hệ tiề ngởi, tiền tiết kiệm phụ thuộc lớn vào nguồn vật chất chất lượng hệ thống toán để đảm bảo tiền chuyển nhanh cho khách hàng, khả bảo mật hệ thống, sách linh hoạt việc tính lãi tiết kiệm ACB đưa số sản phẩm tiết kiệm như: Tiết kiệm tích luỹ: Hàng tháng, khách hàng gởi vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất số tiền tính lãi có kỳ hạn hết thẻ tiết kiệm tích luỹ tương tự đóng bảo hiểm Như khuyến khích tạo điều kiện cho khách hàng tiết kiệm thu nhập, hứa hẹn cớ khoảng tiền theo mong muốn tương lai Tiết kiệm bậc thang: áp dụng trường hợp khách hàng muốn rút tiền trước hạn Theo quy định, trường hợp này, khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn Sản phẩm cho phép khách hàng áp dụng lãi suất có Trang: 58 kỳ hạn kỳ liền trước đó, khách hàng có lãi nhiều hốn với lãi không kỳ hạn Phát hành kỳ phiếu dài hạn: nhằm tăng khả nguồn vốn dài hạn phát hành kỳ phiếu dài hạn lãi suât cao để thu hút lượng tiền nhàn rỗi dân cư, đảm bảo khả toán dài hạn ngân hàng Đồng thời, ngân hàng mở rộng dịch vụ thẻ rút tiền, thẻ toán để có lượng tiền gởi không kỳ hạn Do đó, việc tăng vốn tự có ngân hàng phải đưa lộ trình nhằm phát hành thêm cổ phần, tăng vốn điều lệ Qua đó, tích cực kinh doanh để tăng nguồn lợi nhuận giữ lại 3.2.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao lực cung cấp sản phẩm dịch vụ  Tổ chức lại mạng lưới hệ thống ngân hàng Tiếp tục mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch đến nhiều nơi nước để thu hút thêm lượng lớn khách hàng, nâng cao uy tín hình ảnh ngân hàng Đặc biệt ưu tiên mở chi nhánh phògn giao dịch số địa điểm có nhiều khách gần khu công nghiệp, trung tâm mua sắm…Ngoài ra, ACB cần phải trọng đầu tư máy ATM tỉnh thành gần khu mua sắm thực tế cho thấy hệ thống may ATM ACB ít, ngoại trừ Hồ Chí Minh Hà Nội tình thành phố khác, máy ATM chủ yếu đặt phong giao dịch 3.2.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, quản trị điều hành Nguồn nhân lực phải hội tụ yếu tố như: kiến thức, tin cậy, khả quản trị, thói quen tổ chức Đứng trước ngưỡng cửa hội nhập, khách quan mà đánh giá khả hoạt động đội ngũ nhân lực hệ thống ngân hàng tiếng chuông cảnh báo, là, đòi hỏi nhanh chóng đổi để bước vào hội nhập, hai không tụt hậu hội nhập sâu  Nâng cao kiến thức: Cần tổ chức đào tạo lại bồi dưỡng cho đội ngũ quản trị nhân viên nghiệp vụ Đây yêu cầu cấp bách, thường xuyên, liên tục, đối tượng nhân lực phạm vi rộng Hiện nay, ACB chưa trọng đào tạo tiếng anh cho nhân viên mình, bối cảnh hội nhập quốc tế việc sử dụng anh văn ngôn ngữ giao tiếp thứ hai ngân hàng điều cần thiết Lượng khách du lịch, doanh nghiệp 100% vốn nước đầu tư nhiều vào Việt Nam, lượng khách hàng tiềm Trang: 59 lớn cho ngân hàng nhu cầu vay vốn hay gửi tiền họ, thực hoạt động khác liên quan đến ngân hàng lớn, nhân viên ngân hàng tiếng anh lượng khách hàng bị vào tay đối thủ cạnh tranh khác  Chính sách sử dụng nguồn nhân lực: Cần phải có sách sàng lọc, sử dụng có hiệu nguồn nhân lực có chất xám làm việc ngân hàng Để thực sách đó, ngân hàng cần phải giải tốt vấn đề sau: - Thực phân loại chất lượng, tiêu chuẩn nhân viên thông qua hệ thống chấm điểm Hệ thống chấm điểm dựa tiêu chuẩn: suất làm việc, mức dư nợ cho vay, mức dư nợ huy động, số khách hàng tăng thêm để đánh giá cách xác lực làm việc cán nhân viên Ví dụ: - Nhân viên loại A: suất làm việc cao, hoàn thành tất nhiệm vụ giao, có sáng kiến giải công việc ngày, đảm bảo an toàn vốn ngân hàng - Nhân viên loại B: hoàn thành tốt nhiệm vụ giao - Nhân viên loại C: công việc có nhiều sai sót, không đảm bảo an toàn vốn ngân hàng  Áp dụng chế ưu đãi đối tượng nhân lực có trình độ cao Có thực chế đảm bảo khả khôn để nhân tài, đảm bảo nguồn chất xám ngân hàng Chấp nhận cho họ có mức lương cao hơn, tạo điều kiện nghiên cứu, học tập, có thời gian làm việc linh đông nhân viên khác  Hình thành đội ngũ chuyên gia tư vấn: Ngân hàng có lượng khách hàng đa dạng, hoạt động nhiều lĩnh vực, đó, nhân viên ngân hàng đào tạo chuyên môn lĩnh vực kinh tế tài chính, kế toán Vì thế, để hỗ trợ hiệu hoạt động ngân hàng, đặc biệt công tác thẩm định tín dụng, tư vấn đầu tư cần phải có đội ngũ chuyên gia lĩnh vực như: xây dựng bản, khí dân dụng, khí ô tô, dược phẩm, luật pháp Đội ngũ không cần phải có mặt chi nhánh mà lập thành phòng chuyên gia, độ khoảng 20 người Hội sở Chính Ngân hàng Á Châu Việt Nam để tham gia tư vấn cho chi nhánh cần thiết  Tạo tin cậy: Trang: 60 Sự tin cậy nhân viên vào ngân hàng điều quan trọng, đảm bảo cho nhân viên an tâm công việc, có tinh thần cống hiến cho công việc, đem lại hiệu lao động cao Chính hiệu kinh doanh hệ thống đem lại tin cậy nhân viên Khi có công việc ổn định cộng với mức thu nhập hấp dẫn kèm theo hội thăng tiến công nhân viên toàn tâm toàn ý cống hiến toàn trí lực cho công việc Vì thế, nhà quản trị phải đem lại cho nhân viên an tâm, tạo tin cậy để giữ nguồn nhân lực ổn định Và ngược lại, nỗ lực cống hiến nhân viên đem lại hiệu kinh doanh cho toàn ngân hàng  Các khả quản trị: Giữ vững phát triển nguồn nhân lực khả quản trị lãnh đạo doanh nghiệp nói chung lãnh đạo ngành ngân hàng nói riêng Nhờ khả quản trị cuả lãnh đạo mà thu hút đựơc nhân tài sách tuyển dụng hợp lý, sử dụng mức lương trả cho nhân viên để giữ chân họ lại với ngân hàng Khi ngân hàng có đội ngũ nhân lực giỏi nghiệp vụ đạo đức ngân hàng chắn luôn lớn mạnh, phát triển Vịêc tổ chức khoá đào tạo quản trị cho nhân viên chưa phải lãnh đạo cần thiết Từ khoá học đó, nhân viên ngân hàng thấy khó khăn mà nhà lãnh đạo gặp phải, từ gắn bó, chia sẻ khó khăn đó, giúp nhà lãnh đạo làm tốt công việc Qua khoá học phát hiểna nhân viên thực có khả lãnh đạo để bổ sung họ vào chức lãnh đạo mở thêm giao dịch chi nhánh, không cần phải tuyển thêm nhà lãnh đạo bên Khoá học giúp nhân viên hiểu rằng, hội trở thành lãnh đạo tất nhân viên nhau, từ đ có gắng trau đồi thân, hoàn thành tốt công việc giao để có khả trở thành lãnh đạo 3.2.2.5 Nhóm giải pháp nâng cao danh tiếng, uy tín, mạng lưới chi nhánh quan hệ ngân hàng đại lý  Đầu tư hệ thống marketing ngân hàng ACB phải coi hoạt động Marketing hoạt động quan trọng Phòng marketing có vai trò tương đương phòng tín dụng có đầy đủ phòng ban Nhiệm vụ phòng quan trọng Mỗi phòng có chiến lược riêng để hoạt động nhằm thực chíên lược chung hướng đến sựphát triển nhanh bền vững ngân hàng Trang: 61 Giám đốc Marketing Phòng nghiên cứu thị trường Phòng xây dưng chiến lược Marketing Phòng nghiên cứu sản phẩm dịch vụ Phòng giá Phòng chăm sóc khách hàng Phòng quảng cáo Phòng quan hệ công chúng (PR) Chính sách marketing phải tập trung nghiên cứu thấu đáo thị trường, làm sáng tỏ nhu cầu tiềm thị trường tương lai để từ lựa chọn cấu phần thị trường cụ thể, hợp lý Trên sở đó, xây dựng mục tiêu ngắn - dài hạn để phát triển mở rộng sản phẩm dịch vụ Cuối cùng, sách marketing phải đề xuất phương án có tính khả thi cao đưa DVNH vào thực tế thông qua kênh tiêu thụ Bên cạnh đó, ngân hàng phải tích cực tổ chức hoạt động mang tính xã hội vừa thể tính nhân văn tất thành viên hệ thống ACB vừa để quảng bá hình ảnh Tổ chức định kỳ buổi hội thảo, tư vấn thông tin cho khách hàng thường xuyên vấn đề đựơc quan tâm nhiều Ví dụ tổ chức buổi tư vấn thị trường chứng khoán, thị trường vàng, thông qua giới thiệu công ty chứng khoán ACBS hay sàn giao dịch vàng Đầu tư vào trang web ngân hàng, đa dạng hoá nội dung hình thức nó, kênh kết nối hiệu khách hàng với ngân hàng Trang: 62 Phòng kiểm tra Giao dịch với khách hàng nhiều hình thức khác giao dịch qua mail, hệ thống điện thoại di động, tiến tới việc điện tử hoá giao dịch mình, lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng giảm mà thay vào họ giao dịch thông qua hệ thống Internet Tổ chức thường xuyên khóa học mời chuyên gia dạy cho nhân viên khoá học cách giải tình huống, giải phàn nàn khách hàng, cách giao tiếp với khách hàng với tính cách khác Nhà quản trị, ban giám đốc ngân hàng phải quan tâm đến nhân viên định kỳ tổ chức buổi sinh nhật cho nhân viên, buổi gặp gỡ, giao lưu với đồng nghiệp Đó dịp để nhân viên ACB có hội để giao lưu, học hỏi kinh nghiệm làm việc với nhau, giải toả căng thẳng sau làm việc Giúp nhân viên gắn bó vơí ngân hàng, hiểu ban lãnh đạo trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng Điều giúp ngân hàng nhiều Vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vào số dư tài khoản tiền gửi; vừa nâng cao khả thu hút khách hàng thông qua mối quan hệ hay “lời giới thiệu” từ khách hàng Hơn nữa, khách hàng truyền thống ngân hàng nên việc đàm phán lãi suất, sách phí v.v dễ dàng có thay đổi cạnh tranh Trang: 63 [...]... đối thủ cạnh tranh và thông qua đó, nó làm tăng giá trị cho các hàng hoá và dịch vụ trong suốt thời gian dài Không phải tất cả các nguồn lực và khả năng của ngân hàng đều là các tài sản có tính chiến lược Các tài sản có tính chiến lược phải có giá trị cạnh tranh và có tiềm năng sử dụng như một nguồn lợi thế cạnh tranh 1.3.2 Các tiêu chuẩn xác định năng lực cốt lõi: - Đáng giá: cho phép ngân hàng khai... các dịch vụ cung cấp cũng là một chỉ tiêu phản ánh năng lực cạnh tranh của một ngân hàng Một ngân hàng có nhiều loại hình dịch vụ cung cấp phù hợp với nhu cầu thị trường và năng lực quản lý của ngân hàng sẽ là một ngân hàng có lợi thế cạnh tranh Sự đa dạng hoá các dịch vụ một mặt tạo cho ngân hàng phát triển ổn định hơn, mặt khác cho phép ngân hàng phát huy lợi thế nhờ quy mô Như sự đa dạng hóa các dịch... Trang: 14 Chương 2 : Đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng Á Châu Việt Nam 2.1 Ngành ngân hàng Việt Nam trước thách thức cạnh tranh 2.1.1 Thuận lợi và thách thức đối với hệ thống ngân hàng thương mại trong cạnh tranh, hội nhập quốc tế 2.1.1.1 Thuận lợi: • Am hiểu sâu sắc thị trường nội địa, nhu cầu của khách hàng trong nước Các ngân hàng thương mại Việt Nam ra đời và phát triển với một khoảng thời... khả năng cạnh tranh của mình, chính vì thế, cán bộ, nhân viên ngân hàng đều là những con người năng động, trẻ, và những con người có kinh nghiệm • Có mạng lưới rộng khắp (đặc biệt là các ngân hàng thương mại quốc doanh) Các ngân hàng thương mại, đặc biệt là ngân hàng NN o&PTNT có mặt ở 64 tỉnh thành trên cả nước Bên cạnh đó, cùng với việc hạn chế số lượng chi nhánh ngân hàng nước ngoài của ngân hàng Nhà... kinh doanh Chiến lược cấp đơn vị kinh doanh là tổng thể các cam kết và hành động giúp ngân hàng giành lợi thế cạnh tranh bằng cách khai thác các năng lực cốt lõi của nó vào thị trường sản phẩm cụ thế Ba yếu tố cơ bản tạo nên chiến lược cấp đơn vị kinh doanh: nhu cầu khách hàng hay điều gì được thỏa mãn, nhóm khách hàng và cách thức mà các nhóm khách hàng được thỏa mãn  Có bốn loại chiến lược kinh doanh... dịch đối với khách hàng như hiện tại (Nguồn: tổng hợp từ các báo cáo của các ngân hàng Việt Nam) • Thị phần ổn định Do tâm lý của người dân Việt Nam vẫn chưa tin tưởng lắm vào các ngân hàng nước ngoài, đồng thời mạng lưới chi nhánh rộng khắp nên thị phần cho vay cũng như nhận tìên gửi của các ngân hàng Việt Nam rất cao và tương đối ổn định Các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài và Ngân hàng Liên doanh mặc... và dịch vụ ngân hàng  Các nhà quản trị ngân hàng phải đặt yếu tố công nghệ là ưu tiên hàng đầu trong chiến lược phát triển, mở rộng ngân hàng, thường xuyên học hỏi, tìm hiểu các công nghệ ngân hàng hiện đại, chú trọng đầu tư vào hệ thống công nghệ để ứng dụng trong ngân hàng Có như thế mới nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cạnh tranh được với các ngân hàng trong nước cũng như nước ngoài  Những... động vốn của ngân hàng Á Châu là rất cao, khách hàng ngày càng tin tưởng và biết đến thương hiệu ACB, đó cũng là thành quả của nỗ lực không ngừng trong việc đề ra những chiến lược việc làm hiệu quả trong công tác huy động vốn của ban quản trị ngân hàng cũng như sự nỗ lực làm việc hết mình của toàn thể nhân viên ACB Trang: 29 2.3.2 Tình hình cho vay Tương tự với huy động vốn, dư nợ tín dụng của ACB cũng... quan so với các nguồn lực hiện có của ngân hàng Nế không, việc triển khai quá nhiều dịch vụ có thể khiến ngân hàng kinh doanh không hiệu quả do dàn trải quá mức các nguồn lực 1.2 Khái niệm về chiến lược cạnh tranh 1.2.1 Khái niệm về chiến lược: Năm 1962, chiến lược được Chandler định nghĩa như là: “việc xác định các mục tiêu, mục đích cơ bản dài hạn của doanh nghiệp và việc áp dụng một chuỗi các hành... cực vào việc bảo vệ môi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững 2.2.2 Quá trình phát triển hệ thống ngân hàng Á Châu: 2.2.2.1 Lịch sử hình thành ngân hàng Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà Nước và pháp lệnh về Ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính được ban hành vào tháng 5/1990, đã tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động Ngân hàng thương mại tại Việt Nam Trong bối cảnh đó, Ngân ... vấn đề lý luận cạnh tranh, chiến lược cạnh tranh tăng cường lực cạnh tranh ngân hàng 1.1 Những vấn đề lý luận cạnh tranh, lực cạnh tranh: 1.1.1 Các quan niệm cạnh tranh: Cạnh tranh hiểu nhiều cách... lý rủi ro ACB Phân loại khoản mục tín dụng theo loại hình cho vay Qua bảng trên, ta thấy danh mục cho vay ACB phong phú, tăng trưởng nhanh chíêm tỷ trọng lớn cấu cho vay theo thời hạn vay loại... lý luận cạnh tranh đại vứt bỏ việc lấy cạnh tranh hoàn hảo làm giáo điều lý luận cạnh tranh thực lý tưởng, cạnh tranh xem xét góc độ trình động, phát triển trình tĩnh” Như vậy, cạnh tranh công