Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Công ty bảo hiểm PJICO

Hiện nay bảo hiểm phương tiện giao thông vận tải được xem là một trong những biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay.

LỜI NÓI ĐẦU Ngày nay cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, đời sống dân cư ngày càng được cải thiện nhờ đó mà các nhu cầu vui chơi giải trí, đi lại giao lưu văn hóa, kinh tế giữa các nước, các vùng ngày càng được chú trọng. Do nhu cầu đi lại, vận chuyển hàng hóa, hành khách ngày càng tăng đòi hỏi hệ thống giao thông và phương tiện đi lại cũng phát triển theo. Trong đó nổi lên là hình thức giao thông đường bộ với những ưu điểm là tính cơ động cao, khả năng vận chuyển lớn, tốc độ tương đối nhanh, giá cả hợp lý. Nhưng việc đi lại, vận chuyển bằng các phương tiện cơ giới cũng dễ gặp phải những tai nạn, rủi ro bất ngờ không thể lường trước được như: đâm va, lật đổ, hỏa hoạn. Những rủi ro này ảnh hưởng lớn đến tính mạng và tài sản của nhân dân, là mối đe dọa lớn cho chủ xe vì họ không những phải chịu trách nhiệm đền bù những thiệt hại lớn mà mình gây ra cho người thứ ba mà còn phải gánh cả phần chi phí sửa chữa bản thân phương tiện của mình. Để khắc phục những tổn thất có thể xảy ra cho cả hai phía, bảo hiểm đã ra đời Hiện nay bảo hiểm phương tiện giao thông vận tải được xem là một trong những biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay. Khi những rủi ro bất ngờ xảy ra với phương tiện vân tải, chủ phương tiện không những phải chịu những thiệt hại vật chất do phương tiện của chính mình bị hư hỏng hay mất mát, mà còn chịu trách nhiệm cả những thiệt hại về người và của do phương tiện của mình gây ra cho những người thứ ba khác. Do vậy, bảo hiểm phương tiện giao thông vận tải thường có hai phần cơ bản: Bảo hiểm vật chất cho chính phương tiện, và bảo hiểm trách nhiệm dân sự với người thứ ba. Vì lí do đó em chọn đề tài “ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại Công ty bảo hiểm PJICO”. Để nghiên cứu, với mong muốn sẽ đem lại ý nghĩa về mặt lý luận và thực tiễn. SVTH: NguyÔn Anh Hµo Líp Kinh tÕ B¶o hiÓm 47B Ngoi phn m u v kt lun, ti c chia lm ba chng nh sau: Chng 1: Mt s vn chung v bo him trỏch nhim dõn s ca ch xe c gii i vi ngi th ba Chng 2: Thc trng trin khai nghip v bo him trỏch nhim dõn s ca ch xe c gii i vi ngi th ba vn phũng Cụng ty bo him PJICO. Chng 3: Mt s kin ngh nhm hon thin nghip v bo him trỏch nhim dõn s ca ch xe c gii i vi ngi th ba Cụng ty bo him PJICO. Sau mt thi gian tỡm hiu, hc hi qua cỏc ti liu liờn quan v nh s giỳp nhit tỡnh ca cỏc cỏn b chuyờn mụn ca Cụng ty bo him PJICO ó cung cp cho em nhng kin thc quan trng v nhng s liu thc t, nh s hng dn tn tỡnh ca cụ giỏo Th.S Nguyn Hi ng, em ó hon thnh bi chuyờn tt nghip ny. Thụng qua nú, em c cng c nhng kin thc c bn ó hc trng, ng thi tớch ly c nhiu kin thc thc t rt b ớch. Em tin rng s giỳp em rt nhiu cho cụng tỏc ca mỡnh sau ny. Nhõn õy, em xin by t lũng bit n sõu sc i vi s quan tõm giỳp ú. Ln u lm quen vi thc t v hiu bit cũn hn ch ca mỡnh, bi vit ca em khụng th trỏnh khi cú thiu sút, em mong cỏc thy cụ giỏo s tn tõm úng gúp ý kin sa i, b sung cho bi vit ca em c hon thin hn. Em xin chõn thnh cm n! SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B CHNG 1 MT S VN CHUNG V BO HIM TRCH NHIM DN S CA CH XE C GII I VI NGI TH BA 1.1 S cn thit v tỏc dng bo him trỏch nhim dõn s ca ch xe c gii i vi ngi th ba. 1.1.1. Hot ng giao thụng ng b v vai trũ ca bo him trỏch nhim dõn s ca ch xe c gii i vi ngi th ba. Song song vi quỏ trỡnh phỏt trin kinh t ca nc nh v s gia tng cỏc nhu cu vn chuyn hng hoỏ, i li ca con ngi thỡ giao thụng vn ti nc ta cng khụng ngng c cng c v phỏt trin. Xó hi ngy cng phỏt trin thỡ cỏc hỡnh thc vn chuyn ngy cng phong phỳ v a dng. nc ta hin nay cú cỏc hỡnh thc vn chuyn nh: ng b, ng thu, ng st, ng hng khụng. t nc ta cú a hỡnh ht sc phc tp, cựng vi iu kin kinh t cũn nhiu khú khn, nờn vic phỏt trin v trin khai cỏc hot ng giao thụng nh: ng st, ng thu, ng hng khụng l rt khú khn. Chớnh vỡ vy giao thụng vn ti ng b vi nhng u im ca nú ngy nay ang c chỳ trng hn c. Giao thụng vn ti ng b gi mt v trớ quan trng trong nn kinh t quc dõn, c bit vi iu kin kinh t ca Vit Nam hin nay. Giao thụng vn ti ng b thc s gúp phn rt ln cho chin lc phỏt trin kinh t t nc hin nay. Trong ngnh giao thụng vn ti thỡ vn ti bng cỏc phng tin c gii ng b thng c s dng rụng rói v ph bin nht, bi nú l phng tin vn ti cú tớnh c ng linh hot cao, hon thnh quỏ trỡnh vn chuyn mt cỏch trit , tc vn chuyn nhanh, chi phớ mua sm phng tin SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B khụng quỏ cao i vi cỏc doanh nghip va v nh, phự hp vi mi cụng vic, ngnh ngh kinh doanh. Thc t cho thy s xe c gii lu hnh trờn mt a bn nht nh ngy cng gia tng. Cựng vi ú l mt s lng xe mỏy rt ln ang hot ng v ngy cng gia tng do nhu cu ca con ngi. Bờn cnh nhng u im, vn chuyn bng xe c gii cng cú nhng nhc im l mc nguy him cao, kh nng gõy tai nn ln, thit hi t nhng v tai nn ln, hu qu khú khc phc. Ngoi ra, vn chuyn bng xe c gii cng ph thuc nhiu vo c s h tng ( ng xỏ, cu cng ), ý thc chp hnh lut l giao thụng, trỡnh k thut v mc s dng phng tin ca mi ngi dõn. Trong nhng nm gn õy gn lin vi s phỏt trin ca nn kinh t, mt xe c gii cng tng cao. Vỡ vy, B giao thụng vn ti cựng cỏc ngnh cú liờn quan ó cú nhiu bin phỏp cp bỏch, tớch cc nhm phũng v gim ti mc thp nht s v tai nn xy ra nhng s v tai nn xy ra vn ngy cng tng vi mc khng khip. Nguyờn nhõn ca nhng v tai nn vn ch yu l do: + Lỏi xe phúng nhanh, vt u, say ru, x lý kộm. + Xe ó h hng, cha sa cha m vn cho lu hnh. + Do ng xỏ quanh co, lm ốo, nhiu dc v thiu quy chun + Cỏc con ng mi c thi cụng, cú mt ng tt li thiu cỏc bin phỏp gim thiu tai nn nh xõy dng cu vt dõn sinh, lm bin bỏo Trong ú li do lỏi xe l ch yu v chim khong 78, 2%. Mt c im v c cu phng tin c gii ng b nc ta l lng xe mụtụ chim trờn 91% tng s phng tin c gii ng b. Tuy trong nhng nm gn õy mc tng phng tin c gii ng b khỏ cao nhng SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B mc c gii hoỏ ca Vit nam vn cũn thp so vi cỏc nc trong khu vc. T l xe c nỏt cao, iu kin an ton thp. S phng tin i vo kim nh thp chim khong 62.3% tng s xe. Phõn tớch trong tng s 53.035 xe khỏch ang s dng nc ta tui nh sau: Di 15 nm: 26.517 xe chim 20%. T 15 nm n 20 nm: 12.358 xe chim 25%. T 21 n 25 nm: 5.833 xe chim 11%. T 25 nm tr lờn:7.424 xe chim 14%. Cú trờn 70% phng tin cú thi gian s dng trờn 7 nm. Ngoi ra cũn nhiu phong tin t to tiờu chun an ton thp nh: xe cụng nụng, xe ng c mt xilanh, xe lụi, xe lam. Theo thng kờ cha y s lng xe cụng nụng trờn khp cỏc tnh thnh trong c nc cú trờn 99.100 u xe: nhng xe ny khụng ng ký ng kim v l mi nguy him cao khi hot ng trờn nhng on ng mt giao thụng cao, lỏi xe thng khụng qua trng lp o to m ch t lỏi nờn x lý cỏc tỡnh hung kộm, d gõy tai nn. Hin nay cú nhiu tnh thnh ang thc hin cm l hnh xe cụng nụng . 1.1.2. Tỏc dng ca bo him trỏch nhim dõn s ca ch xe c gii i vi ngi th ba. Trong cuc sng sinh hot cng nh cỏc hot ng tham gia giao thụng hng ngy dự ó luụn chỳ ý ngn nga v phũng nhng con ngi vn cú nguy c gp phi nhng ri ro bt ng xy ra bi nhiu nguyờn nhõn. Bt k nguyờn nhõn gỡ, khi ri ro xy ra thng gõy cho con ngi nhng khú khn trong cuc sng, lm nh hng ti i sng kinh t xó hi núi chung. i SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B phú vi nhng ri ro, con ngi ó cú nhiu bin phỏp khỏc nhau nhm kim soỏt cng nh khc phc hu qu ca ri ro gõy ra. Do bo him xe c gii cú nhng tỏc dng tớch cc: Mt l: Bi thng kp thi, gúp phn n nh sn xut kinh doanh. Nh chỳng ta ó bit khi tham gia bo him cỏc ch xe ó úng gúp phớ bo him hỡnh thnh qu tin t tp trung. Do thc hin nguyờn tc s ụng bự s ớt nờn hot ng bo him vt cht xe c gii tp trung c lng tin khỏ ln bi thng thit hi cho nhng ri ro trong sn xut kinh doanh ca doanh nghip v trong i sng dõn c. Thụng thng nu ch xe t chp nhn ri ro m khụng chuyn giao ri ro qua bo him thỡ vic khc phc hu qu l c mt quỏ trỡnh di lm giỏn on hot ng kinh doanh ca ch xe. Vỡ vy, bo him thụng qua nghip v ca mỡnh tin hnh chi bi thng kp thigiỳp cỏc ch xe: - Cú iu kin vt cht nhanh chúng khc phc hu qu ca nhng tai nn bt ng gõy ra. - Cỏc ch xe khụng phi chi ra nhng khon chi phớ bt thng gõy mt cõn i ti chớnh. Qua ú gúp phn n nh v mt ti chớnh cho cỏc ch xe v duy trỡ sn xut kinh doanh ca n v khi cú tai nn xy ra, lm hon thin hn cuc sng ca mi chỳng ta. Hai l: Gúp phn phũng v hn ch tn tht. c im kinh doanh bo him l kinh doanh ri ro mt kiu kinh doanh c bit. Thụng qua thng kờ thng xuyờn cỏc v tai nn xỏc nh nguyờn nhõn dn n tai nn. Trờn c s ú ra cỏc bin phỏp hu hiu nhm gim ti mc thp nht tn tht cú th xy ra, ng thi cỏc c quan SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B bo him phi luụn ụn c cỏc doanh nghip v ngi tham gia tng cng cỏc bin phỏp bo v taỡ sn ca mỡnh, giỏo dc nhõn dõn chp hnh nghim chnh lut l giao thụng, phũng cỏc tn tht cú th xy ra nhm hn ch s v tai nn xy ra v gim mc thit hi. Trong nhiu trng hp bo him cũn giỳp cỏc c quan chc nng phỏt hin cỏc hnh vi sai trỏi, vi phm phỏp lut ca mt s cỏ nhõn v doanh nghip trong hot ng sn xut kinh doanh cng nh trong i sng. Ba l: Gúp phn tng thu cho Ngõn sỏch nh nc. Thụng qua thu t ú cú iu kin u t xõy dng mi, cung cp c s h tng to thờm cụng n vic lm cho ngi lao ng. Bo him núi chung v bo him vt cht xe c gii núi riờng cú vai trũ ging nh mt ng lc thỳc y hot ng ca cỏc ngnh kinh doanh ang tn ti. iu ny c thc hin thụng qua vic cung cp vn cho cỏc ngnh sn xut, gúp phn ci thin v nõng dn mc sng ca mi thnh viờn trong xó hi. Qua ú gúp phn tng thu cho Ngõn sỏch Nh nc. Bn l: Gúp phn phỏt huy quyn t ch ti chớnh ca cỏc n v bng vic nõng cao hiu qu s dng xe. Khi tai nn xy ra gõy thit hi v mt vt cht cho xe c gii nu ch xe khụng tham gia bo him thỡ s khụng c bự p dn n mt cõn i v mt ti chớnh, cú th s phi vay mn tip tc quỏ trỡnh sn xut kinh doanh. Khi ú s lm gim quyn t ch v ti chớnh. V khi tham gia bo him vt cht xe c gii nu gp ri ro gõy thit hi v mt vt cht xe thỡ cỏc ch xe ó cú bo him bự p, ú chớnh l s tin bi thng giỳp cho cỏc n v ch xe n nh v mt ti chớnh, phỏt huy c quyn t ch v mt ti chớnh khi khụng may gp phi ri ro. T ú gúp phn bo ton vn cho hot ng sn xut ca n v mỡnh. m bo cho cỏc ch xe c gii phỏt trin vng mnh. SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B 1.2. Mt s ni dung ca bo him trỏch nhim dõn s xe c gii 1.2.1. i tng bo him Trc ht ta phi hiu rng xe c gii l loi xe c gn ng c, lu hnh v hot ng theo quy nh ca phỏp lut. Do ú, xe c gii bao gm cỏc loi xe mụtụ, xe gn mỏy, xe ch ngi, xe ch hng v cỏc loi xe chuyờn dng khỏc. Nhng xe c gii khi tham gia bo him s l i tng trc tip vi nhng ri ro xy ra. Khi xy ra ri ro, ch xe c cụng ty bo him chi tr mt phn hoc ton b giỏ tri thit hi tu vo nhng iu kin thc t v phm vi bo him. Nh vy, i tng ca bo him vt cht xe c gii l ton b cỏc loi xe c gii cú giỏ tr, cú iu kin v mt k thut v phỏp lý cho vic lu hnh xe, cú giy phộp lu hnh do c quan cú thm quyn cp v hot ng trờn lónh th nc cng ho xó hi ch ngha Vit Nam. Ngoi ra, i vi cỏc trng hp khỏc phi cú tho thun riờng gia nhng ngi tham gia bo him vi ngi bo him. ng thi vi ngi iu khin xe phi cú bng lỏi hp l phự hp vúi cỏc loi xe ang lỏi v khụng b nh hng bi cỏc cht kớch thớch nh: ru, bia, ma tuýtrong quỏ trỡnh iu khin phng tin. c im ca xe c gii l cú cu to khỏ phc tp, bao gm rt nhiu b phn khỏc nhau. Xột riờng trờn phng din k thut bo him, ngi ta phõn chia xe ụtụ thnh cỏc tng thnh sau: - Tng thnh ng c: bao gm b li hp, ch ho khớ, bm cao ỏp, bu lc giú, bm hi v h thng in. - Tng thnh hp s: cú hp s chớnh, hp s ph v cỏc lng - Tng thnh trc trc: bao gm dm cu xe, may , h thng treo nhớp, mỏ phanh, may trc, trc lỏp. - Tng thnh cu sau (cu ch ng): gm v cu v rut cu. SVTH: Nguyễn Anh Hào Lớp Kinh tế Bảo hiểm 47B [...]... giúp cho người thứ ba ổn định về mặt tài chính, tinh thần Bên cạnh đó, Công ty bảo hiểm hỗ trợ cho chủ xe trong việc thương lượng hoà giải với nạn nhân, tránh gây ra căng thẳng hay sự cố bất thường từ phía người nhà nạn nhân 1.2.5.Quy trình kinh doanh sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba 1.2.5.1.Khâu khai thác bảo hiểm Khai thác bảo hiểm là khâu đầu tiên của quy... định của Bộ Tài chính SVTH: NguyÔn Anh Hµo Líp Kinh tÕ B¶o hiÓm 47B 1.2.4 Trách nhiệm và quyền lợi của các bên liên quan 1.2.4.1 Của Công ty Bảo hiểm + Trách nhiệm của công ty bảo hiểm: Các công ty bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp các thông tin cần thiết cho chủ xe khi chủ xe có yêu cầu, giải thích cho chủ xe biết rõ các điều khoản trong hợp đồng Hướng dẫn chủ xe kê khai các thông tin cần thiết Chủ xe. .. khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ở Văn phòng Công ty Bảo hiểm Petrolimex 2.2.1 Công tác khai thác PJICO là một thương hiệu độc quyền của Petrolimex, nhưng các nghiệp vụ bảo hiểm lại khá đa dạng, với sự tham gia của nhiều cổ đông lớn có uy tín của Nhà nước Sau hơn 10 năm hoạt động, công ty đã xây dựng được một đội ngũ gồm trên 800 cán bộ công nhân viên,... đào tạo cơ bản có trình độ chuyên môn tốt làm việc tại trụ sở chính tại Hà Nội và trên 46 chi nhánh trên khắp cả nước Hiện tại PJICO đang bán khoảng 70 sản phẩm bảo hiểm trong các lĩnh vực bảo hiểm tài sản, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm Công ty đã vươn lên uy tín hàng đầu trên thị trường trong một số lĩnh vực bảo hiểm như: Bảo hiểm. .. hiểm thân vỏ xe, số tiền bảo hiểm được tính trên cơ sở giá trị toàn bộ xe và tỷ lệ (%) của tổng thành thân vỏ xe trên giá trị toàn bộ xe ( tỷ lệ này được công ty bảo hiểm quy định cho từng loại xe ) Các công ty bảo hiểm cũng chấp nhận bảo hiểm dưới giá trị sau đó sẽ áp dụng quy tắc bồi thường 1.2.3.2 Phí bảo hiểm và phương pháp tính Phí bảo hiểm là một khoản tiền mà chủ xe cơ giới có trách nhiệm thanh... tài chính đã ban hành mức giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, đến năm 1994 Công ty đã áp dụng biểu phí mới của Tổng Công ty thay thế biểu phí ban hành năm 1992, theo biểu phí này mức trách nhiệm đã được thay đổi Tuy nhiên đến năm 1998 để phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh cũng như công tác bồi thường Công ty đã nâng cao mức giới hạn trách nhiệm của chủ xe đối với người bị nạn, Công ty đã áp dụng... toán cho công ty bảo hiểm khi họ tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới để đổi lại lúc họ gặp rủi ro sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi chủ xe đã nộp đủ số phí theo quy định hoặc chắc chắn sẽ nộp trong một thời gian nhất định mà được sự nhất trí từ phía công ty bảo hiểm SVTH: NguyÔn Anh Hµo Líp Kinh tÕ B¶o hiÓm 47B Các công ty bảo hiểm tiến hành thu phí bảo hiểm theo... khách trên xe theo hợp đồng vận chuyển nên phí tăng là tất yếu 2.2.1.2 Tình hình thu phí bảo hiểm Quá trình hình thành và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiện dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba của Công ty gắn liền với sự hình thành và phát triển của Công ty Một tất yếu là việc đi lại của người dân, việc chuyển chở hàng hoá … là nhu cầu khách quan giống như ăn mặc… Từ khi nước ta chuyể... trong 2 khâu giám định và bồi thường- 2 khâu cuối cùng của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba Mặt khác, chất lượng của nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới đối với người thứ ba và đặc biệt là chất lượng khâu khai thác được thể hiện ở doanh thu phí và kết quả kinh doanh của nghiệp vụ Kết quả kinh doanh = Tổng phí bảo hiểm thực thu - Tổng chi bồi thường - Chi hoa hồng - Chi... phản ánh hiệu quả xã hội của công tác bảo hiểm, mặt khác thể hiện chất lượng công tác phòng ngừa và hạn chế tổn thất và nó là cơ sở để đánh giá hiệu quả kinh doanh của hoạt động bảo hiểm khi tai nạn xảy ra có phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe và trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm, trước khi tiến hành bồi thường chủ xe cùng cơ quan bảo hiểm hoàn tất hồ sơ vụ tai nạn Để công SVTH: NguyÔn Anh Hµo