gian tới
3.2.1. Những thuận lợi
Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một nghiệp vụ truyền thống của Công ty bảo hiểm PETROLIMEX. Có được những thành công như trên là do:
- Địa bàn mà Công ty đang hoạt động là một thành phố lớn, kinh tế phát triển nên nhu cầu của bảo hiểm lớn, sự hiểu biết của người dân về bảo hiểm ở đây tiến bộ hơn
- Công ty có đội ngũ cán bộ hiểu biết về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và có kinh nghiệm làm việc phù hợp với thực tế, luôn tận tình chu đáo với khách hàng, làm việc vì sự tồn tại và phát triển của Công ty
- Ban giám đốc công ty thường xuyên đôn đốc, nhắc nhở, giám sát công việc, tạo mọi điều kiện tốt nhất để Phòng luôn hoàn thành công việc của mình - Lãnh đạo của Phòng luôn quán triệt tinh thần với các cán bộ nhân viên của Phòng đó là: Mỗi cán bộ phải luôn coi khách hàng là những người bạn, cải tiến và đổi mới phong cách phục vụ, làm cho khách hàng luôn tin tưởng và gắn bó với mình.
- Phòng tạo đựơc mối quan hệ tốt với nhiều khách hàng, các đơn vị, tổ chức sản xuất kinh doanh trên điạ bàn thành phố và các tỉnh phía Bắc
- Sự tín nhiệm của khách hàng đối với công ty không chỉ qua khâu khai thác bảo hiểm mà quan trọng hơn nữa là khâu bồi thường khi có sự cố xảy ra, đã làm vơi đi được phần nào những khó khăn, mất mát trong cuộc sống cũng như trong sản xuất kinh doanh tạo được ấn tượng tốt đẹp với khách hàng. Nhiều khách hàng biết đến Phòng bảo hiểm số 3 qua việc phục vụ khách hàng thật chu đáo, tận tình và tự tìm đến mua bảo hiểm cho chiếc xe của mình. Có
lẽ đó là một thuận lợi, ưu thế để Phòng có điều kiện phát triển hơn nữa nghiệp vụ này.
3.2.2. Một số khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi như trên thì vẫn còn những khó khăn cản trở sự phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Đó là: Sự có mặt của nhiều công ty lớn: Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo hiểm Bưu điện...đã làm ảnh hưởng nhiều tới hiệu quả khai thác của toàn bộ cán bộ của phòng cũng như kết quả chung của Phòng.
Việc trục lợi trong bảo hiểm vẫn còn xảy ra, các chủ xe lợi dụng những sơ hở của bảo hiểm để khai tăng tổn thất, thay đổi hiện trường, tạo hiện trường giả... gây khó khăn cho cán bộ giám định.
Vẫn còn một số đại lý chỉ chú ý vào hoa hồng mà không chú trọng đến sự phát triển của Phòng, điều này làm ảnh hưởng tới uy tín chung của Phòng.
Trình độ của toàn cán bộ trong Văn phòng là không đồng đều, làm ảnh hưởng tới hiệu quả của phong.
Do Phòng chỉ có nhiệm vụ khai thác nên việc mở rông Phòng là rất khó khăn.
Việc ban hành nhiều văn bản pháp luật của Nhà nước quy định về việc mua bảo hiểm tài sản là xe cơ giới đối với các cơ quan vẫn chưa được thực thi một cách hữu hiệu.
Thời gian hoạt động của Phòng còn ít nên chưa phát triển nghiệp vụ một cách rộng rãi được. Khách hàng chỉ biết đến Phòng khi là khách hàng cũ hoặc được giới thiệu qua khách hàng cũ của Phòng.
Số cán bộ làm công tác khai thác của Phòng vẫn còn ít, điều đó gây ra không ít khó khăn cho công tác khai thác. Có đôi khi cùng một thời điểm lại có nhiều khách hàng gọi điện đến yêu cầu bảo hiểm cho xe của mình mà Phòng không đủ người để phục vụ khách hàng theo yêu cầu của họ được.
Thị trường bảo hiểm thực sự cạnh tranh quyết liệt, các công ty bảo hiểm lại có những bí quyết khác nhau để tồn tại và phát triển. Họ có thể tăng hoa hồng, giảm phí hoặc trích cho khách hàng một số tiền nào đó... nhằm lôi kéo khách hàng về phía mình.
Sự hiểu biết về lợi ích của bảo hiểm vật chất xe cơ giới tuy đã tiến bộ hơn rất nhiều song vẫn còn hạn chế đó là chủ xe cơ giới có suy nghĩ sai lệch về bảo hiểm.
3.3. Các giải pháp nâng cao kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụbảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đôi với người thứ ba tại bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đôi với người thứ ba tại Công ty
Hiện nay với sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm nước ngoài với kinh nghiệm triển khai bảo hiểm hàng trăm năm, đã đem tới Việt Nam những kinh nghiệm quý báu. ở đó là sự chuyên nghiệp trong công tác quản lý và điều hành. Cùng với quá trình toàn cầu hoá thì sự cạnh tranh trong bảo hiểm ngày càng gay gắt và quyết liệt. đều này làm cho thị phần của Công ty bị san sẻ. Không nằm ngoài xu hướng đó thị phần của Phòng cũng bị chia sẻ. Điều này làm ảnh hưởng tới sự phát triển và hiệu quả của phòng.
Qua thời gian thực tập và cơ sở lý thuyết được trang bị trong nghế nhà trường, kết hợp với việc tìm hiểu nghiên cứu tài liệu cùng với sự hướng dẫn nhiệt tình của lãnh đạo Phòng và các cán bộ trong phòng. Em mạnh xin đề xuất một số biện pháp, nhằm góp phần thúc đẩy sự phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại - PJICO.
3.3.1. Đối với công tác khai thác.
- Phân loại khách hàng (loại đặc biệt, lớn, trung bình, nhỏ). Để có các chính sách phù hợp nhằm khuyến khích khách hàng.
- Tìm hiểu những khó khăn, thuận lợi của chủ xe đã tham gia bảo hiểm, giúp đỡ họ khi cần thiết.
- Tăng cường kiểm tra kỹ những chiếc xe trước khi nhận bảo hiểm. - Phối hợp tốt các công tác kiểm tra và đề phòng hạn chế tổn thất. - Đẩy mạnh hơn nữa công tác tuyên truyền quảng cáo, vận động để các chủ xe thấy được sự cần thiết phải tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
- Chia ra cho các nhân viên khai thác số hợp đồng mà họ đã ký kết được để họ ghi nhớ ngày tháng hết hạn hợp đồng và họ phải chịu trách nhiệm với việc tái tục các hợp đồng đó. Đối với các chủ xe trong thời gian tham gia một năm mà không phát sinh trách nhiệm bồi thường thì khi tái tục cần có sự ưu tiên tính toán để giảm phí cho họ.
Công tác khai thác vừa có ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả kinh doanh vừa có tác động tới khách hàng nên việc thực hiện tốt được cácvấn đề trên không phải đơn giản mà đòi hỏi có sự đầu tư về mọi mặt.
Phương pháp này có ưu điểm: chi phí cho việc giữ khách hàng thấp vì vậy, Phòng có thể thực hiện được, hơn nữa làm như vậy sẽ thoả mãn được khách hàng trong việc hiểu biết về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới này. Nhưng phương pháp này laị chiếm khá nhiều thời gian.
- Đối với đội ngũ đại lý, cộng tác viên, ngoài số hoa hồng phải thanh toán cần khuyến khích họ khai thác thận trọng hơn, không chạy theo doanh thu để khai thác bừa bãi hay đánh giá không chính xác giá trị xe tham gia bảo hiểm cũng như cấu kết với chủ xe để gian lận bảo hiểm. Bên cạnh đó cần kiên quyết trong việc quy trách nhiệm vật chất cũng như huỷ bỏ hợp đồng đại lý nếu phát hiện những gian lận về việc sử dụng và quản lý ấn chỉ, thanh toán quyết toán phí cấu kết với chủ xe nhằm trục lợi bảo hiểm.
Sự xuất hiện của công ty bảo hiểm bưu điện cũng như vấn đề cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt hơn sẽ ảnh hưởng đến chính sách mở rộng thị trường của Phòng. Do đó, bên cạnh việc tập trung khai thác triệt để những khách hàng cũ đảm bảo tỷ lệ tái tục hợp đồng ở mức cao nhất, cán bộ khai
thác cần thu thập các thông tin về những khách hàng có số lượng xe nhiều, giá trị xe lớn và các thông tin về các công ty bảo hiểm khác ngoài hệ thống Bảo Việt để có các chính sách kịp thời, đảm bảo thị trường cho Phòng.
*Tổ chức tốt việc tuyên truyền quảng cáo.
Biện pháp tốt nhất để thực hiện công tác tuyên truyền quảng cáo là phải thông qua các phương tiện thông tin đại chúng và hơn nữa là thông qua công tác giải quyết bồi thường cho các chủ xe khi họ gặp rủi ro để tăng thêm sự tin tưởng của khách hàng với công ty mình. Ngoài ra, để đáp ứng yêu cầu của công việc nâng cao chất lượng khai thác nghiệp vụ, công ty cần tổ chức các đợt tập huấn bồi dưỡng cán bộ khai thác, tuyển chọn, đào tạo đại lý theo hướng chú trọng tới chất lượng. Còn đố với Phòng thì tích cực tham gia các công tác của công ty. Hưởng ứng các phong trào của các tổ chức xã hội để phòng trách tai nan giao thông đáng tiếc xảy ra.
3.3.2. Đối với công tác giám định.
Như chúng ta đã biết, giám định thiệt hại trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một công việc phức tập, đòi hỏi người cán bộ giám định không những phải am hiểu về khoa học kỹ thuật mà còn phải am hiểu về pháp luật.
Trong điều kiện hiện nay, chưa cho phép công ty nói chung và Phòng nói riêng tuyển dụng đào tạo thêm cán bộ giám định. Vậy để đảm bảo cho công tác này, công ty và Phòng nên sử dụng đội ngũ cộng tác viên, các cộng tác viên này phải là những kỹ sư hoặc chuyên gia giỏi về kỹ thuật ôtô.
Nên trang bị thêm những thiết bị hiện đại phục vụ cho công tác giám định để mức độ giám định được chính xác hơn.
Công ty nên quy định các chủ xe phải có giấy chứng nhận về số lượng hàng hoá chuyên chở, chất lượng, chủng loại hàng hoá để tránh tình trạng khi xảy ra tai nạn, chủ xe bốc dỡ số hàng quá tải.
Trong hợp đồng Công ty nên có những điều khoản về phạt hợp đồng nếu phát hiện có sự gian lận trong bảo hiểm. Điều này có thể làm hạn chế hành vi trục lợi và tạo điều kiện thuận lợi cho công tác giám định.
Lãnh đạo Công ty phải phân công cho các giám định viên của mình thực hiện công tác giám định được nhanh chóng, kịp thời cung cấp hồ sơ hoàn chỉnh cho việc bồi thường được diễn ra thuận lợi, khắc phục đựoc hậu quả tai nạn.
Cuối cùng, Công ty và Phòng nên cung cấp số điện thoại cho các chủ xe để họ có thể liên hệ với cán bộ giám định vào bất cứ lúc nào kể cả ngày lễ và chủ nhật. Vì khi tham gia bảo hiểm, các chủ xe chỉ mong muốn được khắc phục thiệt hại nhanh chóng khi có sự cố xảy ra. Như vậy, khi có tai nạn xảy ra cán bộ giám định có thể có mặt kịp thời để thực hiện công việc của mình. Và do vậy cũng cần có những chính sách đãi ngộ thoả đáng dành cho cán bộ giám định, để khuyến khích họ làm tốt hơn công việc của mình.
Hiện nay do điều kiện của phòng thì những công việc trên thì Phòng chỉ có thể tham gia hưởng ứng cùng công ty.
3.3.3. Đối với công tác bồi thường.
Việc tiến hành bồi thường cho khách hàng sẽ có ảnh hưởng lớn tới uy tín của công ty, khách hàng sẽ quyết định có tái tục hợp đồng hay không. Chính vì lẽ đó, công ty cần phải:
- Tăng cường công tác kiểm tra, xác minh, giải quyết hồ sơ tai nạn, đơn giản hoá thủ tục giải quyết bồi thường.
- Hướng dẫn các chủ xe làm các giấy tờ cần thiết một cách cụ thể khi họ yêu cầu bồi thường để tạo cho chủ xe bớt được những khó khăn cho công tác bồi thường, tránh để chủ xe phải đi lại nhiều lần. Điều đó sẽ tạo cho chủ xe có một tâm lý thoải mái.
- Phòng và công ty cần liên kết với các xưởng sửa chữa có uy tín lớn, đảm bảo chất lượng khi sửa chưã xe.
- Tiến hành cải tiến các khâu bồi thường, đề ra các biện pháp hợp lý trong giải quyết bồi thường.
Đứng trước tình hình khiếu nại gian lận bảo hiểm ngày càng gia tăng như:
+ Hợp lý hoá ngày khai tai nạn. + Lập hồ sơ giả, hiện trường giả. + Khai tăng số tiền tổn thất. + Cố ý gây thiệt hại để trục lợi
Khi gặp những trường hợp như vậy, cần tiến hành điều tra khẩn trương, không làm gián đoạn, ảnh hưởng tới việc giải quyết tai nạn. Chỉ đưa ra ý kiến giải quyết khi hoàn thành công việc điều tra và có đủ bằng chứng về công việc nghi ngờ. Không để cho khách hàng biết kế hoạch, phương án điều tra, tránh việc phản ứng tiêu cực của khách hàng, gây khó khăn trong công tác khai thác. Cán bộ phụ trách khâu bồi thường phải phối hợp chặt chẽ với giám định viên để tìm biện pháp xử lý, trong trường hợp cần thiết như kẻ tòng phạm tiếp tay là đối tượng có ảnh hưởng đến công việc kinh doanh của công ty thì việc xử lý cần thận trọng, cân nhắc đến hậu quả của việc xử lý và tìm biện pháp thích hợp, trường hợp khó khăn phải báo cáo với lãnh đạo công ty xin ý kiến chỉ đạo trước khi thực hiện.
Việc giải quyết bồi thường chính xác, sát với thực tế đi đôi với việc phát hiện kịp thời các vụ gian lận một mặt sẽ để lại ấn tượng đối với chủ xe, mặt khác khai thác viên sẽ từ đó rút ra được những kinh nghiệm quý báu, hỗ trợ cho công tác khai thác có điều kiện đánh giá mức độ rủi ro được chính xác nhất.
3.4. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ở Công ty
Trải qua một số năm hoạt động luôn có sự điều chỉnh và đi lên trong cơ chế thị trường, với sự cố gắng liên tục cho tới nay Công ty đã đạt được những kết quả rực rỡ. Cùng với sự phát triển chung của toàn bộ Công ty, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm của chủ xe cơ giới càng ngày được hoàn thiện. Tuy nhiên, bên cạnh những thành công nghiệp vụ này còn tồn tại một số điểm cần khắc phục trong quá trình hoạt động. Để tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường nhất là thị trường bảo hiểm đòi hỏi Công ty phải nhanh chóng khắc phục những mặt hạn chế phát huy những mặt mạnh để thích ứng với điều kiện kinh tế thị trường đang ngày càng biến động.
Trước tình hình trên em xin đưa ra một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm tại Công ty như sau:
3.4.1. Về phía Công ty
3.4.1.1. Trong lĩnh vực khai thác.
- Tập trung duy trì những khách hàng cũ, đặc biệt là những khách hàng lớn và khách hành truyền thống. Thực hiện đổi mới trong tư tưởng là dịch vụ theo khách hàng để khai thác tối đa dịch vụ bảo hiểm.
- Làm tốt công tác nghiên cứu thị trường, chú ý các thị trường mới đẩy mạnh khai thác các khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, khách hàng của đói thủ cạnh tranh. Chú trọng khai thác các dịch vụ ở các cơ quan như: Các Bộ, Ngành, Tổng Công ty.
- Tăng cường củng cố hệ thống đại lý chuyên nghiệp đã được đào tạo và có kế hoạch tuyển dụng bổ sung và đẩy mạnh khai thác bảo hiểm đối với các địa bàn dân cư. Củng cố mạng lưới có tổ chức tai các tổ chức như: Thuế, Kho Bạc Nhà Nước, Ngân hàng, Điện lực, Công ty thuê mua tài chính…
- Tiếp tục quan hệ tốt với các Phòng Cảnh sát giao thông, Cục thuế Hà Nội, Cục đăng kiểm Việt Nam… Tập trung triển khai có hiệu quả đối với loại hình bắt buộc này.
- Kịp thời tuyên truyền đến các cơ quan, doanh nghiệp, trường học…