GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG NGẮN hạn tại NGÂN HÀNG QUÂN đội CHI NHÁNH lê TRỌNG tấn

Ketnooi.com chia sẻ LỜI MỞ ĐẦU Hơn hai năm qua đi, từ Việt Nam thành viên thức WTO, bên cạnh thuận lợi thời cơ, cịn nhiều khó khăn thách thức mà Việt Nam phải vượt qua để có thĨ sánh tầm với giới Vì xu hướng tự hóa, tồn cầu hóa kinh tế quốc tế hóa luồng tài làm thay đổi hệ thống ngân hàng Việc gia nhập WTO tham gia sân chơi giới việc có ngân hàng với vốn đầu tư nhân lực nước thách thức lớn cho ngân hàng nước Vì vậy, hoạt động kinh doanh trở nên phức tạp áp lực cạnh tranh ngân hàng lớn với nó, mức độ rủi ro tăng lên Rủi ro hầu nh có mặt nghiệp vụ ngân hàng Ngân hàng muốn có lợi nhuận phải chấp nhận rủi ro, chấp nhận có nghĩa phải sống chung với rủi ro phát sinh nghiệp vụ hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng nghiệp vụ chủ yếu hệ thống NHTM nước ta, nã mang lại 80 - 90% thu nhập ngân hàng Vì vây rủi ro tín dụng cao q mức hủy hoại giá trị ngân hàng dẫn đến phá sản Do đó, bối cảnh cạnh tranh hội nhập thị trường tài cơng nghiệp dịch vụ tài - ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ vấn đề nâng cao khả cạnh tranh NHTM Việt Nam với NHTM nước ngoài, mà trước mắt nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro, trở nên cấp thiết hệ thống NHTM Việt Nam Hịa với đổi tồn hệ thống ngân hàng, NHTMCP Quân đội năm qua trọng đến hoạt động tín dụng bước hoàn thiện hoạt động kinh Ketnooi.com chia sẻ doanh để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước lúc quản lý kinh tế, chuyển đổi chế quản lý lĩnh vực ngân hàng diễn biến phong phú đa dạng Qua trình nghiên cứu, học tập, từ yêu cầu thực tiễn đặt ra, đặc biệt trình thực tập Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn giúp đỡ cô chú, anh chị ngân hàng, nhiên phạm trù nghiên cứu chất lượng tín dụng hệ thống ngân hàng rộng nên với thời gian lực có hạn, em tập trung chọn nghiên cứu đề tài:”Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn” Qua tìm hiểu thực trạng, kết đạt hạn chế tồn Từ để tìm ngun nhân hạn chế tìm giải pháp để khắc phục hạn chế Kết cấu chuyên đề gồm phần: Chương I: Lý luận chung chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại Chương II: Thùc trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Lê Trọng Tấn Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Lê Trọng Tấn Ketnooi.com chia sẻ CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HµNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại NHTM hiểu theo nhiều cách khác nước giới Ở Việt nam, NHTM quy định rõ luật ngân hàng TCTD: “ NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn” 1.2 Khái niệm Tín dụng ngân hàng Tồn phát triển qua nhiều hình thái kinh tế-xã hội, có nhiều khái niệm khác tín dụng đưa Song khái qt lại hiểu tín dụng theo định nghĩa sau: “ Tín dụng phạm trù kinh tế phản ánh mối quan hệ giao dịch hai chủ thể, bên chuyển giao lượng giá trị sang cho bên sử dụng thời gian định, đồng thời bên nhận phải cam kết hoàn trả theo thời hạn thoả thuận.” 1.3 Khái niệm vai trị tín dụng ngắn hạn ngân hàng 1.3.1 Khái niệm Ketnooi.com chia sẻ Theo định 324 Thống đốc NHNN Việt Nam ”tín dụng ngắn hạn hình thức mà TCTD cho khách hàng vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống” Thời hạn tín dụng ngắn hạn TCTD, khách hàng thoả thuận tối đa 12 tháng, xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất, kinh doanh khả trả nợ khách hàng 1.3.2 Đặc điểm tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại Tín dụng ngắn hạn có đặc điểm chung tín dụng, ngồi cịn có số đặc điểm sau: Rủi ro tín dụng ngắn hạn thấp Do khoản vay cung cấp thời gian ngắn Ýt chịu ảnh hưởng biến động lường trước kinh tế Ngoài ra, khoản vay cung cấp cho đơn vị sản xuất kinh doanh theo hình thức chiết khấu giấy tờ có giá, dựa tài sản bảo đảm, bảo lãnh chắn có khoản thu bù đắp tương lai rủi ro mang đến thường thấp Lãi suất thấp: Chính rủi ro mang lại khoản vay thường không cao lãi suất người vay phải trả thơng thường nhỏ Vốn tín dụng ngắn hạn mà ngân hàng cấp cho khách hàng thường khách hàng dùng để mua nguyên vật liệu, trả lương, bổ xung vốn lưu động nên số vốn vay thường nhỏ Thời hạn thu hồi vốn nhanh, số vịng quay vốn tín dụng nhiều: Vốn tín dụng ngắn hạn thường sử dụng để bù đắp thiếu hụt ngắn hạn nh đảm bảo cân ngân quỹ, đối phó với chênh lệch thu chi ngắn hạn Thông thường thiếu hụt Ketnooi.com chia sẻ mang tính tạm thời hay mang tính thời điểm, sau khoản thiếu hụt sớm thu lại hình thái tiền tệ thời gian thu hồi vốn nhanh Hình thức phong phó: Để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, phân tán rủi ro, đồng thời để tăng cường sức cạnh tranh thị trường tín dụng, NHTM khơng ngừng phát triển hình thức tín dụng ngắn hạn Điều làm cho hình thức tín dụng ngắn hạn phong phú như: nghiệp vụ ứng trước, nghiệp vụ thấu chi, nghiệp vụ chiết khấu 1.3.3 Vai trị tín dụng ngắn hạn 1.3.3.1 Đối với kinh tế Ngân hàng kinh tế với tư cách doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Với tư cách trung gian tài chính, kênh chuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn hoạt động hiệu kinh tế Các kênh truyền dẫn vốn qua thị trường tài nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn, bị cạnh tranh mạnh mãnh mẽ tổ chức tài phi ngân hàng tham gia vào thị trường như: Công ty Bảo hiểm, quỹ đầu tư, công ty tài Hoặc thị trường tiền tệ kênh dẫn huy động ngồn vốn giấy tờ có giá ngắn hạn Thị trường hoạt động linh hoạt cung cấp nguồn nguồn vốn lớn cho kinh tế Do tín dụng ngắn hạn ngày phát triển mạnh mẽ 1.3.3.2 Đối với doanh nghiệp Ketnooi.com chia sẻ Tín dơng ngắn hạn nguồn bổ sung vốn lưu động để bảo đảm hoạt động kinh doanh liên tục Khơng có ăn khớp mặt thời gian khoản thu khoản chi doanh nghiệp nên thời điểm định, kinh tế có thời điểm kinh tế có doanh nghiệp thiếu vốn tạm thời cần bổ sung để đảm bảo tính sản xuất liên tục Đối với doanh nghiệp sản xuất mang tính thời vụ doanh nghiệp bán lẻ, chế biến thực phẩm, công ty chế biến nông sản, doanh nghiệp xây lắp doanh nghiệp có vịng quay vốn lưu động chậm khoản tín dụng từ ngân hàng có vai trị quan trọng việc giúp cho q trình sản xuất khơng bị gián đoạn Các khoản tín dụng ngắn hạn có ý nghĩa lớn doanh nghiệp xuất hội kinh doanh thị trường, giúp doanh nghiệp tận dụng thời phát triển sản xuất Tín dụng ngắn hạn tạo áp lực buộc doanh nghiệp kinh doanh có hiệu Mét nguyên tắc vay có hồn trả ngốc lẫn lãi sau thời gian định Do trả nợ hạn cho ngân hàng tạo lập uy tín việc thực hợp đồng tín dụng, doanh nghiệp phải hoạt động có hiệu để trả nợ cho ngân hàng Như vậy, tín dụng ngắn hạn yếu tố kích thích sản xuất doanh nghiệp, thúc đẩy đổi công nghệ cải tiến mẫu mã sản phẩm để rút ngắn chu kỳ sản xuất, đưa nhanh sản phẩm vào lưu thông, tạo lập chỗ đứng thị trường Ketnooi.com chia sẻ Đối với doanh nghiệp lớn, công việc sản xuất phát triển phần lớn vốn lưu động vay ngân hàng Nhiều doanh nghiệp ký hợp đồng ứng trước để linh hoạt việc vay vốn, đáp ứng hội kinh doanh Do tính chất tín dụng ứng trước doanh nghiệp phải trả lãi kể phần dư nợ vay chưa sử dụng đến Do bắt buộc doanh nghiệp phải quay vốn nhanh tính tốn hoạt động kinh doanh có hiệu quả, mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp cho ngân hàng Do đó, tín dụng ngắn hạn khơng giúp doanh nghiệp có nguồn bổ sung nguồn vốn lưu động mà động lực giúp doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, trước để trả khoản nợ vay sau để phát triển doanh nghiệp 1.3.3.3 Đối với ngân hàng Hoạt động tín dụng nói chung tín dụng ngắn hạn nói riêng đảm bảo nguồn thu chủ yếu cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Đó cơng cụ để tạo nên lợi nhuận phòng chống rủi ro ngân hàng Trong trình hoạt động ngân hàng, nhà quản trị ngân hàng phải quan tâm đến vấn đề : Phải tạo nguồn thu bù đắp chi phí Mặt khác phải đảm bảo khả khoản ngân hàng Tín dụng ngắn hạn giúp nhà quản trị giải vấn đề 1.4 Chất lượng tín dụng ngắn hạn 1.4.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngắn hạn Từ nghiên cứu tín dụng ngắn hạn ta hiểu: Ketnooi.com chia sẻ Chất lượng tín dụng ngắn hạn đáp ứng yêu cầu trước mắt khách hàng phù hợp với phát triển kinh tế xã hội đảm bảo tồn tại, phát triển NHTM Để có chất lượng tín dụng hoạt động tín dụng ngắn hạn phải có hiệu quan hệ tín dụng phải thiết lập sở tin cậy uy tín Chất lượng tín dụng ngắn hạn thể hiện: Đối với khách hàng: tín dụng ngắn hạn phải phù hợp với mục đích sử dụng ngắn hạn khách hàng, với lãi suất kì hạn hợp lý, thủ tục đơn giản, đảm bảo nguyên tắc tín dụng Đối với NHTM: phạm vi, mức độ, giới hạn khoản tín dụng ngắn hạn phải phù hợp với thực lực NH, đảm bảo tính cạnh tranh thị trường, nh đảm bảo nguyên tắc hồn trả thời hạn có lãi Đối với phát triển kinh tế xã hội: tín dụng phục vụ sản xuất lưu thơng hàng hóa, góp phần giải công ăn việc làm, thúc đẩy trình tập trung tích tụ sản xuất, giải tốt mối quan hệ tăng trưởng tín dụng với tăng trưởng kinh tế Vậy ta phải hiểu khoản tín dụng ngắn hạn có chất lượng cao ? Xét khía cạnh kinh tế, vào thể chất lượng tín dụng ta hiểu khoản tín dụng ngắn hạn có chất lượng cao thể tính an tồn cao hệ thống ngân hàng Tín dụng ngân hàng đảm bảo chất lượng khả tốn chi trả cao, tránh rủi ro hệ thống Nâng cao chất lượng tín dụng làm cho hệ thống ngân hàng lớn mạnh, đáp ứng yêu cầu quản lí kinh tế vĩ mơ, thúc đẩy kinh tế phát triển hịa nhập với cộng đồng quốc tế Ketnooi.com chia sẻ 1.4.2 Sự cần thiết việc nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.4.2.1 Đối với kinh tế xã hội: Tín dụng ngắn hạn kinh tế xã hội có mối quan hệ mật thiết hai chiều Tín dụng ngắn hạn góp phần làm lành mạnh hóa kinh tế xã hội, tạo điều kiện cho kinh tế xã hội phát triển, ngược lại để hoạt động tín dụng ngắn hạn có chất lượng đỏi hỏi kinh tế xã hội phải ổn định, phải có chế phù hợp, có phối hợp nhịp nhàng hiệu cấp ngành - Chất lượng tín dụng ngắn hạn bảo đảm nâng cao điều kiện cho NH làm tốt vai trò trung gian tín dụng- cầu nối tiết kiệm đầu tư- kinh tế Từ điều hồ nguồn vốn cho đầu tư ngắn hạn hợp lý, làm xã hội bớt lãng phí nơi thừa vốn, giảm khó khăn cho nơi thiếu vốn - Chất lượng tín dụng ngắn hạn nâng cao tạo điều kiện để NHTM làm tốt vai trị trung tâm tốn kinh tế thị trường Vì chất lượng tăng lên nghĩa khoản tín dụng thực theo thời hạn, số vịng quay vốn tín dụng tăng lên với lượng tiền lưu thông không đổi Góp phần mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Qua tiết kiệm chi phí phát hành tiền - Tín dụng cơng cụ để Đảng Nhà nước thực chủ trương sách phát triển kinh tế xã hội theo ngành, lĩnh vực Nhờ chất lượng tín dụng nâng cao nghĩa phân tích, đánh giá khả phát triển đối tượng để định đầu tư đắn để khai thác khả tiềm tàng tài nguyên, Ketnooi.com chia sẻ lao động, đảm bảo cho chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển cân đối ngành nghề, khu vực nước - Nâng cao chất lượng tín dụng cịn góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, qua thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Nh ta biết khả tạo tiền hệ thống NHTM Đó thơng qua việc cho vay chuyển khoản, tốn khơng dùng tiền mặt, NHTM có khả mở rộng số tiền ghi sổ lên nhiều lần so với số tiền thực tế mà Nhà nước bỏ vào lưu thông Nh chất lượng tín dụng nâng lên tạo khả giảm bớt lượng tiền lưu thơng, góp phần hạn chế lạm phát, ổn định tiền tệ - Cuối chất lượng tín dụng nâng cao góp phần làm lành mạnh hóa quan hệ tín dụng Giảm thiểu đến xóa bỏ tình trạng cho vay nặng lãi, tín dụng đen phổ biến Mà gắn liền với tình trạng tín dụng khơng lành mạnh vấn đề xã hội phức tạp 1.4.2.2 Đối với khách hàng: - Cung cấp kịp thời nhu cầu vốn cho khách hàng: Chất lượng tín dụng cao tạo điều kiện cho NH mở rộng thị trường, cung cấp tín dụng kịp thời, đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh khách hàng - Lành mạnh hố tình hình tài khách hàng: Để đảm bảo chất lượng tín dụng Ngân hàng tiến hành việc kiểm tra, kiểm soát việc sử dụng vốn tín dụng khách hàng qua với khách hàng uốn nắn chấn chỉnh kịp thời thiếu sót hoạt động tài kinh doanh họ Do việc nâng cao chất lượng tín dụng Ketnooi.com chia sẻ - Đối với khách hàng vay vốn, NH không nên xem tài sản chấp, tài sản cầm cố 1à chỗ dựa an toàn cho 1ượng tiền vay mà dây 1à sở cho NH thu nợ khách hàng khơng cịn khả trả nợ NH phải dánh giá dúng tính khả thi phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Vì phương án sản xuất kinh doanh có hiệu 1à tài sản dảm bảo tiền vay có hiệu - NH phải tạo dược mối quan hệ với quyền dịa phương nơi khách hàng vay cư trú dể sàn 1ọc tìm khách hàng có uy tín Đó 1à khách hàng chăm 1àm ăn, vay trả sòng phẳng, sản xuất kinh doanh hợp pháp - Cán tín dụng 1à người dóng vai trò quan trọng việc giảm nợ hạn NH Cán tín dụng 1à người trực tiếp cho vay, trực tiếp nhận hồ sơ, dánh giá tính khả thi phương án sản xuất kinh doanh, thu thập thơng tin, dánh giá tình hình tài khách hàng Vì vậy, cán tín dụng dánh giá sai khách hàng rủi ro phát sinh nợ hạn 1à 1ớn Cho nên, sau cho vay cán tín dụng cần phải dịnh kỳ theo dõi trình sử dụng vốn khách hàng dể có thời gian thu hồi kịp thời khách hàng sử dụng vốn vay sai mục dích - Cán tín dụng phải thường xuyên theo dõi dư nợ cho vay dể phát nợ dến hạn thông báo cho NH dể kịp thời gởi giấy báo trả nợ dến tay khách hàng - NH nên sử dụng biện pháp gia hạn nợ diều chỉnh kỳ hạn trả nợ khách hàng chưa dủ diều kiện trả nợ với diều kiện phương án người vay dang có hiệu - NH tăng cường phối hợp với tịa án, quyền dịa phương dể thu hồi nợ hạn biện pháp : yêu cầu khách hàng 1ập cam kết trả nợ, phát tài sản chấp,cầm cố Ketnooi.com chia sẻ Đứng trước phát triển kinh tế nước giới vấn dề dặt 1ên hàng dầu dối với NH 1à hiệu kinh tế Tuy nhiên dể dạt dược hiệu kinh tế mong muốn dịi hỏi Ngân Hàng khơng ngừng nỗ 1ực nữa, khắc phục khó khăn hạn chế dể vươn 1ên phát triển Đây 1à nỗ 1ực NHMB - Lê Trọng Tấn thời gian qua Bằng nghị 1ực mình, chi nhánh Ngân Hàng dã vượt qua bao khó khăn biến dộng kinh tế thị trường, cạnh tranh gay gắt NHTM khác dịa bàn, chi nhánh dã trở thành NH quan trọng Trong năm qua, hoạt dộng tín dụng Chi nhánh dã dang góp phần quan trọng q trình tăng trưởng phát triển Hà Nội nói riêng kinh tế nước nói chung Thơng qua hoạt dộng tín dụng dã dáp ứng nhu cầu vốn cho dự án phát triển sở hạ tầng, giao thông, y tế, giáo dục, cho hoạt dộng sản xuất kinh doanh, giải việc 1àm, góp phần ổn dịnh kinh tế xã hội Bên cạnh dó chi nhánh dã hạn chế dược phần rủi ro tín dụng thực dúng quy trình tín dụng theo tiêu chuẩn bước mở rộng thêm dối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế sở 1ựa chọn, sàng 1ọc kỹ khách hàng, tuyệt dối không chạy theo 1ợi nhuận trước mắt, chạy theo số 1ượng mà vi phạm nguyên tắc an toàn cho vay dẫn dến rủi ro cho Ngân hàng Có dược thành phần 1à Chi nhánh có dội ngũ cán dồi kinh nghiệm, dược tạo qua trường 1ớp nghiệp vụ, nhiệt tình cơng việc, có tinh thần dồn kết, trí tập thể với thống diều hành ban giám dốc Qua q trình phân tích dã giúp ta hiểu rõ hoạt dộng tín dụng Ngân hàng nói chung hoạt dộng tín dụng ngắn hạn nói Ketnooi.com chia sẻ riêng tầm quan trọng việc nâng cao chất lượng tín dụng, tiêu biểu 1à hoạt hoạt tín dụng ngắn hạn Chính vậy, dể tồn phát triển, Chi nhánh cần có phương pháp áp dụng phương pháp phòng ngừa rủi ro cho thích hợp dể quản trị rủi ro hợp 1ý, phải biết dánh dổi 1ợi nhuận rủi ro nhằm dạt mục tiêu tối da hoá 1ợi nhuận giảm thiểu rủi ro tới mức thấp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Về phía thân Ngân hàng: *Đầu tiên 1à xây dựng người XHCN về: dạo dức, 1ối sống 1ành mạnh, nhận thức dúng dắn môi trường 1uân 1uân gắn với Tiền * Đầu tư xây dựng trụ sở khang trang dể tăng vị cạnh tranh * Trang bị máy rút tiền tự dộng (ATM), nhanh chóng áp dụng dại hố Ngân Hàng * Khơng ngừng nâng cao chất 1ượng sản phẩm, dịch vụ có, dồng thời coi trọng phát triển sản phẩm, dịch vụ triển khai hình thức gửi tiền tiết kiệm dồng sở hữu sổ tiết kiệm, cho phép chuyển nhượng sổ tiết kiệm, cho phép gửi tiền thay cho chủ sở hữu sổ tiết kiệm, gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi sở ứng dụng nhiều thành tựu công nghệ thực quy trình giao dịch cửa nhằm rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng, góp phần thu hút thêm nhiều khách hàng bên cạnh trì quan hệ tốt dẹp với khách hàng truyền thống Bởi 1ẽ, diều kiện chế thị trường nay, hoạt dộng NH 1n có cạnh tranh gay gắt dể tìm kiếm khách hàng Song cạnh tranh Ketnooi.com chia sẻ NHTM chủ yếu 1à dựa cung cách phục vụ nhân viên NH, dựa chất 1ượng sản phẩm mà NH cung cấp Hiện dự án 1ớn ngành hàng khơng, bưu viễn thơng, dầu khí dang bị Ngân hàng nước ngồi thu hút hệ thống dịch vụ phong phó, da dạng, bên cạnh dó khách hàng 1à cá nhân có thu nhập cao bị 1ơi dịch vụ chuyển tiền cho di du học người thân di chữa bệnh, *Không ngừng tăng cường nghiệp vụ chuyên môn việc thẩm dịnh dự án dể cho vay * Cân dối khả huy dộng sử dụng vốn ngắn hạn, dồng thời tăng cường công tác quản 1ý rủi ro nhằm dạt dược mục tiêu tăng trưởng tín dụng an tồn hiệu bền vững * Tăng cường công tác tiếp thị doanh nghiệp xuất dể thu hút nguồn ngoại tệ * Tăng cường số 1ượng chất 1ượng cán tín dụng nhằm dảm bảo an tồn chất 1ượng tín dụng, dủ nhân 1ực dể nắm bắt hội kinh doanh mới, dây dược xem 1à nhiệm vụ cấp thiết NHTM giai doạn NH cần thường xuyên tổ chức 1ớp tập huấn, phổ biến kiến thức kinh nghiệm cho vay dến cán tín dụng, ý rèn 1uyện nâng cao khả ngoại ngữ dể tiếp cận nhóm khách hàng có vốn dầu tư nước ngồi; gửi cán di tạo nước tạo hội học hỏi kinh nghiệm NH có uy tín khu vực giới thẩm dịnh dự án cho vay theo dự án * Hoàn thiện dổi công nghệ Ngân hàng, thiết 1ập hệ thống quản 1ý cung cấp thông tin nội sử dụng chung, dồng thời xây dựng trang web riêng chi nhánh, nối kết internet toàn NH dể tất cán bộ, nhân viên Ngân hàng nắm bắt nhanh chóng Ketnooi.com chia sẻ thơng tin kinh tế trị, xã hội, diễn biến tình hình thị trường ngồi nước góp phần cải thiện tiêu chuẩn hoá phương thức quản 1ý, phù hợp với chuẩn mực quốc tế, tạo dược cách suy nghĩ, cách 1àm việc quản 1ý khoa học dựa hệ thống thơng tin xác, dầy dủ, dồng thời giúp cho công tác giao dịch dối ngoại dược thuận tiện (như tiêu thức bảng tổng kết tài sản, báo cáo phục vụ kiểm tốn, 3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà Nước: * Bổ sung thêm hợp dồng tín dụng, hợp dồng chấp thời hạn dược phép phát tài sản chấp Hiện nay, hợp dồng tín dụng, hợp dồng chấp tài sản chưa có diều khoản thời gian phát tài sản khách hàng không dủ khả trả nợ cho Ngân hàng Với diều khoản này, NH phân biệt khách hàng có thiện chí trả nợ, dồng thời góp phần giảm dược rủi ro cho NH, khách hàng muốn vay vốn trước hết phải tính tốn thật kỹ nguồn trả nợ từ phương án kinh doanh * Cho phép trung tâm thơng tin phịng ngừa rủi ro dược phép tự mua bán thông tin kinh tế tài doanh nghiệp Đây khơng 1à nhu cầu cấp thiết thân NH mà nhà dầu tư, doanh nghiệp, tổ chức kinh Từ Để dảm bảo cho hoạt dộng NH dược an tồn có hiệu NH cố nâng cao vai trị thơng tin nhằm phịng ngừa rủi ro, tránh thiệt hại tài sản uy tín Ngân hàng Để thực dược mong muốn dó, trước hết NHNNcho phép trung tâm thơng tin phịng ngừa rủi ro tù mua bán thơng tin tài kinh tế doanh nghiệp Vì nay, việc cung cấp thông tin dầu vào cho trung tâm chưa dầy dủ kịp thời, xác dẫn dến hậu Ketnooi.com chia sẻ 1à thông tin dầu trung tâm phát huy hết tác dụng thiếu dộ tin cậy cao * Tăng tính tự chủ NHTM Hiện nay, NHNN theo mơ hình “Bộ chủ quản” dã can thiệp sâu vào tất hoạt dộng NHTM từ máy tổ chức dến quan hệ nghiệp vụ, tổ chức trị, dồn thể, qua dó dã hạn chế quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm NHTM Do dó, NHTM dang khơng có diều kiện dể có dược sách kinh doanh dộc 1ập, diều thể rõ dối với hệ thống NHTM quốc doanh Các NH cần dược giải phóng khái nhiệm vụ phải cho vay theo sách phát triển sách cấu * Trong tương 1ai khơng nên có nhiều mức 1ãi suất khác quy dịnh cho khu vực, dịa phương ngành dó, mà NH tự dịnh 1ãi suất theo nguyên tắc kinh doanh NH Như vậy, dể hoạt dộng tín dụng NH ngày hiệu NH cần có biện pháp phịng chống rủi ro bổ sung, dồng thời cần có giúp dỡ ban ngành khác dặc biệt 1à Nhà Nước Nếu NH thực tốt diều khắc phục dược rủi ro xảy trình hoạt dộng kinh doanh 3.3.3 Đối với quan Nhà nước, cấp, ngành có liên quan - Sở kế hoạch dầu tư cần phải kiểm tra dịnh kỳ hoạt dộng kinh doanh giấy phép doanh nghiệp Nhằm tránh mua bán hoá dơn thuế GTGT 1àm giảm công ty trung gian Ketnooi.com chia sẻ - Đối với ngành thuế cần tăng cường kiểm tra dầu vào dầu Thuế dối với doanh nghiệp Tư nhân nhằm buộc doanh nghiệp Tư nhân phải thực báo cáo tài cách trung thực - Cần dơn giản hóa thủ tục, 1oại giấy tờ công chứng; hạn chế công chứng nhiều quan; - Trong trình phát tài sản chấp khách hàng dể thu hồi nợ NH gặp nhiều khó khăn khâu xử 1ý văn thi hành án chậm Vì quan thi hành án cần phải bàn giao nhanh tài sản cho NH, có phối hợp tốt NH với tòa án dể NH xử 1ý khoản nợ tồn dọng có hiệu - Chính quyền dại phương nên tăng cường việc cung cấp thông tin khách hàng, giúp NH nắm dược tình hình kinh tế khách hàng họ vay vốn Ketnooi.com chia sẻ Kết luận Đổi cấu lại tổ chức, chế hoạt động NHTM Việt Nam chủ chương lớn Đảng Nhà nước ta đạo toàn ngành Ngân hàng triển khai thực Đề tài:”Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn” chọn nghiên cứu để góp phần giải vấn đề thời cấp bách nước ta Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, Chuyên đề khái quát hoá sở lý thuyết hiệu chất lượng tín dụng ngắn hạn NHTM Tổng kết vấn đề tồn tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Quân Đội - Lê Trọng Tấn Các giải pháp nêu Chuyên đề dựa lý luận khoa học sở thực tiễn, có tính khả thi có tác dụng tham khảo nghiên cứu ứng dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh NHTMCP Quân Đội - Lê Trọng Tấn Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu đối tượng nghiên cứu có giới hạn chi nhánh, mức độ phân tích, đánh giá kiến nghị đề xuất không tránh khỏi hạn chế,vì em mong muốn nhận tham gia góp ý giúp đỡ tất thầy cô giáo Hội đồng chấm Chuyên đề tất người có quan tâm đến Chuyên đề nghiên cứu Ketnooi.com chia sẻ Nhận xét Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Lê Trọng Tấn Ketnooi.com chia sẻ LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy cô giáo trường Học Viện Ngân Hàng- người cung cấp sở kiến thức tập thể anh chị, cô Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn giúp đỡ tạo điều kiện để em hồn thành chun đề thực tập Sinh viên: Nguyễn Thị Thảo Danh mục bảng, biểu Ketnooi.com chia sẻ Bảng 1: Tình hình huy động vốn qua thời điểm Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn qua thời điểm Bảng : Báo cáo Kết họat dộng kinh doanh Bảng : Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo thời gian Bảng : Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế Bảng : Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế Bảng 7: Tình hình thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế Bảng 8: Tình hình thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế Bảng : Tình hình nợ hạn Bảng 10 :Tình hình nợ ngắn hạn hạn theo thành phần kinh tế Bảng 11: Tình hình nợ ngắn hạn hạn theo ngành kinh tế Bảng 12: Nguyên nhân nợ hạn Biểu : Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế Biểu : Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế Biểu : Nợ hạn theo thành phần kinh tế Ketnooi.com chia sẻ Danh mục chữ viết tắt NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng Nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng MỤC LỤC Lời mở đầu .1 Ketnooi.com chia sẻ Chương I: Lý luận chung chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thương mại 1,1, Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm Tín dụng Ngân hàng 1.3 Khái niệm vai trò tín dụng ngắn hạn ngân hàng 1.3.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn .3 1.3.2 Đặc điểm tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại 1.3.3 Vai trị tín dụng ngắn hạn .4 1.3.3.1 Đối với kinh tế 1.3.3.2 Đối với doanh nghiệp 1.3.3.3 Đối với ngân hàng 1.4 Chất lượng tín dụng ngắn hạn 1.4.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngắn hạn .6 1.4.2 Sự cần thiết việc nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.4.2.1 Đối với kinh tế xã hội 1.4.2.2 Đối với khách hàng 1.4.2.3 Đối với ngân hàng thương mại 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng 1.4.3.1 Những nhân tố khách quan .8 1.4.3.2 Những nhân tố chủ quan 10 1.4.3.3 Các yếu tố từ khách hàng 11 1.5 Quản lý chất lượng tín dụng ngắn hạn NHTM 12 1.5.1 Mục đích, yêu cầu quản lý 12 1.5.2 Các biện pháp quản lý chất lượng tín dụng ngắn hạn NHTM 12 1.5.2.1 Phân loại tín dụng ngắn hạn 12 1.5.2.2 Tuân thủ nguyên tắc tín dụng ngắn hạn .13 Ketnooi.com chia sẻ 1.5.2.3 Xây dựng tiêu chuẩn quản lý tín dụng ngắn hạn 13 1.5.2.4 Thực quy trình quản lý tín dụng ngắn hạn 13 Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn NHTMCP Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn 2.1 Tổng quan NHTMCP Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn 2.1.1 Sơ lược hình thành phát triển NHTMCP Quân Đội- chi nhánh Lê Trọng Tấn 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp 2.1.3 Mơ hình tổ chức 2.2 Đánh giá chung hoạt động Ngân hàng MB chi nhánh Lê Trọng Tấn 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 2.2.2 Về hoạt động sử dụng vốn 2.2.3 Kết họat dộng kinh doanh 2.2.4 Các hoạt động khác 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn 2.3.1 Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo thời gian 2.3.2 Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 2.3.3 Cơ cấu cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 2.4.Chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng MB chi nhánh Lê Trọng Tấn 2.4.1 Tình hình thu nợ ngắn hạn năm qua 28 2.4.1.1 Tình hình thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 28 2.4.1.2 Tình hình thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế 29 2.4.2 Tình hình nợ ngắn hạn hạn năm qua .31 2.4.2.1 Tình hình nợ ngắn hạn hạn theo thành phần kinh tế 32 Ketnooi.com chia sẻ 2.4.2.2 Tình hình nợ ngắn hạn hạn theo ngành kinh tế 33 2.5 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn NHMB Lê Trọng Tấn 35 2.5.1 Những kết đạt .35 2.5.2 Những nguyên nhân hạn chế 36 2.5.2.1 Hạn chế từ phía ngân hàng 36 2.5.2.2 Hạn chế từ phía doanh nghiệp 39 2.5.2.3 Các nhân tố khách quan khác 40 Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn NHTMCP Quân đội chi nhánh Lê Trọng Tấn 3.1.Định hướng phát triển hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn thời gian tới 3.2 Giải pháp 3.2.1 Tự đánh giá thõn(phõn tớch SWOT) 3.2.2 Đánh giá khỏch hàng(Phõn tớch 6C) 3.2.3 Giải pháp chung 3.2.4 Biện pháp giảm nợ hạn ngắn hạn 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Về phía thân Ngân hàng 3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà Nước 3.3.3 Đối với quan Nhà nước, cấp, ngành có liên quan Kết luận Nhận xét Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Lê Trọng Tấn ... Quân đội chi nhánh Lê Trọng Tấn Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Lê Trọng Tấn Ketnooi.com chia sẻ CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT... khoản tín dụng ngắn hạn có chất lượng cao ? Xét khía cạnh kinh tế, vào thể chất lượng tín dụng ta hiểu khoản tín dụng ngắn hạn có chất lượng cao thể tính an tồn cao hệ thống ngân hàng Tín dụng ngân. .. cứu đề tài:? ?Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Lê Trọng Tấn? ?? Qua tìm hiểu thực trạng, kết đạt hạn chế tồn Từ để tìm ngun nhân hạn chế tìm giải pháp để khắc