Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa

Từ giữa tháng 8/2010 em được nhận về thực tập tại NH ĐT&PT chi nhánh Quang Trung, tại địa chỉ 53 Quang Trung, Hai Bà Trưng, Hà Nội . Trải qua 1 tháng thực tập tại chi nhánh, với sự giúp đỡ tận tình của các anh chị tại phòng Quan hệ khách hàng 2 cùng anh chị phòng ban khác em đã hoàn thành xong báo cáo này.

Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân LỜI MỞ ĐẦU Từ giữa tháng 8/2010 em được nhận về thực tập tại NH ĐT&PT chi nhánh Quang Trung, tại địa chỉ 53 Quang Trung, Hai Bà Trưng, Hà Nội . Trải qua 1 tháng thực tập tại chi nhánh, với sự giúp đỡ tận tình của các anh chị tại phòng Quan hệ khách hàng 2 cùng anh chị phòng ban khác em đã hoàn thành xong báo cáo này. Là một chi nhánh thuộc Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, Chi nhánh Quang Trung thực hiện đầy đủ các hoạt động như huy động vốn; tín dụng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, bảo lãnh, ủy thác, ký gửi . Trong phạm vi báo cáo của mình, em hy vọng có thể trình bày một cách khái quát về quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức và kết quả hoạt động kinh doanh, cũng như những định hướng, và biện pháp thực hiện của chi nhánh, những gì em học hỏi được trong quá trình một tháng thực tập tại đây. Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến TS Lê Thanh Tâm, giảng viên khoa Ngân hàng – Tài chính, trường Đại học Kinh tế Quốc dân đã hướng dẫn chỉ bảo em trong quá trình thực tập cũng như viết Báo cáo tổng hợp này. Báo cáo thực tập tổng hợp này bao gồm 3 phần chính: Phần1: Giới thiệu tổng quát về NH ĐT&PT chi nhánh Quang Trung Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Quang Trung trong thời gian qua Phần 3: Kết luận SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 1 Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 1. Giới thiệu về Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung. 1.1Lịch sử hình thành và phát triển. Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam được chính thức thành lập ngày 26/04/1957 theo quyết định 177/TT của thủ tướng chính phủ. Cho tới nay, trải qua hơn 50 năm hoạt động, xây dựng và trưởng thành, Ngân hàng có 3 tên gọi khác nhau phù hợp với mục tiêu kinh doanh trong từng thời kì lần lượt là : - Ngân hàng kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/04/1957. - Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/06/1981. - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990. Đây là một trong bốn ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất ở Việt Nam được hình thành sớm nhất và lâu đời nhất, là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt với chức năng ban đầu là thực hiện cấp phát, quản lý vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách cho tất cả các lĩnh vực kinh tế, xã hội. Hệ thống tổ chức được hình thành và hoàn thiện dần theo mô hình của một tập đoàn trong tương lai. Hiện nay, mô hình tổ chức của BIDV gồm 05 khối lớn: Khối ngân hàng thương mại quốc doanh (bao gồm 104 chi nhánh cấp 1 với hơn 400 điểm giao dịch và trên toàn quốc); khối Công ty; khối các đơn vị sự nghiệp; khối liên doanh; Khối đầu tư. Chi nhánh Quang Trung được hình thành và bắt đầu đi vào hoạt động từ tháng 04/2005 trên cơ sở nâng cấp Phòng Giao dịch Quang Trung - Sở giao dịch 1, nhằm khai thác triệt để thế mạnh của một đơn vị BIDV trên địa bàn trú đóng của Sở giao dịch trước đây. Địa chỉ trụ sở chính tại 53 Quang Trung Hà Nội. Tài sản ban đầu khi mới thành lập là nguồn huy động vốn 1.300 tỷ và nguồn nhân lực 65 cán bộ được điều động từ Hội sở chính và Sở giao dịch. Xác định phương hướng phát triển theo mô hình của một ngân hàng hiện đại, là đơn vị cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ và phục vụ đối tượng khách hàng khu vực dân doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp đang trong lộ trình cổ phần hoá, Chi nhánh Quang Trung đã nỗ lực không ngừng trong việc tiếp cận và tìm kiếm khách hàng, tích cực thực hiện công tác phát triển nguồn nhân lực, mở rộng và phát triển mạng lưới, nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ mới . nhằm nâng cao khả năng hoạt động của chi nhánh và đáp ứng tối đa các nhu cầu của các đối tượng khách hàng thuộc khối bán lẻ. Sau 21 tháng kể từ ngày thành lập, cuối năm 2006, chi nhánh Quang Trung đã đạt được số dư huy động vốn 3.742 tỷ tăng gần gấp 3 lần, Dư nợ cho vay gần 1.000 tỷ tăng hơn 3 lần, Thu dịch vụ trong 21 tháng đạt gần 8 tỷ đồng. Số cán bộ tại chi nhánh đạt 142 với SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 2 Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân mô hình tổ chức ngày càng được hoàn thiện: gồm 14 phòng và 1 tổ nghiệp vụ. Đặc biệt, chi nhánh Quang Trung là chi nhánh đầu tiên đã có mô hình tổ Marketing chuyên trách, Tổ chứng khoán và Ban phát triển mạng lưới bán chuyên trách phục vụ cho những nhiệm vụ đặc thù của đơn vị. Với những nỗ lực của tập thể cán bộ chi nhánh, trong hai năm 2005, 2006, chi nhánh Quang Trung liên tục đạt danh hiệu đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ. Năm 2009 sau gần 5 năm thành lập con số huy động vốn của BIDV Quang Trung đã tăng lên hơn 7 nghìn tỷ đồng, dư nợ cho vay đạt gần 4 nghìn tỷ đồng. Cùng với sự thay đổi trong mô hình của toàn hệ thống, BIDV Quang Trung cũng đã cơ cấu lại các phòng ban theo mô hình hiện đại hóa giai đoạn 2 (TA2) bao gồm khối tín dụng bao gồm các phòng QHKH, phòng Quản lý rủi ro. Khối tác nghiệp bao gồm các phòng như Thanh toán quốc tế, phòng Quản trị tín dụng, các phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, cá nhân. Ngoài ra còn các phòng như Tổ chức hành chính, kế hoạch nguồn vốn, kế toán, kho quỹ. Về cơ bản BIDV Quang Trung đã chuyển mình và cơ cấu phù hợp với mô hình của toàn hệ thống phục vụ khách hàng một cách chuyên nghiệp hơn rất nhiều. Đầy là một trong những thành tựu nổi bật nhằm hướng tới kỉ niệm 05 năm thành lập BIDV Quang Trung (1/4/2005 – 1/4/2010) Cùng với những thành công ban đầu trong hoạt động kinh doanh, các công tác chính trị, đoàn thể thường xuyên được coi trọng và hoạt động có hiệu quả. Chi bộ Đảng được kiện toàn về tổ chức, hoạt động theo đúng điều lệ, phát triển được 7 đảng viên mới, số đảng viên của chi bộ hiện đã lên tới 24, cùng với 8 cảm tình đảng đang tiếp tục theo dõi, bồi dưỡng và chuẩn bị kết nạp. Tổ chức công đoàn thực hiện tốt các nhiệm vụ theo điều lệ, đảm bảo tốt quyền lợi và sự phát triển của đoàn viên. Chi đoàn thanh niên tích cực hoạt động phong trào, nâng cao đời sống văn hoá tinh thần của cán bộ trẻ, tăng cường hiểu biết và góp phần vào thành tích chung trong hoạt động của BIDV khu vực và toàn hệ thống. Nhìn chung, trong thời gian hoạt động chưa lâu, nhưng bộ máy của Chi nhánh và các tổ chức đoàn thể đã dần được phát triển, bổ sung và hoàn thiện, hoạt động có sự phối hợp và mang lại hiệu quả tốt. Tập thể cán bộ người lao động trong chi nhánh có tinh thần gắn kết, thẳng thắn đấu tranh và phê bình trong nội bộ nhằm đạt được tinh thần đoàn kết đích thực, cùng rút kinh nghiệm và xác định tư tưởng phấn đấu chung. 1.2Cơ cấu và chức năng các phòng ban SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 3 Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 1.2.1 Mô hình tổ chức và mạng lưới Hiện nay, Chi nhánh BIDV Quang Trung hoạt động theo mô hình tổ chức TA2 (dự án tái cơ cấu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam giai đoạn 2) với các khối, phòng ban như sau:  Khối quan hệ khách hàng: gồm Phòng quan hệ khách hàng I, Phòng quan hệ khách hàng II, Phòng quan hệ khách hàng III  Khối quản lý rủi ro: gồm Phòng quản lý rủi ro  Khối tác nghiệp: gồm Phòng quản trị tín dụng, Phòng thanh toán quốc tế, Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân, Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ  Khối quản lý nội bộ: gồm Phòng tổ chức hành chính, Phòng tài chính kế toán, Phòng kế hoạch tổng hợp, Phòng điện toán. SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 4 KHỐI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHÒNG QHKH I PHÒNG QHKH II PHÒNG QHKH III KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP PHÒNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ PHÒNG QUẢN LÝ VÀ DỊCH VỤ KHO QUỸ PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ PHÒNG TỔ CHÚC HÀNH CHÍNH PHÒNG TÀI CHÍNH KẾ TOÁN PHÒNG KẾ TOÁN TỔNG HỢP PHÒNG ĐIỆN TOÁN Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHỤ TRÁCH QHKH PHÓ GIÁM ĐỐC PHỤ TRÁCH TÁC NGHIỆP Bảng 1. Bộ máy tổ chức của BIDV chi nhánh Quang Trung 5 Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Hiện nay cơ cấu mạng lưới của Chi nhánh Quang Trung được cơ cấu như sau : Trụ sở chính : 53 Quang Trung, Hai Bà Trưng, Hà Nội bao gồm hầu hết các phòng ban, bộ phận nghiệp vụ của Chi nhánh. BIDV Quang Trung bao gồm 03 phòng giao dịch : PGD Nguyễn An Ninh, PGD Đường Thành, PGD Cát Linh và Quỹ tiết kiệm số 1 tại 64 Phố Huế 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban • Nhiệm vụ và quyền hạn của Ban Giám đốc Giám đốc là người có quyền hạn cao nhất tại chi nhánh, chịu trách nhiệm cao nhất về mọi hoạt động kinh doanh, trực tiếp quản lý khối quản lý rủi ro, chỉ đạo sự phân cấp ủy quyền của ngân hàng, thực hiện công tác đối ngoại, quản lý công tác tổ chức. Phó giám đốc là người điều hành công việc khi Giám đốc vắng mặt và báo cáo lại kết quả công việc khi giám đốc đã có mặt tại chi nhánh, giúp Giám đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do Giám đốc phân công, phụ trách và chịu trách nhiệm trước giám đốc về quyết định của mình. • Khối quan hệ khách hàng Chức năng nhiệm vụ của khối quan hệ khách hàng là marketing, tiếp thị, phát triển khách hàng và đồng thời trực tiếp thực hiện công tác tín dụng. Về cơ bản, cán bộ QHKH phải nắm bắt được tất cả các nghiệp vụ, sản phẩm của Chi nhánh để có thể giới thiệu được đến khách hàng. • Khối quản lý rủi ro Thực hiện các nhiệm vụ quản lý rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro tác nghiệp, phòng chống rửa tiền, quản lý hệ thống chất lượng ISO. Đồng thời, tham mưu giúp việc cho giám đốc chi nhánh bằng cách kiểm tra, kiểm soát nội bộ về viêc thực hiện các quy định, quy trình nghiệp vụ, quy chế điều hành của Giám đốc/Phó giám đốc tại các phòng, đơn vị trực thuộc chi nhánh. • Khối tác nghiệp - Phòng quản trị tín dụng: SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 6 Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Trực tiếp thực hiện tác nghiệp tạo tài khoản tiền vay, theo dõi các vấn đề liên quan đến tài khoản vay trên hệ thống đối với khách hàng theo quy định, quy trình của BIDV và của Chi nhánh. Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của Phòng Quan hệ khách hàng theo đúng các quy định của BIDV; gửi kết quả cho Phòng quản lý rủi ro để thực hiện rà soát, trình cấp có thẩm quyền quyết định. - Phòng thanh toán quốc tế: Trực tiếp thực hiện tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng. Phối hợp với các phòng liên quan thực hiện tiếp cận, tiếp thị, phát triển khách hàng, giới thiệu và bán các sản phẩm về tài trợ thương mại. Theo dõi, đánh giá việc sử dụng các sản phẩm tài trợ thương mại, đề xuất cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ. Tiếp thu tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng, trước hết là các nghiệp vụ liên quan đến nghiệp vụ đối ngoại.tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng và đề xuất giải quyết; tư vấn cho khách hàng về các giao dịch đối ngoại, hợp đồng thương mại quốc tế. - Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: Trực tiếp quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với khách hàng cá nhân. Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy đinh của Nhà Nước và của BIDV; phát hiện báo cáo và xử lý kịp thời các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ trong tình huống khẩn cấp. - Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng doanh nghiệp Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của nhà nước và của BIDV; phát hiện, báo cáo và xử lý kịp thời các giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ trong tình huống khẩn cấp. - Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ: Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho và xuất/nhập quỹ. Các dịch vụ ngân quỹ: trực tiếp thực hiện các giao dịch thu - chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định như: nộp tiền vào tài khoản, chuyển tiền đi, thanh toán kiều hối…và thu chi nội bộ của chi nhánh. SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 7 Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân • Khối quản lý nội bộ Thu thập thông tin, quản lý nội bộ về hành chính cũng như công tác kỷ luật của chi nhánh,… 1.3Các sản phẩm của NH Các sản phẩm của các Ngân hàng hiện nay có thể khái quát như sau: 1.3.1 Sản phẩm tiền gửi Đây là sản phẩm tiền gửi thông thường và là cơ bản nhất của tất cả các khách hàng, phục vụ hầu hết các đối tượng khách hàng. Sản phẩm tiền gửi bao gồm nhiều loại chủ yếu là: - Tiền gửi thanh toán thông thường: Là tài khoản do khách hàng mở tại Ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán, Nộp, rút tiền mặt, Chuyển khoản, Ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thanh toán séc, Khách hàng có thể sử dụng để sử dụng các dịch vụ kèm theo như thu, chi … và có thể thực hiện tại bất kỳ chi nhánh nào. - Tiền gửi kỳ hạn: là tài khoản của các tổ chức kinh tế gửi tại các Ngân hàng trong một thời gian nhất định bao gồm nhiều loại như lãi cố định, lãi thả nổi, lãi trả trước, lãi trả sau …Khách hàng có thể giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào và được đảm bảo bí mật an toàn cao. - Các loại tiền gửi khác như: tiền gửi ký quỹ, tiền gửi vốn chuyên dùng, tiền gửi kinh doanh chứng khoán hoặc các loại tiền gửi đặc thù khác theo nhu cầu của khách hàng. 1.3.2 Dịch vụ thanh toán quốc tế Các loại sản phẩm chủ yếu của sản phầm này như sau: - Chuyển/nhận tiền quốc tế: Ngần hàng thực hiện chuyển/nhận tiền theo yêu cầu của khách hàng đối với khách hàng nước ngoài phù hợp với quy định của pháp luật. - Thư tín dụng (L/C): Khách hàng nhập khẩu hoặc xuất khẩu hàng hóa và thanh toán theo hình thức L/C, Ngân hàng sẽ là trung gian thực hiện thao tác này và đảm bảo an toàn cho cả 3 bên: Nhà xuất khẩu, nhập khẩu và Ngân hàng. Các dịch vụ cụ thể là Thông báo LC, Xác nhận L/C, Chuyển nhượng L/C, Thanh toán L/C SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 8 Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân - Nhờ thu nhập khẩu: Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu Ngân hàng nước ngoài gửi đến, Ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng và bộ chứng từ sẽ được giao cho khách hàng khi khách hàng thanh toán hoặc đồng ý thanh toán. - Nhờ thu xuất khẩu: Ngân hàng sẽ gửi bộ chứng từ đến ngân hàng nhờ thu để thông báo tới người nhập khẩu thanh toán hoặc đồng ý thanh toán. 1.3.3 Các sản phẩm cho vay Đây là sản phẩm xương sống, cốt lõi của bất cứ một Ngân hàng thương mại nào. Sản phẩm cho vay tương đối đa dạng phù hợp cho nhiều đối tượng vay khác nhau trong nền kinh tế. Có thể phân loại cho vay theo nhiều tiêu thức khác nhau như thời gian, phương thức,…. Sau đây là các sản phẩm cho vay được BIDV Quang Trung áp dụng đối với khách hàng : • Theo thời gian : - Cho vay ngắn hạn : là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng. - Cho vay trung hạn : là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng. - Cho vay dài hạn : là các khoản vay có thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên. • Theo phương thức cho vay : - Cho vay từng lần (cho vay theo món) : Phương thức này áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu và đề nghị vay vốn từng lần, có quan hệ không thường xuyên với Ngân hàng, có nguồn thu thường không ổn định; cho vay bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời, cho vay bắc cầu, cho vay hỗ trợ triển khai các đề tài nghiên cứu khoa học, công nghệ, cho vay tiêu dùng trong dân cư. - Cho vay theo dự án đầu tư: Ngân hàng cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ và các dự án đầu tư phục vụ đời sống. - Cho vay hợp vốn: Ngân hàng cùng một hoặc một số tổ chức tín dụng khác cùng cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của khách hàng, trong đó Ngân hàng hoặc một tổ chức tín dụng khác làm đầu mối thu xếp. SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 9 Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Ngân hàng cam kết sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định để giúp khách hàng chủ động thu xếp các nguồn vốn cần thiết nhằm thực hiện dự án đầu tư phát triển hoặc phương án sản xuất kinh doanh trong thời hạn hiệu lực của Hợp đồng tín dụng dự phòng; khách hàng phải trả cho Ngân hàng phí cam kết. Mức phí cam kết do Chi nhánh thoả thuận với khách hàng và được tính trên số tiền Chi nhánh cam kết cho vay mà khách hàng chưa rút vốn trong thời hạn hợp đồng. - Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: Ngân hàng chấp nhận cho khách hàng đựơc sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt tại các Chi nhánh. - Cho vay trả góp: Khi cho vay, Ngân hàng cùng khách hàng xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. - Cho vay theo hạn mức thấu chi: Ngân hàng thoả thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng được chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng tại Chi nhánh trong khoảng thời gian nhất định. - Các phương thức cho vay khác: Ngoài các phương thức cho vay nêu trên, Ngân hàng cho khách hàng vay vốn theo các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với Quy chế cho vay của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 1.3.4 Sản phẩm tài trợ thương mại Các sản phẩm chính bao gồm: - Tài trợ xuất khẩu: Bao gồm cho vay hỗ trợ xuất khẩu, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất - Tài trợ nhập khẩu theo hợp đồng khung 1.3.5 Sản phẩm bảo lãnh Ngân hàng phát hành thư bảo lãnh cam kết thanh toán cho khách hàng khi khách hàng xuất trình chứng từ phù hợp với các điều khoản của thư bảo lãnh. Bảo lãnh có thể SV: Lê Thị Huyền Lớp: NH49A 10 [...]... đối với khách hàng doanh nghiệp và các khoản vay trung và dài hạn Giai đoạn này, ngân hàng tiến hành hỗ trợ cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp, hỗ trợ việc mua sắm trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, … Khách hàng chủ yếu của BIDV Quang Trung hiện nay vẫn là các doanh nghiệp Tỉ trọng vốn vay từ khách hàng hàng doanh nghiệp chiếm đa số (xấp xỉ 90% tổng dư nợ) Dư nợ đối với khách hàng doanh nghiệp. .. bản kể trên đã giúp em có thêm những hiểu biết xác thực về ngân hàng và các hoạt động của nó SV: Lê Thị Huyền 19 Lớp: NH49A Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Dựa trên những hiểu biết đó sẽ giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp với đề tài : Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa ” Đây là đối tượng khách hàng tiềm năng trong tương lai của ngân hàng Tuy chỉ... dư nợ đối với khách hàng doanh nghiệp là 2008 tỷ VND, tăng 23,6% so với năm 2007 và năm 2009 là 3228 tỷ VNĐ, tăng 60,7% so với năm 2008 Đối với BIDV Quang Trung, đây vẫn là đối tượng khách hàng chính cần được chú trọng Về mảng cho vay với khách hàng bán lẻ, tùy vào tình hình từng năm mà ngân hàng có chính sách mở rộng hoặc hạn chế cấp tín dụng Năm 2008, ngân hàng khuyến khích cho vay đối với các cá... như ngoài cuộc sống giúp đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa của Chi nhánh Do hạn chế về kiến thức và thời gian thực tập cũng như kinh nghiệm bản thân nên báo cáo thực tập tổng hợp của em không tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của giảng viên hướng dẫn cũng như lãnh đạo và các anh chị ở BIDV Quang Trung để báo... 60,31%, tăng 71,5% so với năm 2007 Giải thích cho sự tăng đột biến này là do tác động từ hai phía Thứ nhất, tác động của suy thoái kinh tế lên nền kinh tế Việt Nam khiến các doanh nghiệp làm ăn sa sút, do đó khó tiếp cận nguồn vốn vay của ngân hàng Đa số doanh nghiệp lựa chọn giải pháp kinh doanh an toàn, hạn chế mở rộng sản xuất kinh doanh, tránh đầu tư vào những lĩnh vực có rủi ro cao (chứng khoán, bất... tế thế giới vì vậy các doanh nghiệp đa số không dám vay tiền để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh một phần do lãi suất cho vay lúc này tăng lên khá cao Do đó họ dùng tiền gửi vào ngân hàng với lãi suất cao để kiếm lời Khi nền kinh tế có lạm phát thì những biểu hiện trên đã trở thành quy luật của nền kinh tế thị trường Vì vậy các ngân hàng cần dựa vào những quy luật này để ứng phó với những biến động... học hỏi nâng cao trình độ - Kết quả hoạt động 04 năm đầu tiên đều có lãi- năm sau cao hơn năm trước Chi nhánh không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động và tuyệt đối tuân thủ theo chế độ và chỉ đạo của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Nền khách hàng có tăng trưởng bắt đầu đi vào ổn định SV: Lê Thị Huyền 11 Lớp: NH49A Báo cáo tổng hợp Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân - Hội sở chính tin tưởng giao cho nhiệm... tại ngân hàng Vì vậy, việc vay vốn của doanh nghiệp, đặc biệt là vốn trung-dài hạn giảm đi Nguyên nhân thứ hai là từ phía ngân hàng Tình hình lạm phát tăng cao khiến lãi suất cho vay của ngân hàng tăng cao Để đảm bảo an toàn và tránh rủi ro từ các khoản cho vay dài hạn đem lại, ngân hàng thực thi những chính sách kiểm soát chặt chẽ khâu thẩm định khách hàng Trước kia doanh nghiệp đã khó khăn trong việc... trong tổng dư nợ của ngân hàng (xấp xỉ 10%) nhưng nợ quá hạn của đối tượng này lại chiếm một phần lớn dư nợ cho vay DNNVV của ngân hàng Năm 2008, tỉ lệ nợ quá hạn trên dư nợ cho vay DNNVV là 17%, rất cao so với tỉ lệ nợ quá hạn của cả chi nhánh Điều này cho thấy chất lượng của hoạt động cho vay chưa tốt, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn tăng cao Vì vậy, em quyết định lựa chọn đề tài này để mong góp một phần... tỷ đồng giảm so với năm 2008 là 123 tỷ đồng tương ứng 5,12% Theo loại tiền huy động, đối với VND lượng vốn huy động tăng khá mạnh Do trong giai đoạn này đang có hiện tượng lạm phát vì vậy với chính sách giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thông của Chính Phủ thì các ngân hàng đã đồng loạt tăng lãi suất tiền gửi VND lên cao, do vậy lượng tiền huy động được từ VND tăng cao qua các năm Đối với huy động vốn