Tri TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI T H Ư Ơ N G ì ì rỂ VÀ KINH D O A N H Q U Ố C T Ế 'M NGÀNH KINH TẾ ĐỐI N G O Ạ I ỐT NGHIỆ] ĨICP 61 CHẮT LUÔNG CHO VA IÃ l u i TẠI NGAN HÃITS TNẦMViB m thục biện ỉẩn: :J T É Trần Minh Nguyệt lội, thắng § nấm 2010 T R Ư Ờ N G ĐẠI H Ọ C NGOẠI T H Ư Ơ N G KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TÊ ĐỐI NGOẠI *** K H Ó A LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ tài: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐÔI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẼ VIỆT NAM VIB Sinh viên thực : Lê Ngọc Mai Lộp : Trung Khóa : K45F Giáo viên hưộng dẫn : ThS Trần Minh Nguyệt I Hà Nội, tháng năm 2010 MỤC LỤC LỜI M Ở Đ Ầ U Ì LỜI CẢM Ơ N C H Ư Ơ N G Ì: NHỮNG V Ấ N Đ Ề B Ả N V Ề CHẤT L Ư Ợ N G CHO VAY Đ Ố I V Ớ I C Á C DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ CỦA N G Â N H À N G THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN V Ề N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mủi 1.1.2 Những hoủt động chủ yếu Ngân hàng thương mủi 1.1.2.1 Hoủt động huy động vốn Ì Ì 2.2 Hoủt động sử dụng vốn 1.2 KHÁI Q U Á T DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Ì 2.2 Đặc điếm doanh nghiệp vừa nhỏ Ì 2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế thị trường 1.3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I Đ Ố I VÓI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.3.1 Phân loủi hình thức cho vay Ngân hàng thương mủi lo 11 1.3.2 Vai trò hoủt động cho vay cùa ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 13 Ì C H Á T L Ư Ợ N G CHO V A Y Đ Ố I V Ớ I DOANH NGHIỆP VỪ A V À N H Ỏ CỦA N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I Ì Ì Khái niệm chất lượng cho vay Ngân hàng thương mủi 15 15 Ì 4.2 Các chi tiêu đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mủi 1.4.2.1 Các chì tiêu định tính Ì 4.2.2 Các chì tiêu định lượng 17 17 18 Ì 4.3 Những nhân tố tác động đến chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mủi 1.4.3.1 Nhân tố chủ quan 21 21 1.4.3.2 Nhân tố khách quan 24 C H Ư Ơ N G l i : THỰC TRẠNG C H Á T L Ư Ợ N G CHO V A Y Đ Ố I V Ớ I C Á C DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ T Ạ I NGẨN H À N G TMCP QUỐC TẾ VIỆT N A M VIB 28 Ì KHÁI Q U Á T Q U Á TRÌNH HOẠT Đ Ộ N G CỦA N G Â N H À N G TMCP QUỐC TẾ VIỆT N A M VIB 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 28 28 Ì Tình hình hoạt kinh doanh ngân hàng Quốc tế v i ệ t Nam VIB 34 Ì Ì Tình hình tăng trường tổng tài sản 34 Ì 2.2.Tình hình nguồn vốn 2.1.2.3 Hoạt cho vay đầu tư 35 38 Ì 2.4 Sản phàm dịch vụ 40 2.1.2.5 Kết hoạt kinh doanh 41 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT L Ư Ợ N G CHO VAY Đ Ố I V Ớ I DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ 43 2.2.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa nhò ngân hàng VIB 2.2.2 Thực trạng chung hoạt cho vay cùa ngân hàng VIB 43 46 2.2.3 Thực trạng chát lượng cho vay đôi với DNVVN ngân hàng VIB 50 2.2.3.1 Tình hình cho vay DNVVN ngân hàng VIB 50 2.2.3.2 Tình hình nợ hạn phân theo nhóm nợ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng VIB 53 2.2.3.3 Tình hình nợ hạn phân theo tài sàn bào đàm DNVVN ngân hàng VIB 58 2.2.3.4 Tình hình doanh thu từ hoạt cho vay DNVVN 60 2.2.3.5 Doanh thu từ hoạt cho vay DNVVN 61 2.2.3.6 Lợi nhuận từ hoạt cho vay DNVVN 62 2.3 Đ Á N H GIÁ C H Á T L Ư Ợ N G HOẠT Đ Ộ N G CHO VAY C Á C DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ò T Ạ I N G Â N H À N G VIB 2.3.1 Những thành tựu đạt 64 64 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 66 2.3.2.1 Hạn chế 66 2.3.2.2 Nguyên nhân 66 C H Ư Ơ N G 3: GIẢI PHÁP N Â N G CAO CHẤT L Ư Ợ N G CHO V A Y Đ Ố I V Ớ I C Á C DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ T Ạ I 69 N G Â N H À N G QUỐC TẾ VIỆT N A M VIB 69 3.1 ĐỊNH H Ư Ớ N G P H Á T TRIỂN CỦA N G Â N H À N G VIB TRONG 69 NHỮNG N Ă M T Ớ I 3.1.1 Định hướng phát triện chung ngân hàng VIB đến năm 2010 69 3.1.2 Định hướng phát triện cho vay doanh nghiệp vừa nhò ngân hàng VIB đến năm 2010 70 3.2 GIẢI PHÁP N Â N G CAO C H Á T L Ư Ợ N G CHO VAY Đ Ố I V Ớ I C Á C DOANH NGHIỆP V Ừ A V À N H Ỏ T Ạ I N G Â N H À N G VIB 71 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định phương án sàn xuất kinh doanh cácDNVVN 71 3.2.2 Xây dựng khung đánh giá khách hàng xếp hạng khách hàng 73 3.2.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán 74 3.2.4 Tăng cường công tác kiệm tra, kiệm soát 75 3.2.5 Tăng cường tỷ lệ nợ có tài sản bảo đảm 75 3.2.6 Hoàn thiện hệ thống thông tin 76 3.2.7 Hoàn thiện cấu tố chức 77 3.2.8 Thuê chuyên gia bên thứ ba thâm định phương án, dự án khó vượt khả thấm định cán thâm định 3.2.9 Các giải pháp khác 3.3 K I Ế N NGHỊ 78 78 79 3.3.1 Kiến nghị với phủ 79 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 KẾT L U Ậ N 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Ì: Nguồn vốn theo thời hạn huy động từ năm 2006 - 2009 36 Bảng 2: Tình hình dư nợ cho vay ngân hàng VIB từ năm 2006 - 2009 39 Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng VIB 42 Bảng 4: Một số chi tiêu hoạt động cho vay ngân hàng VIB từ năm 2007 đến 2009 48 Bảng 5: Tình hình cho vay DNVVN ngân hàng VIB từ 2007 đến 2009 51 Bảng 6: Tình hình dư nợ hạn chia theo nhóm nợ DNVVN ngân hàng VIB 56 Bảng 7: Dư nợ hạn chia theo TSBĐ DNVVN ngân hàng VIB 59 Bảng 8: Tỷ lệ doanh thu từ hoạt động cho vay tông dư nợ Bảng 9: Doanh thu từ hoạt động cho vay DNVVN 60 61 Bảng 10: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN ngân hàng VIB năm 2007-2009 63 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT sx : Sản xuất cv : Cho vay NH : Ngăn hạn TDH : Trung, dài hạn NT : Ngoại tệ USD : Đồng đô la Mỹ NĐ : Nghị định TCTD : Tô chức tín dụng CIC : Trung tâm hỗ trợ tín dụng VNĐ : Tiền đồng Việt Nam TCKT : Tổ chức kinh tế XH : Xã hội QĐ : Quyết định TG : Tiền gửi DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ DNNN : Doanh nghiệp Nhà nưủc DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh NQH : Nợ hạn DPRR : Dự phòng rủi ro NV : Nguồn vốn NHNN : Ngân hàng Nhà nưủc NHTM : Ngân hàng thương mại VIB : Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam WTO : Tổ chức thương mại giủi GDP : Tổng sản phẩm quốc dàn DMTLTK : Danh mục tài liệu tham khảo LỜI M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với phát triển chung đất nước, năm qua ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Quốc tê V i ệ t Nam V I B nói riêng góp phần to lớn vào việc đáp ứng nhu cầu vốn kinh tê đê m rộng trì sản xuất kinh doanh, góp phần chuyên dịch câu kinh tê theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa đất nước, cải thiện đời sống người lao động, bước đưa kinh tế V i ệ t Nam hội nhụp v i kinh tế khu vực giới Trong nhũng năm gần Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển mạnh mẽ M ộ t số Ngân hàng thương mại thành lụp mới, mờ rộng mạng lưới giao dịch toàn quốc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho vay, đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ nhóm khách hàng tiềm ngân hàng, v i vụy ngân hàng có sách riêng cho việc khai thác nhóm khách hàng Chính vụy làm cho môi trường kinh doanh Ngân hàng thương mại Việt Nam ngày gay gắt Cũng giống ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng Quốc tế V i ệ t Nam V I B thời gian qua trọng khai thác nhóm đối tượng khách hàng này, nhiên chưa trọng nhiều đến chất lượng cùa khoản vay doanh nghiệp vừa nhỏ, nên hiệu từ hoạt động cho vay nhóm khách hàng chưa cao Do vụy, cần phải có cách đánh giá tống quát chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, để t có giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao chất lượng cho vay Xuất phát từ lý luụn thực tiễn nêu trên, đề tài "Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhò Ngân Ì hàng TMCP Quốc tể Việt Nam VJB" chọn làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu đê tài - Nghiên cứu vấn đề sờ chất lượng cho vay đối v i doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng chất lượng cho vay đối v i Doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Quốc tế V i ệ t Nam - Đ ề xuất m t số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối v i Doanh nghiệp vừa nhò ngân hàng Quốc tế V i ệ t Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đ ố i tượng nghiên cứu: Nghiên cứu Chất lượng cho vay đối v i Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại - Phạm v i nghiên cứu: Nghiên cứu Chất lượng cho vay đối v i Doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng V I B - Thời gian nghiên cứu: T năm 2007 đến năm 2009 Két cấu Khóa luận tốt nghiệp Ngoài phần lời nói đầu, kết luận đề tài chi làm ba phần sau: Chương Ì: Những vấn đê vê chát lượng cho vay đôi v i doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay đối v i doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng T M C P Quốc tế Việt N a m V I B Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối v i doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng T M C P Quốc tế Việt N a m V I B LỜI CẢM Ơ N L i xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới cô giáo, Ths Trần M i n h Nguyệt hướng dẫn tận tinh chu đáo cô suốt trình hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Tôi x i n chân thành cảm ơn toàn thầy cô giáo khoa K i n h tê kinh doanh quốc tế thầy cô giáo trường Đ i Học Ngoại thương H N ộ i tận tình giảng dạy cho trình học tập trường, có nh n g ý kiến quý báu đóng góp vào thành công khóa luận tót nghiệp Tôi x i n chân thành cảm ơn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam V I B tạo điều kiện trình thực tập thu thập tài liệu đế hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Hà Nội, tháng năm 2010 Sinh viên LÊ N G Ọ C M A I