phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh lai vung tỉnh đồng tháp

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ NGỌC NHƢ LAM PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LAI VUNG TỈNH ĐỒNG THÁP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân hàng Mã số ngành : 52340201 Tháng 11 Năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ NGỌC NHƢ LAM MSSV: 4114399 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LAI VUNG TỈNH ĐỒNG THÁP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH –NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN QUAN MINH NHỰT Tháng 11 Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn giảng dạy ân cần quý thầy cô trƣờng Đại học Cần Thơ nói chung quý thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh nói riêng suốt gần bốn năm học vừa qua Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình thầy Quan Minh Nhựt – ngƣời tạo điều kiện tốt để em hoàn thành đề tài tốt nghiệp Em xin đƣợc gửi lời cảm ơn đến NHNo&PTNT huyện Lai Vung Cảm ơn Ban lãnh đạo, quý cô chú, anh chị Ngân hàng, đặc biệt phòng Kế hoạch kinh doanh tạo điều kiện thuận lợi để em đƣợc tiếp xúc, làm quen với nghiệp vụ Ngân hàng, nhiệt tình dẫn, giúp đỡ em suốt trình thực tập để em thực tốt đề tài tốt nghiệp Tuy có nhiều cố gắng nhƣng chắc đề tài nhiều thiếu sót, kính mong đƣợc thông cảm ý kiến đóng góp Ban lãnh đạo quý quan quý thầy cô để đề tài đƣợc hoàn thiện Cuối lời, em xin kính chúc quý thầy cô trƣờng Đại học Cần Thơ, Ban lãnh đạo, cô chú, anh chị chi nhánh Ngân hàng dồi sức khoẻ công tác tốt Chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày 20 tháng 11 năm 2014 Sinh viên thực Lê Ngọc Nhƣ Lam i TRANG CAM KẾT Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài khoa học Cần Thơ, ngày 20 tháng 11 năm 2014 Sinh viên thực Lê Ngọc Nhƣ Lam ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Lai Vung, ngày 20 tháng 11 năm 2014 iii MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu .3 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .4 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN .4 2.1.1 Tổng quan tín dụng 2.1.2 Nguyên tắc tín dụng 2.1.3 Phân loại tín dụng 2.1.4 Điều kiện cấp tín dụng 2.1.5 Hoạt động cho vay hộ nông dân 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 16 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 16 CHƢƠNG 17 GIỚI THIỆU VỀ NHNo&PTNT HUYỆN LAI VUNG 17 3.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HUYỆN LAI VUNG 17 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 17 3.1.2 Tình hình kinh tế, xã hội 17 3.1.3 Tình hình sản xuất hộ nông dân 18 iv 3.2 KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT HUYỆN LAI VUNG 21 3.2.1 Giới thiệu chung NHNo&PTNT huyện Lai Vung 21 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 22 3.2.3 Các hoạt động ngân hàng 24 3.2.4 Các quy định sách tín dụng NHNo&PTNT huyện Lai Vung 25 3.2.5 Các sách tín dụng hộ nông dân 28 3.2.6 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 29 3.3 PHƢƠNG HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG 34 CHƢƠNG 35 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN LAI VUNG 35 4.1 KHÁI QUÁT VỀ NGUỒN VỐN TẠI NHNo&PTNT HUYỆN LAI VUNG TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG ĐẦU NĂM 2014 35 4.1.1 Nguồn vốn giai đoạn 2011 – 2013 35 4.1.2 Nguồn vốn giai đoạn tháng đầu năm 2013, 2014 38 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY CHUNG TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG ĐẦU NĂM 2014 38 4.2.1 Doanh số cho vay 41 4.2.2 Doanh số thu nợ 42 4.2.3 Dƣ nợ 42 4.2.4 Nợ xấu 43 4.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG ĐẦU NĂM 2014 43 4.3.1 Cho vay theo thời hạn 43 4.3.2 Cho vay theo đối tƣợng đầu tƣ 52 4.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG ĐẦU NĂM 2014 61 4.4.1 Dƣ nợ cho vay hộ nông dân/vốn huy động 63 4.4.2 Vòng quay vốn tín dụng 63 v 4.4.3 Hệ số thu nợ 64 4.4.4 Nợ xấu hộ nông dân/tổng dƣ nợ hộ nông dân 64 CHƢƠNG 65 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI NH No&PTNT HUYỆN LAI VUNG 65 5.1 CƠ SỞ ĐƢA RA GIẢI PHÁP 65 5.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NÔNG DÂN 65 5.2.1 Giải pháp đẩy mạnh công tác thu nợ hộ nông dân 65 5.2.2 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn vay hộ nông dân 66 CHƢƠNG 67 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 6.1 KẾT LUẬN 67 6.2 KIẾN NGHỊ 68 6.2.1 Đối với quyền địa phƣơng 68 6.2.2 Đối với NHNo&PTNT cấp 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 vi DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 30 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 33 Bảng 4.1: Tình hình nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 36 Bảng 4.2: Tình hình nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013,2014 38 Bảng 4.3: Tình hình cho vay chung NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 39 Bảng 4.4: Tình hình cho vay chung NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 40 Bảng 4.5: Doanh số cho vay hộ nông dân theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 44 Bảng 4.6: Doanh số cho vay hộ nông dân theo thời hạn NH No&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 44 Bảng 4.7: Doanh số thu nợ hộ nông dân theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 47 10 Bảng 4.8: Doanh số thu nợ hộ nông dân theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 47 11 Bảng 4.9: Dƣ nợ hộ nông dân theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 49 12 Bảng 4.10: Dƣ nợ hộ nông dân theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 49 13 Bảng 4.11: Nợ xấu hộ nông dân theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 51 14 Bảng 4.12: Nợ xấu hộ nông dân theo thời hạn NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 51 15 Bảng 4.13: Doanh số cho vay hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 53 vii 16 Bảng 4.14: Doanh số cho vay hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 53 17 Bảng 4.15: Doanh số thu nợ hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 55 18 Bảng 4.16: Doanh số thu nợ hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013,2014 55 19 Bảng 4.17: Dƣ nợ hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 57 20 Bảng 4.18: Dƣ nợ hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 57 21 Bảng 4.19: Nợ xấu hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 59 22 Bảng 4.20: Nợ xấu hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 59 23 Bảng 4.21: Các số đánh giá hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 62 24 Bảng 4.22: Các số đánh giá hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 63 viii Doanh số thu nợ hộ nông dân lĩnh vực nông nghiệp nhìn chung chiếu tỷ trọng cao tăng qua năm Năm 2012, doanh số thu nợ nông nghiệp tăng nhanh, tƣơng đồng với mức tăng doanh số cho vay Hoạt động sản xuất nông nghiệp lúa, màu năm có lợi nhuận Bên cạnh đó, mặt hàng làng nghề truyền thống, tiểu thủ công nghiệp ngày vƣơn rộng thị trƣờng khắp khu vực lân cận vùng, mùa nƣớc lũ năm kết thúc trễ nên việc tiêu thụ sản phẩm lờ lợp cao, kéo theo sản phẩm xuồng ghe tăng lên đáng kể Nhờ vậy, phận hộ nông dân giả lên, có đủ khả tài trang trải khoản nợ vay NH Năm 2013, doanh số thu nợ tăng không đáng kể, có chênh lệch tƣơng đối so với doanh số cho vay Trong năm này, doanh số thu nợ bị ảnh hƣởng phần thu nhập hộ nông dân đặc biệt hộ trồng nấm rơm không cao dẫn đến tình trạng chậm trả nợ cho NH Tuy giá nấm cao nhƣng suất giảm (ảnh hƣởng thời tiết), chi phí đầu vào tăng cao (sau thu hoạch lúa vụ Thu Đông, nhiều nông dân vội đốt đồng để gieo sạ vụ mới, lƣợng rơm nguyên liệu giảm dẫn đến chi phí tăng) làm cho lợi nhuận không cao Đây phần nguyên nhân khiến tăng trƣởng doanh số thu nợ NH không cao Doanh số thu nợ phục vụ hoạt động khác chiếm tỷ trọng nhỏ tổng thu nơ hộ nông dân có xu hƣớng tăng giai đoạn 2011 – 2013 Tình hình thu nợ theo thành phần kinh tế hộ nông dân tháng đầu năm 2014 NHNo&PTNT huyện Lai Vung tăng so với kỳ năm trƣớc Do hoạt động sản xuất nông nghiệp giai đoạn đạt hiệu tƣơng đối, bà nông dân có lợi nhuận, đặt biệt hộ trồng quýt hồng đƣợc mùa dịp Tết Nguyên đán, giá lợn địa bàn tƣơng đối cao nên công tác thu nợ hộ lĩnh vực nông nghiệp tăng Khi sản xuất có lời, ngƣời dân thƣờng có xu hƣớng trả nợ NH sớm thời hạn xin vay trƣớc Doanh số thu nợ vốn vay phục vụ nhu cầu khác tăng lên thu nhập ổn định, sản xuất làm ăn có lãi 4.3.2.3 Tình hình dư nợ theo đối tượng đầu tư Tình hình dƣ nợ NH theo đối tƣợng đầu tƣ giai đoạn từ năm 2011 đến tháng đầu năm 2014 đƣợc thể qua bảng sau: 56 Bảng 4.17: Dƣ nợ hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 - 2013 Năm 2011 Chỉ tiêu Năm 2012 Số tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) 398.185 94,9 455.449 Khác 21.503 5,1 Tổng 419.688 100,0 Nông nghiệp Chênh lệch Năm 2013 Tỷ trọng (%) 2012/2011 2013/2012 Số tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) (%) Số tiền (Tr.đ) (%) 91,3 530.862 88,3 57.264 14,4 75.413 16,6 43.429 8,7 70.082 11,7 21.926 102,0 26.653 61,4 498.878 100,0 600.944 100,0 102.066 20,5 79.190 18,9 Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung, 2011, 2012, 2013 Bảng 4.18: Dƣ nợ hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 6T2013 Chỉ tiêu Nông nghiệp Số tiền (Tr.đ) Chênh lệch 6T2014 Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) (%) 475.973 90,3 451.168 86,4 (24.805) (5,2) Khác 50.885 9,7 70.906 13,6 20.020 39,3 Tổng 526.859 100,0 522.074 100,0 (4.785) (0,9) Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung, 6T2013, 6T2014 57 Dƣ nợ nông nghiệp tiêu đánh giá hoạt động tín dụng NHNo&PTNT nông nghiệp nông thôn đối tƣợng thị trƣờng NH Dƣ nợ cho vay hộ nông dân lĩnh vực nông nghiệp tăng lên theo tăng trƣởng doanh số cho vay Từ năm 2011 đến năm 2013, dƣ nợ lĩnh vực nông nghiệp có tăng trƣởng Hoạt động thu nợ vay trung hạn năm trƣớc nông nghiệp giảm doanh số cho vay tăng dẫn đến dƣ nợ tăng cao năm 2013 Trong năm gần đây, Agribank kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho vay “tam nông”, ƣu tiên cho hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngƣ, diêm nghiệp nhằm đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu đầu tƣ cho sản xuất nông nghiệp nông thôn Tỷ lệ dƣ nợ NH cho lĩnh vực đạt 70%/tổng dƣ nợ hƣớng đến số 80% Agribank có kế hoạch tập trung nguồn vốn cho vay cho khu vực Đồng sông Cửu Long thời gian tới Dƣ nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn khu vực cao tỷ lệ bình quân chung nƣớc với lƣợng khách hàng chiếm gần 25% tổng số khách hàng NH toàn quốc NH phát triển gói sản phẩm đa dạng phù hợp với đặc tính ngành nông nghiệp, với mục tiêu an toàn, hiệu bền vững Dƣ nợ cho vay phục vụ nhu cầu khác có tăng trƣởng, chiếm tỷ trọng thấp Chỉ tiêu tăng mạnh vào năm 2012 doanh số cho vay cao, đến năm 2013, tốc độ tăng trƣởng hạ nhiệt, dù đạt giá trị cao Tình hình kinh tế giới nƣớc đầu năm phục hồi chậm không đồng có tác động đến hoạt động NH Trong tháng đầu năm 2014, dƣ nợ lĩnh vực nông nghiệp giảm nhẹ điều tốc độ tăng trƣởng doanh số cho vay chậm doanh số thu nợ Mặt khác, dƣ nợ giảm phần sụt giảm dƣ nợ trung dài hạn khu vực Dƣ nợ hoạt động cho vay phục vụ nhu cầu khác NH tăng đáng kể khoản nợ vay cuối năm 2013 chƣa tới hạn 4.3.2.4 Tình hình nợ xấu theo đối tượng đầu tư Nợ xấu theo đối tƣợng đầu tƣ tiêu dùng để tham khảo đánh giá đối tƣợng có nhiều khả gây nợ xấu cao cho NH, từ có sách cho vay, thu nợ thích hợp cho đối tƣợng Nợ xấu NH theo đối tƣợng đầu tƣ đƣợc thể qua bảng sau: 58 Bảng 4.19: Nợ xấu hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 – 2013 Năm 2011 Chỉ tiêu Năm 2012 Chênh lệch Năm 2013 Số tiền (Tr.đ) Số tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) 4.732 94,2 1.200 85,1 795 78,8 (3.532) (74,6) Khác 292 5,8 210 14,9 214 21,2 (82) (28,1) Tổng 5.024 100,0 1.410 100,0 1.009 100,0 (3.614) (71,9) Nông nghiệp Tỷ trọng (%) 2012/2011 Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) (%) 2013/2012 Số tiền (Tr.đ) (%) (405) (33,8) (401) (28,4) Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung, 2011, 2012, 2013 Bảng 4.20: Nợ xấu hộ nông dân theo đối tƣợng đầu tƣ NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 6T2013 Chỉ tiêu Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.đ) 1.100 84,4 470 65,7 (630) (57,3) Khác 203 15,6 246 34,3 43 21,1 Tổng 1.303 100,0 716 100,0 (587) (45,1) Nông nghiệp Số tiền (Tr.đ) Chênh lệch 6T2014 (%) Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung, 6T2013, 6T2014 59 2,0 Bên cạnh công tác thu nợ hoạt động quản lý khoản vay hạn chế nợ xấu việc đƣợc NH đặc biệt quan tâm ý Các khoản nợ xấu cho vay phục vụ sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao tổng nợ xấu cho vay hộ nông dân liên tục giảm qua năm Năm 2011, nợ xấu NH chủ yếu tập trung đối tƣợng khách hàng vay vốn nuôi cá tra Trong năm, giá cá tra biến động thất thƣờng có giai đoạn sụt giảm mạnh, gần nhƣ hộ nông dân đầu tƣ thả cá thu hoạch vào năm lỗ nặng Trong đó, phần lớn nguồn vốn đầu tƣ nuôi cá vốn vay NH, vốn tự có nhiều hộ chiếm khoảng 20 – 30% tổng nhu cầu vốn, dẫn đến nợ xấu NH tăng hộ nuôi cá điều tránh khỏi Ngoài ra, năm 2011 năm khó khăn hộ nông dân trồng quýt hồng huyện Lai Vung Do ảnh hƣởng lũ, nhiều diện tích vƣờn bà bị ngập, bị vàng lá, thối rễ, rụng trái, có khoảng 5-10% diện tích bị chết Tuy giá bán dịp Tết Nguyên Đán tƣơng đối cao, nhƣng chi phí bỏ lớn, lại hao hụt nhiều nên thu nhập ngƣời dân không cao, nhiều nhà vƣờn bị lỗ vốn Đến năm 2012, sau trình thực biện pháp giải quyết, tiến hành khoanh nợ, gia hạn nợ cho hộ có khả năng, nợ xấu lĩnh vực giảm đáng kể, giúp cho tổng nợ xấu NH giảm theo Tuy nhiên giá trị nợ xấu hộ nông dân cao ảnh hƣởng dịch bệnh, giá biến động thất thƣờng làm cho thu nhập phận hộ chăn nuôi bị thiệt hại nặng Tiếp theo thành công đó, tổng nợ xấu cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp năm 2013 tiếp tục giảm xuống mức thấp Mặc dù tình hình kinh tế không hoàn toàn thuận lợi, hoạt động sản xuất nhiều khó khăn nhƣng ngƣời nông dân có sở ổn định, có khả tài đảm bảo trả nợ NH Nợ xấu phục vụ nhu cầu khác có biến động, nhiên, mức độ dao động nhỏ, không làm ảnh hƣởng nhiều đến tổng nợ xấu NH Năm 2012, tiêu giảm đáng kể Đến năm 2013, giá trị tăng nhẹ so với năm trƣớc Nợ xấu nông nghiệp giai đoạn tháng đầu năm 2014 giảm mạnh so với kỳ năm 2013 Sự sụt giảm cuối năm 2013, đầu năm 2014, hộ vay vốn nuôi thuỷ sản đạt hiệu cao, bán đƣợc giá, có thu nhập tốt nên nợ xấu ngành thuỷ sản Bên cạnh đó, việc tích cực xử lý nợ xấu trung, dài hạn nông nghiệp vào cuối năm 2013 giúp tiêu giảm mạnh Trong đó, lƣợng nợ xấu hoạt động cho vay phục vụ nhu cầu khác lại có xu hƣớng tăng lên vào giai đoạn đầu năm Tuy nhiên, chiếm tỷ trọng nhỏ nên không ảnh hƣởng nhiều đến biến động 60 nợ xấu chung NH Nhìn chung, nợ xấu NH giai đoạn giảm đƣợc kiểm soát tốt 4.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG ĐẦU NĂM 2014 Ngoài việc đánh giá hoạt động cho vay hộ nông dân NH qua số: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ, nợ xấu việc tìm hiểu thêm tiêu khác có liên quan nhƣ hệ số thu nợ, vòng quay vốn tín dụng, tỷ lệ nợ xấu tổng dƣ nợ, tổng dƣ nợ vốn huy động giúp có đƣợc nhìn tổng quát xác 61 Bảng 4.21: Các số đánh giá hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT huyện Lai Vung giai đoạn 2011 - 2013 Chỉ tiêu ĐVT Năm 2011 Năm Năm 2012 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Vốn huy động Triệu đồng 561.703 690.226 670.144 128.523 (20.082) Doanh số cho vay HND Triệu đồng 806.118 1.026.266 1.124.946 220.148 98.680 Doanh số thu nợ HND Triệu đồng 727.427 947.076 1.022.880 219.649 75.805 Dƣ nợ HND Triệu đồng 419.688 498.878 600.944 79.190 102.066 Dƣ nợ bình quân HND Triệu đồng 380342,4 459.283 549.911 78.940 90.628 Nợ xấu HND Triệu đồng 5.024 1.410 1.009 (3.614) (401) Dƣ nợ HND/Vốn huy động Lần 0,75 0,72 0,90 0,0244 0,17 Vòng quay vốn tín dụng Vòng 1,91 2,06 1,86 0,15 (0,20) Hệ số thu nợ % 90,24 92,28 90,93 2,05 (1,36) 10 Tỷ lệ nợ xấu % 1,20 0,28 0,21 (0,91) (0,11) Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung, 2011, 2012, 2013 62 Bảng 4.22: Các số đánh giá hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT huyện Lai Vung tháng đầu năm 2013, 2014 Chỉ tiêu ĐVT 6T2013 6T2014 Chênh lệch Vốn huy động Triệu đồng 395.385 387.142 (8.243) Doanh số cho vay HND Triệu đồng 714.755 728.491 13.736 Doanh số thu nợ HND Triệu đồng 686.774 807.360 120.586 Dƣ nợ HND Triệu đồng 526.859 522.074 (4.785) Dƣ nợ bình quân HND Triệu đồng 512.868 561.509 48.641 Nợ xấu HND Triệu đồng 1.303 716 (587) Lần 1,33 1,35 0,02 Vòng 1,34 1,44 0,1 Hệ số thu nợ % 96,09 110,83 14,74 10 Tỷ lệ nợ xấu % 0,25 0,14 (0,11) Dƣ nợ cho vay HND/Vốn huy động Vòng quay vốn tín dụng Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh NHNo&PTNT huyện Lai Vung, 6T2013, 6T2014 4.4.1 Dƣ nợ cho vay hộ nông dân/vốn huy động Chỉ tiêu cho biết lƣợng vốn huy động mà NH sử dụng vào việc cho vay hộ nông dân Qua việc phân tích nguồn vốn NH ta thấy, tình hình vốn huy động NH thuộc loại tốt Tổng lƣợng vốn huy động năm từ khoảng 80% - 90% tổng nguồn vốn Nhìn chung qua năm, hệ số dƣ nợ cho vay hộ nông dân vốn huy động nhỏ có xu hƣớng tăng lên Điều vừa thể nguồn vốn huy động đáp ứng đƣợc gần nhƣ hoàn toàn nhu cầu vốn vay khách hàng hộ nông dân địa bàn, vừa cho thấy hoạt động cho vay, sử dụng vốn NH tƣơng đối tốt Tuy nhiên, giai đoạn đầu năm, đặc biệt tháng đầu năm 2014, số mức cao Điều cho thấy, nguồn vốn huy động đƣợc NH không đáp ứng kịp nhu cầu vay vốn ngày cao khách hàng Hoạt động huy động vốn thời gian tới cần đƣợc đẩy mạnh nguồn vốn chỗ, có chi phí sử dụng thấp NH linh động đƣợc hoạt động 4.4.2 Vòng quay vốn tín dụng Vòng quay vốn tín dụng phản ánh tình hình luân chuyển vốn NH thời kỳ định, cho biết thời gian thu hồi nợ nhanh hay chậm Nếu vòng quay vốn tín dụng cao vốn NH luân chuyển nhanh đạt hiệu cao Tuy nhiên, tiêu phụ thuộc vào thời hạn vay 63 NH Trong năm 2011 – 2013, vòng quay vốn tín dụng hộ nông dân dao động quanh mức vòng/năm Hoạt động cho vay NH chủ yếu ngắn hạn, cho vay với thời hạn tháng (vay sản xuất lúa, chăn nuôi lợn) chiếm tỷ lệ cao nên trung bình vòng quay vốn tín dụng NH vòng/năm Giai đoạn tháng đầu năm 2013, 2014 vòng quay vốn tín dụng dao động mức gần 0,7 vòng/6 tháng Hoạt động thu nợ, quản lý khoản vay đƣợc thực chặt chẽ nên doanh số thu nợ năm qua tăng lên, vòng quay vốn tín dụng cao, thời gian thu nợ bình quân giảm xuống Tuy nhiên, năm 2013 tháng đầu năm 2014 vòng quay vốn tín dụng có dấu hiệu giảm Nguyên nhân tổng dƣ nợ NH tăng nhanh nhƣng doanh số thu nợ chƣa theo kịp tốc độ tăng NH cần đẩy mạnh hoạt động kiểm tra, đôn đốc thu nợ khách hàng để đồng vốn bỏ đạt hiệu 4.4.3 Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ đƣợc xem xét nhằm tìm hiểu thêm công tác thu nợ NH Chỉ số lớn chứng tỏ khả thu hồi nợ tốt Trong năm 2011 - 2013 hệ số thu nợ trì khoản từ 90% - 92% có xu hƣớng tăng dần Đạt đƣợc kết cán tín dụng tập trung đánh giá, kiểm tra khách hàng, thực thu hồi khoản nợ tiềm ẩn rủi ro Các hoạt động đốn đốt, nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn cán tín dụng với việc đẩy mạnh triển khai dịch vụ nhắc nợ qua điện thoại đem lại nhiều kết tích cực Giai đoạn tháng đầu năm 2013, 2014 hệ số tăng lên nhờ việc đẩy mạnh công tác thu nợ NH 4.4.4 Nợ xấu hộ nông dân/tổng dƣ nợ hộ nông dân Tỷ lệ nợ xấu hộ nông dân tổng dƣ nợ hộ nông dân phản ánh chất lƣợng khoản cho vay NH đối tƣợng khách hàng Nếu tiêu lớn chứng tỏ hoạt động cho vay hộ nông dân NH gặp nhiều khó khăn ngƣợc lại Ngoài năm 2011 nhìn chung giai đoạn từ năm 2012 - 2013 tháng đầu năm 2013, 2014, tỷ lệ mức dƣới 1% có xu hƣớng giảm dần Điều cho thấy hoạt động cho vay hộ nông dân thời gian qua có chất lƣợng tốt, hoạt động quản lý, kiểm soát nợ xấu đạt hiệu cao Nếu nhƣ năm 2013, khoản cho vay số ngành nghề thuộc lĩnh vực khác NH gặp khó khăn, nợ xấu tăng cao khoản cho vay lĩnh vực nông nghiệp, cho vay hộ nông dân có kết tốt Đầu năm 2014, tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh đƣợc kiểm soát tốt 64 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI NH No&PTNT HUYỆN LAI VUNG 5.1 CƠ SỞ ĐƢA RA GIẢI PHÁP Tình hình cho vay hộ nông dân NH thời gian qua đạt nhiều thành tựu, phải kể đến là: quy mô tín dụng dần đƣợc nhân rộng theo định hƣớng, đồng vốn huy động đƣợc sử dụng hiệu quả, dƣ nợ lĩnh vực “tam nông” trì mức cao, tỷ lệ nợ xấu trì mức thấp Các tiêu hoạt động tín dụng NH tƣơng đối tốt Tuy nhiên, ảnh hƣởng nhiều nguyên nhân, tốc độ tăng trƣởng doanh số thu nợ chƣa bắt kịp doanh số cho vay Điều dẫn đến quay vòng vốn NH giảm thời gian gần đây, ảnh hƣởng đến hiệu sử dụng vốn nhƣ làm giảm độ an toàn hoạt động tín dụng Ngoài ra, hoạt động sản xuất nông nghiệp huyện ngày nhận đƣợc nhiều quan tâm cấp lãnh đạo ngành chức Ngƣời dân đầu tƣ vào việc tìm hiểu, nâng cao chất lƣợng mở rộng quy mô sản xuất Hội Làm vƣờn huyện đẩy mạnh chuyển giao tiến khoa học, kỹ thuật, tích cực liên kết xây dựng thƣơng hiệu cho cam xoàn quýt đƣờng, vận động nông dân cải tạo 642 vƣờn tạp huyện để trở thành mô hình vƣờn có giá trị kinh tế cao Theo đà phát triển khu vực nông thôn với sách tín dụng ƣu đãi cho lĩnh vực nông nghiệp hộ nông dân Chính phủ việc mở rộng quy mô, cung cấp vốn để phát triển sản xuất giai đoạn cho đối tƣợng khách hàng nông dân cần đƣợc trọng Chính vậy, việc nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay thức cho hộ nông dân cần nhiều biện pháp để hiệu thời gian tới 5.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NÔNG DÂN 5.2.1 Giải pháp đẩy mạnh công tác thu nợ hộ nông dân Đẩy mạnh tăng cƣờng kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, có kế hoạch thu trƣờng hợp đặc biệt, không đợi đến nợ đến hạn Thực nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ gần đến hạn trả, đặc biệt khoản vay trung dài hạn Những hoạt động thƣờng vất vả tốn đặc điểm khoản cho vay hộ nông dân vay nhỏ, lẻ với số lƣợng nhiều Do vậy, NH cần có số sách ƣu tiên khách hàng uy tín để khách hàng có nhiều động lực trả nợ hạn Thiết lập mối quan hệ thân thiết với khách hàng lâu năm, tạo mạng 65 lƣới chặt chẽ với khách hàng khu vực để nắm đầy đủ thông tin dễ dàng việc liên hệ, quản lý khoản vay Bên cạnh đó, tạo điều kiện cho hộ vay gia hạn nợ vay hộ có phƣơng án phát triển, khôi phục sản xuất khả thi hợp lý, có kế hoạch trả nợ rõ ràng Việc vừa giúp khách hàng có điều kiện khôi phục hoạt động sản xuất, có thu nhập trả nợ NH, vừa giúp NH hạn chế nợ hạn cho vay hộ nông dân 5.2.2 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn vay hộ nông dân - Tạo điều kiện đơn giản hoá thủ tục vay vốn: Các thủ tục vay vốn nguyên tắc chung, bắt buộc NH phải tuận thủ làm theo Không vậy, thân NH có biểu mẫu, giấy tờ cần thiết khác thích hợp với đối tƣợng khách hàng Do đó, việc bỏ bớt số loại giấy tờ có liên quan hồ sơ vay vốn vấn đề lớn mà thân NH tự định thay đổi đƣợc Tuy nhiên, NH rà soát, điều tra xem khách hàng thƣờng bị vƣớng mắc giai đoạn trình làm thủ tục vay, từ xem xét đề nghị với cấp cắt giảm thay đổi để đơn giản Việc đơn giản hoá thủ tục vay vốn giúp cho khách hàng dể dàng việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức, hạn chế tâm lý e ngại đến giao dịch với NH - Mở rộng mạng lƣới khách hàng: Tích cực tạo mối quan hệ với cá nhân có uy tín, có tầm ảnh hƣởng ngành nghề, có tiềm lực nhƣ khả phát triển kinh tế địa phƣơng, để họ sử dụng sản phẩm, dịch vụ NH Một nhóm khách hàng hài lòng mức độ lan toả uy tín, chất lƣợng NH nhanh thông qua việc truyền miệng Đây yếu tố, điều kiện định thu hút khách hàng khu vực nông nghiệp, nông thôn Bên cạnh đó, NH giữ mối quan hệ chặt chẽ với quan nhƣ Chi cục thuế, Phòng tài kế hoạch huyện, Phòng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Chi cục bảo vệ thực vật, Chi cục thú y,…để biết thêm thông tin khách hàng cần thiết - Cho vay gián tiếp qua tổ chức trung gian: Nhiều hộ nông dân có tâm lý e ngại đến NH vay vốn, việc liên kết thông qua tổ chức trung gian nhƣ Hội phụ nữ, hội nông dân,…sẽ giúp hộ nông dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay Việc thông qua tổ chức trung gian nhƣ giúp hộ nông dân có nhiều hội tiếp cận nguồn vốn vay mà giúp NH chia nhỏ việc quản lý khách hàng mình, dễ dàng, thuận tiện kiểm soát, theo dõi đối tƣợng vay vốn NH 66 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Là NH chủ đạo hoạt động cung cấp vốn tín dụng đầu tƣ cho lĩnh vực nông nghiệp nông thôn mà khách hàng chủ yếu nông hộ, NHNo&PTNT Việt Nam có nhiều sách ƣu đãi phù hợp, tích cực, khẳng định vai trò ngƣời bạn đồng hành bà nông dân Trong suốt thời gian qua, NHNo&PTNT huyện Lai Vung không ngừng hoàn thiện ngày phát triển, hoàn thành tốt chủ trƣơng Chính phủ, sách NHNN đạo NH cấp trên, đem lại lợi nhuận cao mà quan trọng hết đẩy mạnh nguồn tín dụng thức đến cho ngƣời nông dân – đối tƣợng khách hàng có nhu cầu vốn lớn nhƣng việc tiếp cận vốn vay NH khó khăn Kết đề tài “Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lai Vung, tỉnh Đồng Tháp” cho thấy giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014, NH không ngừng gia tăng nguồn vốn nhằm tạo sở cho hoạt động tín dụng phát triển Hoạt động huy động vốn đạt kết tƣơng đối, nhiên chƣa đáp ứng đƣợc đủ nhu cầu vay vốn khách hàng địa bàn giai đoạn gần Hoạt động cấp tín dụng NH vào lĩnh vực ƣu tiên ngày mở rộng quy mô nâng cao chất lƣợng Trong đó, cho vay hộ nông dân hoạt động chủ đạo xuyên suốt mang lại nguồn thu nhập lớn Trong giai đoạn nghiên cứu, nhìn chung tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ dƣ nợ cho vay hộ nông dân tăng trƣởng qua năm Điều chứng tỏ hoạt động cho vay hộ nông dân NH không ngừng mở rộng phát triển, phù hợp với định hƣớng chung NHNo&PTNT Việt Nam ƣu tiên đầu tƣ vốn vào nông nghiệp nông thôn Chính phủ Việc phân tích số tài phần đánh giá hoạt động cho vay hộ nông dân cách khái quát Dựa vào tiêu vòng quay vốn tín dụng, hệ số thu nợ, nợ xấu tổng dƣ nợ hộ nông dân cho thấy công tác thu hồi nợ NH đƣợc thực tốt, hoạt động quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả, nợ xấu đƣợc trì mức thấp Trong thời gian tới, với quan tâm đầu tƣ xã hội nhƣ hứa hẹn khu vực nông nghiệp nông thôn có nhiều thay đổi, phát triển bền vững Nhƣ nhu cầu vốn vay ngƣời nông dân tăng lên với quy mô lớn Đây hội lớn, nhƣng tiềm ẩn nhiều thách thức rủi ro cho hoạt động cấp tín dụng NH Vì vậy, việc nâng cao công tác giám sát, quản lý khoản vay, tìm hiểu rõ khách hàng, nắm bắt tình hình 67 chung cần phải đƣợc thực tốt để đảm bảo tăng trƣởng an toàn bền vững Trong khuôn khổ đề tài luận nhiều thiết sót Thời gian nghiên cứu đề tài tƣơng đối ngắn, khó khăn việc tiếp cận số liệu cụ thể nắm bắt số thông tin kinh tế với kinh nghiệm, kiến thức thân tác giả hạn chế nên kết đạt đƣợc chƣa thật hoàn chỉnh 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với quyền địa phƣơng Các thủ tục vay vốn NH có liên quan đến quyền sử dụng đất, phòng Địa chính, phòng Tài nguyên môi trƣờng cần sớm hoàn thành thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, đất ở, tài sản gắn liền với đất để ngƣời dân có chứng nhận cho tài sản đảm bảo Bên cạnh đó, việc đăng ký chấp xoá chấp quyền sử dụng đất cần đƣợc giải nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân hoàn thành hồ sơ, thủ tục vay vốn Ngoài ra, thực tế số vƣớng mắc, bất cập việc chấp quyền sử dụng đất làm tài sản đảm bảo cho vay, mà hoạt động nhận chấp, xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ NH gặp nhiều khó khăn Do quyền địa phƣơng cần có biện pháp giúp đỡ, giải kịp thời nhằm hỗ trợ NH hoạt động hiệu Chính quyền địa phƣơng nên tạo nhiều chƣơng trình, cầu nối NH tổ chức nhƣ: Hội Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến bình, Đoàn Thanh niên,…nhằm tạo điều kiện cho NH tổ chức có hội hợp tác với công tác mở rộng cho vay thành viên hội Bên cạnh việc nâng cao trình độ dân trí, mở nhiều lớp, khoá tập huấn, phổ biến tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất cho đối tƣợng có nhu cầu, quyền địa phƣơng nên tăng cƣờng việc tạo mối liên kết khâu sản xuất khâu tiêu thụ chuỗi sản phẩm nông sản Có đƣợc mối liên kết bền vững nhà cung cấp giống, nguyên liệu với nhà sản xuất ngƣời tiêu thụ có đƣợc đảm bảo tƣơng đối cho hoạt động lĩnh vực vốn nhiều rủi ro nhƣ lĩnh vực nông nghiệp Qua đây, NH thuận lợi an toàn việc cung cấp vốn cho nhiều khâu chuỗi sản xuất – tiêu thụ 6.2.2 Đối với NHNo&PTNT cấp Đa phần khách hàng vay vốn NH có tâm lý e ngại phải làm nhiều thủ tục Vì vậy, việc cải tiến mặt thủ tục giấy tờ để hồ sơ vay vốn 68 đƣợc đơn giản, dễ hiểu, dễ thực giúp hộ nông dân tiếp cận vốn vay NH dễ dàng, thuận tiện Hoạt động sản xuất lĩnh vực nông nghiệp chịu nhiều rủi ro từ yếu tố bên nhƣng phần lớn hộ nông dân chƣa tiếp cận đƣợc ý định tham gia bảo hiểm nông nghiệp nhiều nguyên nhân Điều ảnh hƣởng lớn đến khả thu hồi nợ nguy tăng nợ xấu NH không may có rủi ro xảy Vì vậy, việc hoàn thiện quy định liên quan đến bảo hiểm nông nghiệp, triển khai phát triển hiệu diện rộng giúp khách hàng tiếp cận sử dụng loại hình bảo hiểm phổ biến Trên số kiến nghị mang tính chất cá nhân, mong đóng góp phần nhỏ vào việc nâng cao phát triển hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT huyện Lai Vung 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Đức Thọ, 2013 Tổng quan phát triển kinh tế Việt Nam 2011 – 2013 Tạp chí tài chính, số 12 -2013, [online], [Ngày truy cập: 05 tháng năm 2014] Dƣơng Ngọc Minh, 2013 Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT chi nhánh huyện Giồng Riềng, tỉnh Kiên Giang Luận văn đại học Đại học Cần Thơ Đào Thế Tuấn, 1997 Kinh tế hộ nông dân Hà Nội: NXB Thống kê Hồ Khánh Châu, 2014 Lai Vung với sách tam nông Ngân hàng Chính sách xã hội [Ngày truy cập: 02 tháng 10 năm 2014] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2010 Tín dụng Ngân hàng phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn – 10 năm nhìn lại [Ngày truy cập: 01 tháng năm 2014] Nguyễn Đỗ Anh Tuấn, 2012 Thực trạng, giải pháp định hƣớng đầu tƣ cho “tam nông” Tạp chí Tài chính, [online], [Ngày truy cập: 14 tháng năm 2014] Nguyễn Thị Bích Đào, 2008 Vai trò tín dụng phát triển kinh tế nông thôn Tạp chí Công nghiệp số 7/2008, [online], [Ngày truy cập: 09 tháng năm 2014] Thạch Bình, 2014 Vốn hỗ trợ mua thiết bị nông nghiệp sẵn sàng Thời báo Ngân hàng [Ngày truy cập: 28 tháng năm 2014] Thái Văn Đại, 2012 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Đại học Cần Thơ 10 Vƣơng Đình Huệ, 2013 Nâng cao hiệu đầu tƣ cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Tạp chí cộng sản, [online], [Ngày truy cập: 14 tháng năm 2014] 70 [...]... tôi quyết định chọn đề tài: Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lai Vung, tỉnh Đồng Tháp làm luận văn tốt nghiệp đại học của mình 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Đề tài Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Lai Vung tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2011 – 6 tháng... Cơ cấu tổ chức của ngân hàng 22 Hình 3.2: Quy trình cho vay tại NHNo&PTNT huyện Lai Vung 27 ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BNNPTNT : HND : NH : NHNN : NHNo&PTNT: NHTM : TCKT : TCTD : UBND : Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hộ nông dân Ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Ngân hàng thƣơng mại Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Uỷ ban nhân dân x CHƢƠNG 1 GIỚI... tế hộ nông dân còn giúp khôi phục và bảo tồn các làng nghề truyền thống, có ý nghĩa về mặt văn hoá, xã hội b Hoạt động cho vay hộ nông dân Cho vay hộ nông dân là hình thức cho vay nhằm hỗ trợ vốn cho các hộ có nhu cầu trong việc mua giống, phân bón, cải tạo vƣờn tạp, dụng cụ sản xuất, xây dựng chuồng trại…Tín dụng NH đƣợc cấp cho hộ nông dân thông qua các kênh: hộ vay vốn trực tiếp với NH, hộ vay thông... Thành, huyện Lai Vung, tỉnh Đồng Tháp - Thành lập tháng 10/1975 với tên gọi ban đầu là Chi nhánh Ngân hàng Nhà nƣớc huyện Lấp Vò - Năm 1979 đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông thôn huyện Lấp Vò - Năm 1989 đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nông thôn huyện Lai Vung 21 - Ngày 23/5/1990, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính ra đời, Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lai Vung đƣợc xem... vay theo quy định của Chính phủ, hƣớng dẫn của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 2.1.5 Hoạt động cho vay hộ nông dân 2.1.5.1 Tổng quát về hộ nông dân và hoạt động tín dụng đối với hộ nông dân a Hộ nông dân Một số khái niệm về hộ nông dân nhƣ: Hộ nông dân là các nông hộ, thu hoạch các phƣơng tiện sống từ ruộng đất, sử dụng chủ yếu lao động gia đình trong sản xuất nông trại, nằm trong hệ thống kinh tế rộng hơn,... xuất nông nghiệp lâu đời, nhiều tiềm năng phát triển và đƣợc xếp vào khu vực kinh tế trọng điểm của tỉnh Để tạo cơ sở cho hoạt động sản xuất, kinh doanh công nghiệp, dịch vụ của huyện phát triển bền vững, kinh tế nông nghiệp đặc biệt là kinh tế hộ nông dân phải là nền tảng vững chắc Thấy đƣợc tầm quan trọng của tín dụng nông thôn qua hoạt động cho vay hộ nông dân của NHNo&PTNT đối với sự phát triển. .. nhiều kỳ b Phân loại theo phƣơng thức cho vay - Cho vay từng lần: mỗi lần vay vốn khách hàng và ngân hàng thực hiện thủ tục vay vốn và ký kết hợp đồng tín dụng - Cho vay theo hạn mức tín dụng: ngân hàng và khách hàng sẽ xác định và thoả thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong thời hạn nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất kinh doanh - Cho vay theo dự án: ngân hàng cho vay một khoản tiền để khách hàng thực... nợ hộ nông dân Hệ số thu nợ hộ nông dân Doanh số thu nợ Doanh số cho vay 100% Chỉ tiêu này đánh giá công tác thu hồi nợ của NH từ đồng vốn đã cho vay ra Chỉ số này càng cao cho thấy hoạt động thu nợ tín dụng hộ nông dân của ngân hàng càng tốt Qua đó, thể hiện ý thức trả nợ của khách hàng cao, rủi ro tín dụng thấp, đồng vốn cho vay đƣợc sử dụng đúng mục đích và có hiệu quả 2.1.6.4 Nợ xấu hộ nông dân/ tổng... dụng cho phần lớn nhu cầu vốn của ngƣời dân, đặc biệt là nông dân Tỉnh Đồng Tháp là một trong những địa phƣơng sản xuất nông nghiệp chủ yếu ở đồng bằng sông Cửu Long, phát triển thế mạnh của mình, tỉnh ngày càng tăng cƣờng đầu tƣ cho phát triển nông nghiệp, nông thôn, nâng cao năng 1 suất, chất lƣợng nông sản tạo ra, cải thiện điều kiện sống của bà con nông dân Trong đó, huyện Lai Vung với tỷ lệ nông dân. .. trƣng bằng việc tham gia một phần trong thị trƣờng hoạt động với một trình độ hoàn chỉnh không cao Hộ nông dân là những hộ chủ yếu hoạt 9 động nông nghiệp theo nghĩa rộng, bao gồm cả nghề rừng, nghề cá và hoạt động phi nông nghiệp ở nông thôn. ” (Đào Thế Tuấn, 1997) Nông dân là những ngƣời lao động cƣ trú ở nông thôn, tham gia sản xuất nông nghiệp Nông dân chủ yếu sống bằng nghề làm ruộng vƣờn, sau đó ... Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Lai Vung tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2011 – tháng đầu năm 2014 sử dụng kết phân tích nhằm đánh giá thành... nông dân phải tảng vững Thấy đƣợc tầm quan trọng tín dụng nông thôn qua hoạt động cho vay hộ nông dân NHNo&PTNT phát triển kinh tế huyện, định chọn đề tài: Phân tích hoạt động cho vay hộ nông dân. .. bảo tiền vay theo quy định Chính phủ, hƣớng dẫn Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 2.1.5 Hoạt động cho vay hộ nông dân 2.1.5.1 Tổng quát hộ nông dân hoạt động tín dụng hộ nông dân a Hộ nông dân Một số