THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NOPTNT CHỢ HÔM

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH THÀNH CỦA 3 CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NOPTNT CHỢ HÔM 3 1. Khái quát về quá trình hình thành của ngân hàng NoPTNT Hà Nội và chi nhánh ngân hàng NoPTNT Chợ Hôm. 3 2. Khái quát các hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng NoPTNT Chợ Hôm. 4 2.1Những thuận lợi và khó khăn của chi nhánh ngân hàng NoPTNT Chợ Hôm. 4 2.2 Khái quát các hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng NoPTNT Chợ Hôm. 5 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 5 2.2.2 Hoạt động tín dụng 6 2.2.3 Hoạt động thanh toán dịch vụ 6 2.2.4 Hoạt động ngân quỹ 7 2.2.5 Các hoạt động khác 7 CHƯƠNG 2 : CƠ CẤU, CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN 8 1. Chức năng nhiệm vô chung của chi nhánh ngân hàng NoPTNT Chợ Hôm 8 2. Chức năng nhiệm vụ phân theo các phòng ban 9 3. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng. 14 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NOPTNT CHỢ HÔM 16 1. Công tác huy động vốn 16 2. Về hoạt động tín dụng của chi nhánh ngân hàng NoPTNT Chợ Hôm. 18 2.1. Về dư nợ 19 2.2. Về thu lãi dịch vụ thực hiện năm 2006 20 2.3. Thu nhập _ chi phí lũy kế năm 2006 21 3. Những việc đã làm được trong năm 2006 của chi nhánh ngân hàng NoPTNT Chợ Hôm. 22 3.1. Về nguồn vốn 22 3.2. Về tín dụng. 22 3.3 Về phần dịch vụ 23 4. Nguyên nhân của những kết quả đạt được 23 4.1 Nguyên nhân khách quan 23 4.2. Nguyên nhân chủ quan 23 5. Những hạn chế và nguyên nhân 24 5.1 Những hạn chế 24 5.2 Một số nguyên nhân chủ yếu 25 KẾT LUẬN 29

lời mở đầu Trong năm qua, kinh tế nước ta đường đổi nghiệp Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước đạt thành to lớn. Đóng góp tích cực vào thành chung đó, ngành ngân hàng có vai trò quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam như: kiềm chế lạm phát, ổn định đồng tiền, đáp ứng cho kinh tế, chủ động đưa hoạt động ngân hàng hội nhập với khu vực quốc tế. Trong phát triển không ngừng ngành ngân hàng Việt Nam nói thành tựu bật phát triển mạnh mẽ hệ thống ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại trung gian tài quan trọng để đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh cho phát triển kinh tế quốc dân nói chung. Trong hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng thương mại, đồng thời mang ý nghĩa quan trọng toàn kinh tế, tạo khả tài trợ cho hoạt động công nghiệp, thương nghiệp nông nghiệp đất nước. Tuy nhiên hoạt động tín dụng lại hoạt động tiềm Èn rủi ro đòi hỏi nhà quản trị ngân hàng thương mại nói chung, ngân hàng No&PTNT Việt Nam nói riêng cần có biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh để đáp ứng yêu cầu của ngành ngân hàng kinh tế đất nước. Thông qua việc học tập trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân thời gian thực tập chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm với hướng dẫn thầy giáo PGS.TS Lê Đức Lữ tạo hội cho em tìm hiểu kỹ hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm nói riêng, mặt tích cực tiêu cực kinh tế thị trường, đặc biệt trình hội nhập đất nước. Trong Báo cáo tổng hợp em xin trình bày vấn đề sau: Chương 1: Khái quát trình hình thành chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. Chương 2: Cơ cấu, chức nhiệm vụ phòng ban. Chương 3: Thực trạng kinh doanh chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. Do kiến thức lý luận thực tiễn hạn chế nên viết nhiều sai sót. Vì vậy, em mong nhận góp ý thầy giáo cán công nhân viên phòng kinh doanh chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm để viết em hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! chương khái quát trình hình thành thành chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm 1. Khái quát trình hình thành ngân hàng No&PTNT Hà Nội chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội thành lập theo định số 51/NH/QĐ ngày 27/6/1988 Tổng Giám đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam ( thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam) với 12 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện trực thuộc. Tháng 9/1991 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội bàn giao 07 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Tây chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Vĩnh Phóc tháng 10/1995 tiếp tục bàn giao 05 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện thuộc ngoại thành Hà Nội trực thuộc Trung tâm điều hành( Ngân hàng No&PTNT Việt Nam). Sau 02 lần bàn giao 12 chi nhánh NHNo&PTNT Huyện chi nhánh Hà Tây, Vĩnh Phóc, Trung tâm điều hành, quy mô phạm vi hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT bị thu hẹp lại. Đứng trước tình hình đó, Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội chủ động mở rộng mạng lưới kinh doanh, thành lập chi nhánh mới, Phòng Giao dịch trực thuộc để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn phát triển kinh tế. Tính đến tháng 12/ 2005 Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội có 12 chi nhánh: Cầu Giấy, Chợ Hôm, Hàng Đào, Hai Bà Trưng, Hoàn Kiếm, Thanh Xuân, Ba Đình, Đống Đa, Nghĩa Đô, Tràng Tiền, Trần Duy Hưng khu vực tam trình 40 phòng giao dịch trực thuộc đặt địa bàn quận. Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm thành lập ngày 14/10/2003 chi nhánh cấp hai ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Qua gần năm hoạt động kinh doanh Chi nhánh đạt thành to lớn góp phần vào nghiệp xây dựng kinh tế vững mạnh cho Thủ đô nói chung cho ngành ngân hàng nói riêng. Từ ngày đầu thành lập, điều kiện hạn chế. Nhận rõ trách nhiệm chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm bước vượt qua khó khăn, bước ổn định phát triển đến trở thành Chi nhánh ngân hàng vững mạnh đủ sức cạnh tranh với tổ chức nước. Với sách khách hàng thông thoáng, với nhiều giải pháp điều hành sáng tạo, thay đổi cách phong cách giao dịch với khách hàng, ứng dụng công nghệ đại vào quản trị kinh doanh, hoạt động chi nhánh phát triển ổn định, toàn diện từ mặt: huy động vốn, đầu tư tín dụng, kinh doanh đối ngoại, loại hình dịch vụ đa khác. 2. Khái quát hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. 2.1Những thuận lợi khó khăn chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. Thực đề án phát triển kinh doanh ngân hàng No&PTNT Hà Nội không ngừng tăng trưởng vốn, mở rộng đầu tư, dịch vụ ngân hàng mở rộng mạng lưới ngân hàng No&PTNT Việt Nam phê duyệt. Trong bối cảnh đó, chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đời gặp phải thuận lợi khó khăn sau: *Thuận lợi: • Nền kinh tế nước nói chung Hà Nội nói riêng tiếp tục phát triển ổn định vững chắc. Các doanh nghiệp bước đứng vững chế thị trường, tạo uy tín lòng tin người tiêu dùng. Cơ chế, sách Đảng Nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho nhà doanh nghiệp nói chung ngành ngân hàng nói riêng • Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm nhận quan tâm, giúp đỡ tập thể Ban Giám đốc phòng ban ngân hàng No&PTNT Hà Nội • Trình độ nghiệp vụ chuyên môn cán công nhân viên bước nâng lên rõ rệt. Phong cách giao dịch với khách hàng lịch sự, chu đáo, tận tình. * Bên cạnh thuận lợi nói trên, chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm gặp không Ýt khó khăn, là: • Do địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động nên cạnh tranh ngày găy gắt, thị phần thu hẹp tất lĩnh vực. • Trương trình công nghệ đại( WB) chưa áp dụng. Song với tinh thần đoàn kết, trí từ Ban Giám đốc, tinh thần lao động đầy nhiệt tình toàn thể cán công nhân viên chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm, với giúp đỡ tập thể Ban Giám đốc phòng ban ngân hàng No&PTNT Hà Nội nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm tranh thủ thuận lợi, tận dụng thời bước vượt qua khó khăn, phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ giao. 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. 2.2.1 Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng thương mại, sở tạo nguồn vốn để ngân hàng cho vay thực nghiệp vụ khác. Huy động vốn giúp ngân hàng tăng tính chủ động kinh doanh đồng thời tạo nên độc lập tương ngân hàng No&PTNT Hà Nội. Từ thành lập đến nay, chi nhánh ngân hàng No&PTNT thực tốt nghiệp vụ này. Nguồn vốn năm tăng trưởng từ tiền gửi tổ chức kinh tế, kho bạc . đặc biệt nguồn huy động dân cư. Với hình thức huy động vốn như: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, tiền vay tổ chức kinh tế, tín dụng khác, vốn tài trợ, vốn ủy thác. 2.2.2 Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động bản, quan trọng ngân hàng, hoạt động chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn hoạt động mang lại rủi ro cao cho ngân hàng. Hoạt động tín dụng bao gồm: cho vay ngắn, trung, dài hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế; bảo lãnh: bảo lãnh mua hàng trả chậm, bảo lãnh tham gia đấu thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, vay vốn bên thứ ba, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh giao nhận hàng chương trình vay vốn ưu đãi khác. 2.2.3 Hoạt động toán dịch vụ Trong năm 2005, ngân hàng triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ bước đầu khách hàng chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp. Ngoài việc hoàn thiện sản phẩm dịch vụ truyền thống: huy động vốn, tín dụng, toán nước, toán quốc tế có sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng: hoạt động bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, Western Union, séc, thẻ dịch vụ khác. Cơ cấu phi dịch vụ chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm tập trung chủ yếu vào hai loại hình dịch vụ toán nước toán quốc tế. Bên cạnh loại hình dịch vụ khác phát triển giai đoạn đầu nên nhiều dịch vụ miễn phí nhiều đợt khuyến mại nên số phí thu chưa cao. 2.2.4 Hoạt động ngân quỹ • Để thực nghiêm túc định 247/1999/ QĐNHNN__ 06 Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nước giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, giấy tờ có giá, giao dịch với khách hàng, quản lý kho tiền. • Tổ chức thu chi, kiểm đếm chọn lọc kịp thời khối lượng tiền mặt, ngân phiếu, ngoại tệ nghiêm túc chấn chỉnh việc thực quy trình nghiệp vụ để ngăn chặn sai sót hoạt động ngân quỹ • Tổ chức kịp thời đảm bảo an toàn công việc vận chuyển tiền đến Hội sở chính, chi nhánh thuộc ngân hàng Ngân hàng Nhà nước . 2.2.5 Các hoạt động khác a) Công tác kiểm tra kiểm soát: với hoạt động tín dụng ngày tăng trưởng bền vững năm qua chi nhánh thực tốt công tác kiểm tra, kiểm soát quy trình cho vay trước, sau cho vay đảm bảo quy định Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, tổ chức nhiều đợt kiểm tra toàn diện mặt hoạt động chi nhánh nhằm ngăn ngõa giảm thiểu rủi ro xảy ra. b) Công tác đào tạo: đào tạo đào tạo lại cán nhiệm vụ quan trọng nhiệm vụ kinh doanh ngân hàng, góp phần đạt mục tiêu chiến lược kinh doanh ngân hàng. Trong năm qua chi nhánh quan tâm đến công tác đào tạo cán đặc biệt trọng đào tạo thẩm định dự án, phân tích tài doanh nghiệp, đào tạo tin học, kế toán, toán quốc tế. c) Công tác thi đua: phát huy vai trò tổ chức quần chúng trì hoạt động đoàn, hưởng ứng đợt thi đua toàn chi nhánh nhằm thực mục tiêu kế hoạch cấp giao. chương cấu, chức nhiệm vụ phòng ban 1. Chức nhiệm vô chung chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm * Huy động vốn: • Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ. • Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định ngân hàng No&PTNT Việt Nam. • Được phép vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngoài. Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng No&PTNT Việt Nam. * Cho vay • Cho vay ngắn hạn tổ chức kinh tế cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống. • Cho vay trung hạn, dài hạn tổ chức cá nhân nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống. • Đồng tiền cho vay: nội tệ( VNĐ); ngoại tệ( USD) loại ngoại tệ khác theo quy định Ngân hàng No&PTNT Việt Nam. * Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng No&PTNT Việt Nam. * Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: • Cung ứng dịch vụ toán. • Thực dịch vụ thu, chi hộ phát tiền mặt cho khách hàng. • Thực dịch vụ khác theo quy định Tổng Giám đốc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam giao. 2. Chức nhiệm vụ phân theo phòng ban *Phòng tín dụng(phòng kinh doanh) có chức năng, nhiệm vụ sau: _ Bé phận quan hệ trực tiếp với khách hàng. • Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng: tiếp thị tất sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, giao dịch với ngân hàng quốc doanh vừa nhỏ với cá nhân có nhu cầu vay vốn. • Nhận hồ sơ; kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến Ban, phòng có liên quan để thực theo chức năng. • Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ; đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay; tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức liên quan. • Quyết định hạn mức giao trình duyệt khoản vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại. • Quản lý hậu giải ngân( kiểm tra việc tuâ thủ điều kiện vay vốn khách hàng); giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay; thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng. Thực cho vay, thu nợ theo quy định. Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ. • Duy trì nâng cao chất lượng khách hàng. • Đề xuất hạn mức tín dụng khách hàng. • Chăm sóc toàn diện khách hàng doanh nghiệp, tiếp nhận yêu cầu tất dịch vụ ngân hàng khách hàng chuyển đến phòng liên quan giải nhằm thỏa mãn tối ưu nhu cầu khách hàng. • Cung cấp thông tin có liên quan đến hoạt động tín dụng cho phận thẩm định quản lý tín dụng; tham gia xây dựng sách tín dụng. • Thực nhiệm vụ khác Giám đốc phân công. _Bộ phận tác nghiệp. • Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý cho vay. • Xem xét vấn đề mở tài khoản khách hàng mở tài khoản tiền vay. chương 3: thực trạng kinh doanh chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm 1. Công tác huy động vốn Trong năm qua, xuất phát từ thuận lợi riêng nằm địa bàn Thủ đô với mật độ dân số cao, trung tâm trị, kinh tế văn hóa nước, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp, công tác huy động vốn chi nhánh có nhiều thuận lợi. Hơn nhờ nỗ lực toàn thể ban lãnh đạo tất cán công nhân viên nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ kế hoạch đề huy động vốn. Và hàng năm chi nhánh điều chuyển trung tâm lượng vốn lớn để điều hòa nhu cầu vốn cho hệ thống. Đến cuối năm 2006, nguồn vốn chi nhánh huy động tăng trưởng khá. Chi nhánh quan tâm tạo nguồn vốn với lãi suất hợp lý, tìm huy động được nhiều doanh nghiệp, trường học . mở tài khoản gửi tiền nên nguồn vốn tăng trưởng khá, tạo tiền đề cho công việc kinh doanh. Mặt khác chi nhánh có biện pháp tích cực để thu hót nguồn vốn cách giao tiêu vận động khách hàng cho người nên có nguồn huy động lớn. Tình hình huy động vốn sử dụng vốn năm 2006 thể qua bảng sau: Bảng1: ( Đơn vị: triệu đồng) TT Chỉ tiêu 31/12/2005 31/12/2006 Tăng, giảm so với 31/12/2005 I II * Nguồn vốn Nội tệ TG TCKT TG dân cư Ký quỹ Ngoại tệ TG TCKT TG dân cư Ký quỹ Dư nợ Ngắn hạn DN theo thành phần 156,747 122,229 28,012 94,090 127 34,518 309 33,886 323 55,694 52,245 55,694 277,820 216,087 31,600 184,195 292 61,733 97 61,043 593 103,761 101,343 103,761 121,037 93,858 3,588 90,105 165 27,215 -212 27,157 270 48,067 49,098 48,067 kinh tế DNNN DN quốc doanh Hộ cá thể, cầm cố, đời 1,663 48,194 5,837 97,347 6,414 -1,663 49,153 577 226 226 sống Nợ hạn Cụ thể nguồn vốn huy động đến 31/12/2006 đạt 277.820 triệu đồng tăng so với thời điểm 31/12/2005 121.073 triệu đồng. _ Nguồn vốn nội tệ: đạt 216.087 triệu đồng tăng so với 31/12/2005 93.858 triệu đồng. Chủ yếu tăng từ việc huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư. Trong đó: + Nguồn TG TCKT đạt 31.600 triệu đồng, tăng 3.588 triệu đồng. + Nguồn TG dân cư đạt 184.195 triệu đồng, tăng so với 31/12/2005 90.105 triệu đồng. + Ký quỹ đạt 292 triệu đồng tăng so với 31/12/2005 165 triệu đồng. _ Nguồn vốn ngoại tệ đạt 61.733 triệu đồng, tăng so với 31/12/2005 27.215 triệu đồng ( chủ yếu tăng hộ dân cư gửi tiết kiệm). Trong đó: + Nguồn tiền gửi dân cư đạt 61.043 triệu đồng, tăng so với 31/12/2005 27.157 triệu đồng. + Nguồn TG TCKT đạt 97 triệu đồng, giảm so với 31/12/2005 212 triệu đồng. Nguồn vốn huy động qua năm huy động cao, cấu nguồn vốn cải thiện, tạo lượng vốn ổn định cho ngân hàng. Tạo lượng vốn ổn định cho ngân hàng. Điều chứng tỏ ngân hàng dần bước thu hót khách hàng. Góp phần vào mục tiêu mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng No&PTNT Hà Nội. Đạt kết chi nhánh thực đa dạng hóa hình thức huy động vốn nhiều sản phẩm tiện Ých với khách hàng gửi tiền huy động tiền gửi bậc thang, tiết kiệm dự thưởng vàng có khuyến mại, tiết kiệm với nhiều hình thức lãi quý, lãi tháng, lãi trước. Đồng thời chi nhánh điều chỉnh lãi suất huy động cách linh hoạt phu hợp với lãi suất tổ chức tín dụng địa bàn, đặc biệt lãi suất huy động vốn ngoại tệ, góp phần nâng cao số lượng vốn từ dân cư. Hơn phong cách giao dịch thay đổi ngày tốt nhằm tạo điều kiện thuận lợi giao dịch với khách hàng. 2. VÒ hoạt động tín dụng chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. Trong điều kiện nước ta bước hòa nhập vào kinh tế khu vực giới, Nhà nước có đổi chế quản lý kinh tế, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng. Tận dụng lợi đó. Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm có định hướng kinh doanh đắn, phù hợp với sách Đảng Nhà nước. Trên sở ngân hàng tập trung đầu tư phát triển kinh tế nhiều thành phần, mở rộng thị trường huy động vốn cho vay với đội ngò cán nhiệt tình có lực công tác. 2.1. Về dư nợ Trong năm, khoản nợ hạn phát sinh hầu hết chuyển nợ hạn lãi không thu hạn nên toàn dư nợ chuyển sang nợ hạn theo định 1627/QĐ/NHNN Ngày 31/ 12/2001 NHNN với phương châm phân loại khách hàng để đầu tư, thu hót khách hàng tài lành mạnh, làm ăn có hiệu quả, có khả trả nợ để đầu tư loại dần khách hàng làm ăn hiệu quả. Vì vậy, năm 2006, chất lượng chi nhánh tăng lên rõ rệt. Công tác kiểm tra trước, sau cho vay trọng hơn. Việc xét duyệt cho vay đảm bảo chế độ, đủ điều kiện. Năm 2006, chất lượng thẩm định trọng nâng cao. Việc cấu lại nợ được làm chặt chẽ Việc thu hồi nợ đến hạn, nợ hạn, thu lãi cho vay, thu nợ rủi ro trọng hơn. Hàng tháng, cán kế toán thu nợ cán tín dụng phối hợp chặt chẽ việc thông báo nợ đến hạn để cán tín dụng đôn đốc khách hàng trả nợ hạn. Việc thu lãi hàng tháng đạt tỷ lệ cao, ngày cuối tháng thu lãi lãnh đạo phòng yêu cầu kịp thời cán tín dụng đôn đốc đơn vị nép lãi hạn. Tinh thần lao động nhiệt tình cán công nhân viên tốt. Cụ thể là: Tổng dư nợ đến 31/12/2006 đạt 103.761 triệu đồng, tăng 48.067 triệu đồng so với 31/12/2005. Trong đó: Dư nợ cho vay nội tệ : 100.345 triệu đồng. Dư nợ cho vay ngoại tệ quy đổi: 3.416 triệu đồng. _ Dư nợ theo thành phần kinh tế: + Dư nợ DN Nhà nước: Năm 2006 toàn dư nợ Công ty xây lắp điện nước Hà Nội số tiền : 1.663 triệu đồng giảm 1.406 triệu đồng Chi nhánh chuyển sang nợ nhóm trích rủi ro 100%. + Dư nợ DN quốc doanh đến 31/12/2006 đạt 97.347 triệu đồng, tăng 49.153 triệu đồng so với 1/1/2006. + Dư nợ hộ cá thể, cầm cố, cho vay đời sống đến 31/12/2006 đạt 6.414 triệu đồng, tăng 577 triệu đồng so với 31/12/2005. _ Về dư nợ hạn: + Nợ hạn nhóm đến 31/12/2006 sè tiền: 226 triệu đồng. Trong đó: + Hé kinh doanh Đào Thị Thủy: 220 triệu đồng. + Vay tiêu dùng Trần Thanh Hương: triệu đồng. 2.2. Về thu lãi- dịch vụ thực năm 2006 Năm 2006, chi nhánh áp dụng thực loại hình dịch vụ bước đầu giới thiệu sản phẩm tới người sử dụng. Nhưng giai đoạn ngân hàng thực khuyến quảng bá dịch vụ nên phí thu chưa cao. Cụ thể là: Về thu từ lãi cho vay: Năm 2006 đạt 8.602 triệu đồng tăng so với năm 2005( đạt 4.598 triệu đồng) 4.004 triệu đồng. Thu từ dịch vô _ thấy qua bảng sau: Bảng 2: ( Đơn vị: triệu đồng) STT NỘI DUNG NĂM 2005 NĂM 2006 Số tiền I 10 11 II Thu từ dịch vụ toán Chuyển tiền nước Chuyển tiền nước Thu phí phát hành L/C Thu phí toán L/C Phí thông báo L/C Phí sửa đổi L/C Phí bảo lãnh nhận hàng Thu phí phát hành thẻ ATM Dịch vô Western Union Thu phí bảo lãnh Trong đó: Bảo lãnh THHĐ Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh khác Thu nhập khác Thu từ kinh doanh ngoại tệ Tổng cộng 350 124 141 Số tiền 1,4 7,6 11 54 1.110 212 201 46 47 0.3 0.4 1,4 23 539 20 27 27 377 320 116 103 32 22 1.132 Tăng giảm so với 2005 760 88 60 41 43 0.3 0.4 0.4 12 485 300 89 96 30 -5 755 2.3. Thu nhập _ chi phí lũy kế năm 2006 Thu nhập chi phí lũy kế năm 2006 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chợ Hôm thể qua bảng sau: Bảng 3: (Đơn vị: triệu đồng) Tổng thu 95.302 Tổng chi chưa có lương 89.774 Tổng cộng Quỹ thu nhập 2006 + 5.528 + 1.992( Thưởng DV) + 7.520 3. Những việc làm năm 2006 chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. Năm 2006 với cố gắng tích cực Ban lãnh đạo toàn thể cán công nhân viên Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đẩy mạnh việc tiếp thị tổ chức Kinh tế hộ dân cư để tăng vốn huy động tiền gửi tăng trưởng dư nợ Chi nhánh năm 2006 kết đạt sau: 3.1. Về nguồn vốn Nguồn vốn năm 2006 tăng trưởng 121.073 triệu đồng so với thời điểm 1/1/2006 nguyên nhân chủ yếu tăng lượng tiền gửi hộ dân cư tổ chức Kinh tế. Cụ thể: + Tổ chức kinh tế: Nội tệ tăng 3.588 triệu đồng. + Tiền gửi dân cư: Nội tệ tăng 90.105 triệu đồng ngoại tệ tăng 27.157 triệu đồng 3.2. Về tín dụng. _ Dư nợ cho vay đến 31/12/2006 đạt 103.761 triệu đồng, tăng 48.067 triệu đồng so với thời điểm 1/1/2006, tăng dư nợ chủ yếu cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp quốc doanh. Chất lượng hoạt động tín dụng chi nhánh tương đối tốt. _ Chi nhánh tích cực thu hồi nợ hạn( nợ nhóm nhóm 5). Trong đó: + Hé kinh doanh Đào Thị Thủy: 40 triệu đồng. + Hé kinh doanh Nguyễn Đình Thi : 390 triệu đồng. + Hé Trần Thanh Hương: 6,736 triệu đồng + Công ty Xây lắp điện nước Hà Nội: 780 triệu đồng ( thuộc nợ nhóm xử lý rủi ro). 3.3 Về phần dịch vụ Năm 2006 tổng thu dịch vụ đạt 1.132 triệu đồng, chủ yếu thu từ dịch vụ bảo lãnh, chuyển tiền nước, chuyển tiền nước ngoài, toán quốc tế . Kết chi nhánh Chợ Hôm đạt tiêu đề mà vượt so với kế hoạch 41,5%. 4. Nguyên nhân kết đạt 4.1 Nguyên nhân khách quan Nhà nước ngành ngân hàng ban hành hệ thống văn bỏn pháp lý đồng hoàn chỉnh, đặc biệt ngân hàng No&PTNT Việt Nam ban hành quy định cụ thể chi tiết công tác đào tạo cán bộ, tiền lương văn nghiệp vụ tín dụng, công tác hạch toán kế toán . nhằm mục đích tạo thuận lợi để mở rộng hoạt động kinh doanh nâng cao trách nhiệm đầu tư vốn ngân hàng thương mại hệ thống. Môi trường kinh tế đất nước ổn định, hệ thống pháp luật đồng tạo thuận lợi cho đầu tư. 4.2. Nguyên nhân chủ quan Chi nhánh kịp thời áp dụng văn phủ, ngân hàng Nhà nước, ngành liên quan văn ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Các cán công nhân viên chi nhánh tập huấn định127/2005/QĐ/NHNN định493/2005/QĐ/NHNN nghiệp vụ tín dụng. Chi nhánh coi trọng công tác tập huấn nghiệp vụ, học tập văn để nâng cao trình độ chuyên môn cán bộ. Hàng năm tổ chức xếp loại khách hàng vay vốn, có sách ưu đãi đơn vị có số dư tiền gửi lớn. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội mặt nh công tác hạch toán kế toán, kiểm tra quy trình nghiệp vụ cho vay cán tín dụng. Trong trình kiểm tra phát sai sót yêu cầu cán sửa bị xử lý hình thức xếp loại lương B,C, lực cán tín dụng nâng cao. Thường xuyên phối hợp quyền cấp, ngành có liên quan, kiểm tra sử dụng vốn vay còng nh nghiệp vụ tiêu cực, nợ tồn đọng. Giáo dục trị tư tưởng đạo đức nghề nghiệp kết hợp với phát huy phong trào thi đua cho cán công nhân viên, thường xuyên quan tâm đến đời sống cán công nhân viên, tăng cường mối quan hệ đoàn kết ngân hàng . 5. Những hạn chế nguyên nhân 5.1 Những hạn chế Xuất phát từ thuận lợi đứng địa bàn thủ đô trung tâm kinh tế lớn nước nên thu hót lượng lớn khách hàng, song phải đối mặt với cạnh tranh găy gắt hàng loạt ngân hàng khác, nên nhiều lúc thiếu lùa chọn khách hàng, linh động công tác cho vay nên ngân hàng phải hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, cho vay với khách hàng không đủ điều kiện đảm bảo tín dụng. Khi ngân hàng huy động nhiều vốn cho vay không tương xứng nên để giải số vốn tồn đọng, ngân hàng phải giảm thấp tiêu chuẩn an toàn tín dụng nên khoản vay dễ đưa đến nợ hạn. Năng lực trình độ nghiệp vụ cán tín dụng nâng cao chưa đồng đào tạo loại hình khác nhau, nên chưa đáp ứng nhu cầu đòi hỏi kinh tế thị trường, thông tin kinh tế thị trường giá chưa đầy đủ. Chính vậy, việc kiểm tra sử dụng vốn sau giải ngân xong khoản vay lỏng lẻo, chưa có biện pháp xử lý kiên phát khách hàng có sai phạm trình sử dụng vốn. Do vậy, nhiều khách hàng tìm hội sử dụng vốn sai mục đích hay dây dưa, chây ì trả nợ làm thất thoát tiền vốn ngân hàng. Thủ tục cho vay rườm rà, thủ tục xử lý tài sản chấp để thu hồi nợ phức tạp. Giấy tờ đảm bảo tiền vay số hợp đồng bảo đảm, hợp đồng tín dụng không đủ tính pháp lý, đặc biệt doanh nghiệp Nhà nước dẫn đến việc sử lý tài sản gặp nhiều khó khăn. Việc soạn thảo hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm phát sinh chưa trọng mức, tồn tình trạng soạn thảo để nguyên hướng dẫn mẫu hướng dẫn mà không soạn thảo lại. Cán tín dụng phần lớn trẻ, chưa chủ động việc thẩm định vay vốn tìm kiếm khách hàng, cần phải học hỏi nhiều tài doanh nghiệp thẩm định dự án đầu tư, kiến thức thị trường quốc tế. Công tác xắp sếp hồ sơ cho vay, thu nợ làm thường xuyên song tồn tình trạng nợ hạn. 5.2 Một số nguyên nhân chủ yếu * Môi trương bên Có thay đổi sách kinh tế vĩ mô, sách tài sách tiền tệ. Sự thay đổi này, cộng thêm thiếu rõ ràng đồng phối hợp sách tài sách tiền tệ gây khó khăn việc hoạch định( dài hạn) sách lược( ngắn hạn) làm đảo lộn kế hoạch phát triển hoạt động doanh nghiệp dẫn đến thiệt hại mà doanh nghiệp phải gánh chịu. Những điều luật tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp điều luật sở hữu, cầm cố chấp tài sản, thương mại . thiếu rõ ràng hay thay đổi tạo khó khăn bất ổn cho hoạt động doanh nghiệp. Cơ chế sách quản lý kinh tế vĩ mô nhà nước trình điều chỉnh cho phù hợp với tình hình mới, sản xuất kinh doanh nước phải cạnh tranh găy gắt với nạn hàng giả hàng nhập lậu mà doanh nghiệp phải chuyển hướng điều chỉnh phương án sản xuất kinh doanh để theo kịp với thay đổi chế sách vĩ mô Nhà nước. Sự cạnh tranh ngày liệt tổ chức tín dụng thị phần lãi suất, đặc biệt lãi suất cho vay ngân hàng Nhà nước cao ngân hàng Nhà nước địa bàn khó khăn cạnh tranh tín dụng ngân hàng. Tình hình cổ phần hóa doanh nghiệp chậm, ảnh hưởng đến tình hình đầu tư tín dụng. Năm 2006 kinh tế nước ta phải đương đầu với nhiều khó khăn hạn hán thiên tai, dịch cóm gia cầm, giá cả, vật tư, xăng dầu nước liên tục biến động, thị trường bất động sản đóng băng từ ảnh hưởng lớn đến đầu tư tín dụng ngân hàng, ngân hàng cho vay vốn đầu tư bất động sản cho vay mua nhà. * Môi trường pháp lý lĩnh vực tín dụng chưa thực hờn thiện Các văn pháp lý chưa đồng môi trường xã hội nhiều nhức nhối gây không Ýt khó khăn cho hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội nói riêng. * Các nguyên nhân phía khách hàng Năng lực quản lý kinh doanh mà khách hàng nhiều hạn chế. Một số doanh nghiệp vay vốn, họ lập phương án kinh doanh có hiệu chứng minh đầu vào, đầu khả thi bá qua nhiều biến động thị trường nên bị thua lỗ. Sự yếu trình độ kỹ thuật, máy móc thiết bị lạc hậu, làm cho suất lao động thấp, hàng hóa ứ đọng, thua lỗ kinh doanh. Nhiều doanh nghiệp Nhà nước không theo kịp đổi kinh tế, làm ăn theo kiểu bao cấp nên hiệu quản kinh tế, trước doanh nghiệp Nhà nước thường ngân sách cấp vốn để kinh doanh bù lỗ. Đến nay, chuyển sang tự hạch toán kinh doanh, vốn Ýt nên phải vay vốn ngân hàng để hoạt động. Mặc dù, Nhà nước ưu đãi nhiều điều kiện vay vốn nhiều doanh nghiệp Nhà nước không sử dụng vốn vay có hiệu họ có tâm lý trông chờ, ỷ lại vào Nhà nước nh xin khoanh nợ, xóa nợ có phát sinh nợ hạn. Nói chung, họ chưa thực lo lắng hậu việc khả trả nợ vốn vay ngân hàng mà ngân hàng phải chịu thiệt hại từ thiếu trách nhiệm việc xiết nợ tài sản chấp doanh nghiệp Nhà nước gần xảy ra. Các doanh nghiệp cá nhân vay vốn ngân hàng không lực kinh doanh mà tư cách đạo đức, nhiều khách hàng sử dụng tiền vay không mục đích, không phương án phê duyệt xin vay vốn nên trả nợ hạn. * Các nguyên nhân từ phía ngân hàng Xem xét không kỹ lưỡng cho vay nh phân tích không đầy đủ, đưa đánh giá nhận định không phù hợp với báo cáo tình hình thực người vay. Chính sách tín dụng nhấn mạnh vào lợi nhuận muốn phát triển nhanh, không cân xứng với thực lực ngân hàng. Không có biện pháp định kịp thời để xử lý trường hợp cho vay có dấu hiệu khoản vay an toàn. Chính sách cho vay không phù hợp với điều kiện thực tiễn. Thiếu kiến thức kinh tế _ kỹ thuật đặc thù đối tượng vay hiểu biết pháp luật có liên quan. Mặc dù nguyên nhân trọng việc đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, song chưa đáp ứng kịp với diễn biến thay đổi liên tục kinh tế thị trường. Chưa quan tâm đến tính khả thi dự án cho vay, trọng vào tài sản chấp đảm bảo tiền vay khách hàng dẫn đến tình trạng khách hàng sử dụng vốn sai mục đích. Công tác kiểm tra, kiểm soát cho vay trọng tăng cường công tác tu sửa sai chậm nên chưa đáp ứng yêu cầu. Những khó khăn thuận lợi ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng nói riêng hoạt động chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chợ Hôm, cần phải tận dụng thuận lợi, thời khắc phục khó khăn để hoàn thành tiêu mục tiêu kinh doanh chi nhánh đề giao. kết luận Có thể nói lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng ngân hàng loại hình hoạt động nhạy cảm, mang tính động rủi ro cao, đông thời giữ vai trò quan trọng việc định hướng cho hoạt động doanh nghiệp. Chức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, hộ gia đình, phát triển kinh tế đất nước, đồng thời mang lại thu nhập cho thân ngân hàng. Trong thời gian qua, hoạt động tín dụng chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đạt thành công định góp phần không nhỏ vào việc thực mục tiêu chung ngân hàng No&PTNT Việt Nam. kinh tế nói chung. Chính vậy, việc tận dụng thuận lợi, thời khắc phục khó khăn để nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rui ro có ý nghĩa quản trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại thời kỳ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại kinh tế thị trường với mức độ cạnh tranh ngày khốc liệt. Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm còng không nằm quy luật đó. Tuy thành lập chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm không ngừng đổi toàn diện mặt hoạt động, hoàn thiện máy tổ chức, phân tích đánh giá khách quan thực trạng hoạt động kinh doanh để thấy rõ kết đạt quan trọng tìm tồn nguyên nhân nó, từ rót học thực tiễn sâu sắc, đồng thời chớp lấy thời cơ, vận hội để xác định rõ mục tiêu kinh doanh, tìm giải pháp để mở rộng chất lượng hoạt động kinh doanh. MỤC LỤC lời mởđầu .1 chương khái quát trình hình thành thành .3 chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm .3 1. Khái quát trình hình thành ngân hàng No&PTNT Hà Nội chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 2. Khái quát hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. 2.1Những thuận lợi khó khăn chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 2.2.1 Hoạt động huy động vốn .5 2.2.2 Hoạt động tín dụng 2.2.3 Hoạt động toán dịch vụ 2.2.4 Hoạt động ngân quỹ 2.2.5 Các hoạt động khác .7 chương cấu, chức nhiệm vụ phòng ban 1. Chức nhiệm vô chung chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm .8 2. Chức nhiệm vụ phân theo phòng ban 3. Cơ cấu tổ chức chi nhánh ngân hàng .14 chương 3: .17 thực trạng kinh doanh .17 chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm 17 1. Công tác huy động vốn .17 2. VÒ hoạt động tín dụng chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm .19 2.1. Về dư nợ 20 2.2. Về thu lãi- dịch vụ thực năm 2006 .21 2.3. Thu nhập _ chi phí lũy kế năm 2006 .22 3. Những việc làm năm 2006 chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 23 3.1. Về nguồn vốn 23 3.2. Về tín dụng 23 3.3 Về phần dịch vụ 24 4. Nguyên nhân kết đạt .24 4.1 Nguyên nhân khách quan .24 4.2. Nguyên nhân chủ quan 24 5. Những hạn chế nguyên nhân .25 5.1 Những hạn chế 25 5.2 Một số nguyên nhân chủ yếu 26 kết luận 30 [...]... Chức năng nhiệm vô chung của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm .8 2 Chức năng nhiệm vụ phân theo các phòng ban 9 3 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng 14 chương 3: .17 thực trạng kinh doanh của 17 chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm 17 1 Công tác huy động vốn .17 2 VÒ hoạt động tín dụng của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 19 2.1 Về dư nợ... rộng chất lượng hoạt động kinh doanh MỤC LỤC lời mởđầu .1 chương 1 3 khái quát về quá trình hình thành thành của 3 chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm .3 1 Khái quát về quá trình hình thành của ngân hàng No&PTNT Hà Nội và chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 3 2 Khái quát các hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 4... động của các doanh nghiệp Chức năng chính là huy động vốn để đáp ứng nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, hộ gia đình, phát triển kinh tế đất nước, đồng thời mang lại thu nhập cho chính bản thân ngân hàng Trong thời gian qua, hoạt động tín dụng của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đã đạt được những thành công nhất định góp phần không nhỏ vào việc thực hiện mục tiêu chung của ngân hàng. .. động kinh doanh và nâng cao trách nhiệm đầu tư vốn của các ngân hàng thương mại trong hệ thống Môi trường kinh tế của đất nước ổn định, hệ thống pháp luật khá đồng bộ tạo thuận lợi cho đầu tư 4.2 Nguyên nhân chủ quan Chi nhánh đã kịp thời áp dụng những văn bản của chính phủ, ngân hàng Nhà nước, các bộ ngành liên quan và các văn bản của ngân hàng No&PTNT Việt Nam Các cán bộ công nhân viên của chi nhánh. .. No&PTNT Chợ Hôm Trong điều kiện nước ta hiện nay đang từng bước hòa nhập vào nền kinh tế khu vực và thế giới, Nhà nước đã và đang có những đổi mới trong cơ chế quản lý kinh tế, đặc biệt là trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng Tận dụng những lợi thế đó Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đã có những định hướng kinh doanh đúng đắn, phù hợp với chính sách của Đảng và Nhà nước Trên cơ sở đó ngân hàng. .. 2006 Thu nhập và chi phí lũy kế năm 2006 của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Chợ Hôm được thể hiện qua bảng sau: Bảng 3: (Đơn vị: triệu đồng) Tổng thu 95.302 Tổng chi chưa có lương 89.774 Tổng cộng Quỹ thu nhập 2006 + 5.528 + 1.992( Thưởng DV) + 7.520 3 Những việc đã làm được trong năm 2006 của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm Năm 2006 với sự cố gắng tích cực của Ban lãnh đạo... No&PTNT Chợ Hôm 4 2.1Những thuận lợi và khó khăn của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 4 2.2 Khái quát các hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm 5 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 5 2.2.2 Hoạt động tín dụng 6 2.2.3 Hoạt động thanh toán dịch vụ 6 2.2.4 Hoạt động ngân quỹ 7 2.2.5 Các hoạt động khác 7 chương... chung của phòng _ Thực hiện các công việc đột xuất khác do Giám đốc giao chương 3: thực trạng kinh doanh của chi nhánh ngân hàng no&ptnt chợ hôm 1 Công tác huy động vốn Trong những năm qua, xuất phát từ những thuận lợi riêng đó là nằm trên địa bàn Thủ đô với mật độ dân số cao, là trung tâm chính trị, kinh tế và văn hóa cả nước, sẽ là nơi tập trung nhiều doanh nghiệp, vì thế công tác huy động vốn của chi. .. và nền kinh tế nói chung Chính vì vậy, việc tận dụng những thuận lợi, thời cơ và khắc phục những khó khăn để nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rui ro có ý nghĩa quản trọng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại trong mọi thời kỳ, nhất là hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường với mức độ cạnh tranh ngày càng khốc liệt Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm còng... tạo ra một lượng vốn ổn định cho ngân hàng Tạo ra một lượng vốn ổn định cho ngân hàng Điều này đang chứng tỏ rằng ngân hàng đang dần từng bước thu hót được khách hàng Góp phần vào mục tiêu mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng No&PTNT Hà Nội Đạt được kết quả trên là do chi nhánh đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và nhiều sản phẩm tiện Ých với khách hàng gửi tiền như huy động tiền . giao 07 chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Huyện về các chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Tây và chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Vĩnh Phóc và tháng 10/1995 tiếp tục bàn giao 05 chi nhánh Ngân hàng. kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. 2.1Những thuận lợi và khó khăn của chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm. Thực hiện đề án phát triển kinh doanh của ngân hàng No&PTNT. nhân viên chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm, cùng với sự giúp đỡ của tập thể Ban Giám đốc và các phòng ban ngân hàng No&PTNT Hà Nội nên chi nhánh ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm đã tranh