Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Đô được thành lập từ tháng 082004 theo QĐ số 191QĐ HĐQT ngày 05072004 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam, được nâng cấp từ phòng GD II – SGD NHĐTPTVN với vai trò tiên phong trong việc áp dụng các công nghệ hiện đại của một ngân hàng bán lẻ và là chi nhánh thực hiện thí điểm các sản phẩm dịch vụ mới. Phòng giao dịch II với mục tiêu ban đầu là huy động vốn được thành lập năm 2002, các dịch hầu như chưa hề tiếp cận. Sau hơn một năm thành lập đến nay Chi nhánh đã bắt kịp với sự phát triển của thị trường, Trụ sở chính đặt trên đường Láng và Đê La Thành, tiếp giáp với đường Giảng Võ cùng với 08 điểm giao dịch đặt trên toàn thành phố rất thuận tiện để cung cấp dịch vụ tới người dân. Về cơ sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị, ngay từ khi còn là PGD II đã đươc TW chọn là một trong những điểm giao dịch triển khai chương trình HĐH đầ tiên, đây là chương trình có nhiều tiện ích online trên cả nước rất thuận tiện cho công tác thanh toán trên toàn quốc, chuyển tiền trong nước và quốc tế Từ khi thành lập đến nay, Chi nhánh đã mở thêm 01 PGD và 04 quỹ tiết kiệm, góp phần cùng với trụ sở chính tăng cường hoạt động huy động vốn. Vì mới thành lập, Chi nhánh cũng gặp không ít khó khăn, tuy nhiên cùng với sự cố gắng nỗ lực của Ban lãnh đạo và đội ngũ cán bộ nhân viên Chi nhánh, trong 2 năm qua Chi nhánh Ngân hàng ĐTPT Đông Đô đã đạt được những kết quả kinh doanh đáng khích lệ.
1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂNCHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 1.1. Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Đô thành lập từ tháng 08/2004 theo QĐ số 191/QĐ- HĐQT ngày 05/07/2004 Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, nâng cấp từ phòng GD II – SGD NHĐT&PTVN với vai trò tiên phong việc áp dụng công nghệ đại ngân hàng bán lẻ chi nhánh thực thí điểm sản phẩm dịch vụ mới. Phòng giao dịch II với mục tiêu ban đầu huy động vốn thành lập năm 2002, dịch chưa tiếp cận. Sau năm thành lập đến Chi nhánh bắt kịp với phát triển thị trường, Trụ sở đặt đường Láng Đê La Thành, tiếp giáp với đường Giảng Võ với 08 điểm giao dịch đặt toàn thành phố thuận tiện để cung cấp dịch vụ tới người dân. Về sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị, từ PGD II đươc TW chọn điểm giao dịch triển khai chương trình HĐH đầ tiên, chương trình có nhiều tiện ích online nước thuận tiện cho công tác toán toàn quốc, chuyển tiền nước quốc tế Từ thành lập đến nay, Chi nhánh mở thêm 01 PGD 04 quỹ tiết kiệm, góp phần với trụ sở tăng cường hoạt động huy động vốn. Vì thành lập, Chi nhánh gặp không khó khăn, nhiên với cố gắng nỗ lực Ban lãnh đạo đội ngũ cán nhân viên Chi nhánh, năm qua Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Đông Đô đạt kết kinh doanh đáng khích lệ. 1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng, tổ chức thuộc Chi nhánh Đông Đô 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Ban giám đốc Chi nhánh Đông Đô gồm có người: giám đốc phó giám đốc. Các phòng Chi nhánh Đông Đô (CNĐĐ) tổ chức xếp theo Quyết định số 68/QĐ – TCHC Giám đốc CNĐĐ ngày 20/08/2004 việc Ban hành “Chức năng, nhiệm vụ phòng, tổ chức thuộc Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Đô”. Các phòng CNĐĐ có chức nhiệm vụ cụ thể, có giới hạn nghĩa vụ, quyền hạn phòng nhằm thực chuyên môn hóa sâu lĩnh vực hoạt động Chi nhánh, nhiên phòng có mối quan hệ chặt chẽ để tăng cường, hỗ trợ cho nhau. Như phòng có độc lập tương đối có mục đích chung đóng góp vào trình kinh doanh cho Chi nhánh Đông Đô hòan thành tốt nhiệm vụ NHĐT& PTVN giao phó. 1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng, tổ chức. 1.2.2.1 Phòng tín dụng. Phòng tín dụng bố trí theo đối tượng khách hàng: - Doanh nghiệp lớn - Doanh nhhiệp vừa nhỏ, Khách hàng cá nhân: a) Nhiệm vụ tín dụng doanh nghiệp: • Bộ phận quan hệ trực tiếp với khách hàng: - Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng: tiếp thị tất sản phẩm, dịch vụ NH (tiền gửi, tiền vay sản phẩm dịch vụ khác) khách hàng DN theo đối tượng khách hàng phân công; trực tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng. - Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến Ban, Phòng liên quan để thực theo chức năng. - Phân tích DN, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay; tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức có liên quan. - Quyết định hạn mức giao trình duyệt khoản cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại. - Quản lý hậu cần giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ điều kiện vay vốn khách hàng; Giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng. Thực cho vay, thu nợ theo quy định. Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ. - Duy trì nâng cao chất lượng khách hàng. - Đề xuất hạn mức tín dụng khách hàng, - Chăm sóc toàn diện khách hàng DN, tiếp nhận yêu cầu tất dịch vụ NH khách hàng chuyển đến khách hàng liên quan giải nhằm thỏa mãn tối ưu nhu cầu khách hàng. - Cung cấp thông tin liên quan đến họat động tín dụng cho phòng thẩm định quản lý tín dụng; Tham gia xây dựng sách tín dụng. - Lập báo cáo tín dụng theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc phân công • Bộ phận tác nghiệp (gián tiếp): Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý khoản vay - Xem xét chứng từ pháp lý mở tài khoản khách hàng mở tài khoản tiền vay. - Nắm liệu khoản cho vay hạn mức. - Thiết lập thông tin khách hàng. - Nhập liệu khoản cho vay vào hệ thống chương trình phần mềm ứng dụng. - Chịu trách nhiệm tính đắn giao dịch nhập vào hệ thống chương trình ứng dụng NH. - Đảm bảo sở liệu khách hàng vay khoản vay hệ thống xác cập nhật. - Xem xét địng kỳ áp dụng quy trình hướng dẫn nội Quản trị tác nghiệp khoản cho vay. - Thực việc lưu giữ hồ sơ tín dụng. - Chuẩn bị số liệu thống kê, báo cáo khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội Chi nhánh, NH ĐT&PT VN quan NN có thẩm quyền. b) Nhiệm vụ tín dụng cá nhân: Thực chức nhiệm vụ tín dụng DN đối tượng khách hàng cá nhân (bao gồm cho vay cầm cố, chiết suất số tiết kiệm, chứng từ có giá…) 1.2.2.2 Phòng Thanh toán quốc tế. Chức nhiệm vụ phòng sau: - Trên sở hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L/C phê duyệt, thực tác nghiệp tài trợ thương mại phục vụ giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng; - Mở L/C có ký quỹ 100% vốn khách hàng; - Thực nhiệm vụ đối ngoại với NH nước ngoài. - Đầu mối việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại. - Lập báo cáo hoạt động nghiệp vụ theo quy định. - Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng. 1.2.2.3 Phòng dịch vụ khách hàng. Chức năng, nhiệm vụ: Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng (gồm khách hàng DN, tổ chức khác khách hàng cá nhân ), sau: • Nhiệm vụ dịch vụ khách hàng cá nhân: - Thực việc giải ngân vốn vay sở hồ sơ giải ngân duyệt; - Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản mới; - Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội, ngoại tệ khách hàng; - Thực giao dịch thu đổi mua, bán ngoại tệ giao khách hàng cá nhân theo thẩm quyền giám đốc giao; - Thực giao dịch toán, chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng… cho khách hàng. - Tiếp nhận thông tin phản hồi khách hàng. - Duy trì kiểm soát giao dịch khách hàng. - Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng. • Nhiệm vụ dịch vụ khách hàng DN Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng DN, tổ chức khác sau: - Thực việc giải ngân vốn vay cho khách hàng vay tổ chức sở hồ sơ giải ngân duyệt; - Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản mới; - Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền bắng nội, ngoại tệ khách hàng; - Thực giao dịch toán, chuyển tiền cho khách hàng; - Thực giao dịch mua ngoại tệ khách hàng DN theo quy định sách kinh doanh ngoại tệ Giám đốc; - Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng; - Thưc công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng. 1.2.2.4. Phòng kế hoạch nguồn vốn Phòng có chức nhiệm vụ sau: • Nhiệm vụ Kế hoạch Tổng hợp: - Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích môi trường kinh doanh; xây dựng chiến lược kinh doanh, sách kinh doanh, sách Marketing, sách khách hàng, sách lãi suất, sách huy động vốn… - Lập, theo dõi, kiểm tra tiến độ thực kế hoạch kinh doanh (5 năm, năm hàng năm), xây dựng chương trình hành động (năm, quý, tháng) để thực kế hoạch kinh doanh Chi nhánh; - Tham mưu cho Giam đốc vấn đề liên quan đến an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh; - Xây dựng đề xuất hạn mức phán hoạt động nghiệp vụ Chi nhánh; - Đầu mối tổng hợp, phân tích, báo cáo, đề xuất thông tin phản hồi khách hàng; - Tổng hợp báo cáo, cung cấp thông tin kinh tế, phòng ngừa rủi ro; - Quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh Chi nhánh; hệ số NIM, ROA, … sở xây dựng sách giá cho sản phẩm, dịch vụ; - Nghiên cứu phát triển sản phẩm mới. • Nhiệm vụ Nguồn vốn kinh doanh: - Tổ chức quản lý hoạt động huy động vốn, cân đối vốn quan hệ vốn Chi nhánh. - Nghiên cứu phát triển, lựa chọn, ứng dụng sản phẩm huy động vốn; - Thu thập thông tin, báo cáo đề xuất phản hồi sách, sản phẩm, biện pháp huy động vốn. - Tham mưu giúp Giám đôc đạo công tác huy động vốn Chi nhánh. - Thực hiên giao dịch mua – bán ngoại tệ với khách hàng doanh nghiệp gồm: giao (trừ mua giao ngay), kỳ hạn, quyền chọn, SAWP theo định kế hoạch kinh doanh ngoại tệ Giám đôc (Front office). - Giúp Giám đốc Chi nhánh đạo hoạt động kinh doanh đơn vị thành viên (Chi nhánh khu vực, phòng giao dich, Quỹ tiết kiệm) 1.2.2.5. Phòng Thẩm định – Quản lý Tín dụng Phòng có chức nhiệm vụ sau: - Thu thập cung cấp thông tin đánh giá tiêu kinh tế kỹ thuật. - Thẩm định dự án cho vay, bảo lãnh (trung, dài hạn) khoản tín dụng ngắn hạn vượt mức phán Trưởng phòng tín dụng; tham gia ý kiến định cấp tín dụng dự án trung, dài hạn khoản tín dụng ngắn hạn vượt mức phán Trưởng phòng Tín dụng. - Thẩm định đề xuất hạn mức tín dụng giới hạn cho vay khách hàng. - Thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay. - Thư ký Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro… Chi nhánh. - Giám sát chất lượng khách hàng xếp loại rủi ro tín dụng khách hàng vay đánh giá phân loại, xếp hạng khách hàng DN. - Định kỳ kiểm soát phòng Tín dụng việc giải ngân vốn vay kiểm tra, theo dõi sử dụng vốn vay khách hàng. - Quản lý/ kiểm soát hạn mức tín dụng cho khách hàng toàn Chi nhánh. - Kiẻm soát/ giám sát khoản vượt hạn mức, việc trả nợ, giá trị tài sản đảm bảo khoản vay đến hạn/ hết hạn. - Theo dõi tổng hợp hoạt động tín dụng Chi nhánh. - Phân tích hoạt động ngành kinh tế, cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng, đầu mối tham mưu xây dựng sách tín dụng. - Quản lý danh mục tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, đầu mối trực tiếp quản lý báo cáo, tham mưu xử lý nợ xấu. - Giám sát tuân thủ quy định cua NH Nhà nước, quy định sách NHĐT & PTVN tín dụng quy định, sách liên quan đến tín dụng phòng Tín dụng. 1.2.2.6. Phòng tổ chức Hành Phòng có chức nhiệm vụ sau: • Công tác Tổ chức cán bộ: - Tham mưu cho Giám đôc hướng dẫn cán thực chế độ sách cua Pháp luật trách nhiệm quyền lợi người sử dụng lao động. - Phối hợp với phòng nghiệp vụ để xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới, thành lập, giải thể đơn vị trực thuộc Chi nhánh. - Lập kế hoạch tổ chức tuyển dụng nhân theo yêu cầu hoạt động Chi nhánh. - Tham mưu cho Giám đốc việc tổ chức, xếp, bố trí nhân phù hợp với tiêu chuẩn, trình độ chuyên môn cán yêu cầu hoạt động Chi nhánh. - Quản lý, theo dõi, bảo mật hồ sơ lý lịch, nhận xét cán nhân viên. - Tổ chức quản lý lao động, ngày công lao động, thưc nội quy quan. - Xây dựng va tổ chức thực kế hoạch đào tạo Chi nhánh; Bố trí cán nhân viên tham dự khóa đào tạo theo quy định. - Thừa ủy quyền Giám đốc, ký số công văn phạm vi nội Giám đốc định. • Công tác hành quản trị: - Thực công tác hành (quản lý dấu, văn thư, in ấn, lưu trữ, bảo mật … ). - Thực công tác hậu cần cho Chi nhánh như: lễ tân, vận tải, quản lý phượng tiện, tài sản … phục vụ cho hoạt động kinh doanh. - Thực công tác bảo vệ an ninh an toàn cho người, tài sản, tiền bạc Chi nhánh khách hàng đến giao dịch Chi nhánh. 1.2.2.7. Phòng Kiểm tra – Kiểm toán nội Chức nhiệm vụ: - Thực nhiệm vụ kiểm tra, kiểm toán nội trụ sở Chi nhánh tất đơn vị trực thuộc Chi nhánh. - Kiểm tra việc thực quy chế, chế độ Chi nhánh. thực tế để thực tiêu kế hoạch giao, kết hầu hết tiêu kinh doanh Chi nhánh hoan thành hoàn thành vượt mức kế hoạch giao. Kết thúc năm 2005 Chi nhánh Đông Đô thưc tiêu kế hoạch kinh doanh cụ thể sau: Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu I. Tổng tài sản 1. Huy động vốn bình quân 2. Huy động vốn cuối kỳ 3. Dư nợ tín dụng bình quân 4. Dư nợ cuối kỳ 5. Lợi nhuận trước thuế 6. Thu dịch vụ dòng 7. Tỷ lệ nợ hạn 8. Trích DPRR TH KH TH đến % 31/12/04 2005 hết 2005 HTKH 991.86 1.480 1.586 107 743.75 1.010 1085 107 817.92 1.250 1421 114 268.07 550 549 99.8 330 800 795 99.4 0.725 10 10.2 102 1.01 3.2 4.6 143 0.01% 1.5% 0.12% 6.5 108 (Theo Báo cáo thực công tác năm 2006) 2.2.2. Tình hình thực cụ thể 2.2.2.1. Công tác huy động vốn: Năm 2005, công tác nguồn vốn chi nhánh tiếp tục giữ vững số dư huy động cao có tăng trưởng, hoàn thành kế hoạch kinh doanh giao.Tổng nguồn vốn tự huy động đạt 1.421 tỷ VNĐ (quy đổi) tăng 603 tỷ so với 31/12/2004. Trong năm Chi nhánh triển khai nhiều chương trình huy động vốn thành công phải kể đến chương trình tiết kiệm dự thưởng với đợt huy động năm đạt khoảng 383 tỷ đồng 10 chi nhánh dẫn đầu công tác huy động vốn. Ngoài nhiều chương trình khác thu hút khách hàng đợt phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn đạt 95 tỷ, chứng tiền gửi, tiết kiệm ổ trứng vàng, áp dụng hình thức khuyến mại linh hoạt phù hợp với tâm lý người gửi. Cơ cấu nguồn vốn tương đối đồng kỳ hạn đảm bảo tốt nhu cầu khoản, giải ngân tín dụng đầu tư tiền gửi H.O góp phần làm tăng nguồn vốn huy động toàn ngành. Bằng nhiều biện pháp linh hoạt quan hệ, tiếp cận TCKT để khai thác nguồn vốn từ tổ chức này. Trong năm Chi nhánh thu hút lượng tiền gửi TCKT, kết nguồn tiền gửi TCKT tăng 224 tỷ đông, nhiên tỷ trọng tổng nguồn huy động thấp chiếm 24%. • Về cấu, tăng trưởng, chất lượng nguồn vốn sau: Đơn vị: % Kế Chỉ tiêu Huy động VNĐ/ Tổng huy động Huy động ngoại tệ/ Tổng huy động Huy đông ngắn hạn/ Tổng huy động Huy động dài hạn/ Tổng huy động Huy động dân cư/ Tổng huy động Huy động TCKT/ Tổng huy động Năm 2004 59 41 59 41 85 15 hoạch 2005 59 41 59 41 64 36 TH năm 2005 64 36 57 43 76 24 - Chi nhánh thực hiên việc toán hộ gốc trái phiếu đợt I, II năm 2000, trả lãi trái phiếu đợt III năm 2001 an toàn, xác, đảm bảo cam kết với người dân. Thu hút số lượng lớn tiền TP khách hàng gửi lại Chi nhánh. - Thường xuyên cân đối sử dụng vốn hàng ngày cách linh hoạt, đảm bảo tốt khả toán, đồng thời làm tăng hiệu sử dụng vốn. - Chấp hành nghiêm chỉnh quy định, đạo NHĐT & PTVN công tác huy động vốn, lãi suất. • Về phát triển mạng lưới, khách hàng, lãi suất: - Chi nhánh khai trương 01 PGD 03 quỹ tiết kiệm, tính đến hết năm tổng số dư huy động vốn điểm huy động đạt 105 tỷ đồng. Hoàn thành kế hoạch phát triển mạng lưới năm 2005 NHĐT&PTVN giao cho Chi nhánh. - Tiếp cận ký hợp đồng tiền gửi với số TCKT công ty mua bán nợ tồn động doang nghiệp, công ty CP Thăng Long … xây dựng sách chăm sóc khách hàng hợp lý, phù hợp với tình hình kinh doanh Chi nhánh lợi ích khách hàng. - Luôn theo sát, bám sát diễn biến lãi suất thị trường, phân tích tình hình huy động vốn, cấu nguồn vốn chi nhánh để đưa giải pháp phù hợp, đảm bảo tính trì cạnh tranh, giữ vững tăng trưởng nguồn vốn, đồng thời thực theo đạo HSC theo cam kết với hiệp hội Ngân hàng. • Về kiểm tra giám sát, đạo hoạt động: - Phòng dịch DVKH phòng GD tổ chức học tập quy trình huy động vốn cho cán đơn vị mình; Coi trọng công tác kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành quy trình giao dịch viên nhằm hạn chế sai sót phát sinh trình thực nhiệm vụ. - Phòng KTNB thường xuyên tác kiểm tra phận làm nhiệm vụ huy động vốn thực theo quy trình gửi tiền, việc thực lãi suất huy động , toán gốc, lãi cho khách hàng, kết hợp với phòng TCKT (hậu kiểm) kiểm tra chứng từ gửi tiền, rút tiền khách hàng. Kết thúc đợt kiểm tra có báo cáo trình lãnh đạo để kịp thời nhắc nhở Phòng nghiệp vụ phát sai sót. - Ban giám đốc đạo sát nghiệp vụ huy động vốn đặc biệt chương trình huy động TW Chi nhánh chuẩn bị thực tốt, tổ chức triển khai đầy đủ đợt huy động TKDT, phát hành CCTG, KP, chi nhánh triển khai thí điểm chương trình TK ổ trứng vàng thành công. 2.2.2.2. Hoạt động tín dụng, bảo lãnh: Tính đến hết năm 2005 tổng dư nợ tín dụng đạt 795 tỷ đồng (quy đổi) tăng 464 tỷ đông so với 31/12/2004 đạt 99.4% so với kế hoạch 2005, số dư bảo lãnh đạt 321 tỷ tăng 240 tỷ đồng so với 31/12/2004, mở L/C đạt 426 tỷ tăng 373 tỷ đồng so với cuối năm 2004. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng tăng chủ yếu cho vay VNĐ, cho vay ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp đạt 15% tổng dư nợ. + Tín dụng ngắn hạn đạt 604 tỷ đồng(quy đổi), tăng 385 tỷ so với cuối năm 2004 dư nợ VNĐ 488 tỷ; ngoại tệ 116 tỷ. + Tín dụng trung dài hạn thương mại đạt 191 tỷ đồng chiếm 24% tổng dư nợ, có tăng trưởng so với đầu năm nhiên phát sinh không nhiều. + Doanh số cho vay tính đến hêt năm 2005 đạt 1.238 tỷ VND 26 triệu USD. + Doanh số thu nợ tính đến hết năm 2005 đạt 862 tỷ VND 20 triệu USD. • Cơ cấu tín dụng sau: Chỉ tiêu Năm 2004 Kế hoạch Dư nợ ngắn hạn/ Tổng dư nợ Dư nợ TDH/ Tổng dư nợ Dư nợ VND/ Tổng dư nợ Dư nợ ngoại tệ/ Tổng dư nợ Dư nợ NQD/ Tổng dư nợ Dư nợ DNNN/ Tổng dư nợ Tổng DN/ Tổng nguồn huy động Dư nợ VND/ Tổng huy động 66 34 88 12 31 69 40 52 năm 2005 68 32 80 20 45 55 64 83 VNĐ Dư nợ USD/ Tổng huy động USD • Chỉ đạo công tác tín dụng bảo lãnh 24 25 TH 2005 76 24 85 15 47 53 54 72 21 - Nhằm tăng trưởng số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng sử dụng dịch vụ ngân hàng; Chi nhánh tích cực triển khai nhiều biện pháp cụ thể, áp dụng sách khách hàng linh hoạt, tiếp thị khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ. Kết quả, năm 2005 tăng trưởng 150 khách hàng có quan hệ tín dụng. Tuy số lượng khách hàng tăng nhiều dư nợ đạt thấp (số khách hàng đạt dư nợ tỷ đồng chiếm tỷ trọng lớn) tăng trưởng tín dụng chưa đạt mục tiêu Chi nhánh xác định - Cho vay doanh nghiệp thi công xây lắp đạo viêc phân tích, đánh giá tính khả thi nguồn vốn toán chủ đầu tư để xem xét trước cho vay. Kiên không cho vay thi công dự án không rõ nguồn vốn toán. - Trong công tác thẩm định có phối hợp hai phòng Tín dụng Thẩm định để rút ngắn thời gian thẩm định dự án, khoản vay tài sản đảm bảo nợ vay. Tuy nhiên năm tình trạng dự án, khoản vay để kéo dài thời gian thẩm định. - Tổ chức học tập quy trình nghiệp vụ, sổ tay tín dụng văn đạo Tổng giám đốc công tác tín dụng bảo lãnh cho cán làm công tác tín dụng để hiểu chấp hành nghiêm túc. - Thực phân loại nợ trích lập DPRR theo QĐ 488 ngày 22/04/2005 Thống đốc Ngân hàng NNVN văn hướng dẫn NHĐT&PTVN. - Nghiệp vụ bảo lãnh có mức tăng trưởng cao doanh số phí bảo lãnh. Doanh số bảo lãnh năm đạt 529 tỷ, số dư đến 31/12/2005 321 tỷ phí bảo lãnh thu 2.2 tỷ. Đến nay, chưa có trường hợp bảo lãnh mà Chi nhánh phải trả người bảo lãnh vi phạm yêu cầu người yêu cầu bảo lãnh. - Tổ chưc kiểm tra thường xuyên hồ sơ pháp lý doanh nghiệp, hồ sơ khoản vay, bảo lãnh; Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình cho vay, mức ủy quyền phán cho vay; kiểm tra tuân thủ giới hạn cho vay TSĐB theo 5645 cho công ty. Đối với phát sai sót có biện pháp khắc phục kịp thời. - Quản lý tín dụng nghiêm túc chấp hành giới hạn cấu tín dụng theo đạo Tổng giám đốc. - Xây dựng văn cụ thể thẩm quyền ký kết số giao dịch doanh nghiệp liên quan dến quan hệ tín dụng. 2.2.2.3. Hoạt động dịch vụ Thu dịch vụ tính đến hêt năm 2005 đạt 4,57 tỷ đồng đạt 143% KHKD giao. Trong đó: thu từ bảo lãnh đạt 2,2 tỷ chiếm 48% tổng thu dịch vụ. dịch vụ toán đạt tỷ chiếm 445 tổng thu dịch vụ, kinh doanh ngoại tệ đạt 0,36 tỷ chiếm 8% tổng thu dịch vụ, dịch vụ khác phát hành thẻ ATM, trả lương tự động tăng trưởng. Hoạt động dịch vụ không tăng trưởng lợi nhuận mà doanh số hoạt động nghiệp vụ dịch vụ có tăng trưởng đáng kể. Chỉ tiêu Đơn vị Thanh toán nước Thanh toán quốc tế Kinh doanh tiền tệ Bảo lãnh Tỷ đồng Triệu USD Triệu USD Tỷ đồng Doanh số 2004 980 22 152 Doanh số 2005 3300 84 50 529 - Tính đến hết năm 2005 số lượng khách hàng cá nhân mở tài khoản toán sử dụng thẻ ATM Chi nhánh 5654 thẻ đạt 81% kế hoạch đươc giao. - Số lượng khách hàng doanh nghiệp mở tài khoản năm tăng thêm 240 tài khoản nâng tổng số TK DN mở Chi nhánh 440 TK. Trong có 12 doanh nghiệp thực dịch vụ trả lương thường xuyên. - Về công tác mở rộng mạng lưới giao dịch: Mở thêm 04 Quỹ tiết kiệm 01 phòng giao dịch, năm 2005 đặt thêm 04 máy ATM góp phần mở rộng thị phần, nâng cao hình ảnh BIDV địa bàn. 2.2.2.4. Công tác kế toán, toán: - Hạch toán chi tiêu tài theo chế độ quy định. - Thực kiểm tra báo cáo công tác kế toán toán Chi nhánh theo nội dung công văn 4278/CV – KT1 ngày 11/08/2005 Tổng giám đốc. - Hoàn thành công tác chuyển đổi tài khoản cho vay theo công văn số 4025/CV- KT1 ngày 29/07/2005 NHĐT&PTVN. - Quản lý tài sản: Mở sổ sách theo dõi tài sản kịp thời có phát sinh, trích hạch toán khấu hao theo quy định Bộ tài hướng dẫn NHTW. - Dịch vụ toán nhanh chóng, thuận tiện an toàn cho khác hàng giao dịch, doanh số toán nước năm 2005 đạt 3600 tỷ đồng, thu phí toán nước đạt 0,7 tỷ đồng. Trong công tác toán chưa để phát sinh rủi ro làm ảnh hưởng đến an toàn tài sản khách hàng Ngân hàng. 2.2.2.5. Công tác quản lý nội bộ: - Công tác kiểm tra nội hướng trọng tâm vào kiểm tra, đánh giá mức độ rủi ro đảm bảo an toàn hoạt động. Chú ý đến việc chỉnh sửa sai sót sau tra, kiểm toán đặc biệt lĩnh vực nhạy cảm mhư: Giao dịch viên, kho quỹ, tín dụng, tính đến hết năm 2005 Chi nhánh tổ chức thực 44 kiểm tra, kết ghi chép phản ánh đầy đủ, trung thực khách quan biên kiểm tra báo cáo kịp thời tới lãnh đạo Chi nhánh để có đạo báo cáo NHĐT&PTVN, Chi nhánh Ngân hàng NN TP Hà Nội theo quy định hành. - Triển khai áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISSO đạt kết tốt thông qua khảo sát, đánh giá hai tổ chức cấp chứng chỉ. • Công tác kho quỹ: Doanh số thu chi tiền mặt quỹ năm 2005 là: + Chi : 1447 tỷ VND, 52 triệu USD triệu EUR + Thu: 1429 tỷ VND, 56 triệu USD 3,7 triệu EUR + Phát thu triệu đồng tiền giả. + Trả lại tiền thừa cho klhách hàng: 250 triệu đồng 150 USD - Tuân thủ quy trình nghiệp vụ thu chi tiền mặt, ngoại tệ đảm bảo an toàn xác, xuất nhập tiền chế độ, thu quản lý tiền giả quy định. - Thực chế độ kiểm tra, kiểm kê kho quỹ theo định kỳ hàng tháng để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời thiếu sót. - Nghiêm chỉnh chấp hành nội quy an toàn công tác kho quỹ, việc giao nhận vận chuyển tiền hội sở điểm giao dịch đảm bảo đầy đủ, xác an toàn tuyệt đối . - Tuân thủ quy định quy trình ISO việc kiểm đếm giao nhận tiền mặt, ngoại tệ đóng gói, niêm phong tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá. Phuc vụ nhu cầu toán khách hàng tận tình, chu đáo. - Xuất nhập quản lý ấn giây tờ có giá xác, kịp thời. - Tài sản chấp khách hàng giữ gìn an toàn, bảo mật. • Công tác khác: - Đảm bảo tốt điều kiện làm việc, thông tin kịp thời văn đạo cấp tới phòng ban nghiệp vụ. - Công tác hành đáp ứng đầy đủ điều kiện phục vụ cho hoạt động mở rộng mạng lưới Chi nhánh: trang bị công cụ, phương tiện làm việc, tìm địa điểm đặt điểm giao dịch… bố trí, xếp nơi làm việc cho phòng, tổ phù hợp với yêu cầu nghiệp vụ. - Phối hợp với trung tâm đào tạo cử cán học lớp nâng cao nghiệp vụ thẻ ATM, nghiệp vụ tín dụng, ngoại tệ, lớp sau đại học, khóa đào tạo pháp luật. - Đảm bảo hoạt động thông suốt, an toàn bảo mật hệ thống: chương trình ứng dụng, mạng truyền thông,các thiết bị chi nhánh. - Quyền lợi người lao động theo chế đọ giải kịp thời đầy đủ: trích BHXH, nâng lương hàng năm, tổ chức khám sức khỏe cho cán bộ, công nhân viên… - Công tác quản lý lao động: Ký hợp đồng lao động, quản lý ngày công, theo dõi chấp hành nội quy quan, nội quy lao động, báo cáo lao động, tiền lương thực tốt. - Tiếp nhận cán tuyển dụng từ NHĐT&PTTW, bố trí làm việc phòng đảm bảo phù hợp với khả năng. Bố trí bổ nhiệm cán phòng, tổ để đảm bảo công tác quản lý kiểm tra, kiểm soát phòng, tổ trì thường xuyên. 3. NHẬN ĐỊNH MÔI TRƯỜNG 3.1. Thuận lợi - Ngay từ thành lập Chi nhánh nhận quan tâm Ban lãnh đạo NHĐT&PTVN phòng ban Hội sở - Đã triển khai xong vận hành tốt chương trình Hiện đại hóa - Có đội ngũ cán trẻ đào tạo thích ứng với hội nhập kinh tế thị trường - Chi nhánh nằm vị trí thuận lợi cho việc nâng cao đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ ngân hàng. - Nền kinh tế chuyển dịch cấu sản xuất, bước thích ứng với biến động thị trường nước quốc tế. - Tiến độ cấu lại Ngân hàng, xếp nâng cao hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng đẩy mạnh tốc độ triển khai thực hiện; - Ngân hàng bước đổi điều hành công cụ chích sách tiền tệ quốc gia, tiếp tục hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động Ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn phía trước tình hình gặp khó khăn sau: 3.2. Khó khăn - Là chi nhánh thành lập nên khách hàng chưa biết đến thị phần hoạt động ngân hàng địa bàn thấp. - Sự cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng, TCTD, tổ chức tài nước nước địa bàn. - Hiệu sản xuât kinh doanh doanh nghiệp đặc biệt số DN nhà nước đạt hiệu thấp, lỗ lũy kế ngày tăng làm ảnh hưởng đến quan hệ tín dụng với ngân hàng. Tình trạng công nợ XDCB chưa toán làm ảnh hưởng đến khả toán doanh nghiệp kết nợ ngân hàng không trả theo cam kết làm tỷ lệ nợ hạn tăng cao. - Diễn biến lãi suất tỷ giá phức tạp lãi suất huy động TCTD có chênh lệch lớn từ tạo dịch chuyển lũy tiến từ TCTD sang TCTD khác. 4. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG NĂM 2006 4.1. Các tiêu KHKD năm 2006 cụ thể: STT 10 11 Chỉ tiêu Tổng tài sản Huy động vốn BQ Huy động vốn CK Dư nợ tín dụng BQ Dư nợ tín dụng CK Thu dịch vụ ròng Lợi nhuận trước thuế Trích DPRR Chêng lệch lãi suất đầu vào đầu Tỷ lệ nợ hạn ROA Đơn vị Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng Tỷ đồng % % % KH 2006 2050 1475 1811 1048 1450 14 6.8 2.8 0.55 4.2. Mục tiêu năm 2006: An toàn - Chất lượng - Hiệu - Tăng trưởng bền vững. - An toàn: Tiếp tục nâng cao lực tài phấn đấu đạt số an tòan vốn đến năm 2007 theo quy định NHNN QĐ 457 hướng dần theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế. - Chất lượng: Thực phân loại nợ xấu phấn đấu trích đủ DPRR dư nợ TDTM phần TDCĐ, KHNN; Tăng cường kiểm soát hạn chế nợ xấu phát sinh; xử lý nợ xấu, nợ tồn đọng xử lý khoản lãi treo tồn đọng khó thu theo phương án, khả duyệt. Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng. - Hiệu quả: Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động thông qua việc điều chỉnh cấu tài sản nợ- tài sản có theo hướng: bước đẩy mạnh sang hoạt động dịch vụ, hoạt động đầu tư vốn, giảm dần tín dụng tín dụng trung dài hạn, tín dụng thuộc đối tượng xây lắp, tăng tín dụng ngắn hạn tập trung vào tín dụng thưong mại xuất nhập khẩu, tín dụng quốc doanh, tư nhân cá thể, đẩy mạnh tín dụng cá nhân, tín dụng tiêu dùng… tập trung cho lĩnh vực, khu vực, ngành nghề, địa bàn có khả sinh lời nguồn thu tín dụng lớn đảm bảo tăng trưởng an toàn, rủi ro thấp, sinh lời thu nhập nhiều hiệu cao. - Tăng trưởng bền vững: Mở rộng tăng thị phần họat động dịch vụ huy động vốn; đảm bảo tăng trưởng quy mô phù hợp với lực tài khả kiểm sóat rủi ro. Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ theo hướng đột phá, tập trung vào dịch vụ phi tín dụng, dịch vụ tài chính, đưa vào khai thác hoạt động, dịch vụ mới; gắn tăng trưởng họat động dịch vụ với ứng dụng công nghệ đại. Tiếp tục mở rộng phát triển mạng lưới kênh phân phối thành phố lớn trọng điểm, tỉnh, vùng kinh tế động lực theo hướng Chi nhánh cấp 1, cấp 2, phòng giao dịch, xóa bỏ bàn quầy tiết kiệm, có kế hoạch nâng cấp lên phòng giao dịch bàn quầy tiết kiệm đủ điều kiện hệ thống điểm đặt ATM, POS… [...]... hiện kiểm tra nghiệp vụ tại các phòng, tổ chức • Công tác hậu cần và xây dựng nội bộ - Công tác văn phòng - Công tác Đảng, Đoàn thể 2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CNĐĐ 2.1 Kết quả hoạt đông kinh doanh năm 2004 Năm 2004 là năm khởi đầu ghi nhận sự hoạt động của Chi nhánh NHĐT&PT Đông Đô Là một chi nhánh được tách ra từ SGD, ngay từ buổi ban đầu Chi nhánh đã có một nền tảng tư ng đối tốt không chỉ... Kết quả hoạt đông kinh doanh năm 2005 2.2.1.Đánh giá chung Trong năm 2005, tình hình kinh tế - xã hội có nhiều diễn biến phức tạp làm ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng, nắm bắt được xu hướng phát triển của thị trường Chi nhánh đã xác định phương châm hoạt động kinh doanh là: Quảng bá rộng rãi thương hiệu CNĐĐ tới mọi tầng lớp khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh huy động. .. giữa nguồn vốn và sử dụng vốn: • Tông huy động/ Tổng dư nợ = 2,48 • Huy động VNĐ/ Dư nợ VNĐ = 1,73 • Huy động USD/ Dư nợ USD = 6,8 • Nguồn huy động EUR chưa cho vay được, mới chỉ thực hiện được đầu tư tại TW • Huy động ngắn hạn/ Dư nợ ngắn hạn= 2,29 • Huy động trung dài hạn/ Dư nợ trung dài hạn= 2,85 - Công tác dịch vụ ngân hàng: Công tác dịch vụ ngân hàng tại Chi nhánh có điều kiện phát triển tốt Đây... dụng, phát triển các sản phẩm dịch vụ nhằm đạt mục tiêu là : Kinh doanh đạt hiệu quả cao Từ mục tiêu đã đề ra Chi nhánh xây dựng các giải pháp cụ thể phù hợp với tình hình thực tế để thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch giao, kết quả là hầu hết các chỉ tiêu kinh doanh của Chi nhánh đã hoan thành và hoàn thành vượt mức kế hoạch được giao Kết thúc năm 2005 Chi nhánh Đông Đô đã thưc hiện các chỉ tiêu kế hoạch kinh. .. lại Ngân hàng, sắp xếp và nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng đang được đẩy mạnh tốc độ triển khai thực hiện; - Ngân hàng đang từng bước đổi mới điều hành các công cụ chích sách tiền tệ quốc gia, tiếp tục hoàn thiện cơ sở pháp lý cho hoạt động Ngân hàng Tuy nhiên, nhìn về phía trước tình hình sẽ gặp những khó khăn sau: 3.2 Khó khăn - Là một chi nhánh mới thành lập nên các khách hàng. .. số dư huy động vốn của các điểm huy động này đạt 105 tỷ đồng Hoàn thành kế hoạch phát triển mạng lưới năm 2005 của NHĐT&PTVN giao cho Chi nhánh - Tiếp cận và ký hợp đồng tiền gửi với một số TCKT mới như công ty mua bán nợ và tồn động của doang nghiệp, công ty CP Thăng Long … xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý, phù hợp với tình hình kinh doanh của Chi nhánh và lợi ích của khách hàng - Luôn... toán nội bộ tai Chi nhánh theo quy chế hoạt động Kiểm tra - Kiểm toán nội bộ (bao gồm ở cả phòng Giao dịch, Quỹ tiết kiệm) - Tư vấn cho giám đốc những vấn đề có liên quan đến hoạt động của Chi nhánh, giúp Chi nhánh hoạt động đúng pháp luật và có hiệu quả cao - Kiểm tra đôn đốc việc tuân thủ Pháp luật và đề xuất các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật trong Chi nhánh - Thực hiện... thân Chi nhánh: cán bộ có trình độ học vấn đồng đều, có sự hăng hái nhiệt tình của tuổi trẻ, sự đoàn kết, gắn bó phấn đấu của toàn bộ tập thể cán bộ Chi nhánh, mà còn có những điều kiện thuận lợi của môi trường kinh doanh: nằm trong khu vực kinh tế trọng điểm của thủ đô, địa bàn hoạt động nhiều tiềm năng phát triển … Tuy nhiên, Chi nhánh cũng gặp không ít khó khăn do sự cạnh tranh của các ngân hàng. .. Huy động từ dân cư/ Tổng huy động= 89,65% + Huy động từ các TCKT/ Tổng huy động = 10,2% +Huy động từ các TCTD, TCTC/ Tổng huy động = 0,1% Nguồn huy động từ dân cư và các TCKT chi m tới 78,8% (Trong đó chủ yếu là nguồn huy động từ dân cư, chi m tỷ lệ 89,65% trong tổng nguồn huy động) Nguồn huy động này nhìn chung có độ ổn định, thuận lợi cho việc sử dụng nhưng chi phí huy động cao Nguồn huy động tư các... hoạt động của Chi nhánh Đông Đô • Huy động vốn: - Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức và dân cư trong nước bằng VNĐ và bằng ngoại tệ (USD, EUR) - Triển khai nhiều chương trình huy động vốn như chương trình Tiết kiệm dự thưởng, phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm ổ trứng vàng - Vay vốn của NHNN và các nguồn khác • Hoạt đông . 1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN- CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Đô được thành lập từ tháng 08/2004. phòng, tổ chức thuộc Chi nhánh Đông Đô 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Ban giám đốc của Chi nhánh Đông Đô gồm có 2 người: một giám đốc và một phó giám đốc. Các phòng của Chi nhánh Đông Đô (CNĐĐ) được tổ chức. động của Chi nhánh NHĐT&PT Đông Đô. Là một chi nhánh được tách ra từ SGD, ngay từ buổi ban đầu Chi nhánh đã có một nền tảng tư ng đối tốt không chỉ từ bên trong nội lực của bản thân Chi nhánh: