Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng quốc tế VIB

Năm 2006 nền kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trưởng ổn định và là tiền đề cho sự phát triển ngành Ngân hàng. Các ngân hàng thương mại cổ phần tiếp tục mở rộng thị trường và hoạt động có hiệu quả cao. Cạnh tranh giữa các ngân hàng càng trở nên gay gắt với việc các ngân hàng thương mại trong nước và nước ngoài đẩy nhanh tiến trình cải cách, tăng năng lực tài chính, dầu tư công nghệ, đổi mới cơ cấu tổ chức và cơ chế quản lý, phát triển nguồn nhân lực có chất lượng, gia tăng các tiện ích cho khách hàng………….Đây vừa là cơ hội vừa là thách thức đối với ngành Ngân hàng nói chung và Ngân hàng trong nước nói riêng.Là một sinh viên khoa Ngân hàng Tài chính, nhận thức được vấn đề này cộng với việc đi thực tập áp dụng những kiến thức đã học vào thực tế em đã chọn Ngân hàng Quốc tế VIB là nơi em sẽ học hỏi kinh nghiệm và trải nghiệm những kiến thức của mình.Khi thực tập tại đây em được quan sát thực tế cách thức làm việc, hoạt động của Ngân hàng. Sau quá trình tìm hiểu, quan sát em viết bản báo cáo tổng hợp này.Bản báo cáo giới thiệu khái quát những nét chung nhất về Ngân hàng Quốc tế từ quá trình hình thành phát triển cho đến các tình hình hoạt động cơ bản ở đây.Bài báo cáo gồm 3 phần:Phần 1 : Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế VIBPhần 2 : Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Quốc tế VIBPhần 3 : Một số nhận xét đánh giá về Ngân hàng Quốc tế VIB.Em xin cảm ơn Ngân hàng Quốc tế VIB đã cung cấp tài liệu, số liệu liên quan và lời cảm ơn đến PGS.TS Vũ Duy Hào đã hướng dẫn em hoàn thành bản báo cáo này.

Phần 1 : Giới thiệu tổng quan về ngân hàng thương mại

cổ phần quốc tế VIB

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng VIB

Ngân hàng thương mại cổ phần ( TMCP ) Quốc tế Việt Nam ( tên gọitắt là Ngân hàng Quốc tế - VIB Bank ) được thành lập theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc tế bao gồm Ngân hàng Ngoại thương ViệtNam , Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam , các cánhân và doanh nhân thành đạt tại Việt Nam và trên trường quốc tế

Từ khi bắt đầu hoạt động ngày 18/09/1996, Ngân hàng Quốc tế đangphát triển thành một trong những tổ chức tài chính dẫn đầu thị trường ViệtNam Là một ngân hàng đa năng , Ngân hàng Quốc tế, với nền tảng côngnghệ hiện đại, tiếp tục cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính đa năng, trọngói cho khách hàng với nòng cốt là những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạtđộng lành mạnh và những cá nhân, gia đình có thu nhập ổn định tại các vùngkinh tế trọng điểm trên khắp cả nước

Sau 9 năm hoạt động, đến 31 tháng 12 năm 2005, vốn điều lệ của Ngân hàngQuốc tế là 510 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm là 113%.Tổng tài sản có đạt trên 8.967 tỷ đồng, tăng gấp hơn 2 lần so với cuối năm

2004 và đạt tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm là 177% Lợi nhuận trướcthuế đạt trên 95 tỷ đồng, bằng 230% so với năm 2004 Tỷ lệ lợi nhuận trênvốn tự có bình quân đạt trên 20% và mức cổ tức chia cho các Cổ đông tăngđều hàng năm Tỷ lệ về khả năng chi trả luôn lớn hơn 1, tỷ lệ an toàn vốn tốithiểu luôn lớn hơn 8%

Từ năm 1996 – 2002 là quá trình hình thành và phát triển của ngânhàng Từ 2003 trỏ đi ngân hàng đã phát triển với định hướng chiến lược rõràng Thế và lực đã được tăng cương về tài chinh, mạng lưới, nhân sự, kháchhàng Điều đáng kể nhất là uy tín và thương hiệu về một VIB đã được khẳngđịnh.

Nguồn lực quản lý và hoạt động không ngừng được tăng cường vớiviệc bổ nhiệm nhiều chuyên gia giàu kinh nghiệm trong các lĩnh vực tài chínhngân hàng và một đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm, giàu nhiệt huyết.Hình ảnh Ngân hàng Quốc tế trong lòng công chúng và khách hàng được cảithiện đáng kể bằng nhiều chương trình đổi mới và mở rộng năng lực phục vụ,tăng cường quảng bá hình ảnh ngân hàng

Ngân hàng Quốc tế được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại Atheo các tiêu chí đánh giá của hệ thống Ngân hàng Việt Nam do Thống đốcNgân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành trong nhiều năm liên tiếp và lần thứ

2 được Tập đoàn Citigroup trao tặng danh hiệu “ Ngân hàng hoạt động thanhtoán xuất sắc ”

Cuối năm 2005, ngoài Hội sở tại Hà Nội, Ngân hàng Quốc tế có 30 Chinhánh, Phòng giao dịch tại 9 tỉnh: thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh,Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Nha Trang, Đồng Nai, Bình Dương vàCần Thơ Trong năm 2006, Ngân hàng Quốc tế sẽ tiếp tục vươn tầm hoạtđộng đến các trung tâm kinh tế mới và nhiều tiềm năng khác trên phạm vi cảnước với tổng số đơn vị kinh doanh dự kiến lên đến 60 Mạng lưới ngân hàngđại lý cũng không ngừng được mở rộng với hơn 2.000 ngân hàng đại lý trên

65 quốc gia trên thế giới

Với phương châm kinh doanh “ Luôn gia tăng giá trị cho bạn ”, camkết của Ngân hàng Quốc tế trong năm 2006 và những năm tiếp theo là không

ngừng gia tăng giá trị của khách hàng , của đối tác, của cán bộ nhân viên ngânhàng và của các cổ đông.

1.2 Chức năng, nhiệm vụ và các lĩnh vực hoạt động chính của Ngân hàng Quốc tế:

1.2.1.Chức năng:

- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và các nghiệp vụkinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận

- Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo ủy quyền

- Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao và lệnh của Tổng Giám đốc Ngânhàng Quốc tế

1.2.2 Nhiệm vụ của Hội sở Ngân hàng Quốc tế VIB

- Cân đối điều hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh trực thuộc

- Thực hiện hạch toán kinh doanh

- Đầu tư dưới các hình thức như góp vốn mua cổ phần của các doanh nghiệp

và tổ chức kinh tế khác khi được Ngân hàng Quốc tế chấp thuận

- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh

- Thực hiện công tác tổ chức và cán bộ theo phân cấp

- Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệpvụ

- Tổ chức phổ biến hướng dẫn và triển khai thực hiện các cơ chế, quy chếnghiệp vụ và văn bản pháp luật của Nhà nước, của Ngân hàng Quốc tế

- Nghiên cứu phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ tín dụng và đề

ra kể hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh của Ngân hàngQuốc tế

- Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, tiếp thị, quảng bá thương hiệu

1.2.3 Lĩnh vực hoạt động:

Ngân hàng Quốc tế hoạt động trên các lĩnh vực chủ yếu sau:

a Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp.

Ngân hàng Quốc tế cung cấp dịch vụ cho cac doanh gnhiệp và cáckhách hàng kinh doanh khác nhau bao gồm:

- Dịch vụ quản lý tài sản.

- Dịch vụ cho vay

- Dịch vụ đồng tài trợ

- Dịch vụ mua bán ngoại tệ.-Dịch vụ ngân quỹ………

1.3 Bộ máy tổ chức VIB

Bộ máy của VIB được tổ chức theo cơ cấu sau đây:

Đại hội cổ đông Ban kiểm soát Hội đồng quản trị ALCO UB Tín dụng

kế

toánTTTT

m sát tín

KHDN

Giao

d ch ịnhtín

d ngụng

Phát tri n ển

s n ảphẩm m

KHCN

TT Thẻ

QL Chi nhánh

DVKH

QL

ch t ất

lượng

Huy n

độn

g

v n ốnTCPháp

toán

1.3.1 Hội đồng Quản trị

Hội đồng Quản trị gồm 5 thành viên trong đó có Chủ tịch và 4 Ủy viên

Hàng năm, Hội đồng Quản trị xem xét và điều chỉnh các kế hoạch kinh doanh mang tính chất chiến lược trung và dàihạn đảm bảo cho định hướng kinh doanh của Ngân hàng Quốc tế luôn phù hợp với diễn biến của thị trường.Hội đồngQuản trị phê duyệt ngân sách hoạt động hàng năm cho Ngân hàng, kiểm soát định kỳ kết quả kinh doanh của Ngânhàng, kiểm soát việc sử dụng ngân sách và các kế hoạch hành động của Ban Điều hành

Hội đồng Quản trị đặt ra các quy định, các chính scáh về quản lý rủi ro tín dụng và một số lĩnh vực kinh doanh quantrọng khác của Ngân hàng, Hội đồng Quản trị còn thường xuyên giám sát hoạt động kinh doanh, hoạt động kiểmsoát nội bộ và hoạt động quản lý rủi ro của Ngân hàng

Hội đồng Quản trị họp định kỳ mỗi quý một lần để xem tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và báo cáocủa các Ủy ban Bên cạnh đó Hội đồng Quản trị có thể triệu tập họp bất thường để kịp thời giải quyết những côngviệc đột xuất Chương trình họp cùng với các báo cáo chi tiết sẽ được gửi trước cho các thành viên Hội đồng Quảntrị để họ xem xét trước khi cuộc họp diễn ra

Hội đồng Quản trị cũng đã tích cực hỗ trợ công tác điều hành và hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đồng thờiphối hợp với Ban kiểm soát tiếp tục duy trì tính an toàn và hoàn thiện cơ chế hoạt động của Ngân hàng

1.3.2 Ban Kiểm soát

Ban Kiểm soát gồm 3 thành viên trong đo có Trưởng ban kiểm soát và 2 Ủy viên

Ban Kiểm soát thực hiện kiểm tra thường xuyên hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạtđộng của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng Ban Kiểm soát thẩm định báo cáo tài chính hàngnăm, kiểm tra từng vấn đề cụ thể liên quan đến hoạt động tài chính khi xét thấy cần thiết hoặc theo quyết định củaĐại hội đồng Cổ đông hoặc theo yêu cầu của Cổ đông lớn.

Ban Kiểm soát báo cáo Đại hội đồng cổ đông về tính chính xác, trung thực và hợp pháp của các chứng từ, sổ sách kếtoán, báo cáo tài chính và hoạt động của hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ

Ban Kiểm soát họp định kỳ ít nhất mỗi quý một lần và có thể được triệu họp bất thường để có thể kịp thời giải quyếtnhững công việc đột xuất.Ban Kiểm soát phối hợp với Ban điều hành đẻ phát hiện, cảnh báo rủi ro, sai sót trong cáchoạt động ngân hàng

1.3.3 Ủy ban Quản lý Tài sản Nợ - Có

Ủy ban Quản lý Tài sản Nợ - Có ( Ủy ban ALCO ) gồm 7 thành viên

Ủy ban ALCO quản lý Bảng cân đối kế toán của ngân hàng phù hợp với chính sách phát triển của Ngân hàng Quốc

tế ; quản lý rủi ro thanh khoản và rủi ro thị trường gắn với các hoạt động của ngân hàng ; tối đa hoá thu nhập củaBảng cân đối kế toán, gia tăng giá trị cho các doanh nghiệp, cho các cổ đông ; đảm bảo sự tuân thủ các chính sáchpháp luật về tỷ lệ an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng

Ủy ban ALCO đã thông qua nhiều chính sách góp phần đa dạng cơ cấu nguồn vốn và tăng tính ổn định của nguồnvốn phục vụ yêu cầu kinh doanh của Ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm, đa dạng hóa cơ cấu thu nhập và phân tán rủiro

Các chính sách quản lý rủi ro thanh khoản và rủi ro thị trường do ủy ban ALCO chỉ đạo xây dựng, phê duyệt và giámsát thực hiện có tính quyết định đối với sự phát triển quy mô và quản lý rủi ro thanh khoản, rủi rỏ thị trường củaNgân hàng

Ủy ban ALCO họp theo định kỳ hàng tháng và họp bất thường do Chủ tịch Ủy ban, Tổng Giám Đốc hoặc do PhóTổng Giám đốc phụ trách khối Nguồn vốn và Ngoại tệ triệu tập khi thị trường có biến động có thể mang lại cơ hộikinh doanh tốt hoặc ảnh hưởng xấu đến hoạt động của Ngân hàng.Quyết định của Ủy ban ALCO có hiệu lực khi có

ít nhất 2/3 số thành viên tham dự chấp thuận trong đó phải có ý kiến đồng ý của Chủ tịch ủy ban, Tống Giám đốchoặc Phó Tổng Giám đốc phụ trách khối Nguồn vốn và Ngoại tệ

Ủy ban Tín dụng làm việc thông qua các cuộc họp do Chủ tịch ủy ban triệu tập hoặc thông qua việc lấy ý kiến cácthành viên Các quyết định của Ủy ban Tín dụng có hiệu lực khi có ý kiến của ít nhất 2/3 số thành viên và số thànhviên đồng ý chiếm từ 51% trở lên trong đó có ý kiến của Chủ tịch và Phó Chủ tịch Ủy ban

Đứng đầu mối khối là Tổng Giám đốc hoặc Phó Tổng Giám đốc.

Các khối chức năng được phân chia theo định hướng khách hàng và thực hiện những nhiệm vụ chuyên môn riêngtrong mục tiêu chung của Ngân hàng Quốc tế Sự phân công này cho phép các khối nghiệp vụ chuyên môn hóa hoạtđộng của mình đảm bảo phát huy tối đa những kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệmcủa đội ngũ nhân viên trong việcphục vụ khách hàng Việc bố trí nhân sự trong từng khối được thực hiện trên cơ sở nguyện vọng và sự thích nghi vớicông việc

Bên cạnh đó các khối có sự trao đổi thông tin thường xuyên thông qua các cuộc họp Ban điều hành và họp giao bangiữa các khu vực miền Bắc, miền Nam

a.Khối khách hàng doanh nghiệp

- Tổ chức công tác Marketing và quản lý kinh doanh của VIB đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức kinh

tế, tổ chức tín dụng và các định chế tái chính phi ngân hàng trên toàn hệ thống VIB

- Phát triển khách hàng mới và duy trì khách hàng cũ

- Thực hiện các hoạt động kinh doanh của VIB đối với khách hàng doanh nghiệp gồm cấp tín dụng, huy độngtiền gửi, cung cấp các dịch vụ tài chính Ngân hàng khác

- Quản lý các thông tin khách hàng thuộc phạm vi của khối và chịu trách nhiệm yêu cầu các khối khác phối hợp

để bảo vệ quyền và lợi ích liên quan đến khách hàng và VIB

Giám đốc c

kh i ốc

Phòng Qu n lý kinh doanh ảKHDN

- Phân tích khả năng sinh lời sản phẩm xây dựng và đề xuất chính sách giá ( lãi suất và phí ) cho các sản phẩm dịch

vụ Ngân hàng cá nhân, đảm bảo khả năng sinh lời và cạnh tranh

- Tổ chức công tác quản lý hồ sơ tín dụng và quản lý danh mục đầu tư tín dụng toàn hệ thống VIB

- Các chức năng nhiệm vụ khác về quản lý khách hàng cá nhân toàn hệ thống VIB.

Phòng Khách h ng cá àng nhân - H i sộn ở

Phòng Phát tri n s n ển ả

ph mẩm

Phòng Khách h ng cá àng nhân – Chi nhánh

Giám đốc c

kh i ốc

Phòng thanh toán thẻ

c.Khối chi nhánh và dịch vụ:

- Xây dựng các chính sách, các quy trình thủ tục thực hiện dịch vụ khách hàng v à triển khai áp dụng trên toàn hệthống VIB

- Tổ chức thực hiện DVKH tại quầy

- Quản lý chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng trên toàn hệ thống

- Tổ chức mở các chi nhánh và triển khai các kênh bán dịch vụ mới Đầu mối phối hợp với các phòng chức năng Hội

sở thực hiện hỗ trợ các chi nhánh phát triển

- Là đầu mối quản lý rủi ro hoạt động của Ngân hàng.

d.Khối nguồn vốn và kinh doanh ngoại hối:

- Xây dựng chính sách quản lý tài sản Có và tài sản Nợ để trình ALCO xem xét, phê chuẩn, tổ chức thực hiện vàgiám sát việc thực hiện chính sách đó trên toàn hệ thống (cân đối và điều hòa vốn, quản lý rủi ro thanh khoản…)

- Đảm bảo khả năng thanh toán của toàn hệ thống VIB tại mọi thời điểm hoạt động và quản lý về rủi ro thanh khoản

- Quản lý vốn tập trung toàn hệ thống VIB, cân đối điều hòa vốn, đảm bảo đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của các đơn

vị kinh doanh trong toàn hệ thống VIB

- Giao dịch trên thị trường vốn và thị trường tiền tệ

- Các trách nhiệm khác liên quan khác

B ph n huy ộn ận huy động vốn Tổ độnng v n Tốn ổ

ch c - H i sứn ộn ở

e Khối Quản lý tín dụng

- Xây dựng chính sách tín dụng theo định hướng của Ủy ban Tín dụng

- Xây dựng các mẫu biểu chuẩn cho thẩm định/ quản lý tín dụng

- Tái thẩm định và phê duyệt hồ sơ tín dụng doanh nghiệp theo thẩm quyền.

- Bảo đảm chất lượng tín dụng và đạt kế hoạch tăng trưởng doanh thu

- Đào tạo kỹ năng tín dụng cho cán bộ tín dụng và quản lý quan hệ khách hàng các khối Khách hàng doanh nghiệp

Phần 2 : Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Quốc tế VIB

Nếu coi năm 2010 là thời điểm quyết định của công cuộc hội nhập thì năm 2005 người ta đã nói đến rất nhiều tháchthức của các doanh nghiệp trước thềm hội nhập Vì vậy mà sức ép đối với ngành ngân hàng trong bối cảnh các tậpđoàn tài chính khổng lồ được phép hoạt động bình đẳng trên thị trường Việt Nam là rất lớn

Trong quá trình tìm hướng đi cho riêng mình, Hội đồng Quản trị và Ban Điều hành Ngân hàng Quốc tế ý thức rằngtồn tại và phát triển đồng nghĩa với việc giữ thương hiệu của mình trên thị trường.Chính vì thế năm 2005, việc pháttriển thương hiệu VIB Bank đã được hoạch định từ đầu năm, với các hoạt động xây dựng hiệu quả và thống nhất trêntoàn quốc

Theo đánh giá của Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh Hà Nội năm 2005 Ngân hàng Quốc tế tiếp tục thể hiện là mộthiện tượng phát triển tiêu biểu trong toàn ngành ngân hàng Thủ đô Cam kết “ Luôn gia tăng giá trị cho bạn ” đượcNgân hàng Quốc tế thể hiện trong năm 2005 thông qua những dịch vụ tiện ích gửi đến khách hàng Năm 2005, đánhdấu bước chuyển biến đột phá về công nghệ của VIB khi triển khai công nghệ ngân hàng đa năng SYMBOLS Bêncạnh những đột phá về sản phẩm, công nghệ, VIB cũng tiếp tục gặt hái một năm thành công về hiệu quả kinh doanh.Các chỉ tiêu về tổng tài sản, huy động vốn và lợi nhuận trước thuế đều tăng hơn 2 lần so với năm 2004 Đáng chú ý

là năm 2005 vốn điều lệ của VIB đã tăng lên 510 tỷ đồng gấp hơn 10 lần so với ngày đầu mới thành lập Những kết

quả khả quan này là sự khẳng định Ngân hàng Quốc tế đang tiến bước vững chắc theo mục tiêu trở thành một ngânhàng dẫn đầu trong khối ngân hàng thương mại cổ phần.

Các chỉ tiêu lợi nhuận ( triệu VND )

Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ( Triệu VND )

Năm 2005 Năm 2004Thu nhập tiền lãi và các khoản có tính chất lãi 530.133 223.595Chi phí tiền lãi và các khoản có tiính chất lãi ( 339.818.) ( 142.667 )Thu nhập lãi ròng 190.315 80.929

Thu nhập thuần từ phí dịch vụ hoa hồng 19.313 6.882Thu nhập thuần từ kinh doanh ngoại hối ( 3.307 ) 2.527Thu nhập từ cổ tức 2.108 459Thu nhập từ các hoạt động kinh doanh khác 152 806Tổng thu nhập khác ròng 18.266 10.674

Tổng thu nhập hoạt động 208.581 91.603

Lương và các chi phí liên quan ( 39.550 ) ( 16.726 )

Dự phòng nợ khó đòi và các khoản hoàn nhập

dự phòng thuần ( 10.206 ) ( 4.919 )

Dự phòng chung cho các cam kết phát hành ( 594 ) _Khấu hao tài sản cố định ( 5.307 ) ( 2.209 )Chi phí quản lý chung ( 57.660 ) ( 26.443 )Tổng chi phí hoạt động ( 113.317 ) ( 50.297 )

Lợi nhuận trước thuế 95.264 41.305Thuế thu nhập doanh nghiệp ( 25.938 ) ( 11.430 )Lợi nhuận sau thuế 69.281 29.875