Định hướng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm đinh dự án tại Sở giao dịch 3

Về quan hệ khách hàng của SGD đang tiến triển theo xu hướng hợp tác toàn diện từ quan hệ tín dụng kết hợp với hoạt động đầu tư, góp vốn, quan hệ cổ đông chiến lược

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU LỜI NÓI ĐẦU Chương I : Tổng quan về Sở giao dịch 3 I. Qúa trình hình thành và bộ máy tổ chức của Sở giao dịch 3 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Sở giao dịch 3 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của sở giao dịch 3 2. Bộ máy tổ chức 2.1. Cơ cấu bộ máy tổ chức 2.2. Nhân sự 3. Chức năng nhiệm vụ của sở giao dịch 3 II. Thực trạng hoạt động của Sở giao dịch 3 trong thời gian qua 1. Công tác huy động vốn 2. Hoạt động tín dụng 3. Các hoạt động khác 3.1. Các hoạt động đầu tư 3.1.1.Hoạt động đầu tư 3.1.2.Hoạt động đầu tư chứng khoán 3.2. Hoạt động dịch vụ 3.2.1.Các dịch vụ dành cho khối định chế tài chính 3.2.2. Dịch vụ mở tài khoản và thanh toán 3.2.3.Dịch vụ bảo lãnh 3.2.4. Dịch vụ ngân hàng quốc tế Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định dự án tại Sở giao dịch 3 – ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 1 I. Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Sở giao dịch 3 1. Công tác thẩm định tại Sở giao dịch 3 1.1. Mục đích và căn cứ thẩm định 1.1.1.Mục đích 1.1.2.Căn cứ thẩm định 1.2.Quy trình thẩm định dự án tại Sở giao dịch 3 1.3.Nội dung thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp 1.3.1 Đánh giá sơ bộ nội dung của dự án 1.3.2.Thẩm định thị trường tiêu thụ sản phẩm của dự án 1.3.3.Thẩm định khả năng cung ứng nguyên vật liệu và yếu tố đầu vào 1.3.4.Thẩm định kĩ thuật 1.3.4.1. Địa điểm xây dựng 1.3.4.2. Quy mô sản xuất của dự án và sản phẩm của dự án 1.3.4.3.Quy mô và giải pháp xây dựng của dự án 1.3.4.4: Công nghệ và thiết bị 1.3.4.5: Yếu tố môi trường và phòng cháy chữa cháy 1.3.5 Thẩm định khía cạnh quản lí và tổ chức thực hiện 1.3.6.Thẩm định tổng nguồn vốn đầu tư và đánh giá tính khả thi của phương án 1.3.6.1 Tổng vốn đầu tư của dự án 1.3.6.2. Dựa vào tiến độ thực hiện dự án xác định nhu cầu vốn đầu tư 1.3.6.3.Nguồn vốn đầu tư 1.3.7.Đánh giá hiệu quả tài chính của dự án 1.3.7.1 Cơ sở để tính toán 1.3.7.2.Phương pháp tính toán 1.3.8 Thẩm định khía cạnh rủi ro của dự án 1.4.Các phương pháp thẩm định vay vốn của Sở giao dịch 3 2 1.4.1.Phương pháp thẩm định theo trình tự 1.4.2.Phương pháp so sánh đối chiếu 1.4.3.Phương pháp phân tích độ nhạy 1.4.4.Phương pháp dự báo 1.4.5.Phương pháp triệt tiêu rủi ro 2 .Ví dụ minh họa 2.1. Giới thiệu khách hàng 2.2 Nôi dung thẩm dịnh dự án 2.2.1 Thẩm định hồ sơ pháp lí của doanh nghiệp 2.2.2.Thẩm định hồ sơ xin vay vốn 2.2.2.1Thẩm định khía cạnh kĩ thuật của dự án đầu tư 2.2.2.2.Thẩm định về mặt thị trường 2.2.2.3Thẩm định kế hoạch sản xuất kinh doanh 2.2.2.4.Về thẩm định tổng vốn đầu tư và nguồn vốn 2.2.2.5.Thẩm định tài chính của dự án 2.2.2.6. Thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay II. Kết quả và hiệu quả của thẩm định 1. Kết quả 1.1.Kết quả 1.2. Những kết quả hoạt động của khối định chế tài chính của hoạt động tín dụng 1.3.Những kết quả của hoạt động đầu tư 1.4. Các dịch vụ dành cho khối khách hàng doanh nghiệp 1.4.1. Hoạt động thanh toán và tài trợ thương mại : 1.4.2. Hoạt động bảo lãnh: 1.4.3.Phương pháp phân tích độ nhạy 2.Hiệu quả Chương 3. Định hướng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm đinh dự án tại Sở giao dịch 3 3 I. Đánh giá tình hình thẩm định dự án vay vốn của SGD 3 1. Những thành tựu đạt được 2 .Những hạn chế và nguyên nhân 2.1 Những hạn chế 2.2. Nguyên nhân 2.2.1 Đối với nguyên nhân từ phía khách hàng 2.2.2. Đối với nguyên nhân từ phía ngân hàng 2.2.3.Nguyên nhân từ môi trường pháp lí II.Định hướng phát triển của sở 3 1. Định hướng phát triển cho toàn chi nhánh 2. Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định 2.1 Nâng cao vị trí của công tác thẩm định 2.2 Hoàn thiện phương pháp thẩm định 2.3. Hòan thiện nội dung thẩm định 2.3.1. Đối với nội dung kĩ thuật của dự án 2.3.2.Về khía cạnh thị trường 2.2.3.Về khía cạnh hiệu quả tài chính 2.4. Nâng cao năng lực cán bộ thẩm định 2.5 Nâng cao chất lựơng thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định 2.6 .Từng bước cải thiện và nâng cao cơ chế tổ chức trong công tác thẩm định dự án đầu tư 4 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 1 SGD Sở giao dịch 2 CNXH Chủ nghĩa xã hội 3 HĐQT Hội đồng quản trị 4 P.QLDA Phòng quản lí dự án 5 P.QLRR Phòng quản lí rủi ro 6 P.TĐ – QLTD Phòng thẩm định và quản lí tín dụng 7 P.DVKH Phòng dịch vụ khách hàng 8 P.CNTT Phòng công nghệ thông tin 9 P.KT- TC Phòng kế toán tài chính 10 P.TCHC Phòng tổ chức hành chính 11 VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU 5 1 Bảng1. 1: Công tác huy động vốn của sở 3 2 Bảng 1.2 : Tăng trưởng của công tác huy động vốn 3 Bảng 1.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo khách hàng 4 Bảng 1.4: Tỉ trọng cho vay theo nghành nghề 5 Bảng 1.5: Hoạt động cho vay của SGD 3 6 Bảng 1.6: Cơ cấu đầu tư theo ngành nghề ( không bao gồm các liên doanh) 7 Bảng1.7: Quy mô đầu tư 8 Bảng 2.1: Tăng trưởng về quy mô và tổng lãi 9 Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp 10 Bảng 2.3: Số lượng một số mặt hàng khô, hàng rời xuất nhập khẩu năm 2006, 2007của Việt Nam 11 Bảng 2.4: Sản lượng vận tải đừơng biển các năm qua của tổng công ty hàng hải Việt Nam 12 Bảng2.5: Cơ cấu tín dụng theo loại tiền tệ 13 Bảng 2.6: Hiệu quả hoạt động của sở 14 Bảng 3.1: Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề 15 Bảng 3.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo khách hàng LỜI NÓI ĐẦU Trong những năm qua cùng với xu hướng phát triển của nền kinh tế trong nước và thế giới.Các ngân hàng tại Việt Nam cũng đang ngày càng phát triển và hội nhập theo.Số lượng các ngân hàng thương mại ra đời ngày càng nhiều khiến cho việc cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên 6 gay gắt hơn, các ngân hàng đã đưa ra nhiều dịch vụ mới, thuận lợi ưu tiên cho khách hàng. Nhằm để tăng sức cạnh tranh với các ngân hàng khác thì SGD 3 cũng như nhiều ngân hàng khác trong khối các ngân hàng thương mại luôn chú trọng việc nâng cao công tác thẩm định, bởi đây là một hoạt động quan trọng ảnh hưởng đến kết qủa kinh doanh không chỉ của ngân hàng mà cả của khách hàng đi vay.Chính vì tầm quan trọng của công tác thẩm định trong ngân hàng.Nên tôi đã quyết định chọn đề tài “Thẩm định dự án tại sở giao dịch 3 ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam .Thực trạng và giải pháp” làm chuyên đề tốt nghiệp Bố cục bài viết của tôi gồm 3 phần Chương I : Tổng quan về Sở giao dịch 3 Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định dự án tại Sở giao dịch 3 – ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Chương 3. Định hướng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm đinh dự án tại Sở giao dịch 3 Tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths.Lương Hương Giang và các anh chị trong phòng quan hệ khách hàng tại sở 3 ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam đã giúp tôi hoàn thiện bài viết này Chương I Tổng quan về Sở giao dịch 3 I. Qúa trình hình thành và bộ máy tổ chức của Sở giao dịch 3 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Sở giao dịch 3 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 7 Lịch sử 50 năm xây dựng, trưởng thành của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam là một chặng đường đầy gian nan thử thách nhưng cũng rất đỗi hào hùng và gắn với từng thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược và xây dựng đất nước của dân tộc Việt Nam . Hoà mình trong dòng chảy của dân tộc, ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam đã góp phần vào việc khôi phục, phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực hiện kế hoạch năm năm lần thứ nhất (1957 – 1965); Thực hiện hai nhiệm vụ chiến lược xây dựng CNXH, chống chiến tranh phá hoại của giặc Mỹ ở miền Bắc, chi viện cho miền Nam, đấu tranh thống nhất đất nư- ớc (1965- 1975); Xây dựng và phát triển kinh tế đất nước (1975-1989) và thực hiện công cuộc đổi mới hoạt động ngân hàng phục vụ công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước (1990 – nay). Dù ở bất cứ đâu, trong bất cứ hoàn cảnh nào, các thế hệ cán bộ nhân viên BIDV cũng hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình – là người lính xung kích của Đảng trên mặt trận tài chính tiền tệ, phục vụ đầu tư phát triển của đất nước . Thời kỳ từ 1957- 1980: Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài chính) - tiền thân của BIDV - được thành lập theo quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tướng Chính phủ. Quy mô ban đầu gồm 8 chi nhánh, 200 cán bộ. Nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Kiến thiết là thực hiện cấp phát, quản lý vốn kiến thiết cơ bản từ nguồn vốn ngân sách cho tất các các lĩnh vực Thời kỳ 1981- 1989: 8 Ngày 24/6/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Quyết định số 259-CP của Hội đồng Chính phủ. Nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng là cấp phát, cho vay và quản lý vốn đầu tư xây dựng cơ bản tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế Thời kỳ 1990 - nay: a) Thời kỳ 1990- 1994: Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam theo Quyết định số 401-CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng. Đây là thời kỳ thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước, chuyển đổi từ cơ chế tập trung bao cấp sang cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước. Do vậy, nhiệm vụ của BIDV được thay đổi cơ bản: Tiếp tục nhận vốn ngân sách để cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch nhà nước; Huy động các nguồn vốn trung dài hạn để cho vay đầu tư phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực xây lắp phục vụ đầu tư phát triển. b) Từ 1/1/1995 Đây là mốc đánh dấu sự chuyển đổi cơ bản của BIDV: Được phép kinh doanh đa năng tổng hợp như một ngân hàng thương mại, phục vụ chủ yếu cho đầu tư phát triển của đất nước. c) Thời kỳ 1996 - nay: 9 Được ghi nhận là thời kỳ “chuyển mình, đổi mới, lớn lên cùng đất nước”; chuẩn bị nền móng vững chắc và tạo đà cho sự “cất cánh” của BIDV. Ghi nhận những đóng góp của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam qua các thời kỳ, Đảng và Nhà nước CHXHCN Việt Nam đã tặng BIDV nhiều danh hiệu và phần thưởng cao qúy: Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba; Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Hồ Chí Minh,… 1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của sở giao dịch 3 Sở giao dịch 3 là một trong những sở giao dịch của BIDV được thành lập theo quyết định số 285/QĐ –TTg ngày 18/4/2002 của Thủ tướng chính phủ.và theo quyết định số 39/QĐ – HĐQT ngày 02/7/2002 của hội đồng quản trị ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Là một trong các đơn vị thành viên lớn nhất của BIDV. Sở giao dịch 3 luôn cung cấp tất cả các dịch vụ của ngân hàng đến mọi đối tượng khách hàng, là đầu mối quản lí các nguồn vốn ưu đãi của các tổ chức tài chính quốc tế trong hệ thống ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Được Word Bank đánh giá là ngân hàng chuyên nghiệp hàng đầu tại Việt Nam trong việc giải ngân nguồn vốn dự án tài chính nông thôn. Hoạt động ngân hàng trên cơ sở nền tảng công nghệ hiện đại Hiện nay SGD 3 đã vượt qua những khó khăn ban đầu và khẳng dịnh được vị thế vai trò của mình trong nền kinh tế thị trường, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh tiền tệ .Mặt khác SGD 3 còn thường xuyên tăng cường huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng công nghiệp hóa hiện đại hóa 10 [...]... trừờng.Tư vấn chuyên nghiệp về sản phẩm và phương án phòng ngừa rủi ro tỉ giá , lãi suất 24 Chương 2 Thực trạng công tác thẩm định dự án tại Sở giao dịch 3 – ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam I Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Sở giao dịch 3 1 Công tác thẩm định tại Sở giao dịch 3 1.1 Mục đích và căn cứ thẩm định 1.1.1.Mục đích Trong công tác thẩm định dự án đầu tư thì mục đích là nhằm giúp... vượt quá thẩm quyền của sở thì sẽ tiến hành trình lên trụ sở chính của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam 1 .3. Nội dung thẩm định dự án vay vốn của doanh nghiệp 1 .3. 1 Đánh giá sơ bộ nội dung của dự án Đánh giá sơ bộ nội dung của dự án là việc cán bộ thẩm định kiểm tra lại sơ bộ các nội dung của dự án như o Mục tiêu đầu tư của dự án o Sự cần thiết phải đầu tư dự án o Quy mô của dự án như công suất... thế nào và yêu cầu tay nghề công nhân sản xuất sản phẩm có cao không 1 .3. 4 .3. Quy mô và giải pháp xây dựng của dự án Cán bộ thẩm định xem xét xem quy mô dự án, giải pháp kiến trúc có phù hợp với dự án hay không.Xem hạ tầng cơ sở vật chất như điện, nước, giao thông… có phù hợp và có tận dụng được các ưu thế của dự án hay không.Xem xét các hạng mục đầu tư của dự án, xem có hạng mục nào của dự án cần đầu... lao động của dự án về trình độ tay nghề, số lượng, kế hoạch đào tạo nguồn lao động cho dự án 1 .3. 6 .Thẩm định tổng nguồn vốn đầu tư và đánh giá tính khả thi của phương án 1 .3. 6.1 Tổng vốn đầu tư của dự án Khi tiến hành thẩm định dự án thì cán bộ thẩm định phải đánh giá để có thể đưa ra được tổng mức vốn đầu tư hợp lí.Tránh việc khi dự án đi vào hoạt động có thể dẫn đến việc vốn của dự án tăng lên hoặcgiảm... hồ sơ, cán bộ thẩm định sẽ xem xét toàn bộ các nội dung và khía cạnh của dự án 1 .3. 2 .Thẩm định thị trường tiêu thụ sản phẩm của dự án Đối với dự án thì thị trường tiêu thị sản phẩm đóng vai trò rât quan trọng, quyết định đến sự thành công hay thất bại của dự án. Các cán bộ thẩm định sẽ xem xét thu thập các dữ liệu số liệu liên quan đến thị trường đầu vào và đầu ra của dự án Thông qua các phương pháp được... hành thẩm định o Căn cứ vào thông lệ và quy ước quốc tế: Các hiệp định, các điều ước mang tính quốc tế giữa các nước hoặc giữa các tổ chức quốc tế về việc quy định các vấn đề như thủ tục xuất nhập khẩu, hàng hải, hàng không, bảo hiểm, bảo lãnh …sẽ là căn cứ để cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định dự án đầu tư 26 1.2.Quy trình thẩm định dự án tại SGD 3 Công tác thẩm định của SGD 3 ngân hàng đầu tư và. .. dịnh dự án có cần phải trình báo cáo đánh gía các tác động môi trường hay không 1 .3. 5 Thẩm định khía cạnh quản lí và tổ chức thực hiện Khi xem xét khía cạnh quản lí và tổ chức thực hiện dự án thì cán bộ thâm định cần phải xem xét đánh giá về trình độ kinh nghiệm quản lí dự án của chủ đầu tư Cán bộ thẩm định đánh giá về các nhà thầu tham gia dự án, xem xét quy cách pháp lí của nhà thầu về uy tín và công. .. luật liên quan đến công tác thẩm định để công tác thẩm định đạt kết quả cao nhất 1.1.2.Căn cứ thẩm định o Căn cứ vào pháp lí : Trong quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn cán bộ thẩm định cần phải căn cứ vào các yếu tố pháp luật Đó là các kế hoạch các chính sách mà nhà nước hoặc địa phương ban hành hoặc các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động đầu tư o Căn cứ vào hồ sơ dự án: Hồ sơ dự án là một tài liệu... phương pháp được sử dụng khi thẩm định như trình tự, so sánh đối chiếu, và dự báo Các nội dung chính cần xem xét đánh giá a: Nhu cầu sản phẩm dịch vụ của dự án Trong nội dung này cán bộ thẩm định sẽ đánh giá các vấn đề như o Mô tả sản phẩm của dự án và xác định đặc tính của nhu cầu đối với dịch vụ hay sản phẩm của dự án o Dự tính nhu cầu về sản phẩm ở hiện tại và lên kế hoạch dự tính trong tương lai, ước... được dự tính hay không 1 .3. 4.4: Công nghệ và thiết bị Khi thẩm định về khâu công nghệ và thiết bị thì cán bộ thẩm định cần phải thẩm định các yếu tố như o Xem công nghệ mà dự án sử dụng có phù hợp với trình độ hiện nay của Việt Nam hay không Liệu chủ dự án có nắm bắt được quy trình sử dụng công nghệ hay không o Quy trình công nghệ có hiện đại hay không và nằm ở mức độ nào của thế giới o Cán bộ thẩm định . định dự án tại Sở giao dịch 3 – ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Chương 3. Định hướng và giải pháp hoàn thiện công tác thẩm đinh dự án tại Sở giao dịch. tác thẩm định tại Sở giao dịch 3 1.1. Mục đích và căn cứ thẩm định 1.1.1.Mục đích 1.1.2.Căn cứ thẩm định 1.2.Quy trình thẩm định dự án tại Sở giao dịch