Trong sự phát triển chung của toàn nền kinh tế, lĩnh vực tài chính ngân hàng bảo hiểm nói chung và ngành bảo hiểm nhân thọ nói riêng đã có những đóng góp đáng kể. Tại Việt Nam, người dân chỉ biết đến bảo hiểm nhân thọ lần đầu tiên vào năm 1996 với sự ra đời của Bảo Việt Nhân thọ, sau đó là sự xuất hiện của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có vốn đầu tư nước ngoài. Với dân số trên 80 triệu người, tốc độ phát triển kinh tế nhanh và tương đối ổn định, Việt Nam được các nhà đầu tư đánh giá là một thị trường đầy tiềm năng để phát triển ngành bảo hiểm nhân thọ. Đánh giá được tiềm năng này, Prudential đã đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam từ rất sớm, và chính thức được cấp giấy phép kinh doanh bảo hiểm vào tháng 101999. Tuy nhiên từ năm 2005 trở lại đây, không chỉ riêng Prudential mà toàn ngành bảo hiểm nhân thọ bước vào một giai đoạn đầy khó khăn. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày càng chịu tác động cạnh tranh mạnh mẽ từ các dịch vụ tài chính thay thế, các sản phẩm của công ty gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng hiện tại. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống chỉ nhấn mạnh về yếu tố tiết kiệm thông qua bảo hiểm, như vậy vô hình chung cạnh tranh trực tiếp với các chương trình tiết kiệm của ngân hàng. Tuy nhiên các mức lãi suất mà công ty chi trả cho khách hàng không linh hoạt, làm giảm tính cạnh tranh khi ngân hàng tăng lãi suất. Sự ra đời của bảo hiểm liên kết đầu tư đã giúp cho các công ty bảo hiểm nhân thọ gỡ bỏ những vướng mắc này.Bảo hiểm liên kết đầu tư mới được hình thành và đang trên đà phát triển. Vì vậy em lựa chọn đề tài “Tình hình triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential” để nghiên cứu cho chuyên đề thực tập của mình. Kết cấu của chuyên đề thực tập ngoài lời mở đầu và kết luận bao gồm ba chương:Chương I: Giới thiệu chung về bảo hiểm liên kết đầu tưChương II: Tình hình thực hiện bảo hiểm liên kết đầu tư tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential giai đoạn 2009 2012Chương III: Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ PrudentialThời gian qua, nhờ nhận được sự giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của Cô giáo ThS. Bùi Quỳnh Anh và các anh chị công tác ở Công ty TNHH Thiên Phúc em đã có thể hoàn thành tốt chuyên đề thực tập của mình. Do thời gian và sự hiểu biết còn hạn chế nên bài viết không tránh khỏi những thiếu sót nhất định, em rất mong được sự góp ý của các Thầy, Cô giáo và Anh Chị để bài viết của em được hoàn thiện hơn.Em xin chân thành cảm ơn
Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh MỤC LỤC 2.1.1.2. Prudential Châu Á 15 Về phát triển mạng lưới: 43 Về cơ cấu tổ chức và nhân lực: Mô hình tổ chức phải được cải tổ theo hướng gọn nhẹ, bố trí nguồn nhân lực hiệu quả cao nhất. Phương hướng trong thời gian tới là: 43 Về phát triển kinh doanh: 44 Về công tác nghiệp vụ: 44 Về các hoạt động khác: 44 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Biểu đồ 1: Tỷ suất đầu tư Prudential chi trả cho khách hàng giai đoạn 2009- 2012 (%) Error: Reference source not found 2.1.1.2. Prudential Châu Á 15 Về phát triển mạng lưới: 43 SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh Về cơ cấu tổ chức và nhân lực: Mô hình tổ chức phải được cải tổ theo hướng gọn nhẹ, bố trí nguồn nhân lực hiệu quả cao nhất. Phương hướng trong thời gian tới là: 43 Về phát triển kinh doanh: 44 Về công tác nghiệp vụ: 44 Về các hoạt động khác: 44 SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng Á Châu BH : Bảo hiểm BHNT : Bảo hiểm nhân thọ LKĐT : Liên kết đầu tư TNHH : Trách nhiệm hữu hạn SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh LỜI MỞ ĐẦU Trong sự phát triển chung của toàn nền kinh tế, lĩnh vực tài chính- ngân hàng- bảo hiểm nói chung và ngành bảo hiểm nhân thọ nói riêng đã có những đóng góp đáng kể. Tại Việt Nam, người dân chỉ biết đến bảo hiểm nhân thọ lần đầu tiên vào năm 1996 với sự ra đời của Bảo Việt Nhân thọ, sau đó là sự xuất hiện của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có vốn đầu tư nước ngoài. Với dân số trên 80 triệu người, tốc độ phát triển kinh tế nhanh và tương đối ổn định, Việt Nam được các nhà đầu tư đánh giá là một thị trường đầy tiềm năng để phát triển ngành bảo hiểm nhân thọ. Đánh giá được tiềm năng này, Prudential đã đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam từ rất sớm, và chính thức được cấp giấy phép kinh doanh bảo hiểm vào tháng 10/1999. Tuy nhiên từ năm 2005 trở lại đây, không chỉ riêng Prudential mà toàn ngành bảo hiểm nhân thọ bước vào một giai đoạn đầy khó khăn. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày càng chịu tác động cạnh tranh mạnh mẽ từ các dịch vụ tài chính thay thế, các sản phẩm của công ty gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng hiện tại. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống chỉ nhấn mạnh về yếu tố tiết kiệm thông qua bảo hiểm, như vậy vô hình chung cạnh tranh trực tiếp với các chương trình tiết kiệm của ngân hàng. Tuy nhiên các mức lãi suất mà công ty chi trả cho khách hàng không linh hoạt, làm giảm tính cạnh tranh khi ngân hàng tăng lãi suất. Sự ra đời của bảo hiểm liên kết đầu tư đã giúp cho các công ty bảo hiểm nhân thọ gỡ bỏ những vướng mắc này. Bảo hiểm liên kết đầu tư mới được hình thành và đang trên đà phát triển. Vì vậy em lựa chọn đề tài “Tình hình triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential” để nghiên cứu cho chuyên đề thực tập của mình. Kết cấu của chuyên đề thực tập ngoài lời mở đầu và kết luận bao gồm ba chương: Chương I: Giới thiệu chung về bảo hiểm liên kết đầu tư Chương II: Tình hình thực hiện bảo hiểm liên kết đầu tư tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential giai đoạn 2009 - 2012 Chương III: Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư tại công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh Thời gian qua, nhờ nhận được sự giúp đỡ và hướng dẫn tận tình của Cô giáo ThS. Bùi Quỳnh Anh và các anh chị công tác ở Công ty TNHH Thiên Phúc em đã có thể hoàn thành tốt chuyên đề thực tập của mình. Do thời gian và sự hiểu biết còn hạn chế nên bài viết không tránh khỏi những thiếu sót nhất định, em rất mong được sự góp ý của các Thầy, Cô giáo và Anh Chị để bài viết của em được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn! SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh Chương I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ BẢO HIỂM LIÊN KẾT ĐẦU TƯ 1.1. Sự ra đời của bảo hiểm liên kết đầu tư tại Việt Nam Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày càng chịu tác động cạnh tranh mạnh mẽ từ các dịch vụ tài chính thay thế, các công ty bảo hiểm nhân thọ gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng hiện tại. Những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống chủ yếu tập trung vào yếu tố tiết kiệm, cho thấy khả năng cạnh tranh càng mong manh. Ngoài ra các sản phẩm bảo hiểm còn thiếu tính linh hoạt trong việc thay đổi số tiền bảo hiểm, không tạo nhiều lựa chọn cho khách hàng khi nhu cầu biến động. Nhằm phát triển kinh doanh hơn nữa, đáp ứng nhu cầu khách hàng trong mối tương quan với các sản phẩm tài chính thay thế khác, các công ty cần triển khai sản phẩm mới có tính linh hoạt cao hơn. Vì vậy, bảo hiểm liên kết đầu tư ra đời, đáp ứng đồng thời hai nhu cầu của khách hàng: tiết kiệm và đầu tư. Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung đã được biết đến cách đây hơn 40 năm. Đầu tiên là tại các nước có thị trường chứng khoán phát triển như châu Âu, Bắc Mỹ. Tại thị trường châu Á, sản phẩm này cũng rất phổ biến và trở thành xu thế mới từ những năm 1990. Ở Việt Nam, vào cuối năm 2006 đầu 2007 khi thị trường chứng khoán đang có sự phát triển nhanh chóng thì nhiều công ty quản lý quỹ cũng như các công ty Bảo hiểm nhân thọ trong và ngoài nước lên kế hoạch để sẵn sàng nhập cuộc. Quyết định số 96/2007/QĐ-BTC ban hành ngày 23/11/2007 đã chính thức cho phép triển khai một loại hình sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới tại Việt Nam, đó là bảo hiểm liên kết chung (Universal life). Ban đầu chỉ có Prudential và Manulife - những công ty nước ngoài có kinh nghiệm lâu năm trong việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được triển khai loại hình bảo hiểm nhân thọ mới này tại Việt Nam. Sau đó các công ty khác như: Bảo Việt, DAI-ICHI, Cathay life,… cũng lần lượt tham gia. Ngày 14/12/2007, Bộ Tài chính cũng đã ban hành Quyết định số 102/2007/QĐ- BTC về Quy chế triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit linked), đánh dấu sự ra đời hoàn chỉnh của bảo hiểm liên kết đầu tư tại Việt Nam. SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B 1 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh 1.2. Khái niệm, đặc điểm và phân loại bảo hiểm liên kết đầu tư 1.2.1. Khái niệm bảo hiểm liên kết đầu tư Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm nhân thọ không chia lãi bao gồm hai quyền lợi tương đối tách biệt nhau: quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư. Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư khách hàng phải đóng phí bảo hiểm, đổi lại họ nhận được sự bảo vệ về tài chính của công ty bảo hiểm đồng thời có cơ hội tích lũy đầu tư với lãi suất cao mà vẫn đảm bảo quyền lợi được bảo vệ khi xảy ra tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Ngoài ra bên mua bảo hiểm có thể linh hoạt lựa chọn cho mình các sản phẩm bảo hiểm bổ sung kèm theo. Thêm một loại nghiệp vụ, như vậy, trong số liệu thống kê thị trường, BHNT thường được phân loại thành 7 loại hình nghiệp vụ sau đây: BH trọn đời; BH tử kỳ; BH sinh kỳ; BH hỗn hợp; BH trả tiền định kỳ; BH đầu tư và Sản phẩm phụ. 1.2.2. Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư Bảo hiểm liên kết đầu tư có nhiều điểm khác biệt với BHNT truyền thống, vì vậy, ngoài những đặc điểm chung của BHNT, BH liên kết đầu tư cũng có những đặc điểm riêng của mình. BH liên kết đầu tư là dòng sản phẩm mang nhiều tiện ích: khách hàng vừa được bảo hiểm rủi ro vừa có thể thực hiện mục tiêu đầu tư. Hơn nữa, người tham gia bảo hiểm cũng được chủ động lựa chọn các quỹ đầu tư và phân bổ phần phí bảo hiểm dành cho đầu tư tương ứng với mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Đáng chú ý, với một số phí bảo hiểm nhỏ, bên mua bảo hiểm có thể đầu tư vào nhiều danh mục đầu tư khác nhau, qua đó thực hiện phân tán rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận. Điều này không thể thực hiện được nếu bên mua bảo hiểm tự mình thực hiện đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, Rõ ràng, bên mua bảo hiểm còn được hưởng dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp từ các công quản lý quỹ (những doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lớn thường thành lập công ty con chuyên quản lý quỹ đầu tư của mình). BH liên kết đầu tư có tính linh hoạt cao: Bện mua bảo hiểm có thề thay đổi quỹ, thay đổi tỷ lệ đầu tư vào mỗi quỹ cho phù hợp hơn với mục tiêu đầu tư của mình, đóng thêm phí bảo hiểm (tùy theo tình hình tài chính và nhu cầu đầu tư), rút một phần giá trị từ quỹ, thay đổi số tiền bảo hiểm, SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B 2 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh Tính minh bạch cao: Theo Quy chế triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm công bố trên website của doanh nghiệp mình các tài liệu dưới đây: Quy tắc, điều khoản sản phẩm bảo hiểm được Bộ Tài chính phê chuẩn; Tài liệu giới thiệu sản phẩm; Tài liệu minh họa bán hàng về các trường hợp điển hình; Tình hình hoạt động của quỹ liên kết chung, quỹ liên kết đơn vị. Như vậy, bên mua bảo hiểm biết được việc sử dụng phí bảo hiểm cho từng mục đích (phần phí bảo hiểm dành cho bảo hiểm các rủi ro, chi phí quản lý, phần phí bảo hiểm phẩn bổ cho từng quỹ, ), được thông báo định kỳ về hoạt động của các quỹ đầu tư. Tuy nhiên, do tính phức tạp của sản phẩm này cao hơn sản phẩm truyền thống nên đòi hỏi khách hàng phải hiểu rõ các đặc điểm, điều kiện của hợp đồng trước khi giao kết, nhân viên tư vấn, đại lý BH cũng cần có kỹ năng tốt hơn. 1.2.3. Phân loại bảo hiểm liên kết đầu tư Bảo hiểm liên kết đầu tư gồm hai loại sản phẩm: Bảo hiểm liên kết chung (Universal life) là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư và có các đặc điểm sau: • Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm. • Bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu được doanh nghiệp bảo hiểm cam kết tại hợp đồng bảo hiểm. • Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí do bên mua bảo hiểm trả theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit linked): Quỹ đầu tư là điểm khác nhau cơ bản giữa bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm liên kết chung. Bảo hiểm liên kết chung chỉ có một quỹ đầu tư duy nhất - quỹ liên kết chung, với bảo hiểm liên kết đơn vị thì số lượng quỹ nhiều hơn, mỗi quỹ sẽ có tỷ lệ đầu tư cổ phiếu, trái phiếu khác nhau, do từng doanh nghiệp bảo hiểm thành lập. • Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm. • Bên mua bảo hiểm được quyền lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm của mình để mua SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B 3 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh các đơn vị của các quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập, được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư. • Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí do bên mua bảo hiểm trả theo thoả thuận tại hợp đồng bảo hiểm. 1.3. Một số nội dung cơ bản của bảo hiểm liên kết đầu tư 1.3.1. Phí bảo hiểm 1.3.1.1. Đối với bảo hiểm liên kết chung Ban đầu khách hàng sẽ phải đóng một khoản phí gọi là phí bảo hiểm cơ bản,đây chính là khoản phí bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm được thỏa thuận trong hợp đồng. Khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức đóng: đóng phí định kỳ hoặc đóng phí một lần. Như đã nói, bảo hiểm liên kết đầu tư gồm hai quyền lợi, vì vậy mà cơ cấu phí của bảo hiểm liên kết chung thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư do khách hàng đóng được tách bạch thành hai phần: phí bảo hiểm dành cho bảo hiểm rủi ro (tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn) và phần phí bảo hiểm cho đầu tư. Theo quyết định số 96/2007/QĐ-BTC về việc ban hành Quy chế triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, doanh nghiệp bảo hiểm được phép tính các loại phí: Phí ban đầu: toàn bộ các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép khấu trừ trước khi phí bảo hiểm được phân bổ vào các quỹ liên kết chung. Ví dụ, đối với SPBH Phú- Toàn Gia An Phúc của Prudential thì mức phí ban đầu được quy định trong bảng sau: Năm hợp đồng 1 2 3 4 5 6+ Tỷ lệ trên phí bảo hiểm cơ bản 55% 35% 15% 10% 5% 3% Tỷ lệ trên phí bảo hiểm đóng thêm 11% 9% 7% 5% 3% 3% Phí bảo hiểm rủi ro: khoản phí để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại hợp đồng bảo hiểm. Chi phí bảo hiểm rủi ro thay đổi tùy theo số tiền bảo hiểm, tuổi, giới tính, sức khỏe và nghề nghiệp của Người được bảo hiểm. Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm: khoản phí để bù đắp chi phí liên quan đến SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B 4 Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Bùi Quỳnh Anh việc duy trì hợp đồng bảo hiểm và cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Ví dụ: Phú- Toàn Gia An Phúc quy định chi phí quản lý hợp đồng hiện tại là 20.000 đồng/tháng và có thể tăng hàng năm nhưng không vượt quá 10%/năm. Phí quản lý quỹ: phí được dùng để chi trả cho các hoạt động quản lý quỹ liên kết chung. Vẫn lấy ví dụ là sản phẩm trên đây, chi phí quản lý quỹ liên kết chung hiện tại của Prudential là 2%/năm tính trên giá trị tài khoản hợp đồng và có thể thay đổi nhưng không vượt quá 2,5%/năm. Phí huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm: khoản phí tính cho khách hàng khi huỷ bỏ hợp đồng trước ngày đáo hạn để bù đắp các khoản chi hợp lý có liên quan. Đối với tỷ lệ này, Prudential tính bằng tỷ lệ % của phí bảo hiểm cơ bản, số liệu cụ thể trên bảng sau (Đơn vị: %) Năm hợp đồng 1 2 3 4 5 6 7 8 9+ Thời hạn 10/15 năm 100 90 80 70 60 50 25 0 0 Thời hạn trọn đời (35-99 năm) 100 100 100 100 100 75 50 25 0 Đối với các loại phí khác (nếu có) phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản. Chẳng hạn Prudential có mức phí quy định khi bên mua bảo hiểm muốn rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng. Số tiền này là số lớn hơn giữa 2% số tiền rút hoặc 100.000 đồng. Trong mỗi năm hợp đồng, Bên mua bảo hiểm được miễn phí đối với số tiền rút không vượt quá 20% Giá trị tài khoản hợp đồng vào thời điểm kết thúc năm hợp đồng trước đó. Tính minh bạch cao là một đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư. Doanh nghiệp bảo hiểm phải công khai rõ ràng, đầy đủ các loại phí và mức tối đa áp dụng cho bên mua bảo hiểm trong các tài liệu giới thiệu sản phẩm. Nhờ vậy, khách hàng biết rõ các khoản phí mà doanh nghiệp bảo hiểm thu và cách thức thu. Ngoài phần phí bảo hiểm đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có thể đóng thêm phí bảo hiểm để tham gia vào quỹ liên kết chung. Toàn bộ phí bảo hiểm đóng thêm sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết chung sau khi trừ đi một khoản phí ban đầu. Tuy nhiên theo quy định, trong mỗi năm hợp đồng, tổng số phí SV: Lê Quỳnh Trang Lớp: Kinh tế bảo hiểm 51B 5 [...]... biệt là cho nhà đầu tư 2.3 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential giai đoạn 2009- 2012 Prudential là công ty đứng đầu ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, trong thời gian qua chưa có dấu hiệu nào cho thấy công ty sẽ đánh mất vị trí này Tuy là như vậy, nhưng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình nghiệp vụ mới triển khai tại Việt Nam,... của bảo hiểm liên kết đầu tư 1.5.1 Lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư đối với công ty bảo hiểm nhân thọ Lợi ích đầu tiên phải kể đến đó là việc chuyển giao rủi ro đầu tư cho các chủ hợp đồng Các công ty bảo hiểm nhân thọ ngày càng thấy khó khăn hơn trong việc đảm bảo các khoản lợi tức đã cam kết với chủ hợp đồng, nhất là trong bối cảnh thị trường tài chính luôn có những biến động và các hợp đồng bảo. .. quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập; được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn tư ng ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư Hơn thế nữa, bên mua bảo hiểm còn được hưởng dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp từ các công quản lý quỹ 1.3.3 Quỹ liên kết 1.3.3.1 Quỹ liên kết chung Quỹ liên kết chung là quỹ được hình thành từ nguồn phí bảo hiểm. .. thị trường, công ty đã chính thức đưa ra hai loại sản phẩm mới thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư: Phú- Toàn gia an phúc - sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và Phú- Bảo gia đầu tư là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị Không những thế, với cam kết gắn bó lâu dài với thị trường bảo hiểm nhân thọ nói riêng và thị trường tài chính nói chung, công ty liên tiếp thành lập các quỹ và các công ty con khác... dịch chứng khoán mà quỹ liên kết đơn vị đang đầu tư vào bị tạm thời đình chỉ giao dịch - Các biện pháp khác theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và theo quy định của pháp luật 1.4 Sự khác biệt giữa bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm nhân thọ truyền thống Là một loại hình nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ mới, so với bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư cũng có nhiều điểm khác... liên kết chung Phương thức đóng phí bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ sẽ do các bên thoả thuận khi giao kết hợp đồng Quyền lợi đầu tư: Bên mua bảo hiểm được hưởng hoàn toàn quyền lợi từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung Các hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm thì đều quy định một mức tỷ suất tối thiểu hưởng quyền lợi đầu tư Đáng chú ý, với một số phí bảo hiểm nhỏ, Bên mua bảo hiểm có thể đầu tư. .. Kinh tế bảo hiểm 51B Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh 12 Tiêu chí so sánh Bảo hiểm nhân thọ truyền thống Bảo hiểm liên kết đầu tư Khi xác định phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm giả định sẽ đạt được một lãi suất nhất định (gọi là lãi suất kỹ thuật) từ việc đầu tư phí bảo hiểm thu được Phí bảo hiểm Toàn bộ rủi ro đầu tư do Bên Cơ chế chuyển được đảm bảo trong suốt thời hạn mua bảo hiểm gánh... rủi ro đầu tư đóng phí Do vậy, khi lãi suất đầu tư thực tế đạt được thấp hơn giả định doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chịu lỗ về đầu tư Bên mua bảo hiểm toàn quyền Doanh nghiệp bảo hiểm toàn quyền Quyền quyết định lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với quyết định việc đầu tư phí bảo hiểm đầu tư mức dộ chấp nhận rủi ro của thu được mình Về thực chất khi tham gia bảo hiểm, Được đảm bảo tỷ suất đầu tư Bên mua bảo hiểm. .. phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam 2.2.1.1 Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung Hiện nay trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, các công ty bảo hiểm đã cho ra đời khá nhiều sản phẩm bảo hiểm liên kết chung Prudential đã cho ra đời hai sản phẩm: Phú- Toàn gia an phúc và Phú- An hưởng thịnh vượng Manulife với 3 sản phẩm: Phúc gia trường thọ Manulife- Điểm tựa yêu... KẾT ĐẦU TƯ TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ PRUDENTIAL GIAI ĐOẠN 2009- 2012 2.1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của Prudential 2.1.1.1 Tập đoàn Prudential Được thành lập năm 1848 tại Luân Đôn, Tập đoàn Prudential là một trong những tập đoàn dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, dịch vụ tài . này. Bảo hiểm liên kết đầu tư mới được hình thành và đang trên đà phát triển. Vì vậy em lựa chọn đề tài Tình hình triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential . loại bảo hiểm liên kết đầu tư Bảo hiểm liên kết đầu tư gồm hai loại sản phẩm: Bảo hiểm liên kết chung (Universal life) là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư. điểm và phân loại bảo hiểm liên kết đầu tư 1.2.1. Khái niệm bảo hiểm liên kết đầu tư Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm nhân thọ không chia lãi bao gồm hai quyền lợi tư ng đối tách biệt