Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo quyết định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) hoạt động theo Luật Ngân hàng Việt Nam.
Trang 1LỜI MỞ ĐẦU 2
PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNo & PTNT HUYỆN THẠCH THẤT 3
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT huyện Thạch Thất – Hà Nội 3
1.2 Các nghiệp vụ chinh và nhân sự của NHNo&PTNT Thạch Thất 4
1.3 Cơ cấu và mô hình tổ chức: 5
1.4 Giới thiệu qua về nhiệm vụ công việc của các bộ phận trên 6
PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN THẠCH THẤT 8
2.1 Hoạt động huy động vốn 8
2.2 Hoạt động cho vay 11
2.3 Một số hoạt động kinh doanh khác của NHNo & PTNT huyện Thạch Thất .13
2.4 Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh 14
PHẦN 3 : MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT 16
3.1 Kết quả đạt được 16
3.2 Những mặt tồn tại 16
3.3 Một số ý kiến đề suất nhằm nâng cao hiệu quả huy vốn tại NH No & PTNT Huyện Thạch Thất 17
KẾT LUẬN 18
Trang 2LỜI MỞ ĐẦU
Hoà mình với công cuộc đổi mới chung của đất nước, cùng góp phần vào những thành tựu đã đạt được trong thập niên qua, ngành ngân hàng đã phải vượt qua không ít khó khăn để phấn đấu cho mục tiêu phát triển đất nước Vì thế, không
ai khác mà chính hệ thống ngân hàng phải trở thành bàn đạp vững chắc cho nền kinh tế Việt nam từ khi thực hiện chính sách đổi mới kinh tế đến nay, sản xuất nông nghiệp phát triển ngày càng mạnh mẽ từ một nước nghèo thiếu lương thực Việt Nam đã vươn lên trở thành nước đứng thứ 2 thế giới về sản xuất lương thực, các sản phẩm nông, lâm, thuỷ hải sản chiếm tỷ trọng cao trong tổng kim ngạch xuất khẩu Đạt được những thành tựu đó là nhờ sự đóng góp của ngành Ngân hàng nói chung và NHN0 và PTNT nói riêng
Tuy nhiên, hơn 20 năm đổi mới chưa phải là nhiều, ngân hàng còn phải giải quyết nhiều khó khăn trước mắt mà một trong những vấn đề nổi cộm là hiệu quả công tác huy động vốn của ngân hàng hiện nay
Nhận thức vai trò to lớn của vốn đối với nền kinh tế, tầm quan trọng của vốn đối với sự phát triển của ngân hàng Agribank chủ trương nâng cao hiệu quả huy động vốn với định hướng nâng dần tính ổn định và duy trì mức chi phí hợp lý Trong những năm qua các NHTM Việt Nam nói chung và Agribank nói riêng
đã không ngừng cố gắng bằng mọi biện pháp để mở rộng huy động vốn, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm khơi tăng nguồn vốn cho ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình tái cơ cấu nền kinh tế
Với những gì trình bày trong báo cáo thực tập này em mong rằng phần nào phản ánh được tình hình hoạt động của ngân hàng nói chung và hệ thống Agribank nói riêng
Trang 3PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNo & PTNT HUYỆN
THẠCH THẤT
GIỚI THIỆU VỀ NH No & PTNT VIỆT NAM
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo quyết định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) hoạt động theo Luật Ngân hàng Việt Nam Trải qua hơn 20 năm xây dựng và trưởng thành đến nay NHNo&PTNT Việt Nam đã
có quy mô hoạt động lớn nhất với hơn 2000 phòng giao dịch, biên chế hơn
3000 cán bộ nhân viên, vốn điều lệ hơn 6000 tỷ đồng Tổng nguồn vốn huy động 135 nghìn tỷ đồng (gấp 61 lần khi mới thành lập), tổng dư nợ cho vay và đầu tư 143 nghìn tỷ đồng (gấp 52 lần khi mới thành lập) Kể từ năm1993 đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam là ngân hàng đầu tiên liên tục được kiểm toán quốc tế do công ty kiểm toán Uc Cooper & Lybrand thực hiện và xác nhận:
“NHNo&PTNT Việt Nam là tổ chức Ngân hàng lành mạnh, đáng tin cậy” Từ một ngân hàng chuyên doanh nhỏ bé, đến nay NHNo&PTNT Việt Nam đã vươn lên trở thành một NHTM quốc doanh hàng đầu Việt Nam, có vị thế trong khu vực và uy tín trên thế giới Không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn và phát triển nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng góp tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đát nước, xứng đáng với danh hiệu cao quý “Anh hùng lao động thời kì đổi mới” do Chủ tịch nước phong tặng vào ngày 07/05/2003
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT huyện Thạch Thất – Hà Nội
Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank Thạch Thất
Trang 4Tên viết tắt: NHNo&PTNT Agribank Thạch Thất
Trụ sở: Thị trấn Liên Quan - Thạch Thất - Hà Nội
NHNo&PTNT huyện Thạch Thất là một đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây cũ, được thành lập ngày 22/12/1992 theo quyết định số 603/NH-QĐ của NH Nhà nước về việc thành lậpNHNo các tỉnh, TP trực thuộc NHNo
Ngân hàng No&PTNT Thạch Thất hoạt động trên một địa bàn nền kinh
tế còn nghèo nàn, sản xuất nông nghiệp và chăn nuôi là chủ yếu, trình độ dân trí còn hạn chế Xong với sự cố gắng của tập thể cán bộ và chi nhánh cùng sự chỉ đạo sát sao của NHNo & PTNT Việt Nam và NHNo tỉnh Hà Tây nên từ khi thành lập và đi vào hoạt động, nhất là từ khi đất nước chuyển sang nền kinh tế thị trường thì hoạt động của hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT Thạch Thất nói riêng đã có những chuyển biến rất đáng kể, vượt qua nhiều bước thăng trầm, thử thách, khó khăn và đã từng bước đi lên NHNo&PTNT huyện Thạch Thất đã giữ vững nhịp độ tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, tình hình tài chính ngày càng lành mạnh
và phát triển, tổ chức hoạt động kinh doanh ngày càng được mở rộng về quy
mô cũng như chất lượng đạt hiệu quả tốt
1.2 Các nghiệp vụ chinh và nhân sự của NHNo&PTNT Thạch Thất
* Các nghiệp vụ chính
- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ
và ngoại tệ dưới nhiều hình thức Phát hành kì phiếu nội và ngoại tệ
- Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất và kinh doanh trên các lĩnh vực
Trang 5- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh.
- Thanh toán quốc tế
- Chuyển tiền nhanh qua mang chuyển tiền điện tử
- Uỷ thác đầu tư trong nước và ngoài nước
- Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ
* Về nhân sự
Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thạch Thất có 38 cán bộ, trong đó 4 là hợp đồng công việc, cán bộ nữ: 22 đồng chí
- Trình độ cán bộ:
Trình độ đại học là 15, trình độ cao đẳng: 4, trình độ trung cấp: 9, có 9 người đang học đại học
1.3 Cơ cấu và mô hình tổ chức:
NHNo&PTNT huyện Thạch Thất về cơ cấu tổ chức gồm có: 01 Giám đốc, 02 Phó giám đốc, 3 Phòng chức năng là: Phòng tín dụng, Phòng kế toán
-kế toán ngân quỹ, Phòng hành chính tổ chức nhân sự
Dưới Ngân hàng nông nghiệp huyện có: 01 Ngân hàng loại 3, có cơ cấu
tổ chức gồm: 01 Giám đốc, 01 Phó giám đốc và có 2 tổ nghiệp vụ đó là tổ kế toán ngân quỹ và tổ tín dụng
Trang 6Sơ đồ cơ cấu và mô hình tổ chức Phòng giao dịch Thạch Thất
1.4 Giới thiệu qua về nhiệm vụ công việc của các bộ phận trên
- Giám đốc làm nhiệm vụ điều hành chung mọi các công việc chính của
NH, sắp xếp ,phân bổ công việc cho các phó giám đốc, trưởng phòng và chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của NH
-Phó giám đốc nắm bắt số liệu của bộ phận ,điều hành công việc cho cấp dưới
-Phòng kế toán thực hiện các nghiệp vụ nhận tiền gửi ,rút tiền ,chuyển tiền
GIÁM ĐỐC
PHÓ GIÁM
ĐỐC
P KToán, NQuỹ
P.Hành chính
P.Tin học
Chi nhánh Bình Phú
PHÓ GIÁM ĐỐC
P.Tín dụng P.Kế Hoạch -NV
P Thẩm định
Trang 7-Phòng hành chính chủ yếu làm các công việc ngoài nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng
-Phòng tin học nắm bắt ,cập nhật và quản lý số liệu
-Phòng tín dụng thực hiện các công việc tiếp nhận hồ sơ vay vốn,thẩm định cho vay
-Phòng kế hoạch sắp xếp và lên kế hoạch cộng tác cho các bộ phận, và theo dõi việc thực hiện các kế hoạch đó
-Phòng thẩm định đi đến thực tế của các khách hàng có hồ sơ yêu cầu vay vốn để xem xét, phân tích, đánh giá dự án
Trang 8PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NHNo & PTNT HUYỆN THẠCH THẤT
2.1 Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn là yếu tố hết sức quan trọng đối với hoạt đông kinh doanh của NH và có thể nói bất kỳ một doanh nghiệp nào muốn hoạt động đều phải
có vốn Riêng đối với hệ thống NH vốn luôn được coi trọng và là mục tiêu hàng đầu, là cơ sở để các NHTM tổ chức mọi hoat động kinh doanh của mình
Là một đơn vị thành viên của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung
và của Agribank Việt Nam nói riêng, NHNo&PTNT Thạch Thất luôn bám sát các mục tiêu, nhiệm vụ hoạt động đã đề ra “nhanh chóng, an toàn, hiệu quả” trên cơ sở đó để thực hiện hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Huy động vốn là một trong những hoạt đông quan trọng nhất của hệ thống ngân hàng bởi nguồn vốn kinh doanh chủ yếu của ngân hàng là nguồn vốn huy động dưới các hình thức: tiền gửi, tiền vay Do đó hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào công tác huy động vốn: quy mô - cơ cấu, chất lượng huy động vốn
Nhờ thực hiện tốt được huy động vốn thông qua việc chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài, tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa các hình thức huy động nên nguồn vốn của NH Thạch Thất đã dần được ổn định, đạt dược những thành tích đáng khích lệ
Trang 9Bảng 1.2: Tình hình nguồn vốn huy động giai đoạn 2007 - 2009 tại
NHNo&PTNT huyện Thạch Thất
Đơn vị : tỷ đồng
Tổng nguồn vốn huy
động
1.NV theo loại tiền
2.NV theo kì hạn
%%
-13,1%
- TG có kì hạn < 12
tháng
-30,5%
- TG có kì hạn > 12
tháng
3.NV theo thành phần Ktế
- TG các TCKT, TCTD,
kho bạc
-24,0%
4.Nguồn vốn theo khu vực
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 NHNo&PTNT Thạch Thất)
Đánh giá nguồn vốn theo loai tiền Nguồn vốn theo nội tệ: Năm 2007 huy động được141,93 tỷ chiếm 85%Năm 2008 huy động được 208,57 tỷ chiếm 84% Năm 2009 huy động được 216,93 tỷ chiếm 85% so với tổng nguồn vốn huy động được Tiền gửi
Trang 10bằng nội tệ luôn gần 85%, ngoại tệ chỉ chiếm hơn 15% Nguyên nhân là do kinh tế huyện còn nghèo vì đa phần người dân làm nông nghiệp, chu kỳ sản xuất kinh doanh chưa khép kín nền kinh tế của huyện còn thiếu tính ổn định, hơn nữa do nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ của NHN0
và PTNT huyện Thạch Thất còn chưa phát triển do đó chưa đủ uy tín với khách hàng Tỷ lệ so sánh năm 2008/2007 tăng 66,64 tỷ tăng 47% Năm 2009/2008 8,35 tỷ tăng 4%
Nguồn vốn theo kỳ hạn: Năm 2007 loại không kỳ hạn chiếm 20,5%, kỳ hạn<12 tháng chiếm 30,8%, kỳ hạn>12 tháng chiếm 48% Năm này nền kinh
tế ổn định nên loại kỳ hạn>12 chiếm tỷ trọng lớn nhất la điều bình thường Sang đến năm 2008 nguồn vốn phân theo loại tiền gửi thì có nhiều biến động, loại không kỳ hạn chiếm 30%, kỳ hạn<12 tháng chiếm 45%, kỳ hạn>12 tháng chiếm 25% Năm 2008 thì ngược lại nền kinh tế bất ổn nên loại kỳ hạn < 12 chiếm tỷ trọng lớn nhất Tỷ lệ loại TG>12 của năm 2008 gỉảm 19,67 tỷ so với 2007 tức 24,3% do ảnh hưởng của kinh tế toàn cầu nên các ngành kinh tế không chủ động với số tiền của mình vì vậy họ không muốn đầu tư mạo hiểm
mà thích gửi tiền vào NH với lãi suất hấp dẫn Đến năm 2009, loại không kỳ hạn chiếm 25%, kỳ hạn<12 tháng chiếm 30,%, kỳ hạn>12 tháng chiếm 45%.vì nền kinh tế đã có dấu hiệu bình phục và ổn định trở lại như năm 2007 nên loại kỳ hạn >12 tháng lại tăng lên một cách nhanh chóng
Nguồn vốn theo khu vực: Riêng nguồn vốn của các TCKT, TCTD, kho bạc năm 2009 bị giảm mất 24,39 tỷ đồng tức 24% so với năm 2008 vì nền kinh tế mới ổn định nên các TCKT và TCTD muốn tập chung vốn vào sản xuất cho chính minh nên nó bi giảm khá nhiều Mặc dù dưới khu vực Bình Phú có khu công nghiệp và rất nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa nhưng nguồn vốn ở đó chiếm một tỷ trong nhỏ như vậy là do các tổ chức kinh tế vẫn
Trang 11thường vay vốn ở trên NH huyện vì ở đó vốn và các thủ tục nhanh, đáp ứng
đủ nhu cầu khách hàng nên khi họ gửi cũng gửi trên NH huyện
Nhìn chung nguồn vốn huy động của NH Thạch Thất qua giai đoạn 2007 – 2009 có sự tăng trưởng
Trong 6 tháng đầu năm 2008, Agribank đã liên tục tăng năng suất huy động để phù hợp với diễn biến của thị trường ( với Agribank đã hơn 10 lần tăng lãi suất huy động vốn) Đến 6 tháng cuối năm 2008, lãi suất huy động giảm nhanh do chịu sức ép của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, vì vậy gây nên khá nhiều khó khăn cho ngân hàng Hiện nay mức lãi suất huy động vốn cao nhất của các NHTM phổ biến ở mức 10,5%/ năm đối với tiền gửi bằng VNĐ Còn lãi suất huy động vốn của Agribank cao nhất ở mức 10,4%/ năm đối với tiền gửi bằng VNĐ và 3,9%/ năm đối với tiền gửi bằng USD Vì NH Agribank là một NH quốc doanh nên tất cả các hoại động kinh doanh của NH Agribank nhà nước vẫn quản lý chặt chẽ hơn so với các NH thương mại cổ phần khác Do vậy mà nguồn vốn huy động và lượng tiền cho vay còn hạn chế bởi lãi suất là lãi suất trần và lãi suất sàn, và các chương trình khuyến mãi thì không được phong phú như các NHTM khác
2.2 Hoạt động cho vay
Bên cạnh công tác huy động vốn việc sử dụng vốn là điều kiện sông còn của ngân hàng Với số vốn huy động được, ngân hàng phải đảm bảo cho việc
sử dụng vốn của mình đạt được mục đích an toàn vốn, thúc đẩy kinh tế phát triển và thu lãi cao
Với phương châm “đi vay để cho vay”, lấy mục tiêu “mang phồn thịnh đến với khách hàng” NHNo&PTNT Thạch Thất đã từng bước mở rộng đầu tư vốn cho các thành phần kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh, đa dạng
Trang 12các lãi suất khác nhau để cho các doanh nghiệp vay sản suất kinh doanh công nghiệp, thương nghiêp, dịch vụ, cho vay để bổ sung vốn lưu động cũng như vốn cố định Tùy theo nhu cầu vay, đặc điểm chu chuyển vốn mà ngân hàng áp dụng phương thức vay theo hạn mức tín dụng và hạn mức tiêu dùng, theo biểu lãi suất hiện hành của Agribank Việt Nam Mặc dù có
sự cạnh tranh ngày càng cao giữa các ngân hàng với nhau và giữa các ngân hàng với các tổ chức tài chính tín dụng khác, nhưng cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ về nguồn vốn, hoạt động tín dụng và đầu tư của NH Thạch Thất cũng thu được kết quả rất khả quan được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 2.2: Tình hình dư nợ giai đoạn 2007 - 2009 tại NHNo&PTNT
Thạch Thất.
Đơn vị: tỷ đồng
1 Dư nợ theo khu vực
- Khu vực Bình Phú 296,48 214,47 203,45 -82,01 -27,6% -11,01 -5,1%
2.Dư nợ theo thời gian
3.Dư nợ theo TP kinh tế
- Dư nợ DNTN, Cty CP,
Cty TNHH
209,73 179,63 201,74 -30,10 14,4% 22,11 12,3%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 NHNo&PTNT Thạch Thất)
Trang 13Qua số liệu cho thấy tổng dư nợ của năm 2008 giảm -19,65 tỷ so vớinăm
2007 nguyên nhân chủ yếu là năm 2008 nền kinh tế không ổn định nên NH không dám cho vay quá nhiều vì không kiểm soát được rủi ro với các tổ chức kinh doanh và các doanh nghiệp nhỏ và vừa thì không chấp nhận được chi phí
sử dụng vốn vì nó quá cao
Phân theo các chỉ tiêu dư nợ thi năm 2008 tất cả đều giảm chỉ riêng dư
nợ theo hộ sản xuất là tăng dều mặc dù lạm phát co xảy ra nhưng vì các hộ sản xuất là nhỏ lẻ và chủ yếu là nông nghiệp nên không chịu ảnh hưởng
Sang đến năm 2009 thì tình hình dư nợ lại tăng trở lai nhưng dư nợ theo trung hạn thì giảm vì có lẽ là nền kinh tế mới ổn định nên các tổ chức kinh tế,
và các doanh nghiệp mới khôi phục lại hoạt động kinh doanh, điều đó cũng là hạn chế mà khu vực Bình phú là khu vực có nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động vì vậy mà chịu ảnh hưởng đáng kể
2.3 Một số hoạt động kinh doanh khác của NHNo & PTNT huyện Thạch Thất
2.3.1.Kinh doanh ngoại tệ
Bảng 2.3 Kinh doanh ngoại tệ
Đv:USD
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 NHNo&PTNT Thạch Thất)
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng chủ yếu thông qua mua -bán trên tài khoản tiền gửi của người đi lao động hợp tác có thời hạn ở nước
