Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietcombank An Giang Luận văn Thạc sĩ.PDF

BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHCM __________________________ VNGăQUệăHI GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNGă TệNăDNGăTIăVIETCOMBANKă AN GIANG LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP.ăHăCHệăMINHăậ NMă2013 BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHCM __________________________ VNGăQUệăHI GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNGă TệNăDNGăTIăVIETCOMBANKă AN GIANG ChuyênăngƠnh:ăTƠiăChínhă- NgơnăHƠng Mƣăs:ă60.31.12 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNGăDNăKHOAăHC TS.ăLểăTHẨNHăLỂN TP.ăHăCHệăMINHăậ NMă2013 CAMăOAN TôiăxinăcamăđoanănghiênăcuănƠyădoăchínhătôiăthcăhin.ăCácădăliuăvƠă tƠiăliuăđcălyătăcácăngunăhpăphápăvƠătríchădnăchínhăxác. AnăGiang,ăngƠyă25 tháng 02ănmă2013 VngăQuíăHi LIăCÁMăN Tôiă xină chână thànhă cámă nă thyă TS.ă Lêă Thànhă Lână đưă tnă tìnhă htă lòngă hngădn,ăgiăỦăchoătôiănhngăhngănghiênăcuăbanăđuăgiúpătôiăhìnhăthànhăỦă tngăchoăđnăkhiăhoànăthànhăbàiăvit.ăXinăchânăthànhăcámănăthyăPGS.ăTS.ăTrnă HoàngăNgânăđưătnătìnhăgópăỦăgiúpătôiăhoànăchnhăđăcng.ă Chânăthành cámănăquỦăthyăcôăcaăVinăàoătoăSauăiăhc,ăTrngăiă HcăKinhătăTp.ăHăChíăMinh đưătoăđiuăkinăvàăgiúpăđătôiăspăxpăthiăgianăđă hoànăthànhăbàiăvit. Tôiăxin giăliăcámănăđnăgiaăđìnhăđưăhtămìnhăhătr,ăgiúpăđ vàăđngăviênă tôiătrongăsutăthiăgianătôiăhcătpăvàăhoànăthànhăbài vităcaămình. Xinăcámănăcácăđngănghip,ăbnăbèăđưăgiúpăđ,ăhătrătôiătrongăquáătrìnhă tìmăkimătàiăliu,ătpăhpăcácăquyătrìnhănghipăvăđăhoànăthànhăbàiăvit. Xinăchânăthànhăcámăn. MCăLC PHNăMăU CHNGă1:ăTNGăQUANăVăTệNăDNGăNGỂNăHẨNGăVẨ 1 CHTăLNGăTệNăDNGăNGỂNăHẨNG 1 1.1ăKháiănimăngânăhàngăthngămiăvàătínădngăngânăhàng: 1 1.1.1ăKháiănimăNHTM: 1 1.1.2ăKháiănimătínădngăNH: 1 1.2ăCácăhìnhăthcăcpătínădngăngânăhàngăchăyuăhinănay: 1 1.2.1ăHìnhăthcăcpătínădngăngânăhàngătrcătip: 1 1.2.2ăHìnhăthcăcpătínădngăgiánătip: 2 1.3ăChtălngătínădngăcaăNHTM: 3 1.3.1ăKháiănimăvăchtălngătínădngăcaăNHTM: 3 1.3.2ăCácăchătiêuăđánhăgiáăchtălngătínădng caăNHTM: 4 1.3.2.1.ăTătrngănăquáăhnă(nonăperformingăloană- NPL): 5 1.3.2.2.ăTălănăxuă(Badădebt): 5 1.3.2.3.ăTălătngădănăchoăvayăsoăviătngăngunăvnăhuyăđng: 6 1.3.2.4.ăLiănhunătrênătngădănăchoăvay: 6 1.3.2.5.ăTríchălpădăphòngăriăro: 7 1.3.2.6.ăHăsăriăroătínădng: 8 1.3.2.7.ăCăcuătínădng: 9 1.3.2.8ăC cuănăquáăhn: 10 1.3.2.9.ăVòngăquayăvnătínădng: 11 1.3.3ăNhngănhânătănhăhngătiăchtălngătínădngăcaăNHTM: 13 1.3.3.1.ăMôiătrngăbênăngoài: 13 1.3.3.2.ăBnăthânăkháchăhàngăvayăvn: 13 1.3.3.3.ăBnăthânăNHTM: 14 1.4ăRiăroătínădngănhăhngăđnăchtălngătínădngăNH: 15 1.4.1ăPhânăchiaăriăroătínădng: 15 1.4.2ăCácămôăhìnhăđoălngăriăroătínădngăngânăhàng: 16 1.4.2.1.ăMôăhìnhăchtălngă6C: 16 1.4.2.2.ăMôăhìnhăxpăhngăcaăMoody’săvàăStandardă&ăPoor’s: 17 1.4.2.3.ăMôăhìnhăđimăsătínădngătiêuădùng: 19 1.4.3ăQunătrăriăroătínădngătheoăBaselăII: 21 1.5ăMiăquanăhăgiaătngătrngătínădng,ăchtălngătínădngăvàăhiuăquătínădngă ngânăhàng: 23 1.6ăBàiăhcăkinhănghimătiămtăsănc: 24 1.6.1ăKinhănghimăcaăTrungăQuc: 24 1.6.2 Kinh nghimăcaăNhtăBn: 25 1.6.3ăKinhănghimăcaăMăvàăChâuăÂuă– xălỦănăxu: 26 KTăLUNăCHNGăI 26 CHNGă2:ăTHCăTRNGăCHTăLNGăTệNăDNG 27 TIăVIETCOMBANKăANăGIANG. 27 2.1ăGiiăthiuătngăquanăvăVietcombankăvàăVietcombankăAnăGiang: 27 2.1.1ăGiiăthiuătngăquanăvăVietcombank: 27 2.1.2ăGiiăthiuăvăVietcombankăAnăGiang: 29 2.2ăKtăquăkinhădoanhătiăVietcombankăAnăGiangănmă2007–2011: 29 2.3ăThcătrngăhotăđngătínădngătiăVietcombankăAnăGiang: 32 2.3.1ăDănăchoăvay: 32 2.3.2ăPhânăloiădănătheoăthànhăphnăkinhăt: 33 2.3.3ăPhânăloiădănătheoăngànhăkinhăt: 35 2.3.4.ăPhânăloiădănătheoăhìnhăthcăđmăboănăvay: 36 2.3.5. Tìnhăhìnhănăxuătheoăthànhăphnăkinhăt: 37 2.3.6ăMôăhìnhăqunătrăriăroătínădngăcaăVietcombank: 37 2.4ăánhăgiáăchtălngătínădngătiăVietcombankăAnăGiang: 41 2.4.1ăTălătngădănăchoăvayăsoăviătngăvnăhuyăđng: 41 2.4.2ăLiănhunătrênătngădănăchoăvay: 43 2.4.3ăTătrngănăquáăhnătrênătngădănăchoăvay: 45 2.4.4ăTàiăsnăđmăboătrênătngădăn: 48 2.4.5ăVòngăquayăvnătínădng: 49 2.4.6ăKtăquăkhoăsátăvăchtălngătínădng:ă(Phălcă7) 51 2.4.7ăNhngăthànhătuăđtăđcăvàătnăti: 56 2.4.7.1ăNhngăthànhătuăđtăđc: 56 2.4.7.2ăMtăsătnătiăchtălng tínădng: 56 2.4.7.3ăNguyênănhânănhăhngăđnăchtălngătínădng: 57 KTăLUNăCHNGă2 61 CHNGă3:ăGIIăPHÁPăNỂNGăCAOăCHTăLNGăTệNăDNG 62 TIăVIETCOMBANKăANăGIANG. 62 3.1ănh hng hot đng tín dng NH: 62 3.1.1 nh hng chung cho cănc: 62 3.1.2 nh hng cho Tnh An Giang: 62 3.1.3 nh hng ca Vietcombank Hiăsăchính 63 3.1.4ănhăhngăcaăVietcombankăAnăGiang: 64 3.2ăGii phápănângăcaoăcht lngătínădngătiăVietcombankăAnăGiang 65 3.2.1ăNhómăgiiăphápăniătiăchălc: 66 3.2.1.1 iăviăVietcombankăHiăsăchính: 66 3.2.1.1.1 Giiăphápăvăchinălcăkinhădoanh vàăkháchăhàng: 66 3.2.1.1.2ăăGii pháp hoàn thin quy trình tín dng: 66 3.2.1.1.3ăGiiăphápăvăphânăquyn: 68 3.2.1.1.4ăGiiăphápăkimăsoát thmăquynăphêăduytătínădng: 68 3.2.1.1.5ăăGiiăphápănângăcaoăchtălngăcánăbătínădng: 69 3.2.1.1.6 Xâyădngăcácăquiăđnhăvăđmăboăanătoànătínădng: 70 3.2.1.1.7 Gii pháp văchăđăđưi ng: 71 3.2.1.2ăiăviăVietcombankăAnăGiang: 71 3.2.1.2.1ăPhânătíchăđánhăgiáăkháchăhàng: 71 3.2.1.2.2ăKimăsoátătìnhăhìnhăsădngăvnăcaăkháchăhàng: 72 3.2.1.2.3 aădngăhóaăđiătngăchoăvayăđăphânătánări ro: 73 3.2.1.2.4 Chínhăsáchăkháchăhàng: 73 3.2.1.2.5 Quiăđnhătráchănhimăchoăvay: 74 3.2.2ăNhómăgiiăphápăhătr: 74 3.2.2.1ăiăviăChínhăph: 74 3.2.2.2ăiăviăNHNN: 75 3.2.2.2.1ăGiiăphápăciătinăcáchătríchălpădăphòngăriăro: 75 3.2.2.2.2ăăGii pháp vătrao điăthôngătinăkhách hàng: 75 3.2.2.3 iăviăVietcombankăHiăsăchính: 76 3.2.2.3.1 Giiăphápănângăcaoăkhănngădăbáo: 76 3.2.2.3.2ăGiiăphápăvăboăđmătinăvay: 76 3.2.2.3.3ăăGiiăphápăhinăđiăhóaăVietcombank: 78 3.2.2.4ăiăviăVietcombankăAnăGiang 78 3.2.2.4.1ăGii phápătngăcng kim tra giám sátătuânăth: 78 3.2.2.4.2 Giiăphápăvăchăđăboăhimătínădng: 79 3.3ăăKinăngh: 80 3.3.1ăăiăviăChínhăph: 80 3.3.2ăăiăviăNgânăhàngăNhàăncăVităNam: 80 3.3.3ăi vi Vietcombank HSC: 80 3.3.4ăi vi Vietcombank An Giang: 81 KTăLUNăCHNGă3 81 KTăLUN 82 TẨIăLIUăTHAMăKHO PHăLC DANHăMCăCÁCăCHăVITăTT Chiănhánh:ăVietcombankăAnăGiang DN:ăDoanhănghip HQT:ăHiăđngăqunătr HTD:ăHiăđngătínădng HSC:ăHiăSăchính NH:ăNgânăhàng NHNN:ăNgânăhàngăNhàăNc NHTM:ăNgânăhàngăthngămi TCTD:ăTăchcătínădng TW:ăTrungăng RRTD:ăriăroătínădng VietcombankăAnăGiang:ăNgânăhàngăTMCPăNgoiăThngăVităNamăChiănhánhăAnă Giang DANHăMCăCÁC BNG SăLIU Bngă1.1:ăMôăhìnhăxpăhngăcaăMoody’săvàăStandardă&ăPoor’s 18 Bng 1.2 Cácăhng mcăxácăđnh chtălngătínădng 19 Bngă1.3ăKhungăchínhăsáchătínădngătheoămôăhìnhăđim 21 Bngă2.1:ăDănătheoăchtălngăvayătănmă2007-2011 28 Bngă2.2ăCăcuăvnăhuyăđngătiăVietcombankăAnăGiang tănmă2007-2011 31 Bngă2.3ăTìnhăhìnhăkinhădoanhătiăVietcombankăAnăGiang tănmă2007ă- 2011 31 Bngă2.4ăDănăphânătheoăthànhăphnăkinhătătănmă2007- 2011 33 Bngă2.5:ăDănătheoăngànhăkinhătătănmă2007ă– 2011 35 Bngă2.6 Phânăloiătàiăsnăthăchpăcmăcătănmă2007-2011 36 Bngă2.7:ăNăxuăphânătheoăthànhăphnăkinhătătănmă2007-2011 37 Bngă2.8:ăPhânăcp thm quyn trong phêăduytătínădng 40 Bngă2.9ăTălătngădănăchoăvayăsoăviătngăvnăhuyăđng tiăVietcombankăAnăGiang 41 Bngă2.10ăCăcuăvnăvayăHiăSăchínhătănmă2007ăđnănmă2011 42 Bngă2.11ăThuănhpătăhotăđngăchoăvayătiăVietcombankăAnăGiang tănmă2007-2011 43 Bngă2.12ăPhânăloiătheoănhómănătiăVietcombankăAnăGiang tănmă2007-2011 45 Bngă2.13ăVòngăquayăvnătínădngătiăVietcombankăAnăGiang tănmă2007ă– 2011 49 Bngă3.1ăCácăchătiêuăhotăđngăchính 63 Bng 3.2 CácăchătiêuăhotăđngăchínhătiăVietcombankăAnăGiang tănmă2012-2015 65 [...]... cho ng th i a nhi u r i ro d ng, i Vi t ng c nh tran , , Vietcombank An Giang t d 61 ng Giang , - ank An Giang Vietcombank An Giang 3 - 4 VIETCOMBANK 5 6 - doanh 7 - Vietcombank An Giang? 8 NH NH Vietcombank An Giang 9 9 (2007NHNN 9 -2011) K , 9 n: - t - 9 Vietcombank t , 1 : k g 1.1.2 cc c ti p: c ti p g m: - Cho vay: kho n ti cc s d t trong th i gian nh nh theo th a thu n v i c g - Cho vay theo... 15 1 Vietcombank 38 -2011 27 -2011 28 -2011 .30 4 -2011 .32 - 2011 33 -2011 42 -2011 45 - 2011 46 - 2011 47 2011 48 - 2011 .49 2007 2011 50 - 2011 .51 .51 52 52 63 Giang 54 d ho Na i l i nhu n cao cho ng th i a nhi u... s n xu t kinh doanh: nh kinh doanh, d ch v is d ng t ng l n, theo h - Cho vay tr s ng v n cho nhu c u s n xu t c cho vay theo h ng h n m c hay theo h n m ng d Khi vay v thu n v n vay ph i tr c ng v i s n g tr n theo nhi u k h n trong th i h n cho vay - Cho vay theo d th c hi n tr n n s n xu t, kinh doanh, d ch v - pv i s ng d ng th ng: NH ch p c s d ng ti n trong ph m vi h n m thu thanh , d ch v nm... 1.3.2.8.2 TCTD TCTD 1.3.2.9 ng: Ch nh b ng doanh s thu n NHTM trong m t th i gian nh c am t 12 Doanh s thu n ng = (1.8) c uk = cu i k (1.9) 2 nc av ng trong m t ng t ch t y hi u qu vi c vay tr ih i v i NH ch um DN s n xu d ng th ch hi n ng s DN ng cho vay c i, i u qu d ng ch iv iv c: cho vay = v ng th c va s t%xs thu (1.10) d ng a1k p v chi t kh u do th i gian chi t kh u r t ng n, n ul g i l i nhu n... ng n s t o r i ro thanh kho n T th c t ng ph ng vay c th ng lo i cho vay, t ng th i h ng v n c a NH theo t ng i 13 ng, t ng lo nh ng, th mb ng v i th i h n cho vay n cho NH 1.3.3 Nh ng t ng t i ch ng c a NHTM: ,k nh DN NH C kinh doanh hay - K Nam DN C khi 1.3.3.2 B n: ng nh t khi h v c p ngu n v n) v vay v n (s d ng v t g i ti n (cung ch v a ng v i: p u ki n kinh t mang l i s doanh nhi u, vi y ra... NH, m t ph n do h th c v kinh doanh t p i n c k p th u s c ho c v C ib do g m b o (v n th ch p, c m 15 1.4 R ng n ch ng NH: , - RRTD sau: o trung + 16 + ngay r : Khi , C 1997), t y c nh n di n, n ch kh m ib 1.4.2 1.4.2 i ro, vi c qu i khi r i ro th t s x y ra ng r m 17 - racter): - - - - - 1.4.2 18 iv p h ng cao nh t t AAA i Stan aa Vi c x p h ng gi m d n t AA pd a (Standard & ph kho n cho vay trong... doanh c u ch chu k kinh t nh m h n ch r i ro o ch M t: m 1.4.2 pv i ng ng g n v i m r i ro cao ms u t quan tr cs d m: h s t n, s i ph thu c, s h ng, tu i, tr n tho i c kho nh, s ng h ng m c s d ng B STT 1 ng m ng m Ngh nghi p c nh ch nh ch ng ng ng m i vay - m 10 m 8 - 7 - 5 - m t nghi p 4 2 20 2 Tr - 4 -S 3 6 2 X ph ng -T t - 5 - 2 -T i 4 10 0 Kinh nghi m ngh nghi p - Nhi 5 -T m 5 xu ng Th i gian... kho n vay, v a l i th c s 6 nn ch d ng c G y ban chu n m c v k ct v v n x u theo chu n m i ct y ban ng t n IAS 39 ch n kh c a kho n n 1 vay b t lu n th uh c v n ti i n theo c n ch ng v m c, c ch t c kho n vay 1.3.2.3 T l t cho vay so v i t ng ngu n v ng: , (1.4) = 1.3.2.4 L i nhu cho vay: Ch ic av nt ng n h t ch cho NH Hi n thu nh p t NHTM Thu nh p 1 -25 ng cao, n ng, m t kho ng i l i nhu n ng chi m t... TCTD ng: y t tr ng c a kho n m ng trong t n i nhu n s l ng t cho vay c ng th i 9 - c ng x r i ro l mang l i thu nh m t tr ng th p trong t - ng t r i ro th c kho ng r o ch p nh m t tr c c n cho x 100% = 1.3.2.7 c, thu nh p mang l i v a ph i o trong t T T : cho vay NH - - NHTM NH NHTM - ng kho n cho mang l i thu nh m t tr ng th p trong t - n c kho ng kho n cho NH (1.7) 10 - - un n: - - - : : ): 11... h ng cao nh t t AAA i Stan aa Vi c x p h ng gi m d n t AA pd a (Standard & ph kho n cho vay trong 4 lo kho n cho c khuy i quan h gi a r c t ph i i nhu h ng th p (r ng kho n cho vay tuy vi c x p i nhu p nh n m o hi Ngu n X p h ng ng Aaa Ch ng cao nh t, r i ro th p nh t* Aa Ch ng cao* A Ch Baa Ch Ba Ch B Ch Caa Ch Ca C AAA AA A BBB BB B h* ut v n Ch t, tri n v ng x u 19 CCC Ch CC v n C Ch t, tri n v ng . 27 TI VIETCOMBANK AN GIANG. 27 2.1ăGiiăthiuătngăquanăv Vietcombank và Vietcombank An Giang: 27 2.1.1ăGiiăthiuătngăquanăv Vietcombank: 27 2.1.2ăGiiăthiuăv Vietcombank An Giang: 29. Bngă2.11ăThuănhpătăhotăđngăchoăvayăti Vietcombank An Giang tănmă2007-2011 43 Bngă2.12ăPhânăloiătheoănhómănăti Vietcombank An Giang tănmă2007-2011 45 Bngă2.13ăVòngăquayăvn tín dngăti Vietcombank An Giang tănmă2007ă–. Nhngăkhíaăcnhănàoăphn ánhăchtălng tín dngăcaăNHTM? - Thcătrngăchtălng tín dngăca Vietcombank An Giang raăsao? - Gii pháp đ nâng cao chtălng tín dngăca Vietcombank An Giang? 8.ăKtăcuănghiênăcu: