STT Ch ătiêu K ăho chăth iăgianăt i
1 T ngătàiăs nă T ngă18%
2 D ăn ătínăd ng T ngă17%
3 Huyăđ ngăv năt ăn năkinhăt ă T ngă18%
4 L iănhu nătr căthu ă T ngă15%
5 Laoăđ ngăcu iăk ă(ng i) T iăđaăt ngă12%
6 ROA 1,22%
ROE 15%
CAR T iăthi uă12%
7 S ăChiănhánhăvàăPhòngăgiaoăd chă T ngăthêmă81
8 T ăl ăn ăx u/t ngăd ăn D iă2,8%
9 C ăt că(%/m nhăgiá) 12%
* Ngu n: Vietcombank, Báo cáo th ng niên n m 2011
m b o t ng tr ng tín d ng an toàn, ch t l ng và hi u qu . Ti p t c qu n lý t t khu v c đ u t và l nh v c đ u t :
- Ki mă soátă t ngă tr ngă tínă d ngă phùă h p v i s t ngă tr ng ngu n v n. Ki măsoátăt ngătr ngătínăd ngătrungădàiăh năvàăt ngătr ng ngo i t .ăBámăsátăcácă chínhăsáchăđi uăhànhăc aăNHNNăvàătìnhăhìnhăthanhăkho n c a h th ngăđ cóăchínhă sáchătínăd ngăphùăh p.
- uătiênăphânăb ngu n v n cho khu v cănôngănghi p,ănôngăthôn;ăs n xu t
d ng nhi uălaoăđ ng,ăcácăd án,ăph ngăánăcóăhi u qu vàăphùăh p v i th m nh kinh t c aăđ aăbàn.ăH n ch cho vay nh p kh uăhàngăhóaăthu c danh m căcácăm t
hàngăkhôngăkhuy năkhíchănh p kh u. Ki măsoátăd ăn phi s n xu t.
- T ngăc ng ki măsoátăch tăl ngăvàăphòngăng a r iăroătínăd ng,ăđ c bi t v i nh ngăkháchăhàngăcóăd ăn l n.ăT ngăc ngăcôngătácăthuăh iăvàăx lỦăn x u. T p trung x lỦăn x u b ng nhi u bi năpháp,ăxâyăd ng l trìnhăc th cho t ng
kháchăhàng.
C ng c qu n tr h th ng, t ng c ng công tác qu n tr r i ro, công tác
ki m tra, giám sát.
- Ch tr ngă chungă c aă côngă tácă ch đ o,ă đi uă hànhă làăch đ ng, chuyên
nghi p và k c ng. c p H i s chínhăti p t cănângăcaoăch căn ngăđ nhăh ng, qu n tr h th ng,ăbámăsátătìnhăhình th tr ng,ăcácăch đ oăđi uăhànhăc aăChínhăph vàăNHNNăđ đ aăraă cácăquy tăđ nh ch đ o k p th i. c păChiănhánh,ăCôngătyă th ngăxuyênăc p nh tătìnhăhìnhăth c t , h th ngăhóaăcácăch đ o c a HSC, ki n ngh HSCăcácăchínhăsáchăv qu nălỦăc ngănh ătìnhăhình c nhătranhătrênăđ aăbàn.
- Ràăsoátăv năb n, ch đ ,ăquiătrìnhăquyăch c aăcácănghi p v ,ăđ ng th i
đi u ch nh, b sung,ăbanăhànhăm iăchoăphùăh p v i th c ti n.
- T ngăc ngăcôngătácăràăsoátăvàăđánhăgiáăr i ro t iăcácăđ năv ;ăBámăsátătìnhă hìnhă bi nă đ ng trênă th tr ngă đ đ aă raă nh ngă phână tích,ă d báoă v r i ro th
tr ng, thanh kho n,ă....ăT ngăc ngăcôngătácăqu nălíăch tăl ngătínăd ng c aăcácă chiănhánh.ăKi măsoátăch t ch vi c s d ng v n vay c aăkháchăhàng,ăđ m b o v n
vayăđ c s d ngăđúngăm căđích, hi u qu , tr n ngânăhàngătheoăcamăk t. Ti p t c
nângăcao,ăt ngăc ngăcôngătácăki mătra,ăgiámăsátăt xa,ătheoădõiăth ngăxuyênăcácă
ho tăđ ng c aăNgânăhàng,ăc a t t c cácăchiănhánh,ăcôngătyătr c thu c.
3.1.4 nhăh ngăc aăVietcombankăAnăGiang:
Bámăsátăđ nhăh ng Vietcombank HSC vàătìnhăhìnhăkinhăt - xưăh i t nh An
Giang.ăVietcombankăAnăGiangăđ nhăh ng ho tăđ ngăkinhădoanhătheoăquanăđi m:
nângăcaoăn i l căđ cóăđ s c c nhătranh.ăNghiênăc u ng d ngăcácăph ngăphápă
B ng 3.2 Cácăch ătiêuăho tăđ ngăchínht iăVietcombankăAnăGiang t ăn mă2012-2015
STT Ch tiêu 2012-2015
1 Huyăđ ng v n h ngăn mă T ngă17-20%
2 D ăn ătínăd ngbìnhăquânăhàngăn m T ngă15-20%
3 T ăl ăn ăx u/t ngăd ăn D iă2,2%
4 Thuănh păl năh năchiăphíhàngăn m T ngă10%
5 Doanhăs ăthanhătoánăxu tănh păkh ubìnhăquânăhàngăn m T ngă5-10% * Ngu n: Vietcombank An Giang, Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh
nângăcaoăch tăl ngătínăd ng,ăđaăd ngăhóaădanhăm căkháchăhàngăvàădanhă
m căđ uăt :
- Chiănhánhăch đ ngăc ăc u l i danh m căkháchăhàngăthuăh păcácăkháchă hàngăhi u qu s n xu tăkinhădoanhăkhôngăcao,ăx p h ngătínăd ng th p.
- Ti p t căđ y m nhăđ uăt ătínăd ngăvàoăcácăm tăhàngătruy n th ng, chi n
l c c a tnhălàăl ngăth căvàăth y s n.
- M r ng cho vay doanh nghi p v aăvàănh kho ng 10%/t ngăd ăn
- Ti p t căđaăd ngăhóaădanhăm cătínăd ng,ăphátătri n ho tăđ ngăbánăl , Chi
nhánhăs m r ngăchoăvayăbánăl t iăcácăphòngăGiaoăD ch, m r ngăphátătri nănôngă
nghi pănôngăthônătheoăch tr ngăc aăChínhăph , d ki năd ăn c a nhómăkháchă hàngănàyă14,28%/t ngăd ăn .
- Nângăcaoăch tăl ngătínăd ng,ăt ngăc ngăcôngătácăqu n tr r i ro, ph i h p k p th i v i Vietcombank HSC vàăchínhăquy năđ aăph ngănh mătháoăg k p th i nh ngăkhóăkh nătrongăho tăđ ngătínăd ng. Th c hi n t tăcácăquyăđnh v t l b o
đ măanătoànătrongăho tăđ ng c aăcácăTCTD,ăki măsoátăch t ch ch tăl ngătínăd ng.
3.2ăGi i phápănơngăcaoăch t l ngătínăd ngăt iăVietcombankăAnăGiang
ăăăăăăăăQuáătrìnhăh iănh păkinhăt ăqu căt ăt oăraămôiătr ngăc nhătranhăgayăg t.ăM tă m t,ăb năthânăNH,ăquaăcácăd chăv ătàiăchínhăcungă ng,ăph iăluônăc ăg ngălàmăhàiă lòngăkháchăhàngăđ ăgi ăv ngăvàăm ăr ngăth ăph năphátătri năho tăđ ng.ăM tăkhác,ă kháchăhàngăc aăNHăth ngăxuyênăđ iăm tăv iăr iăroăthuaăl ,ăpháăs nătheoăquyălu tă
sàngăl căkh cănghi tăc aăth ătr ng.ăTh căt ,ătrongăth iăgianăqua,ăho tăđ ngătínăd ngă c aăVietcombankăAnăGiangăcònăm tăs ăv năđ ăc năquanătâmănh ăt ăl ăn ăx uăcóălúcă t ngăcao,ăch tăl ngăchoăvayăch aăt t,ăhi uăqu ăkinhădoanhăch aăth căs ăb năv ng. ăăăăăăăă ăđ măb oăch tăl ngătínăd ng,ăh năch ăđ năm căth pănh tăkh ăn ngăx yăraă r iăro,ăđápă ngă yêuăc uăm ăr ngăvàăphátătri năchoăvayăm tăcáchăanătoàn,ăc năcóă nh ngăgi iăphápăđ ngăb ăvàăkh ăthi.
3.2.1 Nhómăgi iăphápăn iăt iăch ăl c: 3.2.1.1 iv i Vietcombank HSC:
3.2.1.1.1 Gi iăphápăv ăchi năl căkinhădoanhvƠăkháchăhƠng:
T ăngàyăm iăthànhăl p,ăVietcombankăđưăcóăchi năl căđúngăđ năđ nhăh ngă ho tăđ ngăkinhădoanh:ăth căhi nănghi păv ăNHăbánăbuônăv ăthanhătoánăqu căt ăvàă kinhă doanhă ngo iă h i.ă Khiă th că hi nă haiă Phápă l nhă NH,ă Vietcombankă tri nă khaiă thêmăcácănghi păv ăNHăbánăl ,ătrongăđóăcóănghi păv ătínăd ngătrongăn c.ăChi nă l căkinhădoanhăxuyênăsu tăc năđ căđi uăch nhăchoăphùăh păv iămôiătr ngăv ămôă (h iănh pătàiăchínhăvàoăth ăgi iăvàăkhuăv c)ăvàăviămôă(đưăc ăph năhóa).ăM iăng iă trongăNHăph iănh năth căl iăchoăđúngăđ ăt ăchuy năđ iăt ătácăphongăcôngăch că–ă th ăđ ngăđ iăkháchăđ n,ăbu căh ălàmătheoăquyăđ nhădoămìnhăt ăđ tăraăkhiăgiaoăd chă –ăsangătácăphongăkinhădoanhă–ăch ăđ ngătìmăm iăkháchăv ăgiaoăd chăvàăth aămưnă nhuăc uăc aăkháchăđ ăh ăg năbóăv iăNHăvàăquaăh ăphátătri năthêmăkháchăhàngăm i.
Ph iăcóăchi năl căkháchăhàng,ătrongăđóăkháchăhàngăvayăv năph iăđ căđ nhă h ngărõănh ngăngànhăngh ,ănh ngăl nhăv căs năxu tăkinhădoanhăcóătínhăkh ăthi,ă ti măn ng,ăđ ăkhuy năkhíchăđ uăt ătínăd ng;ă ngăth iăkhuy năcáo,ăh năch ăchoăvayă đ iăv iăl nhăv căcóănguyăc ăr iăroăcao.
3.2.1.1.2ăăGi i pháp hoƠn thi n quy trình tín d ng:
Khôngăng ngăhoànăthi năquyătrìnhătínăd ngăm tăcáchăkhoaăh c.ăKhaiăthácătri tă đ ăvi cătinăh căhóaăquyătrìnhătínăd ng,ănh mănângăcaoăhi uăqu ăchoăvayăcùngăhi uă qu ălàmăvi c,ăđ ngăth iăh năch ăsaiăsótătácănghi p.
năgi n hóa các th ăt căđ ăgi i quy t cho vay nhanh chóng. Ph n m m x ălỦă tínăd ngăth ngăđ căthi tăk ătheoăm tăquyătrìnhăc ăth .ăQuyătrìnhăhi năhànhăquáă
n ngăv ăth ngăkê,ăchiaăthànhănhi uăb c,ăbu căkhaiăbáoăd ăli uăquaăkháănhi uămànă hìnhăđ ngănh păcònăph iăđ călưnhăđ oăPhòngăphêăduy tătrongăch ngătrìnhă ăm iă b c.ăVi căđánhăgiáăvàăx păh ngătínănhi măkháchăhàngăc ngăkháăph căt p.ăTh iă gianăvàăcôngăs căth căhi năs ăx ngăđángăđ iăv iăcácămónăvayăl n,ăcóă nhăh ngă quanătr ngăđ năt măv ămô,ăđòiăh iăs ăth măđ nhăk ăcàngăth nătr ng.ă
ăăăăăăăăNh ng,ăv iăcácămónăchoăvayătiêuădùngăhayă ngăti nătr căd aătrênăvi căc măc ă s ă ti tă ki m,ă k ă phi uă hayă ch ngă ch ă ti nă g iă ch aă đ nă h nă doă chínhă h ă th ngă Vietcombankăphátăhành,ăcóăth ăxácăminhăd ădàng,ăth iăgianăhàngăgi ăb ăraăđ ăkhaiă báoăđ ngănh păthôngătin,ăth căs ăkhôngăc năthi t,ăch ăkhi năkháchăhàngăngánăng mă vìăph iăch ăđ iălâu.ăTrongăcácăl năvayăti pătheo,ăh uănh ăph iăth căhi năđ ăcácăb că khaiăbáoătr ăs ăCIFăđưăcó.ă ăcácăn cătiênăti n,ăth ngăkháchăhàngăch ăm tăth iă gianăkhaiăbáoăchiăti tăkhiăđ năquanăh ăl năđ uăm ătàiăkho năgiaoăd ch.ăKhiăđ că duy tăchoăm ătàiăkho năvưngălaiăv iăh năm căth uăchi,ăm iăgiaoăd chăv ăsauăđ că th căhi năd ădàngănhanhăchóng.
ăăăăăăăăDoăthôngătinăkhaiăbáoăph căt p,ăcánăb ătínăd ngăc năh ngăd năkháchăhàngăt nă tình,ăn păđ ăh ăs ăc năthi tăvàăđi năđ ăchiăti tătrongăm tăl n,ătránhăđ aăđ yănh nătr ă nhi uăl năkhi năh ăphi năhàăkhóăch u.
ăăăăăăăăH ăth ngăx păh ngătínăd ngăn iăb ,ătheoălỦăthuy t,ăv aăgiúpănh nădi năm căđ ă r iăroăc aăkháchăhàngăv aăphânălo iăkháchăhàngăngayăt ăđ u.ăCánăb ătínăd ngănh pă d ăli uăngu n,ăch ngătrìnhăt ăđ ngăchoăđi măđánhăgiáăx păh ng,ăth măchíăchoăluônă h năm căt iăđaăcóăth ăchoăvay.ăNh ng,ăk tăqu ăv nătùyăthu căvàoăđ ătinăc yăc aă thôngătinănh păvào,ăt călàătùyăthu căvàoăs ăkháchăquanătrungăth căc aăng iănh pă tin.ăTrongăth căt ,ăkhôngăhi mătr ngăh păsaiăl chădoăcánăb ăNHăc uăk tăv iăkháchă hàngăx uăhayăch ăđ năthu nădoănhânăviênăđ ngălõaăv iălưnhăđ oăNH.
ăăăăăăăăH ăth ngăx păh ngănàyăth ngădoăcácăđ năv ăki mătoánăqu căt ăt ăv năthi tăk ă nên.ăN uăphùăh păv iăcácăchu năqu căt ăv ăqu nătr ăr iăroăNH,ănóăch aăđápă ngă hoànătoànăv iăth căti năđ căthùăc aăn cănhà.ă ă ngăb ngăsôngăC uăLongăch aăcóă
doanhănghi pănuôiăth yăs năv iăquyămôăl nămàăch ăcóăh ănh ăl ănuôiăcá.ăCácăh ănàyă l iălàăngu năcungă ngăch ăl căchoăth ătr ngăth căph măt iăs ngăn iăđ aăvàăch ă
bi năth yăs năthuăv ăhàngăt ăUSDăkimăng chăxu tăkh uăchoăđ tăn c.ăKhiăh ăc nă vayăv n,ăh ăth ngăx păh ngăc aăNHăth ngăđánhăgiáăh ăcóănhi uăr iăro,ăkhôngănênă choăvayăhayăchoăvayăítăv iălưiăsu tăcaoăđ ăbùăđ păr iăro,ăvôătìnhălàmăkhóăh ănuôiăcáă v ăm tătàiăchính.
3.2.1.1.3ăGi iăphápăv ăphơnăquy n:
Vietcombankăxâyăd ngăchínhăsáchăphânăquy năc aăcácăc păcánăb ănh tălàă nh ngăcánăb ătr căti păgi iăquy tăđ uăt ătínăd ng.ăPhânăquy năcàngăc ăth ,ăchiăti t,ă rõăràngăs ăgiúpăchoăcánăb ăth aăhànhăth căthiăt tănhi măv ăđ căgiao,ăh năch ătìnhă
tr ngăx ălỦănghi păv ătheoăỦăchíăch ăquan,ăsaiăl chăquyătrìnhăchoăvay vàăt ăđóămàă phátăsinhăr iăro.
Tiêuăchu năhóaăcánăb ătínăd ngtrongătoànăh ăth ng:
- àoăt oătheoăchuyênămônăhóaăchoăt ngănghi păv ăngânăhàng.
- Xâyăd ngătiêuăchu năđ oăđ căngh ănghi păchocánăb ăngânăhàng.
- Cóăchínhăsáchăth ngăph tăcôngăminh.
3.2.1.1.4ăGi iăphápăki măsoátăth măquy năphêăduy tătínăd ng:
Th măquy năphêăduy tătínăd ngă(ph ăl că5)ăm tăs ăChiănhánhăđ căgiaoăr tă l nănh ngăkhôngăcóăs ăki măsoátăt ăHSC,ăr tăd ăx yăraăr iăroănh tălàăph năth mă quy năphêăduy tăđ iăv iăkháchăhàngăt ăch cădo:
- Th măđ nhăvàăđ ăxu tăchoăvayădoăcánăb ătínăd ngăth căhi năvàăChiănhánhă khôngăcóăb ăph năqu nălỦăr iăroăđ ătáiăth măh ăs ăvayăv n.ăNênătínhătrungăth căv ă ho tăđ ngăvàăhi uăqu ăkinhădoanhăc aăkháchăhàngăph ăthu căhoànătoànăvàoăcánăb ă tínăd ng.
- Thôngăđ ngăgi aăcánăb ăv iălưnhăđ oăNHătrongăphêăduy tăc pătínăd ngăchoă nh ngăkháchăhàngăkhôngăđ măb oăch tăl ngăho cănh ngă“côngătyăcon”ăđ căthànhă l păch ăđ ăvayăv năch ăth tăs ăkhôngăcóăho tăđ ng.
- H iăđ ngătínăd ngăc ăs ăđôiăkhiăch uăs ăchiăph iăc aălưnhăđ oăNHănênătínhă đ căl păkhiăraăquy tăđ nhăc pătínăd ngăb ăvôăhi uăhóa.ă
- Doă m iă quană h ă nênă d ă dàngă phêă duy tă m că tínă d ngă t iă đaă theoă th mă quy năđ căgiaoătrongăkhiăn ngăl căth tăs ăc aăkháchăhàngkhôngăđ măb o.
ăh năch ăr iăroăphátăsinhăt ăth măquy năphêăduy tătínăd ng,ăHSCăc năquyă đ nhăvi căbáoăcáoăv ăphòng/b ăph năqu nălỦăr iăroăsauăkhiăh iăđ ngătínăd ngăc ăs ă ho căGiámăđ căChiănhánhăphêăduy tăc pătínăd ngăđ iăv iănh ngăkho năvayăc ăth :
+ăH iđ ngătínăd ngăc ăs ăphêăduy t:ă
- Kháchăhàngălàăt ăch c:ăt ă50ăt ăđ ngătr ălênăđ iăv iăc pătínăd ngăv năl uă đ ng;ăt ă25ăt ăđ ngătr ălênăđ iăv iăc pătínăd ngă01ăd ăánăđ uăt ă
- Kháchăhàngălàăth ănhână(cáănhân,ăh ăgiaăđình):ăt ă30ăt ăđ ngătr ălênă +ăGiámăđ căChiănhánh:ă
- Kháchăhàngălàăt ăch c:ăt ă25ăt ăđ ngătr ălênăđ iăv iăc pătínăd ngăv năl uă đ ng;ăt ă10ăt ăđ ngătr ălênăđ iăv iăc pătínăd ngă01ăd ăánăđ uăt ă
- Kháchăhàngălàăth ănhână(cáănhân,ăh ăgiaăđình):ăt ă05ăt ăđ ngătr ălênă
Thôngăquaăbáoăcáo,ăphòng/b ăph năqu nălỦăr iăroăHSCăs ăràăsoátăl iăkháchă hàngăvàăcóăc nhăbáoăđ iăv iăcácăkháchăhàngăkhôngăđ măb oăch tăl ngăv aăgiúpă Chiănhánhăh năch ăr iăroătrongăquáătrìnhăc pătínăd ngăv aăgiúpăHSCăk păth iăphátă hi năvàăng năch nănh ngăkho năc pătínăd ngăcóăv năđ .
3.2.1.1.5ăăGi iăphápănơngăcaoăch tăl ngăcánăb ătínăd ng:
Chúă tr ngă phátă tri nă ngu nă nhână l c,ă t ngă c ngă đàoă t oă chuyênă mônă đ ă nângăcaoăn ngăl căcánăb ătínăd ng.ă âyălàăb căxúcădoăl chăs ăđ ăl iăkhiătr căđâyă
Vietcombank (luônăc ăChiănhánhăAnăGiang)ăđ căđ căquy năv ăthanhătoánăqu căt ă vàăkinhădoanhăngo iăt .ăChínhăhaiăPhápăl nhăNHăđưăch măd tăth ăđ căquy nănàyă vàoăđ uăth păniênă90.ăT ăđó,ăVietcombankăb tăđ uăđ yăm nhăchoăvayătrongăn c.ă H nă20ăn măthayăđ i,ăquáătrìnhăch aăph iădàiăđ ătíchăl yănhi uăkinhănghi măchoănênă t tăy uăph iăth ngăxuyênănângăcaoăk ăn ngăchuyênămônăc aăcánăb ătínăd ng.
Chúătr ngăđàoăt oăk ăn ngăthuy tăph căkháchăhàngănh mănângăcaoăhi uăqu ă bánăhàng.ăPhátătri nătheoăh ngăxâyăd ngăphongăcáchăchuyênănghi pă-ăt nătìnhă-
nhanhăchóngăđápă ngăth tăt tănhuăc uăc aăkháchăhàng.ă căđi măc ăb năc aăd chăv ă NHălàăs ăt ngăđ ngăv ătínhăn ngăk ăthu tăgi aăcácăNHănênăch tăl ngăph căv ă kháchăhàngăquy tăđ nhăs ăthànhăb iăc aăd chăv ăcungă ngăcùngăkh ăn ngăphátătri nă c aăNH.ăCácăNHTMăcóăg cănhàăn căth ngăgi ăítănhi uăt năt iăc aăth iăk ăk ă
ho chăhóaăt pătrungătr căkia.ăH ăch ăcungăc pănh ngăs năph măd chăv ăs năcó,ăítă tônătr ngăth aămưnănhuăc uăth căs ăc aăkháchăhàngăđ ăc iăti năs năph măc aăNHă mình.ăVi căđàoăt oăphongăcáchăm iăchoăcánăb ăkháchăhàngăth căs ăc năthi tăchoă quáătrìnhăđ iăm iăc aăVietcombank,ăítăraălàăkhiăchuy năđ iăt ăm tăNHTMănhàăn că thànhăm tăNHTMăc ăph nădùăcònăgi ăg cănhàăn c.
Th ngăxuyênăb iăd ngăđ oăđ căngh ănghi păchoăcánăb ătínăd ng.ăN uănhàă tr ngăt ăph ăthôngăđ năđ iăh căgópăph năch ăl căđàoăt oănghi păv ăchuyênămôn,ă giaă đìnhă cùngă cácă đoànă th ă qu nă chúng,ă đoànă th ă chínhă tr ă nh ă côngă đoàn,ă đoànă thanhăniên,ăđ ngăb ăph iăcùngăch măloărènăluy năđ oăđ căngh ănghi păchoăcánăb ă tínăd ng.ăThôngătinăv ăs ăsaăsútăđ oăđ că(thôngăđ ngăv iăkháchăhàngăx uăđ ăgi ă m oăch ngăt ,ăch ăkỦăhayănângăkh ngăgiáătr ătàiăs năth ăch p,ăc măc )ăc aăcánăb ă ngânăhàng,ăđ căbi tălàăcánăb ătínăd ngăxu tăhi nătrênăcácăph ngăti năthôngătinăđ iă chúngăngàyăcàngănhi uăv iăm căđ ăph măt iăngàyăcàngăn ng.ăCácăngànhăxưăh iăh că đangăphânătíchătìmăhi uănguyênănhân,ănh ngăhi năt ngăđángăloăng iălàăt iăph mă ngàyăcàngătr ăhóa.ăTh ăh ăt ă“8X”ătr ăđi,ăn măb tăkhoaăh căcôngăngh ăhi năđ iăkháă t tăđ ngăth iăph măt iăkháătinhăviăv iăm căđ ănghiêmătr ng.
3.2.1.1.6 Xơyăd ngăcácăquiăđ nhăv ăđ măb oăanătoƠnătínăd ng:
uăt ăcôngăngh ăngânăhàngătiênăti n,ăđ ăcóăth ăđápă ngăyêuăc uăh iănh păvàă giúpăcácănhàăqu n tr ăqu nălỦăđ cătàiăs n,ăanătoànăh ăth ng,ănh tălàăqu nălỦăr iăroă tínăd ng.ăH ăth ngăcôngăngh ăngânăhàngăth căhi năthôngătinănhanhăv ătìnhăhìnhăho tă đ ngăc aăkháchăhàngăcóăquanăh ătínăd ng.ăThuăth p,ăkhaiăthácătrênăInternetăv ăthôngă tinăkháchăhàngăc cănhanh,ăđaăd ngăvàăh uăích.
Th căhi nănghiêmăch nhăquyătrìnhăh chătoánăk ătoánăn ăvayăphânătheoănhómă kháchăhàng,ăphânăn ătrongăh n,ăquáăh năh chătoánăngo iăb ngăn ăch ăx ălỦ.ăKhiă h chătoánăđ yăđ ,ăth yăđ cănh ngăkháchăhàngăc năph iăcóăgi iăphápăthuăh iăn ,ă
kh căph căh uăqu ,ăh năch ăr iăroătínăd ngănh mănângăcaoăch tăl ngătínăd ng.
- Kh ngăch ăh năm căchoăvayătheoăt ngăc păcánăb .ăTu ătheoăn ngăl căđ oă đ căvàăch căv ăc aăt ngăcánăb ăNHăđ ăgiaoăh năm căchoăvayăkháchăhàngăchoăphùă h p;ăkhôngăth căhi năchínhăsáchăbìnhăquânăh năm căchoăvay.
- Th căhi năt tămôăhìnhăqu nălỦătínăd ngătheoăch căn ngăvàăho tăđ ngăđ că l pă ă3ăb ăph n:ăkháchăhàng,ăqu nălỦăr iăroăvàăqu nălỦăn .ăCóănh ăth ăthìăvi căquy tă đ nhăchoăvayămangătínhăkháchăhàngăh n,ăanătoànăh năvàăh năch ăgi iăquy tătheoă c mătính.
3.2.1.1.7 Gi i pháp v ăch ăđ ăđƣi ng :
NH làăm t ngành đ c bi t,ăluônăc nănhânăs ă năđ nhăthayăm tăNHăti păc nă kháchăhàng,ăph căv ăt tăđ ăgi ăchânăkháchăhi năcóăđ ngăth iăđónăthêmănhi uăkháchă m i.ăSuyăngh ăth căd ngăv ăth ătr ngălaoăđ ngăbaoăla,ăcungănhi uăc uăh năch ,ăt ă đóăđ tăraătiêuăchu nătuy năd ngăkh cănghi t,ătrongăth căt ,ăgópăph năt oănênăr iăroă đ oăđ c.
Ng iătaăth ngăch ăth yăkhíaăc nhăchiăphíăc aăti năl ngăđiăvàoăgiáăthànhă s năph măhayăphíăl uăthôngăđ ăraăs căti tăgi mămàăkhôngănhìnăđ năkh ăn ngăthanhă toánăc aăti năl ngătácăđ ngălênăt ngăc uăc aăxưăh i.ăTheoăquanăđi mămarketingă hi năđ i,ăchínhăc uăh ngăd năcung,ăch ăkhôngăph iăđi uăng căl iănh ătheoăquană ni măc ăđi n.ă yălàăch aănóiăđ năch căn ngătáiăs năxu tăm ăr ngăs călaoăđ ngăc aă ti năl ng.
Ngoàiăl ngăvàăth ngăv tăch t,ăch ăđ ăđưiăng ănhânăviênăcònăbaoăhàmămôiă tr ngălàmăvi căthânăthi n,ăhòaăđ ng,ăcácăc ăh iăt ărènăluy năcôngăb ngăđ ăth ngă ti n.ăCácănhânăt ăphiăti năt ănàyăgópăph năkhôngănh ăvàoăvi căg năbóăng iălaoă đ ngăvàoăNH,ăh năch ătiêuăc căphátăsinh.
ăăăăăăăCánăb ăNHăth ngăxuyênălàmăvi cătrongămôiătr ngăđ yăr iăroă(NHălàăngànhă kinhădoanhătrênăr iăro).ăThùălaoăc aăh ăph iătuânăth ătheoăquyăch ătr ăl ngăc aăNHă khôngăt ngăx ngăv iăr iăroămàăh ăph iăgánhăvác.ăC năcóăch ăđ ăb oăhi măchoăh ă v ăcácăr iăroăkháchăquanăphátăsinhătrongătácănghi p.
3.2.1.2ă iăv iăVietcombankăAnăGiang: 3.2.1.2.1 PhơnătíchăđánhăgiáăkháchăhƠng:
Kháchăhàngălàăng iăb năđ ngăhànhăc aăNH,ăkháchăhàngăv aămangăl iăhi uă qu ăkinhădoanhăv aăđemăl iăr iăroă nhăh ngăđ năch tăl ngătínăd ngăcho NH khi
h nămàăkhôngăkh ăn ngătr .ăDoăv yăkháchăhàngăvayătr ăthànhăđ iăt ngăchínhăcho
r iăroătínăd ngăNH;ăđ ăh năch ăr iăroănângăcaoăch tăl ngătínăd ngăc năph iăch nă l a,ătheoădõiăn măthôngătinăvàăphânătích,ăđánhăgiáăd ăđoán,ăx ălỦăkhiăphátăhi năr iă roăcóăth ăx yăra.
- Tr cătiênăthuăth pălỦăl chăcôngătyă(kháchăhàng),ătrongăđóăph iăn măđ că n ngăl căc aălưnhăđ oăcaoănh tăcôngăty;ăđánhăgiáăth ngăhi u,ăquáătrìnhăhìnhăthành vàăphátătri năđ ăxâyăd ngăni mătinăbanăđ uăchoăngânăhàng.
- N măm tăcáchăminhăb chăv ătìnhăhìnhăkinhădoanhăc aăkháchăhàng,ăthuăth pă v ăk tăqu ăkinhădoanh,ătìnhăhìnhăs năxu t,ăth ătr ngăđ uăvàoăđ uăra,ăm căđ ăc nhă
tranh.
- Vi căđánhăgiáăphânătíchăkháchăhàngăđ căth căhi năngayăkhiăgiaoăd chăl nă đ u;ăvàătheoăđ nhăk ăquíăđ iăv iăkháchăhànhăđangăcònăd ăn .ăPh ngăphápăđánhăgiáă th căhi nătheoămaătr năSWOT,ătrênăc ăs ăxácăđ nhănh ngăđi măm nh,ăđi măy u,ă nh ngăc ăh iăvàănh ngănguyăc ăđ ăphânătíchăm căđ ăr iăro,ăs ăkhácăbi tăs năph m,ă cácăđ iăth ăc nhătranh,ăth ătr ngăhi năt iăvàăd ăđoánăth ătr ngăti măn ng,ăcácăkênhă phânăph i...ă âyălàăđi uăki năquanătr ngăchoăvi căphânălo iăkháchăhàng,ăquy tăđ nhă đ uăt ătínăd ng,ăápăd ngăchínhăsáchătheoăt ngălo iăkháchăhàng.
Phânătíchăđánhăgiáăkháchăhàngăchu năxácăgópăph nănângăcaoăch tăl ngătínă d ng,ă ng nă ch nă r iă roă ngayă t ă đ uă khiă xácă đ nhă d ă án,ă kháchă hàngăkinh doanh
khôngăhi uăqu ,ăkhôngăcóăchi năl căph căh iăkh ngăho ng;ăx ălỦăn ăx uăs măvàă kh căph căh uăqu ănhanhăh năkhiăphátăhi năkháchăhàngăs păcóăkh ngăho ng.
3.2.1.2.2ăKi măsoátătìnhăhìnhăs ăd ngăv năc aăkháchăhƠng:
ă k pă th iă phátă hi nă vàă ng nă ch nă r iă roă x yă ra,ă th ngă xuyênă ki mă traă tr c,ătrongăvàăsauăkhiăchoăvayăquaăvi căphânătích,ăđánhăgiáătìnhăhìnhăkinhădoanhă c aăkháchăhàng.ăHi nănay,ăcánăb ătínăd ngăch ăt pătrungăki măsoátătr căkhiăchoă vay.ăTrongăm tăs ătr ngăh p,ăng iăvayăxinăgi iăngânăđ ăthanhătoánăchoă“nhómă ng iăcóăliênăquan”,ăn uătinhăỦăcánăb ătínăd ngăd ăphátăhi năvi căthanhătoánălòngă vòng,ăm mămóngăsinhăraăr iăro nhăh ngăđ năch tăl ngătínăd ngăv ăsau.ăSauăkhiă choăvay,ăcóăth ădoăsaăđàăvàoăcôngăvi căs ăv ,ăcánăb ătínăd ngăítădànhăth iăgianăđiă
ki mătraăth căt ăvi că s ăd ngăv năvayăc aăkháchăhàngăđ ăphátăhi năk păth iăcácă tr ngăh pălàmă năthuaăl ,ăl aăđ oăb ătr năhayădùngăv năvayăsaiăm căđích…ăđ ăcóă bi năphápăx ălỦ.
3.2.1.2.3 aăd ngăhóaăđ iăt ngăchoăvayăđ ăphơnătánăr i ro:
aăd ngăhóaăkháchăhàng,ăm ăr ngăchoăvayăđ iăv iăm iăthànhăkinhăt ,ăm iăđ iă t ngăkháchăhàng,ăh năch ăvi căchoăvayăquáăl năvàoăm tăs ăítăcôngătyăs ăh năch ăr iă roăkhiăkháchăhàngăm tăkh ăn ngăthanhătoán,ăthuaăl .
V iăd ăn ăbìnhăquână200ătri uăđ ngămón,ă100ămónăvayăch ăcóăt ngăd ăn ă20ă t ăđ ngătrongăkhiăm tămónăl năcóăth ămangăl iăhàngătr măt ăđ ngăd ăn .ăNh ngăr iă roăkhôngăth ăx yăđ năchoă100ămónăvayănh ăcùngălúc;ăv iăm căr iăroă10%ă(lo iăcao),ă NHăd ăđ iăphóăv iă2ăt ăđ ngăh nălàă100ăt ăđ ngăn ăx uăc aămónăvayăl n.ăCácăthôngă tinăr iăroăth ngăc nhăbáoănguyăc ăc aăcácăkháchăhàngăl năhayăk tăthànhănh ngă “nhómăliênăquan”ăti mă năr iăroădâyăchuy n.
aăd ngăhóaăph ngăth căchoăvayănh :ăchoăvayătheoăh năm c,ătheoămón,ă choăvayătr ăgóp,ăchoăvayăđ ngătàiătr ,ăchoăvayăd ăánătr năgói,ăbaoăthanhătoán,ăchoă vayăduăh căsinhăvàăng iăđiălaoăđ ngăh pătác….ă yăm nhănghi păv ăb oălưnh,ă giúpădoanhănghi păm ăr ngăkinhădoanhăkhiăch aăc năgi iăngânăti năvay,ăti tăki mă m tăph năchiăphíătr ălưiăvay,ăđ ngăth iăgiúpăNHăgópăph năti tăgi măti năm tătrongă l uăthông.
3.2.1.2.4 ChínhăsáchăkháchăhƠng:
Cóăchi năl căch măsócăkháchăhàngăh pălỦăđ ăgi ăkháchăhàngătruy năth ng,ă
thuăhútăthêmăkháchăhàngăm i,ătheoăđó,ăc năphânănhómăkháchăhàngăđ ăcóăchínhăsáchă ch măsócăriêngănh ă uăđưiălưiăsu tăvay,ămi năgi măm tăs ăphíăkhiăs ăd ngăthêmăcácă s năph măd chăv ăkhácăt iăVietcombankăAnăGiang,ănh tălàăkhiăti năvayămangăl iă ngo iăt ăm nhăv ăchoăNH.ăTuyănhiên,ătrongăth căt ăv năcóăthóiăquenăv năvưăđónă ng iăm i,ăl nhănh tăv iăng iăc ăho căcóătâmălỦă“ch ăch iăv iănhàăgiàu”,ăquênăđiă ph ngăchâmă“tíchăthi uăthànhăđa”ăv nălàănguyênăt căc ăb nătrongăho tăđ ngăNH.