Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng TMCP thành phố Cần Thơ

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH    TRN TH THÚY HNG GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PH N THÀNH PH CN TH LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH – NM 2009 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH    TRN TH THÚY HNG GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PH N THÀNH PH CN TH Chuyên ngành: Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. THÂN TH THU THY TP. H CHÍ MINH – NM 2009 Trang 81 MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, ch vit tt Danh mc các bng Danh mc các biu đ Trang LI M U 1 CHNG 1 4 LÝ LUN CHUNG V TÍN DNG VÀ CHT LNG TÍN DNG CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1. MT S VN  C BN V TÍN DNG VÀ TÍN DNG NGÂN HÀNG 4 1.1.1. Khái nim tín dng 4 1.1.2. Bn cht ca tín dng 4 1.1.3. Chc nng ca tín dng 5 1.1.4. Vai trò ca tín dng 6 1.1.5. Các hình thc tín dng 6 1.1.5.1. Tín dng thng mi 6 1.1.5.2. Tín dng ngân hàng 6 1.1.5.3. Tín dng Nhà nc 6 1.1.5.4. Tín dng quc t 7 1.1.6. Tín dng ngân hàng 7 1.1.6.1. c đim ca TDNH: 7 1.1.6.2. Phân loi tín dng ngân hàng 7 1.2. CHT LNG TÍN DNG 8 1.2.1. Khái nim v cht lng tín dng 8 1.2.2. Các ch tiêu đánh giá cht lng tín dng 8 1.2.2.1. T l n quá hn 8 Trang 82 1.2.2.2. T l n xu 9 1.2.2.3. Ch tiêu hiu sut s dng vn 9 1.2.2.4. Ch tiêu vòng quay vn tín dng 9 1.2.3. Các nhân t nh hng đn cht lng tín dng ngân hàng 10 1.2.3.1. Môi trng kinh t v mô 10 1.2.3.2. Môi trng pháp lý 10 1.2.3.3. Chính sách tín dng ca NHTM 10 1.2.3.4. Lãi sut và qun lý ri ro lãi sut 11 1.2.3.5. Nng lc kinh doanh ca khách hàng 11 1.2.3.6. Nng lc, phm cht ca cán b tín dng. 11 1.3. NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG CA CÁC NHTM I VI CÁC DNNVV 12 1.3.1. Các tiêu chí xác đnh DNNVV 12 1.3.2. Vai trò ca DNNVV trong nn kinh t th trng 12 1.3.3.Vai trò ca TDNH đi vi DNNVV 14 1.3.4. S cn thit phi nâng cao CLTD đi vi DNNVV 15 1.4. KINH NGHIM V NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG NGÂN HÀNG I VI DNVVN CA MT S NC TRÊN TH GII 16 1.4.1. Kinh nghim ca các nc v nâng cao cht lng tín dng ngân hàng đi vi DNVVN 16 1.4.1.1. Singapore 16 1.4.1.2. Nht Bn 16 1.4.1.3. Trung Quc 17 1.4.1.4. Hàn Quc 17 1.4.2. Bài hc kinh nghim cho Vit Nam v nâng cao cht lng tín dng ngân hàng đi vi DNVVN 17 Trang 83 CHNG 2 19 THC TRNG V CHT LNG TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PHN THÀNH PH CN TH 19 2.1. GII THIU V CÁC NHTMCP TI THÀNH PH CN TH 19 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin 19 2.1.2. Kt qu kinh doanh ca các NHTMCP TP. Cn Th 20 2.2. TÌNH HÌNH CÁC DNNVV TI TP. CN TH 21 2.2.1. Khái nim DNNVV  Vit Nam 21 2.2.2. Tình hình v s lng DNNVV ti TP. Cn Th 21 2.2.3. Tình hình v vn ca DNNVV ti TP. Cn Th 23 2.3. THC TRNG HOT NG TÍN DNG I VI DNNVV TI CÁC NHTMCP TP. CN TH 24 2.3.1. Tình hình huy đng vn ca các NHTMCP ti TP. Cn Th 24 2.3.2. Tình hình hot đng tín dng ca các NHTMCP TP. Cn Th 27 2.3.3. Thc trng hot đng tín dng đi vi DNNVV ca các NHTMCP TP. Cn Th 30 2.4. THC TRNG CHT LNG TÍN DNG I VI DNNVV TI CÁC NHTMCP TP. CN TH 37 2.4.1. Phân tích thc trng cht lng tín dng đi vi DNNVV ti các NHTMCP TP. Cn Th 37 2.4.1.1. Phân tích ch tiêu n quá hn/tng d n 37 2.4.1.2. Phân tích ch tiêu n xu/tng d n 40 2.4.1.3. Phân tích ch tiêu hiu sut s dng vn 44 2.4.1.4. Phân tích ch tiêu vòng quay vn tín dng 44 2.4.2. ánh giá CLTD đi vi DNNVV ca các NHTMCP TP. Cn Th 45 2.4.2.1. Nhng kt qu đt đc 45 2.4.2.2. Mt s tn ti v CLTD đi vi DNNVV ca NHTMCP 47 Trang 84 2.4.2.3. Nguyên nhân nh hng đn CLTD đi vi DNNVV ca NHTMCP TP. Cn Th 49 CHNG 3 58 GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PHN THÀNH PH CN TH 58 3.1. NH HNG CHIN LC PHÁT TRIN KINH T CA THÀNH PH CN TH N NM 2020 58 3.2. GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG I VI DNNVV TI CÁC NHTMCP THÀNH PH CN TH 59 3.2.1. Nhóm gii pháp đi vi các DNNVV ti thành ph Cn Th 59 3.2.1.1. Nâng cao uy tín ca doanh nghip trong quan h vay vn 59 3.2.1.2. Nâng cao nng lc tài chính 59 3.2.1.3. Nâng cao kh nng lp phng án SXKD 60 3.2.1.4. Phát trin, đu t và đi mi công ngh 61 3.2.1.5. Nâng cao trình đ qun lý điu hành ca Ban lãnh đo doanh nghip 61 3.2.2. Nhóm gii pháp nâng cao cht lng tín dng đi vi DNNVV ti các NHTMCP thành ph Cn Th 61 3.2.2.1. Tng cng công tác huy đng vn nhm ch đng đc ngun vn đáp ng cho nn kinh t trong đó có các DNNVV 62 3.2.2.2. Hoàn thin chính sách tín dng theo hng tp trung m rng đi tng khách hàng là các DNNVV 63 3.2.2.3. a dng các sn phm tín dng đi vi DNNVV 63 3.2.2.4. Chú trng đy mnh công tác tip th và thc hin tt chính sách khách hàng đi vi DNNVV 65 3.2.2.5. Nâng cao kh nng đáp ng nhu cu ngoi t cho các DNNVV 66 3.2.2.6. Xây dng chin lc đu t và đi mi công ngh ngân hàng 66 3.2.2.7. Thc hin tt vic thu thp thông tin v DNNVV vay vn 67 Trang 85 3.2.2.8. H tr các DNNVV trong vic lp d án, phng án SXKD 68 3.2.2.9. Tht cht và thc hin đúng quy trình tín dng 68 3.2.2.10. Nâng cao cht lng công tác thm đnh tín dng đi vi DNNVV 68 3.2.2.11. Kim tra và giám sát cht ch quá trình s dng vn vay 71 3.2.2.12. Tng cng kim tra, kim soát ni b 71 3.2.2.13. Nâng cao cht lng x lý và thu hi n quá hn, n xu 72 3.2.2.14. Nâng cao cht lng ngun nhân lc trong công tác tín dng 74 3.3. GII PHÁP H TR NHM TO IU KIN CHO CÁC NHTMCP TP. CN TH NÂNG CAO CLTD I VI DNNVV 75 3.3.1. i vi Chính ph 75 3.3.2. i vi NHNN Vit Nam và NHNN Vit Nam - Chi nhánh TP. Cn Th 76 3.3.3. i vi UBND Thành ph Cn Th và các c quan khác 78 KT LUN 80 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT CLTD: Cht lng tín dng DNNVV: Doanh nghip nh và va DN: Doanh nghip GDP: Tng sn phm trong nc NH: Ngân hàng NXB: Nhà xut bn NHTM: Ngân hàng thng mi NHTMCP: Ngân hàng thng mi c phn NHTMNN: Ngân hàng thng mi nhà nc NHTMCPNT: Ngân hàng thng mi c phn nông thôn NHTMCPT: Ngân hàng thng mi c phn đô th NHNN: Ngân hàng Nhà nc SX: Sn xut SXKD: Sn xut kinh doanh TDNH: Tín dng ngân hàng TCTD: T chc tín dng TNHH: Trách nhim Hu hn TP. Cn Th: Thành ph Cn th UBND: y ban Nhân dân. USD: ôla M. VND: Vit Nam đng DANH MC CÁC BNG Trang Bng 1.1. Tiêu chí xác đnh DNNVV  mt s quc gia…………………………12 Bng 2.1. Kt qu kinh doanh ca các NHTMCP TP. Cn Th…………………20 Bng 2.2. Tiêu chí xác đnh DNNVV  Vit Nam……………………………….21 Bng 2.3. DNNVV phân theo loi hình DN ti TP. Cn Th……………………22 Bng 2.4. DNNVV phân theo lnh vc hot đng đn ngày 31/12/2008……… 23 Bng 2.5. Thng kê vn đng ký kinh doanh ca DNNVV…………………… 23 Bng 2.6. Tình hình huy đng vn ca các NHTMCP TP. Cn Th ……………24 Bng 2.7. Tình hình d n cho vay theo thành phn kinh t ca các NHTMCP 27 Bng 2.8. Tình hình cho vay, thu n, d n theo thi gian đi vi DNNVV……31 Bng 2.9. D n cho vay theo loi tin t đi vi DNNVV…………………… 34 Bng 2.10. D n cho vay theo ngành ngh đi vi DNNVV ti các NHTMCP 36 Bng 2.11. Tình hình d n, n quá hn đi vi DNNVV ca NHTMCP………40 Bng 2.12. Tình hình d n, n xu ca các NHTMCP TP. Cn Th………… 40 Bng 2.13. Tình hình d n, n xu đi vi DNNVV ti các NHTMCP TP. Cn Th……………………………………………………………………………… 41 Bng 2.14. Tình hình d n, n xu đi vi DNNVV ca mt s NHTMCP TP. Cn th……………………………………………………………………….42 Bng 2.15. Tình hình d n, n xu theo ngành ngh đi vi DNNVV ca các NHTMCP……………………………………………………………………… 43 Bng 2.16. Hiu sut s dng vn ca các NHTMCP………………………… 44 Bng 2.17. Vòng quay vn tín dng đi vi DNNVV ca các NHTMCP……….45 DANH MC CÁC BIU , S  Trang Biu đ 2.1. Th phn huy đng vn ca các NHTMCP TP. Cn Th………… 26 Biu đ 2.2. T trng d n cho vay theo thành phn kinh t ca các NHTMCP 28 Biu đ 2.3. Th phn d n cho vay ca các NHTMCP TP. Cn th………… 30 Biu đ 2.4. T trng d n cho vay theo thi gian đi vi DNNVV……………31 Biu đ 2.5. T trng d n cho vay theo loi tin t đi vi DNNVV………….34 Biu đ 2.6. T trng d n cho vay theo ngành ngh đi vi DNNVV ti các NHTMCP……………………………………………………………………… 36 [...]... CLTD ì vi nâng cao CLTD, luôn là m hi Thành ph C NH nêu trên, tôi ch n ng tín d làm lu 2 M c tiêu nghiên c u c bi là à quan tr qu ho Nh n th y t m quan tr ng c a v n “Gi i pháp nâng cao ch tín ình DN này NHTMCP t TP.C các NH, liên quan tr tín tài nghiên c u i v i DNNVV t i các NHTMCP c s kinh t tài Nghiên c u các lý lu n v tín d ng, CLTD, tính c n thi t nâng cao ch t ng tín d ng c i v i các DNVVN... ho ng tín d ng, CLTD NHTMCP t i TP.C i v i DNVVN c a các CLTD và ng x n CLTD th i gian qua i pháp nâng cao ch ng tín d ng c i v i các a bàn Thành ph C 3 ng và ph m vi nghiên c u ng nghiên c u là CLTD i v i DNVVN t i các NHTMCP TP.C n tài d a vào s li u th ng kê báo cáo v th c tr ng ho ng tín d ng v i DNVVN c a các NHTMCP TP.C i CLTD, tìm n CLTD trong th i gian qua Ph m vi nghiên c u: Trong ho NHTMCP... C , báo cáo c các tài li C và các NHTMCP 5 Ý ngh – Chi nhánh TP àn c và th c ti n c tài ài trình bày nh Ý ngh Ý ngh tín d tài phân tích chi ti t th c tr ng ho c ti n: i v i DNNVV t i các NHTMCP TP C h n ch c a ho S i v i DNNVV t i các NHTMCP TP C giúp các DNNVV t i TP C ng tín d ng và ch ng tín d ng, CLTD và nguyên nhân nh h giúp các NHTMCP ho à ch c nh ng ng x n CLTD n ph i kh c ph c và ng an toàn,... trình hình thành và s nhân và t 1.1.4 Vai trò c Tín d v êu c Nh êu c tín d tín d thì có th phát tri ình tr tín d b và n àn lan, không ki l n à ki ì tín d không th không phát tri soát và phát tri kinh t n tín d ì nó m ò tích c ình trong n n à: - SX - Góp ph hóa phát tri àh - Góp ph phát àm và - Tín d tr ãh ri 1.1.5 Các hình th Trong n ào ch ình th ì tín d t à: 1.1.5.1 Tín d Tín d à quan h tín d hình... n tín d ng thì r nhi u NH r t ng i v i DNVVN V phía các NH t i TP.C cho r ng bi t là các NHTMCP, tuy nhiên do ho nhi u r i ro, tính kh thi c t ch c qu n lý và i u ì a các NH, ng kinh doanh c ph n l n DNVVN còn SXKD c a các DNVVN còn ch p và thi u minh b ch nên các NH r t ng i cho vay các DN này ì còn y m rõ ho t ng c a Trang 2 Làm th nào d c cho các DNNVV t TP.C ti c ngu v các NHTMCP; v phía các NHTMCP... Qu àn Qu Qu Chính ph ày do Chính ph t ành l tín d à các th ài tr cho các DNNVV Vi ác tín d NH Ngoài bi tín d DNNVV Chính ph dành 45% tín d ti tín d òn à ph cho các DNNVV vay, còn à 80% Ngay c tín d cung c ài c êu c ành 35% cho DNNVV vay 1.4.2 Bài h kinh nghi T ài h - và nâng cao CLTD thì các NHTM ph nghi ài chính c ình b ngoài làm các c sáp nh àng Các ngân hàng nh ành m àng l ài - Ngoài cho vay có tài... ình DN này và kinh nghi v v òn à nh ên quan v 2, c phân tích làm sáng t Trang19 C TH C TR NG V CH NGHI NH ÀV DOANH T CÁC NGÂN PH 2.1 GI ÀNH PH NHTMCP T 2.1.1 L s ÀNH PH ình thành và phát tri Quá trình hình thành và phát tri Pháp l - TP C NH, t chính, ch - Sau khi có Pháp l + Gi l àng: – 1998: t à: , NHTMCPNT Th s ành , NHTMCPNT Cái S , và NHTMCPNT C chi nhánh NHTMCP tr + 2001- 2003: Th NHTMCPNT Th... chính, có quan h ng Trang18 - Các ngân hàng thành l ên môn có nhi chi c phát tri cho t ãi su àng - NHNN v ò ành h khuy ùng m c Có th ên c ành l NH DNNVV - C lãnh tín d ph -TTg ngày 20/12/2001 v thành l u và ho thành ph ành quy ch t ãnh tín d ngu lãnh tín d c ài chính ào, t ã có vài l s à trong ho g b ãnh tín d ãnh g òn kh ìv c v tài tr doanh nghi ãnh tín d c às à ãnh d NH và các NH c K LU CH ày NG 1 ã... ã th các chính sách sau: - Các NH th c NH ài s ành l ài s ài nhân l hàng, có chi hành các s - rketing, chi àng ành riêng cho nhóm khách hàng DNNVV c DNNVV, các ngân hàng thành l ên môn có nhi v cho t ãi su rong vi NH 1.4.1.2 Nh T i Nh t B n ã hình thành h th ng b o hi m b o tín d ng cho các DNNVV H th ng này giúp cho các DNNVV có kh có tài s n th ch p có th vay v n c a các NHTM Trong h th m b o tín. .. DNNVV là kh các ngu ên ngoài g Phát tri TDNH à nâng cao ch êu c tín d ình công ngh tranh, phát huy vai trò quan tr th gi ào SXKD c , các NHTM Vi àng ti tín d ình DNNVV c ãt ã NH Vì th à các NHTMCP ình NH không ng ên, Tuy nhiên, CLTD c DNNVV nh h Trong nh d NH v DN h nhi ì i CLTD tín Trang16 tín d nhanh chóng và b NHTM nói chung, NHTMCP nói riêng M CLTD s NHTMC và s ào n hi 1.4 KINH NGHI NGÂN HÀNG M ÊN . NH: Ngân hàng NXB: Nhà xut bn NHTM: Ngân hàng thng mi NHTMCP: Ngân hàng thng mi c phn NHTMNN: Ngân hàng thng mi nhà nc NHTMCPNT: Ngân hàng thng mi c phn nông thôn NHTMCPT:. GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG I VI DOANH NGHIP NH VÀ VA TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI C PH N THÀNH PH CN TH Chuyên ngành: Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s:. 1.4. KINH NGHIM V NÂNG CAO CHT LNG TÍN DNG NGÂN HÀNG I VI DNVVN CA MT S NC TRÊN TH GII 16 1.4.1. Kinh nghim ca các nc v nâng cao cht lng tín dng ngân hàng đi vi DNVVN