GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM.PDF

BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHăCHệăMINH  HUNHăBOăQUCăTUN GIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăVă NGỂNăHÀNGăINăTăTIăăNGỂNăHÀNGă THNGăMIăCăPHNăNGOIăTHNGăVITăNAM LUNăVNăTHCăSăKINHăT Tp.ăHăChíăMinhăậ Nmă2012 BăGIÁOăDCăVÀăÀOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTP.ăHăCHệăMINH  HUNHăBOăQUCăTUN GIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăVă NGỂNăHÀNGăINăTăTIăăNGỂNăHÀNGă THNGăMIăCăPHNăNGOIăTHNGăVITăNAM Chuyên ngành : KINH T - TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG Mƣ s : 60.31.12 LUNăVNăTHCăSăKINHăT Ngi hng dn khoa hc: PGSăTSăTRNGăTHăHNG Tp.ăHăChíăMinhăậ Nmă2012 LI CAM OAN - Tôi xin cam đoan lun vn thc s ”Giiă phápă phátă trină dchă vă ngơnă hƠngăđinătătiăTMCPăNgoiăThngăVităNam” lƠ kt qu ca quá trình hc tp vƠ nghiên cu ca cá nhơn tôi. - Các s liu nêu trong lun vn đc thu thp t thc t có ngun gc rõ rƠng. - Các gii pháp nêu trong lun vn đc rút ra t c s lý lun vƠ thc tin. TP.HCM, tháng 09 nm 2012 Tác gi Hunh Bo Quc Tun McăLc Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ch vit tt Danh mc các bng biu Li m đu Chngă1 TNGăQUANăVăDCHăVăNGỂNăHÀNGăINăTă 1 1.1 Kháiănim,ăvaiătròăvƠăcácădchăvăngơnăhƠngăđinăt 1 1.1.1 Khái nim dch v ngơn hƠng 1 1.1.2 Khái nim dch v ngơn hƠng đin t 4 1.1.3 Vai trò ca ngơn hƠng đin t 5 1.1.4 Các dch v ngơn hƠng đin t 6 1.1.4.1. Ngơn hƠng trên mng internet (Internet Banking) 6 1.1.4.2 Ngơn hƠng ti nhƠ (Home banking) 7 1.1.4.3 Mobile banking 8 1.1.4.4 SMS banking 8 1.1.4.5 Phone banking 9 1.1.4.6 Call center 9 1.2ăăiuăkinăđăphátătrinădchăvăngơnăhƠngăđinăt 10 1.2.1 iu kin pháp lý 10 1.2.2 iu kin công ngh 10 1.2.3 iu kin con ngi 12 1.2.4 Các ch tiêu đánh giá s phát trin dch v ngơn hƠng đin t 13 1.2.4.1 S lng khách hƠng : 13 1.2.4.2 S lng giao dch vƠ Doanh s thanh toán : 14 1.2.4.3 Doanh thu : 14 1.3ăăTínhăttăyuăphiăphátătrinădchăvăngơnăhƠngăđinăt 14 1.4ăăRiăroătădchăvăngơnăhƠngăđinăt 16 1.4.1 Ri ro hot đng: 16 1.4.2 Ri ro uy tín 18 1.4.3 Ri ro pháp lý 18 1.4.4 Các ri ro khác 19 1.5 KinhănghimăphátătrinădchăvăngơnăhƠngăđinătătrênăthăgiiăvƠăVită Nam 20 1.3.1 Thc trng phát trin dch v ngơn hƠng đin t ti mt s nc chơu Âu vƠ châu Á 20 1.3.2 Kinh nghim phát trin dch v ngơn hƠng đin t ti Trung Quc 22 1.3.3 BƠi hc kinh nghim cho Vit Nam. 25 KT LUN CHNG 1 26 Chngă2ăTHCăTRNGăPHÁTăTRINăDCHăVăNGỂNăHÀNGăINăT TIăNGỂNăHÀNGăTMCPăNGOIăTHNGăVITăNAM. 27 2.1ăGiiăthiuăvăNgơnăHƠngăNgoiăThngăVităNam 27 2.1.1 Gii thiu khái quát VietComBank 23 2.1.2 Các nghip v kinh doanh ca VietComBank 29 2.1.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca VietComBank 30 2.2ăăThcătrngăphátătrinădchăvăngơnăhƠngăđinătătiăVCB 31 2.2.1 Dch v ngơn hƠng trc tuyn Internet Banking 31 2.2.2 Dch v SMS Banking 33 2.2.3 Dch V Phone Banking 35 2.2.4 Dch v VCB-Money 36 2.2.5 Dch v Mobile BankPlus 38 2.3ăánhăgiáănhngăktăquăđtăđcătădchăvăngơnăhƠngăđinăt 39 2.3.1 Thành công 39 2.3.2 S liu thng kê qua phiu kho sát ý kin khách hƠng v dch v ngơn hƠng đin t ca VCB 42 2.4ăCnhătranhăgiaăVCBăvƠăcác NHăTMCPătrongăvicăcungăcpădchăvăngơnă hƠngăđinăt 50 2.4.1 Tim nng ca th trng 50 2.4.2 So sánh dch v ngơn hƠng đin t gia VCB vƠ mt s NH TMCP khác52 2.5ăNhngăthunăliăvƠăkhóăkhnătrongăquáătrìnhăphátătrinădchăvăngơnăhƠngă đinătătiăVCB 54 2.5.1 Thun li 54 2.5.2 Khó khn vƠ Nguyên nhơn 56 KT LUN CHNG 2 59 Chngă3ăGIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăVăNGỂNăHÀNGăINăTTIă NGỂNăHÀNGăTMCPăNGOIăTHNGăVITăNAM 60 3.1ănhăhngăphátătrinăcaăVCBăđnănmă2020 60 3.1.1 Tm nhìn ca VCB 60 3.1.2 Chin lc phát trin ca VCB đn nm 2020 60 3.1.3 nh hng công tác CNTT vƠ dch v ngơn hƠng đin t ca VCB trong thi gian ti 61 3.2 CácăGiiăPhápăphátătrinădchăvăngơnăhƠngăđinătăti VCB. 63 3.2.1 a dng hóa sn phm dch v 63 3.2.2 Phát trin th trng vƠ kênh phơn phi. 65 3.2.3 Phát trin ngun nhơn lc: 65 3.2.4 ng dng công ngh hin đi: 69 3.2.5 Nơng cao hiu qu Marketing: 70 3.1.6 Tng cng công tác qun tr ri ro : 72 3.3 Kinănghăđiăviăchínhăph,ăNHNN,ăvƠăcácăbăngƠnhăliênăquan 73 3.3.1 Kin ngh đi vi Chính ph vƠ c quan qun lý 73 3.3.1.1 Xơy dng khung hƠnh lang pháp lý cho ngơn hƠng đin t 73 3.3.1.2 Thúc đy to lp môi trng kinh doanh ngơn hƠng đin t 76 3.3.2 Kin ngh đi vi Ngơn hƠng nhƠ nc 77 Kt lun chng 3 78 Kt Lun 79 TƠi liu tham kho Ph lc DANHăMCăCÁCăTăVITăTT ABBANK Ngơn hƠng thng mi c phn An Bình ACB Ngơn hƠng thng mi c phn Á Chơu ATM Máy rút tin t đng BIDV Ngơn hƠng thng mi c phn u t vƠ Phát trin Vit Nam Bkis Trung tâm an ninh mng CFI China Financial Institution, C quan tƠi chính Trung Quc CNTT Công ngh thông tin EAB Ngơn hƠng thng mi c phn ông Á E-banking Electronic ậ Banking NH Ngân hàng NHNN Ngơn hƠng NhƠ nc NHTM Ngơn hƠng thng mi P.CSSPBL Phòng chính sách sn phm bán l POS Thit b thanh toán đin t TCBS The Complex Banking Solution ậ gii pháp ngơn hƠng phc hp TCTD T Chc Tín Dng Techcombank Ngơn hƠng Thng mi c phn K thng Vit Nam TMCP Thng mi c phn TMT Thng Mi in T TTTH Trung Tơm Tin Hc VCB Ngơn hƠng thng mi c phn Ngoi thngVit Nam - VietComBank VietinBank Ngơn hƠng thng mi c phn Công Thng Vit Nam VPN Virtual Private Network ậ Mng riêng o WTO T chc thng mi th gii DANHăMCăBNG,ăBIUă Biu đ 2.1 Dch v đang s dng Biu đ 2.2 Ngun nhn bit thông tin Biu đ 2.3 Mc đích s dng Biu đ 2.4 Tn sut s dng dch v Biu đ 2.5 Nhng khó khn khi s dng dch v Biu đ 2.6 Lý do s dng dch v Biu đ 2.7 Mc đ hƠi lòng Biu đ 2.8 Lý do cha s dng dch v Biu đ 2.9 S dng hoc gii thiu ngi khác s dng Bng 2.1 Kt qu hot đng kinh doanh ca Vietcombank giai đon 2009 ậ 2011 Bng 2.2 Thc trng kinh doanh dch v Internet Banking nm 2009 ậ 2011 Bng 2.3 Thc trng kinh doanh dch v SMS Banking nm 2009 ậ 2011 Bng 2.4 Thc trng kinh doanh dch v Phone Banking nm 2009 ậ 2011 Bng 2.5 Thc trng kinh doanh t dch v VCB Money nm 2009 - 2011 Bng 2.6 Ngh nghip Bng 2.7  tui Bng 2.8 Gii tính Bng 2.9 Thi gian giao dch vi VCB Bng 2.10 ánh giá v dch v Bng 2.11 So sánh các tin ích chính ca dch v ngơn hƠng đin t ca VCB và mt s Ngân hàng khác LI M U 1.ăSăcnăthităcaăđătƠi Trong xu th phát trin vt bc ca ngƠnh công ngh thông tin vƠ quá trình hi nhp toƠn cu ca nn kinh t vi các nc trên th gii đƣ tác đng rt ln ti đi sng, kinh t - xƣ hi, lƠm thay đi nhn thc vƠ phng pháp sn xut kinh doanh ca nhiu lƣnh vc, nhiu ngƠnh kinh t khác nhau, trong đó có lnh vc Ngơn hƠng. Công ngh thông tin vƠ thng mi đin t đƣ b sung thêm kênh giao dch mi bên cnh kênh giao dch truyn thng, ó chính lƠ ngơn hƠng đin t vi nhng dch v ngơn hƠng mi. Không nm ngoƠi xu th phát trin chung ca thng mi đin t th gii, Ngơn hƠng đin t đƣ bt đu tr thƠnh xu th phát trin vƠ cnh tranh ca các Ngơn hƠng thng mi ti Vit Nam. Trong đó có Ngơn hƠng TMCP Ngoi Thng Vit Nam ậ VietComBank. c trin khai t rt sm vi nhng li th t h thng công ngh mi, nhng tng VietComBank s chim lnh th trng, phát trin nhanh dch v ngơn hƠng đin t, song thc t mt s hn ch, vn mc đƣ gơy tr ngi trong quá trình phát trin dch v. Vic tìm ra gii pháp nhm hoƠn thin vƠ phát trin ngơn hƠng đin t ti VietComBank trong giai đon ti lƠ ht sc cn thit nhm giúp VietComBank phát trin, duy trì khách hƠng, tit kim chi phí, gia tng li nhun, khng đnh v trí vƠ thng hiu ca mình. Xut phát t lý do trên, tác gi đƣ la chn nghiên cu đ tƠi: ”Giiăphápă phátătrinădchăvăngơnăhƠngăđinătătiăNgân hàng TMCPăNgoiăThngăVită Nam” đ lƠm đ tƠi Lun vn Thc s kinh t. 2.ăMcătiêuănghiênăcu Phơn tích thc trng, nhng thƠnh công, thun li cng nh khó khn trong quá trình phát trin ngơn hƠng đin t ti VietComBank, t đó đ xut gii pháp nhm hoƠn thin vƠ phát trin ngơn hƠng đin t ti VietComBank trong thi gian ti. 3.ăPhmăviănghiênăcu - Không gian: Ti Ngơn hƠng TMCP Ngoi Thng Vit Nam. - Thi gian: Trong khon thi gian t 2009-2011. - Ni dung: Nhng sn phm ngơn hƠng đin t trin khai ti VietComBank. 4.ăPhngăphápănghiênăcu  hoƠn thƠnh mc tiêu đt ra, lun vn s dng các phng pháp nhiên cu: thng kê, tng hp, phơn tích, so sánh, kho sát….Tác gi đƣ tin hƠnh kho sát vi trên 400 khách hƠng lƠ doanh nghip vƠ cá nhơn đang có tƠi khon giao dch ti Vietcombank, da vƠo ý kin bng kho sát cùng vi các thông tin có đc, tin hƠnh x lý, tng hp, phơn tích, so sánh nhng thông tin nƠy đ có đc nhng đánh giá, nhn xét c th tng vn đ, đ t đó đa ra giáp pháp thích hp. 5.ăKtăcuălunăvn NgoƠi phn m đu, kt lun, ph lc, danh mc ch vit tt, danh mc bng biu, tƠi liu tham kho, luơn vn đc chia thƠnh 3 chng. - Chng 1: Tng quan v dch v ngơn hƠng đin t - Chng 2: Thc trng phát trin dch v ngơn hƠng đin t ti Ngơn hƠng TMCP Ngoi Thng Vit Nam. - Chng 3: Mt s gii pháp nhm m rng vƠ phát trin dch v ngơn hƠng đin t ti Ngơn hƠng TMCP Ngoi Thng Vit Nam. [...]... v gi và phát tri n òi qu t nhi có tính qu v i các ngân hàng V t Nam trong h t trong xu th ng c a ngân hàng tranh c a h th ng ngân hàng Vi t Nam ngày này là p i phát tr n d ch v ngân hàng h th ng ngân hàng th m n t trong Nam 1.4 1.4.1 , ngân hàng không mình Cá 17 guyên nhâ a các khách hàng cách thích 18 1.4.2 hàng nguyên nhân ngân hàng : , t , không cung , , ,k ngân mà Ngân hàng Nguy ngân hàng , mà... Institution (CFI), ngân hàng các 2008 có chính , , , thông qua các khác nhau , (e-AlertService) , , e-Cert) 24 - và , hành lang CFI và các ngân hàng nhà , vào CFI và các Ngân hàng thông cho các , ngân hàng, v pháp , khách 25 1.3 íc hàng, g thói quen s : - C h - Ngân hàng - 26 Ngân hàng t Vietcombank và gi i thi u c th các Vietcombank ã và ng cung cho khách hàng Bên sánh s n ph m, d h v ngân hàng trong n... Các ngân hàng tham gi 19 khi ghi rõ do nhân viên ngân hàng, nào khác các ngân 1.4.4 khi , không g , Không chính xác khi n 20 1.5 1.3.1 châu Âu và châu Á thêm và là làm , Theo Forrester (11/2007), , do Internet , , t 21 Pháp , Ngân hàng theo Forrester, 02/2008) Ngân hàng thông qua có chi nhánh ngân hàng 05/2009) , hàng 2012/2013, là 47% - 1.3 Hà Lan 22 các 1997, 1998 và 1999 1999 và 2001 cho khách hàng. .. M t khác, m t h th ng ngân hàng d ng ti i, an toàn và ti n l i Khách hàng luôn ngân hàng xác, an toàn và ti trình ra , n u nh môi th ng ngân hàng ho vào q c gia có môi tr d ng kinh doanh ng kém hi u qu Ng i, dòng u n ó có th q c gia ó y u v th 16 Phát tr n d ch v ngân hàng t ng ngân hàng n ta tr là m t trong n nên m nh h ng i u ki n giúp cho trong xu th m h i nh qu c t v ngân hàng Tóm ph v i, có th... òi h i t phía ngân hàng nh ng ích là áp l b d ng d n ph c ngân hàng ch v áp l i cho khách hàng, c l i th và kh c p c S ng và dài h t toàn c u và M tk y nh các ho t m nh s ng cao v i nhi u ti n trên ph m vi toàn ng c a ngân hàng mb cho q c gia ch c a quá trình toàn hóa là s chu ch v i hóa nhanh các ngu n v n giúp c a t ng m th là phát tri n ngân hàng il ngu n v n qu c s các i u k n v ngân hàng i n t liên... luôn luôn bi n thay ng ngân hàng a q c t cách m nh m , làm t ng doanh ngân hàng bao g m nhi u y nh ng nhân it ng bi lý, dân s , kinh t , a các ngân chính thay ng pháp lu à i c a xã h i Chính ra nh ng i và thách th c c ta nói chung và vi y iv i nh d ch v ngân hàng i n t nói riêng Th ba : nhu c u và mong mu n c a khách hàng ngày càng cao trong vi c l a ch n và s d g các ch v ngân hàng H có ngh cao và s... quá trình toàn c hóa, t do phát tri hàng tùy thu c vào l m m làm cho s phát tri th c a mình giành gi t th ng các t gia ang m r ng h t t c ng h i n p vào t n các th tr ng tài chính ngân hàng ngày càng tr nên gay d ch v ng trên th Th hai: tr ng t ng th i, v m i n hóa i c a môi t ho ng tranh trong nh v c , ph a môi vi và ng ho t c v ph ng theo ng kinh doanh ã a h th ng ngân hàng n ng kinh doanh Môi n... 7 - - - thông q - 1.1.4 ) 8 Ngân hà 1.1.4.3 Mobile banking Mobile banking , Mobile banki 1.1.4.4 SMS banking 9 1.1.4.5 Phone banking Phone banking - nh ngân hàng, 1.1.4.6 Call center Call center hàng - 10 i hành ch 11 l - Banking Core Ban 12 , cho phép khai th , , , , 1.2.3 13 , , i 14 ký , , , thông qua , 1.2.4.3 Doanh thu : 1.3 Th n t : S c nh tranh trong l nh v ngân hàng ngày càng gia t ng Áp 15... - C h - Ngân hàng - 26 Ngân hàng t Vietcombank và gi i thi u c th các Vietcombank ã và ng cung cho khách hàng Bên sánh s n ph m, d h v ngân hàng trong n n ph m, d ch v ngân hàng i n t nh , ch c a 2 c ng so c a Vietcombank v i các ngân hàng khác và ánh giá th c tr ng các Vietcombank  . HUNHăBOăQUCăTUN GIIăPHÁPăPHÁTăTRINăDCHăVă NGỂNăHÀNGăINăTăTIăăNGỂNăHÀNGă THNGăMIăCăPHNăNGOIăTHNGăVIT NAM Chuyên ngành : KINH T - TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG Mƣ s : 60.31.12. Vit Nam. 25 KT LUN CHNG 1 26 Chngă2ăTHCăTRNGăPHÁTăTRINăDCHăVăNGỂNăHÀNGăINăT TIăNGỂNăHÀNGăTMCPăNGOIăTHNGăVIT NAM. 27 2.1ăGiiăthiuăvăNgơnăHƠngăNgoiăThngăVit Nam 27. hiu ca mình. Xut phát t lý do trên, tác gi đƣ la chn nghiên cu đ tƠi: ”Gii pháp phát trinădchăvăngơnăhƠngăđinătăti Ngân hàng TMCPăNgoiăThngăVită Nam đ lƠm đ tƠi Lun