Phương thức chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam. Thực trạng và giải pháp

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế ngày nay, hoạt động thương mại quốc tế đang ngày càng được mở rộng và nó có ảnh hưởng vô cùng quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của mọi quốc gia. Theo Bộ Công Thương,kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa dịch vụ cả nước năm 2008 ước tính là 14,995 tỷ USD, tăng 27,5% so với năm 2007 và bằng 99% kế hoạch năm. Có thể thấy rõ ràng hoạt động ngoại thương đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Tuy đầu năm 2009 kim ngạch xuất nhập khẩu có giảm so với cùng kỳ năm ngoái, do tình hình kinh tế khó khăn chung trên toàn thế giới, nhưng vẫn hứa hẹn nhiều sự phát triển trong thời gian tới. Do vậy, cần có nhiều sự quan tâm để khôi phục, duy trì, thúc đẩy và hoàn thiện hơn nữa hoạt động này, mang lại những lợi ích to lớn về kinh tế cho đất nước.Để thực hiện các hợp đồng ngoại thương thì các doanh nghiệp phải thông qua kênh thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. Hệ thống các ngân hàng Việt Nam đã có nhiều chuyển biến trong việc nâng cấp và hoàn thiện hệ thống thanh toán, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng nói chung và của ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam (Techcombank) nói riêng, trong đó có phương thức chuyển tiền quốc tế một sản phẩm cơ bản, vẫn bộc lộ nhiều bất cập cần được khắc phục để có thể hoàn thiện hơn, đẩy mạnh sự phát triển của một phương thức thanh toán đơn giản và hiệu quả. Xét thấy tính cấp thiết cả về lý luận và thực tiễn thông qua thời gian thực tập, em đã chọn đề tài “Phương thức chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam. Thực trạng và giải pháp” với mong muốn góp phần giải quyết một số tồn tại và đưa ra một số giải pháp đẩy mạnh hơn nữa phương thức chuyển tiền quốc tế tại Techcombank nói riêng và các Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung.

Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng L ỜI M Ở ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế ngày nay, hoạt động thương mại quốc tế đang ngày càng được mở rộng và nó có ảnh hưởng vô cùng quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của mọi quốc gia. Theo Bộ Công Thương,kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa dịch vụ cả nước năm 2008 ước tính là 14,995 tỷ USD, tăng 27,5% so với năm 2007 và bằng 99% kế hoạch năm. Có thể thấy rõ ràng hoạt động ngoại thương đang trên đà phát triển mạnh mẽ. Tuy đầu năm 2009 kim ngạch xuất nhập khẩu có giảm so với cùng kỳ năm ngoái, do tình hình kinh tế khó khăn chung trên toàn thế giới, nhưng vẫn hứa hẹn nhiều sự phát triển trong thời gian tới. Do vậy, cần có nhiều sự quan tâm để khôi phục, duy trì, thúc đẩy và hoàn thiện hơn nữa hoạt động này, mang lại những lợi ích to lớn về kinh tế cho đất nước. Để thực hiện các hợp đồng ngoại thương thì các doanh nghiệp phải thông qua kênh thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. Hệ thống các ngân hàng Việt Nam đã có nhiều chuyển biến trong việc nâng cấp và hoàn thiện hệ thống thanh toán, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng nói chung và của ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam (Techcombank) nói riêng, trong đó có phương thức chuyển tiền quốc tế -một sản phẩm cơ bản, vẫn bộc lộ nhiều bất cập cần được khắc phục để có thể hoàn thiện hơn, đẩy mạnh sự phát triển của một phương thức thanh toán đơn giản và hiệu quả. Xét thấy tính cấp thiết cả về lý luận và thực tiễn thông qua thời gian thực tập, em đã chọn đề tài “Phương thức chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam. Thực trạng và giải pháp” với mong muốn góp phần giải quyết một số tồn tại và đưa ra một số giải pháp đẩy mạnh hơn nữa phương thức chuyển tiền quốc tế tại Techcombank nói riêng và các Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung. Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 1 1 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng 2. Mục đích nghiên cứu. Đề tài được đưa ra nhằm những mục đích sau: - Nghiên cứu một số vấn đề mang tính lý luận về phương thức chuyển tiền quốc tế trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng áp dụng phương thức chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương maị cổ phần Kỹ thương Việt Nam. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. - Đối tượng nghiên cứu: phương thức chuyển tiền quốc tế. - Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu phương thức chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam, thời gian từ năm 2005 đến năm 2008. 4. Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp được sử dụng trong quá trình nghiên cứu là: phân tích, tổng hợp, so sánh, thống kê dựa vào các bảng, biểu số liệu liên quan và quá trình khảo sát thực tế. 5. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục và danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu của đề tài gồm 3 chương: Chương I: Chuyển tiền quốc tế trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại.Những vấn đề mang tính lý luận. Chương II: Thực trạng về chuyển tiền quốc tế tại hội sở chính Techcombank. Chương III: Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền quốc tế tại hội sở chính Techcombank. Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 2 2 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng CHƯƠNG 1 CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. NHỮNG VẤN ĐỀ MANG TÍNH LÝ LUẬN. 1.1.Khái niệm, đặc điểm, vai trò và mục đích của chuyển tiền quốc tế 1.1.1. Khái niệm chuyển tiền quốc tế Đứng trên phương diện là một nghiệp vụ ngoại thương thì chuyển tiền quốc tế là một phương thức thanh toán quốc tế, trong đó khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người khác (người hưởng lợi) theo một địa chỉ nhất định trong một thời gian nhất định. (Theo giáo trình thanh toán quốc tế của PGS-TS Nguyễn Văn Tiến) Đứng trên phương diện là một dịch vụ ngân hàng thông thường thì chuyển tiền quốc tế là một phương thức thanh toán, trong đó khách hàng (người mua, người trả tiền, người có nhu cầu chuyển tiền nói chung…) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển cho người hưởng lợi (người thụ hưởng số tiền chuyển) ở nước ngoài một số tiền nhất định. (Theo tạp chí ngân hàng số ra ngày 12-04-2003) 1.1.2.Đặc điểm của chuyển tiền quốc tế Có thể nói, chuyển tiền là phương thức đơn giản, trong đó người chuyển tiền và người thụ hưởng tiến hành thanh toán trực tiếp với nhau. Ngân hàng khi thực hiện chuyển tiền chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán theo ủy nhiệm để hưởng hoa hồng và không bị ràng buộc bất cứ trách nhiệm gì đối với người thụ hưởng và người chuyển tiền. Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 3 3 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng Trong thanh toán chuyển tiền, chu chuyển hàng hóa dịch vụ có thể tách khỏi chu chuyển tài chính trong một thời gian, điều đó tạo nên rủi ro cho cả hai bên. Khi chuyển tiền trước, nhà nhập khẩu gặp rủi ro khi nhà xuất khẩu không giao hàng hoặc giao hàng không đúng yêu cầu về số lượng, chất lượng, chủng loại, thời gian làm vỡ kế hoạch sản xuất kinh doanh của nhà nhập khẩu. Ngược lại, khi chuyển tiền sau nhà xuất khẩu lại hoàn toàn bị lệ thuộc vào thiện chí và uy tín thanh toán của nhà nhập khẩu. Cũng có khi rủi ro lại hoàn toàn khách quan như biến cố chính trị, xã hội, kinh tế hay một tai nạn bất ngờ khiến cho một bên kết ước bất đắc dĩ bội tín làm ảnh hưởng đến đối tác làm ăn. Chính vì vậy, phương thức này được dùng rộng rãi trong việc thanh toán các khoản tiền đặt cọc, quảng cáo, phí vận chuyển, dịch vụ hoặc khi các bên tham gia đã có quan hệ lâu dài và có sự tín nhiệm lẫn nhau. 1.1.3.Vai trò của chuyển tiền quốc tế 1.1.3.1.Đối với nền kinh tế. Trước xu thế kinh tế thế giới ngày càng được quốc tế hóa, các quốc gia đang ra sức phát triển thị trường, mở cửa, hợp tác và hội nhập. Trong bối cảnh đó, thanh toán quốc tế nổi lên như một chiếc cầu nối giữa kinh tế trong nước với phần kinh tế thế giới bên ngoài. Chuyển tiền quốc tế là một phương thức thanh toán đơn giản, phổ biến ngay sau phương thức tín dụng chứng từ, và ngày càng được sử dụng rộng rãi hơn. Phương thức này đã góp phần làm tăng khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, giảm bớt các chi phí trung gian, đồng thời cũng thu hút được một lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 4 4 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng Chuyển tiền quốc tế ngày càng được thực hiện nhanh chóng, đem lại nhiều tiện ích cho người dân, các doanh nghiệp, từ đó thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển, đẩy mạnh quá trình sản xuất lưu thông hàng hóa, tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, góp phần phát triển nền kinh tế. 1.1.3.2.Đối với bản thân ngân hàng thương mại Chuyển tiền quốc tế có vai trò rất quan trọng đối với ngân hàng. Trước hết, nó là hoạt động trực tiếp tạo ra một khoản thu nhập không nhỏ đóng góp vào thu nhập chung của ngân hàng. Một thực tế là thu nhập từ phí dịch vụ chuyển tiền ngày càng tăng cả về số lượng và tỷ trọng. Bên cạnh đó nó không chỉ là một dịch vụ thuần túy mà còn bổ sung và hỗ trợ các mặt hoạt động khác của ngân hàng. Chuyển tiền quốc tế giúp cho ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu, trên cơ sở đó ngân hàng tăng được quy mô hoạt động của mình. Đối với những khách hàng có tài khoản tại ngân hàng thì trong quá trình thanh toán ngân hàng có thể sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, đồng thời cũng giúp cho ngân hàng phát triển được các nghiệp vụ khác như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu cho các khách hàng không đủ khả năng chi trả… Chuyển tiền quốc tế tạo môi trường ứng dụng các công nghệ ngân hàng tiên tiến, hiện đại trên thế giới. Thông qua việc nối mạng thông tin, ngân hàng thương mại đã ứng dụng được các tiến bộ trong công nghệ thông tin và xử lý dữ liệu. Hoạt động này giúp cho ngân hàng tăng cường quan hệ đối ngoại, tăng cường khả năng cạnh tranh trong cơ chế thị trường, giúp cho hoạt động ngân hàng vượt ra khỏi phạm vi quốc gia và hòa nhập với cộng đồng ngân hàng thế giới… Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 5 5 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng 1.1.3.3.Đối với khách hàng Chuyển tiền quốc tế là một sản phẩm hữu ích đáp ứng được nhu cầu chuyển tiền đi khắp mọi nơi trên thế giới với nhiều mục đích khác nhau của rất nhiều khách hàng. Ngày nay ngoài nhu cầu chuyển tiền quốc tế phục vụ cho hoạt động xuất nhập khẩu còn rất nhiều nhu cầu khác của con người cần đến hoạt động chuyển tiền, như chuyển tiền cho người thân để du học, chữa bệnh…nhất là nhu cầu gửi tiền về nước của những người làm ăn xa ngày càng lớn, sự phát triển của hoạt động chuyển tiền đã giúp cho những yêu cầu đó của khách hàng được đáp ứng một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn, tiện lợi, và tiết kiệm tối đa chi phí Trong những trường hợp khách hàng không đủ khả năng tài chính mà cần đến sự giúp đỡ của ngân hàng, ngân hàng sẽ xem xét cho vay, giúp khách hàng có thể giải quyết nhu cầu chuyển tiền tạm thời. 1.1.4. Mục đích của việc chuyển tiền quốc tế 1.1.4.1.Chuyển tiền mậu dịch Các tổ chức, doanh nghiệp thường sử dụng phương thức chuyển tiền quốc tế với những mục đích sau: Thanh toán tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ cho nước ngoài. Các doanh nghiệp nhập khẩu trong nước thực hiện việc thanh toán tiền hàng theo hợp đồng cho bên xuất khẩu bằng phương thức chuyển tiền qua ngân hàng. Thanh toán tiền hàng và chi trả dịch vụ cho tổ chức và cá nhân ở trong nước được phép thu ngoại tệ. Tổ chức trong nước được phép thu ngoại tệ thuộc các ngành hàng không, hàng hải, bưu chính viễn thông, bưư điện, bảo hiểm, du lịch…Sau khi cung cấp dịch vụ các tổ chức này có thể được khách hàng chi trả theo hình thức chuyển tiền qua ngân hàng Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 6 6 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng Thanh toán ủy thác xuất nhập khẩu cho bên nhận ủy thác. Các doanh nghiệp xuất khẩu khi đi ủy thác xuất khẩu hàng hóa phải thanh toán tiền cho bên nhận ủy thác. Hoàn trả tiền bồi thường liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa dịch vụ. Trong quá trình xuất nhập khẩu hàng hóa, nếu có bất cứ trục trặc gì xẩy ra và có thể truy cứu trách nhiệm thì bên gây ra phải bồi thường. Chuyển tiền đặt cọc để đấu thầu ở nước ngoài. Khi tham gia đấu thầu ở nước ngoài, các doanh nghiệp phải bỏ ra một số tiền đặt cọc để chắc chắn về sự tham gia của mình. Chuyển thu nhập ra nước ngoài của nhà thầu nước ngoài. Các nhà thầu nước ngoài muốn chuyển thu nhập về nước cũng thường sử dụng phương thức chuyển tiền quốc tế để thực hiện Nộp tiền hội viên cho các tổ chức quốc tế, các khoản phí, đóng góp… Tiền phục vụ cho việc thành lập và hoạt động của văn phòng đại diện ở nước ngoài Các khoản phí trong việc cử cá nhân ra nước ngoài công tác, học tập, khảo sát…Các tổ chức, cơ quan khi cử cán bộ ra nước ngoài làm việc thì các khoản phí như ăn ở, sinh hoạt…cũng được thanh toán bằng hình thức chuyển tiền 1.1.4.2.Chuyển tiền phi mậu dịch Khác với các tổ chức và doanh nghiệp, các khách hàng là cá nhân lại có nhu cầu chuyển tiền không phải vì mục đích thanh toán hay chi trả trong kinh doanh, mà vì những mục đích sau: Thanh toán chi phí cho việc học tập, chữa bệnh cho bản thân hoặc cho nhân thân. Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài. Thông thường người ta không mang theo nhiều tiền mặt trong những trường hợp này để tránh rủi Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 7 7 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng ro mà sẽ sử dụng phương thức chuyển tiền quốc tế, vừa an toàn lại nhanh chóng. Chuyển tiền thừa kế cho người thân ở nước ngoài. Trong những trường hợp có người thân ở nước ngoài mà người đó được hưởng một khoản thừa kế thì người ta cũng sử dụng phương thức này. Định cư ở nước ngoài muốn gửi tiền về nước. Những người sống và làm việc ở nước ngoài thì nhu cầu gửi tiền về nước là rất lớn, chuyển tiền tỏ ra là một phương thức hiệu quả đáp ứng tốt những nhu cầu này. 1.2.Những nội dung cơ bản của nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. 1.2.1. Nguyên tắc của chuyển tiền quốc tế. 1.2.1.1.Nguyên tắc chung. Người gửi tiền gửi đến ngân hàng phục vụ mình một lệnh yêu cầu trích tiền từ tài khoản của mình trả cho người thụ hưởng xác định. Lệnh chuyển tiền này có thể bằng văn bản gửi trực tiếp theo mẫu in sẵn của ngân hàng, bằng chứng từ điện tử thông qua hệ thống Swift, telex, E-bank. Dù dưới hình thức nào, lệnh chuyển tiền của khách hàng phải chứa đựng đầy đủ các yếu tố như tên, số tài khoản của người chuyển tiền, loại tiền, số tiền, ngày giá trị, nội dung chi trả, tên đầy đủ, địa chỉ cụ thể và số tài khoản của người thụ hưởng, chữ ký hay mã khóa của người gửi tiền. + Ngân hàng chuyển tiền kiểm tra các yếu tố: - Lệnh chuyển tiền đó có phải xuất phát từ phía khách hàng không( đối chiếu qua hồ sơ lưu ) và vào thời điểm đó khách hàng có đủ năng lực pháp lý không? - Số dư tài khoản có đủ để thực hiện lệnh không? Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 8 8 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng - Lệnh có thể hiện đầy đủ,rõ ràng các nội dung cần thiết không? Sau khi kiểm tra các nội dung trên, ngân hàng tiến hành xử lý nguồn tiền bằng các nghiệp vụ như bán ngoại tệ, cho vay bằng ngoại tệ, vốn bằng tiền của khách hàng. Tiếp theo là nghiên cứu chọn tuyến đường tối ưu để chuyển lệnh với yêu cầu thời gian và chi phí tối thiểu, qua các ngân hàng đại lý trung gian thích hợp cũng như bằng phương pháp thích hợp. + Ngân hàng trả tiền: Khi nhận được lệnh chuyển tiền đến phải kiểm tra khóa mật cùng nội dung chi tiết của bức điện. Nếu mọi yếu tố đều được thỏa mãn mới ghi có tài khoản của khách hàng rồi thông báo cho họ. 1.2.1.2.Nguyên tắc riêng. a) Luật Ngân hàng Nhà nước. Mỗi ngân hàng khi hoạt động đều phải tuân theo luật Ngân hàng Nhà nước của quốc gia đó. Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 06/1997/QHX, điều 37 về “nhiệm vụ và quyền hạn của Ngân hàng Nhà nước về quản lý ngoại hối” có quy định rõ: Trong việc quản lý ngoại hối, Ngân hàng Nhà nước có những nhiệm vụ và quyền hạn sau đây: - Xây dựng các dự án luật, pháp lệnh và các dự án khác về quản lý ngoại hối; ban hành các văn bản quy phạm pháp luật về quản lý ngoại hối theo thẩm quyền. - Cấp, thu hồi giấy phép hoạt dộng kinh doanh ngoại hối. - Tổ chức, điều hành thị trường ngoại tệ liên ngân hàng và thị trường ngoại hối trong nước. Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 9 9 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng - Kiểm tra, thanh tra việc thực hiện các quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối; kiểm soát việc xuất nhập ngoại hối. - Kiểm soát việc hoạt động ngoại hối của các tổ chức tín dụng. - Thực hiện các nhiệm vụ và quyền hạn khác về quản lý ngoại hối theo quy định của pháp luật. Như vậy ta có thể thấy các hoạt động của ngân hàng nói chung và của hoạt động chuyển tiền quốc tế nói riêng phải tuân theo những quy định chặt chẽ của Luật Ngân hàng Nhà nước và những quy định của Ngân hàng Nhà nước. b) Văn bản, quy phạm pháp luật của Chính phủ. Các ngân hàng khi hoạt động còn phải tuân theo những văn bản quy định của Chính phủ. Chính phủ Việt Nam đã ban hành những văn bản cụ thể quy định về ngoại hối và quản lý hoạt động ngoại hối của tổ chức, cá nhân Việt Nam trên lãnh thổ Việt Nam và ở nước ngoài; của tổ chức, cá nhân nước ngoài trên lãnh thổ Việt Nam. Ngoài ra văn bản Chính phủ còn quy định rõ ngoại hối chỉ được lưu hành qua hệ thống ngân hàng, tổ chức và cá nhân được phép hoạt động ngoại hối. Cụ thể là nghị định số 63/1998/NĐ-CP ngày 17/08/1998 của Chính phủ về quản lý ngoại hối ở Việt Nam. Hoạt động chuyển tiền của ngân hàng cũng phải tuân thủ chặt chẽ các quy định này. c) Quy định của từng quốc gia, khu vực. Khi các ngân hàng tham gia thanh toán quốc tế còn phải tuân theo những quy định riêng của từng quốc gia, khu vực mà mình thanh toán. Hiện nay có một số quốc gia, khu vực có những quy định riêng như: Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 1 0 1 0 [...]... người chuyển: Ngân hàng nước ngoài sẽ lần lượt khấu trừ trực tiếp trên món tiền chuyển - Phí chuyển tiền BEN: Người nhận tiền chịu tất cả phí trong và ngoài nước người chuyển và phí sẽ được khấu trừ trực tiếp trên số tiền chuyển 1.3 .Chuyển tiền quốc tế tại các ngân hàng Việt Nam và bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 1.3.1 .Chuyển tiền quốc tế tại các ngân hàng Việt. .. hàng chuyển tiền (remitting bank): là ngân hàng phục vụ người chuyển tiền - Ngân hàng trả tiền (paying bank): là ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng, là ngân hàng đại lý hay chi nhánh của ngân hàng chuyển tiền Có thể khái quát quy trình chuyển tiền bằng sơ đồ dưới đây: 1.2.2.2: Quy trình: Sơ đồ 1: Quy trình chuyển tiền quốc tế Ngân hàng trả tiền ( Paying bank ) (4) (5) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting... Và chương 2 sẽ trình bày kỹ về thực trạng hoạt động chuyển tiền quốc tế tại Techcombank, những điểm cần phát huy và những mặt còn tồn tại Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 1 9 1 9 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 2 0 2 0 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG VỀ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK)... ngân hàng phục vụ mình + Bước 3: Sau khi kiểm tra chứng từ và các điều kiện chuyển tiền theo quy định, nếu thấy hợp lệ và đủ khả năng thanh toán, ngân hàng thực hiện trích tài khoản để chuyển tiền và gửi giấy báo nợ cho khách hàng + Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh (theo yêu cầu của người chuyển tiền) cho ngân hàng đại lý để chuyển trả cho người thụ hưởng + Bước 5: Ngân hàng trả tiền kiểm tra và. .. nhân viên và ban lãnh đạo Techcombank trong suốt một thời gian dài Bước sang năm 2009 với nhiều thử thách và khó khăn nhưng Techcombank vẫn luôn đặt mục tiêu phát triển nhanh, mạnh, bền vững để trở thành một ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam 2.2 Thực trạng hoạt động chuyển tiền quốc tế ở Techcombank 2.2.1 Các văn bản điều chỉnh việc thanh toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền tại Techcombank... hoặc của ngân hàng đại lý tùy thuộc vào thỏa thuận với ngân hàng đại lý Tại Việt Nam, nếu chuyển tiền bằng VNĐ thì tờ séc sẽ được ký phát để ghi có vào tài khoản Vostro; nếu chuyển tiền bằng ngoại tệ, tờ séc sẽ được ký phát để ghi nợ tài khoản Nostro Nếu khách hàng chuyển tiền bằng ngoại tệ, Ngân hàng phải mở tài khoản và duy trì số dư bằng ngoại tệ để phát hành séc Nếu chuyển tiền bằng VNĐ, ngân hàng. .. 7 1 7 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng ngoại tệ để thanh toán…nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu chuyển tiền quốc tế của khách hàng 1.3.2.Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Dù thời gian thành lập chưa phải là lâu nhưng Techcombank luôn giữ được vị thế là một trong những ngân hàng dẫn đầu về doanh thu dịch vụ Chuyển tiền quốc tế được xem là một sản phẩm truyền thống... còn những khách hàng doanh nghiệp sử dụng chuyển tiền để thanh toán những khoản tiền hàng lớn thì đây lại không phải là điểm mạnh Ở ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế VIBank lại sử dụng 1 hình thức rất hay là nhận khoản tiền chuyển từ nước ngoài về qua Internet, khách hàng có thể đến bất kỳ điểm nào có Internet và truy cập vào trang Web, thực hiện giao dịch theo hướng dẫn Người nhận tiền có thể đến... có vào tài khoản của người thụ hưởng, đồng thời gửi giấy báo có cho người hưởng lợi Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8 1 2 1 2 Khóa luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng 1.2.3.Các hình thức chuyển tiền quốc tế Có rất nhiều hình thức chuyển tiền quốc tế khác nhau, bao gồm các hình thức có từ rất lâu như: + Chuyển tiền bằng phát hành séc (bank draft) hay chuyển tiền bằng thư: Ngân hàng phát hành cho khách hàng. .. nhận tiền và không mất thêm bất cứ khoản phí nào Đây cũng được xem là một hình thức khá thuận tiện cho cả người gửi và người nhận tiền, và nó cũng chỉ thích hợp cho những nhu cầu phi mậu dịch của khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương- Vietcombank sử dụng dịch vụ chuyển tiền Money Gram-1 dịch vụ chuyển tiền có uy tín hàng đầu trên thế giới Người thụ hưởng có thể nhận được tiền . tồn tại để có thể đưa ra các giải pháp hữu hiệu nhất. Và chương 2 sẽ trình bày kỹ về thực trạng hoạt động chuyển tiền quốc tế tại Techcombank, những điểm cần phát huy và những mặt còn tồn tại. Nguyễn. áp dụng phương thức chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương maị cổ phần Kỹ thương. luận. Chương II: Thực trạng về chuyển tiền quốc tế tại hội sở chính Techcombank. Chương III: Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền quốc tế tại hội sở chính Techcombank. Nguyễn Thị Thanh Hoa