Qua phân tích số liệu và những vấn đề thực tế, chương hai đã trình bày những nội dung căn bản về thực trạng hoạt động chuyển tiền quốc tế tại Hội sở chính Techcombank trong thời gian qua. Vận dụng các chỉ tiêu đánh giá chất lượng chuyển tiền quốc tế, với hệ thống tư liệu và số liệu phong phú, khóa luận đã nêu được thực trạng về hoạt động chuyển tiền quốc tế của Techcombank, từ đó rút ra những kết quả đã đạt được và những hạn chế chủ yếu, đồng thời phân tích cụ thể những nguyên nhân chính gây cản trở đến chất lượng chuyển tiền tại ngân hàng. Trên cơ sở phát hiện những nguyên nhân này, chương 3 của khóa luận sẽ đề cập đến hệ thống các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền quốc tế của Techcombank nói riêng
Học viện ngân hàng
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT
NAM.
3.1. Định hướng phát triển của Techcombank đến năm 2010.
Trong thời đại hội nhập kinh tế ngày nay, cơ hội cho các ngân hàng thương mại trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là rất nhiều và đồng thời môi trường cạnh tranh cũng trở nên gay gắt hơn với các đối thủ là các ngân hàng thương mại trong nước đang dần trở nên vững mạnh hơn và các ngân hàng nước ngoài mới xâm nhập thêm vào thị trường. Techcombank tự hào là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đi đầu trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán quốc tế. Ngân hàng đã tạo cho mình một vị thế khá vững chắc trong lòng các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và rất nhiều khách hàng dân cư. Để duy trì và phát triển hơn nữa vị thế của mình, Techcombank đã luôn đề ra phương hướng hoạt động cụ thể của mình trong từng giai đoạn, trước mắt là hai năm 2009 và 2010. Trên cơ sở kết quả đạt được và những khó khăn trong những năm vừa qua, Techcombank đã đưa ra mục tiên phát triển đến năm 2010 của mình là tạo ra bước đột phá nhảy vọt để duy trì vị thế của Techcombank - một ngân hàng thương mại cổ phần đa năng hàng đầu Việt Nam. Thêm vào đó, Techcombank được biết đến là một ngân hàng có thế mạnh về những sản phẩm công nghệ cao, cho nên định hướng trong những năm tới của ban lãnh đạo Techcombank là tiếp tục hiện đại công nghệ, tiếp tục đưa công nghệ trở thành thế mạnh của Techcombank.
Bước sang năm 2009, hứa hẹn nhiều vận hội và thách thức trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, Techcombank tiếp tục phát huy những kết quả đạt được, đặc biệt chú trọng mục tiêu tăng trưởng nhanh, bền vững, tăng khả năng liên kết và cung ứng các sản phẩm dịch vụ tiên tiến trong lĩnh vực
Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8
58 8 5 8
Học viện ngân hàng
tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nước, đồng thời tiếp tục khẳng định , phát huy vai trò của một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam. Techcombank sẽ tiếp tục thực hiện những nghiên cứu, đổi mới và hoàn thiện sản phẩm, đơn giản hóa quá trình dịch vụ, đồng thời tăng cường và đảm bảo tốt nhất các hoạt động chăm sóc khách hàng để có thể mang đến cho quý khách hàng những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng với chất lượng tốt nhất.
Với các mục tiêu đó, Techcombank đã lên chương trình mở rộng cả về chiều rộng và chiều sâu với các kế hoạch mở rộng cơ sở khách hàng, mạng lưới, quy mô cũng như tăng cường kiểm soát rủi ro chặt chẽ. Đây là những năm cuối trong kế hoạch năm năm 2005-2010 của Techcombank, hơn bao giờ hết các yêu cầu chất lượng cần được cụ thể hóa bằng việc cải tiến năng suất lao động , tăng hiệu quả hoạt động để đáp ứng mục tiêu phát triển của Techcombank và đạt được chuẩn mực của một ngân hàng hiện đại mà kế hoạch đã đề ra, hướng đến một ngân hàng vận hành theo tiêu chuẩn quốc tế. Và sự hợp tác ngày càng chặt chẽ với đối tác chiến lược HSBC sẽ giúp cho mục tiêu đó ngày càng dễ thực hiện.
3.2. Những giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam
Hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng trở nên quan trọng và gắn bó mật thiết với các hoạt động khác của ngân hàng thương mại. Muốn hoàn thành định hướng phát triển thanh toán quốc tế nói chung, trong đó có định hướng phát triển phương thức chuyển tiền quốc tế thì Techcombank cần thực hiện tốt những nhiệm vụ chủ yếu sau:
3.2.1. Hoàn thiện mô hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động thanh toán quốc tế.
Hoàn thiện mô hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động thanh toán quốc tế từ Hội sở chính đến các chi nhánh, đồng thời giao quyền chủ
Học viện ngân hàng
Trong xu thế hoạt động kinh doanh ngày càng phát triển, khối lượng giao dịch thực hiện qua ngân hàng ngày càng nhiều, nhất là tại các chi nhánh có địa bàn tiềm năng, việc tập trung mọi giao dịch liên quan đến chuyển tiền quốc tế đều phải qua đầu mối là Hội sở chính làm mất thời gian và mất thêm người làm công tác kiểm soát, tăng chi phí cho ngân hàng. Hiện nay, các chi nhánh của Techcombank đều đã đăng ký mã giao dịch qua mạng SWIFT, do đó Hội sở chính có thể nghiên cứu, xem xét cho một số chi nhánh có khả năng xử lý tốt về kỹ thuật nghiệp vụ, ngoại ngữ…được phép thanh toán thẳng trực tiếp với nước ngoài với số tiền dưới một giá trị nào đó. Nghĩa là các bức điện giao dịch chỉ cần chuyển qua máy SWIFT đặt tại Hội sở chính và chuyển thẳng qua nước ngoài, Hội sở chính không cần phải kiểm soát giao dịch, mà chỉ cần lưu hồ sơ về giao dịch đó. Nếu thực hiện được điều này, khối lượng giao dịch có thể giảm đáng kể so với hiện nay.
Về lâu dài, có thể cho phép mọi giao dịch liên quan như sửa đổi, tra soát liên quan đến điện thanh toán của các chi nhánh có trình độ nghiệp vụ vững được thực hiện trực tiếp với nước ngoài. Muốn vậy, các chi nhánh cần trang bị cho mình những điều kiện cần thiết về máy móc, con người để sẵn sàng đáp ứng nhu cầu của các bước chuyển đổi mới.
3.2.2. Củng cố và tăng cường quan hệ đối ngoại, phát triển hệ thống các ngân hàng đại lý.
Techcombank đã có mạng lưới ngân hàng đại lý với rất nhiều quốc gia trên thế giới. Tuy vậy, số lượng ngân hàng đại lý của Techcombank không phải là quá nhiều, điều này dẫn đến những trường hợp chuyển tiền đến những ngân hàng không có quan hệ đại lý với Techcombank phải đi lòng vòng, thời gian để tiền đến được với khách hàng lâu hơn so với trường hợp Techcombank có quan hệ đại lý với ngân hàng đó. Điều này có thể dẫn tới hậu quả là khách hàng chuyển sang giao dịch với ngân hàng khác nhanh hơn, đây là điều rất nguy hiểm trong hoạt động kinh doanh. Do đó,
Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8
60 0 6 0
Học viện ngân hàng
Techcombank cần tích cực và chủ động hơn nữa trong giao dịch để thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng ở các nước mà Việt Nam đã và đang có quan hệ ngoại thương, nhằm thu hút khách hàng đến giao dịch đồng thời góp phần thúc đẩy quá trình hội nhập kinh tề và phát triển quan hệ đối ngoại với tất cả các nước trên thế giới.
Khi đã có quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài, Techcombank cần xây dựng hệ thống phân loại và chính sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt nhất cho việc thực hiện các giao dịch tại hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam,mở rộng thị trường, qua đó hỗ trợ công tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh của các ngân hàng nước ngoài, đồng thời khai thác ngay hệ thống thanh toán của ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu thanh toán của mình.
Sử dụng ngân hàng đại lý để cung cấp các dịch vụ của mình và ngược lại, yêu cầu họ sử dụng hệ thống Techcombank để cung ứng sản phẩm của họ, qua đó mở rộng thị phần, tăng khách hàng đến giao dịch. Xem xét việc nới lỏng tiêu chuẩn đối với ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý, bàn bạc và trao đổi với ngân hàng đại lý nước ngoài để bổ sung nội dung hợp tác hỗ trợ thực sự có hiệu quả trong thời gian tới.
Phối hợp với Bộ Thương mại, tham tán thương mại các nước, thông qua hệ thống các ngân hàng nước ngoài có quan hệ đại lý với Techcombank để giới thiệu về hoạt động và vị trí của Techcombank đến khách hàng các nước. Thông qua đó, dần dần các ngân hàng nước ngoài chọn Techcombank làm ngân hàng trung gian để thực hiện dịch vụ thanh toán…
3.2.3. Hoàn thiện các vấn đề về cơ chế chính sách
Học viện ngân hàng
Khen thưởng đối với các chi nhánh phát triển tốt nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn thu ngoại tệ cho ngân hàng. Có chính sách khen thưởng rõ ràng đối với những cán bộ có cống hiến cho ngân hàng, thu hút những chuyên gia giỏi trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. Xử lý nghiêm những trường hợp vi phạm để tránh lặp lại gây thiệt hại về vật chất và uy tín cho ngân hàng.
Tại Hội sở chính nên thành lập bộ phận chuyên nghiên cứu, tiếp thu các ý kiến phản hồi từ các chi nhánh về các vướng mắc liên quan đến cơ chế chính sách lương, thưởng, phạt đã đưa ra, về thực tế thực thi những văn bản của các Bộ ngành trực thuộc ban hành, những tranh chấp thực tế phát sinh khi thực hiện nghiệp vụ để giúp Ban lãnh đạo trong việc tổng hợp, chỉnh sửa các quy định chưa rõ ràng, bổ sung những gì còn thiếu giúp cho việc tác nghiệp được tiến hành trôi chảy hơn.
3.2.4. Tăng cường nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ.
Tăng trưởng nguồn vốn huy động nói chung, nguồn vốn ngoại tệ nói riêng là mục tiêu hàng đầu trong mọi chiến lược phát triển của các Ngân hàng. Nguồn vốn lớn và vững chắc là nền tảng để ngân hàng phát triển hơn nữa các loại hình dịch vụ cung ứng cho khách hàng, đảm bảo thanh toán đầy đủ và kịp thời. Do đó, để đẩy mạnh hoạt động chuyển tiền quốc tế ngân hàng cần đáp ứng đủ nguồn vốn ngoại tệ khi khách hàng có nhu cầu. Để đảm bảo được nguồn vốn này, Techcombank cần phải thực hiện nhiều biện pháp khác nhau bởi vấn đề ngoại tệ rất phức tạp và nhiều biến động:
Thu hút vốn tiền gửi bằng chính sách lãi suất hợp lý bởi lãi suất là vấn đề hàng đầu mà khách hàng quan tâm khi tới gửi tiền. Đưa ra mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn, linh hoạt trong từng thời kỳ không phải là vấn đề đơn giản bởi ngân hàng vừa phải đảm bảo khối lượng vốn huy động, vừa phải đảm bảo chi phí huy động không quá cao và không ảnh hưởng tới lợi nhuận
Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8
62 2 6 2
Học viện ngân hàng
kinh doanh. Thời gian qua, những chương trình tiết kiệm trúng nhà, trúng xe, hay các chính sách lãi suất đủ hấp dẫn với các kỳ hạn đủ phong phú tỏ ra có hiệu quả trong việc thu hút vốn đủ lớn để đáp ứng cho nhu cầu kinh doanh,do đó cần tiếp tục phát huy, nhất là trong những thời điểm nhạy cảm về vốn.
Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn bằng ngoại tệ, không những tăng cường huy động tiết kiệm huy động ngoại tệ mà nên phát hành các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu bằng ngoại tệ, thực hiện huy động nhiều loại ngoại tệ mạnh như USD, GPB, EUR…Thêm vào đó, việc mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ cho các tổ chức kinh tế trong nước, các công ty có vốn đầu tư nước ngoài, các Tổ chức phi Chính phủ cũng cần được chú trọng để có thể tận dụng thời gian nhàn rỗi của nguồn tiền này.
Có những hợp đồng hợp tác giúp đỡ tương trợ với các ngân hàng lớn có uy tín về việc cho vay ngoại tệ khi cần thiết.
3.2.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Trong thời đại ngày nay, khi mà nền kinh tế tri thức dang trở nên chiếm lĩnh thì nguồn nhân lực đã chứng tỏ được sự quan trọng, cần thiết của mình trong việc hoàn thiện hay thay đổi chất lượng của một vấn đề. Đối với ngành có tính chất xã hội hóa cao như ngân hàng thì con người càng là yếu tố đặc biệt quan trọng. Có thể nói rằng năng lực chuyên môn và kỹ năng giao tiếp của nhân viên ngân hàng giữ vai trò chủ đạo hình thành nên chất lượng nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng.
Việc đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ thanh toán quốc tế là rất cần thiết nhưng việc sắp xếp đội ngũ cán bộ có đủ trình độ chuyên môn cũng không kém phấn quan trọng. Nhiều cán bộ được chuyển về từ nghiệp vụ khác sang làm nghiệp vụ thanh toán quốc tế nên không được trang bị kiến thức đầy đủ về ngoại thương, thanh toán quốc tế. Nhiều cán bộ được tuyển mới chỉ có những kiến thức được học trong trường Đại học, mới chỉ là
Học viện ngân hàng
những kiến thức lý thuyết mà thiếu kinh nghiệm thực tế. Vì vậy, Techcombank cần đưa ra tiêu chuẩn hóa cán bộ làm thanh toán quốc tế: bố trí cán bộ đủ năng lực, trình độ chuyên môn và ngoại ngữ phù hợp với yêu cầu của công việc. Kiên quyết không bố trí những cán bộ không đủ trình độ chuyên môn, tư cách đạo đức và ý thức chấp hành kỷ luật. Một thực trạng về việc bố trí cán bộ ở Techcombank là cán bộ được thuyên chuyển không phù hợp đặc thù hoạt động thanh toán quốc tế. Hoạt động này đòi hỏi cán bộ phải có kinh nghiệm. Nhiều cán bộ mới công tác được một thời gian, đang trong quá trình tích lũy kinh nghiệm đã lại bị thuyên chuyển qua công tác khác, cán bộ mới vào lại phải đầu tư đào tạo lại từ đầu.
Hiện nay, Techcombank cũng dang nỗ lực trong công tác đào tạo nhân viên, thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ, tổ chức sát hạch trình độ của các nhân viên định kỳ. Tuy nhiên, trước những đòi hỏi ngày càng cao của quá trình phát triển, Techcombank cần phải nâng cao hơn nữa trình độ của cán bộ nhân viên, để làm được việc đó cần thực hiện những biện pháp sau:
- Tổ chức thi tuyển công khai, chất lượng: tuyển chọn những cán bộ trẻ có trình độ chuyên môn, giỏi ngoại ngữ, vi tính, am hiểu về lĩnh vực ngoại thương để bổ sung thêm cán bộ thanh toán viên cho hệ thống. Ngoài ra, thanh toán quốc tế là một lĩnh vực khó và có thể thay đổi theo thời gian khi những tập quán, điều lệ quốc tế thay đổi, do đó cán bộ thanh toán quốc tế được tuyển dụng còn phải là người ham học hỏi và cập nhât thông tin, phải có kỹ năng giao tiếp tốt, làm hài lòng cả những khách hàng khó tính nhất.
- Tổ chức nhiều hơn nữa các hội thảo, các lớp bồi dưỡng, tập huấn và thi nghiệp vụ giúp các cán bộ nâng cao trình độ, rút ra được những kinh nghiệm xử lý trong các tình huống nghiệp vụ phát sinh nhằm đảm bảo quyền
Nguyễn Thị Thanh Hoa TTQTB-K8
64 4 6 4
Học viện ngân hàng
lợi cho khách hàng và nâng cao uy tín cho ngân hàng. Đầu tư thêm tài liệu, sách báo, tạp chí chuyên môn phục vụ nghiên cứu, trau dồi kiến thức của cán bộ thanh toán quốc tế.
- Tổ chức những lớp học đào tạo về cả tác phong giao tiếp và cư xử với khách hàng để đảm bảo giữ vững hình ảnh một Techcombank thân thiện