PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CÁC RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK CẦN THƠ

Sau hơn một năm gia nhập tổchức thương mại thếgiới (WTO), nền kinh tếViệt Nam đã có bước phát triển và tăng trưởng mạnh mẽ,

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CÁC RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện Th.S NGUYỄN THỊ LƯƠNG NGUYỄN LONG TRUNG Mã số SV: 4031458 Lớp: Tài chính – tín dụng Khoá 30 Cần Thơ, 3-2008 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 2 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập tại trường Đại học Cần Thơ, em đã học hỏi và tiếp thu được nhiều kiến thức quý báu từ các thầy cô truyền đạt. Em xin gửi lời cảm ơn đến cán bộ giảng viên ở trường cũng như quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh đã truyền đạt những kiến thức chuyên môn và những lời chỉ dạy ân cần trong suốt quá trình em học tại trường. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô NGUYỄN THỊ LƯƠNG đã nhiệt tình hướng dẫn trong quá trình em thực hiện bài luận văn này. Em xin gửi lời cảm ơn đến các cô, chú, anh, chị tại Chinh nhánh Sacombank Cần Thơ đã tạo điều kiện thuận lợi và giúp đỡ em trong quá trình em thực tập tại quý cơ quan. Đặc biệt cảm ơn chị Lâm Đỗ Diễm Trang và anh Nhân trưởng phòng Hỗ trợ đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện tốt nhất cho em trong quá trình thực tập tại Ngân hàng. Thời gian thực tập tuy ngắn nhưng đã trang bị cho em những kiến thức quí báu về lĩnh vực Ngân hàng. Tuy nhiên, do hạn chế về kiến thức và thời gian thực tập nên bài luận văn không tránh khỏi những sai xót. Vì vậy, em kính mong được sự nhiệt tình đóng góp ý kiến của quý thầy cô cùng quý cơ quan để bài luận văn được hoàn thiện và có ý nghĩa thực tế hơn. Em xin trân trọng cám ơn! TP.Cần Thơ, ngày 12 tháng 05 năm 2008 Sinh viên thực hiện NGUYỄN LONG TRUNG Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 3 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG LỜI CAM ĐOAN __________________________________ Tôi xin cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kì đề tài nghiên cứu khoa học nào. Ngày 12 tháng 05 năm 2008 Sinh viên thực hiện NGUYỄN LONG TRUNG Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 4 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TP.Cần Thơ, ngày . tháng . năm . Giám đốc Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 5 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày . tháng . năm . Giáo viên hướng dẫn Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 6 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Ngày . tháng . năm . Giáo viên phản biện Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 7 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1:CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1 1.1. Lý do chọn đề tài: 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu .3 1.2.1. Mục tiêu chung .3 1.2.2. Mục tiêu cụ thể .3 1.3. Phạm vi nghiên cứu 3 1.3.1. Không gian nghiên cứu 3 1.3.2. Thời gian nghiên cứu .3 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu .3 1.4. Lượt khảo tài liệu nghiên cứu 3 CHƯƠNG 2:PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .5 2.1. Phương pháp luận 5 2.1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại. 5 2.1.2. Nguồn vốn ngân hàng thương mại .5 2.1.3. Những vấn đề chung về tín dụng. 6 2.1.4. Rủi ro và các loại rủi ro trong hoạt động tín dụng .11 2.1.5. Những thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra .12 2.1.6. Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng. 13 2.1.7. Phân loại tín dụng .14 2.1.8. Một số lý luận khác liên quan đến tín dụng .16 2.1.9. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của tín dụng 17 2.2. Phương pháp nghiên cứu .19 CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH SACOMBANK TẠI CẦN THƠ 17 3.1. Đặc điểm tình hình tại thành phố Cần Thơ 17 3.2. Quá trình hình thành và phát triển của Sacombank nói chung và chi nhánh Sacombank tại Cần Thơ nói riêng 17 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 8 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG 3.2.1. Khái quát về Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 17 3.2.2. Khái quát về Sacombank Cần Thơ .18 3.3. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức. 20 3.4. Hoạt động kinh doanh chủ yếu của Sacombank Cần Thơ .22 3.4.1. Hoạt động huy động vốn 22 3.4.2. Hoạt động tín dụng .22 3.4.3. Dịch vụ .23 3.5. Khái quát thực trạng và kết quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh Sacombank Cần Thơ 23 3.5.1. Thu nhập .24 3.5.2. Chi phí 25 3.5.3. Lợi nhuận 26 3.5.4. Các chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Cần Thơ qua 3 năm. 27 3.6. Tình hình huy động vốn 30 3.6.1. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế .32 3.6.2. Tiền gửi tiết kiệm .33 3.6.3. Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác 35 3.7. Tình hình sử dụng vốn 36 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK CẦN THƠ .40 4.1. Phân tích hoạt động cho vay .40 4.1.1. Phân tích doanh số cho vay 40 4.1.2. Phân tích tình hình thu nợ 52 4.1.3. Phân tích tình hình dư nợ .62 4.2. Phân tích chất lượng hoạt động tín dụng .74 4.2.1. Hệ số thu nợ 75 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 9 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG 4.2.2. Tỷ số nợ quá hạn 76 4.2.3. Dư nợ trên vốn huy động 76 4.2.4. Nợ xấu trên tổng dư nợ .77 4.2.5. Vòng quay vốn tín dụng 77 CHƯƠNG 5: CÁC BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH SACOMBANK CẦN THƠ .79 5.1. Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng .79 5.2. Yếu tố con người trong hoạt động tín dụng 80 5.3. Biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng .81 5.3.1.Một số biện pháp hạn chế nợ quá hạn. .81 5.3.2. Nâng cao công tác thẩm đinh 82 5.3.3. Biện pháp xử lý rủi ro 82 5.3.4. Phân tán rủi ro 83 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ 84 6.1. KẾT LUẬN .84 6.2. KIẾN NGHỊ 85 Luận Văn Tốt Nghiệp GVHD: Th.s NGUYỄN THỊ LƯƠNG 10 SVTH: NGUYỄN LONG TRUNG DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 3.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM .24 Bảng 3.2: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH SACOMBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM .28 Bảng 3.3: CƠ CẤU NGUỒN VỐN 31 Bảng 3.4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN QUA CÁC NĂM 32 Bảng 4.1: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN 42 Bảng 4.2: DOANH SỐ CHO VAY THEO ĐỐI TƯỢNG .45 Bảng 4.3: DOANH SỐ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH 51 Bảng 4.4: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THỜI HẠN .55 Bảng 4.5: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO ĐỐI TƯỢNG 57 Bảng 4.6: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG 61 Bảng 4.7: DƯ NỢ THEO THỜI HẠN QUA CÁC NĂM 64 Bảng 4.8: DƯ NỢ THEO ĐỐI TƯỢNG QUA CÁC NĂM .66 Bảng 4.9: DƯ NỢ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG QUA CÁC NĂM 69 Bảng 4.10. TÌNH HÌNH NỢ XẤU QUA CÁC NĂM 73 Bảng 4.11. CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH HIỆU QUẢ VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG .75 [...]... ó nên em ã ch n trong ho t tài Phân tích ho t ng tín d ng và các r i ro ng tín d ng t i chi nhánh Sacombank C n Thơ cho lu n văn t t nghi p c a mình 1.2 M C TIÊU NGHIÊN C U 1.2.1 M c tiêu chung M c tiêu t ng quát c a và các r i ro trong ho t tài là phân tích ho t ng tín d ng c a ngân hàng ng tín d ng c a ngân hàng T nâng cao hi u qu ho t ó ưa ra các bi n pháp ng và h n ch r i ro trong quá trình ho... ng tín d ng trung và dài h n t i Sacombank chi nhánh C n Thơ c a Ph m Ng c Trinh Tài chính tín d ng khoá 3, i h c Dân l p C u Long + Phân tích hi u qu tín d ng trung và dài h n + Các bi n pháp nâng cao hi u qu tín d ng t i chi nhánh Sacombank C n Thơ - Lu n văn: Phân tích hi u qu ho t nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng ng n h n và các gi i pháp ng tín d ng ng n h n t i Sacombank c a Tr n Ph m Tính... ng nhưng không tính nh trong m t kỳ h n mà ngư i n bi n ng c a giá tr ti n Lãi su t th c: là lãi su t khi i u ch nh thành lãi danh nghĩa theo s bi n ng c a th trư ng, mà trong ó c bi t là có tính n s bi n ng c a giá tr ti n t 2.1.4 R i ro và các lo i r i ro trong ho t ng tín d ng 2.1.4.1 Khái ni m v r i ro tín d ng R i ro tín d ng là s xu t hi n các y u t không bình thư ng trong quan h tín d ng, t ó... ngân hàng 1.2.2 M c tiêu c th - Phân tích th c tr ng và ánh giá k t qu ho t ng c a ngân hàng qua 3 năm như: tình hình doanh s cho vay, tình hình thu n , tình hình dư n - Phân tích r i ro trong ho t ro trong ho t - ng tín d ng và các nhân t nh hư ng nr i ng tín d ng xu t m t s gi i pháp nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng - ưa ra gi i pháp nh m h n ch và x lý r i ro tín d ng 1.3 PH M VI NGHIÊN C U 1.4.1... cho phù h p v i n i dung phân tích Trong lu n văn này ã s d ng m t s phương pháp phân tích sau: GVHD: Th.s NGUY N TH LƯƠNG 29 SVTH: NGUY N LONG TRUNG Lu n Văn T t Nghi p - Phương pháp so sánh s bi n ng c a các dãy s qua các năm - S d ng phương pháp phân tích th ng kê và so sánh qua các năm - Phương pháp chính ư c s d ng trong quá trình phân tích là phương pháp so sánh tương i và so sánh tuy t GVHD: Th.s... th trong quan h tín d ng - Tín d ng thương m i: là quan h tín d ng gi a các doanh nghi p, ư c bi u hi n dư i hình th c mua bán ch u hàng hoá, trong ó ngư i cho vay là ngư i bán ch u hàng hoá vì ã chuy n như ng t m th i quy n s d ng lư ng giá tr hàng hoá bán ch u cho ngư i mua - Tín d ng ngân hàng: là quan h tín d ng gi a ngân hàng, các t ch c tín d ng khác v i các nhà doanh nghi p và cá nhân, trong. .. vay - Tín d ng nhà nư c: là quan h tín d ng ư c th c hi n dư i hình th c ti n t ho c hi n v t gi a m t bên là nhà nư c và m t bên là các ch th kinh t khác trong xã h i, trong ó Nhà nư c là ngư i i vay - TD doanh nghi p: là quan h tín d ng tr c ti p gi a các doanh nghi p và công chúng Quan h tín d ng này ư c th hi n dư i hai hình: quan h tín d ng tiêu dùng và quan h tín d ng gi a doanh nghi p và công... hàng như: - R i ro do xu t phát t r i ro trong s n xu t kinh doanh c a khách hàng - R i ro do thi u thông tin, ch quan trong quá trình th m nh c a cán b Ngân hàng - R i ro do h th ng pháp lý thi u ch t ch , chưa hoàn ch nh và y - R i ro do s c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng v i nhau trên cùng a bàn - R i ro do khó khăn trong vi c x lý tài s n th ch p 2.1.5 Nh ng thi t h i do r i ro tín d ng gây... th gi i Vào ngày 08/01/2008, Sacombank tr thành NHTMCP u tiên khai trương Văn phòng i di n t i Trung Qu c 3.2.2 Khái quát v Sacombank C n Thơ: L ch s hình thành và phát tri n c a NHTMCP Sài Gòn Thương Tín (SGTT) – chi nhánh C n Thơ: NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh C n Thơ chính th c ư c thành l p vào ngày 31/10/2001 Trên cơ s sáp nh p gi a NHTMCP Nông Th nh Th ng Và NHTMCP SGTT d a trên các văn... các kho n chi phí và lãi i u hoà v n n i b - Có b ng cân - ư c i tài kho n riêng t n qu qua êm B máy t ch c c a Sacombank C n Thơ ư c quy ch v t ch c ho t - Giám nh t i i u 5 c a quy ng c a chi nhánh, s giao d ch và các ơn v tr c thu c: c chi nhánh: là ngư i ph c trách, t ch c th c hi n các ch c năng nhi m v c a Chi nhánh, S giao d ch và các ơn v tr c thu c ư c phân công ph c trách và ch u trách nhi