PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ

Trong thời buổi nền kinh tế hiện nay v à ngày trước, để công việc kinh doanh có hiệu quả thì chúng ta cần phải có một chiến lược rõ ràng. Từ chiến lược đó chúng ta mới đề ra kế hoạch cụ thể phù hợp thì công việc kinh doanh mới thành công và phát triển được.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QTKD    LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: SINH VIÊN THỰC HIỆN: ThS. VÕ THỊ LANG LÊ PHÚ LỘC MSSV: 4053572 Lớp: Kế toán Kiểm toán – K31 TP Cần Thơ - 04/2009 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang i MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1 1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu . 2 1.2.1. Mục tiêu chung 2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể 3 1.3. Phạm vi nghiên cứu 3 1.3.1. Không gian 3 1.3.2. Thời gian .3 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu 3 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4 2.1. Phương pháp luận . 4 2.1.1. Khái niệm chiến lược và vốn huy động 4 2.1.2. Các bước thiết lập chiến lược 6 2.1.3. Sơ đồ quy trình chiến lược .14 2.2. Phương pháp nghiên cứu 15 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu .15 2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu .16 Chương 3: GIỚI THIỆU VÀ PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ NỘI TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 18 3.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Á Châu 18 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển . 18 3.1.2. Hệ thống mạng lưới . 20 3.1.3. Sản phẩm dịch vụ 20 3.1.4. Cơ cấu bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu Cần Thơ 25 3.1.5. Chức năng và nhiệm vụ .26 3.1.6. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu Cần Thơ .28 3.2. Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng TMCP Á Châu Cần Thơ .34 3.2.1. Phân tích nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn .34 3.2.2. Phân tích nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế .37 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang ii 3.2.3. Phân tích nguồn vốn huy động phân theo nội tê, ngoại tê và vàng .39 3.3. Phân tích một số chỉ tiêu đánh giá tình hình động vốn tại Á Châu Cần Thơ 42 3.3.1. Vốn huy động/tổng nguồn vốn 42 3.3.2. Tổng dư nợ/vốn huy động .43 3.4. Phân tích điểm mạnh điểm yếu của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ thông qua các hoạt động chức năng .43 3.4.1 Nhân sự 43 3.4.2. Sản phẩm dịch vụ 44 3.4.3. Marketing 45 3.4.4. Về tài chính . 47 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ MÔI TRƯỜNG BÊN NGOÀI TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ 48 4.1. Phân tích môi trường vĩ mô .48 4.1.1. Yếu tố kinh tế 48 4.1.2. Yếu tố tự nhiên 52 4.1.3. Yếu tố dân số và lao động 53 4.1.4. Yếu tố quốc tế 53 4.2. Phân tích môi trường vi mô .54 4.2.1. Phân tích đối thủ cạnh tranh hiện tại . 54 4.2.2. Phân tích đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn . 58 4.2.3. Phân tích vấn đề cạnh tranh lãi suất của các ngân hàng 59 4.2.4. Khách hàng 60 4.3. Phân tích những cơ hội và thách thức 61 4.3.1. Phân tích những cơ hội 61 4.3.2. Những thách thức 63 4.4. Phân tích ma trận SWOT 64 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ CHIẾN LƯỢC HUY ÐỘNG VỐN VÀ ÐÁNH GIÁ CÁC CHIẾN LƯỢC HUY ÐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TAI CHI NHÁNH THÀNH PHỐ CẦN THƠ 67 5.1. Sứ mệnh và mục tiêu . 67 5.1.1 Sứ mệnh 67 5.1.2. Mục tiêu 68 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang iii 5.2. Phân tích chiến lược huy động vốn và đánh giá chiến lược 69 5.2.1. Chiến lược phát triển sản phẩm 69 5.2.2. Chiến lược thâm nhập thị trường 71 5.2.3. Chiến lựơc phát triển thị trường 72 5.3. Đánh giá chiến lược 73 5.4. Biện pháp thực hiện chiến lược .73 5.4.1. Giải pháp về quản lí lãi suất .73 5.4.2. Công nghệ . 74 5.4.3. Ða dạng hoá các hình thức huy động vốn và dịch vụ 74 5.4.4. Cơ sở vật chất và đào tạo nhân lực . 75 5.4.5. Marketing ngân hàng hay chăm sóc khách hàng .75 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ . 77 6.1. Kết luận 77 6.2. Kiến nghị 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 79 PHỤ LỤC .80 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang iv DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: Ma trận SWOT . 17 Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại ACB Cần Thơ 28 Bảng 3: Doanh thu của ACB Cần Thơ .29 Bảng 4: Chi phí của ACB Cần Thơ .31 Bảng 5: Vốn huy động phân theo kỳ hạn tại ACB Cần Thơ 34 Bảng 6: Vốn huy động phân theo thành phần kinh tế tại ACB Cần Thơ 38 Bảng 7: Vốn huy động phân theo thành phần nội tệ, ngoại tê và vàng tại ACB Cần Thơ 40 Bảng 8: Đánh giá vốn huy động/ tổng nguồn vốn tại ACB Cần Thơ 42 Bảng 9: Đánh giá tổng dư nợ/vốn huy động tại ACB Cần Thơ 43 Bảng 10: Trình độ chuyên môn, ngoại ngữ của nhân viên ACB Cần Thơ . 44 Bảng 11: Cơ cấu kinh tế Cần Thơ 48 Bảng 12: Thị phần huy động vốn trên địa bàn Cần Thơ .57 Bảng 13: Lãi suất huy động vốn các ngân hàng tại Cần Thơ vào tháng 02/2008 .60 Bảng 14: Ma trận SWOT đối với ACB Cần Thơ .65 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang v DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Sơ đồ quy trình chiến lược 14 Hình 2: Mạng lưới hoạt động ACB Cần Thơ . 20 Hình 3: Cơ cấu bộ máy tổ chức tại ACB Cần Thơ .25 Hình 4: Biểu đồ phân tích doanh thu tại ACB Cần Thơ .30 Hình 5: Biểu đồ phân tích chi phí tại ACB Cần Thơ 32 Hình 6: Biểu đồ phân tích lợi nhuận tại ACB Cần Thơ 33 Hình 7: Biểu đồ vốn phân theo kỳ hạn tại ACB Cần Thơ 36 Hình 8: Biểu đồ huy động vốn phân theo nội tê, ngoại tê và vàng tại ACB Cần Thơ .41 Hình 9a,b,c: Biểu đồ cơ cấu kinh tế Cần Thơ năn 2006,2007,2008 49 Hình 10a: Biểu đồ thị phần huy động vốn tại Cần Thơ năm 2006 57 Hình 10b,c: Biểu đồ thị phần huy động vốn tại Cần Th ơ năm 2006,2007,2008 .58 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang vi DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt TMCP Thương mại cổ phần ACB Ngân hàng Á Châu BIDV Ngân hàng đầu tư và phát tiển Việt Nam SHB Ngân hàng cổ phần Sài Gòn Hà Nội VIP Ngân hàng quốc tế ngoài quốc doanh ASEAN + 3 Hiệp hội các nước Đông Nam Á cộng thêm Trung Quốc, Nhật Bản , Hàn Quốc. WTO Tổ chức thương mại thế giới Eximbank Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam Vietcombank Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Argibank Ngân hàng nông nghiệp & nông thôn Việt Nam Vietinbank Ngân hàng công thương Việt Nam USD Đồng đôla Mỹ EUR Đồng tiền chung Châu Âu CAN Đồng Canada AUD Đồng đôla Úc … Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang 1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Trong thời buổi nền kinh tế hiện nay và ngày trước, để công việc kinh doanh có hiệu quả thì chúng ta cần phải có một chiến lược rõ ràng. Từ chiến lược đó chúng ta mới đề ra kế hoạch cụ thể phù hợp thì công việc kinh doanh mới thành công và phát triển được. Và ngân hàng cũng vậy, họ cần vốn để kinh doanh các sản phẩm cho vay của mình cho nên ngân hàng cần có một chiến lược huy động vốn. Một chiến lược đề ra là để thực hiện trong thời gian ít nhất l à một năm. Vì thế khi thực hiện một chiến lược sẽ dẫn đến sự thành bại của ngân hàng trong năm nên đây là điều rất quan trọng. Mà chiến lược huy động vốn, trong đó vốn là gi? Đơn giản vốn là tiền. Đối với mỗi doanh nghiệp hay công ty muốn th ành lập điều quan trọng cần có vốn, vì có vốn mới có thể mua hàng hay nguyên vật liệu để sản xuất. Từ đó, chúng ta mới có thể thực hiện công việc kinh doanh của m ình. Khi công việc kinh doanh của chúng ta bắt đầu có lợi nhuận thì lượng tiền mặt sẽ tăng lên. Lúc đó các công ty hay doanh nghiệp sẽ muốn lượng tiền đó sinh lời theo thời gian và muốn an toàn tránh rủi ro mất mát. Muốn thực hiện điều đó chỉ còn cách lập tài khoản ở các ngân hàng để gửi tiền. Ngoài khách hàng công ty hay doanh nghiệp, còn có các khách hàng là cá nhân nhưng khách hàng này thường gửi tiền với số lượng ít do vốn của khách hàng cá nhân là không lớn. Việc gửi tiền ở các ngân hàng là rất tiện ích vì chúng ta có thể gửi tiền thanh toán không kỳ hạn sẽ giúp vốn chúng ta linh động khi cần có thể rút ra hoặc thanh toán cho các đối tác một cách dễ dàng, thuận tiện và chính xác, không những vậy mà chúng ta còn có một số tiền khác sinh lời trên số tiền mà chúng ta gửi. Còn đối với ngân hàng, số tiền mà khách hàng gửi vào cũng gọi là vốn nhưng đó là vốn huy động của ngân hàng. Đây là một trong số hai nguồn vốn của ngân hàng, vốn điều lệ thì theo quy định của nhà nước,còn vốn huy động là do ngân hàng huy động dưới nhiều hình thức. Nhưng vốn huy động sẽ là một trong những nhân tố quyết đinh đến sự tồn tại v à phát Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang 2 triển của ngân hàng. Vì có được lượng tiền gửi cao sẽ đáp ứng được nhu cầu cho vay và các đầu tư kinh doanh khác. Vì thê ngân hàng cần phải có một chiến lược đúng đắn và nhất định trong việc huy động vốn để cho mọi cá nhân tổ chức tin tưởng gửi tiền cho ngân hàng thực hiện việc kinh doanh của mình. Như chúng ta đã biết năm 2008 cuộc khủng hoảng kinh tế to àn cầu đã tác động đến mọi mặt của đời sống, giá cả gia tăng. Mọi tổ chức cá nhân đều không dám đầu tư theo hoạch định mà gởi vốn vào ngân hàng vì lãi suất cao mà an toàn vốn. Nhưng để hồi phục nền kinh tế cũng như kích thích cung cầu để các hoạt động trao đổi lưu thông diễn ra bình thường, không để tình trạng thừa vốn xảy ra, ngân hàng nhà nước đã điều chỉnh lãi suất huy động vốn từ 11-12%/năm xuống chỉ còn gần 6%/năm. Cùng với đó là hỗ trợ lãi suất cho vay. Với tình hình hiện taị, các tổ chức, cá nhân sẽ không có khuynh hướng gởi tiền để ngân hàng huy động vốn vì lãi suất quá thấp và còn có thể giảm thêm nữa. Với tình hình trên, các ngân hàng nhất là các ngân hàng thương mại cổ phần cần phải có chiến lược sao cho đúng đắn, hợp lý và phù hợp với tình hình hiện tại để có thể huy động vốn phuc vụ cho mục đích kinh doanh và nhu cầu của các tổ chức cá nhân, còn các ngân hàng cổ phần hóa thì dù sao ngân hàng nhà nước cũng còn nắm thị phần nên có thể chi viện vốn trong tình trạng ngân hàng thiếu và cần vốn. Vì vậy, với tình hình trên, tôi quyết định chọn đề tài: “ Phân tích chiến lược huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Thành phố Cần Thơ” để làm đề tài cho luận văn cho mình. 1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1. Mục tiêu chung Phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn và phân tích các yếu tố môi trường bên trong và môi trường bên ngoài của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ trong ba năm từ 2006 – 2008 để làm cơ sở cho việc đánh giá chiến lược huy động vốn hiện tại của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ. Từ đó đưa ra các biện pháp để nâng cao hiệu quả của việc huy động vốn cho năm 2009 – 2010 tại của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ. Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang Trang 3 1.2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ qua ba năm 2006, 2007, 2008 để xác định khả năng thu hút vốn của ngân hàng hiện tại. - Phân tích điểm mạnh, điểm yếu của ngân hàng Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ làm cơ sở cho việc nâng cao hiệu quả của chiến lược huy động vốn của ngân hàng trong năm 2009 và năm 2010. - Phân tích những yếu tố môi trường bên ngoài từ đó rút ra những cơ hội và thách thức mà ngân hàng gặp phải trong điều kiện kinh tế mới. -Phân tích chiến lược huy động vốn hiện tại và đề ra biện pháp thực hiện để chiến lược huy động vốn có hiệu quả hơn cho năm 2009 -2010. 1.3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1. Không gian (địa bàn nghiên cứu) Thực hiện nghiên cứu đề tài tại hội sở chi nhánh cấp 1 của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ tại số 17 – 19 đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ. 1.3.2. Thời gian Thời gian thực hiện đề tài trong khoảng thời gian từ ngày 02-02-2009 đến ngày 15-04-2009. Đề tài phân tích số liệu của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ qua ba năm 2006, 2007, 2008. Phân tích các yếu tố vi mô và vĩ mô thông qua các báo cáo của Ủy ban nhân dân, mục tiêu phát triển kinh tế của Thành phố Cần Thơ năm 2006, 2007, 2008 trên cổng thông tin Thành phố Cần Thơ. 1.3.3. Ðối tượng nghiên cứu Vấn đề huy động vốn và chiến lược huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ. [...]... CHÂU 3.1 KHÁT QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1.1 Quá trình hình thành và phát tri ển _ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh thành phố Cần Thơ là một trong số 188 chi nhánh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chính thức khai trương và đi vào hoạt động vào ngày 27/03/1996 theo giấy phép thành lập số 52/QĐUBT của ủy ba n nhân dân tỉnh Cần Thơ Giấy chứng... phân theo thành phần kinh tế, phân theo nội tệ và ngoại tệ Để từ đó đánh giá điểm mạnh điểm yếu của ngân h àng theo các hoạt động chức năng làm cơ sở cho việc phân tích và đánh giá chi n lược huy động vốn Phân tích các chỉ số để đánh giá tình hình huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần Th ơ a Thủ tục nhận tiền gửi - Đầu tiên là phân loại khách hàng: * Khách hàng giao dịch... chi n lược 2.1.2.3 Phân tích các yếu tố nôi tại của ngân hàng Phân tích tình hình thu nhập, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Cần Thơ qua ba năm 2006, 2007, 2008 Qua đó đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân h àng Phân tích tình huy đông vốn của ngân hàng qua ba năm 2006, 2007, 2008 Theo các chỉ tiêu phân về thời gian, phân theo thành. .. cách tận dụng cơ hội hội Các thách thức – T Các chi n lược – ST Các chi n lược – WT 1 Liệt kê các thách thức 1 Sử dụng các điểm 1 Tối thiểu hóa các điểm mạnh để tránh các mối đe yếu và tránh mối đe dọa dọa Nguồn: Quản trị ngân hàng thương mại Trang 17 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Võ Thị Lang CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG VÀ PHÂN TÍCH CÁC Y ẾU TỐ NỘI TẠI, TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 3.1 KHÁT... thương mại, Chương 9:Marketing ngân hàng – đây là phương pháp luận về chi n lược huy động vốn của ngân hàng + Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại, Chương 8: Phân tích hoạt động tài chính ngân hàng thương mại – đây là phương pháp luận về phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng thương mại 2.2.1.3 Các số liệu khác Thông qua các tờ rơi và trang web các ngân hàng: Vietcombank, Arigbank, Vietinbank,... của ngân hàng 2.1.3 Sơ đồ quy trình lập chi n lược Nhiệm vụ Mục tiêu Môi trường bên ngoài Lập chi n lược Chi n thuật thực hiện Đánh giá hiệu suất hoạt động Hình 1: SƠ ĐỒ QUY TRÌNH LẬP CHI N LƯỢC - Nhiệm vụ: do cấp lãnh đạo đưa ra - Mục tiêu: xác định mục tiêu chi n lược hiện tại - Lập chi n lược: phân tích và phát triển các chi n lược thay thê - Chi n thuật thực hiện: là sự lựa chọn chi n lược - Đánh... PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái niệm chi n lược và vốn huy động 2.1.1.1 Chi n lược là gì? Chi n lược là tập hợp những quyết định v à hành động hướng các mục tiêu đề ra để các nhân tố năng lực và nguồn lực của đơn vị, tổ chức đáp ứng được những cơ hội và thách thức từ bên ngoài 2.1.1.2 Khái niệm vốn huy động Nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân h àng thương mại gồm:... cho ngân h àng mình Hầu hết các chuyên gia chi n lược đều cho rằng khi viết văn bản chi n lược này cần quan tâm đến và lựa chọn thích hợp trong các đặc tr ưng sau: - Khách hàng: khách hàng của ngân hàng là ai? Khách hàng là cá nhân hay doanh nghiệp hoặc là cả hai? Điều quan trọng là ngân hàng cần phải xác định rõ khách hàng mục tiêu - Dịch vụ: Các sản phẩm hay dịch vụ ngân hàng cung cấp là gì? Ngân hàng. .. phải được khách hàng đánh giá cao - Điều kiện tài chính: nếu một chi n lược mới là kết quả của việc phân tích các yếu tố nội tại, ngân hàng cần phải đánh giá thế mạnh t ài chính hiện tại của ngân hàng mình Suy cho cùng, một chi n lược mới có thể tốn kém nh ưng hãy yêu cầu giám đốc tài chính hay người phụ trách tài chính cung cấp các chỉ số tài chính để làm cơ sở hình thành chi n lược - Cách quản lý... gồm có 188 ch i nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc Tại thành phố Cần Thơ và vùng lân cận ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu có 1 chi nhánh và 5 phòng giao d ịch Chi nhánh TP Cần Thơ Phòng Giao Dịch Xuân Khánh Phòng Giao Dịch Ninh Kiều Phòng Giao Dịch An Thới Phòng Giao Dịch Thốt Nốt Phòng Giao Dịch Vĩnh Long Hình 2: MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG CỦA ACB CẦN TH Ơ 3.1.3 Sản