Thực trạng - giải pháp kinh doanh thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổphần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh 8 tháng 3 Tp. Hồ Chí Minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG - GIẢI PHÁP KINH DOANH THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH 8 THÁNG 3 TP. HỒ CHÍ MINH Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Nguyễn Phú Tụ Sinh viên thực hiện : Võ Duy Khanh MSSV: 1054010331 Lớp: 10DQTC03 TP. Hồ Chí Minh, 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG - GIẢI PHÁP KINH DOANH THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH 8 THÁNG 3 TP. HỒ CHÍ MINH Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS Nguyễn Phú Tụ Sinh viên thực hiện : Võ Duy Khanh MSSV: 1054010331 Lớp: 10DQTC03 TP. Hồ Chí Minh, 2014 i GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTH: Võ Duy Khanh LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bài khóa luận tốt nghiệp này được hoàn thành dựa trên các kết quả nghiên cứu cơ sở lý thuyết và thực tập của tôi tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) Chi nhánh 8 tháng 3 Tp. Hồ Chí Minh dưới sự hướng dẫn của PGS.TS Nguyễn Phú Tụ trường Đại học Công Nghệ Tp. Hồ Chí Minh (Hutech). Tp. Hồ Chí Minh, ngày … tháng 07 năm 2014 Sinh viên thực hiện Võ Duy Khanh ii GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTH: Võ Duy Khanh LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tôi xin chân thành cảm ơn trường Đại học Công nghệ Tp. HCM – cái nôi đã đào tạo tôi ngay từ những bước đầu tiên vào giảng đường Đại học, toàn thể Thầy Cô khoa Quản trị kinh doanh, đặc biệt những Thầy Cô đã tận tình giảng dạy và dìu dắt tôi suốt thời gian học tập ở trường suốt bốn năm học vừa qua. Tôi xin gửi lờ i cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Phú Tụ - giảng viên hướng dẫn cho khóa luận tốt nghiệp của tôi, đã quan tâm, hướng dẫn tận tình và sửa chữa những lỗi còn thiếu sót của tôi trong quá trình làm bài và giúp tôi hoàn thành tốt hơn bài khóa luận tốt nghiệp của mình. Đồng thời, tôi xin cảm ơn chị Phạm Thị Kim Chi – Giám đốc Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 đã tiếp nhận tôi vào đợt thực tập này để tôi có điều kiện tiếp xúc thực tế, vận dụng nâng cao kiến thức. Tôi xin cảm ơn chị Huỳnh Thị Như Quỳnh, Trần Thị Trúc Giang, chị Đinh Thị Thiên Thành, chị Trần Đỗ Thiên Anh, anh Lê Minh Hiền đã dìu dắt chỉ bảo tận tình cung cấp cho tôi số liệu để tôi có thể hoàn thành tốt bài khóa luận. Và tôi cũng xin được cảm ơn toàn thể anh chị làm việc tại ngân hàng mình đã chia sẻ truyền đạt cho tôi nhiều bài học kinh nghiệm quý báu trong công việc cũng như trong cuộc sống. Tuy nhiên, do thời gian thực tập hạn chế và sự hạn hẹp về kiến thức, kỹ năng chưa có cũng như kinh nghiệm thực tế không nhiều, nên bài khóa luận này sẽ không tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong nhận được sự đóng góp quý báu từ quý Thầy Cô cùng cơ quan thực tập để tôi có thể bồi dưỡng thêm cho bản thân những kiến thứ c bổ ích trong học tập cũng như trong công việc sau này. Cuối cùng, tôi xin chúc quý Thầy Cô đặc biệt là PGS.TS Nguyễn Phú Tụ cùng anh, chị tại ngân hàng luôn dồi dào sức khỏe. Chúc quý Thầy Cô cùng PGS.TS Nguyễn Phú Tụ gặt hái được nhiều thành công trong công tác giảng dạy và việc làm, chúc tất cả các cán bộ nhân viên trong ngân hàng luôn làm việc hiệu quả và ngân hàng ngày càng phát triển hơn nữa. Tôi xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện Võ Duy Khanh iii GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTH: Võ Duy Khanh CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ và tên sinh viên : Võ Duy Khanh MSSV : 1054010331 Khoá : 2010 - 2014 1. Thời gian thực tập: Từ ngày 21/04/2014 đến ngày 13/07/2014. 2. Bộ phận thực tập: Bộ phận kinh doanh - Chuyên viên tư vấn 3. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật ………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………………. 4. Kết qu ả thực tập theo đề tài ………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………………. ………………………………………………………………………………………. 5. Nhận xét chung ………………………………………………………………………………………. ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đơn vị thực tập iv GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTH: Võ Duy Khanh NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  Tp. HCM, ngày … tháng … năm 2014 Giảng viên hướng dẫn v GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTT: Võ Duy Khanh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Mục tiêu ngiên cứu 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 3 5. Kết cấu của đề tài 3 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KINH DOANH THANH TOÁN THẺ 4 1.1 Sự ra đời, phát triển, khái niệm và đặc điểm cấu tạo của thẻ 4 1.1.1 Sự ra đời, phát triển 4 1.1.1.1 Thẻ tín dụng 4 1.1.1.2 Thẻ ghi nợ 5 1.1.2 Khái niệm, đặc đ iểm cấu tạo 6 1.1.2.1 Khái niệm 6 1.1.2.2 Đặc điểm cấu tạo 6 1.2 Phân loại thẻ 7 1.2.1 Căn cứ theo chủ thể phát hành 7 1.2.2 Căn cứ theo phạm vi sử dụng 7 1.2.3 Căn cứ theo công nghệ sản xuất thẻ 7 1.2.4 Căn cứ theo tính chất thanh toán của thẻ 7 1.3 Các loại thẻ phổ biến hiện nay 8 1.4 Các chủ thể liên quan đến việc phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ 9 1.5 Phát hành và thanh toán thẻ 10 1.5.1 Quy trình phát hành thẻ 10 1.5.2 Quy trình thanh toán thẻ 11 1.5.2.1 Trường hợp thẻ tín dụng 11 1.5.2.2 Trường hợp thẻ ghi nợ 12 1.6 Vai trò và tiện ích của thanh toán thẻ 12 1.6.1 Đối với người sử dụng thẻ 12 1.6.1.1 Tiết kiệm thời gian mua, giá trị thanh toán cao hơn 12 1.6.1.2 Khoản tín dụng tự động, tức thời 13 vi GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTT: Võ Duy Khanh 1.6.1.3 Bảo vệ người tiêu dùng 13 1.6.1.4 Rút tiền mặt 13 1.6.1.5 Kiểm soát được chi tiêu 13 1.6.2 Đối với cơ sở chấp nhận thẻ 13 1.6.2.1 Đảm bảo chi trả 13 1.6.2.2 Tăng doanh số bán hàng hoá, dịch vụ, thu hút khách hàng 13 1.6.2.3 Nhanh chóng thu hồi vốn 13 1.6.2.4 An toàn, đảm bảo 14 1.6.2.5 Nhanh chóng giao dịch với khách hàng 14 1.6.2.6 Giảm chi phí bán hàng 14 1.6.3 Đối với ngân hàng 14 1.6.3.1 Lợi nhuận ngân hàng 14 1.6.3.2 Dịch vụ toàn cầu 14 1.6.3.3 Hiệu quả cao trong thanh toán 14 1.6.3.4 Đa dạng hoá các loại hình dịch vụ ngân hàng 15 1.6.3.5 Hiệ n đại hoá công nghệ ngân hàng 15 1.6.4 Đối với nền kinh tế - xã hội 15 1.6.4.1 Giảm khối lượng tiền mặt lưu thông 15 1.6.4.2 Tăng nhanh khối lượng chu chuyển, thanh toán trong nền kinh tế 15 1.6.4.3 Thực hiện chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước 15 1.6.4.4 Thực hiện biện pháp kích cầu của nhà nước 15 1.6.4.5 Cải thiện môi trường văn minh thương mại, thu hút khách du lịch và đầu tư nước ngoài 15 1.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến s ự phát triển của việc thanh toán thẻ 15 1.7.1 Thói quen tiêu dùng của người dân 15 1.7.2 Trình độ dân trí 16 1.7.3 Thu nhập của người sử dụng thẻ 16 1.7.4 Trình độ về kỹ thuật công nghệ của ngân hàng 16 1.7.5 Môi trường pháp lý 16 1.8 Những rủi ro thường gặp trong hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ 16 1.8.1 Giả mạo 16 1.8.2 Rủi ro tín dụng 17 vii GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTT: Võ Duy Khanh 1.8.3 Rủi ro kỹ thuật 17 Tóm tắt chương 1 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH 8 THÁNG 3 TP. HCM 18 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần (NH TMCP) Sài Gòn Thương Tín – Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 18 2.1.1 Đôi nét về NH TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) 18 2.1.2 Giới thiệu về Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 22 2.1.2.1 Sự hình thành và phát triển Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 22 2.1.2.2 Chức năng và lĩnh vực hoạt động 23 2.1.2.3 Cơ cấu tổ ch ức và nhiệm vụ 24 2.1.2.4 Hoạt động kinh doanh của Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 27 2.1.3 Thuận lợi và khó khăn chung của Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 28 2.1.3.1 Thuận lợi 28 2.1.3.2 Khó khăn 28 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ tại ngân hàng Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 28 2.2.1 Đôi nét về thị trường thanh toán thẻ tại Việt Nam nói chung 28 2.2.1.1 Tình hình kinh doanh thẻ hiện nay tại Việt Nam 28 2.2.1.2 Sự liên kết giữa Sacombank với các ngân hàng trong hoạt động thanh toán thẻ ở Việt Nam 33 2.2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ tại ngân hàng Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 34 2.2.2.1 Khái quát các sản phẩm dịch vụ thẻ của Sacombank 34 2.2.2.1.1 Thẻ ghi nợ 34 2.2.2.1.2 Thẻ tín dụng 36 2.2.2.2 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ tại Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 37 2.2.2.2.1 Tình hình kinh doanh thẻ ghi nợ 37 2.2.2.2.2 Tình hình kinh doanh thẻ tín dụng 39 2.2.2.3 Hệ thống máy ATM của Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 41 viii GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTT: Võ Duy Khanh 2.2.2.4 Đối tượng phát hành, sử dụng thẻ tại Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 41 2.2.2.5 So sánh với ngân hàng ABC cùng khu vực 42 2.2.2.6 Thuận lợi, hạn chế và nguyên nhân gây nên hạn chế của Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ 44 2.2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng về yếu tố quan trọng khi quyết định sử dụng thẻ 47 Tóm tắt chương 2 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠ NG TÍN CHI NHÁNH 8 THÁNG 3 TP. HCM 51 3.1 Định hướng phát triển chất lượng dịch vụ thẻ Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 Tp. HCM giai đoạn 2015 – 2020 51 3.2 Hướng giải pháp về hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ 52 3.2.1 Đầu tư phát triển nguồn nhân lực 53 3.2.2 Tăng cường hoạt động Marketing 54 3.2.3 Mở rộng quy mô, mạng lưới hệ thống giao dịch, phạm vi phát hành và sử dụng 56 3.2.3.1 Mở rộng hệ thống ATM, POS 56 3.2.3.2 Mở rộng mạng lưới cơ sở ch ấp nhận thẻ 57 3.2.3.3 Tăng cường thiết lập các mối quan hệ với các tổ chức thẻ quốc tế để mở rộng phạm vi phát hành và sử dụng thẻ 58 3.2.4 Hoàn thiện và đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ 60 3.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ và chất lượng phục vụ 61 3.2.6 Phòng chống rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ 63 3.3 Kiến nghị và đề xuất 65 3.3.1 Đối với Cơ quan Nhà nước 65 3.3.2 Đối vớ i Hội sở Sacombank 66 Tóm tắt chương 3 67 LỜI KẾT 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PHỤ LỤC [...]... toán thẻ, cũng như thực trạng kinh doanh thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh 8 tháng 3 Tp Hồ Chí Minh, khảo sát thực tế yếu tố quan trọng khi khách hàng quyết định sử dụng thẻ và từ đó đưa ra hướng giải quyết cùng các giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn hoạt động này - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi. .. phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh 8 tháng 3 Tp Hồ Chí Minh - Chương 3: Giải pháp – kiến nghị của hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh 8 tháng 3 Tp Hồ Chí Minh GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTH: Võ Duy Khanh 4 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KINH DOANH THANH TOÁN THẺ 1.1 Sự ra đời, phát triển, khái niệm và đặc điểm cấu tạo của thẻ 1.1.1 Sự ra đời,... Tín Chi nhánh 8 tháng 3 Tp HCM ở địa chỉ 41 - 43 Trần Cao Vân, Q .3, Tp HCM + Thời gian: dữ liệu 3 năm (2011 – 20 13) + Nội dung: đề tài nghiên cứu về thực trạng - giải pháp kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh 8 tháng 3 Tp Hồ Chí Minh GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTH: Võ Duy Khanh 3 4 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp phân tích số liệu lịch sử - Phương pháp thống... bank; Ngân hàng Á Châu; ngân hàng Đông Á; ngân Techcombank hàng Kỹ Thương; ngân hàng Ngoại Thương; Vietcombank; Vietinbank ngân hàng Công Thương 2 ATM Máy giao dịch, rút tiền tự động 3 CNĐKKD Chứng nhận đăng kí kinh doanh 4 CN 8/ 3; CN Chi nhánh 8 tháng 3; Chi nhánh 5 ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ 6 KH Khách hàng 7 NHNN VN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 8 NHPH Ngân hàng phát hành 9 NHTT Ngân hàng thanh toán. .. sánh - Sử dụng phương pháp logic - Nghiên cứu tại bàn - Phương pháp khảo sát thực tế - Tổng hợp kết quả phân tích và nhận xét - Đưa ra đề hướng giải pháp, kiến nghị và đề xuất tương lai 5 Kết cấu của đề tài Kết cấu của đề tài bao gồm 3 chương: - Chương 1: Lý luận chung về kinh doanh thanh toán thẻ - Chương 2: Thực trạng của hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương. .. kinh doanh còn non trẻ nhưng đầy tiềm năng này Từ tầm quan trọng do thanh toán thẻ mang lại, ta thấy rằng việc tìm hiểu thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ là rất cần thiết để có thể giúp ngân hàng có những giải pháp, kiến nghị và chi n lược phát triển sản phẩm thẻ cho phù hợp Đó là lý do em chọn đề tài: Thực trạng - giải pháp kinh doanh thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. .. động kinh doanh thẻ Khi có những khái niệm chung, lý luận tổng quát về hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ, từ đó ta sẽ đi sâu tìm hiểu và phân tích ở các chương tiếp theo GVHD: PGS.TS Nguyễn Phú Tụ SVTH: Võ Duy Khanh 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH 8 THÁNG 3 TP HCM 2.1 Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ... ngày 31 /10/20 13) bao gồm: - Tại 48/ 63 tỉnh thành trong cả nước: Với 1 sở giao dịch, cùng 71 chi nhánh (3 CN đặc thù: 8/ 3 Hà Nội, 8/ 3 HCM, Hoa Việt) và 34 1 phòng giao dịch cộng với 1 quỹ tiết kiệm - Tại Campuchia: 1 ngân hàng CPSGTT Campuchia và 6 chi nhánh - Tại Lào: 1 chi nhánh và 2 quầy giao dịch Quan hệ với 1 433 1 đại lý, 80 5 ngân hàng và 82 quốc gia trên thế giới (tính đến ngày 30 /09/ 13) Sacombank... NHNN VN - Giấy CNĐKKD số 059002 do Sở Kế Hoạch và Đầu Tư Tp HCM cấp (đăng kí lần đầu 13/ 01/1992, đăng kí thay đổi lần thứ 31 - 23/ 11/2009) - Tài khoản số: 4 531 00 80 4 tại NHNN Chi nhánh Tp HCM - Fax: (8 4 -8 ) 39 32 0 424 - SWIFT code: SGTTVNVX Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín được thành lập ngày 21/12/1991 vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng Sacombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ... thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Sacombank Chi nhánh 8 tháng 3 2.1.1 Đôi nét về NH TMCP Sài Gòn Thương Tín  Lịch sử hình thành, phát triển và lĩnh vực hoạt động - Tên đầy đủ bằng tiếng việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - Tên viết tắt bằng tiếng việt: NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - Tên đầy đủ bằng tiếng anh: SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK - Tên viết tắt bằng . kinh doanh thanh toán thẻ - Chương 2: Thực trạng của hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh 8 tháng 3 Tp. Hồ Chí Minh - Chương 3: . TP. HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG - GIẢI PHÁP KINH DOANH THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH 8 THÁNG 3 TP. HỒ CHÍ MINH. (2011 – 20 13) + Nội dung: đề tài nghiên cứu về thực trạng - giải pháp kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh 8 tháng 3 Tp. Hồ Chí Minh. 3 GVHD: