THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG GIAI ĐOẠN 2005 – 2008

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG GIAI ĐOẠN 2005 – 2008 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Á thành lập vào ngày 01/07/1992, ngân hàng thành lập theo pháp lệnh ngân hàng 1992 Vốn điều lệ ngân hàng ban đầu thành lập 20 tỷ đồng (trong có 80% vốn pháp nhân) với 03 phịng nghiệp vụ tín dụng, ngân quỹ kinh doanh Đến 31/12/2008, vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Đông Á tăng lên 2880 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 27 424 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động trải rộng nước với đầy đủ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Hiệu kinh doanh không ngừng tăng trưởng từ thành lập Để thực mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đông Á mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch khắp nước Đến cuối năm 2008, ngân hàng có 107 điểm giao dịch phạm vi 40 tỉnh/thành phố, vượt kế hoạch 100 chi nhánh phòng giao dịch đề Đặc biệt, Ngân hàng có mặt đủ địa bàn 13 tỉnh miền Tây Nam Bộ Ngân hàng TMCP Đông Á – chi nhánh Hà Nội thức vào hoạt động ngày 17/9/1993 Tính thời điểm chi nhánh triển khai hoạt động 16 năm Hơn 16 năm trình chi nhánh vừa hoạt động vừa kinh doanh, vừa hoàn thiện cấu tổ chức quản lý; thời gian này, chi nhánh Hà Nội bước đạt dấu ấn riêng phong cách phục vụ khách hàng, thu kết khả quan, làm tiền đề cho phát triển chi nhánh thời gian tới Kể từ thành lập nay, ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội không ngừng phấn đấu, tạo dựng mối quan hệ với khách hàng khu vực, bước cải tiến hoàn thiện cấu tổ chức, xây dựng tảng cơng nghệ đại nhân lực trình độ cao Đến tháng 10/2001, mở rộng hoạt động kinh doanh, trụ sở chi nhánh chuyển 11 Nguyễn Biểu - Ba Đình với điều kiện sở vật chất tốt Trong suốt 16 năm vừa qua, Chi nhánh có thành tích đáng tự hào, liên tục đạt khen Nhà nước, Tổng cục thuế… Bên cạnh đó, nhằm tăng cường công tác huy động mở rộng thị phần, nâng cao thương hiệu, NHĐA chi nhánh Hà Nội khai trương chi nhánh nay, Chi nhánh thành lập chi nhánh cấp trực thuộc địa bàn 2.1.2 Nguồn nhân lực cấu tổ chức 2.1.2.1 Nguồn nhân lực Với phương châm bồi dưỡng đào tạo đội ngũ nhân viên có phẩm chất đạo đức tốt lực chuyên môn cao, Chi nhánh trọng phát triển nguồn nhân lực để đưa hoạt động ngân hàng vào ổn định, hiệu Hiện Chi nhánh có đội ngũ nhân viên đông đảo gồm 200 người, 80% có trình độ cao đẳng, đại học đại học 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh ngân hàng TMCP Đơng Á có cấu tổ chức gồm Ban giám đốc, phòng nghiệp vụ phòng giao dịch (PGD) trực thuộc:  Ban giám đốc gồm: - Một giám đốc phụ trách chung, chủ trương đạo hoạt động tài tổng hợp: kiểm tra, kiểm sốt, tín dụng - Một phó giám đốc  Sáu phòng nghiệp vụ bao gồm: phòng Kế tốn, phịng Hành chính, phịng Thẻ, phịng Cơng nghệ Thơng tin, phịng Ngân quỹ, phịng Tín dụng Kinh doanh  Mười bảy phòng giao dịch trực thuộc: Ba Đình, Hồ Gươm, Cầu Giấy, Thanh Xuân, Kim Liên, Tây Hồ, Khâm Thiên, Nguyễn Biểu, Bạch Mai, Minh Khai, Long Biên, Hưng Yên, Hà Đông, Vĩnh Yên, Bắc Ninh, Bắc Giang, Phúc Yên Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Hà Nội GIÁM ĐỐC Phó giám đốc P Kế tốn P Cơng nghệ Thơng tin P Hành P Ngân quỹ P Tín dụng kinh doanh P Thẻ Các PGD trực thuộc 2.1.3 Quá trình hình thành phát triển hoạt động tốn thẻ Ngân hàng TMCP Đơng Á Việc phát triển đa dạng hố hình thức dịch vụ kinh doanh tạo cho ngân hàng có điều kiện nâng cao uy tín thị trường khả sinh lời cao Do vậy, ngân hàng muốn tồn phát triển giai đoạn cạnh tranh gay gắt việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ việc cần làm thiết phải làm Kinh doanh thẻ lĩnh vực kinh doanh có khả sinh lời cao lại lĩnh vực kinh doanh hoàn toàn mẻ, nên địi hỏi ngân hàng phải có đầu tư chiều sâu hạ tầng người Ý thức tầm quan trọng nghiệp vụ kinh doanh thẻ, nên sau đời, NHĐA trọng phát triển nghiệp vụ phát hành toán thẻ đồng thời xúc tiến chuẩn bị nhân trang thiết bị để xây dựng trung tâm thẻ ngân hàng Đến 07/2002, Trung tâm thẻ NHĐA thức thành lập Thời gian đầu sau thành lập, kênh giao dịch toán máy POS thô sơ cài đặt máy ATM đại lý đảm trách việc chi trả Nhận thức áp lực cần phải đổi mới, Ban lãnh đạo ngân hàng đề chiến lược phát triển hoạt động tốn thẻ với sách phục vụ khách hàng mà chữ tin cậy an tồn phương châm cao Từ tháng 9/2003, NHĐA hợp tác với nhiều nhà cung cấp hàng đầu để đưa vào phục vụ tốt cho gần 800.000 khách hàng suốt năm qua Tháng 01/2005, NHĐA đưa hệ thống VNBC vào hoạt động với ban đầu gồm bốn ngân hàng thành viên (Ngân hàng Đơng Á, Sài Gịn Công thương Ngân hàng, Ngân hàng Nhà Hà Nội, Ngân hàng Phát triển Nhà đồng sông Cửu Long) Sau mười tháng vào hoạt động, Ngân hàng lại tiếp tục kết nối thông qua hệ thống ATM POS với tập đoàn China Union Pay Năm 2006, sau thời gian dài thương lượng, NHĐA thức trở thành thành viên tổ chức thẻ quốc tế Visa chấp nhận giao dịch thẻ Visa qua hệ thống Tính tới thời điểm cuối năm 2008, hệ thống có 890 máy ATM 1100 POS 2.2 Thực trạng hoạt động toán thẻ ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Các loại thẻ ngân hàng chấp nhận toán 2.2.1.1 Thẻ hệ thống VNCB Năm 2005, ngân hàng TMCP Đơng Á thức đưa hệ thống chuyển mạch toán thẻ ngân hàng với thương hiệu VNBC Hiện nay, tổ chức có chín thành viên gồm DongABank, DaiA Bank, HabuBank, SaigonBank, CommonwealthBank (Úc), GP.Bank, PIBank (Campuchia), Ngân hàng MHB Ngân hàng UOB (Singapore) chi nhánh TP.HCM Như vậy, ngồi thẻ Đa Đơng Á phát hành, thẻ ngân hàng liên minh thẻ VNBC phát hành chấp nhận toán rộng rãi điểm chấp nhận thẻ Ngân hàng Đông Á 2.2.1.2 Thẻ hệ thống China Union Pay Tháng 10/2005, ngân hàng thức kết nối với Trung tâm chuyển mạch thẻ Trung Quốc China Union Pay (CUP) CUP tên gọi hệ thống thẻ ghi nợ chung gần 100 ngân hàng Trung Quốc phát hành Đây hệ thống thẻ lớn Trung Quốc với 800 triệu thẻ, mạng thẻ lớn giới Hệ thống chiếm tới 2/3 số dân tỷ Trung Quốc mở rộng đến lãnh thổ Hàn Quốc, Thái Lan Singapore Theo đó, hệ thống ATM POS NHĐA chấp nhận tất giao dịch thẻ quốc tế CUP 2.2.1.3 Thẻ hệ thống Visa Năm 2006, NHĐA thức trở thành thành viên Tổ chức thẻ quốc tế Visa International Với vai trò này, cuối năm 2007, NHĐA cài đặt toàn máy ATM toàn hệ thống chấp nhận cho khách hàng sử dụng thẻ Visa rút tiền mặt (bằng VNĐ) kiểm tra số dư tài khoản 2.2.2 Cơng nghệ tốn NHĐA ngân hàng đầu lĩnh vực cơng nghệ tốn thẻ Việt Nam Năm 2003, nhận thức vai trị cơng nghệ hoạt động tốn thẻ nói riêng hoạt động quản lý kinh doanh ngân hàng nói chung, NHĐA mạnh dạn hợp tác với nhà cung cấp hàng đầu Ciso, Juniper, Oracle, EMC, Iflex, Vietcard, Tomcom, TI Đặc biệt, với thỏa thuận hợp tác lâu dài trực tiếp, tập đoàn GRG Trung Quốc tích hợp hệ ATM vào thị trường Việt Nam, đưa vào ứng dụng chuyên biệt cho NHĐA Không thế, thời gian qua, Ngân hàng nghiên cứu, hợp tác để thiết kế chế tạo thành cơng 02 dịng sản phẩm máy vượt trội máy ATM TK21 H38N với chức nhận tiền gửi trực tiếp chức thu đổi ngoại tệ (TK21) hay nhận đến 100 tờ tiền/lần giao dịch sử dụng nhiều loại tiền khác lần giao dịch Đây tiện ích cơng nghệ ứng dụng vào hệ thống giao dịch toán thẻ ngân hàng Việt Nam Bên cạnh đó, từ năm 2003, NHĐA khởi động dự án đại hoá cơng nghệ thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý (Core-banking) toàn hệ thống từ tháng 6/2006 Phần mềm tập đoàn I-Flex cung cấp Với việc thành công đầu tư công nghệ hồn chỉnh sở hạ tầng, Ngân hàng Đơng Á cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Đặc biệt, Ngân hàng Đơng Á có khả mở rộng phục vụ trực tuyến toàn hệ thống chi nhánh, qua ngân hàng tự động ngân hàng điện tử lúc, nơi Là thành viên thức tập đoàn thẻ quốc tế Visa, NHĐA bước nâng cao chất lượng đường truyền, tốc độ tốn, cơng tác bảo mật thơng tin cho phù hợp với tiêu chuẩn chung TCTQT đề ra, đảm bảo cách tương đối tính an tồn nhanh chóng tốn cho khách hàng Với số lượng khách hàng tốn thẻ tăng nhanh chóng thời gian qua, Chi nhánh Hà Nội không ngừng mở rộng hệ thống ATM POS với công nghệ toán đại Tuy nhiên, tốc độ giao dịch cao đặc biệt tăng nhanh vào dịp trả lương, ngày lễ tết nên xuất tình trạng giao dịch qua ATM không thực lỗi đường truyền, nghẽn mạch, rút tiền nhiều lúc không lấy biên lai, hay chưa rút tiền bị khấu trừ tài khoản, rút lại cộng thêm tiền gây ảnh hưởng tới uy tín, chất lượng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh 2.2.3 Mạng lưới toán Cùng với cơng nghệ, mạng lưới tốn tiêu chí quan trọng để đánh giá phát triển hoạt động toán thẻ ngân hàng Cùng với lớn mạnh NHĐA chi nhánh Hà Nội, mạng lưới tốn quan tâm đầu tư thích đáng mạng lưới ATM mạng lưới POS đạt tốc độ mở rộng đáng kể năm gần 2.2.3.1 Mạng lưới ATM Chi nhánh Hà Nội bắt đầu triển khai hoạt động toán thẻ từ năm 2002 với số lượng ỏi: 08 máy Bảng 2.1 Số máy ATM NHĐA chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Máy Năm 2005 2006 2007 2008 30 65 100 119 150.00% 116.67% 53.85% 19.00% % thay đổi theo năm Nguồn: Phòng thẻ - NHĐA chi nhánh Hà Nội Năm 2003, nhận thấy xu phát triển hoạt động này, trung tâm thẻ NHĐA thành lập với mục tiêu khai thác thị trường toán Việt Nam đầy tiềm Để thực mục tiêu đó, mạng lưới ATM dần đần đầu tư mở rộng toàn hệ thống Chi nhánh Hà Nội địa bàn cần trọng mở rộng Vì vậy, tới năm 2005, số lượng máy ATM Chi nhánh tăng lên 30 máy (tăng 150% so với năm 2004) Có thể nhìn thấy điều qua bảng số liệu 2.1 Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng máy ATM ngân hàng Hà Nội Nguồn: Tổng hợp từ Website ngân hàng Năm 2006, bối cảnh thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam bùng nổ (với tốc độ tăng trưởng trung bình ngân hàng khoảng 300%), NHĐA chi nhánh Hà Nội tiếp tục trì tốc độ phát triển mạng lưới ATM cao, lắp đặt thêm 35 máy, nâng tổng số máy ATM ngân hàng lên 65 máy (tăng 116,67% so với năm 2005) Các năm 2007 2008 tiếp theo, số lượng máy ATM ngân hàng 100 119 máy (tương ứng với mức tăng 53,85% 19%) Với tốc độ tăng này, NHĐA chi nhánh Hà Nội ngân hàng có mạng lưới ATM rộng địa bàn Hà Nội Biểu đồ 2.1 thể rõ điều Bên cạnh đó, Chi nhánh Hà Nội với tư cách thành viên liên minh thẻ VNBC mở rộng phạm vi toán qua ATM ngân hàng cách liên kết với nhiều ngân hàng địa bàn Hà Nội HabuBank (25 máy), SaigonBank (8 máy), GP.Bank, DaiA Bank (1 máy), MHB (11 máy) với tổng số lượng ATM 164 máy Mặc dù số lượng máy ATM tăng theo năm tốc độ tăng giảm dần (từ 150% xuống 19% năm 2008) tập trung chủ yếu khu vực trung tâm thành phố, chưa nhiều khu vực dân cư số 119 máy cịn q nhỏ so với thị trường thủ đầy tiềm Hà Nội Nguyên nhân tượng hạn chế vốn ngân hàng liên minh thẻ ngân hàng gồm ngân hàng nhỏ, với mạng lưới không rộng 2.2.3.2 Mạng lưới POS Tuy nhiên, với tốc độ tăng tương đối cao vậy, phủ nhận thực tế số lượng POS Chi nhánh cịn q mỏng, khơng tương xứng so với số dân đông đúc thị trường Hà Nội mức sống ngày tăng nơi (cả chi nhánh có 87 POS); Chi nhánh lại tập trung phát triển hệ thống ATM (mặc dù chi phí để mua lắp đặt máy POS khoảng từ 400 đến 600 USD, thấp 100 lần so với chi phí tương ứng máy ATM1) Vì vậy, tương lai, Chi nhánh cần sớm có biện pháp mở rộng ĐVCNT Hà Nội, góp phần nước thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt 2.2.4 Hoạt động quản lý rủi ro toán thẻ Tại Chi nhánh Hà Nội có Phịng thẻ quản lý tất hoạt động liên quan đến nghiệp vụ thẻ bao gồm phát hành, toán quản lý rủi ro Những thắc mắc khiếu nại khách hàng không phận chuyên trách đảm nhận xử lý hoạt động chưa đạt hiệu cao Tuy vậy, chi nhánh khác toàn hệ thống, Chi nhánh Hà Nội áp dụng số biện pháp bước đầu đạt kết khả quan: - Lắp đặt camera tất ATM địa bàn (3 camera/máy) - Các ATM thường xuyên kiểm tra kỹ thuật bố trí nhân viên phụ trách giải xảy cố - Tiếp quỹ kịp thời - Bố trí lắp đặt ATM nơi an tồn, có bảo vệ - Thẩm định kỹ đơn xin chấp nhận thẻ đơn vị bán hàng, dịch vụ - Tập huấn công tác toán thẻ cho nhân viên ngân hàng ĐVCNT Trương Đoàn Quốc Dũng (2008), “Phát triển dịch vụ thẻ cần có giải pháp đồng để tạo bước chuyển mới”, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ, số 15 (261), tr 31 - Giới thiệu cho khách hàng cách thức sử dụng bảo quản thẻ, không để xảy trường hợp bị kẻ gian lợi dụng lấy cắp tiền 2.2.5 Doanh số tốn Với tiến cơng nghệ hoạt động mở rộng liên tục mạng lưới ATM, POS, NHĐA chi nhánh Hà Nội đạt thành tựu doanh số toán khả quan (Bảng 2.3.) Bảng 2.3 Doanh số toán thẻ NHĐA chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm Qua ATM Qua POS 2005 2006 2007 2008 190 360 384 500 150.00% 89.47% 19 % thay đổi theo năm 6.67% 30.21% 34 62 % thay đổi theo năm 80.00% 111.11% 78.95% 82.35% Nguồn: Phòng thẻ - NHĐA chi nhánh Hà Nội Ta nhận thấy qua bảng số liệu trên, doanh số toán thẻ ngân hàng qua năm tăng Năm 2005 2006 đánh dấu bùng nổ toán với tốc độ tăng đạt mức từ 80% đến 150% năm Tuy vậy, sang tới năm 2007, số lượng ATM POS tăng nhiều song doanh số toán đạt mức tăng khiêm tốn 6,7% so với năm 2006 - tương đương với 384 tỷ đồng (đối với giao dịch qua máy ATM) 78,95% - tương đương với 34 tỷ đồng Tới năm 2008, mức tăng trưởng doanh số toán đạt 30.21%, cao so với năm 2007 Điều lý giải lý cuối năm 2007, Chính phủ ban hành định trả lương cho cán công nhân viên chức qua thẻ Chi nhánh ngân hàng đầu Hà Nội hoạt động này, với số lượng gần 100 doanh nghiệp chi lương qua thẻ, điển hình như: Ngân hàng Nhà nước Hà Nội, Bệnh viện Hịe Nhai, Cơng ty May 10… Đồng thời, phân tích số liệu quan sát biểu đồ 2.2., ta nhận thấy chênh lệch rõ rệt hoạt động toán qua ATM hoạt động toán qua POS chi nhánh Doanh số toán qua POS năm 2008 12,8% doanh số toán qua ATM, doanh số rút tiền mặt chiếm tỷ trọng cao (59,81%0, sau chuyển khoản (23,92%) cuối doanh số tốn hàng hóa dịch vụ (16,27%) Điều cho thấy cân đối hai hoạt động NHĐA chi nhánh Hà Nội, có số lý giải thích vấn đề như: mạng lưới POS ngân hàng chưa phát triển, tâm lý ưa thích dùng tiền mặt đại phận dân cư, đồng thời ĐVCNT chưa mặn mà với hình thức tốn thường áp dụng hình thức thu thêm phụ phí khiến chủ thẻ khơng muốn tốn hàng hóa dịch vụ thẻ Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng hoạt động toán Nguồn: Báo cáo hoạt động thẻ năm 2008 – NHĐA chi nhánh Hà Nội Bên cạnh đó, thấy đầu tư hiệu ngân hàng năm gần Nhìn vào biểu đồ 2.3 ta thấy vào năm 2007, tốc độ tăng trưởng số lượng ATM POS đạt mức cao tốc độ tăng trưởng doanh số toán lại thấp Ngân hàng cần nghiên cứu tìm hiểu nguyên nhân hiệu đề phương hướng giải thời gian tới Biểu đồ 2.3 Biểu đồ so sánh tốc độ phát triển mạng lưới toán tốc độ tăng doanh số toán 2.2.6 Tần suất giao dịch Với mạng lưới ATM POS ngày mở rộng địa bàn Hà Nội, số lượng giao dịch qua ATM POS đạt tần suất tương đối cao Theo số liệu năm 2007 NHĐA chi nhánh Hà Nội, tần suất giao dịch qua ATM đạt mức 12000 giao dịch/năm Đây số cao thể phát triển hoạt động toán ngân hàng 2.2.7 Lợi nhuận từ toán Doanh số tốn thẻ tăng, tần suất giao dịch ln đạt mức cao với mạng lưới tương đối rộng cơng nghệ đại ngun nhân dẫn tới tăng trưởng lợi nhuận toán thẻ cho chi nhánh Hà Nội toàn hệ thống Bảng 2.4 LNTTT NHĐA chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Tỷ VNĐ Năm LNTTT 2005 2006 2007 2008 1.2 2.4 4.9 66.67% 20.00% 104.17% 12.43 28.77 19.31% 17.03% % thay đổi theo năm 81.00% Tổng LN Đóng góp vào tổng LN Nguồn: Phịng thẻ - NHĐA chi nhánh Hà Nội Nhìn vào bảng biểu, ta thấy năm trở lại đây, lợi nhuận toán thẻ tăng qua năm (từ 1,2 tỷ VNĐ năm 2005 lên 4,9 tỷ VNĐ năm 2008), lợi nhuận năm 2008 tăng lần lần năm 2005 Lợi nhuận đóng góp 104,17% vào tổng lợi nhuận tồn chi nhánh năm 2008 có xu hướng tăng năm gần Điều chứng tỏ hoạt động tốn thẻ đóng vài trị quan trọng hoạt động kinh doanh NHĐA Hà Nội, chi nhánh cần phải nhanh chóng hồn thiện nghiệp vụ toán thẻ, phát huy mạnh để khơng ngừng gia tăng lợi nhuận 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động toán thẻ ngân hàng TMCP Đông Á 2.3.1 Những thành tựu đạt Thứ nhất, trình độ cơng nghệ Trong năm vừa qua, NHĐA chi nhánh Hà Nội thực phát huy lợi tảng cơng nghệ để khẳng định vị trí ngân hàng đứng đầu thị trường thẻ Việt Nam Cùng việc áp dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động toán thẻ, với tốc độ toán nhanh, độ bảo mật cao, Chi nhánh làm tăng tính an tồn, nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng giao dịch Thứ hai, mạng lưới toán NHĐA chi nhánh Hà Nội liên tục mở rộng phạm vi toán địa bàn thành phố cách lắp đặt thêm nhiều máy ATM POS với tốc độ mở rộng cao, đánh giá số ngân hàng dẫn đầu số lượng ATM POS với 119 ATM 87 POS năm 2008 (chiếm 10,3% số ATM Hà Nội) Kết hợp với việc tăng cường hoạt động liên minh liên kết với ngân hàng liên minh thẻ VNBC, ngân hàng làm tăng thêm tính thuận tiện tốn, để khách hàng toán nơi lúc Thứ ba, doanh số lợi nhuận Với đầu tư sở hạ tầng kỹ thuật, Chi nhánh đem tới cho khách hàng an toàn, thuận tiện nhanh chóng, điều mang lại cho Chi nhánh mức tăng trưởng cao doanh số lợi nhuận, góp phần quan trọng vào tổng lợi nhuận (lợi nhuận toán thẻ chiếm 17,3% tổng lợi nhuận toàn ngân hàng năm 2008) Với thành tựu nêu trên, dịch vụ thẻ đóng góp đáng kể vào phát triển NHĐA chi nhánh Hà Nội nói riêng NHĐA nói chung Vì vậy, Ngân hàng trao tặng nhiều giải thưởng Giải thưởng SMART50 dành cho 50 doanh nghiệp hàng đầu châu Á ứng dụng thành công IT vào công việc kinh doanh Tạp chí cơng nghệ thơng tin hàng đầu Châu Á Zdnet trao tặng, Giải thưởng “Công nghệ Thơng tin – Truyền thơng thành phố Hồ Chí Minh” dành cho “Doanh nghiệp ứng dụng Công nghệ Thông tin – Truyền thông” tiêu biểu 2008, Top 200: Chiến lược công nghiệp doanh nghiệp lớn Việt Nam theo bình chọn Chương trình Phát triển Liên hiệp quốc (UNDP) 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế Tuy hoạt động toán thẻ đạt nhiều thành tựu đáng kể thời gian vừa qua bên cạnh tồn số hạn chế vướng mắc làm cản trở hoạt động Chi nhánh Thứ nhất, xảy nhiều rủi ro tốn thẻ Chi nhánh Có thể nhận thấy rằng, đầu tư công nghệ với tốc độ toán tương đối nhanh, hệ thống gặp trục trặc máy tạm ngưng giao dịch, máy hết tiền, thông báo thẻ, tài khoản thẻ bị lợi dụng xảy tương đối nhiều Thứ hai, mạng lưới toán phát triển chưa rộng rãi hợp lý Hiện tại, số lượng ATM POS chi nhánh chiếm tỷ lệ lớn Hà Nội, so với thị trường bán lẻ sôi động đánh giá có tốc độ phát triển nhanh chóng nơi đây, số khiêm tốn (kể NHĐA kết nối vào liên minh thẻ VNBC số khơng tăng lên đáng kể) Bên cạnh đó, phân bổ máy không đồng đều, tập trung chủ yếu khu vực đông dân cư, khu buôn bán đô thị lớn, nhà hàng khách sạn sang trọng nên chưa phổ biến rộng rãi tầng lớp dân cư xã hội Sự phát triển không đồng hai hệ thống POS ATM gây bất hợp lý sách phát triển mạng lưới chi nhánh Trong chi phí lắp đặt POS thấp hơn, diện tích tốn nhiều so với ATM số lượng POS Chi nhánh mức thấp (87 máy – thấp so với số lượng ATM) Với số lượng ATM ngày mở rộng POS tăng lên chậm chạp việc tham gia vào thực Đề án tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ cịn gặp nhiều khó khăn Thứ ba, hoạt động hệ thống POS ATM chưa hiệu Tuy doanh số tốn thẻ có tăng năm gần song tốc độ tăng doanh số tốn khơng tương xứng với tốc độ phát triển mạng lưới ATM POS Không vậy, doanh số toán, giao dịch rút tiền mặt lại chiếm tỷ trọng cao (gần 60%), hoạt động tốn tiền hàng hóa dịch vụ chuyển khoản qua ATM chiếm 40% Điều ngược lại với mục tiêu hệ thống ATM nhằm tăng cường khả tốn chuyển khoản qua giao dịch tự động đáp ứng nhu cầu rút tiền mặt nhỏ lẻ Hệ thống POS phục vụ nhiều cho giao dịch thẻ quốc tế khách nước ... ngân hàng TMCP Đông Á - chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Các loại thẻ ngân hàng chấp nhận toán 2.2.1.1 Thẻ hệ thống VNCB Năm 2005, ngân hàng TMCP Đông Á thức đưa hệ thống chuyển mạch tốn thẻ ngân hàng với... khách hàng suốt năm qua Tháng 01 /2005, NHĐA đưa hệ thống VNBC vào hoạt động với ban đầu gồm bốn ngân hàng thành viên (Ngân hàng Đơng Á, Sài Gịn Cơng thương Ngân hàng, Ngân hàng Nhà Hà Nội, Ngân. .. Đa Đông Á phát hành, thẻ ngân hàng liên minh thẻ VNBC phát hành chấp nhận toán rộng rãi điểm chấp nhận thẻ Ngân hàng Đông Á 2.2.1.2 Thẻ hệ thống China Union Pay Tháng 10 /2005, ngân hàng thức kết