Hoạt động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sau 10 năm đổi mới- thực trạng và giải pháp
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Lời mở đầu "Một đội bóng sẽ thi đấu ra sao nếu không có đội trởng?" câu trả lời cũng sẽ gần đúng khi chúng ta hỏi một nhà kinh tế rằng "Hệ thống ngân hàng sẽ hoạt động ra sao nếu không có Ngân hàng trung ơng. Thực tế ngân hàng thơng mại đã có trớc khi ngân hàng trung ơng ra đời, nhng đó là giai đoạn khi các ngân hàng cha trở thành hệ thống và kinh tế xã hội cha phát triển. Ngày nay, quốc gia nào có hệ thống ngân hàng đều có ngân hàng trung ơng. Sự phát triển, hoàn thiện của ngân hàng trung ơng thể hiện trình độ phát triển của cả hệ thống ngân hàng của quốc gia đó. Ngân hàng trung ơng là ngời "đúng mũi chịu sào", ngời chịu trách nhiệm đối với hoạt động của toàn bộ hệ thống ngân hàng và cũng một lúc ôm cả khối công việc của 3 ngân hàng: ngân hàng phát hành, ngân hàng của các ngân hàng và ngân hàng của Nhà nớc. So với ngân hàng trung ơng của nhiều nớc trên thế giới, Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam ra đời khá muộn (1951). 50 năm qua với vai trò ngời dẫn dắt, Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đã thực hiện chức năng quản lý Nhà nớc về hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng với những thành tựu tuy còn khiêm tốn nhng đã bắt đầu có tín hiệu khởi sắc, mở ra một triển vọng mới cho ngành ngân hàng Việt Nam. Từ vai trò quan trọng của ngân hàng trung ơng nói chung và ngân hàng Nhà nớc Việt Nam nói riêng em ý thức đợc rằng nghiên cứu hoạt động của ngân hàng Nhà nớc là vấn đề cần thiết và thiết thực đối với sinh viên ngành ngân hàng. Tuy nhiên đặt vấn đề nghiên cứu ở đây là quá khó đối với sinh viên chúng em khi kiến thức còn hạn chế. Do đó đề án của em với đề tài: "Hoạt động của ngân hàng Nhà nớc Việt Nam sau 10 năm đổi mới - Thực trạng và giải pháp" chủ yếu là sự kế thừa những ngời đi trớc và chắc chắn sẽ còn nhiều khiếm khuyết. Bài viết của em có bố cục 3 phần: Phần I: Tổng quan về ngân hàng trung ơng. Phần II: Hoạt động ngân hàng Nhà nớc Việt Nam hiện nay - thực trạng và giải pháp. Nêu các nội dung hoạt động của ngân hàng Nhà nớc Việt Nam và trong mỗi nội dung có nêu thực trạng và giải pháp cụ thể Phần III: Đánh giá chung Nhằm tăng tính logíc và tổng hợp cho các vấn đề nêu ở phần II, phần III có nhiệm vụ đánh giá lại tổng thể các hoạt động của ngân hàng Nhà nớc Việt Nam hiện nay gồm thành tựu, hạn chế và đờng lối chung. Em rất mong đợc sự góp ý của thầy giáo và các bạn để có thêm kinh nghiệm hoàn thành tốt hơn đề tài này cũng nh những đề tài tiếp theo. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Phần I: Tổng quan về ngân hàng TW I. ngân hàng Trung ơng (NHTW): 1. Quá trình hình thành ngân hàng TW đã trải qua hai giai đoạn: Giai đoạn thứ nhất có tính tiệm tiến, kéo dài hơn hai thế kỷ. Trong giai đoạn này, những ngân hàng này có quyền u tiên phát hành giấy bạc đợc gọi là ngân hàng phát hành, nhng chức năng của nó còn rất hạn hẹp. Giai đoạn thứ hai diễn ra một cách sôi động trong vòng mấy thập kỷ gần đây và hình thành nên khái niệm ngân hàng TW thay cho khái niệm ngân hàng phát hành với ý nghĩa lý luận và thực tiễn có tính khái quát phản ánh đúng vị trí và vai trò bao trùm của nó trong hoạt động kinh tế tiền tệ của một quốc gia. Giai đoạn thứ nhất bắt đầu từ ngân hàng Thuỵ Điển BANK OF SUEDEV, một ngân hàng TM có tiền thân là ngân hàng TSOCHIM đã biết dùng tiền giấy khả hoán (giấy bạc ngân hàng ) sớm nhất trên thế giới. Về sau ngân hàng này đã tổ chức thành ngân hàng quốc gia và từ u quyền đến độc quyền phát hành tiền phải trải qua hàng thế kỷ. Đầu thế kỷ 19 bắt đầu có sự chuyển đổi mạnh mẽ từ một ngân hàng TM có thế lực nhất thành ngân hàng có u quyền (hoặc độc quyền) phát hành giấy bạc ở nhiều nớc t bản châu Âu. Đến cuối thế kỷ 19, sự chuyển đổi này lan rộng đến hầu hết các n ớc t bản châu Âu, châu Mỹ.Quá trình biến đổi có tính tiệm tiến đó cũng là quá trình hình thành khái niệm phân lập hai chức năng quản lý và kinh doanh tiền tệ của ngân hàng. Dần dần ngân hàng phát hành từ chỗ ít liên hệ đến chỗ hoàn toàn không liên hệ với khách hàng cũ của nó là các chủ doanh nghiệp sản xuất và lu thông nên tính thơng mại cũng mất dần và trở thành ngân hàng cuả các ngân hàng có quyền lực và kinh tế chi phối các ngân hàng TM theo pháp luật của Nhà nớc pháp quyền. Giai đoạn thứ hai thừa hởng thành tựu của giai đoạn th nhất diễn ra nhanh chóng hơnbằng cách thiết lập ngân hàng TWcó tơng đốiđầy đủ chức năng, nhiệm vụ, công cụ điều hành. Mở đầu giai đoạn này là hội nghị tài chính quốc tế năm 1920 ở Brucxlle (thủ đô nớc Bỉ) với một nghị quyết nói lên sự cần thiết phải thiết lập ngân hàng TW nh sau: Mong mỏi tất cả những nớc nào cha có ngân hàng TW cần thiết lập ngay càng sớm càng tốt để không những lập lại sự ổn định tiền tệ và hệ thống ngân hàng nớc đó mà còn để gia tăng sự hợp tác quốc tế trong lĩnh vực này. Sau hội nghị hàng loạt nớc từ năm châu đều thành lập ngân hàng TW nh: Nam Phi 1921, ấn Độ 1934, Canada 1935, Thái Lan 1942, Indonexia 1953. Riêng ở Mỹ từ năm 1913 đã thiết lập hệ thống dự trữ liên bang, bao gồm 12 chi nhánh. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Hiện nay, trên thế giới tồn tại nhiều loại mô hình tổ chức của ngân hàng TW: Mô hình ngân hàng TW trực thuộc Quốc hội (ngân hàng TW Cộng hoà liên bang Đức, hệ thống dự trữ liên bang Hoa Kỳ ). Mô hình ngân hàng TW trực thuộc chính phủ (ngân hàng TW Anh, ngân hàng TW Hàn Quốc .) và mô hình ngân hàng TW thuộc Bộ tài chính (Xu hớng đang lần lợt loại bỏ mô hình này, coi nh một kinh nghiệm không thành công trong chức năng quản lý vĩ mô của chính phủ đối với nền kinh tế thị trờng). Dù với tên gọi khác nhau (ngân hàng TW, ngân hàng Nhà nớc, ngân hàng quốc gia, hệ thống dự trữ liên bang) tuỳ thuộc vào đặc điểm kinh tế chính trị của mỗi nớc nhng giữa chúng có những nét tơng đồng: - Ngân hàng TW là cơ quan công lập của Nhà nớc, thực hiện chức năng quản lý Nhà nớc về tiền tệ, tín dụng, ngân hàng, đối nội và đối ngoại. - Hệ thống tổ chức của ngân hàng TW thờng đợc bố trí theo chiều dọc từ t đến các địa phơng. - Hoạt động của các ngân hàng TW theo nguyên tắc tập trung thống nhất nhằm thực hiện ổn định tiền tệ và đamr bảo cho hệ thống trong nớc hoạt động an toàn, hiệu quả. - Về cơ chế quản trị, ngày nay hầu hết ngân hàng TW các nớc đều thực hiện theo cơ chế: quản trị tập thể dới hình thức Một hội đồng với tên gọi khác nhau, tuỳ theo luật của từng nớc. II- Vai trò, chức năng của ngân hàng TW: Vị trí đặc thù của ngân hàng TW trong nền kinh tế thị trơng đợc quyết định bởi mục đích, tính chất và yêu cầu quản lý vĩ mổ của Nhà nớc đối với hoạt động tiền tệ, tín dụng và ngân hàng. Đây là cách quản lý đặc thù của ngân hàng TW: quản lý không phải chỉ bằng pháp luật mà còn đợc thực hiện bằng những công cụ điều tiết thị trờng thông qua các hoạt động nghiệp vụ có tính chất sinh lời (Tuy nhiên hoạt động sinh lời này chỉ là ph- ơng tiện để thực hiện mục tiêu quản lý). Để thực hiện nhiệm vụ cơ bản này, các ngân hàng TW phải đóng vai trò vừa là ngân hàng phát hành, ngân hàng của chính phủ và ngân hàng của các ngân hàng. Ba vai trò này của ngân hàng TW có mối quan hệ biện chứng với nhau, tác động hỗ trợ lẫn nhau cùng phát triển. Chỉ có thực hiện tốt các nhiệm vụ của ngân hàng TW trong 3 vai trò nói trên thì mới đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng TW. 1. Ngân hàng TW là ngân hàng phát hành: Nhiệm vụ bao trùm nhất là hoạch định và thực thi chính sách tiền tệ theo cơ chế thị trờng. Với chức năng phát hành. Ngân hàngTW không chỉ phát hành tiền mặt mà cả phơng tiện lu thông nói chung. Trách nhiệm của ngân hàng TW là đảm bảo cung ứng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 đủ, không để thiếu phơng tiện thanh toán (kể cả tiền mặt), làm sao cho tổng cung phù hợp với tổng cầu tiền tệ. Một vấn đề có tính nguyên tắc và là đòi hỏi đối với việc vận hành chính sách tiền tệ là không đợc phát hành tiền bù đắp thiếu hụt Ngân. Tiền mặt không phải là tất cả mà năm trong lơng tiền cung ứng. Quản lý tiền mặt đã từng là công cụ quản lý duy nhất, là nhiệm vụ thờng xuyên, hàng đầu của ngân hàng TW. Tiền mặt giờ đây chỉ là phơng tiện thanh toán, xã hội cần bao nhiêu đều đợc đáp ứng đủ. Quản lý tiền mặt đợc thay bằng khái niệm quản lý lợng tiền cung ứng. Chính sách tiền tệ đợc vận hành thông qua các chính sách cụ thể về tín dụng, về quản lý ngoại hối và về chính sách đối với ngân sách Nhà nớc. Hàng loạt công cụ kinh tế vĩ mô ngày càng đợc hoàn thiện tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trờng mở . 2. Chức năng ngân hàng của các ngân hàng Trên cơ sở độc quyền phát hành tiền, ngân hàng TW thực hiện việc cung ứng tiền tệ cho nền kinh tế thông qua việc cấp tín dụng cho các ngân hàng kinh doanh và kiểm soát khối lợng tiền cung ứng từ tín dụng tạo tiền của các ngân hàng kinh doanh. Hoạt động đó làm hình thành mối quan hệ giữa chủ thể quản lý (ngân hàng TW) và đối tợng chịu sự quản lý- ngân hàng TM (ở đây các ngân hàng TM trở thành khách hàng của ngân hàng TW). Mặt khác, do hoạt động kinh doanh sôi động đầy tính cạnh tranh trên thị trờng vốn, thị trờng tiền tệ, cần thiết phải có ngời đóng vai trò điều chỉnh hoạt động của hệ thống ngân hàng vai trò đó thuộc về ngân hàng TW. Chức năng này đ ợc thể hiện qua các nghiệp vụ sau: -Quản lý tài khoản và dự trữ tiền tệ trên tài khoản của các ngân hàng. -Cấp tín dụng cho các ngân hàng (chủ yếu bằng phơng pháp tái cấp vốn). -Là trung tâm thanh toán của các ngân hàng. -Thực hiện quản lý Nhà nớc đối với ngân hàng kinh doanh bằng các công cụ luật pháp. 3. Chức năng ngân hàng của Nhà nớc : Ngân hàng TW nói chung đều thuộc sở hữu của Nhà nớc, đợc thành lập theo luật định là một pháp nhân, có vốn riêng do Nhà nớc cấp. Là ngân hàng của Nhà nớc, ngân hàng TW thực hiện các dịch vụ tiền tệ, tín dụng cho Nhà nớc vì lợi ích quốc gia, gồm các nghiệ vụ chủ yếu nh: - Mở tài khoản nhận và trả tiền gửi kho ạc Nhà nớc. - Tổ chức thanh toán cho kho bạc Nhà nớc. - Bảo quản dự trữ quốc gia về ngoại tệ, vàng bạc, kim khí quí. - Tạm ứng cho ngân sách trong trờng hợp cần thiết. - Làm cố vấn cho Nhà nớc về kinh tế tài chính, tiền tệ và đại diện cho Nhà nớc tại các tổ chức quốc tế. III- Các vấn đề cơ bản: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1. Quyền phát hành giấy bạc: Cuối thế kỷ 19, ở mỗi quốc gia vẫn tồn tại nhiều ngân hàng phát hành, nhng chỉ 10 năm sau, quyền phát hành này đợc tập trung vào ngân hàng TW. Các nguyên tắc cơ bản của phát hành giấy bạc: Nguyên tắc phát hành dựa trên cơ sở dự trữ kim loại quí: là việc phát hành giấy bạc. Ngân hàng vào lu thông có sự bảo đảm bằng vàng, bạc gửi vào ngân hàng. Nguyên tắc phát hành dựa trên cơ sở tín dụng tức là phát hành qua cho vay nền kinh tế (thông qua việc cho vay các ngân hàng trung gian, thị trờng vàng và ngoại tệ, thị trờng mở .) thực ra chỉ là ứng trớc tiền cho nền kinh tế và sẽ quay trở lại ngân hàng khi đến hạn. 1.1. Cơ sở tiền tệ (MB): Chúng ta hãy xem bản cân đối kế toán (rút gọn) của ngân hàng TW: Tài sản có Tài sản nợ Chứng khoán Tiền mặt đang lu hành Cho vay chiết khấu Tiền dự trữ của các ngân hàng TMđặt trong ngân hàng TW Nh vậy, tiền của ngân hàng TW đợc hiểu là: 1)Tiền mặt của chính ngân hàng TW (trớc hết là giấy bạc ngân hàng , tiền kim loại) <ký hiệu C> 2)Các tài khoản ngân hàng TM trong ngân hàng TW và chúng đợc gọi là tài khoản chuyển khoản của ngân hàng TW <ký hiệu là R> MB= C+R Tiền TW tăng lên bằng 2 cách: - Ngân hàng TW cho vay các chủ thể là ngân hàng TW (DL). - Ngân hàng TW mua vào kim khí quý, ngoại tệ trên thị trờng ngoại hối hoặc mua vào tín phiếu kho bạc. - Trên thị trờng mở, làm tăng cơ số tiền không vay (MBn). 1.2. Lơng tiền cung ứng MS: MS theo nghĩa hẹp, trực tiếp tham gia vào quá trình trao đổi gồm 2 bộ phận: MS= C+D Trong đó: D là tiền gửi không kỳ hạn có thể viết sec. Ngoài ra lợng tiền cung ứng có thể bao gồmtiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và một số động sản tài chính khác để chuyển hoá thành tiền mặt. Để dự đoán và kiểm soát MS ngời ta thờng sử dụng công thức MS= m.MB. Trong đó, m là hệ số gia tăng tiền tệ. Hệ số m lớn hay nhỏ tuỳ thuộc vào: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Ngân hàng TW quy định dự trữ bắt buộc cho hệ thống ngân hàng TM cao hay thấp. - Dự trữ d thừa của hệ thống ngân hàng TM nhiều hay ít. - Nhu cầu thanh toán bằng tiền mặt của nền kinh tế lớn hay nhỏ. - Chính sự tác động của hệ số m đã dẫn đến : MS tăng hay giảm không phải chỉ riêng ngân hàng TW quyết định mà còn tuỳ thuộc vào cách ứng xử của hệ thống ngân hàng TM , những ngời gửi tiền và ngời vay tiền. Ngân hàng TW đợc Nhà nớc giao nhiệm vụ điều tiết và kiểm soát MS cho phù hợp với các mục tiêucủa nền kinh tế vĩ mô- họ phải là ngời quyết định lợng tiền cung ứng. Để làm đợc điều đó, ngân hàng TW chủ động chi phối vào MB, đặc biệt là MBn, vì sự tăng giảm của MBn hoàn toàn do ngân hàng TW quyết định. Mặt khác, ngân hàng TW quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc và chủ động thay đổi tỉ lệ này cũng là để tăng cờng việc kiểm soát hệ số m. 2. Chính sách chiết khấu: + Nghiệp vụ chiết khấu: Trớc tiên, chúng ta hãy cùng xem sơ đồ nghiệp vụ chiết khấu nh sau: Nghiệp vụ chiết khấu đợc giải thích ngắn gọn nh sau: (1)A giao hàng cho B. (2) B lập kỳ phiếu mà A nhận thế vào việc nhận tiền. (3) A bán kỳ phiếu của mình cho ngân hàng TM C. Hiện nay, ở C có 2 khả năng: (4a) C giữ kỳ phiếu và thanh toán cho ngời mua B khi đến hạn. (4b) C bán kỳ phiếu cho ngân hàng TW Cnhận đợc không phải toàn bộ tổng số ghi trên kỳ phiếu, mà khấu trừ đi mức chiết khấu của ngân hàng TW vào thời điểm thực hiện (5). Khi đến hạn thanh toán tiền, D đa kỳ phiếu cho B và nhận đủ tổng số ghi trên kỳ phiếu. Bằng cách tăng hoặc giảm tỷ lệ chiết khấu, ngân hàng TW tác động vào việc đảm bảo tiền tệ cho hệ thống kinh tế. +Vai trò ngời cho vay cuối cùng. Ngoài việc sử dụng làm một công cụ để ảnh h- ởng đến cơ sở tiền tệ và cung ứng tiền tệ, chiết khấu còn quan trọng ở chỗ nhằm tránh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 A B D C Ngời giao hàng Hàng hoá (1) (3) Kỳ phiếu chuyển sang chiết khấu Xuất trình kỳ phiếu đến kỳ hạn (4a) Ngời mua (5)Xuất trình kỳ phiếu đến thời hạn Ngân hàng th- ơng mại Chiết khấu lại kỳ phiếu (4b) Ngân hàng trung ơng Nghĩa vụ kỳ phiếu (2) Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 khỏi những cơn sụp đổ tài chính. Vai trò ngời cho vay cuối cùng thể hiện khi ngân hàng TW cung cấp dự trữ cho hệ thống Ngân hàng khi các sự phá sản của các ngân hàng có nguy cơ không kiểm soát đợc. 3. Chính sách thị trờng mở: Chính sách thị trờng mở: là mua bán chứng khoán của ngân hàng TW với mục đích tác động vào thị trờng tiền tệ. Nhiệm vụ cơ bản của chính sách này là làm sao điều chỉnh cung và cầu đối với chứng khoán để kéo theo sự phản ứng tơng tự ở các ngân hàng TM. Nếu chính sách chiết khấu ảnh hởng toàn cục và bị hạn chế bởi thời gian, thì chính sách thị trờng mở là vũ khí tác động nhanh và năng động. Ngân hàng TW xác định mức có lợi trong việc mua bán chứng khoán để cố găng tác động vào số lợng dự trữ của ngân hàng TM nằm ở ngân hàng TW, trên thực tế là tác động vào quy mô cho vay của các ngân hàng TM đối với nền kinh tế và dân c. Vào bất kỳ thời điểm nào ngân hàng TW cũng có thể mua chứng khoán. Họ sẵn sàng mua khi các khả năng khác để điều chỉnh chứng khoán không còn. Ngân hàng TW không sử dụng độc quyền hành chính về việc bán chứng khoán trong tay mình. Nếu nó cần thực hiện chính sách tiền tệ hạn chế nhằm giảm khả năng thanh toán của các ngân hàng TM thì nó khuyến khích các ngân hàng TM mua chứng khoán trên thị trờng mở. Để khuyến khích họ mua, ngân hàng TW phải đa ra lãi suất có lợi cho các ngân hàng khi mua các chứng khoán này, đối với chứng khoán không có lãi thì phải có khoảng cách lớn giữa thị giá bán và giá trị danh nghĩa. Nếu ngân hàng TW thành công trong việc bán chứng khoán cho ngân hàng TM thì các ngân hàng TM sẽ cho vay ít đi. Nghiệp vụ thị trờng mở là công cụ gián tiếp của chính sách tiền tệ, nhng lại có vai trò rất quan trọng đối với những thay đổi trong cơ số tiền tệ và là nguồn chính sách gây nên những biến động trong cung ứng tiền tệ. Đặc điểm của nghiệp vụ này là dễ dàng đảo ngợc lại. Khi có một sai lầm xảy ra trong lúc tiến hành nghiệp vụ thị trờng mở, ngân hàng TW có thể đảo ngợc lại việc sử dụng công cụ đó. Nếu ngân hàng TW thấy rằng cung ứng tiền tệ tăng quá nhanh do mua trên thị trờng mở quá nhiều, thì nó có thể sửa chữa ngay lập tức bằng cách tiến hành nghiệp vụ bán. 4. Chính sách dự trữ tối thiểu: Một công cụ khác giúp ngân hàng TW điều tiết hoạt động của ngân hàng TM đó là chính sách dự trữ tối thiểu. Tuỳ theo tình hình, luật các nớc có cơ chế duy trì mức dự trữ tối thiểu khác nhau, song họ đều theo đuổi một mục tiêu chung- các ngân hàng TM bắt buộc phải để lại một phần tiền huy động tại ngân hàng TW. Chính sách dự trữ tối thiểu bắt buộc xuất phát từ yêu cầu đảm bảo khả năng thanh toán tiền mặt khi cần thiết của ngân hàng TM . Hiện nay qui mô dự trữ tối thiểu có ý nghĩa hai mặt. Thứ nhất nó đảm bảo khả năng thanh toán thờng xuyên ở các ngân hàng. Thứ hai nó là công cụ của Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ngân hàng TW để điều chỉnh khối lợng tiền tệ và khả năng cho vay của các ngân hàng TM. Dự trữ bắt buộc xác định bằng cách Tiền dự trữ bắt buộc = Tỷ lệ dự trữ bắt buộc * Tổng số tiền gửi nhận đợc Hệ số nhân tiền mở rộng = 1 Tỷ lệ dự trữ bắt buộc 5. Chính sách lãi suất tín dụng: Cũng nh chính sách thị trờng mở, chính sách lãi suất tín dụng cũng là công cụ gián tiếp để điều chỉnh cung và cầu về tín dụng qua giá cả của nó. Thông thờng lãi suất tiền gửi và tiền vay biến động cùng chiều: khi lãi suất tiền gửi đợc nâng lên thì lãi suất cho vay cũng đợc nâng lên và ngợc lại. Làm sao dung hoà đợc hai yêu cầu : nâng lãi suất huy động để thu hút đợc nguồn vốn và kiềm chế lạm phát. Hạ lãi suất tiền gửi để hạ lãi suất cho vay nâng đỡ sản xuất. Để lãi suất phát huy đợc vai trò của mình trong quá trình vận hành lãi suất cần tuân thủ các nguyên tắc sau: +Lãi suất thực phải bằng tỷ suất lợi nhuận bình quân. +Lãi suất danh nghĩa = Lãi suất thực + Tỷ lệ lạm phát danh nghĩa +Lãi suất huy động vốn danh nghĩa cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến (dơng). +Lãi suất cho vay trung bình cao hơn lãi suất huy động trung bình. + Lãi suất ngắn hạn thấp hơn lãi suất dài hạn. + Lãi suất nội tệ tơng đơng lãi suất ngoại tệ (trừ trợt giá) + Lãi suất phải bình đẳng giữa các thành phần kinh tế. *Chính sách lãi suất đ ợc vận hành theo nhiều cách khác nhau ở nhiều quốc gia khác nhau. + ấn định lãi suất: Để tránh rủi ro cho các ngân hàng trung gian, các ngân hàng TW thờng ấn định mức lãi suất sàn tối thiểu cho tiền gửi và lãi suất trần tối đa cho tiền vay. Cũng có trờng hợp ngời ta chỉ khống chế lãi suất trần (đầu ra, lãi suất cho vay) còn lại giao quyền chủ động cho các ngân hàng TM. + Thả nổi lãi suất: Lãi suất là giá bán và giá mua của quyền sử dụng vốn. Lãi suất phụ thuộc vào quan hệ cung cầu về vốn. Với quan điểm cho rằng, đã là giá cả thì lãi suất phải biến dộng, phải đợc t doanh hoá, nhiều nớc đã từ bỏ biện pháp ấn định lãi suất khung cứng nhắc, chuyển qua thả nổi lãi suất trên thị trờng tiền tệ: Quy trình hình thành lãi suất: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Khả năng mở rộng tiền gửi Tiền gửi ban đầu x 1 Tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Là cơ quan thực thi chính sách tiền tệ, ngân hàng TW tác động gián tiếp tới lãi suất tiền gửi và tiền vay của ngân hàng TM bằng cách thay đổi lãi suất tái chiết khấu, làm đắt hoặc rẻ tín dụng nhằm hạn chế, khuyến khích các ngân hàng TM trong hoạt động vay vốn của ngân hàng TW. Từ đó có ảnh hởng đến cung cầu tín dụng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chiến lợc phát triển Chính sách tiền tệ. Các công cụ tác động Cạnh tranh nội địa Hệ thống tín dụng Nhu cầu vay. Khả năng cho vay Thị tr- ờngtín dụng quốc tế Lãi suất thị trờng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Phần II: Hoạt động của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam hiện nay - thực trạng và giải pháp I. Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam- những bớc đi khởi đầu. Từ một nớc thuộc địa không có chủ quyền về tiền tệ, ngay sau Cách mạng tháng 8/1945 thành công, bằng ý chí và sự sáng tạo của mình, dựa vào lòng yêu nớc của nhân dân, Nhà nớc Việt Nam dân chủ cộng hoà đã từng bớc thiết lập đợc một nền tiền tệ, ngân hàng độc lập với những bớc đi phù hợp và đầy sáng tạo. Tháng 12/1945 chính quyền cách mạng đã phát hành đồng bạc Việt Nam đầu tiên đợc nhân dân hết sức hoan ngân hàng nghênh, hởng ứng và đợc gọi là tờ giấy bạc cụ Hồ. Ngày 3/2/1947, tổ chức tín dụng đầu tiên của Việt Nam- Nha tín dụng sản xuất đ- ợc thành lập. Ngày 6/5/1951 tại Hang Bòng thuộc xã Tân Trào, huyện Sơn Dơng, Tỉnh Tuyên Quang, chủ tịch HCM đã ký sắc lệnh số 15/SL thành lập ngân hàng Quốc gia Việt Nam- chính thức khai sinh một ngành kinh tế mới cho đất nớc ngành ngân hàng . Ngân hàng quốc gia Việt Nam <từ 1960 đổi tên thành ngân hàng Nhà nớc Việt Nam> ra đời thực sự là một bớc ngoặt lịch sử trong sự phát triển nền tiền tệ- ngân hàng của Việt Nam. Lần đầu tiê nớc ta có một ngân hàng của Nhà nớc dân chủ nhân dân, là kết quả của quá trình đấu tranh xây dựng hệ thống tiền tệ, tín dụng độc lập, tự chủ, đánh dấu bớc phát triển mới, thay đổi về chất trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ở nớc ta. Từ ngày thành lập đến trớc đổi mới, gần 40 năm hoạt động và phát triển theo mục tiêu xây dựng CNXH trong điều kiện cơ chế kinh tế kế hoạch hoá tập trung quan liêu bao cấp, ngân hàng Nhà nớc đã đợc xây dựng và hoạt động phù hợp với yêu cầu của cơ chế kinh tế đó, góp phần quan trọng thực hiện các mục tiêu kinh tế- xã hội trong từng giai đoạn phát triển của đất nớc, đồng thời hoạt động của ngân hàng cũng phản ánh đặc tr- ng của cơ chế kinh tế kế hoạch hoá tập trung quan liêu, bao cấp. Với t cách là cơ quan Nhà nớc quản lý tập trung thống nhất trong cả nớc về: Phát hành tiền, quản lý tiền mặt và tổ chức kế khoạch hoá lại vốn dới hình thức tín dụng ngân hàng , quản lý quỹ ngân sách Nhà nớc , quản lý ngoại hối vàng, bạc, tín dụng và thanh toán quốc tế, kiểm soát bằng đồng tiền các hoạt động kinh tế quốc dân. Đồng thời là một tổ chức kinh tế của Nhà nớc kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng. Về hệ thống tổ chức, trong nền kinh tế quốc dân chỉ có một ngân hàng Nhà nớc duy nhất với hệ thống tổ chức 3 cấp trên địa bàn hành chính: TW, tỉnh, huyện để thực hiên đồng thời 2 chức năng quản lý và kinh doanh . Thực chất đó là hệ thống ngân Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 [...]... sách lãi suất tín dụng Phần II: Hoạt động của ngân hàng Nhà nớc Việt Nam hiện nay thực trạng và giải pháp I- Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam - những bớc đi khởi đầu II- Hoạt động của ngân hàng Nhà nớc Việt Nam sau 10 năm đổi mới - thực trạng và giải pháp 1 Về mô hình tổ chức ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 2 Vấn đề xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ 3 Về... cách đầy đủ và toàn diện về những gì đã thực hiện đ ợc và cha làm đợc, cần đổi mới của ngân hàng Nhà nớc 1 Về mô hình tổ chức ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Điểm 1, điều 1 luật ngân hàng Nhà nớc qui định ngân hàng Nhà nớc là cơ quan của chính phủ và là ngân hàng TW của nớc CHXHCN Việt Nam Trên thực tế, ngân hàng Nhà nớc đợc coi nh một bộ đặc thù trong chính phủ Trong hoàn cảnh cụ thể của Việt Nam mô hình... dụng, là ngân hàng phát hành, đồng thời là ngân hàng của ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam Qua một số năm thực hiện, hai pháp lệnh ngân hàng trên đã đợc tổng kết, nâng lên thành luật về ngân hàng đợc quốc hội thông qua và có hiệu lực thi hành từ 1 /10/ 1998 Sau 10 năm đổi mới, bộ mặt của toàn ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng Nhà nớc Việt Nam nói riêng đã có rất nhiều thay đổi mới mẻ Yêu cầu đổi mới... động trong việc thực thi chức năng của mình do sự can thiệp quá sâu đối với ngân hàng Nhà nớc của các cơ quan, tổ chức Về tổ chức chi nhánh theo qui định của luật ngân hàng Nhà nớc , các chi nhánh ngân hàng Nhà nớc tỉnh, thành phố đợc thành lập trên cơ sở địa giới hành chính Hiện nay, ngân hàng Nhà nớc Việt Nam có 61 chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc TW và thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng TW trên... tiền mặt Ngân hàng Nhà nớc cần có chính sách biện pháp hành chính thích hợp để giải toả tâm lý a thích dùng tiền mặt của ngời Việt Nam Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Phần III: Đánh giá chung Sau 10 năm đổi mới, cùng với sự đi lên của toàn ngành ngân hàng Việt Nam, ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đã... tham khảo Tạp chí: - Tạp chí ngân hàng - Tạp chí Tài chính doanh nghiệp Sách: - Tiền tệ, Ngân hàng, Thị trờng tài chính - S.Mishkin - Công nghệ ngân hàng - Nguyễn Công nghiệp - NXB Thống kê - Ngân hàng với quá trình phát triển kinh tế - xã hội ở Việt Nam - Ngân hàng Việt Nam quá trình xây dựng và phát triển - Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng - Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Website: http://www.docs.vn... suy sụp đình trệ Thực tế cho thấy cơ chế kế hoạch hoá không còn phù hợp cho giai đoạn mới II- Hoạt động của ngân hàng Nhà nớc Việt Nam sau 10 năm đổi mới Thực trạng và giải pháp Đại hội Đảng VI họp 1986 đã đề ra đờng lối đổi mới toàn diện mang tính chiến lợc, mở đầu thời kỳ phát triển mới của đất nớc Bớc khởi đầu đầy khó khăn này cũng chính là bớc khởi đầu về cải cách hệ thống ngân hàng chuyển dần từ... trợ của chính phủ, hoạt động ngân hàng cũng nh phát huy vai trò của ngân hàng Nhà nớc trong việc giúp đỡ đắc lực cho chính phủ Nhng mô hình này cũng có những hạn chế tơng đối Ngân hàng Nhà nớc là thành viên của chính phủ nên ngân hàng Nhà nớc không thể trực tiếp trình các dự án quản lý vĩ mô trớc quốc hội mà phải thông qua chính phủ, hạn chế cũng thể hiện ở chỗ ngân hàng Nhà nớc cha thực sự chủ động. .. hàng cha đợc xây dựng và phát huy đúng mức, nhất là trong việc đấu tranh ngăn ngừa tiêu cực làm cho hệ thống ngân hàng thực sự lành mạnh, quán triệt và thực hiện có hiệu quả đờng lối chủ trơng của Đảng và Pháp luật của Nhà nớc Thực trạng nói trên đã phần nào phản ánh tính phức tạp của quá trình đổi mới hệ thống ngân hàng với không ít khó khăn khách quan và khuyết điểm chủ quan Quán triệt đờng lối của. .. lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Mục lục Trang Lời mở đầu Phần I: Tổng quan về ngân hàng trung ơng I- Ngân hàng trung ơng II- Vai trò, chức năng của Ngân hàng trung ơng 1 Ngân hàng trung ơng là ngân hàng phát hành 2 Chức năng ngân hàng của các ngân hàng 3 Chức năng ngân hàng của Nhà nớc III- Các vấn đề cơ bản 1 Quyền phát hành giấy bạc . nớc Việt Nam hiện nay - thực trạng và giải pháp. Nêu các nội dung hoạt động của ngân hàng Nhà nớc Việt Nam và trong mỗi nội dung có nêu thực trạng và giải. còn hạn chế. Do đó đề án của em với đề tài: " ;Hoạt động của ngân hàng Nhà nớc Việt Nam sau 10 năm đổi mới - Thực trạng và giải pháp& quot; chủ yếu là sự