Hoàn thiện chính sách marketing tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển VN, chi nhánh Gia Lai.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN VĂN HÙNG HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH GIA LAI Chuyên ngành : Quản trị Kinh doanh Mã số : 60.34.05 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 Công trình được hoàn thành tại ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS Nguyễn Trƣờng Sơn Phản biện 1: PGS.TS. Lê Văn Huy Phản biện 2: PGS.TS. Nguyễn Minh Duệ Luận văn được bảo vệ tại Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp tại Đại học Đà Nẵng vào ngày 22 tháng 7 năm 2014. Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng. 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hoạt động ngân hàng nước ta trong những năm gần đây đã có những chuyển biến sâu sắc, quy mô kinh doanh ngày càng mở rộng cả về số lượng lẫn phạm vi. Trong môi trường kinh doanh nhiều cạnh tranh, ngân hàng nào giành được nhiều mối quan tâm và sự trung thành của khách hàng ngân hàng đó sẽ kinh doanh thành công. Ngân hàng nào thực hiện các chính sách marketing tốt sẽ thu hút khách hàng mới, củng cố khách hàng hiện tại. Vì vậy thực hiện hoạt động marketing tốt đang là một công cụ kinh doanh hữu hiệu mang lại hiệu quả kinh doanh cao. Đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam, do mới thật sự chuyển hướng sang kinh doanh theo cơ chế thị trường từ vài năm gần đây nên nhìn chung việc ứng dụng marketing có thể nói còn rất hạn chế. Do đó, một trong những hoạt động cần thiết mà các ngân hàng thương mại Việt Nam phải lựa chọn là tăng cường về mặt lý thuyết và thực hành marketing trong hoạt động kinh doanh, tăng sức cạnh tranh trong quá trình hội nhập thị trường tài chính tiền tệ khu vực và thế giới. Việc tiếp thị các sản phẩm dịch vụ ngân hàng là rất cần thiết, nếu không có Marketing thì ngân hàng sẽ bị trì trệ rất nhiều và dần dần mất tính cạnh tranh trên thị trường. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam nói chung và Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai nói riêng bên cạnh những mặt đã đạt được, hoạt động kinh doanh cũng gặp những khó khăn và nhiều hạn chế. Công tác Marketing chưa được chi nhánh chú trọng đúng mức. Marketing là công cụ hữu hiệu nhất trong giai đoạn này để nâng cao sức mạnh cạnh tranh của chi nhánh. Với mong muốn tìm kiếm hệ thống các giải pháp, chính sách dựa trên nền tảng của lý thuyết marketing để xây dựng và Phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai ngày càng lớn mạnh, tôi mạnh dạn nghiên cứu và thực hiện đề tài “Hoàn thiện chính sách Marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” cho luận văn của mình. 2 2. Mục tiêu nghiên cứu Đề tài hướng đến một số mục tiêu nghiên cứu sau: - Hệ thống hóa các vấn đề lý thuyết về marketing trong lĩnh vực ngân hàng, cụ thể đi sâu nghiên cứu về các chính sách marketing trong lĩnh vực ngân hàng. - Nghiên cứu thực trạng chính sách marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. - Đề ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của đề tài là chính sách marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. - Phạm vi nghiên cứu: Là các giải pháp marketing thực tế cho BIDV Gia Lai. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài được hoàn thành với việc sử dụng một số phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp phân tích hệ thống; Nghiên cứu định lượng. 5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài Đề tài sẽ cung cấp một số giải pháp giúp Chi nhánh có thể hoàn thiện hơn nữa chính sách marketing tại đơn vị mình, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tại đơn vị. 6. Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, phụ lục và tài liệu tham khảo thì nội dung chính của luận văn gồm 3 chương, cụ thể: Chƣơng 1 : Cơ sở lý luận về chính sách Marketing ngân hàng. Chƣơng 2: Thực trạng chính sách Marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Chƣơng 3 : Hoàn thiện chính sách Marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. 7. Tổng quan tài liệu 3 CHƢƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ MARKETING NGÂN HÀNG 1.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ MARKETING NGÂN HÀNG 1.1.1. Khái niệm về marketing Khái niệm Marketing của Philip Kotler: “Marketing là hoạt động của con người hướng tới thoả mãn nhu cầu và ước muốn của khách hàng thông qua quá trình trao đổi”. [8, tr. 9] 1.1.2. Mục tiêu, nội dung hoạt động của marketing a. Mục tiêu của hoạt động marketing: - Tối đa hóa khả năng tiêu thụ. - Tối đa hóa việc thỏa mãn nhu cầu khách hàng. - Tối đa hóa khả năng lựa chọn. - Tối đa hóa chất lượng cuộc sống. b. Nội dung hoạt động của marketing: - Tập trung vào việc nghiên cứu, phân tích, nhận diện, đo lường nhu cầu. - Chuyển nhu cầu thành mục tiêu, lên phương án sản xuất, cung ứng hàng hóa và dịch vụ phù hợp với nhu cầu thị trường. - Phối hợp với các bộ phận khác trong nghiên cứu, ứng dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật để thiết kế sản phẩm đáp ứng nhu cầu thị trường. 1.1.3. Khái niệm và vai trò của marketing ngân hàng a. Khái niệm marketing ngân hàng Marketing Ngân hàng là một khái niệm dùng để chỉ các hệ thống các chiến lược, chính sách, biện pháp, các chương trình, kế hoạch, các hoạt động tác động vào toàn bộ quá trình tổ chức cung ứng dịch vụ của Ngân hàng nhằm sử dụng các nguồn lực của Ngân hàng một cách tốt nhất trong việc thỏa mãn nhu cầu của khách hàng mục tiêu. [9] 4 b. Vai trò của Marketing Ngân hàng - Marketing tham gia vào việc giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt động kinh doanh Ngân hàng. - Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động của Ngân hàng với thị trường và góp phần tạo vị thế cạnh tranh cho Ngân hàng. 1.1.4. Đặc điểm sản phẩm dịch vụ ngân hàng và ảnh hƣởng đến hoạt động marketing. a. Đặc điểm sản phẩm dịch vụ Ngân hàng:  Tính vô hình:  Tính không thể tách biệt:  Tính không ổn định và khó xác định: b. Ảnh hưởng của đặc điểm sản phẩm ngân hàng đến hoạt động marketing Marketing trong Ngân hàng sẽ phải đối mặt với những thách thức sau:  Tính tuân thủ cao:  Tính liên tục và tức thời:  Tính xã hội hóa cao:  Tính chính xác, an toàn cao:  Tính hấp dẫn khách hàng hạn chế:  Tính chuyên môn hóa và lịch sử hoạt động của Ngân hàng: 1.2. TIẾN TRÌNH MARKETING NGÂN HÀNG 1.2.1. Nghiên cứu môi trƣờng marketing a. Nghiên cứu môi trường vĩ mô  Môi trường nhân khẩu học:  Môi trường kinh tế:  Môi trường công nghệ - kỹ thuật:  Môi trường chính trị:  Môi trường văn hóa xã hội:  Môi trường tự nhiên: 5 b. Nghiên cứu môi trường vi mô  Các yếu tố và lực lượng bên trong Ngân hàng:  Nghiên cứu khách hàng:  Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh:  Đối thủ cạnh tranh trực tiếp:  Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn:  Các quan hệ với công chúng trực tiếp:  Các tổ chức trung gian: 1.2.2. Xác định mục tiêu marketing Mục tiêu marketing là kết quả doanh nghiệp kỳ vọng đạt được trong ngắn hạn hoặc dài hạn. Mục tiêu marketing được xác định trên cơ sở của mục tiêu chiến lược toàn doanh nghiệp (corporate objectives) 1.2.3. Phân đoạn thị trƣờng và lựa chọn thị trƣờng mục tiêu. Phân đoạn thị trường là quá trình phân chia người tiêu dùng thành nhóm trên cơ sở những điểm khác biệt về nhu cầu, tính cách hay hành vi. Thị trường mục tiêu là thị trường bao gồm những khách hàng có cùng nhu cầu hoặc mong muốn mà Ngân hàng có khả năng đáp ứng, đồng thời có thể tạo ra ưu thế hơn hẳn đối thủ cạnh tranh và đạt được các mục tiêu Marketing đã định. Sau khi đánh giá kỹ lưỡng các phân đoạn thị trường thì Ngân hàng sẽ tiến hành lựa chọn thị trường mục tiêu. 1.2.4. Định vị thị trƣờng Để xác định được một đoạn thị trường có hiệu quả thì việc phân đoạn thị trường phải đảm bảo tính đo lường được; tính tiếp cận được; tính quan trọng; tính khả thi. 1.2.5. Thiết kế các chính sách marketing Sau khi đã thiết lập các chiến lược Marketing, nhà Marketing cần xây dựng các hoạt động cụ thể thực hiện chiến lược cạnh tranh đã 6 xác định. 1.2.6. Kiểm tra đánh giá hoạt động marketing Một trong những mối quan tâm lớn nhất của các nhà quản lý khi xây dựng chiến lược Marketing là làm sao phải đảm bảo thực hiện thành công các mục tiêu chiến lược đã định 1.3. CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 1.3.1. Chính sách sản phẩm (Product) a. Cấu trúc sản phẩm ngân hàng Một sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường được cấu thành bởi ba cấp độ: sản phẩm cốt lõi, sản phẩm hữu hình, sản phẩm bổ sung. Khi triển khai một sản phẩm dịch vụ, trước hết các nhà Marketing Ngân hàng thường phải xác định được nhu cầu cốt lõi của khách hàng mà sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thỏa mãn, tạo được hình ảnh cụ thể của sản phẩm dịch vụ để kích thích nhu cầu mong muốn, vừa làm cơ sở để khách hàng phân biệt lựa chọn giữa các Ngân hàng. b. Nội dung chính sách sản phẩm Ngân hàng cần xác định các thuộc tính của sản phẩm để nghiên cứu và đưa thêm vào các sản phẩm các thuộc tính mới nhằm tạo ra sự khác biệt với các đối thủ cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn. 1.3.2. Chính sách giá (Price) Giá cả là một trong những đặc trưng cơ bản của sản phẩm, dịch vụ mà người tiêu dùng nhận thấy một cách trực tiếp nhất. Nó thể hiện ba đặc trưng: (1) về mặt kinh tế cần phải trả bao nhiêu tiền để có được sản phẩm, dịch vụ đó; (2) về mặt tâm lý xã hội thể hiện những giá trị thu được khi tiêu dùng sản phẩm, dịch vụ; (3) giá cả thể hiện chất lượng giả định của sản phẩm, dịch vụ cung cấp. c. Các kiểu định giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng: d. Xây dựng chính sách giá của ngân hàng: 7 1.3.3. Chính sách phân phối (Place): Các Ngân hàng hiện nay đang hoạt động trong môi trường cạnh tranh ngày càng gia tăng, sự phát triển của công nghệ Ngân hàng và khả năng giảm lợi nhuận đang đe dọa đã đòi hỏi họ phải có nhiều thách thức trong việc lựa chọn một hệ thống cung ứng phù hợp a. Phân loại kênh phân phối của Ngân hàng: b. Lựa chọn kênh phân phối: 1.3.4. Chính sách giao tiếp – khuếch trƣơng (Promotion) Đây là chiến lược vô cùng quan trọng góp phần mở thị trường mới, mở rộng quy mô ảnh hưởng của Ngân hàng, khẳng định thêm vị trí của Ngân hàng trên thị trường. Giao tiếp khuyếch trương giúp thông tin thông tin với khách hàng và các giới liên quan những sản phẩm và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, kích thích khách hàng mua và sử dụng sản phẩm ngân hàng, tạo dựng và khuếch trương hình ảnh Ngân hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng mới cho Ngân hàng, đồng thời tạo dựng sự khác biệt giữa sản phẩm Ngân hàng với các đối thủ cạnh tranh 1.3.5. Chính sách con ngƣời (Person) Dịch vụ Ngân hàng có đặc tính "không thể tách rời", tức là việc cung cấp dịch vụ thường diễn ra đồng thời với việc tiêu dùng dịch vụ. Vì thế vai trò của yếu tố Con người là rất quan trọng trong cung cấp dịch vụ. Điều này có nghĩa rằng Ngân hàng cần phải hết sức chú trọng đến công tác tuyển lựa và đào tạo cán bộ, đặc biệt là những cán bộ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng như: giao dịch viên, cán bộ quan hệ khách hàng, cán bộ tư vấn, 1.3.6. Chính sách về quy trình dịch vụ (Process) Qui trình hệ thống hay tính chuyên nghiệp nhằm chuẩn hóa bộ máy hoạt động cũng như nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp. Quy trình đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ. Sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng sẽ được đánh giá 8 cao khi các khâu được chuẩn hóa và được giải quyết nhanh chóng, hiệu quả. 1.3.7. Chính sách cơ sở vật chất (Physical Evidence) Cơ sở vật chất phục vụ là môi trường hay bối cảnh diễn ra sự tương tác giữa khách hàng và Ngân hàng thông qua sự cung cấp dịch vụ. Các bằng chứng vật chất phục vụ còn có thể là tờ rơi, danh thiếp, mẫu báo cáo, trang web của Ngân hàng. [3], [10] [...]... chính sách mới, mức độ cạnh tranh và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng Thông qua việc nghiên cứu lý thuyết, thực trạng hoạt động ngân hàng và chính sách marketing tại BIDV Gia Lai, cộng với kinh nghiệm thực tiễn công tác trong ngành ngân hàng của mình, tác giả đã hoàn thành luận văn Thạc sĩ Kinh tế với đề tài Hoàn thiện chính sách marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt NamChi nhánh Gia. .. trung vào hình thức quảng cáo và khuyến mãi Marketing gắn với bán hàng trực tiếp còn hạn chế mặc dù đây là lợi thế của BIDV vì có đội ngũ nhân viên, mạng lưới rộng nhất 15 CHƢƠNG 3 HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING TẠI BIDV GIA LAI 3.1 CÁC CĂN CỨ ĐỂ HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH MARKETING TẠI BIDV GIA LAI 3.1.1 Xu thế phát triển ngành ngân hàng trong thời gian tới Trong xu thế hội nhập chung, lĩnh vực ngân hàng. .. CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH MARKETING TẠI BIDV GIA LAI 2.1 TỔNG QUAN VỀ BIDV GIA LAI 2.1.1 Giới thiệu về BIDV Gia Lai Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Gia Lai được thành lập từ tháng 11/1976 theo số 580/TCVB ngày 15 tháng 11 năm 1976 của Bộ trưởng Bộ tài chính (tiền thân là Chi nhánh kiến thiết tỉnh Gia Lai - Kon Tum) Địa chỉ: 112 Lê Lợi, TP Pleiku, tỉnh Gia Lai BIDV Gia Lai là đơn vị... đứng đầu và chi m 45% trên địa bàn 11 2.3 THỰC TRẠNG VIỆC TRIỂN KHAI CHÍNH SÁCH MARKETING TẠI BIDV GIA LAI 2.3.1 Thực trạng về việc xác định nhiệm vụ, mục tiêu marketing tại BIDV Gia Lai Việc xác định các nhiệm vụ, mục tiêu marketing được thực hiện theo nhiệm vụ, mục tiêu chung của ngành, chưa có mục tiêu marketing riêng theo địa bàn, bộ phận chịu trách nhiệm chính trong công tác marketing của chi nhánh. .. đại hoá công nghệ ngân hàng, phát triển công nghệ -Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định -Hoàn thiện môi trường pháp lý 23 3.5.2 Kiến nghị với NHNN - Đối với chính sách tiền tệ, ngân hàng Nhà nước cần có giải pháp chủ động trong điều hành chính sách tiền tệ (CSTT), thực hiện chính sách tiền tệ theo các nguyên tắc thị trường, hạn chế sự phụ thuộc bởi chính sách tiền tệ của một quốc gia khác, hạn chế... khách hàng cuối cùng là chi c cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng Chính giai đoạn này chức năng hàng hoá của sản phẩm được thực hiện từ đây Để nâng cao chất lượng công tác phân phối nhằm đưa sản phẩm tới khách hàng tốt hơn thì các ngân hàng cần phải thực hiện các biện pháp: - Mở thêm các chi nhánh ra các huyện ngoại thành; Mở thêm phòng giao dịch - Mở rộng các kênh phân phối hiện đại.; Dịch vụ ngân hàng. .. BIDV 3.3.5 Hoàn thiện chính sách con ngƣời BIDV Gia Lai cần tiếp tục đổi mới toàn diện, triệt để công tác tổ chức cán bộ để xây dựng đội ngũ CBNV đủ về số lượng, bứt phá về chất lượng nâng cao khả năng làm việc và cống hiến Đồng thời BIDV Gia Lai phải cơ cấu lại bộ phận Marketing để mang tính chuyên nghiệp và thấu hiểu khách hàng hơn 3.3.6 Hoàn thiện chính sách quy trình tƣơng tác dịch vụ Chi nhánh cần... nước - - Thẻ và sản phẩm Ngân hàng điện từ 20  Một số giải pháp về sản phẩm dịch vụ cần thực hiện ngay: - Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại - Đẩy mạnh phát triển sản phẩm thẻ - Sản phẩm dịch vụ tiền gửi - Sản phẩm cấp tín dụng 3.3.2 Hoàn thiện chính sách giá cả Trong điều kiện nào các ngân hàng cũng phải áp dụng mức lãi suất đảm bảo bù đắp chi phí, mang... đại.; Dịch vụ ngân hàng tại nhà; Triển khai dịch vụ ATM 3.3.4 Hoàn thiện chính sách xúc tiến-truyền thông - Xác định cụ thể mục tiêu truyền thông, tập trung vào các chi n lược chung của hệ thống BIDV 21 - Hình thức quảng cáo dành cho từng đối tư ng khách hàng, đặc biệt tập trung vào công cụ truyền thông tại chỗ, marketing trực tiếp: thông qua đội ngũ đông đảo CBNV - Hoàn thành và triển khai Cẩm nang nhận... BIDV Gia Lai phù hợp với thực tiễn hoạt động của ngân hàng 2.3.4 Đánh giá chung về thực trạng chính sách marketing hiện tại BIDV Gia Lai Những kết quả đạt được Chi nhánh đề cao công tác đa dạng hóa sản phẩm, hàng năm đều đưa ra thị trường các sản phẩm dịch vụ mới Các sản phẩm không ngừng được gia tăng các giá trị kèm theo, dựa trên nền tảng công nghệ cao Chính sách giá linh hoạt hấp dẫn nhiều đối tư ng . Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai ngày càng lớn mạnh, tôi mạnh dạn nghiên cứu và thực hiện đề tài Hoàn thiện chính sách Marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát. – Chi nhánh Gia Lai Chƣơng 3 : Hoàn thiện chính sách Marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. 7. Tổng quan tài liệu 3 CHƢƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ MARKETING. Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. - Đề ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện chính sách marketing tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên