báo cáo thực tập tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV chi nhánh đông đô

.Nhận thấy Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV là một ngân hàngmạnh, uy tín, có mạng lưới rộng khắp từ trung ương tới cơ sở góp phần không nhỏ đến sự tăng trưởng và phát tr

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

-o0o -BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP

Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT

NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ

Giáo viên hướng dẫn: ThS Phùng Việt Hà

Họ và tên sinh viên: Lê Thị Mai Phương

Mã sinh viên: 09D180361

Lớp: K45H5

LỜI MỞ ĐẦU

Năm 2012 được coi là một trong những năm kinh tế thế giới gặp nhiều khó khăn Nhìnchung là tăng trưởng kinh tế chậm lại, thất nghiệp tăng cao, sức mua hạn chế, nợ côngnhiều hơn.Trong bối cảnh như hiện nay,để tồn tại và đứng vững trong nền kinh tế đầybiến động,mỗi ngân hàng cần phải có chiến lược phát triển cụ thể và có biện pháp thíchhợp để nâng cao chất lượng sản phẩm của mình

.Nhận thấy Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV là một ngân hàngmạnh, uy tín, có mạng lưới rộng khắp từ trung ương tới cơ sở góp phần không nhỏ đến

sự tăng trưởng và phát triển của ngành ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung.Cùng với sự phát triển đó chi nhánh BIDV Đông Đô đã và đang không ngừng đổi mới

và phát triển để góp phần thúc đẩy các ngành kinh tế, cá nhân phát triển.Vì vậy,em đãchọn BIDV Đông Đô là đơn vị thực tập của mình.Trong thời gian thực tập tổng hợp tạichi nhánh BIDV Đông Đô,em đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của ban lãnh đạocùng toàn thể các anh chị cán bộ công nhân viên cùng với sự hướng dẫn của giáo viênhướng dẫn ThS.Phùng Việt Hà,em đã hoàn thành báo cáo tổng hợp

Do thời gian thực tập có hạn, kiến thức thực tế chưa nhiều, trình độ lý luận và năng lựcbản thân còn hạn chế, báo cáo thực tập tổng hợp này không tránh khỏi những thiếu sót,

em rất mong được sự giúp đỡ của các thầy cô giáo để bài viết của em đạt kết quả tốthơn

2.2 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh

2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn

2.4 Phân tích họat động cho vay

Phần 3: Những vấn đề đặt ra cần giải quyết của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô.

Phần 4: Đề xuất hướng đề tài khoá luận

Phần1:Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô.

1.1 Giới thiệu về ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô.

Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô

Tên giao dịch quốc tế :Bank for Investment & Development of Viet Nam

Tên gọi tắt : BIDV

Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần

Địa chỉ: Số 14,Láng Hạ,Quận Ba Đình,Hà Nội

1.2 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh BIDV Đông Đô:

Chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Đông Đô được thành lập trên cơ sởnâng cấp phòng Giao dịch 2- SGD1 Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam,

đi vào hoạt động từ ngày 31/07/2004 theo quyết định số 191/QĐ-HĐQT ngày05/07/2004 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam, làmột trong những cơ sở tiên phong đi đầu trong hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư vàphát triển Việt Nam, chú trọng triển khai nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, lấy phát triểndịch vụ và đem lại tiện ích cho khách hàng làm nền tảng, hoạt động theo mô hình giaodịch một cửa với quy trình nghiệp vụ ngân hàng hiện đại và công nghệ tiên tiến, theođúng dự án hiện đại hóa ngân hàng Việt Nam hiện nay

Việc thành lập chi nhánh BIDV Đông Đô phù hợp với tiến trình thực hiện chương trình

cơ cấu lại, gắn liền với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc với nhịp độ tăngtrưởng cao, phát huy truyền thống phục vụ đầu tư phát triển, đa dạng hóa khách hàngthuộc mọi thành phần kinh tế, phát triển và nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụngân hàng, nâng cao hiệu quả an toàn hệ thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường và lộ

trình hội nhập, làm nòng cốt cho việc xây dựng tập đoàn tài chính đa năng, vững mạnh,hội nhập quốc tế.

1.3 Chức năng:

- Huy động vốn: bao gồm nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳphiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn: vay vốn của các tổ chức tín dụngtrong và ngoài nước, vay vốn của NHNN và các hình thức huy động vốn khác theo quyđịnh của NHNN

- Hoạt động tín dụng : bao gồm cấp tín dụng dưới hình thức cho vay, chiết khấuthương mại và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính và cáchình thức khác theo quy định của NHNN

- Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: bao gồm mở tài khoản, cung ứng dịch vụ thanhtoán trong nước và ngoài nước, thực hiện dịch vụ trong nước và quốc tế, thực hiện dịch

vụ thu hộ, chi hộ, thực hiện dịch vụ thu phát tiền mặt, ngân phiếu thanh toán cho kháchhàng

- Các hoạt động khác: bao gồm góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ,thực hiện các nghiệp vụ mua bán giấy tờ có giá bằng ngoại tệ và VNĐ, kinh doanhngoại hối và vàng, nghiệp vụ ủy thác và đại lý, cung ứng dịch vụ bảo hiểm,cung ứngdịch vụ tư vấn tài chính, cung ứng dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủkét sắt, cầm đồ…

4 Mô hình tổ chức:

Mô hình tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Đông Đô đượcxây dựng theo mô hình hiện đại hóa ngân hàng, theo hướng đổi mới và tiên tiến, phùhợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của chi nhánh

-Điều hành hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Đông Đô

là giám đốc chi nhánh: Lê Viết Dung

- Giúp việc Giám đốc điều hành chi nhánh có 4 Phó Giám đốc: Nông Hà Hào, Vũ ThịNga, Cao Thanh Trường và Nguyễn Thị Mai Hương, hoạt động theo sự phân công,ủyquyền của Giám đốc chi nhánh theo quy định

- Các phòng ban Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đông Đô được tổchức thành 5 khối, bao gồm: khối tác nghiệp, khối quan hệ khách hàng, khối quản lýrủi ro, khối nội bộ và khối trực thuộc

+ Khối tác nghiệp gồm các phòng sau: Phòng Giao dịch khách hàng doanh nghiệp( gồm cả tổ Thanh toán quốc tế), Phòng Giao dịch khách hàng cá nhân, Phòng Quản lý

và dịch vụ kho quỹ

+ Khối quan hệ khách hàng bao gồm các phòng sau: Phòng Quan hệ khách hàng 1,Phòng Quan hệ khách hàng 2, Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân

+ Khối Quản lý rủi ro gồm phòng Quản lý rủi ro

+ Khối nội bộ bao gồm các phòng sau: Phòng Tài chính- Kế toán, Phòng Tổ chức hànhchính, Phòng Kế toán tổng hợp, Tổ điện toán

+ Khối trực thuộc bao gồm các phòng sau: Các Phòng giao dịch số 1,2,4,5 ; Các quỹtiết kiệm số 9,17,19,22,25, Thái

Phần 2: Tình hình tài chính và một số kết quả hoạt động ngân hàng TMCP Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Đô

2.1 Phân tích tình hình tài chính

Để đánh giá tình hình tài chính của ngân hàng thời gian gần đây ta có thể theo dõi bảng

cân đối kế toán rút gọn của ngân hàng qua ba năm 2010 tới 2012

Bảng 2.1: Bảng Cân đối kế toán rút gọn của BIDV Đông Đô ba năm 2012

Số tiền

Tỷtrọng(%)

Số tiền

Tỷtrọng(%)

(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu tác giả)

Nhìn vào bảng phân tích trên ta nhận thấy rằng mục cho vay khách hàng chiếm tỷtrọng nhiều nhất trong cơ cấu tài sản của ngân hàng Năm 2011 mặc dù dư nợ kháchhàng tăng từ 2,843,061 triệu đồng (số liệu vào cùng kỳ năm 2010) lên 3,164,033 triệuđồng nhưng tỷ trọng dư nợ khách hàng trong tổng tài sản giảm so với năm 2010 (giảm

từ 54.15% xuống 52.53%) là do NHNN thực hiện tập trung “ưu tiêm kiềm chế lạmphát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội” Tuy nhiên đến năm 2012 thì tìnhhình có chuyển biến, dư nợ khách hàng tăng lên mức 3,467,921 triệu đồng chiếm53.88% tổng tài sản

Ở phần nguồn vốn, mặc dù nợ phải trả tăng dần trong các năm 2010-2012 nhưng tỷtrọng nợ phải trả trong tổng nguồn vốn thì giảm dần qua các năm cũng như vốn chủ sởhữu tăng dần từ 2010-2012 cả về quy mô lẫn tỷ trọng Khoản tiền gửi khách hàng làchỉ tiêu chiếm phần lớn trong các khoản nợ phải trả, nguồn vốn này cũng tăng trong 3

năm 2010-2012 mặc dù nền kinh tế đang trong tình trạng khó khăn.Tuy vào năm 2011thì tỷ trọng của chỉ tiêu này trong toàn bộ nguồn vốn có giảm đi khá nhiều so với năm

2010 song quy mô vẫn tăng lên,vào năm 2012 thì tình trạng khả quan hơn,tỷ trọng củachỉ tiêu này trong toàn bộ nguồn vốn bắt đầu tăng nhẹ

2.2 Phân tích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

Trong vòng 3 năm trở lại đây nền kinh tế của thế giới và Việt Nam đều đangtrong tình trạng khó khăn và bất ổn Với chức năng huy động và cung cấp vốn cho nềnkinh tế các ngân hàng giữ vai trò vô cùng quan trọng Tuy kinh tế có khó khăn nhưngBIDV Đông Đô đã cố gắng hoàn thành các chỉ tiêu đề ra và khắc phục những khó khăngặp phải Để đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Đông Đô trong thờigian gần đây ta có thể theo dõi bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngânhàng qua 3 năm 2010 – 2012

Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Đông Đô qua 3 năm 2010-2012

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

Lãi/lỗ ròng từ dịch vụ thanh toán 7,432 8,911 7,920 Lãi/lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh

Lãi/lỗ ròng từ hoạt động bảo lãnh 16,318 20,309 19,134

Lãi thuần từ hoạt động khác 11,139 16,512 13,024

Tổng thu nhập thuần từ hoạt động

kinh doanh trước chi phí dự phòng 96,194 115,265 184,383 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 16,178 5,031 13,321 Tổng lợi nhuận trước thuế 80,016 110,234 171,062

(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu tác giả)

Năm2011

Năm2012

Biến động Chênh lệchNăm

2011/10

Năm2012/11

Năm2011/10

Năm2012/11

Doanh thu 220,096 244,173 264,228 24,077 20,050

10.94% 8.21%Lợi nhuận

sau thuế 60,012 82,676 128,297 22,664 45,621

37

76%

55.18% ( Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu của tác giả)

Qua bảng trên cho thấy vào năm 2011 các khoản thu nhập đều tăng và do chi nhánhkhông thực hiện hoạt động kinh doanh và đầu tư chứng khoán cũng như bất động sản,nên không bị ảnh hưởng sự xuống dốc của thị trường chứng khoán cũng như hiệntượng đóng băng của thị trường bất động sản nên thu nhập của chi nhánh BIDV Đông

Đô vẫn tăng khá mạnh,doanh thu tăng 24,077 triệu đồng,tăng 10.94% so với cùng kỳnăm 2010.Lợi nhuân sau thuế tăng 22,664 triệu đồng,tăng 37.76% so với cùng kỳ năm2010

Tuy nhiên,vào năm 2012,do ảnh hưởng của nền kinh tế,nên mặc dù doanh thu của một

số chỉ tiêu giảm đi nhưng tổng doanh thu vẫn tăng lên Mặc dù so với năm 2011,năm

2012 chi nhánh BIDV Đông Đô có doanh thu tăng 8.21% do chi nhánh BIDV Đông

Đô đã thực hiện các biện pháp cắt giảm chi phí hoạt động nên chi phí hoạt động giảmkhá nhiều làm lợi nhuận trước thuế vẫn tăng lên 55.18%

Để đánh giá chính xác hơn hiệu quả hoạt động của chi nhánh những chỉ tiêu trong bảngdưới đấy sẽ thể hiện rõ hơn các kết quả mà chi nhánh đã đạt được:

Bảng 2.3 Bảng các chỉ tiêu tài chính cơ bản của BIDV Đông Đô

Số vòng quay tổng tài sản = doanh

thu/ tổng tài sản bình quân

Hệ số nợ = Nợ phải trả/Tổng tài 98.77% 97.88% 97.34%

(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu tác giả)

Số vòng quay tài sản: Theo bảng trên ta thấy số vòng quay tổng tài sản của chi nhánh

cao hơn so với trung bình ngành(1%) chứng tỏ việc sử dụng tài sản, nguồn lực của chinhánh khá hiệu quả.Năm 2012 chỉ số này giảm là chịu ảnh hưởng của nền kinh tếchung

Tỷ lệ nợ: Nhìn vào chỉ tiêu hệ số nợ cho thấy khả năng tự chủ tài chính của chi nhánh

là khá thấp, các khoản nợ phải trả là khá cao và chi nhánh sử dụng nhiều khoản đi vay

để đảm bảo hoạt động Và hệ số này có xu hướng từ 2010 đến 2012 cho thấy công tácquản lý nợ có hiệu quả tuy nhiên thì còn số này vẫn ở mức cao so với mức chung củangành và chi nhánh cần phải tích cực giảm con số này xuống Như vậy khả năng tự chủtài chính của chi nhánh sẽ tốt hơn và chống chọi được với sự thay đổi đột ngột của thịtrường

Khả năng thanh toán chung: Chỉ số này của chi nhánh khá ổn định qua các năm, dễ

dàng đáp ứng được nhu cầu thanh toán của khách hàng Tuy vậy nhưng con số nàycũng chưa nói nên hết được mức độ đáp ứng các khoản nợ của khách hàng Nó chỉ làcon số chung nhất chưa thể hiện được tình hình cụ thể và chính xác các hoạt độngthanh toán của chi nhánh

ROS(Tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu): Nhìn chung chỉ tiêu ROS của chi nhánh cũng đạt

mức cao và là một con số hấp dẫn so với mức chung của ngành ngân hàng Mặc dù

chịu ảnh hưởng của bối cảnh kinh tế nhiều biến động nhưng ROS của chi nhánh vẫnkhông ngừng tăng và đạt mức khá cao vào năm 2012

2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn:

Ngân hàng BIDV Đông Đô đã đa dạng hóa phương thức huy động vốn, đa dạng hóamối quan hệ, không ngừng mở rộng Do đó khách hàng của Ngân hàng ngày mộtphong phú, nhu cầu đa dạng với nhiều mục đích khác biệt trong quan hệ giữa kháchhàng với Ngân hàng,nguồn vốn huy động của ngân hàng không ngừng tăng trưởng qua

3 năm 2010-2012 và năm 2012, Ngân hàng Đầu tư và phát triển Đông Đô có nguồnvốn huy động đạt khoảng 6012 tỷ đồng

Bảng 2.4 : Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Đông Đô qua 3 năm 2010-2012

Đơn vị: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm 2010

Năm 2011

Chênh lệch (%)

Năm 2012

Chênh lệch (%)

Tỷ trọng trong tổng nguồn vốn (%)

Năm 2010

Năm 2011

Năm 2012 Tổng

NVHĐ

5,113,51 8

5,709,15 3

2,797,006

5,218,160

(Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp và xử lý số liệu tác giả)

Thông qua bảng số liệu về tình hình huy động vốn 3 năm gần đây của Chi nhánh BIDVĐông Đô, ta thấy rằng,nguồn vốn huy động được của Ngân hàng Đầu tư phát triển ViệtNam - chi nhánh Đông Đô tăng trưởng khá nhanh trong giai đoạn 2010-2012,tuy giaiđoạn 2011-2012 thì mức tăng chậm lại,song,vẫn đạt mức cao.Mặc dù ở giai đoạn nàynền kinh tế Việt Nam nói riêng và nền kinh tế thế giới nói chung đều đang trong giaiđoạn khó khăn,nhưng bằng những chính sách hết sức linh hoạt và nhạy bén của banlãnh đạo ngân hàng đã giúp cho ngân hàng đứng vững trong cuộc khủng hoảng vàkhông ngừng tăng trưởng Năm 2011, chi nhánh có tổng vốn huy động là 5,709,153triệu đồng, tăng 11.65% so với năm 2010 là 5,113,518 triệu đồng Năm 2012, mức tăngchậm lại ở mức 5.31% so với năm 2011 với số vốn huy động là 6,012,338 triệu đồng

Trong tổng nguồn vốn huy động, chia theo loại tiền thì nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng rất lớn

(trên 87%) trong khi vốn huy động từ nội tệ thấp (dưới 13%).Ở đây, ta thấy rằng các

khoản huy động bằng nội tệ sẽ ít mang rủi ro hơn các khoản huy động bằng ngoạitệ,không chịu rủi ro về tỷ giá trong bối cảnh nền kinh tế nhiều biến động.Hơn nữa,việchuy động vốn bằng nội tệ dễ dàng hơn rất nhiều so với huy động vốn bằng ngoại tệ,dongười dân thường cất giữ và gửi tiền bằng nội tệ hơn là ngoại tệ cộng với sự chênh lệchkhá lớn giữa lãi suất huy động ngoại tệ và lãi suất huy động tiền đồng hiện nay, nên cácngân hàng thương mại cũng không dễ hút vốn ngoại tệ để đẩy mạnh cho vay.

Trong tổng nguồn vốn huy động chia theo thành phần, nguồn vốn huy động từ các tổ

chức kinh tế và dân cư đều tăng qua các năm và vốn huy động từ các tổ chức kinh tếchiếm tỷ trọng cao hơn, song mức cao hơn không đáng kể Giai đoạn 2011- 2012 thì tỷtrọng trong tổng nguồn vốn của hai chỉ tiêu này đã bắt đầu tương đối cân bằng và hợplý

Trong tổng nguồn vốn huy động chia theo thời gian, các khoản tiền gửi ngắn hạn sẽ ít

mang rủi ro hơn các khoản tiền gửi dài hạn,cùng với tâm lý muốn thu lợi nhuận vàquay vòng vốn nhanh cho nên các khoản tiền gửi ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng đặc biệtcao trong tổng vốn huy động và tỷ trọng cũng như quy mô tăng dần trong 3 năm 2010-

2012 Trong khi đó,vốn huy động trung,dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ và vẫn giảm dần dùgiai đoạn 2011-2012 thì mức giảm đã bắt đầu chậm lại

2.4 Phân tích hoạt động cho vay:

Hiện nay,tình hình kinh tế khá bất ổn, thị trường tín dụng có nhiều dấu hiệu giảm tínhthanh khoản, lạm phát tăng cao Để thực hiện giải pháp kiềm chế lạm phát của ngânhàng nhà nước, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam nói chung cũng như chinhánh Đông Đô nói riêng đã thực hiện các giải pháp như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, rútbớt tiền trong lưu thông… Tuy nhiên trong 3năm vừa qua, chi nhánh BIDV Đông Đôvẫn là địa chỉ tin cậy cho doanh nghiệp,cá nhân và các tổ chức kinh tế,vì thế,doanh số