Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI MỞ ĐẦU Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế và hệ thống Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định mình là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế. Tuy nhiên, do chịu ảnh hưởng sâu sắc của khủng hoảng kinh tế trong hai năm 2011 và 2012 nên hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam cũng gặp phải những khó khăn nhất định, kéo theo sự ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế. Do vậy, trong thời gian tới, để phát huy hơn nữa vai trò của mình và để đáp ứng cho sự phát triển chung của hệ thống Ngân hàng thì việc thực hiện các chiến lược nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh chắc chắn sẽ được đặt lên hàng đầu đối với các Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển nói riêng. Việc phân tích các yếu tố môi trường vĩ mô, vi mô và các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức của Ngân hàng Đầu tư và phát triển nhằm đưa ra những phương hướng chiến lược đúng đắn, hợp lý góp phần phát triển và khẳng định vị trí của Ngân hàng trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Ngoài phần mở đầu và kết thúc, tiểu luận được chia làm 5 phần như sau: Phần 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Phần 2: Phân tích các yếu tố môi trường bên ngoài và bên trong của Ngân hàng BIDV Phần 3: Phân tích SWOT về BIDV Phần 4: Đề xuất các chiến lược dựa trên phân tích SWOT về BIDV Phần 5: Lựa chọn chiến lược phù hợp nhất.
MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Cùng với phát triển chung kinh tế hệ thống Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam không ngừng phát triển ngày khẳng định phận khơng thể thiếu kinh tế Tuy nhiên, chịu ảnh hưởng sâu sắc khủng hoảng kinh tế hai năm 2011 2012 nên hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam gặp phải khó khăn định, kéo theo ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Do vậy, thời gian tới, để phát huy vai trị để đáp ứng cho phát triển chung hệ thống Ngân hàng việc thực chiến lược nhằm nâng cao lực cạnh tranh chắn đặt lên hàng đầu Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển nói riêng Việc phân tích yếu tố môi trường vĩ mô, vi mô điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Ngân hàng Đầu tư phát triển nhằm đưa phương hướng chiến lược đắn, hợp lý góp phần phát triển khẳng định vị trí Ngân hàng mơi trường cạnh tranh ngày khốc liệt Ngồi phần mở đầu kết thúc, tiểu luận chia làm phần sau: Phần 1: Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phần 2: Phân tích yếu tố mơi trường bên ngồi bên Ngân hàng BIDV Phần 3: Phân tích SWOT BIDV Phần 4: Đề xuất chiến lược dựa phân tích SWOT BIDV Phần 5: Lựa chọn chiến lược phù hợp 1 Giới thiệu chung BIDV Tên đầy đủ: Tên giao dịch quốc tế: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Tên gọi tắt: BIDV Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vơi, quận Hồn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 04.2220.5544 Fax: 04 2220.0399 Email: Info@bidv.com.vn Được thành lập ngày 26/4/1957, BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam Lĩnh vực hoạt động kinh doanh - Ngân hàng: ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ sản phảm, dịch vụ ngân hàng đại tiện ích - Bảo hiểm: cung cấp sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ thiết kế phù hợp tổng thể sản phẩm trọn gói BIDV tới khách hàng - Chứng khoán: cung cấp đa dạng dịch vụ môi giới, đầu tư tư vấn đầu tư khả phát triển nhanh chóng hệ thống đại lý nhận lệnh tồn quốc - Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư dự án, bật vai trị chủ trì điều phối dự án trọng điểm đất nước như: Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành… Nhân lực - Hơn 16.000 cán bộ, nhân viên chuyên gia tư vấn tài đào tạo bản, có kinh nghiệm tích luỹ chuyển giao nửa kỷ BIDV ln đem đến cho khách hàng lợi ích tin cậy Mạng lưới - Mạng lưới ngân hàng: BIDV có 118 chi nhánh 500 điểm mạng lưới, hàng nghìn ATM/POS 63 tỉnh/thành phố tồn quốc - Mạng lưới phi ngân hàng: Gồm Công ty Chứng khốn Đầu tư (BSC), Cơng ty Cho th tài chính, Cơng ty Bảo hiểm Đầu tư (BIC) với 20 chi nhánh nước… - Hiện diện thương mại nước ngoài: Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc - Các liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh VID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào -Việt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - VRB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư BIDV - Việt Nam Partners (đối tác Mỹ)… Công nghệ - Luôn đổi ứng dụng công nghệ phục vụ đắc lực cho công tác quản trị điều hành phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến - Liên tục từ năm 2007 đến nay, BIDV giữ vị trí hàng đầu Vietnam ICT Index (chỉ số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng cộng nghệ thông tin) nằm TOP 10 CIO (lãnh đạo Công nghệ Thông tin) tiêu biểu Khu vực Đông Dương năm 2009 Khu vực Đông Nam Á năm 2010 Cam kết - Với khách hàng: BIDV cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích chịu trách nhiệm cuối sản phẩm dịch vụ cung cấp - Với đối tác chiến lược: Sẵn sàng “Chia sẻ hội, hợp tác thành công” - Với Cán Công nhân viên:Luôn coi người nhân tố định thành công theo phương châm “mỗi cán BIDV lợi cạnh tranh” lực chuyên môn phẩm chất đạo đức Khách hàng - Doanh nghiệp: có khách hàng doanh nghiệp lớn hệ thống Tổ chức tín dụng Việt Nam bao gồm tập đồn, tổng cơng ty lớn; doanh nghiệp vừa nhỏ - Định chế tài chính: BIDV lựa chọn tin cậy định chế lớn World Bank, ADB, JBIC, NIB… - Cá nhân: Hàng triệu lượt khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ BIDV Thương hiệu BIDV - Là lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng - Được cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam - Là niềm tự hào hệ cán công nhân viên ngành tài ngân hàng 55 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước Phân tích yếu tố mơi trường bên ngồi a Phân tích mơi trường kinh tế Việt Nam Đối với Việt Nam, nhiệm vụ trọng tâm năm 2012 ưu tiên kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, trì mức tăng trưởng cách hợp lý gắn với đổi mơ hình tăng trưởng tái cấu kinh tế, nâng cao chất lượng, hiệu sức cạnh tranh kinh tế Kết thực tháng đầu năm 2012 thể số điểm đây: Tốc độ tăng số giá tiêu dùng (CPI) - lạm phát giảm mạnh so với năm 2011 (đặc biệt hai tháng có mức tăng trưởng âm) So với tháng 12 năm 2011 số CPI tháng đầu năm 2012 tăng khoảng 5% Tỷ giá hối đối thay đổi Thị trường vàng không ổn định, tăng giảm bất thường Mặt lãi suất có xu hướng giảm Cán cân toán quốc tế tháng ước thặng dư khoảng8 tỷ USD Lao động, việc làm tháng đầu năm 2012 ước giải khoảng 1.165 nghìn lao động, tăng khoảng 3,3% so với kỳ năm 2011 đạt 72,8% kế hoạch năm 2012 Số doanh nghiệp thành lập khoảng 10 tháng đầu năm 2012 đạt 46.000 doanh nghiệp (giảm khoảng 12% so với kỳ năm 2011 Số doanh nghiệp giải thể dừng hoạt động tháng đầu năm 2012 35.483 doanh nghiệp (tăng 7,1% so với kỳ năm 2011) Thu Ngân sách Nhà Nước đến 15 tháng năm 2012 đạt 418 nghìn tỷ đồng (56,5% dự tốn, tăng 1,7% so kỳ 2011) Chi Ngân sách Nhà Nước tính đến 15 tháng năm 2012 đạt 534 nghìn tỷ đồng (59,1% dự toán tăng 18,6% so kỳ 2011) Tổng đầu tư xã hội ước tháng đầu năm 2012 đạt 708,6 nghì tỷ đồng, 35,2% GDP tăng 8,6% so kỳ năm 2011 Xuất tháng 2012 ước đạt 82 tỷ USD (tăng 16,4% so kỳ năm 2011) Nhập ước đạt 82,5 tỷ USD (tăng 5% so kỳ năm 2011) Như nhập siêu khoảng 0,5 tỷ USD Đầu tư trực tiếp nước đăng ký tháng đầu năm 2012 đạt 8,5 tỷ USD, 66,1% kỳ năm 2011 Đầu tư trực tiếp thực tháng đầu năm 2012 đạt 7,28 tỷ USD, 99,7% kỳ năm 2011 Như vậy, so với mục tiêu tăng trưởng kinh tế từ - 6,5% năm 2012 năm thứ hai liên tiếp Việt Nam không đạt kế hoạch dự kiến b Phân tích mơi trường ngành tài Chính sách tiền tệ Việt Nam Ngân hàng Nhà nước xác định sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt, nhằm kiểm sốt lạm phát góp phần tăng trưởng kinh tế cao bền vững; tăng trưởng tín dụng phù hợp với mục tiêu đề ra, đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, cụ thể: Về điều hành lãi suất: Ngân hàng Nhà nước tiếp tục sách lãi suất thả có kiểm sốt thơng qua chế lãi suất tái cấp vốn, chiết khấu, tái chiết khuất, lãi suất bản… Nghiệp vụ chiết khấu tái cấp vốn: hỗ trợ vốn cho ngân hàng thương mại bên cạnh nghiệp vụ thị trường mở, tái cấp vốn cho ngân hàng thương mại Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng liên doanh theo hạn mức chiết khấu để đáp ứng nhu cầu vốn khả dụng can thiệp trường hợp khủng hoảng toán mang tính hệ thống c Phân tích mơi trường ngành ngân hàng Môi trường cạnh tranh lĩnh vực tài ngân hàng bắt đầu khởi động từ năm 2001, thực trở nên sôi động từ năm 2006 Việt Nam gia nhập WTO Có nhiều ngân hàng nước thành lập Việt Nam HSBC, ANZ, Deutsche Bank Vietnam, Citibank , ngân hàng liên doanh IVB, VRB, SVB Nhiều ngân hàng thương mại cổ phần thành lập nâng cấp Techcombank, VIB, bắt đầu nâng cao lực cạnh tranh để thâm nhập mở rộng thị phần thông qua việc mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, cạnh tranh giá Một số ngân hàng nước HSBC, ANZ bắt đầu triển khai sản phẩm dịch vụ tiền gửi Việt Nam để cạnh tranh với ngân hàng Việt Nam lĩnh vực huy động Các ngân hàng quốc doanh VCB, INCOMBANK bắt đầu ý thức tầm quan trọng việc nâng cao vị cạnh tranh thông qua cải tiến thái độ phục vụ, chất lượng dịch vụ Cạnh tranh ngân hàng thương mại thường có xu hướng tập trung vào yếu tố khác biệt hoá sản phẩm dịch vụ, tập trung vào phân Xây dựng chiến lược kinh doanh cho ngân hàng BIDV giai đoạn 2013-2017 khúc hợp lý với mạng lưới tạo thuận lợi cao cho khách hàng mục tiêu, chi phí thấp hình thành từ tiết kiệm chi phí quản lý tốt ứng dụng công nghệ Cạnh tranh BIDV với ngân hàng cụ thể nội dung sau: Cạnh tranh hoạt động cho vay Canh tranh hoạt động huy động vốn Cạnh tranh đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Cạnh tranh đổi công nghệ Cạnh tranh chất lượng dịch vụ, mạng lưới giao dịch Cạnh tranh giá sản phẩm, dịch vụ Cạnh tranh nguồn nhân lực d Các yếu tố khác Yếu tố trị - pháp lí Sự thay đổi luật pháp ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động sản xuất kinh doanh cho pháp nhân kinh tế, thay đổi ảnh hưởng mạnh đến hoạt động ngân hàng Hợp đồng tín dụng hợp đồng có thời hạn ký kết trước sau có văn pháp luật ban hành có hiệu lực, nội dung hợp đồng tín dụng ký kết trước văn pháp luật ban hành mà trái với nội dung văn pháp luật dễ dàng nhận lấy rủi ro Đối với doanh nghiệp bị văn pháp luật chi phối hành vi hợp đồng mà họ ký kết định việc kinh doanh họ gặp nhiều khó khăn khó khăn dẫn đến việc họ không trả nợ cho ngân hàng Môi trường pháp lý cịn gây rủi ro cho ngân hàng mơi trường pháp lý chưa hồn thiện cách thức thi hành cịn chưa đảm bảo tính thời gian, tính nghiêm minh, phát sinh nhiều chi phí thủ tục tố tụng kéo dài Ví dụ: Như việc phát tài sản chấp nay, để phát tài sản chấp đòi hỏi nhiều thủ tục, thời gian, chi phí mà ngân hàng phải nhận chịu rủi ro nhiều Hoặc luật không giải thích cách đầy đủ gây khó khăn việc thực tạo rủi ro cho ngân hàng Chẳng hạn, với hợp đồng có tài sản chấp, khách hàng khơng trả nợ ngân hàng có quyền nhận lấy tài sản chấp để trừ nợ (gán nợ) phát tài sản chấp để thu nợ, thiếu hay đủ ngân hàng phải chịu? Ngoài Pháp lệnh ngân hàng văn liên quan, việc thực giải hợp đồng tín dụng đáo hạn cịn chịu chi phối Bộ Luật dân sự, Pháp lệnh thủ tục giải vụ án kinh tế (26.03.94), Pháp lệnh thi hành án (17.04.93), Luật Phá sản Doanh nghiệp Do nợ đáo hạn, nợ khả chi trả cố tình trốn tránh tốn nợ ngân hàng có đường hợp pháp khởi kiện trước tịa án có thẩm quyền Vấn đề tố tụng trước tòa án thường kéo dài qua nhiều giai đoạn làm nhiều thời gian, dễ dàng tạo điều kiện thuận lợi cho nợ có ý đồ, đồng thời gây thiệt hại lớn cho ngân hàng Thời gian tố tụng kể từ khởi kiện có định tịa án có hiệu lực thi hành đến phát tài sản thu hồi nợ thường kéo dài gần năm, chưa kể trường hợp tịa có định đình giải vụ án theo điều 38 Pháp lệnh thủ tục giải vụ án kinh tế Tình trạng thường làm cho ngân hàng phải chịu đọng vốn lúc ngân hàng phải chịu lãi suất cho người gửi Đây thiệt hại lớn cho ngân hàng chưa kể chi phí phát sinh thủ tục tố tụng Chính sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước đặc biệt sách lãi suất, sách tín dụng có liên quan ảnh hưởng mạnh đến hoạt động ngân hàng Khi ngân hàng Nhà nước hạ lãi suất dẫn đến ngân hàng thương mại không thu hút vốn tiền mặt khả tốn Trong tháng đầu năm 2012, tình hình kinh tế giới diễn biến phức tạp, khủng hoảng nợ công Châu Âu tiếp tục ảnh hưởng không nhỏ tới kinh tế nước nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Tăng trưởng kinh tế tháng đầu năm đạt 4,0% (cùng kỳ đạt 5,57%), hàng tồn kho tăng cao (tính đến ngày 01/3/2012, hàng tồn kho ngành công nghiệp chế biến, chế tạo tăng 34,9% so với kỳ năm trước, số ngành mức 50% sản xuất sắt, thép, xi măng, thuốc lá…), lạm phát diễn biến phức tạp khó lường Trước khó khăn thách thức từ mơi trường bên bên ngồi kinh tế, với chủ trương, giải pháp đắn, kịp thời Đảng, Quốc hội, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) triển khai đồng bộ, liệt có hiệu giải pháp điều hành sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng kết hợp sách tài khố thắt chặt, sách tỷ giá hợp lý nhằm kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mơ, ổn định cán cân tốn quốc tế, tăng dự trữ ngoại hối, khoản hệ thống tổ chức tín dụng cải thiện, lãi suất cho vay giảm dần, giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn phục vụ nhu cầu sản xuất-kinh doanh theo tinh thần Nghị số 01/NQ-CP ngày 03/1/2012 Chính phủ Kết sau 10 tháng triển khai tích cực giải pháp nên trên, lạm phát kiểm soát mức hợp lý, cân đối vĩ mô bước cải thiện, tỷ giá USD/VND ổn định, khoản hệ thống ngân hàng đảm bảo Yếu tố công nghệ Sự phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin công nghệ viễn thông Việt Nam năm gần yếu tố thuận lợi tạo điều kiện cho việc phát triển công nghệ ngân hàng Thêm nữa, với định hướng đẩy mạnh cơng nghiệp hóa đại hoá đất nước hứa hẹn phát triển mạnh môi trường công nghệ Yếu tố văn hóa xã hội Khi xã hội ngày phát triển, mức sống người dân ngày nâng cao thói quen người dân dần thay đổi Trong năm gần có thay đổi đáng kể người dân việc sử dụng dịch vụ ngân hàng Người dân tăng dần nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ATM, phương thức chuyển tiền quan ngân hàng để phục vụ công việc tốn Tuy nhiên, cịn có tỷ lệ lớn người dân có thói quen giữ tiền mặt vàng nhà thay gửi ngân hàng Những yếu tố văn hố – xã hội có ảnh hưởng rõ ràng đến việc phát triển ngành ngân hàng Yếu tố nguồn nhân lực xã hội Nguồn nhân lực Việt Nam có xu hướng cải thiện chất lượng số lượng Với phát triển mạnh mẽ kinh tế, dự báo Việt Nam thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao Điều chắn có tác động trực tiếp đến ngành ngân hàng Phân tích yếu tố môi trường bên Ngân hàng BIDV a Phân tích nguồn nhân lực Nguồn nhân lực Việt Nam có xu hướng cải thiện chất lượng số lượng Với phát triển mạnh mẽ kinh tế, dự báo Việt Nam thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao Điều chắn có tác động trực tiếp đến ngành ngân hàng Đặc biệt, nay, BIDV xây dựng trường đào tạo nghiệp vụ ngân hàng cho cán ngân hàng BIDV nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ BIDV b Phân tích khả tài Nhu cầu vốn BIDV qua giai đoạn tuỳ thuộc vào tình hình kinh doanh, mức vốn có Kế hoạch tăng vốn BIDV gắn với nhu cầu vốn cần thiết đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng theo thông lệ khu vực quốc tế, cụ thể: đảm bảo hệ số vốn cấp 1/TTSCRR 8% (theo thông lệ quốc tế) Đến 31/12/2010, hệ số CAR theo chuẩn mực quốc tế 8,27% Theo định 2124/QĐ-TTg ngày 30/11/2011 v/v phê duyệt phương án Cổ phần hóa BIDV: Vốn điều lệ làm phát hành: 28.251.382 triệu đồng Phát hành năm 2012: o Sau IPO bán ưu đãi cho cán cơng nhân viên, cơng đồn: 7% (IPO tối thiểu 3%, bán ưu đãi cán công nhân viên 1%, bán cho tổ chức cơng đồn tối đa 3%) Vốn điều lệ sau IPO tăng khoảng 2.000 tỷ o Sau bán cho nhà đầu tư chiến lược 15%: dự kiến phát hành cho nhà đầu tư chiến lược vào cuối năm 2012, vốn điều lệ tăng thêm khoảng 4.237 tỷ Các năm (từ 2013 trở đi), BIDV tiếp tục phát hành thêm cổ phiếu cho nhà đầu tư chiến lược nước với tổng mức không vượt 20% vốn điều lệ phát hành thêm cổ phiếu công chúng, giảm dần tỷ lệ sở hữu Nhà nước xuống không thấp 65% vốn điều lệ Trong quý năm 2012, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước dự phòng rủi ro tín dụng đạt 1.902 tỷ đồng Tuy nhiên, phải trích lập dự phịng lên tới 1.654 tỷ đồng, nên BIDV lãi sau thuế 196 tỷ đồng quý 3/2012 Thu nhập từ lãi BIDV đạt 2.700 tỷ đồng, hoạt động dịch vụ lãi 438 tỷ đồng, hoạt động kinh doanh ngoại hối lãi 89 tỷ đồng Báo cáo tài BIDV cho biết, ngân hàng BIDV lãi sau thuế 1.500 tỷ đồng tính từ ngày 1/5 đến hết quý năm 2012 Tính đến 30/9, dư nợ tín dụng BIDV đạt 332.914 tỷ đồng Trong cấu dư nợ cho vay BIDV, 57% cho vay ngắn hạn, khoảng 12% cho vay trung hạn gần 31% cho vay dài hạn Nợ xấu (nhóm đến nhóm 5) BIDV đến cuối quý 9.200 tỷ đồng, tương đương tỷ lệ nợ xấu 2,77% Trong đó, nợ có khả vốn đạt 3.984 tỷ đồng Hiện vốn điều lệ BIDV đạt 23 nghìn tỷ đồng Đầu tháng 10/2012, Sở Giao dịch Chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) chấp thuận cho BIDV niêm yết 2.301.170.542 cổ phiếu với mã chứng khốn BID Với tình hình kinh tế nước nay, cần giữ mức tăng trưởng tín dụng hợp lý, có hiệu quả, phù hợp góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát tháo gỡ khó khăn sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường theo đạo Chính phủ; tập trung xử lý nợ xấu, tăng cường kiểm soát chất lượng tín dụng, trích đủ dự phịng rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống Đồng thời tiếp tục hỗ trợ doanh nghiệp, khu vực nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp vừa nhỏ, vùng sâu, vùng xa… c Phân tích thương hiệu Với gần 50 năm hoạt động lĩnh vực tài – ngân hàng, BIDV lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp hàng đầu nước, cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng Ngồi ra, Ngân hàng BIDV cịn cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam, chứng nhận bảo hộ thương hiệu Mỹ, nhận giải thưởng Sao vàng Đất Việt cho thương hiệu mạnh… nhiều giải thưởng hàng năm tổ chức, định chế tài nước Giai đoạn 2006-2011 BIDV “Hoàn thành mục tiêu phát triển mạng lưới truyền thống đại rộng khắp, phủ kín 63 tỉnh, thành phố nước, tập trung địa bàn Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh; góp phần nâng cao giá trị thương hiệu BIDV, tăng khả cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần, nhân tố quan trọng việc thực thắng lợi kế hoạch kinh doanh hệ thống, tiền đề vững cho giai đoạn phát triển tiếp theo” Đến 30/9/2011, với Ngân hàng Nông nghiệp, BIDV ngân hàng phủ sóng mạng lưới 63 tỉnh/thành phố nước, ngân hàng đứng thứ 3/42 Ngân hàng thương mại số lượng mạng lưới, với 629 điểm mạng lưới (114 chi nhánh/sở giao dịch, 373 phòng giao dịch 142 quỹ tiết kiệm), 1.295 ATM 5.768 POS (Số liệu theo cáo bạch công bố thông tin IPO) Chính vậy, BIDV niềm tự hào hệ cán nhân viên ngành tài ngân hàng 50 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển Đất nước d Phân tích chất lượng dịch vụ Hiện tại, Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV hoạt động lĩnh vực dịch vụ sau: Ngân hàng: Cung cấp đầy đủ, trọn gói dịch vụ ngân hàng truyền thống đại Bảo hiểm: Bảo hiểm, tái bảo hiểm tất loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Chứng khốn: Mơi giới chứng khốn; Lưu ký chứng khốn; Tư vấn đầu tư (doanh nghiệp, cá nhân); Bảo lãnh, phát hành; Quản lý danh mục đầu tư Đầu tư Tài chính: o Chứng khốn (trái phiếu, cổ phiếu…) o Góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư dự án Ngân hàng BIDV ngày nâng cao uy tín cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời khẳng định giá trị thương hiệu lĩnh vực phục vụ dự án, chương trình lớn Đất nước Đề xuất chiến lược dựa vào phân tích SWOT BIDV a Đánh giá SWOT BIDV Điểm mạnh (Strength ) BIDV o BIDV Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam; có tầm ảnh hưởng rộng thị trường tài - ngân hàng o Thương hiệu lâu đời quy mô vững quan hệ tốt với quan quản lý Nhà nước o Có hoạt động quản lý vốn ủy thác chuyên nghiệp, uy tín o Nguồn nhân lực ổn định đào tạo o Mạng lưới rộng khắp tỉnh thành nước o Hệ thống cơng nghệ thơng tin mạnh có chiến lược trọng đầu tư cho công nghệ thông tin o Mối quan hệ với khách hàng truyền thống củng cố tăng cường hợp tác nhiều mặt o Là ngân hàng dẫn đầu tài trợ dự án o Là Ngân hàng đầu tính minh bạch hoạt động kinh doanh (Định hạng quốc tế Moody’s; Thực kiểm toán theo chuẩn mực VAS IFRS) Điểm yếu (Weakness) BIDV o Cơ chế thu hút người tài chưa có tính cạnh tranh thị trường o Cơ chế thu nhập chưa tạo biến chuyển đột phá việc tạo môi trường lao động cạnh tranh, nâng cao chất lượng hiệu công việc o Chưa tạo khác biệt lớn sản phẩm dịch vụ o Công tác phát triển thương hiệu trọng số thành phố lớn, nhận diện thương hiệu chưa triển khai thống toàn hệ thống o Cơ cấu hoạt động kinh doanh, cấu khách hàng; cấu thu nhập chưa đa dạng hóa o Chất lượng tín dụng dù cải thiện, nhiên tỷ lệ nợ xấu cao trung bình ngành Cơ hội thời điểm kinh tế xã hội Quá trình tái cấu kinh tế bao gồm tái cấu doanh nghiệp nhà nước, tái cấu hệ thống ngân hàng tái cấu đầu tư công dự kiến diễn mạnh mẽ năm tới Quá trình vừa thách thức tạo khơng hội cho việc thâu tóm tài sản giá rẻ, đa dạng hóa đầu tư ngân hàng có tình hình tài lành mạnh Thách thức bị mua bán sáp nhập ngân hàng yếu hội cho ngân hàng lớn nước tham gia thâu tóm ngân hàng khác để nâng cao tiềm lực tài nhanh chóng mở rộng mạng lưới hoạt động, quy mô khách hàng Mặt khác, trình tái cấu yếu tố tích cực với ngân hàng nhỏ xét khía cạnh Ngân hàng Nhà nước đưa họ trở thị trường lĩnh vực kinh doanh mà họ có vốn lợi Thị trường có phân biệt rõ ràng ngân hàng yếu ngân hàng nhỏ Do đó, ngân hàng nhỏ thực phát huy mạnh lĩnh vực kinh doanh thay đầu tư dàn trải chạy đua phát triển sản phẩm tương tự thị trường, hội để khẳng định tên tuổi trụ vững chiến tái cấu toàn hệ thống ngân hàng Thách thức BIDV phải đối mặt o Nợ xấu: Hiện bên cạnh số ngân hàng mạnh với trình độ quản lý chuyên nghiệp đạt tiêu chuẩn quốc tế cịn có vài ngân hàng nhỏ yếu không đủ lực quản lý dẫn đến nợ xấu cao Một vài ngân hàng lại có hình thức sở hữu chéo ngân hàng công ty liên quan khơng trang bị đầy đủ sách quản lý doanh nghiệp hiệu Bên cạnh đó, số ngân hàng lại lệ thuộc thái vào tài sản chấp bất động sản cho vay Điều góp phần kéo tỷ lệ nợ xấu cao ngân hàng nói riêng tồn hệ thống nói chung o Áp lực tái cấu: Nhiều bất cập hệ thống ngân hàng bộc lộ thời gian qua, khoản yếu với tình hình nợ xấu cao có nguy gây rủi ro đến an toàn hệ thống khiến việc tái cấu, cải tổ tồn hệ thống tài chính, quan trọng hệ thống ngân hàng trở thành vấn đề cấp bách khó trì hỗn lâu Ngân hàng Nhà nước thể mong muốn tái cấu hệ thống ngân hàng thơng qua nhiều sách quan trọng năm 2011 để đẩy nhanh trình tái cấu Áp lực sáp nhập ngân hàng dự kiến lên đến đỉnh điểm vào cuối năm 2011 đầu năm 2012 nhiều ngân hàng gặp khó khăn trầm trọng khoản cần tiền để trả nợ Ngân hàng Nhà nước có sẵn hành lang pháp lý dành cho hoạt động phá sản, sáp nhập ngân hàng thông qua việc ban hành Thông tư 34/2011/TT-NHNN trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép lý tài sản tổ chức tín dụng Như vậy, yếu nội ngân hàng dẫn đến áp lực phải tái cấu đặt thách thức cho tổ chức trước lựa chọn phải tìm đối tác sáp nhập để nâng cao lực tài chấp nhận giải thể o Áp lực phải nâng cao lực tài chính: Chủ trương nâng cao lực tài chính, hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam khởi động từ Nghị định 141/2006/NĐ-CP Chính phủ đặt lộ trình tăng vốn pháp định ngân hàng lên mức 3.000 tỷ đồng vào năm 2010 Bên cạnh đó, lộ trình tăng vốn pháp định lên mức 5.000 tỷ đồng vào năm 2012 mức 10.000 tỷ đồng vào năm 2015 trình xem xét áp dụng Cùng với trình này, Ngân hàng Nhà nước liên tục đưa quy định buộc ngân hàng phải nâng cao tiêu chuẩn an toàn hoạt động khả khoản Quyết định 493/2005/QĐNHNN trích lập dự phịng chung dự phịng cụ thể, ban hành Thơng tư 13 Thơng tư 19 năm 2010 đề tiêu chuẩn CAR, tỷ lệ cấp tín dụng,…Q trình thực quy định bộc lộ nhiều yếu hệ thống ngân hàng Việt Nam tất ngân hàng đáp ứng yêu cầu Ngân hàng Nhà nước hạn, số văn phải sửa đổi lùi thời hạn để tạo điều kiện cho ngân hàng chấp hành quy định đặt o Thiếu hụt sản phầm dịch vụ nhân sự: thị trường tài Việt Nam non trẻ nên ngân hàng (kể ngân hàng nội ngân hàng ngoại) phải đối mặt thực trạng thiếu nhân có kỹ nghiệp vụ ngân hàng chuyên nghiệp Dịch vụ ngân hàng tương đối chưa người dân nhận thức đầy đủ đắn Đồng thời, sản phẩm ngân hàng quản lý tài sản cá nhân chưa thực phát triển Việt Nam Dịch vụ ngân hàng Việt Nam tương đối thấp so với quốc gia khác Indonesia, Malaysia, hay Thái Lan b Đề xuất chiến lược SWOT Cơ hội (Opportunities) Thách thức (Threads) - Phân chia lại thị phần - Giải tình trạng nợ thị trường tài xấu - Cơ hội khẳng định - Áp lực tái cấu thương hiệu ngân - Áp lực nâng cao hàng vừa nhỏ lực tài - Thiếu hụt sản phẩm dịch vụ nguồn nhân lực chất lượng cao Điểm mạnh (Strengths) - Ngân hàng lâu đời uy - Trong tình hình - Năng lực tài tín với khách hàng nay, BIDV xây chất lượng nguồn nhân lực - Năng lực tài cao dựng chiến lược hoạt cao giúp ngân hàng BIDV - Chất lượng nguồn nhân lực cao ổn định, kết hợp với trường đào tạo cán công nhân viên riêng BIDV động nhằm khẳng định lại có khả giải vấn nâng cao vị thương đề nợ xấu khó khăn hiệu ngân hàng BIDV Thậm chí, xây niềm tin dựng chiến lược nhằm khách hàng thông qua khả mua lại ngân hàng nhỏ trì hoạt động không đủ lực quản lý - Hệ thống công nghệ ngân hàng giải để mở rộng mạng lưới thông tin mạnh vấn đề nợ khách hàng nâng cao - Mạng lưới ngân hàng xấu tiềm lực tài rộng Điểm yếu (Weaknesses) - Cơ chế thu nhập thu - Đây hội để mở - Cần có chiến lược tập hút nhân lực chưa cạnh rộng thị trường cho trung vào đào tạo nguồn tranh ngân hàng lớn BIDV, nhân lực có chuyên - Phát triển thương hiệu thời điểm này, BIDV sâu chất lượng tập trung thành nên khai thác thị trường nghiệp vụ ngân hàng phố lớn khu vực khác - Nghiên cứu phát - Hình thức sản phẩm mà trước chưa nhắm triển sản phẩm dịch vụ tới dịch vụ chưa khác biệt nhằm đa dạng hóa sản - Tình trạng nợ xấu phẩm dịch vụ cao so với trung bình ngành Lựa chọn chiến lược phù hợp a Chiến lược ngắn hạn Trong thời điểm tại, ngân hàng cần phải đặt vấn đề xử lý nợ xấu lên hàng đầu Tuy nhiên, ngân hàng có đủ lực quản lý lực tài để giải vấn đề khó khăn Chính vậy, cần lựa chọn chiến lược kết hợp S O, vừa kết hợp điểm mạnh trội ngân hàng để tận dụng hội mà ngân hàng nhỏ khác khơng có Hiện tại, BIDV nên giải tốt khoản nợ xấu để tiếp tục trì hoạt động ngân hàng, đồng thời nâng cao thương hiệu ngân hàng mắt khách hàng Thực chất, chiến lược có giá trị dài hạn, vấn đề giải nợ xấu cấp thiết nên ngân hàng tận dụng vấn đề để xây dựng hình ảnh tương lai b Chiến lược dài hạn Trong dài hạn, BIDV cần tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đồng hóa quy trình đảm bảo chất lượng dịch vụ tất chi nhánh ngân hàng Đồng thời, giai đoạn đóng băng kinh tế, khơng có ngân hàng mà doanh nghiệp cần tập trung nghiên cứu sản phẩm để chuẩn bị cho tăng trưởng kinh tế tương lai Bên cạnh đó, chất lượng đội ngũ cán cơng nhân viên góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Hiện tại, BIDV có trường đào tạo nghiệp vụ ngân hàng dành cho cán công nhân viên cần có kế hoạch cụ thể để đồng hóa chất lượng đội ngũ nhân lực tất chi nhánh ngân hàng Với kế hoạch lâu dài xác định lấy chất lượng dịch vụ trung tâm, Ngân hàng BIDV đảm bảo vị vốn có xây dựng niềm tin với khách hàng tiềm tương lai KẾT LUẬN Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu luận thực tiễn, tiểu luận đạt số kết sau: phân tích yếu tố mơi trường bên ngồi, mơi trường ngành đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức Ngân hàng Đầu tư Phát triển, đồng thời đề xuất số chiến lược ngắn hạn dài hạn nhằm nâng cao lực cạnh tranh, đảm bảo phát triển bền vững Ngân hàng tương lai Trong đó, việc giải nợ xấu nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng chất lượng đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng chiến lược then chốt giúp Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, giữ vững thị phần, tăng lợi nhuận khẳng định vị trí thị trường ... ngân hàng chuyên nghiệp Dịch vụ ngân hàng tư? ?ng đối chưa người dân nhận thức đầy đủ đắn Đồng thời, sản phẩm ngân hàng quản lý tài sản cá nhân chưa thực phát triển Việt Nam Dịch vụ ngân hàng Việt. .. Phân tích chất lượng dịch vụ Hiện tại, Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV hoạt động lĩnh vực dịch vụ sau: Ngân hàng: Cung cấp đầy đủ, trọn gói dịch vụ ngân hàng truyền thống đại Bảo hiểm:... Một số ngân hàng nước HSBC, ANZ bắt đầu triển khai sản phẩm dịch vụ tiền gửi Việt Nam để cạnh tranh với ngân hàng Việt Nam lĩnh vực huy động Các ngân hàng quốc doanh VCB, INCOMBANK bắt đầu ý