Đang tải... (xem toàn văn)
Trong công cuộc đổi mới hiện nay, Ngân hàng được coi là huyết mạch của nền kinh tế. Ngành ngân hàng càng ngày càng tỏ rõ vị thế quan trọng của mình đối với sự phát triển của đất nước. Đối với Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay, đồng thời làm các dịch vụ Ngân hàng thì vai trò của nguồn vốn ngày càng trở nên đặc biệt quan trọng. Nó quyết định khả năng sinh lời và sự an toàn của mỗi Ngân hàng. Vì vậy, huy động vốn không chỉ là một nghiệp vụ thông thường mà nó giữ vai trò thiết yếu đảm bảo hoạt động của NHTM. Vậy làm thế nào để ngân hàng có thể huy động được mọi nguồn vốn với hiệu quả cao nhất mà vẫn đảm bảo chi phí hợp lý. Trong thời gian thực tập tại NH TMCP Bắc Á, xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn tại ngân hàng, em xin lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Bắc Á”.
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội MỤC LỤC 1.4.2. CHIẾN LƯỢC KHÁCH HÀNG CỦA NGÂN HÀNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN 7 1.4.3. MẠNG LƯỚI VÀ CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG 8 1.4.4. Cơ sở vật chất 8 1.4.5. Các nhân tố khác 9 Hµ V¨n Anh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU 1.4.2. CHIẾN LƯỢC KHÁCH HÀNG CỦA NGÂN HÀNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN 7 1.4.3. MẠNG LƯỚI VÀ CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG 8 1.4.4. Cơ sở vật chất 8 1.4.5. Các nhân tố khác 9 Hµ V¨n Anh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Trong công cuộc đổi mới hiện nay, Ngân hàng được coi là huyết mạch của nền kinh tế. Ngành ngân hàng càng ngày càng tỏ rõ vị thế quan trọng của mình đối với sự phát triển của đất nước. Đối với Ngân hàng thương mại - tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay, đồng thời làm các dịch vụ Ngân hàng thì vai trò của nguồn vốn ngày càng trở nên đặc biệt quan trọng. Nó quyết định khả năng sinh lời và sự an toàn của mỗi Ngân hàng. Vì vậy, huy động vốn không chỉ là một nghiệp vụ thông thường mà nó giữ vai trò thiết yếu đảm bảo hoạt động của NHTM. Vậy làm thế nào để ngân hàng có thể huy động được mọi nguồn vốn với hiệu quả cao nhất mà vẫn đảm bảo chi phí hợp lý. Trong thời gian thực tập tại NH TMCP Bắc Á, xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn tại ngân hàng, em xin lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Bắc Á”. Nội dung chính của khóa luận gồm 3 chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Bắc Á Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Bắc Á Hà Văn Anh Lớp: TC10 1 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1. Những vấn đề chung về NHTM trong nền kinh tế thị trường 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại Hệ thống Ngân hàng thương mại ( NHTM ) ra đời là kết quả của quá trình hình thành và phát triển lâu dài của kinh tế hàng hoá, của quan hệ hàng hoá tiền tệ. Tại điều 20 luật các tổ chức tín dụng quy định: “Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”. Trong đó “Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. 1.1.2. Chức năng của Ngân hàng thương mại Trong nền kinh tế thị trường NHTM thể hiện những chức năng quan trọng sau: * Chức năng tín dụng: bao gồm cả huy động vốn, thu hút tiền gửi và cho vay. Thông qua các hoạt động tín dụng, các NHTM thực hiện chức năng xã hội của mình, làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư được mở rộng và góp phần mở rộng kinh tế. * Chức năng thanh toán: NHTM là một trong những trung tâm thanh toán lớn nhất của nền kinh tế thông qua đó thúc đẩy nhanh tốc độ chu chuyển của nền kinh tế. * Chức năng tạo tiền của NHTM được thực hiện thông qua huy động vốn của nền kinh tế và qua việc cho vay bằng chuyển khoản của NHTM đối với khách hàng của NHTM này để thanh toán, chi trả cho khách hàng thương mại khác mà tạo ra hệ số nhân tiền. Hà Văn Anh Lớp: TC10 2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội 1.2. Vốn và vai trò của nguồn vốn huy động trong hoạt động kinh doanh 1.2.1. Khái niệm về nguồn vốn của NHTM Nguồn vốn NHTM là toàn bộ các vốn tiền tệ được NHTM tạo lập bằng nhiều hình thức để cho vay, đầu tư và thực hiện các dịch vụ Ngân hàng. Nguồn vốn của Ngân hàng bao gồm 2 loại chính: Vốn chủ sở hữu và vốn nợ. * Vốn chủ sở hữu: Vốn chủ sở hữu là lượng vốn mà chủ Ngân hàng phải có để hoạt động, thuộc quyền sở hữu của NHTM. Vốn chủ sở hữu là thành phần cơ bản, không thể thiếu của mỗi Ngân hàng. Nguồn hình thành vốn này rất đa dạng, tùy theo tính chất sở hữu, năng lực tài chính của chủ Ngân hàng, yêu cầu và sự phát triển của thị trường, nguồn vốn này có thể bao gồm nhiều loại khác nhau (Vốn điều lệ, các quỹ dự trữ, các tài sản nợ khác…) * Vốn nợ ( Vốn huy động): Vốn nợ của NHTM được tạo lập bằng cách huy động từ tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá, vay của các tổ chức tín dụng và NHTW, các nguồn khác. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng. Nguồn vốn này có đặc điểm mang tính phân tán cao, rất đa dạng về hình thức tạo lập và thời hạn huy động. Không giống như vốn chủ sở hữu, nguồn này không thuộc quyền sở hữu của Ngân hàng, do đó khi sử dụng Ngân hàng phải trả cho người sở hữu. 1.2.2. Vai trò của vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của NHTM * Tạo khả năng cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh Hoạt động kinh doanh của bất kỳ Ngân hàng nào cũng phải có vốn, vốn là năng lực chủ yếu nó quyết định đến khả năng, quy mô hoạt động của Ngân hàng. Ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn cho phép mở rộng các hình thức kinh doanh hay đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh giúp cho Ngân hàng giảm thiểu rủi ro. Nguồn vốn quyết định khả năng thanh toán chi trả của một Hà Văn Anh Lớp: TC10 3 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội Ngân hàng, nếu có nguồn vốn huy động lớn, năng lực thanh toán tốt thì sẽ gây được uy tín trên thị trường. * Tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng Nguồn vốn huy động của Ngân hàng còn là một nhân tố tác động đến sự thắng lợi trong cạnh tranh tạo cho Ngân hàng có một chỗ đứng vững chắc trên thị trường.Ngân hàng có khả năng vốn huy động dồi dào cho phép điều chỉnh phí bình quân đầu vào là một lợi thế cạnh tranh. * Tạo nguồn lực để đa dạng hóa các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng Ngân hàng khi có nguồn vốn huy động lớn có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trường, thoát khỏi hình thức kinh doanh đơn điệu, có quỹ dự trữ cần thiết tạo đà mở rộng quy mô hoạt động tín dụng và đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả của Ngân hàng. Việc huy động vốn vào Ngân hàng là vấn đề cần thiết. Nhận thức tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh, các NHTM hiện nay đang có biện pháp tích cực nhằm thu hút các nguồn vốn vào Ngân hàng mình. 1.3. Các hình thức tạo lập vốn 1.3.1. Tạo lập vốn dưới hình thức huy động tiền gửi ( Tiền gửi thanh toán) Các tổ chức kinh tế, xã hội, các tổ chức tín dụng khác, cá nhân mở tài khoản giao dịch tại các NHTM. Thông qua tài khoản này, người sở hữu chúng có quyền phát hành séc hoặc lệnh chi trả cho người khác. Về nguyên tắc, tài khoản tiền gửi có thể phát hành séc không được hưởng lãi nhưng để huy động được nguồn vốn này ngoài việc cạnh tranh bằng chất lượng dịch vụ thanh toán, các NHTM đã thực hiện trả lãi cho loại tiền gửi này. Đặc điểm của nguồn này là tính ổn định thấp, thời gian sử dụng ngắn, phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời vụ và Ngân hàng phải chủ động trả cho KH bất cứ lúc nào nên chi phí huy động của nguồn này rất thấp. Vì vậy, để huy động được nguồn này, NH cần phải nâng cấp các tiện ích và dịch vụ do NH cung cấp kèm theo như: dịch vụ thẻ, dịch vụ thanh toán, Hà Văn Anh Lớp: TC10 4 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội 1.3.2. Tạo lập vốn dưới hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất của các NHTM, thông thường chiếm trên 50% tổng nguồn vốn. Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng chứ không có quyền sở hữu đối với nguồn vốn này và phải có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi khi đến hạn hoặc khi chủ sở hữu có nhu cầu rút vốn. Đặc tính chung của loại này là người sở hữu được hưởng lãi và không được phát séc. Mức lãi suất thường cao hơn tiền gửi giao dịch vì người gửi tiền không được hưởng nhiều dịch vụ của Ngân hàng và họ đánh đổi tính lỏng lấy thu nhập từ tài sản của họ. Bao gồm hai loại chính là tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn. * Tiền gửi không kỳ hạn Là loại tiền gửi không có thời hạn gửi tiền. Nó có thể được gửi thêm hoặc rút ra bất kỳ lúc nào khách hàng muốn. Vì đặc tính này rất lỏng, không ổn định nên lãi suất của loại tiền này thường không cao, thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn. * Tiền gửi có kỳ hạn hoặc các giấy chứng nhận tiền gửi Là loại tiền gửi có thời hạn gửi tiền. Trong khoảng thời gian đó, NH có quyền chủ động sử dụng số tiền đó, khi khách hàng muốn rút tiền trước hạn cần phải báo trước và phải được sự chấp thuận của Ngân hàng. Về nguyên tắc, không được rút trước hạn, tuy nhiên do cạnh tranh về huy động vốn, các NHTM đã cho phép khách hàng rút theo yêu cầu sau khi họ phải chịu mức phạt tiền lãi. Đây là nguồn vốn có thời hạn nên chi phí cao và khá ổn định. 1.3.3. Tạo lập vốn bằng cách đi vay * Vay chiết khấu hay tái cấp vốn của Ngân hàng Trung Ương Việc vay vốn từ NHTW nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời của nguồn vốn do sự giảm sút số vốn hiện có so với tài sản của NHTM. Tuy nhiên nhu cầu khoản vay này phải phù hợp với mục tiêu của NHTW. Đặc điểm nguồn vốn này là thời hạn ngắn do đó các NHTM phải tăng cường huy động các nguồn Hà Văn Anh Lớp: TC10 5 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội vốn khác để trả nợ ngay khi đến hạn. Là nguồn vốn quan trọng khi gặp khó khăn trong cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn. Chí phí vốn cho tiền vay thường cao hơn so với các nguồn vốn khác. * Vay các tổ chức tín dụng khác Các NHTM có thể vay vốn của các tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên Ngân hàng trong nước hoặc quốc tế. Tiền vay có thời hạn từ trên một ngày đến một vài tháng để bù đắp thiếu hụt trong cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn tuy nhiên đây là nguồn vốn thường có thời hạn ngắn và chi phí cao nên việc vay mượn có tính tạm thời, về lâu dài các NHTM tìm cách khai thác nguồn vốn tiền gửi để trả khoản nợ này. 1.3.4. Tạo lập vốn bằng các hình thức khác * Phát hành các giấy tờ có giá Các NHTM phát hành kỳ phiếu và trái phiếu với đặc điểm là có kỳ hạn và khoản lãi được hưởng ghi trên bề mặt của nó. Hình thức huy động vốn này được thực hiện với mục đích sử dụng vốn rõ ràng , số lượng và thời gian phát hành nhất định khi cần thiết. Trường hợp khách hàng rút vốn trước hạn Ngân hàng thanh toán tiền lãi theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn xuất phát từ lý do cạnh tranh và yêu cầu bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Đặc điểm của khoản nợ này là có tính ổn định cao. Hiện nay ở Việt Nam các loại giấy tờ có giá có thể được mua bán trên thị trường còn hạn chế trong khi với các nước có thị trường tài chính phát triển, hoạt động mua bán các công cụ nợ diễn ra khá phổ biến và sôi động. * Nhận vốn ủy thác đầu tư Đối với một số NHTM, ngoài nguồn vốn huy động, vay tái cấp vốn của NHTW còn có thể nhận được nguồn vốn ủy thác đầu tư của nhà nước và các tổ chức tài chính trong nước và quốc tế theo các chương trình, dự án có mục tiêu cụ thể. Để được nhận nguồn vốn này, các Ngân hàng phải lập dự án cho từng đối tượng hoặc nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng các khoản vay. Hà Văn Anh Lớp: TC10 6 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội Tóm lại: Các NHTM tạo lập nguồn vốn chủ yếu bằng phương thức huy động vốn để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng, trường hợp mất cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn có thể vay vốn các tổ chức tín dụng hoặc dưới hình thức chiết khấu của NHTW. Phương thức huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội giữ vai trò quan trọng nhất do nó cho phép khai thác, phát huy nội lực để phát triển kinh tế đồng thời thường có chi phí thấp hơn so với các nguồn khác. 1.4. Những nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 1.4.1. Môi trường kinh doanh Hoạt động kinh doanh nói chung và huy động vốn của Ngân hàng nói riêng luôn gắn với môi trường kinh doanh, đặc biệt là môi trường kinh tế và pháp lý. Ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh đặc biệt chịu tác động bởi nhiều chính sách, các quy định của chính phủ và của NHTW. Sự thay đổi chính sách của Nhà nước, của NHTW về tài chính, tiền tệ, tín dụng, lãi suất, ảnh hưởng nhiêu đến khả năng thu hút vốn cũng như chất lượng nguồn vốn của NHTM. Ngoài ra, những nhân tố khác như: Phân bố dân cư, thu nhập của người dân; Môi trường văn hóa như: tập quán, tâm lý, thói quen sử dụng tiền của dân cư; Khả năng ứng dụng công nghệ; cũng là những nhân tố gây ảnh hưởng to lớn tới nguồn vốn huy động của Ngân hàng. Thay đổi chính sách về tài chính – tiền tệ, đổi mới tài chính của doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, chứng khoán hóa và toàn cầu hóa; Cạnh tranh trong ngành Ngân hàng về tiền gửi diễn ra dưới nhiều hình thức. Các Ngân hàng có thể áp dụng những điều kiện giống nhau cho tất cả các khách hàng gửi tiền. Vì lý do này, các sản phẩm dịch vụ liên quan đến tiền gửi được mở rộng và phổ biến nhanh chóng làm giảm khả năng thu hút vốn của NH Bắc Á. 1.4.2. Chiến lược khách hàng của Ngân hàng về huy động vốn Giờ đây, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn Ngân hàng mà theo họ là thuận tiện hơn chứ không chỉ đơn thuần là nơi cất trữ tiền tệ và kiếm lời từ lãi Hà Văn Anh Lớp: TC10 7 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD & CN Hà Nội suất. Do đó, các Ngân hàng nhận thấy cần có chiến lược khách hàng đúng đắn trong hoạt động nói chung và huy động vốn nói riêng. Trước tiên, Ngân hàng cần hiểu được động cơ, thói quen và những mong muốn của người gửi tiền, thậm chí từng đối tượng khách hàng gửi tiền thông qua phân tích lợi ích của khách hàng. Mục đích gửi tiền của doanh nghiệp thường là nhờ Ngân hàng quản lý, ký quỹ hoặc nhờ chi trả trong thanh toán trong khi các cá nhân gửi tiết kiệm có mục đích là hưởng lãi. Mục đích của tiền gửi trên loại tài khoản khác nhau cũng rất khác nhau như tiền gửi giao dịch để phát hành séc thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn để dành tiền cho tiêu dùng, đầu tư trong tương lai đồng thời hưởng lãi. Trên cơ sở những thông tin của khách hàng, Ngân hàng có thể đưa ra hệ thống các chính sách và biện pháp phù hợp để có được quy mô và chất lượng nguồn vốn mong muốn. 1.4.3. Mạng lưới và các hình thức huy động Mạng lưới hoạt động càng rộng, linh hoạt đến các tụ điểm sẽ tạo điều kiện lớn, chi phí rẻ, và các hình thức huy động vốn càng đa dạng phong phú thì đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, làm tăng thêm khả năng gửi tiền của khách hàng, kết quả huy động vốn sẽ tăng thêm về số lượng do việc thực hiện dịch vụ trọn gói và mở rộng dịch vụ Ngân hàng. Ngược lại nếu mạng lưới huy động vốn đơn điệu, nghèo nàn thì chỉ huy động được trong phạm vi hẹp với một số đơn vị , khách hàng 1.4.4. Cơ sở vật chất Cơ sở vật chất của Ngân hàng càng khang trang hiện đại, công nghệ tiên tiến mang lợi ích thiết thực cho kinh doanh, luôn tạo điều kiện thuận lợi và phục vụ khách hàng tốt hơn, tạo lòng tin cho người gửi tiền từ đó mở rộng quy mô huy động vốn. Hà Văn Anh Lớp: TC10 8 [...]... bo t nh thanh khon ca ngõn hng H Vn Anh 10 Lp: TC10 Lun vn tt nghip Trng H KD & CN H Ni CHNG 2 THC TRNG HOT NG HUY NG VN TI NH TMCP BC 2.1 Mt s hot ng kinh doanh ca NH TMCP Bc 2.1.1 Nghiệp vụ tín dụng tại NH TMCP Bắc Trong thời gian hoạt động, NH đã không ngừng phát triển và đã trở th nh một trong nh ng NH vững m nh, hoạt động có hiệu quả Điều đó thể hiện ở bảng sau: Bảng 2.1 Bảng chi tiết nghiệp. .. thc hin tt vic qun lý thanh khon, khụng xy ra t nh trng mt an ton thanh toỏn, to c nim tin i vi khỏch hng gi tin 3.2 Nhng tn ti Bờn cnh nhng thnh tu ó t c nh ó nh giỏ trờn, cụng tỏc huy ng vn ca NH TMCP Bc chi nh nh H Thnh cũn bc l mt s nhng tn ti: Th nht: C ch ch nh sỏch huy ng vn cha hp lý dn n t nh trng t nm 2009 n nay chi nh nh cha lm tt cụng tỏc huy ng vn ngoi t, ngun huy ng ngoi t liờn tc gim... vn huy ng ó tng lờn ti 581,920 t ng, tng 15,12% so vi nm 2009 iu ú cho thy NH ó thc hin rt thnh cụng cụng tỏc v ch nh sỏch huy ng vn, thu hỳt c nhiu ngun khỏc nhau, giỳp NH cú vn thc hin hot ng kinh doanh ca m nh v khng nh huy ng vn luụn c coi l nhim v trong tõm v c u tiờn hng u CHNG 3 MT S GII PHP NHM M RNG HOT NG HUY NG VN TI NH TMCP BC 3.1 Nhng kt qu t c Cú th nh giỏ cụng tỏc huy ng vn ca NH TMCP. .. cỏch ti u, cn phi cú nhng bin phỏp khc phc phự hp 3.3 Mt s gii phỏp nhm m rng huy ng vn ti NH TMCP Bc Qua phõn tớch nh giỏ v thc trng huy ng vn ti NH TMCP Bc cho thy cụng tỏc huy ng vn ca NH TMCP Bc t nm 2009 n nay ó c nhiu kt qu tớch cc, song bờn cnh ú cng cũn khụng ớt nhng hn ch cn phi quan tõm khc phc Nhm gúp phn nõng cao hiu qu huy ng vn ti NH TMCP Bc trong thi gian ti, em mnh dn xut mt s gii... thu chi ti ch nh ca Ngõn hng Bc Bng 2.3 Kết quả thu chi tài ch nh của NH Bắc : Đơn vị: Tỷ đồng STT 1 2 3 Ch tiờu Tổng thu nh p Tổng chi phí Lợi nhuận trớc thuế Năm 2009 Năm 2010 114,282 92,764 21,518 124,260 100,286 23,974 So s nh 2010/2009 +/% 9,978 8,73 7,522 8,11 2,456 53,03 (Nguồn: Báo cáo tài ch nh ca NH TMCP Bc giai đoạn 2009 - 2010) Nh n vào bảng trên ta thấy: thu nh p của chi nh nh tăng lờn... ti chi nh nh Ngân hàng Bc õy l u th to lp th trng vng chc giỳp Ngân hàng Bc tng trng nhanh ngun vn huy ng Trong 2 nm gn õy, t nh h nh kinh t trong nc v th gii cú nhiu bin ng phc tp nh: ch s giỏ tiờu dựng tng cao trong cỏc thỏng u nm 2009, lói sut huy ng v cho vay thay i liờn tc, Tuy nhiờn, mc huy ng vn ca chi nh nh khụng gim m ngc li vn gi vng v tip tc tng C th nm 2009, ngun vn huy ng ca NH ch t... chim t trng rt cao trong tng ngun vn huy ng iu ny cho thy chi nh nh ó cú nhng ch nh sỏch huy ng ngun ni t rt hiu qu, nhiu dch v a dng, thu hỳt c s quan tõm ca khỏch hng Bờn cnh ú, huy ng bng ngoi t cng rt quan trng, NH luụn quan tõm v cú nhng bin phỏp thc t tng ngun ny nh iu chnh khung lói sut hp lý, hon thin cỏc dch v thu hỳt ngoi t nh: dch v kiu hi, kinh doanh mua bỏn ngoi t v kt qu t c l: nm 2009... hng, gi vng ngun vn, qun lý thanh khon Trong nhng bi hc dn ti thnh cụng trong hot ng kinh doanh ca mi doanh nghip thỡ bi hc phỏt huy ni lc cú ý ngha ht sc quan trng khai thỏc tt nht kh nng ni lc hng ti mc tiờu m rng huy ng vn dõn c, NH TMCP Bc cn phi tip tc thc hin tt cỏc ch nh sỏch tỏc ng trc tip n bn thõn tng cỏn b trong NH Th hai: y mnh hot ng marketing NH H Vn Anh 22 Lp: TC10 Lun vn tt nghip... cú th tin hnh cỏc nghip v mt cỏch nhanh chúng ch nh xỏc ng thi nm c cỏc ng dng cụng H Vn Anh 23 Lp: TC10 Lun vn tt nghip Trng H KD & CN H Ni ngh trong cụng vic ca m nh c bit l cỏc nh n viờn lm v trớ giao dch, l nhng ngi thng xuyờn tip xỳc vi khỏch hng c coi nh b mt ca ngõn hng, phi yờu cu l nhng ngi cú tinh thn trỏch nhim cao, thỏi nim n, cú th x lớ linh hot trong cỏc t nh hung phỏt sinh Nh n viờn... dch nhanh gn, ch nh xỏc cn phi quan tõm tuyn dng, o to i ng giao dch viờn vi yờu cu cú k nng giao tip, ng x, cú tr nh chuyờn mụn, hiu bit chuyờn sõu v cụng vic m nhim, cú kh nng ng dng cụng ngh hin i, ng thi phi cú nhng hiu bit m rng v nhng lnh vc cú liờn quan va gii quyt nhanh gn, ch nh xỏc cỏc yờu cu ca khỏch hng va cú kh nng t vn cho khỏch hng trong quỏ tr nh s dng cỏc sn phm dch v ca NH H Vn Anh . NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Bắc Á Chương 3: Một số giải pháp nh m mở rộng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Bắc Á Hà Văn Anh Lớp: TC10 1 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH. tài: Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại NH TMCP Bắc Á . Nội dung ch nh của khóa luận gồm 3 chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động huy động vốn của NHTM Chương. sôi động. * Nh n vốn ủy thác đầu tư Đối với một số NHTM, ngoài nguồn vốn huy động, vay tái cấp vốn của NHTW còn có thể nh n được nguồn vốn ủy thác đầu tư của nh nước và các tổ chức tài chính