Nhu cầu vay vốn và đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ tại Huyện Cờ Đỏ, thành phố Cần Thơ

Khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm hơn 70% dân số nhưng chỉ chiếm 17% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế của hệ thống tổ chức tín dụng. Kinh tế thị trường phát triển thì làm cho nông nghiệp, nông thôn và đặc biệt là người nông dân càng khó có cơ hội tiếp cận với các nguồn tài chính, tín dụng.

CHƯƠNG 1 : MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề Khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm hơn 70% dân số nhưng chỉ chiếm 17% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế của hệ thống tổ chức tín dụng. Kinh tế thị trường phát triển thì làm cho nông nghiệp, nông thôn và đặc biệt là người nông dân càng khó có cơ hội tiếp cận với các nguồn tài chính, tín dụng. Việc phân bổ vốn đầu tư còn mất cân đối và chưa hợp lý, thiếu trọng điểm, trọng tâm còn biểu hiện tình trạng ban phát, nguồn vốn đầu tư cho phát triển nông nghiệp - nông thôn có nhiều kênh đáp ứng cho nhiều đối tượng, nhưng chưa được phối hợp đồng bộ để đầu tư, sử dụng có hiệu quả mà còn trong tình trạng dàn trải, chồng chéo do thiếu nguồn vốn giá rẻ nên lãi suất các khoản cho vay thương mại đối với nông nghiệp - nông thôn ở mức rất cao (Ngọc Lan 2008, Nông nghiệp thiếu vốn để phát triển) . Đây là một trong những lý do tại sao tình hình khu vực nông nghiệp Việt Nam chưa có những cải thiện mạnh mẽ cả về mức sống và trình độ kinh tế. Có nhiều nguyên nhân làm cho khu vực nông thôn khó tiếp cận các nguồn tài chính. Trước hết, do tích lũy của khu vực nông nghiệp rất thấp. Đặc biệt, từ năm 2007 đến nay, tỷ lệ lạm phát càng cao, mức tích lũy của người dân càng thấp trong khi vốn cần để đầu tư sản xuất ngày càng nhiều. Trong khi đó, không có vốn huy động thành thị chuyển về cho vay nông thôn mà lại có tình trạng vốn huy động từ địa bàn nông thôn lại chuyển ra cho vay tại đô thị (Sơn 2009, Kinh tế nông thôn và sứ mệnh giải cứu). Giải bài toán về vốn cho thị trường tài chính nông thôn trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO là một vấn đề hết sức khó khăn. Việt Nam, cũng như các nước đang phát triển trên thế giới, phải đối phó với vấn đề thiếu vốn nói chung, đặc biệt thiếu vốn cho lĩnh vực phát triển nông nghiệp và nông thôn. Nông nghiệp giữ vai trò quan trọng trong nước ta nhưng trong thời gian qua nông hộ vẫn còn phải đối mặt với vòng luẩn quẩn nghèo khổ bởi vì thu nhập thấp, nông hộ cần vốn để có thể trang bị kỹ thuật mới nhưng phần lớn vẫn còn phải áp dụng các phương thức canh tác truyền thống dẫn đến kết quả là năng suất thấp và thu nhập cũng thấp (Ngọc Lan 2008, Nông nghiệp thiếu vốn để phát triển)… vì thế cần có biện pháp nhằm cung cấp vốn 1 và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay trên cơ sở phân tích nhu cầu vay vốn và xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay. Vì vậy, việc nghiên cứu vai trò của nguồn vốn cho người nông dân có ý nghĩa cấp thiết và quan trọng trong giai đoạn hiện nay. Giải quyết vấn đề vốn cho nông hộ và xem vốn là một trong những thành phần chủ yếu trong tiến trình đưa nông dân, nông thôn đi lên với sự phát triển kinh tế bền vững mà nước ta đang hướng đến. Việc cho vay hộ sản xuất nông nghiệp trong những năm qua của các tổ chức tài chính trong và ngoài quốc doanh tuy đã đạt được những kết quả nhất định song vẫn còn gặp rất nhiều khó khăn. Vấn đề tín dụng nông thôn là vấn đề phức tạp đối với các nước đang phát triển đặc biệt là đối với Việt Nam, một nước xuất phát điểm là thuần nông, đi lên chủ yếu từ sản xuất nông nghiệp. Để góp phần giải quyết được đòi hỏi trên phải có những nghiên cứu về nhu cầu vốn, khả năng tiếp cận vốn vay cũng như đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ. Từ thực tế đó, đề tài “Nhu cầu vay vốn và đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ tại Huyện Cờ Đỏ, thành phố Cần Thơ” là đề tài thiết thực. Đề tài tập trung nghiên cứu về nhu cầu vay vốn và đánh giá hiệu qủa sử dụng vốn vay của hộ sản xuất nông nghiệp mà chủ yếu là hộ sản xuất lúa và đồng thời đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của nông dân. Đề tài nghiên cứu là luận cứ khoa học để các nhà quản lý địa phương và trung ương, ngân hàng và những người liên quan đưa ra những chính sách phát triển kinh tế nông nghiệp bền vững. Đồng thời là cơ sở để hỗ trợ người nông dân sử dụng vốn vay hiệu quả hơn nhằm tăng thu nhập, ổn định đời sống. 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích và đánh giá nhu cầu vay vốn trong hoạt động sản xuất hộ nông nghiệp, cụ thể là hộ trồng lúa và các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ nhằm đưa ra các giải pháp nhằm góp phần giải quyết vấn đề về vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn vay cho hộ sản xuất. 2 Mục tiêu cụ thể (1) Phân tích và đánh giá mục đích, nhu cầu vay vốn và sử dụng vốn vay của nông hộ. 2 (2) Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận và sử dụng vốn vay trong hoạt động sản xuất nông nghiệp. (3) Phân tích hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ. (4) Đề ra các giải pháp nhằm nâng cao khả năng đáp ứng nguồn vốn và những biện pháp sử dụng hiệu quả vốn vay cho hoạt động sản xuất của nông hộ. 1.3 Câu hỏi nghiên cứu • Các yếu tố nào ảnh hưởng đến việc tiếp cận vốn vay của người nông dân? • Vốn vay đã có tác động như thế nào đến hoạt động sản xuất nông nghiệp? • Nông hộ vay vốn có sử dụng vốn đúng mục đích và hiệu quả không? • Các giải pháp nào có thể nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho hoạt động sản xuất của nông hộ? 1.4 Nội dung nghiên cứu 1.4.1 Phân tích và đánh giá mục đích, nhu cầu vay vốn và sử dụng vốn vay của nông hộ • Điều tra một số đặc điểm về các thành viên trong hộ bao gồm: tuổi, giới tính, trình độ học vấn… • Bằng cách phỏng vấn trực tiếp chủ hộ để tìm hiểu về hoạt động vay vốn của hộ, xác định nhu cầu vay vốn và mục đích sử dụng các nguồn vốn vay. • Sử dụng phương pháp thống kê mô tả để đánh giá thực trạng hoạt động tiếp cận vốn cũng như việc sử dụng vốn vay của hộ sản xuất lúa. • Xác định các vấn đề thuận lợi, khó khăn về tình hình vay vốn của hộ . 1.4.2 Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận và sử dụng vốn vay trong hoạt động sản xuất nông nghiệp • Tiến hành thu thập thông tin về hoạt động sử dụng vốn vay của hộ thông qua việc phỏng vấn trực tiếp từng nông hộ. • Phân tích cụ thể bằng các phương pháp Logit, Thống kê mô tả để đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ trong hoạt động sản xuất đồng thời xác định các yếu tố liên quan đến hiệu quả sử dụng vốn vay. 1.4.3 Phân tích hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ 3 • Từ các số liệu thu thập được tiến hành xử lý bằng các phương pháp Tobit và phương pháp hồi quy đa biến để đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ 1.4.4 Đề ra các giải pháp nhằm nâng cao khả năng đáp ứng nguồn vốn và những biện pháp sử dụng hiệu quả vốn vay cho hoạt động sản xuất của nông hộ • Phỏng vấn, thu thập những nguyện vọng, kiến nghị của hộ sản xuất lúa về nguồn vốn vay cho hoạt động sản xuất. • Tham vấn từ cơ quan, chính quyền cụ thể là Hội Nông dân, HTX, … về các chính sách hỗ trợ cho nông dân, đồng thời sử dụng thông tin từ các tổ chức tài chính trên địa bàn để có cách thức hỗ trợ và giải quyết cho hộ nông nghiệp. Từ đó tổng hợp và đề xuất kiến nghị phù hợp. 1.5 Giới hạn phạm vi nghiên cứu  Giới hạn thời gian nghiên cứu • Đối với số liệu thứ cấp: sử dụng số liệu từ năm 2007 về sau. • Đối với số liệu sơ cấp: tiến hành phỏng vấn trực tiếp nông hộ vay vốn trong năm 2008 cho đến tháng 11/2009.  Giới hạn không gian nghiên cứu: thu thập số liệu đối với 200 hộ sản xuất lúa đại diện ở 04 xã thuộc Huyện Cờ Đỏ, Thành phố Cần Thơ.  Giới hạn nội dung nghiên cứu • Nghiên cứu về nhu cầu vay vốn cho sản xuất lúa của nông dân. • Nghiên cứu chỉ tập trung phân tích hiệu quả việc sử dụng vốn vay của hộ sản xuất lúa trong tổng thể hộ sản xuất nông nghiệp. 4 GANTT CHART S T Hoạt động Năm 2009 Năm 2010 T4 T5 T6 T7 T8 T9 T10 T11 T12 T1 T2 1 Hoàn chỉnh đề cương 2 Thu thập số liệu thứ cấp 3 Thiết kế bản câu hỏi 4 Thu thập số liệu sơ cấp 5 Mã hoá, nhập và phân tích dữ liệu 6 Các phân tích khác 7 Viết bản nháp đầu tiên 8 Viết bản nháp lần 2 9 Hoàn chỉnh và nộp báo cáo 1.6 Kết quả mong đợi • Xác định được nhu cầu vay vốn của nông hộ. • Đánh giá được hiệu quả sử dụng vốn vay sản xuất lúa. • Báo cáo kết quả nghiên cứu nhằm cung cấp thông tin cho các tổ chức tài chính trong việc đáp ứng vốn vay và đánh giá hiệu quả cho vay sản xuất nông nghiệp. 1.7 Đối tượng thụ hưởng Đối tượng thụ hưởng của nghiên cứu gồm: • Hộ sản xuất nông nghiệp nói chung và sản xuất lúa nói riêng. • Các tổ chức tài chính, ngân hàng. • Các đoàn thể, chính quyền (HTX, Hội nông dân): giúp người dân tiếp cận và sử dụng vốn vay Ngân hàng tốt hơn. • Làm tài liệu tham khảo cho các đối tượng nghiên cứu khác có liên quan. 1.8 Lược khảo tài liệu  Các nghiên cứu trong nước 5 Vi Đức (2008) đã nghiên cứu đề tài Phân tích hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo tại tỉnh Hậu Giang. Luận văn Thạc sỹ. Đại học Cần Thơ. Đề tài nghiên cứu các yếu tố tác động đến tín dụng nông thôn và quy mô vay vốn. Các mô hình phân tích Logit và Tobit được sử dụng để phân tích mối quan hệ giữa các đặc tính của hộ và khả năng tiếp cận vốn của nông hộ. Kết quả đạt được trong đề tài chứng minh đồng vốn vay làm tăng thu nhập, chi tiêu của hộ. Thanh Hà (2001) đã nghiên cứu Những nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận vốn vay của nông hộ ở Đồng bằng Sông Hồng, Việt Nam. Mô hình Probit và mô hình OLS đã được sử dụng để phân tích và chỉ ra rằng giá trị tài sản của nông hộ tỉ lệ thuận với nhau. Một nghiên cứu của Ngân (2003) về ảnh hưởng của tổng tài sản nông hộ đến khả năng tiếp cận vốn tại Châu Thành, Cần Thơ. Đề tài đã sử dụng phương pháp phân tích Probit để phân tích khả năng tiếp cận tín dụng chính thức và phi chính thức đồng thời sử dụng mô hình Tobit để xác định nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay ở cả hai nguồn vay. Kết quả phân tích của đề tài chỉ ra rằng biến tổng tài sản chỉ có ý nghĩa trong cả hai mô hình Logit và Tobit cho nguồn vay phi chính thức, còn nguồn vay chính thức thì ngược lại. Ngân & Ninh (2005) nghiên cứu về Những nhân tố quyết định đến việc tiếp cận tín dụng chính thức của hộ nông dân ở ĐBSCL. Đề tài nghiên cứu nguyên nhân tại sao một số hộ nông dân sử dụng tín dụng chính thức, còn một số khác thì không sử dụng. Đề tài sử dụng mô hình hai bước Heckman, kết quả chỉ ra những nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của hộ nông dân và phát hiện ra một số trở ngại trong việc quyết định mức vay mà các hộ nông dân vay từ các tổ chức tín dụng chính thức  Các nghiên cứu ngoài nước Thanh Hương (2002) nghiên cứu về đề tài Phân tích các hoạt động tài chính doanh nghiệp chính thức và không chính thức của vùng nông thôn nghèo ở Việt Nam. Luận văn Thạc sĩ, Dự án Việt Nam – Hà Lan,TP HCM. Dương và Izumida (2002) nghiên cứu về Những yếu tố quyết định đến sự vay mượn của hộ trong khu vực chính thức ở nông thôn Việt Nam. Bằng cách sử dụng mô 6 hình Tobit và phương pháp Maximum Likelihood, họ đã khảo sát khối lượng vốn vay ở nguồn chính thức sẽ bị tác động bởi những biến số độc lập như tổng diện tích, tuổi của chủ hộ, trình độ học vấn,…Và kết quả là họ tìm thấy rằng có mối quan hệ rất quan trọng giữa những biến số phụ thuộc. Bài nghiên cứu của Quách, Mulineux và Murinde (2005) ở trường Đại học Birmingham. Họ đã áp dụng mô hình hai bước để phân tích ảnh hưởng tín dụng nông thôn đến hộ nghèo ở Việt Nam. Họ đã tìm hiểu khả năng của quỹ chính thức và phi chính thức ở xóm làng, tiết kiệm tài chính và phi tài chính, số người trong hộ, diện tích đất và nếu hộ là hộ nông dân sẽ ảnh hưởng đến việc tiếp cận tín dụng chính thứ. 7 CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Một số khái niệm Danh từ “Tín dụng” xuất phát từ gốc La tinh “Creditium”, có nghĩa là một sự tin tưởng, tín nhiệm lẫn nhau, hay nói cách khác là lòng tin. Theo K. Mác, tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, sau một thời gian nhất định lại quay về với một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu. Theo quan điểm này phạm trù tín dụng có ba nội dung chủ yếu đó là: tính chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị, tính thời hạn và tính hoàn trả. Như vậy, tín dụng là mối quan hệ kinh tế giữa người cho vay và người đi vay thông qua sự vận động của giá trị, vốn tín dụng được biểu hiện dưới hình thức tiền tệ hoặc hàng hóa. Quá trình đó được thể hiện qua 3 giai đoạn sau: - Thứ nhất: Phân phối tín dụng dưới hình thức cho vay. Ở giai đoạn này giá trị vốn tín dụng được chuyển sang người đi vay, ở đây chỉ có một bên nhận được giá trị và cũng chỉ một bên nhượng đi giá trị. - Thứ hai: Sử dụng vốn tín dụng trong quá trình tái sản xuất. Người đi vay sau khi nhận được giá trị vốn tín dụng, họ được quyền sử dụng giá trị đó để thỏa mãn nhu cầu sản xuất hoặc tiêu dùng của mình. Tuy nhiên người đi vay chỉ được quyền sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định mà không được quyền sở hữu về giá trị đó. - Thứ ba: Đây là giai đoạn kết thúc một vòng tuần hoàn của tín dụng. Sau khi vốn tín dụng đã hoàn thành một chu kỳ sản xuất để trở về hình thái tiền tệ thì vốn tín dụng được người đi vay hoàn trả cho người cho vay. Sự hoàn trả này luôn được bảo toàn về mặt giá trị và phải hoàn trả cả phần giá trị tăng thêm dưới hình thức lợi tức. Những hành vi tín dụng có thể được diễn ra trực tiếp giữa người thừa vốn cần đầu tư với người cần vốn để sử dụng. Nhưng thực tế hai người này khó có thể 8 phù hợp được với nhau về quy mô, về thời gian nhàn rỗi và thời gian sử dụng vốn; hoặc cũng có thể phù hợp được thì phải tốn kém chi phí tìm kiếm, nên để thỏa mãn được nhu cầu cả hai người thì cần thiết phải có một người thứ ba đứng ra tập trung được tất cả số vốn của những người tạm thời thừa, cần đầu tư kiếm lãi. Trên cơ sở số vốn tập trung được phân phối cho những người cần vốn để sử dụng với hình thức cho vay. Người đó không ai khác là các tổ chức tín dụng, trong đó chủ yếu là các ngân hàng - người môi giới tài chính trên thị trường tài chính. Việc các ngân hàng tập trung vốn dưới hình thức huy động và phân phối vốn dưới hình thức cho vay được gọi là tín dụng ngân hàng. 2.1.2 Một số đặc điểm của tín dụng nông thôn Tín dụng không là thu nhập: Cũng như tiền không phải là sự thịnh vượng, tín dụng không phải là thu nhập. Điều gì là quan trọng trong “năng lực nợ” của người đi vay, đó là khả năng hoàn trả lại khoản vay của mình sau khi sử dụng nó vào sản xuất. Khi người cho vay và người đi vay không nhìn tín dụng dưới góc độ này sẽ dẫn đến những trở ngại cho cả hai bên. Tín dụng có thể chuyển hoá được: Điều này thể hiện rằng các đơn vị hàng hoá khác nhau có thể chuyển hoá lẫn nhau một cách hoàn hảo. Khi tín dụng được nhận dưới hình thức tiền tệ thì nó có thuộc tính giống nhau như tiền tệ. Sự tiêu chuẩn hoá có thể làm cho tiền phục vụ như là một trung gian của sự trao đổi và làm cho những giao dịch bằng tiền trở nên hiệu quả hơn sự mua bán, đổi chác. Sự chuyển hoá chỉ ra khó khăn để đánh giá hiệu quả của các chương trình tín dụng. Tín dụng đổ dồn về phía những hoạt động ưu tiên của người đi vay: Những nguồn vay nhận được thông qua tín dụng có khuynh hướng chảy về phía các hoạt động mà người đi vay dành nhiều ưu tiên nhất. Những vấn đề cần thiết của người đi vay, mà họ đã hình dung ra, vượt qua những điều khoản qui định của các tổ chức cho vay. Điều này khiến cho sự can thiệp trực tiếp của Chính phủ vào thị trường tín dụng thông qua sắc lệnh quản lý trở nên hiệu quả. Đó cũng là một lý do tương tự làm cho các tổ chức tài chính chỉ đáp ứng được một phần nhu cầu tín dụng của nông dân và không gây được sự ảnh hưởng nào cả. 9 Đòi hỏi sự tin tưởng lẫn nhau: Sự tin tưởng là nhân tố chính yếu cho tài trợ tín dụng. Nếu không có sự tin tưởng lẫn nhau giữa người vay và người cho vay sẽ làm gia tăng chi phí giao dịch. Sự tác động càng hữu hiệu giữa người vay cho vay làm gia tăng niềm tin lẫn nhau hơn, và kết quả sẽ làm giảm tỷ lệ nợ không trả được, giảm chi phí giao dịch. Giá giảm đẩy nhu cầu tăng: Giá là lãi suất phải trả. Cũng như những hàng hoá khác, khi giá giảm thì nhu cầu tín dụng sẽ tăng lên, nhưng nhiều hơn những hàng hoá khác. Bởi vì tiền có thể chuyển đổi được và có nhiều công dụng hơn những hàng hoá khác, hậu quả là giá cả tín dụng đã ảnh hưởng rộng hơn trong nền kinh tế. Tín dụng được các nhà kinh tế công nhận là có vai trò quan trọng trong phát triển nông nghiệp và nông thôn. Lịch sử phát triển nông nghiệp nông thôn nhiều nước trên thế giới đã chứng minh vai trò không thể thiếu của yếu tố đầu vào quan trọng này. Tín dụng là điều kiện cần thiết và là trung gian phân bổ nguồn lực cho phát triển nông nghiệp và giảm nghèo ở nông thôn. Vai trò của tín dụng có thể tập trung vào những điểm chính sau: - Giảm chi phí trao đổi và giao dịch, mở rộng thị trường hàng hoá dịch vụ và phạm vi phân công lao động. Tín dụng tạo ra cơ hội cho việc sử dụng hiệu quả các nguồn lực trong sản xuất nông nghiệp và tạo nguồn thu nhập cho người dân nông thôn đặc biệt là người nông dân nghèo không có tích luỹ để tái đầu tư. - Đẩy mạnh quá trình thương mại hoá sản xuất nông nghiệp cũng như thay đổi cơ cấu nông nghiệp. Tín dụng tạo cơ hội cho người nông dân hướng đến sản xuất hàng hoá nhờ đó đóng góp đáng kể vào phát triển nông nghiệp. Nguồn tín dụng lớn hơn với thời hạn dài hơn sẽ giúp người nông dân mua đủ lượng đầu vào cần thiết để nâng cao sản lượng, thay đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi có giá trị kinh tế cao và có điều kiện sử dụng kỹ thuật tiên tiến hơn. Tiếp cận hơn nữa đến tín dụng sẽ thúc đẩy được ngành công nghiệp sản xuất và chế biến thực phẩm và một số các ngành công nghiệp và dịch vụ khác có liên quan đến nông thôn, như vậy tín dụng có thể góp phần thúc đẩy việc đa dạng hoá các hoạt động phi nông nghiệp, đa dạng sinh kế và đa dạng nguồn thu nhập cho nông dân. 10 [...]... (Phòng) Nông nghiệp, các Ngân hàng trong huyện và các bài báo, tạp chí • Thu thập số liệu sơ cấp: tiến hành phỏng vấn trực tiếp 200 hộ sản xuất nông nghiệp trong đó 100 hộ có vay vốn và 100 hộ không có vay vốn 2.2.4 Phương pháp phân tích số liệu: a Phương pháp thống kê mô tả (mục tiêu 1) Để mô tả và thống kê các số liệu về mục đích vay vốn, nhu cầu vay vốn và việc sử dụng vốn vay của nông hộ như thế... Hiện nay huy động vốn của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn ở hầu hết các huyện vùng nông thôn không đủ để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ gia đình và vì vậy các chi nhánh ở nông thôn vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn cấp tỉnh và Hội sở chính Dù thực tế Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn đã đạt được mức huy động vốn lớn nhưng ngân... cả các tham số của mô hình hồi quy Và các nhân tố được xem xét có khả năng ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay được sử dụng cho mô hình hồi quy là: X1: Tổng lượng vốn vay (ngàn đồng) X2: Kỳ hạn vay vốn (tháng) X3: Lãi suất (%) 21 X4: hộ được hướng dẫn sau khi vay vốn, biến giả nhận giá trị 1 khi hộ nhận được sự giúp đỡ, hướng dẫn của các tổ chức khuyến nông, HTX và nhận giá trị 0 khi hộ không được... đó lập bảng phân phối tần số Kết quả được trình bày trên biểu bảng hay biểu đồ b Phương pháp phân tích Logit và Tobit (mục tiêu 2) Để đánh giá khả năng tiếp cận vốn của nông hộ đề tài sử dụng mô hình kinh tế lượng phân tích có dạng hàm Logarit với biến phụ thuộc trong mô hình là tình trạng vay vốn của nông hộ Thể hiện như sau: Y = 1 khi nông hộ có vay vốn 17 = 0 nếu hộ không có vay vốn Mô hình lý thuyết... các kết quả đạt được ở các phần phân tích trên, đề tài đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn cũng như hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ nói chung, hộ trồng lúa nói riêng CHƯƠNG 3 : TỔNG QUAN ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU 3.1 Tổng quan địa bàn nghiên cứu 3.1.1 Tổng quan về Thành phố Cần Thơ 3.1.1.1 Về điều kiện tự nhiên Vị trí thành phố Cần Thơ trong vùng đồng bằng sông Cửu Long và quan... giữa các ngân hàng và người vay Hội phụ nữ thực hiện vai trò này thông qua việc hỗ trợ thành lập các nhóm vay vốn, giới thiệu người vay và xác nhận đơn xin vay của hội viên, hỗ trợ ngân hàng thẩm định khoản vay và đôn đốc hội viên trả gốc và lãi cho ngân hàng Ở một số nơi Hội phụ nữ thực hiện bảo lãnh cho hội viên vay vốn của ngân hàng tuy nhiên các ngân hàng cũng lo ngại rằng Hội phụ nữ không có khả năng... vấn của chủ hộ, thể hiện số năm đi học của chủ hộ (lớp) X6: Diện tích đất (m2) X7: Tỷ lệ vốn sử dụng cho sản xuất, biến thể hiện tỷ lệ % số vốn vay hộ sử dụng cho mục đích chính là sản xuất nhằm tạo ra thu nhập cho gia đình, đơn vị tính % X8: Số lượng lao động (người) X9: Giới tính chủ hộ hay người đi vay, biến giả nhận giá trị 1 khi chủ hộ là nam và nhận giá trị 0 khi chủ hộ là nữ X10: Tuổi chủ hộ. .. chức tín dụng và Luật hợp tác xã Theo các báo cáo gần đây, mạng lưới Quỹ tín dụng nhân dân hiện nay chiếm khoảng 5% tổng tín dụng hiện hành của khu vực tài chính nông thôn chính thức và cho vay đến 6% các hộ nông thôn, trong đó 5% là các hộ nghèo Nguyên tắc hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân là huy động vốn để cho vay lại Các quỹ này huy động nguồn vốn của người dân và sau đó cho vay đối với các thành. .. lệ phụ thuộc Tổng giá trị tài sản Thu nhập Chi tiêu Ký hiệu Gt Tuoi Hv Dti Bk Dr Tongtsan tn Ct Đơn vị Nam = 1 Số năm Số lớp Mét vuông Có = 1 Thập phân Ngàn đồng Ngàn đồng Ngàn đống c Phương pháp hồi quy đa biến (mục tiêu 3) Để phân tích hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ đề tài sử dụng phương pháp phân tích thống kê mô tả nhằm đánh giá những tác động của đồng vốn vay đến nông hộ bao gồm các tác... Ngoài ra, huy động tốt có nghĩa nguồn vốn trong xã hội được sử dụng hiệu quả hơn, đảm bảo tính phát triển bền vững của các tổ chức tài chính vì giảm sự phụ thuộc vào nguồn vốn bên ngoài và đáp ứng được nhu cầu tín dụng của khách hàng, thu nhập thông tin về khách hàng tốt hơn, đánh giá tốt hơn về khả năng tín dụng của khách hàng đồng thời giảm chi phí, khả năng đổ vỡ tín dụng thấp hơn Trường phái kinh tế . sử dụng vốn vay của nông hộ. Từ thực tế đó, đề tài Nhu cầu vay vốn và đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay của nông hộ tại Huyện Cờ Đỏ, thành phố Cần Thơ . tích và đánh giá mục đích, nhu cầu vay vốn và sử dụng vốn vay của nông hộ. 2 (2) Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận và sử dụng vốn vay