Thực trạng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh

Thực trạng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh

MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ. 1 1.1 Khái quát chungvề doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam(DNVVN). . 1 1.1.1 Khái nim DNVVN. . 1 1.1.2 m ca DNVVN. . 1 1.1.3 Vai trò ca DNVVN trong nn kinh t Vit Nam. . 3 1.2 Tín dụng ngân hàng đối với DNVVN. . 5 1.2.1 Khái nim v tín dng ngân hàng. . 5 1.2.2 m tín di vi các DNVVN 5 1.2.3 Vai trò ca tín di vi DNVVN 6 1.2.4 Phân loi các hình thc tín di vi DNVVN . 7 1.2.5 S cn thit phy mnh hong tín di vi DNVVN . 8 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng đối với DNVVN 10 1.3.1 Nhân t ch quan 10 1.3.2 Nhân t khách quan 11 1.4 Kinh nghiệm về mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNVVN ở một số nước và bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 12 1.4.1 Kinh nghim v m rng hong tín di vi DNVVN  mt s c trên th gii . 12 1.4.1.1 Kinh nghim ca Nht Bn . 12 H thng tài chính tài tr vn cho các DNVVN 12 Các chính sách tr cp kinh t 14 1.4.1.2 Kinh nghim c . 14 1.4.2 Bài hc kinh nghii vi Vit Nam . 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HCM GIAI ĐOẠN 2010-2012 17 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh TP.HCM . 17 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trit Nam 17 2.1.2 t Nam  chi nhánh TP.HCM 19 2.1.3 u qun lý b máy t chc ca NH TMCP CTVN chi nhánh TP.HCM . 21 2.1.4 Khái quát tình hình hong kinh doanh ca NH TMCP CTVN chi nhánh TP.HCM 22 2.1.4.1 ng vn 22 2.1.4.2 Tình hình tín dng . 24 2.1.4.3 Tình hình cung ng các dch v khác . 25 2.1.4.4 Kt qu hong kinh doanh ca Vietinbank chi nhánh TP.HCM giai n 2010-2012 27 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNVVN của Vietinbank chi nhánh TP.HCM giai đoạn 2010-2012 28 2.2.1 Thc trng v nhu cu vn ca DNVVN hin nay 28 2.2.2 Quy trình tín di vi DNVVN ti Vietinbank chi nhánh TP.HCM 29 2.2.3 Thc trng hong tín di vi DNVVN ti Vietinbank chi nhánh n 2010-2012 34 2.2.3.1 T ng tín di vi DNVVN . 34 2.2.3.2  theo thi gian 36 2.2.3.3  theo tài sm bo . 38 2.2.3.4 Li nhun t hong tín dng ca DNVVN ti Vietinbank chi nhánh n 2010-2012 . 40 2.2.4  hong tín dng ca DNVVN ti Vietinbank chi nhánh TP.HCM 40 2.2.4.1 Kt qu c . 41 2.2.4.2 Hn ch và nguyên nhân. 42 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TP.HCM TRONG THỜI GIAN TỚI . 46 3.1 Định hướng phát triển của Vietinbank chi nhánh TP.HCM trong thời giam tới . 46 3.1.1 ng phát trin chung . 46 3.1.2 ng phát trin tín di vi DNVVN 46 3.2 Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh TP.HCM. . 49 3.2.1 Xây dng chính sách tín dng phù hi vi DNVVN 49 3.2.2 Nâng cao chng tín di vi DNVVN 51 3.2.3 n h tr DNVVN hoàn thi 53 3.2.4 Thc hin tng vm b ngun v ng tu vay vn cc bit là nhu cu vay vn trung dài hn 53 3.2.5 Phát huy nhân t i vì s phát trin ca NH. 54 3.2.6  57 3.2.7 y mnh công tác Marketing, qung cáo. 58 3.2.8 Các gii pháp h tr khác . 58 3.3 Kiến nghị. . 59 3.3.1 i vt Nam - chi nhánh TP.HCM. 59 3.3.2 i vi doanh nghip va và nh. . 60 KT LUN 63 LỜI MỞ ĐẦU Vi nn kinh t Vic trên th gii, doanh nghip va và nh nh vai trò và v trí ca mình trong nn kinh t xã hi. Theo thm khong 97% tng s các doanh nghip trong c c mt ln k, to nhic làm, góp phn chuyn du kinh t, khai thác nhng tin phi mt vi rt nhiu ng mc cn gii quyt, và mt trong nhn nhn. Thành l    n xut kinh doanh các doanh nghip nói chung và các DNVVN nói riêng cn có mng vn nhnh. Ngun vn này có th c huy ng bng nhiu ngun khác nhau: ca bn bè, ct ngun vn mà bt c doanh nghip   n tip c   n vay t ngân hàng i. Các NHTM có th cung cp cho các doanh nghip mng vn ln, r và quan tr có th ng ngay khi các doanh nghip có yêu cu và có  u ki vay vn. Các NHTM có vai trò ht sc quan trng trong ving nhu cu v vn c c nh khi thiu vn hong. Chính nhng lý do trên, sau thi gian thc tp  NH TMCP t Nam  chi nhánh thành ph H Chí Minh, em  tài: Thực trạng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NH TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh làm báo cáo thc tp cho mình. Kết cấu của bài báo cáo thực tập gồm 3 chương. Chương 1: lý lun chung v tín di vi Doanh nghip va và nh. Chương 2:Thc trng hong tín di vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng TMCP t Nam  chi nhánh Thành ph H Chí Minh n 2010-2012. Chương 3:Mt s gii pháp m rng hong tín di vi doanh nghip va và nh ti ngân hàng TMCP  t Nam  chi nhánh Thành ph H Chí Minh trong thi gian ti. DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT NH : Ngân hàng. TD : Tín dng CN : Chi nhánh TS : Tài sn KH : Khách hàng DN : Doanh Nghip PGD : Phòng giao dch CBNV : Cán b nhân viên  : Tài sm bo CBTD : Cán b tín dng c SXKD : Sn xut kinh doanh c i c phn i Vietinbank t Nam  DNNN : Doanh nghic DNVVN: Doanh nghip va và nh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bng 2.1 Bing ca ngun vng ti Vietinbank chi nhánh TP.HCM giai n 2010-2012. Bng 2.2  cho vay cn 2010- 2012. Bng 2.3 Tình hình cung ng các dch v khác ca Vietinbank chi nhánh TP.HCM n 2010-2012 Bng 2.4. Kt qu hong kinh doanh ca Vietinbank chi nhánh TP.HCM gin 2010-2012. Bng 2.5ng tín di vi DNVVN ti Vietinbank chi nhánh n 2010-2012. Bng 2.6       i vi DNVVN phân theo thi gian ti n 2010-2012. Bng 2.7       i v     u ngành ti n 2010-2012. Bng 2.8 i vi Vietinbank n 2010-2012. Bng 2.9. Li nhun t hong tín di vi DNVVN ti Vietinbank chi nhánh n 2010-2012. DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ Bi 2.1 Tng ngun vng ca n 2010-2012. Bi  cho vay ca n 2010-2012. Bi 2.3 Kt qu kinh doanh ca n 2010- 2012. Bi 2.4 T trng tín di vi DNVVN ca Vietinbank chi nhánh n 2010-2012. Bi 2.5 Phân tích tín di vi DNVVN ca Vietinbank chi nhánh n 2010-2012. Báo cáo thc tp GVHD: Ths.NCS Nguyn Th Tuyt Nga SVTH: Trn Th Ngc Linh Trang 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ. 1.1 Khái quát chungvề doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam(DNVVN). 1.1.1 Khái niệm DNVVN. Theo Ngh -CP do Chính ph  v tr giúp phát trip nh và v  nh pháp luc chia thành ba cp: siêu nh, nh, va theo quy mô tng ngun vn (tng ngun vng tài sc xác nh trong bi k toán ca doanh nghip) hoc s  (tng ngun v th  Ngành nghề DN siêu nhỏ DN nhỏ DN vừa Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Nông, lâm nghiệp và thủy sản            Công nghiệp và xây dựng  < 20           Thương mại và dịch vụ           1.1.2 Đặc điểm của DNVVN.  Các DNVVN chiếm số lượng lớn trên thị trường, và tốc độ gia tăng nhanh: Theo lunh, vic thành lp DNVVN yêu cu s vn nh, vì th s ng DNVVN chim mt t trng ln trong nn kinh t. Vm là vu l tho m ng lc to ln cho các t chc kinh t ng ra Báo cáo thc tp GVHD: Ths.NCS Nguyn Th Tuyt Nga SVTH: Trn Th Ngc Linh Trang 2 thành lp DN ca mình. Mt khác, t n tc có quy mô vn nhc mi thành lp hoc  , s ng  m phn ln v s ng trong nn kinh t và có t   Tính năng động cao.       c nh  i ca th ng do các DNVVN có kh ng kinh doanh và chuyng mt hàng nhanh. Mt khác, do DNVVN tn ti mi thành phn kinh t, sn phm ca các DNVVN  ng không ln nên ch cn không thích c vi nhu cu ca th ng , vi loai hình kinh t xã hi này thì nó s d  có quy mô ln trong vic chuyn sang loi hình khác cho phù hp vi th ng.  Chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn. DNVVN có v    u ít nên chu k sn xut kinh doanh ca doanh nghi ng ngn d n kh   i vn nhanh t u kin cho doanh nghip kinh doanh hiu qu.  Kinh nghiệm hoạt động còn chưa nhiều: Không k c va và nh i và hong n  c thành lp trong hoc sau thi k m ca nn kinh t hoc là các DN Nhà c vc tách ra. Vi nhng DNVVN thành lp khá lâu mà hong SXKD tt, có hiu qu, h s dn dn m rng ngun vn cng DN ly, kinh nghim hong ca lou. Vi s vn ít và b dày kinh nghim hn ch, các DNVVN gc duy trì hong SXKD, ch vi nhng thay i trong quá trình hong ccác DNVVN r tip cn vi các chính sách h tr ci v kinh t. Do uy tín    u c   n. M ri ro c vn còn có thói quen phân bii x gia DN ln và nhc s tng ng, thun li cho tt c các DN. Nói tóm li, vic nguy   ng li t   tr c i vi doanh ngip va và nh t nhiu so vi các DN ln. Báo cáo thc tp GVHD: Ths.NCS Nguyn Th Tuyt Nga SVTH: Trn Th Ngc Linh Trang 3  Trình độ lao động và năng lực quản lý còn thấp.  và tay ngh ci ng qu là mt trong các v còn bc xúc hin nay. Tình trng trên là do ngun vn hn hp, các DNVVN khó có th chiêu m c lng và qun lý gii. Lng ng ch yng ph  o tay ngh và thiu k  ng thc ít ch    o li nhm nâng cao tay ngh trong khi ngui vi s tn ti và phát trin ca DN. Bên c           n ch, s ng DNVVN có ch  c gi   c qun lý tt u. 1.1.3 Vai trò của DNVVN trong nền kinh tế Việt Nam. S tn ti ca DNVVN trong nn kinh t là mt tt yi vi quc t Nam. Chin 97% s ng DN cá th, DNVVN có vai trò ht sc quan tri vi s phát trin cc.  Thúc đầy kinh tế tăng trưởng và tăng thu nhập quốc dân Do quy mô nh và va nên các DNVVN có th     c , nhà ng  khp m,  c nh h tn nhm khai thác ti mnh ca tng vùng, phát trin kinh t  ho công ngh ca các doanh nghit thích hp vi nhng ngành cn nhing th  bin thy hi sn, may mc, da i nhiu kim ngch xut khu cho c c bit i vi ngành th công m ngh truyn thng, ngành mà vic s dng các công ngh hii và sn xut hàng lot là r  ri rác  ng trong vic thu gom tiêu th sn phm không ch vi th ng tc mà còn xut khc ngoài. Bên c   i th ca mình, DNVVN rt thích hp vi khu vc kinh doanh i dch v bán ln khó t chc mi bán l  tiêu th sn phm hàng hóa ca mình mà phi thông qua mi bán l ca các [...]... hàng thương mại phải tập trung mở rộng SVTH: Trần Thị Ngọc Linh Trang 16 Báo cáo thực tập CHƯƠNG 2: GVHD: Ths.NCS Nguyễn Thị Tuyết Nga THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NH NH TP.HCM GIAI ĐOẠN 2010-2012 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nh nh TP.HCM 2.1.1 Quá tr nh h nh th nh và phát triển Ngân hàng TMCP Công. .. ở công nghiệp và dịch vụ ngay tại nông thôn, h nh th nh các đô thị nh đan xen giữa nh ng làng quê, thực hiện quá tr nh đô thị hóa phi tập trung  Gieo mầm tài năng quản trị kinh doanh Các DNVVN là nơi đào tạo các nh DN Kinh doanh quy mô nh sẽ là nơi đào tạo, rèn luyện các nh doanh nghiệp làm quen với môi trường kinh doanh Bắt đầu từ kinh doanh quy mô nh và thông qua điều h nh quản lý kinh doanh. .. bàn TP Hồ Chí Minh 2.1.4.2 T nh h nh tín dụng Hoạt động cho vay đóng một vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, khoảng 80% lợi nhuận của Ngân hàng đến từ hoạt động cho vay Do đó, với NHCTVN -chi nh nh TP.HCM hoạt động cho vay luôn được quan tâm, phát triển để mang lại hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng T nh h nh cho vay giai đoạn 2010-2012 NHCTVN chi nh nh TP.HCM... cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại đối với doanh nghiệp Do đó, tỷ lệ DNVVN tiếp cận được với vốn vay ngân hàng thấp so với nhu cầu vốn thật sự 2.2.2 Quy tr nh tín dụng đối với DNVVN tại Vietinbank chi nh nh TP.HCM Quy tr nh cho vay và quản lý tin dụng doanh nghiệp tại NHCTVN Bước 1: Thu nh p thông tin, tiếp nh n, kiểm tra hồ sơ - Thu thập thông tin về khách hàng, kế hoạch kinh doanh, nhu cầu tín. .. của m nh Hoạt động tín dụng sẽ được nâng lên nh các phương án kinh doanh có hiệu quả giữa ngân hàng với doanh nghiệp, sự hợp tác của họ được pháp luật bảo hộ 1.4 Kinh nghiệm về mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNVVN ở một số nước và bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam 1.4.1 Kinh nghiệm về mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNVVN ở một số nước trên thế giới 1.4.1.1 Kinh nghiệm của Nh t Bản Nh t Bản... tác, chia ẻ và trách nhiệm xã hội; - Sự th nh vượng của khách hàng là ự th nh công của VietinBank  Slogan: Nâng giá trị cuộc sống 2.1.2 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nh nh TP.HCM  Quá tr nh h nh th nh và phát triển Vietin ank chi nh nh TP.HCM trước đây với tên gọi là Sở giao dịch II được th nh lập ngày 20/04/1991(theo Quyết đ nh số 48 /NH- QĐ của Thống đốc NHNN Việt Nam trụ ở đặt tại 79A Hàm... lược và ứ m nh cho hoạt động kinh doanh của chi nh nh là: “Tiếp tục dẫn đầu trong hệ thống Vietin ank về quy mô hoạt động, hiệu quả kinh doanh, trở th nh một trong ố ngân hàng đứng đầu trên địa àn TP.HCM”  Mục tiêu Xây dựng chi nh nh trở th nh ngân hàng đa năng, chuyển dịch m nh cơ cấu kinh doanh. Kết hợp giữa án uôn và án lẻ, trong đó phát triển m nh nghiệp vụ ngân hàng án lẻ có t nh c nh tranh cao.Tiếp... kinh tế Việt Nam đang trên đà phục hồi nhu cầu vốn cho đầu tư, ản xuất kinh doanh, tiêu dùng tiếp tục tăng cao nên chi nh nh đã có nhiều biện pháp và h nh thức để đẩy m nh công tác huy động vốn nh m đáp ứng cho nền kinh tế Bên c nh đó trong năm 2010, NHNN thực hiện điều h nh ch nh sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt nh m tạo điều kiện hỗ trợ tích cực cho thị trường tiền tệ - tín dụng hoạt động ổn đ nh, ... DNVVN.Việc mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNVVN đem đến cho các NHTM một khoản lợi nhuận không nh nếu nh các NHTM iết tập trung vào đối tượng này Việc mở rộng hoạt động tín dụng buộc ngân hàng phải không ngừng hoàn thiện quy tr nh tín dụng, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trên cả hai mặt huy động vốn và cho vay Nh vậy, không chỉ đảm bảo t nh an toàn hiệu quả cho hoạt động tín dụng, phân tán... 850 715 Kết quả hoạt động kinh doanh ( Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nh nh qua các năm) So s nh 2011/2010 Chỉ tiêu Kết quả hoạt động kinh doanh Tuyệt đối 101 Tương đối (%) 13,48 So s nh 2012/2011 Tuyệt đối (135) Tương đối (%) (15,88) Qua bảng 2.4 ta có thể thấy rằng, lợi nhuận của chi nh nh trong giai đoạn 20102011 có xu hướng tăng, Các khoản thu chủ yếu của chi nh nh đều là thu . SVTH: Trn Th Ngc Linh Trang 11  Trang thi t bị, cơ sở vật chất của ngân hàng. Vic trang b  trang thi t b tiên tin phù hp vi.  Tín dụng NH góp phần tập trung vốn sản xuất, nâng cao khả năng cạnh tranh của các DNVVN . Cnh tranh là mt quy lut tt yu ca nn kinh t th ng,