Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay phục vụ đời sống tại Ngân hàng Sacombank - Phòng giao dịch Bà Quẹo

TRNG ĐI HC ĐI HC KINH T TP. H CHÍ MINH KHOA KINH T PHÁT TRIN NGÀNH K HOCH VÀ ĐU T  CHUYÊN Đ TT NGHIP Đ TÀI : GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY PHC V ĐI SNG TI SACOMBANK  PHÒNG GIAO DCH BÀ QUO GVHD : ThS. NGUYN NGC DANH SVTH : PHAN TH BÍCH HÀ TP.HCM NGÀY 7 THÁNG  NĂM  LI CM N Qua 4 nm hc tp và rèn luyn di ging đng i hc Kinh t Thành ph H Chí Minh, kt hp vi thi gian thc tp ti Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình – PGD Bà Quo, em đã hc hi và tích ly đc nhiu kin thc quý báu cho mình. Chuyên đ tt nghip này đc hoàn thành là s kt hp gia lý thuyt đã hc và thc t trong thi gian thc tp.  có kin thc hoàn thành chuyên đ tt nghip là nh s ging dy tn tình ca quý thy cô trng i hc Kinh t, s hng dn tn tâm ca thy Nguyn Ngc Danh và s giúp đ nhit tình ca các anh ch cán b viên chc trong Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình – PGD Bà Quo Em xin chân thành cm n: - Quý thy cô Khoa Kinh T Phát Trin – Trng i hc Kinh t TP. H Chí Minh. - Thy Nguyn Ngc Danh. - Các anh ch cán b viên chc trong Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình – PGD Bà Quo đã giúp đ, ch bo và to mi điu kin thun li đ em có đ thông tin hoàn thành chuyên đ tt nghip này. Sau cùng em kính chúc quý thy cô Trng i hc Kinh t cùng các anh ch trong Ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Tân Bình – PGD Bà Quo di dào sc khe và luôn thành công trong công tác. Mt ln na, em xin chân thành cm n! Nhn xét ca c quan thc tp: ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ….…………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………. ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………….… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………….…… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………….……… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………….…………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………….……………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………….………………… ……………………………………………………………………………………………… SVTT xin chân thành cm n! Nhn xét ca giáo viên hng dn: ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ….…………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………. ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………….… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………….…… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………….……… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………….………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………….…………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………….……………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………….………………… ……………………………………………………………………………………………… SVTT xin chân thành cm n Thy! Danh mc các bng biu và t vit tt 4 LI GII THIU 4 CHNG 1: GII THIU 6 1.1 Câu hi và mc tiêu nghiên cu: 6 1.2 Phng pháp nghiên cu: 6 1.3 Phm vi nghiên cu: 7 1.4 Kt cu đ tài nghiên cu: 7 CHNG 2: GII THIU V NHTMCP SACOMBANK – PHÒNG GIAO DCH BÀ QUO 8 2.1 Quá trình hình thành và phát trin ca NHTMCP Sacombank 8 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 8 2.1.2 S đ và c cu t chc 10 2.1.3 .Gii thiu v Sacombank 12 2.1.4. Ngành ngh, lnh vc kinh doanh 12 2.2 Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Tân Bình 15 2.2.1 Quá trình hình thành và phát trin 15 2.2.2 S đ và c cu t chc 17 2.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca Sacombank giai đon 2009 -2010 18 2.4 Phng hng và k hoch phát trin ca Sacombank trong nhng nm ti. 22 CHNG 3: THC TRNG HOT NG CHO VAY PHC V I SNG TI NHTMCP SACOMBANK – PHÒNG GIAO DCH BÀ QUO 24 3.1 Tng quan v hot đng cp tín dng ti MHTMCP Sacombank 24 3.1.1 Mt s khái nim v hot đng cp tín dng: 24 3.1.2 Vai trò ca hot đng tín dng: 24 3.1.3 Các hình thc cp tín dng: 25 3.1.4 Khái nim cho vay phc v đi sng: 26 3.1.5 c đim ca cho vay phc v đi sng: 26 3.1.6 Kim tra, giám sát sau cho vay 27 3.2 Các sn phm cho vay phc v đi sng ti NHTMCP Sacombank 27 3.2.1 Quy trình cho vay phc v đi sng ti NHTMCP Sacombank 27 3.2.2 Các sn phm cho vay phc v đi sng ti Sacombank 28 3.3 Quyn và ngha v ca Sacombank và khách hàng 37 3.2.1. Quyn và ngha v ca Sacombank 37 3.2.2 Trách nhim và quyn li ca khách hàng 38 3.4 Thc trng cho vay tiêu dùng  Sacombank – Phòng giao dch Bà Quo 39 3.4.1 Các hình thc huy đng vn ch yu ti Sacombank 39 3.4.2 Tình hình huy đng vn qua các nm 39 3.4.3 Tình hình hot đng cho vay phc v đi sng: 42 3.4.4 Tình hình n quá hn trong cho vay phc v đi sng  Phòng giao dch Bà Quo: 44 3.4.5. X lý n quá hn: 45 3.5 Nhn xét: 46 3.5.1 Thành tu: 46 3.5.2 Hn ch – Nguyên nhân: 47 CHNG 4: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY PHC V I SNG TI NHTMCP SACOMBANK 50 4.1. Gii pháp nhm nâng cao hiu qu tín dng tiêu dùng ti NHTMCP Sacombank 50 4.1.1. Tng cng chin lc Maketing ca ngân hàng: 51 4.1.2. a dng hóa và nâng cao sn phm tín dng: 52 4.1.3. M rng mng li ca ngân hàng: 52 4.1.4. Nâng cao cht lng ca h thng thông tin tín dng : 53 4.1.5. Nâng cao s lng và cht lng ngun nhân lc: 54 4.2. Mt s kin ngh: 55 4.2.1. Kin ngh đi vi s qun lý v mô ca Nhà Nc: 55 4.2.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc: 56 KT LUN 57 Danh mc các bng biu và t vit tt Bng 2.1: Các thành viên trong Sacomgroup Bng 2.2: S đ b máy hot đng ca Tp đoàn Sacombank Bng 2.3 : S đ c cu t chc Chi nhánh Sacombank Chi nhánh Tân Bình Bng 2.4 : Báo cáo kt qu hot đng kinh doanh ca Sacombank t 2009-2011 Bng 2.6 : Mt s ch tiêu hot đng ca NHTMCP Sacombank (2011 – 2015) Bng 3.1: Tình hình huy đng vn theo vàng, ni t, ngoi t Biu đ 3.1: Tình hình huy đng vn theo ngun Bng 3.3: D n ca hot đng cho vay phc v di sng ti Phòng giao dch Bà Quo Bng 3.4: C cu cho vay phc v đi sng ti Phòng giao dch Bà Quo Biu đ 3.2: C cu cho vay phc v đi sng ti Phòng giao dch Bà Quo Bng 3.5: D n quá hn trong cho vay phc v đi sng ca Phòng giao dch Bà Quo NHTMCP : ngân hàng thng mi c phn TKTT : tài khon thanh toán TKTK : tài khon tit kim NHTM : ngân hàng thng mi NHNN : ngân hàng nhà nc TCTD : t chc tín dng CIC : trung tâm thông tin tín dng – ngân hàng nhà nc LI M U Ngày nay, nn kinh t mt nc có th trng tin t phát trin tt và n đnh mt phn là nh vào hot đng ca các ngân hàng thng mi. Trong tng thi k, đi mi hot đng ngân hàng đc coi là cánh ca đt phá và đóng góp tích cc vào quá trình đi mi và phát trin kinh t mt quc gia, chng hn nh Vit Nam. Trong nhng nm va qua, hot đng ngân hàng nc ta đã có nhng chuyn bin sâu sc. Quy mô kinh doanh ngày càng m rng c v s lng ln phm vi, các loi hình kinh doanh đa dng và phong phú hn. Khi vai trò ca ngân hàng là mt trung gian tài chính, mt kênh dn vn quan trng cho toàn b nn kinh t thì vic hoàn thin và m rng các hot đng là hng đi và phng châm cho các ngân hàng tn ti và phát trin. Trong các hot đng ca ngân hàng quan trng nht là hot đng cho vay, tuy nhiên t xa đn nay, các ngân hàng ch quan tâm ti cho vay đi vi các nhà sn xut kinh doanh mà cha quan tâm ti giai đon cui cùng ca quá trình sn xut là tiêu dùng. Nu ch cho vay sn xut nhiu mà khách hàng không tiêu th đc do ngi dân không có nhu cu v hàng hóa đó hoc có nhu cu nhng li không có kh nng thanh toán thì tt yu s dn ti cung vt quá cu, hàng hóa b tn kho, không tiêu th đc, có th gây ra ri ro cho ngân hàng. Chính thc đc thành lp và đi vào hot đng vào ngày 21/12/1991, Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín (Sacombank) vi xut phát đim là mt ngân hàng nh, sau hn 20 nm hot đng đn nay đã tr thành mt trong nhng Ngân hàng Thng mi c phn hàng đu Vit Nam. Trong thi gian qua, Sacombank đã đt mt s thành qu trong xây dng thng hiu, đc khng đnh qua các danh hiu nh “ Ngân hàng có dch v ngoi hi tt nht Vit Nam, 2011” do Global Finance bình chn; “ Ngân hàng giao dch tt nht ti Vit Nam” và “Ngân hàng có dch v qun lý tin mt tt nht Vit Nam” theo đánh giá ca The Asset; “Ngân hàng có c cu qun tr doanh nghip cht ch và hot đng quan h nhà đu t tt nht nm 2011” do t chc Alpha Southeast Asia (Hongkong) bình chn và quan trng là “Top 10 Báo cáo thng niên tt nht Vit Nam 2010” do Hip hi các Chuyên gia Truyn thông M (LACP) t chc …Nhng thành qu trên cho thy Sacombank đang n lc rt nhiu trong quá trình nâng cao cht lng dch v hin ti và m rng hot đng kinh doanh đ vn lên mt tm cao mi. Mong mun đó càng nung nu hn khi xã hi ngày càng phát trin, không ch có các công ty, doanh nghip cn vn đ sn xut kinh doanh, m rng th trng mà hin nay, các cá nhân cng là nhng ngi cn vn. Cuc sng ngày càng hin đi, mc sng ca ngi dân cng đc nâng cao, ngi dân gi đây không ch bó hp trong n no mc m mà đã dn chuyn sang n ngon mc đp và cng còn bit bao nhu cu khác cn phi đc đáp ng. Xu th tâm lý ca ngi dân xem vic đi vay là mun s dng hàng hóa trc khi có kh nng thanh toán. ó là cho vay tiêu dùng hay rng hn là cho vay phc v đi sng, mt mt va to thêm thu nhp cho chính ngân hàng, và đáp ng cho các cá nhân có đc ngun vn đ ci thin cuc sng ca mình. Vi dân s trên 89 triu ngi và vi nn kinh t đang phát trin vi tc đ cao, vic đy mnh tín dng tiêu dùng không ch là xu hng tt yu mà còn là điu kin khách quan, là chin lc, là mc tiêu và là th trng đy tim nng ca các ngân hàng thng mi Vit Nam. Xut phát t thc t đó, sau mt thi gian thc tp ti NHTMCP Sacombank –Phòng giao dch Bà Quo, em đã chn đ tài “ Gii pháp nâng cao hiu qu cho vay phc v đi sng ti NHTMCP Sacombank – Phòng giao dch Bà Quo” đ đi sâu nghiên cu và phân tích lnh vc cho vay này. CHNG 1: GII THIU 1.1 Câu hi và mc tiêu nghiên cu: Phân tích thc trng hot đng tín dng tiêu dùng ca NHTMCP Sacombank – Phòng giao dch Bà Quo trong các nm 2009 - 2011: tình hình huy đng vn, tình hình cho vay phc v đi sng, tình hình n quá hn và cách thc x lý n quá hn. Kin ngh mt s gii pháp nhm góp phn nâng cao hiu qu hot đng cho vay phc v đi sng ti Ngân hàng. 1.2 Phng pháp nghiên cu: Báo cáo đc thc hin da trên nhng s liu thc t đã đc ngân hàng cho phép đ so sánh, đi chiu qua tng nm, tng thi k đ phân tích, đánh giá nhng thay đi trong tình hình hot đng thanh toán không dùng tin mt. Báo cáo đc thc hin da trên nhng phng pháp nghiên cu sau: 1. Phng pháp thng kê mô t 2. Phng pháp phân tích thng kê [...]... trò c àng Cho vay là ho cho ngân hàng Cho vay c ã bi N g àng àn r ào ngân hàng nhi àng và s ình th à nâng cao thu nh hàng khách hàng Nh àng cho vay mà khách hàng s ình Do v nh àng hay gi à khách hàng g Tuy v ách hàng c Cho vay c mình, nh êu s àng s àm cho khách hàng th êu th àng hóa, t êm àm cho xã h kinh t 3.1.3 Các hình th c tín d Phân lo à vi m l êu th ên Vi à ti ình cho vay thích h à nâng cao hi lo... TI 1 àng - Cá nhân 2 àng - Có kh : gi 3 M - Tiêu dùng - Kinh doanh 4 M - 5 Lo - VND 6 Th -T 7 Lãi su Theo bi T ãi su ành trong t 8 V ãi tr V 9 Tài s - Chi 10 Th ãi tr - Ký h d tín ý giao d mb quan công an khi có Gi 11 ài s - Xe s bán th ào giá mua ên h - Xe nh - Tham kh ngu tiêu th 12 Gi - Gi và hoàn t 13 Mua b à thu - Khách hàng ph trong su thi chính là ngân hàng - Khách hàng mua b od 14 C - Xác nh... Theo th Cho vay ng Cho vay trung h ày có th à các kho t trên m Cho vay trung h ài s ho , xây d m à th Cho vay dài h à lo ình ài h à l 3.1.3.2 Theo m Cho vay kinh doanh: là lo ành s Cho vay tiêu dùng: là lo êu dùng c àc 3.1.3.3 Theo m àng: ài s à lo ho ãnh c à vi khá ào uy tín c àng t ì ngân hàng có th tín c àng mà không c Cho vay có b ho là lo ãnh c ào uy àng có thêm m thi 3 Cho vay tr ình cho vay: àng... àng c àn tr Cho vay gián ti àng à hình th hàng cho vay qua các t chi ên k ành viên theo m ành viên Ngân hàng có th chuy ài khâu c cho các thành viên vay, ho ành viên trong nhóm b ãnh cho m ày r ành viên ài s Ngân hàng c c ào ình s ày s sai m 3.1.4 Khái ni Cho vay ph h àm àng vay ph àm àng chuy khách hàng quy à ha th êu dùng có th 3.1.5 Quy mô c vì v vay ph ã àng hóa, d : g nh ãi su ãi su cho vay trong... t H H H Ch ên Sacombank ký xác nh chi 3.2.2.3 Vay du h CHI TI 1 àng - 2 àng - Có kh - ài ph ch 3 M -H 4 M -T 5 Lo - VND, ngo - Cho vay b àng Nhà ành c 6 Th -T 7 Lãi su Theo bi t ãi su c ành trong 8 V ãi tr n gi d V 9 Tài s ãi tr -B n ban à 70% giá tr d - Th ti 10 Gi - ào t ngân ti àng ho tài kho 11 Ch ào ài ch ch khách hàng và ch ês khách hàng l 12 H Tên h CNND/H àH s Gi Ch Ch H Ch ên Sacombank ký... T - ,… à ki ình thanh toán gi Th àng àng tr trung tâm thanh toán c v ãh à ã ò sau: Làm gi chuy àm gi ãh qu ã góp ph Ch - -Hàng ng cung àng Các d D D ch v à chuy D D V vào vi Bình là m thu và l Phòng giao d m à Qu chín phòng giao d ình), là ình N m ào t giao d ài b ên môn cao, Phòng à Qu êu mà c trên giao cho Nh m qua, Phòng giao d à Qu àl òng giao d c àT Bà Qu ào s àn V àn toàn có th và T à ti ì Phòng. .. àng ãi vay cho Sacombank ài s Các thông tin v 3.2 Các s 3.2.1 Quy trình cho vay ph t àng, Sacombank ph - Ti hi ày, Sacombank th ìm ki àng hoàn t ê duy th t ày - Th ày, Sacombank th à th ê duy - Phê duy ê duy kho - Hoàn ch àh à th ê duy - Qu lý và thu h õi và qu ên, liên t ình tr -T àng hoàn t ãi và phí phát sinh, Sacombank ti d ành t àng 3.2.2 Các s vay ph t 2.2.2.1 Vay mua nhà CHI TI 1 khách hàng 2... 424 - Website : www .sacombank. com.vn - Logo : - V - Gi - Gi - Gi 10.739.676.640 ành lâp : S /2011) -UB ngày 03/01/1992 c -NH ngày 05/12/1991 c ày 20/8/2008) - Tài kho - Mã s 2.1.4 Ngành ngh à dài h ình th k Ti ch Cho vay ng à dài h Chi Hùn v à gi ên doanh theo pháp lu Làm d Kinh doanh ngo àng àng b ài và các d Ho v 2.1.5 M ành t M à thành t ã : Danh hi ình ch à ngân hàng có d 201 1- Global Finance Ngân. .. là m nh nhánh Tân Bình có 09 phòng giao d – Town, C Thanh Bình, Bàu Cát, L à Bà Qu 1.2.1.1 Vai trò, nhi ình Ch - ng Trung gian tín d à ch - àng ò là ng ngu àn r d ành ng các nhu c nghành kinh t - òa, L Th à nhu c àv êu dùng c ãh à ngân hàng th sau: Nh nhân b à cá àb Cho vay ng à dài h à cá nhân êu dùng; cho vay tr ch s à; cho vay mua xe ôtô; cho vay du h Ch gi àng, gi h - àn t àn t m Nhi ày là : M ài... s ng t i NHTMCP Sacomank – Phòng giao d ch Bà Qu o 1.4 K ài nghiên c G – Phòng giao d - : Gi ài Gòn Th à Qu 3: Th tr t ài Gòn Th - 4: Gi à ki – Phòng giao d à Qu àng 2: GI À QU D NHTMCP SACOMBANK – PHÒNG GIAO 2.1 Quá trình hình thành và phát tri c HTMCP Sacombank 2.1.1 L ch s ình thành và phát tri Ngân hàng Th m C ph Sài Gòn Th 21/12/1991, khi h Tín ã tín d Công và Ngân hàng Phát tri òV thành l ình . đng cho vay phc v di sng ti Phòng giao dch Bà Quo Bng 3.4: C cu cho vay phc v đi sng ti Phòng giao dch Bà Quo Biu đ 3.2: C cu cho vay phc v đi sng ti Phòng giao. Tín – Phòng giao dch Bà Quo. - Chng 3: Thc trng hot dng cho vay phc v đi sng ti ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng Tín – Phòng giao dch Bà Quo. - Chng 4: Gii pháp. t  Cho vay ngn hn, trung hn và dài hn đi vi các t chc và cá nhân nh là cho vay sn xut kinh doanh; cho vay đu t tài sn; cho vay tiêu dùng; cho vay tr góp; cho vay tiu thng