LI G II THI U
3.5.2 Hn ch – Nguyên nhân:
M c dù cho vay ph c v đ i s ng trong nh ng n m qua đã phát tri n nhanh chóng nh ng n u đem so sánh v i d n chung c a c ngân hàng thì t l này v n chi m m t ph n r t nh , t ng ng v i nó doanh thu t ho t đ ng này c ng không cao. Bên c nh đó, tuy d n tín d ng chung có v t k ho ch đ ra nh ng ch a phát tri n t ng x ng v i ti m n ng.
Nguyên nhân t phía ngân hàng:
Do y u t l ch s , t duy v d ch v cho vay ph c v đ i s ng ch a đ c xác đ nh là chi n l c phát tri n lâu dài c a ngân hàng. Tr c đây đ i t ng cho vay ch y u c a ngân hàng là nh ng pháp nhân. Vì th khi th c hi n chi n l c cho vay ph c v đ i s ng thì v p ph i m t “ l h ng” do chi n l c khác nhau đ l i.
Vi c tri n khai cho vay ph c v đ i s ng ch a đ c quan tâm m t cách th ng nh t trên toàn h thông, cho vay tiêu dùng v n ch a đ c chú tr ng do t t ng “không thích làm cái nh ”.
S ph i h p gi a các phòng ban, gi a các b ph n ch a đ t hi u qu .
H n ch v m t nhân l c: cán b làm công tác tín d ng ph n l n còn r t tr ho c m i ra tr ng, ch a có kinh nghi m. M t khác, s l ng nhân s c a phòng r t hay b bi n đ ng, m t cán b ph i gi i quy t quá nhi u kho n vay d n t i ch t l ng th m đ nh t ng kho n vay có th không cao.
Trong nh ng n m qua, m c dù ngân hàng đã r t c g ng trong công tác marketing, ti p th s n ph m gi a ngân hàng v i các công ty s n xu t ô tô và các tr ng đ i h c v n ch a đ t hi u qu cao.
Nguyên nhân t phía khách hàng:
Do khách hàng s d ng s n ph m cho vay ph c v đ i s ng là các th nhân nên cái khó đ u tiên là xác đ nh ngu n thu đ tr n vì ít khách hàng có th ch ng minh đ c m t ngu n thu rõ ràng đ thanh toán n vay. V ng m c th hai đ i v i cho vay ph c v đ i s ng liên quan đ n tài s n đ m b o. Do có m t s quy đ nh ngày càng ch t ch h n c a các C quan qu n lý nhà n c đã khi n nhi u khách hàng không vay đ c v n vì gi y t tài s n th ch p ch a h p pháp và h p l .
i t ng khách hàng là th nhân nên các kho n vay th p, th i h n vay th ng ng n. Do đó d n c ng th ng không n đ nh.
M t s ít khách hàng khi kho n n vay đ n h n c ý đ khách hàng phát mãi TS B c a mình vì giá tr c a nó th p h n kho n n ph i tr , ch ng h n nh xe ô tô th i gian dùng nhi u, tài s n chuyên dùng còn th p
Nhi u ng i dân v n còn tâm lý ng i đ n vay ngân hàng vì cho r ng th t c ph c t p, phi n hà ho c do h ch a th c s hi u v ho t đ ng cho vay tiêu dùng c a ngân hàng.
Các nguyên nhân khác:
Tính c nh tranh gi a các ngân hàng: có th nói trong giai đo n hi n nay, l nh v c tài chính ngân hàng đang ti p t c đ c đ y m nh và gi a các ngân hàng v n luôn t n t i m t s c nh tranh gay g t v quy mô, ch t l ng d ch v . s đa d ng hóa s n ph m… Riêng trong l nh v c cho vay ph c v đ i s ng đã có r t nhi u ngân hàng tham gia, t các ngân hàng l n nh Ngân hàng Vietcombank, Ngân hàng NN & PTNT, Ngân hàng u t Vi t Nam cho t i các ngân hàng có quy mô nh nh các ngân hàng th ng m i c ph n, bên c nh đó còn có s tham gia c a các Công ty cho thuê tài chính. S c nh tranh giành gi t th tr ng gi a các t ch c tài chính này đã gây khó kh n cho NHTMCP Sacombank trong vi c thu hút khách hàng. Trong môi tr ng c nh tranh y đòi h i các ngân hàng c n có nh ng th m nh, nh ng u th n i tr i c a riêng mình trong chi n l c thu hút khách hàng. Ví d nh Ngân hàng Á Châu trong l nh v c cho vay mua nhà tr góp đã thành l p h n m t siêu th đ a c đ đáp ng nhu c u khách hàng, đây c ng có th coi là m t ph ng th c m i chào khách hàng hi u qu c a ACB.
Các chính sách pháp lu t c a nhà n c v cho vay tiêu dùng còn ch a rõ ràng, các quy đ nh v tài s n th ch p, v đ nh giá nhà, chuy n quy n s h u còn ph c t p hay các th t c v đ ng ký xe ô tô, xe máy… T t c nh ng đi u đó đ u làm gi m doanh s cho vay tiêu dùng c a ngân hàng.
Môi tr ng kinh t v n ch a th c s n đ nh, làm phát hi n nay v n còn bi n đ ng r t nhi u làm cho m c s ng c a ng i dân ch a th c s đ c c i thi n, do đó nhu c u vay tiêu dùng v n ch a cao.
T vi c tìm ra các nguyên nhân gây h n ch cho vay tiêu dùng c a Phòng giao dch Bà Qu o. Em xin đ a ra m t s gi i pháp và nêu lên m t s ki n ngh v i hy v ng có th m r ng và nâng cao h n n a hi u qu cho vay ph c v đ i s ng t i ngân hàng.
CH NG 4: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO T NG CHO VAY PH C V I S NG T I NHTMCP SACOMBANK