Giải pháp nâng cao hiệu quả phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Lạc Long Quân

TR R NG I H C M T H C MIN TP CHÍ NH CH C NG TRÌNH ÀO T O G H C BI T KH HÓA LU N T T NGHI P CHUY YÊN NG GÀNH T CHÍ TÀI ÍNH – NG GÂN HÀ ÀNG GI I PHÁ NÂN CA HI U QU ÁP NG AO Q PH NG T TH C THA ANH T TỐN TÍN D NG C CH N T T I N MCP Á CHÂ NG NHTM ÂU - CH NH HI HÁNH L C LONG QUÂ G ÂN SVT TH : BÙ TH T ÙI THU TH Y H MSS SV : 08 85403091 13 Ngàn : Tà – Ngân hàng nh ài GVH : Th D HD hS NG T N KHO OA Thành ph H C Minh – tháng 2012 p Chí 4/ L IC M N cđd L i ng u tiên, em xin g i l i c m n chân thành i ã t n tình h n th y D ng T n Khoa, ng d n em su t trình th c hi n khóa lu n Em xin c m n th y, cô c a tr ng i h c M TP.HCM ã cung c p cho em n n t ng ki n th c quý báu giúp em hồn thành t t khóa lu n t t nghi p c a Cháu xin g i l i c m Th n chân thành n Giám c Ngân hàng ng m i C ph n Á Châu – Chi nhánh L c Long Quân Em xin c m n anh ch phòng Thanh tốn qu c t Tín d ng doanh nghi p c ng nh nh ng ng i ã h tr em âm th m em có i u ki n th c hi n su t th i gian t p s t i chi nhánh, em ã nh n t n tình c a m i ng th i giúp em h c h i i Nh cs h tài Trong ng d n giúp ó ã giúp em hồn thành khóa lu n này, r t ng c nhi u kinh nghi m th c t quý báu công vi c Em c ng xin c m n nh ng ng i ã t n tâm giúp , ng viên em su t th i gian em th c thi n khóa lu n Cu i em xin chúc toàn th m i ng hái i d i s c kh e, vui v g t c nhi u thành công công vi c Chúc cho Ngân hàng Th ng m i C ph n Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân phát tri n l n m nh khơng ng ng Do trình hi u bi t nhi u h n ch th i gian nghiên c u có h n nên tài khó tránh kh i nh ng thi u sót, kính mong quý th cô ch b o thêm tài c t t h n Bùi Th Thu Th y i DANH M C CÁC T WTO : T ch c Th CN KKD : Ch ng nh n VT : VI T T T ng m i Th gi i (World Trade Organization) ng ký kinh doanh n v tính NHNN : Ngân hàng nhà n c NHTMCP : Ngân hàng th NHPH : Ngân hàng phát hành TTTT : Trung tâm toán TTQT : Thanh toán qu c t TDCT : Tín d ng ch ng t XK : Xu t kh u NK : Nh p kh u XNK : Xu t nh p kh u EIB : Ngân hàng Th ng m i c ph n ng M i C Ph n Xu t Nh p Kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank) L/C : Th tín d ng B/L :V n ICC : Phòng th ISP : Quy t c th c hành th tín d ng d phịng qu c t (International Standby n ng bi n (Bill of Lading) ng m i qu c t Practices) ISBP : T p quán ngân hàng tiêu chu n qu c t dùng ph ki m tra ch ng t ng th c tín d ng ch ng t (International Standard Banking Practice for the Examination of Documents Under Documentary Credits) UCP : Quy t c th c hành th ng nh t v tín d ng ch ng t (The Uniform Custom and Practice for Documentary Credits) SWIFT : Hi p h i Vi n thơng Tài Liên ngân hàng toàn th gi i (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ii M CL C CH NG 1: GI I THI U 1.1 LÝ DO CH N TÀI………………………………………………………… 1.2.M C TIÊU NGHIÊN C U…………………………………………………… 1.3.PH M VI NGHIÊN C U.……………………………………………………… 1.4.PH NG PHÁP NGHIÊN C U.……………………………………………… 1.5.K T C U CH TÀI……………………………………………………………… NG 2: TTQT VÀ PH 2.1.HO T NG TH C THANH TOÁN TDCT .4 NG TTQT TRONG HO T NG C A CÁC NHTM…………… ….4 2.1.1.Vai trò c a TTQT………………………………………………………… … 2.2.PH 2.2.1 NG TH C THANH TOÁN TDCT…………………………………… … c tr ng c a ph 2.2.2.Vai trò c a ph ng th c TDCT……………………………………… … ng th c TDCT………………………………………… ……7 2.2.3.Th tín d ng 2.2.4.V n b n pháp lý liên quan ho t 2.3 U NH C I M PH ng TTQT theo ph ng th c TDCT… ….11 NG TH C TDCT……………………………… … 13 2.3.1 i XK……………………………………………………… … 13 2.3.2 i v i ng i NK 14 2.3.3 CH i v i ng i v i ngân hàng .15 NG 3: TH C TR NG PH NG TH C THANH TOÁN TDCT T I NHTMCP Á CHÂU-CHI NHÁNH L C LONG QUÂN………………………… .16 3.1.GI I THI U V NHTMCP Á CHÂU…………………………………………….16 3.2.GI I THI U V NHTMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH L C LONG QUÂN…….19 3.2.1.Gi i thi u v NHTMCP Á Châu – Chi nhánh L c Long Quân…………… 19 3.2.2.Phân tích tình hình ho t ng NHTMCP Á Châu- Chi nhánh L c Long Quân ba n m v a qua………………………………………………………………………… 22 a.Tình hình huy ng v n……………………………………………………… 22 iii b.Tình hình s d ng v n…………………………………………………………24 c.Ho t ng TTQT 25 3.3.TÌNH HÌNH HO T NG THANH TỐN TDCT T I NHTMCP Á CHÂU-CHI NHÁNH L C LONG QUÂN 26 3.3.1.Quy trình nghi p v tốn TDCT t i NHTMCP Á Châu – Chi nhánh L c Long Quân………………………………………………………………………………26 3.3.2.Th c tr ng toán L/C t i NHTMCP Á Châu – Chi nhánh L c Long Quân…………………………………………………………………………………… 30 3.3.3 ánh giá hi u qu ho t ng TTQT c a NHTMCP Á Châu – Chi nhánh L c Long Quân ba n m v a qua…………………………………………………………… 33 a.Nh ng k t qu t c……………………………………………………… 36 b.Nh ng t n t i………………………………………………………………… 37 c.Nguyên nhân………………………………………………………………… 40 CH NG 4: GI I PHÁP NH M HOÀN THI N PH NG TH C THANH TOÁN TDCT T I NHTMCP Á CHÂU- CHI NHÁNH L C LONG QUÂN…………… 43 4.1 NH H NG PHÁT TRI N C A ACB TRONG TH I GIAN T I 43 4.1.1 nh h ng chung…………………………………………………………… 43 4.1.2 nh h ng phát tri n ho t ng toán TDCT………………… 44 4.2.NH NG GI I PHÁP HOÀN THI N NGHI P V TÍN D NG CH NG T T I NHTMCP Á CHÂU-CHI NHÁNH L C LONG QUÂN…………………………… 45 4.2.1.V phía NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân .45 a Không ng ng nâng cao hi u qu c a cơng tác Marketing…………………….45 b Hồn thi n c s v t ch t…………………………………………………… 46 c M r ng nâng cao ch t l ng d ch v t v n cho khách hàng T v n h tr khách hàng vi c l a ch n ngo i t toán………………………… 46 d Chi n l c vi c thu hút khách hàng m i gi khách hàng truy n th ng…………………………………………………………………………… 46 e S p x p b máy t ch c, luôn quan tâm n công tác t o i ng cán b qu n lý nghi p v …………………………………………………………………47 iv 4.3.KI N NGH ……………………………………………………………………… 47 4.3.1 i v i H i s NHTMCP Á Châu…………………………………………… 47 a M r ng thêm v n phòng b Cung c p c Chú tr ng y i di n n c……………………………… 47 thông tin v b o hi m hãng tàu cho khách hàng… 48 u t s d ng hi u qu công ngh hi n i vào quy trình tốn TDCT………………………………………………………………………………48 d Qu n lý ch t ch hoàn thi n quy trình ki m tra, ki m sốt L/C………… 49 4.3.2 i v i ph 49 K T LU N…………………………………………………………………………… 50 TÀI LI U THAM KH O…………………………………………………………… 51 v DANH M C BI U S hi u Tên bi u bi u Trang 3.1 T ng tài s n NHTMCP ACB 17 3.2 V n huy ng NHTMCP ACB 17 3.3 D n cho vay NHTMCP ACB 18 3.4 L i nhu n tr 18 3.5 3.6 3.7 3.8 3.9 3.10 c thu NHTMCP ACB Ngu n v n t huy ng NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân Tình hình d n NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân Doanh s s l ng L/C NK c a NHTMCP Á Châu – Chi nhánh L c Long Quân Doanh s s l ng L/C XK c a NHTMCP Á Châu – Chi nhánh L c Long Qn Tình hình tốn XNK t i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân Phí d ch v t i NHTMCP Á Châu - Chi nhánh L c Long Quân 23 24 31 33 35 35 Doanh s toán L/C XNK c a NHTMCP Á Châu 3.11 Chi nhánh L c Long Quân 38 vi DANH M C B NG BI U S hi u Tên b ng Trang b ng 3.1 K t qu ho t ng kinh doanh NHTMCP Á Châu-Chi 21 nhánh L c Long Quân 3.2 Tình hình huy ng v n c a NHTMCP Á Châu-Chi nhánh 22 L c Long Quân 3.3 Tình hình d n c a NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c 24 Long Quân 3.4 Doanh s TTQT c a NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c 26 Long Quân 3.5 Doanh s s l ng L/C NK NHTMCP Á Châu-Chi 30 nhánh L c Long Quân 3.6 Doanh s s l ng L/C XK NHTMCP Á Châu-Chi 32 nhánh L c Long Quân 3.7 Tình hình tốn XNK NHTMCP Á Châu-Chi nhánh 34 L c Long Quân 3.8 Doanh s toán L/C XNK c a NHTMCP Á Châu-Chi 38 nhánh L c Long Quân vii Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D CH ng T n Khoa NG GI I THI U 1.1 LÝ DO CH N TÀI: Cùng v i s m c a phát tri n n hàng Vi t Nam ã có nh ng b nh c a n n kinh t chung, h th ng ngân c ti n phù h p v i cam k t c a WTO Th ng m i qu c t phát tri n kéo theo s phát tri n a d ng d ch v ngân hàng làm trung gian cho ho t ng mua bán qu c t , làm cho TTQT có c s phát tri n d ng r ng rãi Và ó nhi m v c a h th ng ngân hàng Vi t Nam tr b c bi n l n v i nh ng sách phát tri n linh ho t cs c thách th c t sóng c nh tranh d d i ịi h i ph i có nh ng ut a d ng, b ph n TTQT c a ngân hàng ph i làm vi c nhi u h n ịi h i tính chun nghi p cao h n TTQT khâu vô quan tr ng quy t giao l u buôn bán gi a n nh hi u qu c a trình trao c V i nhi u ph ng th c toán a d ng, phù h p v i t ng giai o n phát tri n tình hình c th ngày ph TDCT ang i ng th c toán c s d ng ph bi n chi m m t vai trị quan tr ng Trong chu trình tốn NHTM ch t xúc tác giúp cho q trình tốn di n nhanh chóng, hi u qu Là m t nh ng ngân hàng thành công nh t kh i th ng m i c ph n nhi u n m qua, NHTMCP Á Châu (sau ây g i t t ACB) không ng ng ph n uv n lên nh m kh ng nh v th d n u c a mình, ti p t c óng góp vào thành công chung c a n n kinh t Vi t Nam Trong nh ng n m qua ACB nói chung, NHTMCP Á Châu - Chi nhánh L c Long Qn nói riêng ã khơng ng ng nâng cao nghi p v tốn c a ho t ph c v t t cho khách hàng c bi t ng TTQT nh ng n m g n ây phát tri n nhanh, m t ph n b i tốn qua th tín d ng ho t i m i m b o an toàn cho ng quan tr ng em l i thu nh p cho ho t cho khách hàng, ngân hàng ã không ng ng SVTH: Bùi Th Thu Th y i tác tín d ng m t nh ng ng c a ngân hàng ph c v t t i m i nâng cao nghi p v Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D ng T n Khoa tốn c a ACB c ng nh NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân mu n nâng cao hi u qu ph ng th c toán TDCT ngày phát tri n hoàn thi n h n n a Do ó, gi i pháp phù h p em l i hi u qu cho ho t ng TDCT m t òi h i b c thi t ng TTQT, phù h p v i môi tr ng n chu n m c qu c t ho t ng h i nh p V i suy ngh nh trên, em ch n pháp nâng cao hi u qu ph nhánh L c Long Quân” h tài “Gi i ng th c toán TDCT t i NHTMCP Á Châu-Chi th c hi n khóa lu n t t nghi p c a 1.2 M C TIÊU NGHIÊN C U: c nh ng gi i pháp phù h p v i th c t t i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân tài nghiên c u i sâu tìm hi u nh ng v n n chi nhánh, c th qua nh ng câu h i có liên quan t nh sau: i m m nh i m y u ph ng th c TDCT t i chi nhánh? Khách hàng c n h p ng v i c t v n nh ng tr i tác n Gi i pháp cho hai v n Trong trình quy t v n c ti n hành th ng l ng ký k t c ngồi tốn b ng th tín d ng? nêu trên? i tìm l i gi i cho nh ng câu h i nghiên c u v a nêu nghiên c u t ra, gi i tài nh m vào m c tiêu nghiên c u c th sau: H th ng hoá nh ng khái ni m c b n v TTQT ph ng th c tốn TDCT Phân tích, ánh giá th c tr ng ho t ng nghi p v TTQT b ng ph TDCT t i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân, t qu ã t ng th c ó rút nh ng k t c, nh ng t n t i, khó kh n nguyên nhân c a nh ng t n t i ó t i chi nhánh xu t nh ng gi i pháp kh c ph c nh ng t n t i nêu trên, a nh ng ki n ngh nh m hoàn thi n phát tri n nghi p v tốn b ng th tín d ng t i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân 1.3 PH M VI NGHIÊN C U: Ho t ng kinh doanh t i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân phong phú a d ng Tuy nhiên nh ng h n ch v m t th i gian i u ki n ti p SVTH: Bùi Th Thu Th y Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D ng T n Khoa lý giúp cho h th ng toán c a ACB c ng nh chi nhánh ngày t ng lên rõ r t V i s n l c c a t p th cán b nhân viên c ng nh Ban lãnh o c a ngân hàng nh t s c g ng khơng ng ng c a cán b phịng TTQT, không nh ng gi i v nghi p v , v ng vàng v chun mơn mà cịn có s hi u bi t v l nh v c khác Trong nh ng n m qua TTQT nói chung ho t ng toán b ng L/C ã ngày m t phát tri n c n n kinh t có nhi u b t n b Nh ng t n t i: M t cân i ho t Trong khi, ho t ng toán XNK: ng toán L/C NK c a NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân ã có nh ng k t qu kh quan, ho t ch a phát tri n t ng ng Do m t cân ng toán L/C XK l i i toán L/C NK XK nên ngu n v n toán L/C NK ch y u d a vào ngu n mua bán ngo i t i vay Có th th y s m t cân Qua bi u i gi a L/C NK L/C XK thông qua bi u d th y r ng dù l t ng v n ch a t d i ây ng L/C XK có t ng lên qua n m, song s gia ng x ng v i l ng L/C NK Thanh toán NK b ng L/C chi m h n 90% t ng doanh s tốn XNK b ng L/C Trong ó, toán L/C XK ch chi m t 1%-2% t ng doanh s XNK c a chi nhánh SVTH: Bùi Th Thu Th y 37 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008l -2012 Bi u GVHD: Th.S D G ng T n K Khoa 3.11: Doanh s toán L/C X h XNK c a CP u-Chi nhánh L c Lon Quân ng NHTMC Á Châu VT: tri u V VN Ngu o P Chi (N n: Báo cáo n i b NHTMCP Á Châu-C nhánh L c Long Quân) B ng Doanh s to L/C XN 8: oán NKc a NHTMC Á Châu CP u-Chi nhánh L c Lon Quân ng VT: tri u V VN Ch tiêu h N m 2009 T tr ng N m 2010 T tr ng g N m 2011 T tr ng L/C xu t C 400 2.16% 276 1.25% % 24 46 1.0 08% L/C nh p C 18,132 97.84% 21,725 98.75% % 22,616 98.9 92% T ng 18,532 100.00% 22,001 100.00% % 22,86 62 100.0 00% (N n: Báo cáo n i b NHTMCP Á Châu-C nhánh L c Long Quân) Ngu o P Chi SVTH: Bùi Th Thu Th y 38 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D ng T n Khoa M c phí nghi p v TTQT cịn thi u tính c nh tranh Nói n TTQT khách hàng th ng ngh n ngân hàng Ngo i th ng (Vietcombank) hay ngân hàng XNK Eximbank b i ngân hàng ã có thâm niên l nh v c TTQT mà i u ó khơng ch kinh nghi m c a ngân hàng sách thu hút khách hàng v phí, s n ph m i kèm ph tốn TDCT Ng c l i, NHTMCP Á Châu nói riêng, NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân nói riêng v n ch a có sách hi u qu phí khơng ng th c thu hút khách hàng, m c m b o tính c nh tranh, c th : Ch a có sách linh ho t vi c thu phí x lý b ch ng t L/C (5USD) ó ngân hàng XNK Eximbank ã áp d ng m c phí khác v i b ch ng t xu t trình t i Eximbank ( Mi n phí) i v i b ch ng t i c EIB ki m tra nh ng xu t trình t i ngân hàng khác (20 USD) Bên c nh ó, phí tốn m t b ch ng t hàng xu t c a NHTMCP Á Châu cao, b ng 0,15%/tr giá b ch ng t , ó m c phí ngân hàng Ngo i th ng (Vietcombank) ch 0,1%/tr giá b ch ng t (Ngu n: bi u phí ngân hàng Ngo i th ng (Vietcombank), ngân hàng XNK Eximbank, NHTMCP Á Châu) Ch a quan tâm úng m c n công tác Marketing t i qu y giao d ch v i khách hàng Vi c ng d ng Marketing vào ngân hàng m t v n th i gian, ti n c a ng khó kh n, ịi h i nhi u i Hi n t i phòng TTQT n m c l p l u m t t i 624 L c Long Quân nên brochure (gi y qu ng cáo s n ph m) v s n ph m toán ch t p trung t i phòng i u s d n n h n ch vi c ti p c n tìm hi u thông tin v s n ph m c a khách hàng.Vì v y khơng ph i ngân hàng c ng có i u ki n thành l p phịng Marketing riêng cho chi nhánh i u ki n h n h p v ngu n v n, ng ng Marketing ã i T i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân, ho t c quan tâm nh ng ch a sâu Nhân s phòng tốn cịn th a th t M c dù thơng th hai nhân viên ng nhân s phịng toán chi nhánh ch c n t m t n Tuy nhiên, t i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân nhu c u khách hàng v vi c th c hi n nghi p v chuy n ti n m L/C cao, SVTH: Bùi Th Thu Th y 39 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D ng T n Khoa ó vi c b sung nhân s c n thi t Hi n NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân có m t nhân viên tốn th c m t nhân viên h tr tín d ng kiêm nhân viên b ph n toán, s l th c ti n c a ho t ng TTQT nói chung ho t Nh ng v n Ch a có h ng nhân viên v n ch a áp ng c nhu c u ng tốn TDCT nói riêng khác: ng d n v vi c s d ng ngo i t toán h p lý i v i khách hàngcó nhu c u th c hi n nghi p v toán TDCT Hi n nay, a s khách hàng u ch n s d ng ng USD tốn Chi nhánh cịn b ng vi c thu hút khách hàng ch a có nh ng sách ti p c n doanh nghi p vùng chi nhánh hi n ch ng tìm n v i ngân hàng, a s khách hàng c a n ngân hàng ho c n m khu v c g n chi nhánh c Nguyên nhân: i ng cán b làm nghi p v TTQT v a thi u, v a y u có th th c hi n t t nghi p v tốn TDCT ịi h i ng i nhân viên làm cơng tác TTQT ngồi nghi p v ngân hàng cịn ph i có ki n th c chun ngành v ngo i th ng ph i t ng i thông th o v ti ng Anh – ngôn ng c s d ng ph bi n nghi p v TTQT T i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân t n t i m t s v n v ng i nh : B ph n TTQT c a chi nhánh g m 02 ng tốn th c ng i t t nghi p i, ó m t nhân viên i h c kinh t chuyên ngành k toán m t nhân viên h tr tín d ng kiêm nhân viên b ph n toán T t c u ph i i h c l p t o ng n ngày NHTMCP Á Châu t ch c Kh n ng t v n, h tr khách hàng nghi p v y u thi u sâu sát Do vi c c p nh t thông tin c a t ng b ph n nghi p v ch a th t s t t, ch a theo sát di n bi n c a t ng th tr ng, lúc cịn qua loa, chi u l nh nghi p v thông báo L/C xu t, nhân viên TTQT không xem k n i dung tr khách hàng n nh n d n SVTH: Bùi Th Thu Th y c thông báo cho n vi c khách hàng không n m rõ nghi p v l i thi u s 40 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D t v n, h tr t phía ngân hàng nên khơng áp ng c quy ng T n Khoa nh L/C, gây thi t h i khơng có cho khách hàng, làm gi m uy tín c a ngân hàng Kh i l ng công vi c t ng i nhi u a l nh v c Hàng ngày 02 nhân viên ph i l y t giá, làm báo cáo tr ng thái ngo i h i, báo cáo g i NHNN, báo cáo t xu t theo yêu c u c a Ban giám c, phịng ban có liên quan, th c hi n mua bán ngo i t v i khách hàng chi nhánh, x lý h s toán tr l c chuy n cho giao d ch viên th c hi n chuy n ti n…Kh i ng công vi c t ng i nhi u a l nh v c nh th nh ng l i cho 02 nhân viên TTQT, v y h khơng cịn th i gian vào m ng toán TDCT d n n kh n ng t c chia u u t nghiên c u sâu v n cho khách hàng v m ng c ng th mà gi m i Ch a có s Vi c u t sâu vào nghi p v TTQT : u t c a chi nhánh cho m ng nghi p v c ng ch a th t s sâu sát Chi nhánh không cung c p cho t TTQT t p chí nh b n tin th tr tin tài chính, h th ng internet t c ng, b n ch m, ôi lúc m ng Internet g p s c k th t làm cho vi c n m b t thông tin c a t TTQT thi u k p th i, làm h n ch kh n ng x lý h s , h tr khách hàng, d n n hi u qu ho t ng TTQT ch a cao Chính sách thu hút khách hàng m i gi chân khách hàng truy n th ng ch a t t, ch a phù h p: Có l ch a bao gi m c c nh tranh gi a ngân hàng l i gay g t nh hi n Các ngân hàng không ch c nh tranh v lãi su t, v phí, v quy mơ ho t cịn c v thái ng mà ph c v khách hàng Do v y vi c thu hút khách hàng m i gi chân khách hàng truy n th ng ang tr nên h t s c khó kh n khách hàng có i u ki n so sánh, m c c v i ngân hàng Th c t t i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân cho th y chi nhánh ch a có m t sách c th cho nh ng khách hàng m i t khâu quan h ti n g i toán n khâu th c hi n nghi p v tốn qua chi nhánh hay cung c p tín d ng Khi khách hàng t quan h tùy theo nhu c u c a khách mà t ng b ph nnghi p v s tr c ti p gi i quy t, chi nhánh không thành l p phòng ho c b ph n SVTH: Bùi Th Thu Th y 41 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 quan h khách hàng GVHD: Th.S D ng T n Khoa ti p th , qu ng bá s n ph m tr n gói cho h Do v y khách hàng n m b t thơng tin r t ít, d n n h n ch kh n ng bán chéo s n ph m c a chi nhánh i v i nh ng khách hàng truy n th ng ã có quan h tín d ng, tốn qua chi nhánh c ng v y Chi nhánh ch a th t s sâu sát vi c tìm hi u c nh tranh c a v n i th phí d ch v , ch có khách hàng ph n ánh v m c phí chi nhánh m i bi t H n n a, ch u ãi c quan tâm úng m c, t khâu tín d ng toán Vi c áp d ng u ãi i v i nh ng khách hàng ch a n khâu cung c p s n ph m d ch v i v i khách hàng ch a nh ng khơng i u ch nh m c phí d ch v ho c ng Do t p quán kinh doanh XNK ng b , gi m lãi su t vay c l i Vi t Nam: Vi c ch p nh n r i ro l n kinh doanh thu tr thành thói quen kinh doanh xu t nh p kh u c hi u qu l n h n ch a Vi t Nam Hi n nay, m t ph n tâm lý ng i r i ro c a doanh nghi p XNK c ng nh kh n ng n m b t thơng tin v t l phí mua b o hi m c c tàu ho c container h n ch , ó cán b nghi p v toán v n ng i chào hàng theo i u ki n CIF, ó doanh nghi p c a ta ch chào hàng theo i u ki n FOB, giao hàng lên t u h t trách nhi m N u NK, th ng ngh khách n c chào hàng theo i u ki n CIF, ho c CFR Các y u t khách quan khác: Vi c ngày có nhi u NHTM khác c nh tranh r t l n cho ho t c thành l p ã t o m t áp l c ng ngân hàng nói chung, ho t ng TTQT nói riêng Các ngân hàng m i thành l p s c lôi kéo khách hàng b ng nhi u chiêu th c nh gi m lãi su t, mi n phí m t s d ch v Môi tr h ng pháp lý th ng xuyên thay i, v n b n, thông t ngh nh ng d n th c hi n lu t nhi u, ch ng chéo gây khó kh n cho doanh nghi p vi c n m b t ch tr Các quy nh v tiêu chu n ch t l t o m t rào c n r t l n c ata xu t sang th tr chu n v ch t l ng, sách c a Nhà n ng, môi tr c ng t i n c nh p kh u ã i v i doanh nghi p XK c a ta M t s s n ph m ng Châu Âu, M th ng b tr l i không áp ng tiêu ng, v sinh an toàn th c ph m SVTH: Bùi Th Thu Th y 42 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D ng T n Khoa CH NG GI I PHÁP NH M HOÀN THI N PH NG TH C THANH TOÁN TDCT T I NHTMCP Á CHÂU- CHI NHÁNH L C LONG QUÂN 4.1 NH H NG PHÁT TRI N C A ACB TRONG TH I GIAN T I 4.1.1 nh h ng chung: D báo n m 2012, nh ng khó kh n n m 2011 s ti p t c nh h n ho t ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p mơi tr doanh ngân hàng Chính sách ti n t nhi u kh n ng ti p t c có th s ng ng kinh c th t ch t Lãi su t c gi m b ng bi n pháp hành c s l m phát ph n c ki m soát D a c s ánh giá tình hình trên, b c sang n m 2012, ACB ti p t c k ho ch tham v ng nh ng có kh n ng th c hi n t c nh : T ng tài s n d ki n t ng 35-40% Tín d ng d ki n t ng tr L i nhu n d ki n ng t i a theo m c cho phép c a NHNN t 5.500 t ng; n nhóm tr lên s khơng v t 1.0% t ng d n Phát tri n thêm 66 chi nhánh phòng giao d ch m i chu n b m r ng ho t Ph ng châm ho t ng lãnh th Vi t Nam ng c a ACB: ngân hàng ph ng châm ho t ng cho tồn b h th ng phịng ban, phịng nghi p v toàn th cán b nhân viên c a ngân hàng C th : i v i ngân hàng: tr t ph ng châm V i ph ng châm hành ng “T ng ng nhanh – Qu n lý t t – Hi u qu cao”, ACB quy t tâm n l c ph n u ho t n n m 2015 tr thành m t b n ngân hàng có quy mơ l n nh t, ng an toàn hi u qu SVTH: Bùi Th Thu Th y Vi t Nam lên hàng u An tồn m i 43 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D ng T n Khoa l nh v c kinh doanh; Hi u qu mang l i ý ngh a kinh t xã h i; T ng tr phù h p v i t c phát tri n kinh t tn ng c sách ti n t c a ngân hàng i v i khách hàng: em n cho khách hàng s an toàn g i ti n, ph c v nhanh chóng, k p th i v i ch t l 4.1.2 nh h ng phát tri n ho t Nh n th c ng cao chi phí h p lý ng toán TDCT: c t m quan tr ng mà ho t ng TTQT nói chung ho t TDCT nói riêng em l i cho ACB, ngân hàng c n có chi n l thi n nghi p v TDCT ch t l ng c phát tri n hoàn gi v ng m r ng th ph n toán, nâng cao h n n a ng ph c v , kh n ng thu hút khách hàng c ng nh nâng cao l i nhu n cho ngân hàng t c i u này, ngân hàng ph i th c hi n ph khách hàng, áp ng n y ng châm thu hút nhu c u c a khách hàng b i ti m l c khách hàng c ã tr thành b ph n quan tr ng i v i ho t ng tốn TDCT c a ngân hàng Ngồi ra, ngân hàng ti p t c nâng cao ch t l toán TDCT, phát tri n t t ho t d án u t hi u qu , ng hi u qu ho t ng ng kinh doanh ngo i t , tìm ki m khách hàng m i c bi t ph c v phát tri n ho t ng XNK kinh t i ngo i Bên c nh ó, phịng h tr kinh doanh qu c t nghiên c u trình ACB v nh ng v n chi nhánh phịng tốn cịn v ng m c c ch toán XNK nh : t l ký qu , quy trình th c hi n m L/C tr ngay, tr ch m, quy trình chi t kh u… nh m t o thu n l i cho doanh nghi p quan h toàn di n v i chi nhánh L c Long Quân Rà soát doanh nghi p ang quan h tín d ng, ánh giá m c di n quan h toàn xu t u ãi h p lý v lãi su t vay, phí tốn, t l ký qu m L/C… i v i t ng doanh nghi p C n c vào v i vi c nh n nh h ng phát tri n n m t i, nh nh ng t n t i v SVTH: Bùi Th Thu Th y ng m c ho t c bi t n m 2012, ng TTQT t i NHTMCP 44 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân, em xin cao hi u qu m r ng ph ng T n Khoa xu t m t s gi i pháp sau nh m nâng ng th c TDCT t i chi nhánh 4.2 NH NG GI I PHÁP HOÀN THI N NGHI P V D NG CH NG T TÍN T I NHTMCP Á CHÂU-CHI NHÁNH L C LONG QUÂN 4.2.1 V phía NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân a Không ng ng nâng cao hi u qu c a công tác Marketing: Hi n cu c ch y ua giành th ph n, công tác ti p th óng vai trị quan tr ng v khí khơng th thi u góp ph n nâng cao hi u qu ho t ng c a ngân hàng Vì v y, NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân nên áp d ng ho t vào TTQT v i mong mu n tìm ki m khách hàng nhi u h n nhánh c n quan tâm t i v n Có chi n l it làm ng marketing c i u này, chi nh : c qu ng bá s n ph m m t cách sâu r ng n khách hàng nh t ng khách hàng n m khu công nghi p, khu ch xu t, khu kinh t … thông qua hình th c nh : chi nhánh, phát t r i, n t n n i gi i thi u v s n ph m TTQTc a t quan h v i ban qu n lý khu công nghi p, khu ch xu t, tham gia tìm hi u khách hàng t i h i ch tri n lãm y m nh công tác ti p th qua t p chí kinh t , qu ng cáo truy n hình Hi n m ng xã h i có s c nh h d ng c i m ng r t l n, ó chi nhánh có th l i qu ng bá s n ph m toán qua m ng xã h i nh Facebook, Twitter… c nhi u ng i bi t h n v s n ph m, d ch v c a ngân hàng Ngoài ra, y u t tinh th n c ng c n c th ng xuyên quan tâm nh g i th , hoa, th m h i khách hàng vào d p l t t, sinh nh t Th c hi n ch t ng quà cho em khách hàng ng trình t thành tích h c t p xu t s c b Hoàn thi n c s v t ch t C s v t ch t hi n i c ng m t i u ki n mà khách hàng cân nh c n v i ngân hàng M t ngân hàng có tr s b th v i trang thi t b máy móc hi n i s t o cho khách hàng n t ng ni m tin h quy t nh ch n t v n c ng nh th c hi n giao d ch s n ph m TTQT Do ó, chi nhánh c n t ng c SVTH: Bùi Th Thu Th y ng nâng 45 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 c p trang thi t b , ph GVHD: Th.S D ng ti n làm vi c mái cho khách hàng ng T n Khoa t o ni m tin cho khách hàng, t o s tho i n giao d ch, ng th i có s c c nh tranh v i t ch c tín d ng khác c M r ng nâng cao ch t l ng d ch v t v n cho khách hàng T v n h tr khách hàng vi c l a ch n ngo i t tốn Chi nhánh nên có m t nghi p, th i ng t v n nghi p v ngân hàng m t cách chuyên ng xuyên t ch c khóa hu n luy n nâng cao k n ng giao ti p, ph ng v n khách hàng cho nhân viên h có th t v n th c hi n yêu c u c a khách hàng v nghi p v m t cách nhanh chóng xác ng th i không ng ng nâng cao phong cách giao ti p, ph c v v n minh, l ch s nhanh chóng t o cho khách hàng c m nh n c s t tin an tâm Hi n nay, xu h khách hàng qu c t l n ng chung không ch u mu n s d ng ng n v i ngân hàng i v i khách hàng n ô M vi c mua bán, tốn ây khơng ph i i u m i m b i n hùng m nh nh t th gi i, c mà c c M m t n ng ti n c a ã c có ti m l c tài c s d ng nh ng ti n toán nhi u th p k qua Tuy nhiên, nh ng n m tr l i ây n n kinh t c a M có d u hi u r i vào suy thối, giá tr h n T giá USD/VN bi n ng khơng l ng ti n th c ng tr nên b p bênh ng tr c c Vì th c n ph i t v n cho doanh nghi p thuy t ph c khách hàng c a h nên chuy n sang toán b ng ng ti n khác nh EUR, GBP… h n ch nh ng t n th t có th x y bi n ng t giá USD d Chi n l c vi c thu hút khách hàng m i gi khách hàng truy n th ng: Th c hi n hình th c khuy n thu hút khách hàng nh gi m chi phí cho tr ng h p khách hàng giao d ch lâu n m, gi m m c ký qu m i có th th c hi n vi c mi n phí t v n l n i v i khách hàng u nh m th hi n tính c nh tranh so v i ngân hàng khác Có chi n l c rõ ràng cho t ng nhóm khách hàng v lãi su t, v d ng, v d ch v phí có th thu hút u ãi tín c khách hàng Có th áp d ng nh ng u ãi thêm cho khách hàng có th c hi n tốn XNK qua ngân hàng nh :gi m ho c khơng thu phí thơng báo L/C, ki m tra b ch ng t qua Fax cho khách hàng tr SVTH: Bùi Th Thu Th y c 46 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 xu t trình b n g c GVHD: Th.S D ng T n Khoa tránh cho khách hàng kh i ph i i l i nhi u l n i v i nh ng khách hàng có chu k s n xu t kinh doanh theo th i v nh doanh nghi p ngành nông s n hay th y s n, bên c nh v n c pv nd i hình th c tín d ng, c n tr ng áp d ng nh ng sách chi t kh u h p lý nh nâng m c chi t kh u lên, chi t kh u b ch ng t nh thu vòng, giúp khách hàng có ng th i giúp doanh nghi p có thêm ngu n c phép v n quay thu mua hàng d tr , ph c v cho v mùa sau e S p x p b máy t ch c, luôn quan tâm n công tác t o i ng cán b qu n lý nghi p v : Chi nhánh nên t o i u ki n khuy n khích nhân viên ph i th l p t o ng n h n ho c c nhân viên i h c m i giúp h n m b t nh ng thông tin c c p nh t, k p th i Khơng ng ng nâng cao trình cho ng xuyên m chuyên môn, ngo i ng i ng nhân viên làm cơng tác TTQT C n có sách ãi ng h p lý nh : xét nâng l n m, có kinh nghi m, xét th khích, ng ng i v i nhân viên th c hi n i v i nhân viên lâu t ch tiêu nh m khuy n ng viên tinh th n làm vi c cho nhân viên T o môi tr ng làm vi c than thi n, oàn k t b ng hình th c nh : t ch c bu i giao l u, dã ngo i vào d p l t t nh m giúp h c m th y g n bó h n v i chi nhánh, t h n, ch t l ng công vi c s ó s n l c ph n u nhi u c c i thi n 4.3 KI N NGH : 4.3.1 i v i H i s NHTMCP Á Châu: a M r ng thêm v n phòng Trong ph hành, L/C ih n ng th c tín d ng ch ng t , L/C ó s hàngthông báo t i n ng i di n c chuy n b ng telex ho c c ng i h c: c m b i ngân hàng phát i n qua m ng Swift n ngân ng N u NHPH có chi nhánh c a t i n ng vi c chuy n th tín d ng cho ng ih c ng s t n th i gian h n vi c chi nhánh t i ó H n n a, vi c thơng báo th tín d ng qua m ng swift cho ngân hàng h th ng s ti t ki m chi phí thơng báo L/C cho ng ih ng thay ph i thơng báo th tín d ng qua m t ngân hàng trung gian khác Do ó NHTMCP Á Châu c n xúc ti n vi c m r ng them v n phòng i di n t i m t s n c có n n kinh t phát tri n nh : M , Trung Qu c, Nh t B n, Hàn Qu c…Trên c s có v n SVTH: Bùi Th Thu Th y 47 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 phịng i di n t i n ti n h n, nhánh GVHD: Th.S D c s t i, vi c n m b t thông tin, sách c a n ng T n Khoa c ó s thu n ng th i c ng góp ph n gi m b t chi phí d ch v cho khách hàng, giúp chi a m c phí có tính c nh tranh h n b Cung c p y thông tin v b o hi m; hãng tàu cho khách hàng: Ngân hàng c n n m b t k p th i thơng tin v phí d ch v b o hi m c a công ty: công ty B o Minh, Công ty c ph n B o hi m B u i n, Công ty B o hi m B o Long, Công ty c ph n B o hi m x ng d u (PJICO) nh m t v n h tr k p th i cho khách hàng Ngân hàng có th liên h v i hãng t u bi n c u h cung c p c c container, ho c giá c i lý t i Vi t Nam yêu c thuê tàu ch hàng nh m cung c p thông tin cho khách hàng c ng nh h tr nghi p v t v n cho ngân hàng c Chú tr ng u t s d ng hi u qu cơng ngh hi n i vào quy trình tốn TDCT: h th ng chuy n ti n, toán gi a ngân hàng n th c hi n c u ph i thông qua m ng l m nh, ph n m m ph i t t c i thông tin liên l c Các máy ch ph i có th th c hi n nghi p v nhanh chóng, k p th i Trong th i gian s p t i, c n ph i: Thuê ho t ng truy n d phòng tr ng truy n c S p x p, b trí tt c Nâng c p ch ng h p ng m ng n i b cho ng n nh t b om t nh k cho toàn h th ng, b nhân viên h th ng, không m t kh u c a cho ng r a ti n n , th m b o l u tr y , ng th i ng n ch n vi c xâm nh p vào h th ng m ng máy ch c a hacker Quy nh ch y ng t i a an tồn thơng tin khách hàng, C p nh t ng truy n khơng b o m t m t kh u c a toàn c phép s d ng chung ho c chia s i khác ng xuyên thông tin CIC c a NHNN v nh ng t ch c qu c t ; nh ng thay i v tên, a ch , mã Swift; vi c sáp nh p, gi i th c a ngân hàng qu c t d Qu n lý ch t ch hồn thi n quy trình ki m tra, ki m soát L/C SVTH: Bùi Th Thu Th y 48 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 M c dù ã i vào ho t GVHD: Th.S D ng T n Khoa ng theo khuôn kh chung, nh ng hi n quy trình cho vay v n ph c t p r m rà t i c ích, m t h s cho vay ph i tr i qua nhi u giai o n, gây m t th i gian chi phí cho c ngân hàng l n ng i vay c bi t i v i ng i i vay, tâm lý c a h mu n h s nhanh chóng Vì v y, nhân viên tín d ng c n ph i c g ng c gi i quy t gi m thi u th i gian ch i c a khách hàng Ngân hàng có th linh ho t vi c x lý h s nh ng v n b o tính y i m , trung th c xác c a h s i v i nghi p v chi t kh u b ch ng t hàng xu t c n cho phịng tốn XNK có quy n ch ng h n vi c ngh phòng khách hàng c p h n m c chi t kh u b ch ng t i v i nh ng khách hàng m i, ch a quan h tín d ng v i chi nhánh thay phịng khách hàng ph i i th m nh th c hi n quy trình nh m t vay, ịi h i khách hàng ph i có tài s n th ch p Giá tr b ch ng t hàng xu t ã tài s n th ch p cho ngân hàng ó vi c yêu c u khách hàng ph i có tài s n th ch p khác khơng th t s c n thi t 4.3.2 i v i Chính ph : Khuy n khích doanh nghi p nên XK theo i u ki n CIF, NK theo i u ki n FOB nh m gi m t l nh p siêu hi n t ng l i ích cho doanh nghi p, qu c gia C n có quy ho ch phát tri n m t cách khoa h c, h p lý vi c nâng c p l c l Nam i n ng v n t i bi n Vi t Nam c th gi i ng nhân t quan tr ng nh t cl iv i ut m nh cho s c v n chuy n hàng hóa t Vi t an toàn cao, giá c c h p lý ây doanh nghi p kinh doanh XNK yên tâm trao g i hàng hóa c a cho nhà v n t i XNK C n nâng c p h th ng bãi ch a container, s p x p container h p lý t o i u ki n gi i phóng hàng hóa cho doanh nghi p m t cách nhanh nh t; Kh i thông, n o vét c ng sông, c ng bi n t o i u ki n cho tàu bè c p c ng c d dàng, thu n ti n nhanh chóng; C i ti n th t c khai báo h i quan, rút ng n th i gian ki m hóa hàng doanh nghi p nhanh chóng SVTH: Bùi Th Thu Th y c nh p ho c xu t hàng hóa 49 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D ng T n Khoa K T LU N Cùng v i s l n m nh c a NHTMCP Á Châu, NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân c ng ngày phát tri n t kh ng nh h NHTMCP Á Châu Là m t chi nhánh có th i gian ho t ng ch a lâu nh ng NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân ã có nh ng thành qu t t c g ng h t cơng vi c c a t ng tr ng th ng pv is i ng nhân viên chi nhánh Hàng n m, t c c chi nhánh phát tri n m c cao Trong ó ho t ng tốn óng góp ph n quan tr ng em l i l i nhu n nhi u nh t cho ngân hàng Bên c nh nh ng k t qu m ts t c NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân i u ph i quan tâm, v i v n ki n th c cịn h n ch khn kh m t báo cáo, em xin a m t vài ý ki n nh n xét v ho t Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân t ph ó tài ng toán c a NHTMCP a m t s gi i pháp nh m hoàn thi n ng th c toán TDCT t i chi nhánh Em hy v ng nh ng gi i pháp s góp ph n vào s thành cơng h n n a t ng lai c a chi nhánh B t k ngành kinh doanh c ng òi h i có s th a mãn gi a cung c u Do v y mu n thu hút d ng m i ph c khách hàng, NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân c n t n ng cách có th i v i khách hàng ti p th hình nh c a chi nhánh, t o lòng tin cao i ng nhân viên ph i NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân nhà th hai c a mình, n l c ph n u phát tri n b n thân qua ó góp tay vào thành công chung c a NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân efñef SVTH: Bùi Th Thu Th y 50 Khóa lu n t t nghi p khóa 2008-2012 GVHD: Th.S D ng T n Khoa TÀI LI U THAM KH O Sách: Ti n s Tr m Th Xuân H ng, TTQT, NXB Th ng kê –TP.HCM 2010 Các trang web: acb.com.vn eximbank.com.vn vietcombank.com.vn Các tài li u n i b c a NHTMCP Á Châu-Chi nhánh L c Long Quân: Báo cáo th ng niên c a chi nhánh Báo cáo doanh s L/C XNK t i phòng TTQT Tài li u t p hu n nghi p v TTQT t i NHTMCP Á Châu SVTH: Bùi Th Thu Th y 51 ... V NHTMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH L C LONG QUÂN: 3.2.1 Gi i thi u v NHTMCP Á Châu – Chi nhánh L c Long Quân: Tên chi nhánh: Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu – Chi nhánh L c Long Quân a ch chi nhánh: ... NHTMCP Á Châu- Chi nhánh L c 26 Long Quân 3.5 Doanh s s l ng L/C NK NHTMCP Á Châu- Chi 30 nhánh L c Long Quân 3.6 Doanh s s l ng L/C XK NHTMCP Á Châu- Chi 32 nhánh L c Long Quân 3.7 Tình hình toán. .. XNK t i NHTMCP Á Châu- Chi nhánh L c Long Quân Phí d ch v t i NHTMCP Á Châu - Chi nhánh L c Long Quân 23 24 31 33 35 35 Doanh s toán L/C XNK c a NHTMCP Á Châu 3.11 Chi nhánh L c Long Quân 38 vi