Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng NH&PTNN Hà Nội

Chương 1: Huy động vôn và vấn đề hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại. 1.1. Nguồn vốn của NHTM 1.1.1. Khái niệm Vốn được coi là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào khi đi vào hoạt động. Đặc biệt là đối với các ngân hàng các doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ. Có rất nhiều cách hiểu về vốn theo nhiều khía cạnh khác nhau nhưng nhìn chung thì nguồn vốn của một ngân hàng thương mại nói chung được hiểu như sau: Các nhà kinh tế đưa ra định nghĩa về vốn của NHTM như sau: Vốn của Ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do bản thân Ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Như vậy nguồn vốn là tất cả những gì có thể quy ra được thành những giá trị tiền tệ mà một ngân hàng có được dưới bất kỳ hình thức nào và có thể vận dụng nó vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng tạo ra những lợi ích mà ngân hàng mong muốn đều được gọi là nguồn vốn của ngân hàng. Về thực chất, thì nguồn vốn của ngân hàng là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất phân phối và tiêu dùng, mà người chủ sở hữu để thực hiện các mục đích khác nhau gửi vào ngân hàng. Như vậy ngân hàng đã thực hiện vai trò tập trung và phân phối lại vốn dưới hình thức tiền tệ, tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển. 1.1.2 Vai trò của nguồn vốn. Nguồn vốn của NHTM gồm hai nguồn chủ yếu: Vốn tự có và vốn huy động. Mỗi loại có nội dung kinh tế, yêu cầu quản lý khác nhau. _Vốn tự có: là nguồn tự có mà chủ ngân hàng sở hữu và sử dụng vào mục đích kinh doanh theo luật định. Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NHTM song nó lại là yếu tố cơ bản đầu tiên quyết định sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng. Mặt khác, với chức năng bảo vệ vốn tự có được coi như tài sản bảo đảm gây long tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp ngân hàng gặp thua lỗ. Vốn tự có cũng là căn cứ để tính toán các hệ số đảm bảo an toàn và các chỉ tiêu tài chính trong họat động kinh doanh ngân hàng. _Vốn huy động của NHTM: là những giá trị tiền tệ mà các ngân hàng huy động được trên thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn vốn khác. Bộ phận vôn huy động có ý nghĩa quyết định khả năng hoạt động của mỗi NHTM. 1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Đây là một trong những hoạt động quan trọng bậc nhất của hệ thống các ngân hàng thương mại.Nó là cơ sở xác định và quyết định tới sự tồn tại và phát triển của của ngân hàng, là một nghiệp vụ chứng tỏ vai trò của ngân hàng trong hệ thống nền kinh tế. 1.2.1. Khái niệm huy động vốn Theo cách nói truyền thống, một ngân hàng có hai lĩnh vực kinh doanh nòng cốt: Huy động vốn và lựa chọn các tài sản sinh lời để đầu tư các nguồn vốn huy động được. Các ngân hàng luôn nỗ lực để tạo ra lợi nhuận từ hai lĩnh vực kinh doanh này. Huy động vốn là hoạt động thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ nền kinh tế thông qua các hình thức tiết kiệm định kỳ, phát hành giấy tờ có giá và các hình thức khác để tạo nguồn vốn cho vay của NHTM. Hoạt động huy động vốn là một họat động cơ bản nhằm tạo ra tiền đề cho các hoạt động còn lại của hoạt động. Nó quyết định quy mô, phạm vi hoạt động và quy mô mở rộng tín dụng của ngân hàng; nó quyết định đến khả năng thanh toán, chi trả và đảm bảo hoạt động cho ngân hàng trên thị trường và đặc biệt nó quyết định đến năng lực cạnh tranh của NHTM trong nền kinh tế mở cửa như hiện nay. Hoạt động huy động vốn là một trong những họat động chủ yếu và quan trọng nhất của NHTM.Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác nhau như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. Nhìn vào bảng cân đối tài sản của NHTM, chúng ta thấy rằng nghiệp vụ huy động vốn được phản ánh bên phần tài sản nợ. Do đó, huy động vốn còn được gọi là nghiệp vụ tài sản nợ. Đặc điểm của nguồn vốn huy động bao gồm những đặc điểm sau: _ Quy mô của nguồn vốn huy động rất lớn so với các nguồn vốn khác. Thông thường vốn huy động chiếm từ 70-80% tổng nguồn vốn là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của NHTM. _ Bản chất của vốn huy động là tài sản thuộc các sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu, và phải có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi khi đến hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn để chi trả trước hạn. Vì vậy ngân hàng không được phép sự dụng hết số vốn đó vào hoạt động kinh doanh mà phải dự trữ với một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả năng thanh khoản. _ Đây là nguồn vốn phải dự trữ bắt buộc nên chi phí cho nguồn này thường cao hơn so với các nguồn khác.Ngoài ra, cac ngân hàng phải mua bảo hiểm tiền gửi cũng làm cho chi phí huy động cao hơn. _ Nguồn vốn này thường nhạy cảm với những biến động của nền kinh tế như lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kỳ tiêu dùng và nhiều nhân tố khác. _ Và đặc biệt sự thay đổi nguồn vốn huy động ngắn hạn sẽ làm thay đổi cầu thanh khoản của ngân hàng. Việc nhận thức đứng đắn vai trò của hoạt động huy động vốn sẽ giúp các nhà quản trị ngân hàng đưa ra được các biện pháp, chiến lược mở rộng hay thu hẹp để phù hợp với mục tiêu hoạt động của ngân hàng trong thời kỳ đó như thế nào, mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng. Tuy nhiên, các nhà quản trị ngân hàng cũng phải cân nhắc sao cho họat động đó đưa lại hiệu quả cao nhất, tránh tình trạng ứ đọng không cần thiết. 1.2.2. Ý nghĩa của huy động vốn. Ngân hàng là một trung gian tài chính, kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ thì nguồn vốn lại càng đóng một vị trí vô cùng quan trọng, vì vốn là năng lực chủ yếu quyết định đến khả năng, quy mô hoạt động của ngân hàng. Có vốn lớn mới cho phép ngân hàng mở rộng các hình thức kinh doanh hay đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng phục vụ và khả năng cạnh tranh của ngân hàng, nó giúp ngân hàng giảm thiểu được rủi ro khi thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình, mặt khác khi ngân hàng có vốn lớn sẽ có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trường, thoát khỏi hình thức kinh doanh đơn điệu, có quỹ dự trữ cần thiết tạo đà mở rộng quy mô hoạy động tín dụng và đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả của ngân hàng. Do vậy có thể nói huy động vốn đóng vai trò hết sức quan trọng trong quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi ngân hàng. _ Đối với nền kinh tế, huy động vốn có vai trò khuyến khích tiết kiệm bằng các biện pháp thu hút và huy động thông qua các dạng tài khoản khác nhau trên một mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Hoạt động vốn còn giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội được tập trung về một mối, thuận tiện cho việc phân phối lại chúng, tránh tình trạng người thừa vốn thì không sử dụng, người cần vốn thì lại không có.Khi nền kinh tế trong giai đoạn phát triển, huy động vốn giúp cho nó phát triền nhip nhàng và hiểu quả hơn. _ Đối với ngân hàng, nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác.Không có nghiệp vụ huy động vốn, NHTM sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình.Huy động vốn càng nhiều thì ngân hàng càng có khả năng cung ứng vốn kịp thời cho nền kinh tế, từ đó thúc đẩy tăng trưởng cũng như làm gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Mặt khác, thông qua nghiệp vụ huy động vốn NHTM có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Từ đó NHTM có các biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng.Như vậy, chỉ với nguồn vốn huy động ngân hàng mới thực hiện tốt chức năng trung gian tín dụng – chức năng quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, đồng thời cũng là cơ sở để ngân hàng thực hiện các chức năng khác.Có thể nói, nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải quyết “đầu vào” của ngân hàng. _ Đối với khách hàng, nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng một kênh tiết kiệm và đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lời. Mặt khác, nghiệp vụ huy động vốn còn cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để cất giữ và tích trữ vốn tạm thời nhàn rỗi. Cuối cùng, nghiệp vụ huy động vốn giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận với các dịch vụ khác của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần cho sản xuất, kinh doanh hoặc cần tiền cho tiêu dùng. _ Đối với nhà nước, hoạt động huy động vốn là một công cụ để NHNN thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia.Vì thế đẩy mạnh công tác huy động vốn ở NHTM có ý nghĩa to lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế. 1.2.3. Các hình thức huy động vốn 1.2.3.1. Huy động vốn thông qua nghiệp vụ tiền gửi. Do nguồn vốn huy động là nguồn vốn cơ bản và quan trọng để ngân hàng dùng vào hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình, nên để đảm bảo đủ vốn cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đem lại lợi nhuận cao nhất và tăng khả năng cạnh tranh, thì NHTM phải mở rộng các hình thức huy động vốn để tăng nguồn vốn này. Theo nghị định 59/2009/NĐ-CP ngày 16/7/2009 của chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM nhằm cụ thể hóa việc thi hành luật các TCTD, NHTM được huy động vốn dưới các hình thức dưới đây: Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các TCTD khác dưới các hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn và các loại tiền gửi khác. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được thống đốc NHNN chấp thuận…. 1.1.3.1 Huy động vốn thông qua nghiệp vụ tiền gửi. Là khoản mục duy nhất trên bảng cân đối kế toán, chiếm tỉ trọng lớn nhất 70%-80% tổng số vốn huy động giúp phân biệt ngân hàng với các loại hình doanh nghiệp khác. Huy động tư tài khoản tiền gửi bao gồm các loại sau: Tiền gửi thanh toán Tiền gửi thanh toán của doanh nghiệp hoặc cá nhân : đây là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhờ ngân hàng dữ hộ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số dư cho phép, các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp và cá nhân đều được ngân hàng thực hiện. Các khoản thu của ngân hàng, cá nhân đều có thể được nhập vào tiền gửi thanh toán theo yêu cầu. Nhìn chung đây là một khoản huy động có lãi suất thấp, có khi bằng không, thay vào đó chủ tài khoản được hưởng các dịch vụ ngân hàng với mức phí thấp. Mặc dù, đối với người gửi thanh toán ,người gửi có thể gửi vào hoăc rút ra bất cứ lúc nào, song giữa việc gửi vào và rút ra có sự chênh lệch nhất định về thời gian và số lượng ,nên các loại tài khoản này luôn có số dư .Ngân hàng có thể huy động số dư đó làm nguồn vốn tín dụng để cho vay. Một số ngân hàng kết hợp tài khoản gửi tiền gửi thanh toán với tài khoản cho vay như cho vay khấu chi – chi trội trên số dư có của tài khoản tiền gưi thanh toán .Một số ngân hàng sử dụng nhiều hình thức “biến tướng”của tài khoản thanh toán để nâng lãi suất của loại tiền gửi này lên nhằm cạnh tranh với các tài chính tín dụng khác. Do tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam còn quá thấp , để khuyến khích việc thực hiện thanh toán qua ngân hàng, các NHTM thực hiện trả lãi cho loại tiết kiệm này (hiện nay khoản 0.5% 1tháng ). Ở các nứớc phát triển loại tiền gửi này chiếm khoảng 40% tiền gửi của các ngân hàng . Vì lẽ đó ,tạo ngồn tiền gửi trên khoản tiền thanh toán này được ngân hàng đặc biệt coi trọng. Bên cạnh đó các ngân hàng có thể huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán của các ngân hàng khác,nhằm mục đích nhờ thanh toán hộ và một số mục đích khác, NHTM có thể gửi tiền tại ngân hàng khác .Tuy nhiên, quy mô của ngồn này thường lớn . Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kì hạn là loại tiền gửi mà khách hàng được rút ra sau một thời gian nhất định từ một vài tháng đến một vài năm(3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 1 năm, 3 năm, 5 năm…) Nhiều khoản thu của doanh nghiệp và các tổ chức xã hội sẽ chi trả sau một khoảng thời gian nhất định .Tiền gửi thanh toán rất thuận tiện trong hoạt động thanh toán song lãi suất lại thấp, để đáp ứng nhu cầu tăng thu của người gửi tiền ngân hàng đã đưa ra hình thức tiền gửi có kỳ hạn .Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi được uỷ thác vào ngân hàng trên cơ sở có sự thoả thuận về thời gian rút tiền gữa khách hàng và ngân hàng .Như vậy, ký theo nguyên tắc khách hàng ký thác chỉ được rút tiền ra khi dến hạn thoả thuận .Tuy nhiên trên thực tế do phải cạnh tranh để thu hút tiền gửi, các ngân hàng thường cho phép khách hàng được rút tiền trước thời hạn. Trong trường hợp này có thể có hai cách giải quyết : hoặc khách hàng vay tiền của ngân hàng, sau đó khi đến hạn rút tiền và số tiền lãi thu được trả nợ (cả gốc và lãi vay của ngân hàng ); hoặc là thoả thuận với khách hàng rút tiền ra trước hạn và nhận lãi thấp hơn. Tiền gửi có kỳ hạn là một nguồn vốn tín dụng mang tính chất ổn định, vì mục đích của người gửi là kiếm lời chứ không phải là để thanh toán . Do đó, khác với loại tiền gửi không thời hạn yếu tố lãi suất tác động rất lớn đến loại nguồn vốn này. Để tăng cường huy động nguồn vốn này, trước hết các ngân hàng thường đưa ra nhiều loại thời hạn khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu của các loại khách hàng khác nhau. Thông thường có các loại kỳ hạn sau: 1 tháng,3 tháng, 6 tháng , 9 tháng, 12 tháng, 2 năm, 5 năm. Với mỗi loại thời hạn, ngân hàng áp dụng mức lãi suất tương ứng, với nguyên tắc thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm là tiền để dành của dân cư được gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hường lãi. Ở các nước phát triển, trong các loại tiền gửi vào ngân hàng thì tiền gửi tiết kiêm đứng thứ hai về măt số lượng. Tiền gửi tiết kiệm là khoản để rành của cá nhân nhằm hưởng lãi suất theo định kỳ, loại tiền gửi này thường chiếm tỷ trọng khá cao(Mỹ 25%, Việt Nam 60%-70% ). Tiền gửi tiết kiệm bao gồm các loại : _Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Hình thức này gần giống như huy động tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên so với tiền gửi không kỳ hạn thì số dư của phần này ổn định hơn, ít biến động hơn nên ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn Mặc dù, số dư trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kig hạn của khách hàng không lớn ( do chỉ được hưởng lãi suất ở mức thấp) nhưng nếu Ngân hàng thu hút được số lượng khách hàng khá lớn thì tổng khối lượng vốn huy động qua hinh thức tiền gửi này có thể trở nên lớn đáng kể. -Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là loại hình tiết kiệm phổ biến nhất, quen thuộc nhất ở nước ta.Người gửi tiền gửi vào ngân hàng và rút ra sau những thời hạn xác định: 3 tháng, 6 tháng Người gửi không được rút trước, nếu rút trước hạn thì sẽ bị phạt.Đây là những khoản tiền có tính ổn định rất cao nên ngân hàng phải trả khách hàng với lãi suất gần như là cao nhấtviệc khách hàng rút ra trước thời hạn. Tuy nhiên, ở nước ta hiện nay, để tăng sức cạnh tranh, thu hút được vốn các ngân hàng đã rất linh hoạt trong việc khách hàng rút ra trước thời hạn.Có ngân hàng thì tính lãi cho khách hàng với lãi suất không kỳ hạn, có ngân hàng vẫn tính với lãi suất đó với sốngày gửi thực tế Tiền gửi tiết kiệm có thời hạn dài: Loại hình này khá phổ biến ở những nước phát triển nhưng ở nước ta còn khá mới mẻ. Người gửi có thể gửi tiền vào bất cứ lúc nào và chỉ được rút ra khi đến hạn ( thời hạn tương đối dài ). Loại hình này giúp cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định để có thể đầu tư trung và dài hạn. 1.1.3.2. Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá. Giấy tờ có giá là chứng nhận của TCTD phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa TCTD và người mua. Giống như các doanh nghiệp khác ngân hàng cũng huy động vốn bằng cách phát hành các giấy tờ có giá trị (hay còn gọi lad các công cụ nợ) như kì phiếu, trái phiếu, tín phiếu ngân hàng…để huy động vốn trên thị trường vốn. Các công cụ nợ của ngân hàng là các giấy nhận nợ mà ngân hàng bán cho công chúng . Đây là cách thức vay vốn của NHTM, bởi vì những người sở hữu các công cụ này được hoàn trả vốn vào thời gian đáo hạn công thêm khoản tiền lãi nhất định . Nếu đối với các tài khoản tiền gửi phụ thuộc nhiều vào sở thích của khách hàng thì việc sử dụng các công cụ nợ là một hình thức huy động vốn mang tính chủ động của ngân hàng. Tuy nhiên việc khách hàng có chấp nhận mua các công cụ nợ đó hay không mới là điều quan trọng. Nguồn vốn huy động có được bằng việc phát hành các công cụ nợ sử dụng cho những khoản tín dụng trong kế hoạch của ngân hàng. Với lãi suất tín dụng trong kỳ kế hoạch, ngân hàng xác định mức lãi suất nhất định cho các công cụ nợ, hay đưa vào thời hạn các khoản tín dụng trong kế hoạch mà ngân hàng xác định sử dụng loại công cụ ngắn hạn hay trung – dài hạn. Thi trường chứng khoán ra đời phần nào đã thúc đẩy được việc mở rộng hình thức huy động vốn của các NHTM qua việc phát hành các công cụ nợ. Các giấy tờ có giá do NHTM phát hành gồm kì phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá. Trái phiếu [...]... những chỉ tiêu phản ánh hiệu quả huy động vốn của ngân hàng Điều đó cho thấy ngân hàng đã thành công khi thu hút được nhiều khách hàng biết tới ngân hàng, tin tưởng và gửi tiền vào ngân hàng Trước khi thực hiện một chiến lược huy động vốn thì ngân hàng cần có kế hoạc đề ra xem liệu nguồn vốn mà ngân hàng cần cho họat động kinh doanh là bao nhiêu, liệu có mang lại lợi nhuận cho ngân hàng hay không.Tuy nhiên... trung đánh giá hiệu quả huy động vốn dựa trên mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn, khả năng sử dụng vốn và chi phí của đồng vốn Vì vậy các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn là: 1.3.2.1 Quy mô NVHĐ và tốc độ tăng trưởng của NVHĐ Quy mô nguồn vốn huy động là tổng khối lượng vốn huy động mà ngân hàng huy động được trong một thời gian nhất định Quy mô nguồn vốn huy động của ngân hàng là một... thanh khoản.Nhưng nếu ngân hàng huy động được nguồn vốn ổn định thì ngân hàng sẽ yêntâm sử dụng phần lớn vốn đó vào các hoạt động có thu nhập cao Nhưng nói nhưvậy không có nghĩa là nếu ngân hàng thấy có nguồn vốn ổn định thì sẽ huy độnghết ngay hay ngựơc lại , mà việc huy động vốn của ngân hàng phải xuất phát từnhu cầu thực tế của ngân hàng về vốn Nếu huy động được ít thì ngân hàng sẽkhông đáp ứng... các công trình kinh tế xã hội biến chúng thànhnhững đồng vốn mang lại hiệu quả kinh tế xã hội.Để đạt được điều đó thì ngân hàng phải có công tác huy động vốn phù hợpvà có hiệu quả Hiệu quả của công tác huy động vốn trong ngân hàng phải đượcđánh giá qua các khía cạnh sau đây :Vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh của ngân hàng Vốnhuy động của ngân hàng phải có sự tăng trưởng , ổn định về... 1thì hiệu quả hoạt động huy động vốn chưa tốt không đáp ứng đủ nhu cầu của thị trường, ngân hàng cần có biện pháp tăng cường huy động vốn, bên cạnh đó ngân hàng cũng cần phải kiểm tra dữ trữ, thanh khoản của ngân hàng đề tránh rủi ro thiếu vốn khả dụng _Nếu hiệu số này = 1 cho thấy hiệu quả hoạt động huy động vốn đã đáp ứng đủ nhu cầu thị trường Đây là biểu hiện hoạt động có hiệu quả của ngân hàng. .. những tác động mạnh mẽ đối với ngành Ngân hàng nói chung và công tác huy động vốn nói riêng, nó giúp cho Ngân hàng đáp ứng một cách tốt nhất những nhu cầu mong muốn của khách hàng về những sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng Chiến lược Marketing Ngân hàng tác động đến hình thức huy động vốn từ dân cư thông qua các sản phẩm mà Ngân hàng đưa ra, thời hạn huy động, địa điểm mạng lưới huy động Một Ngân hàng khi... dịch vụ được thực hiện thành thạo trong quá trình thực hiện công việc Chương 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng NH&PTNN Hà Nội 2.1 Khái quát về NHNN&PTNN Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành và phat triển của NHNN&PTNN Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội được thành lập theo quyết định số 51-QĐ/NH/QĐ ngày 27/6/1988 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt... doanh của ngân hàng 1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM Hoạt động huy động vốn của ngân hàng, được đánh giá là có hiểu quả khi : quy mô, cơ cấu NVHĐ tăng trưởng ổn định và đủ lớn để tài trợ cho các nhu cầu vốn của ngân hàng Hiệu quả huy động vốn được đánh giá theo nhiều khía cạnh khác nhau tùy theo mục đích nghiên cứu vì vậy các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn cũng nhièu... hạn huy động vốn phong phú, linh hoạt, thuận tiện hơn sẽ có sức thu hút khách hàng tiềm ẩn và duy trì nhưng khách hàng hiện có tốt hơn các Ngân hàng khác Sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng đa dạng, có chất lượng dịch vụ cao, đáp ứng những nhu cầu của khách hàng thì số lượng khách hàng của Ngân hàng đó thu hút càng lớn Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng cũng là yếu tố tác động lớn đến hoạt động huy động vốn, ... một hình thức bổ sung vốn cho ngân hàng thương mại cực kỳ quan trọng trong những thời điểm nhất định 1.3 Hiệu quả huy động vốn và các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM 1.3.1 Khái niệm về hiệu quả huy động vốn Hiệu quả huy động vốn được thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng. Đó chính là sự đáp ứng kịp thời, đẩy đủ nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý . thànhnhững đồng vốn mang lại hiệu quả kinh tế xã hội.Để đạt được điều đó thì ngân hàng phải có công tác huy động vốn phù hợpvà có hiệu quả . Hiệu quả của công tác huy động vốn trong ngân hàng. nguồn vốn huy động là tổng khối lượng vốn huy động mà ngân hàng huy động được trong một thời gian nhất định. Quy mô nguồn vốn huy động của ngân hàng là một trong những chỉ tiêu phản ánh hiệu quả. hiệu quả huy động vốn của ngân hàng. Điều đó cho thấy ngân hàng đã thành công khi thu hút được nhiều khách hàng biết tới ngân hàng, tin tưởng và gửi tiền vào ngân hàng. Trước khi thực hiện