hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á seabank chi nhánh hai bà trưng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG ĐOÀN KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG *** BÁO CÁO THỰC TẬP CHUYÊN NGÀNH: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SEABANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN : HOÀNG MINH CHÂU SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN THỊ HÀ LIÊN LỚP : TN6N MSSV : 1144091216 NIÊN KHÓA : 2011-2015 LỜI MỞ ĐẦU Với bất kì doanh nghiệp nào, vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh. Đối với NHTM – tổ chức hoạt động chủ yếu và thường xuyên là huy động vốn nhận tiền gửi từ khách hàng, cho vay Báo cáo thực tập số tiền huy động được và làm các dịch vụ NH thì vai trò của nguồn vốn càng trở nên quan trọng. Quy mô, cơ cấu và các đặc tính nguồn vốn quyết định hầu hết các hoạt động của một NHTM từ đó quyết định khả năng sinh lời. Ở Việt Nam hiện nay, vấn đề vốn đang là vấn đề cấp bách trong sự nghiệp phát triển nền kinh tế của đất nước. Ở nước ta hiện nay thị trường chứng khoán chưa thực sự phát triển đủ mạnh do vậy lượng vốn huy động bằng con đường tài chính trực tiếp thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác còn rất nhỏ so với nhu cầu của các doanh nghiệp và nền kinh tế. Do vậy, quá trình nhận và truyền vốn trên thị trường chủ yếu thực hiện thông qua NHTM và thị trường tín dụng, do đó vai trò của NH trong hoạt động huy động vốn cho nền kinh tế là rất quan trọng. Tuy nhiên hiện nay một số NH vẫn gặp khó khăn trong việc huy động vốn, hiệu quả của công tác huy động vốn chưa cao, dẫn đến không đảm bảo được nguồn vốn cho công tác tín dụng, nguồn vốn huy động có chi phí cao, sự ổn định thấp và không phù hợp với sử dụng vốn về quy mô, kết cấu làm hạn chế khả năng sinh lời, đồng thời đặt NH trước rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản và hơn thế là có thể mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính. Do vậy yêu cầu tăng cường hiệu quả huy động vốn là một yêu cầu cấp thiết được đặt ra đối với các NHTM ở Việt Nam nói chung và NHTM CP ĐNA SeABank nói riêng. Tính cấp thiết trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn chính là động lực cho em chọn nghiên cứu về đề tài: “Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mai Cổ phần Đông Nam Á SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng” cho báo cáo thực tập của mình trong thời gian thực tập tại ngân hàng. Ngoài phần mở đầu, kết luận, kết cấu của báo cáo này bao gồm 2 chương: Chương I: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng. Chương II: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới giáo viên hướng dẫn – Cô Hoàng Minh Châu đã hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành được chuyên đề thực tập này. Em cũng xin cảm ơn ban giám đốc SeABank Hai Bà Trưng đã tạo điều kiện cho để em có thể hoàn thành thời gian thực tập tại chi nhánh một cách tốt nhất. 2 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N Báo cáo thực tập 3 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N Báo cáo thực tập DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP ĐNA Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á SeABank South East Asia Bank NHNN Ngân hàng Nhà nước VN Việt Nam TCKT Tổ chức kinh tế XHCN Xã hội Chủ Nghĩa GTCG Giấy tờ có giá TCTD Tổ chức tín dụng CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐNA SEABANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 4 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N Báo cáo thực tập 1.1.Khái quát chung về NH TMCP ĐNA SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng 1.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của NH TMCP ĐNA SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng * Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) có trụ sở chính tại 25 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội, SeABank được biết đến là một trong nhóm dẫn đầu các ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam về qui mô vốn điều lệ, mạng lưới hoạt động, mức độ nhận biết thương hiệu và tốc độ tăng trưởng ổn định. Thành lập từ năm 1994, SeABank trải qua chặng đường 20 năm phát triển để đạt được thành tựu hôm nay với vốn điều lệ 5.446 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 100 nghìn tỷ đồng và một mạng lưới hoạt động trên khắp 3 miền đất nước với 154 chi nhánh và điểm giao dịch. Bằng nội lực của chính mình, cùng với sự hợp tác chiến lược của liên minh cổ đông trong và ngoài nước, SeABank vươn lên khẳng định vị thế bằng những giá trị thực chất và hiệu quả. Société Générale, tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu tại Châu Âu trở thành cổ đông chiến lược nước ngoài của SeABank từ năm 2008, đem kinh nghiệm toàn cầu hơn 150 năm vào phục vụ mục tiêu ngân hàng bán lẻ tiêu biểu của SeABank bằng nhiều thay đổi mang tính chiến lược về qui chuẩn sản phẩm, chất lượng dịch vụ theo mô hình đẳng cấp quốc tế. VMS Mobifone, nhà cung cấp mạng thông tin di động lớn nhất Việt Nam và PV Gas, nhà cung cấp khí ga hoá lỏng hàng đầu Việt Nam là các cổ đông chiến lược trong nước của SeABank, góp phần đáng kể vào tiềm lực tài chính và giữ vững vị thế dẫn đầu của SeABank trong nhóm các ngân hàng TMCP tại Việt Nam. * Chi nhánh Hai Bà Trưng của Ngân hàng SeABank được thành lập ngày 19/07/2006, là chi nhánh cấp I trực thuộc hội sở chính, là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong toàn bộ hệ thống SeABank. Tổng số nhân viên của SeABank Hai Bà Trưng là 83 nhân viên, bao gồm 34 nhân viên tại chi nhánh chính và 49 nhân viên tại các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm. Có 6 phòng giao dịch nằm dưới sự quản lý của SeABank Hai Bà Trưng bao gồm: 5 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N Báo cáo thực tập - Phòng giao dịch Trần Khát Chân, 562 Trần Khát Chân, Hai Bà Trưng, Hà Nội - Phòng giao dịch Nguyễn An Ninh, 116 Nguyễn An Ninh, Hai Bà Trưng, Hà Nội - Phòng giao dịch Hai Bà Trưng, 11K12B Trần Đại Nghĩa, Hai Bà Trưng, Hà Nội - Phòng giao dịch Bạch Mai, 350 Bạch Mai, Hai Bà Trưng, Hà Nội - Phòng giao dịch Hàn Thuyên, 21 Hàn Thuyên, Hai Bà Trưng, Hà Nội - Phòng giao dịch Vĩnh Tuy, 27 Lạc Trung, Hai Bà Trưng, Hà Nội Chi nhánh Hai Bà Trưng được thành lập và đi vào hoạt động nhằm mở rộng lượng khách hàng giao dịch, cung cấp các dịch vụ ngân hàng theo các yêu cầu của SeABank như: Cho vay, thanh toán xuất nhập khẩu, mở tài khoản giao dịch cho khách hàng, phát hành và thanh toán thẻ, mua bán các loại ngoại tệ… để phục vụ các khách hàng trong và ngoài nước hoạt động trên địa bàn các vùng lân cận. Đối với hoạt đông tín dụng chi nhánh tập trung vào khách hàng là khu vực kinh tế tư nhân. Chi nhánh chỉ tập trung vào việc phát triển khách hàng là các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân và các khách hàng là thể nhân với các hình thức cho vay cầm cố, thế chấp tài sản là chứng từ có giá, các hoạt động tín dụng của chi nhánh đảm bảo tăng trưởng thận trọng, và ngày càng nâng cao chất lượng tín dụng. Sang năm 2014 thực hiện chủ chương tăng cường hoạt động cho vay bán lẻ của SeABank nhằm đa dạng hoá khách hàng và các sản phẩm tín dụng, chi nhánh Hai Bà Trưng sẽ chú trọng hơn nữa vào mảng khách hàng là các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân và đối tượng khách hàng là thể nhân trên địa bàn quận và các vùng lân cận trên cơ sở an toàn, bền vững, góp phần vào sự phát triển hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động kinh doanh nói riêng. 1.1.2.Cơ cấu tổ của NH TMCP ĐNA SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng Theo mô hình của một chi nhánh tiêu biểu của SeABank, Chi nhánh SeABank Hai Bà Trưng có 5 bộ phận: khách hàng cá nhân, SME / PRO (doanh nghiệp) của khách hàng, quản lý và hỗ trợ vận hành, quản lý rủi ro và bộ phận giao dịch. 6 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N Báo cáo thực tập Biểu đồ 1: Mô hình tổ chức của SeABank Hai Bà Trưng (Nguồn: Báo cáo hoạt động SeABank Hai Bà Trưng) 1.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của 3 năm gần đây Sau đây là một số chỉ tiêu tài chính của Seabank đã đạt được trong giai đoạn 2012 – 2014: * Kết quả hoạt động kinh doanh 7 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N Báo cáo thực tập Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hai Bà Trưng ĐVT: triệu đồng/ % Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Số tiền Số tiền +/- % Số tiền +/- % Tổng thu nhập 34.711 21.603,5 -37.8 23.815 10 TN từ hoạt động tín dụng 34.591 21.445 -38 23.703 11 TN từ hoạt động dịch vụ 168 99,5 -41 120 21 TN từ hoạt động khác -48 59 -230 -8 -114 Chi phí 28.461 18.804,5 -34 20.849 11 Lợi nhuận trước thuế 6.250 2.799 -55 2.966 6 Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2012, 2013, 2014 – Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hai Bà Trưng Như vậy ta có thể thấy tình hình kinh doanh từ năm 2012 đến năm 2013 có bước giảm sút. Điều này thể hiện ở việc tổng thu nhập giảm 37,8%, lợi nhuận trước thuế cũng giảm tới 55%. Nguyên nhân là do trong những năm này ngành ngân hàng có bước suy thoái, phần lớn các ngân hàng đều bị suy giảm về tổng nguồn vốn và lợi nhuận. Yếu tố kinh tố vĩ mô này ảnh hưởng đến phần lớn hệ thống ngân hàng tại Việt Nam. Tuy nhiên trong năm 2014 đã có sự tiến bộ tăng trở lại tuy nhiên còn khá nhỏ so với năm 2012, đây cũng là sự cố gắng của chi nhánh để đưa ngân hàng thoát khỏi tình trạng khó khăn do biến cố kinh tế. 8 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N Báo cáo thực tập * Hoạt động tín dụng Những năm gần đây, mặc dù nền kinh tế bị ảnh hưởng các biến động xã hội trong nước và trên thế giới nhưng hoạt động tín dụng của Ngân hàng vẫn đạt được những thành tích đáng khích lệ. Cụ thể, tình hình hoạt động tín dụng được thể hiện qua bảng 2 Bảng 2: Tình hình hoạt động tín dụng 2012 – 2014 (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1. Tổng dư nợ 735 751 784 Nợ ngắn hạn 515 70% 502,47 67% 493,92 63% Nợ trung và dài hạn 148 20,1% 226 30% 274,4 35% Ủy thác đầu tư 72 9,9% 22,53 3% 15,68 2% 2. Cơ cấu theo tiền tệ VND 85% 78% 76% Ngoại tệ quy đổi 15% 22% 24% (Nguồn: Báo cáo hoạt động SeABank Hai Bà Trưng) Bằng việc đa dạng hoá các hình thức tín dụng cho vay và đầu tư trong đó ngân hàng đưa thêm dịch vụ cho thuê tài chính vào kinh doanh nên lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày càng tăng. Tín dụng tăng không ngừng qua các năm: Năm 2012 đạt tổng dư nợ 735 tỷ đồng, tới năm 2014 tổng dư nợ đạt 784 tỷ đồng, tăng gần 50 tỷ. Mặt khác, với việc tăng cường khâu kiểm tra, kiểm soát, đánh giá năng lực khách hàng nên doanh số thu nợ của ngân hàng tăn dần theo từng năm, qua đó đảm bảo độ an toàn trong kinh doanh của ngân hàng. Về mặt cơ cấu hoạt động tín dụng ta thấy chủ yếu dư nợ thiên về các khoản nợ ngắn hạn. Tuy nhiên nợ ngắn hạn đang giảm dần qua các năm: từ năm 2012 là 515 tỷ đồng đến năm 2014 còn 493,92 tỷ đồng, tỷ trọng giảm từ 70% xuống còn 63% 9 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N Báo cáo thực tập * Hoạt động thanh toán Hoạt động thanh toán của Chi nhánh được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 3 : Tình hình hoạt động thanh toán 2012 – 2014 (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Số tiền Tỉ lệ % Số tiền Tỉ lệ % Số tiền Tỉ lệ % A. Tiền mặt 2342.4 19.5 2064.0 13.8 2128.5 14.0 B. Không dùng tiền mặt 9696.0 80.5 12910. 1 86.2 13813. 8 90.7 1. Séc chuyển khoản 144.0 1.2 87.7 0.6 93.8 0.6 2. Séc bảo chi 89.6 0.7 64.0 0.4 68.5 0.4 3. Ủy nhiệm chi 5920.0 49.2 7936.0 53.0 8491.5 55.8 4. Ủy nhiệm thu 23.0 0.2 22.4 0.2 24.0 0.2 5. Các loại khác 3520.0 29.2 4800.0 32.1 5136.0 33.7 Tổng 12038. 4 100.0 14974. 1 100.0 15222. 3 100.0 (Nguồn: báo cáo hoạt động SeABank Hai Bà Trưng) Nhìn vào bảng, ta thấy hoạt động thanh toán của SeABank Hai Bà Trưng có tốc độ tăng trưởng khá cao, 24,4%. Do tốc độ tăng của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực rất cao, 90.75%, đồng thời giảm các hoạt động thanh toán dùng tiền mặt. Đây là thành tích rất tốt của Chi nhánh, bởi vì khu vực hoạt động của Chi nhánh là một trong những khu vực kinh tế trọng điểm của Thủ đô, là nơi tập trung nhiều các doanh nghiệp, công ty lớn, các hoạt động thương mại dịch 10 SV: Nguyễn Thị Hà Liên Lớp: TN6N [...]... qua các năm nhằm tối thiểu hoá chi phí huy động vốn và tránh huy động vốn một 21 SV: Nguyễn Thị Hà Liên TN6N Lớp: Báo cáo thực tập cách tràn lan lãng phí Trong thời điểm này đây là một chi n lược phù hợp của ngân hàng nhằm giảm thiểu rủi ro và giảm chi phí cho ngân hàng CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐNA SEABANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 2.1 Đánh giá hiệu quả hoạt động huy. .. Những giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại NH TMCP ĐNA SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng Sau khi tìm hiểu thực tế công tác huy động vốn tại SeABank Hai Bà Trưng, căn cứ vào phương hướng, nhiệm vụ của chi nhánh, em xin đưa ra một số giải pháp nhằm giải quyết những khó khăn, tồn tại cũng như nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn, góp phần tăng nguồn vốn, giảm chi phí, tăng hiệu quả hoạt động kinh... 449 thẻ trả lương tháng của 6 doanh nghiệp với doanh số 4180 triệu đồng/ tháng 1.2.Thực trạng huy động vốn tại NH TMCP ĐNA SeABank Chi nhánh Hai Bà Trưng Huy động vốn là một trong những nhiệm vụ tạo vốn hàng đầu của SeABank Hai Bà Trưng thông qua các nghiệp vụ chủ yếu như: huy động tiền gửi, nghiệp vụ ngoại bảng của ngân hàng và các nghiệp vụ trung gian khác Khi chuyển sang hoạt động theo cơ chế thị... 100 USD) Vốn huy động 1188,9 6 2 8 (Nguồn: báo cáo hoạt động SeABank Hai Bà Trưng) Biểu đồ 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đơn vị tiền tệ (Nguồn: báo cáo hoạt động SeABank Hai Bà Trưng) Kết quả cho thấy, trong các năm tỷ trọng vốn huy động bằng đồng ngoại tệ chi m ưu thế so với đồng nội tệ Cụ thể: Năm 2012, đồng nội tệ chi m 88,49% tương ứng vơi 1052,16 tỷ đồng, trong khi đó đồng ngoại tệ chỉ chi m... Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động phản ánh tỷ trọng vốn huy động của từng đối tượng huy động trong tổng nguồn vốn huy động chi m bao nhiêu lần hoặc % Qua đó giúp ta xác định được đối tượng nào mang lại nguồn vốn lớn nhất, từ đó ngân hàng sẽ có các biện pháp để thu hút khách hàng hiệu quả hơn Do hạn chế về mặt số liệu nên báo cáo này em chỉ phân tích theo 2 chỉ tiêu đó là nguồn vốn huy động. .. trở lại đây nguồn vốn của ngân hàng có sự biến động Năm 2013, vốn huy đông của Ngân hàng là 1156,32 tỷ đồng chi m 81% trong tổng nguòn vốn của ngân hàng, tăng 6 % so với năm 2012 Qua đó ta thấy được tỷ trọng vốn huy động của ngân hàng ngày càng lớn, tuy nhiên quy mô nguồn vốn huy động lại giảm 32,64 tỷ đồng Điều này cho thâý nguồn vốn của ngân hàng giảm đi nhưng nhu cầu về vốn huy động vẫn tương đối... sống còn đối với bản thân mỗi ngân hàng Hiểu rõ như vậy nên chi nhánh luôn cải tiến mở rộng các hình thức huy động vốn một cách linh hoạt theo xu hướng chung của thị trường, tích cực đổi mới phong cách phục vụ để khai thác có hiệu quả mọi nguồn vốn trên địa bàn cho các nhu cầu kinh tế Các hình thức huy động vốn chủ yếu được áp dụng trong thời gian qua tại SeABank Hai Bà Trưng gồm: • • • • Nhận tiền... 100 2 8 (Nguồn: báo cáo hoạt động SeABank Hai Bà Trưng) 15 SV: Nguyễn Thị Hà Liên TN6N Lớp: Báo cáo thực tập Biểu đồ 3: Cơ cấu nguồn huy động theo thời hạn (Đơn vị: tỷ đồng) (Nguồn: báo cáo hoạt động SeABank Hai Bà Trưng) Từ sự phân tích trên ta thấy: nguồn huy động vốn có kỳ hạn trên 1 năm và . CHÍNH NGÂN HÀNG *** BÁO CÁO THỰC TẬP CHUYÊN NGÀNH: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SEABANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG GIÁO VIÊN. tập tại ngân hàng. Ngoài phần mở đầu, kết luận, kết cấu của báo cáo này bao gồm 2 chương: Chương I: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank chi nhánh. nhánh Hai Bà Trưng. Chương II: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới giáo viên