Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng chi nhánh liễu giai

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - TRẦN THU HƢƠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH LIỄU GIAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - TRẦN THU HƢƠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH LIỄU GIAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN MẠNH HÙNG Hà Nội – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thực hiện, dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Mạnh Hùng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực, tài liệu trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Mọi giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn đƣợc cảm ơn Nếu sai hoàn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội, năm 2016 TÁC GIẢ LUẬN VĂN TRẦN THU HƢƠNG LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, cố gắng thân, nhận đƣợc giúp đỡ nhiều tập thể, cá nhân trƣờng Tôi xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Ngƣời hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Mạnh Hùng, ngƣời tận tình hƣớng dẫn, động viên giúp đỡ hoàn thành luận văn Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy cô giáo khoa Tài ngân hàng, khoa Sau Đại học tạo điều kiện thuận lợi cho trình học tập nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn huy động kết cấu vốn ngân hàng 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 12 1.3 Các tiêu chí đánh giá huy động vốn ngân hàng 15 1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 21 1.4.1 Nhóm yếu tố khách quan 21 1.4.2 Nhân tố chủ quan 23 1.5 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn 26 1.6 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 28 1.7 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng thƣơng mại nƣớc 29 1.7.1 Kinh nghiệm huy động vốn Citibank, Vietcombank 29 1.7.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng 30 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KÊ ĐỀ TÀI 333 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 333 2.1.1 Phương pháp so sánh 333 2.1.2 Phương pháp nghiên cứu trường 355 2.1.3 Phương pháp chọn đối tượng điều tra 399 2.2 Thiết kế nghiên cứu 40 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CN LIỄU GIAI 42 3.1 Tổng quan trình hình thành phát triển ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng CN Liễu Giai 42 3.1.1 Lịch sử đời phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng CN Liễu Giai 42 3.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng CN Liễu Giai 42 3.1.3 Kết hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng CN Liễu Giai 43 3.2 Tình hình huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng CN Liễu Giai từ 2013 đến 48 3.2.1Một số hình thức huy động vốn áp dụng 48 3.2.2 Thành tựu đạt khó khăn tồn hoạt động huy động vốn 54 CHƢƠNG 4: NHỮNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CN LIỄU GIAI 65 4.1 Một số giải pháp huy động vốn ngân hàng TMCP Viêt Nam Thịnh Vƣợng CN Liễu Giai thời gian tới 65 4.1.1 Giải pháp lãi suất 65 4.1.2 Giải pháp sản phẩm huy động vốn (đa dạng hóa sản phẩm gửi tiết kiệm:tiền gửi toán,tiền gửi tiết kiệm) 65 4.1.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên 67 4.1.4 Thực chiến lược marketing,mở rộng mạng lưới hoạt dộng 68 4.1.5 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 68 4.1.6 Thực sách bảo hiểm tiền gửi 68 4.1.7 Cải tiến thủ tục thời gian giao dịch 69 4.1.8 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 69 4.2 Kiến nghị riêng nhằm nâng cao công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Viêt Nam Thịnh Vƣợng CN Liễu Giai 71 4.2.1 Kiến nghị Chính phủ ngành 71 4.2.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 72 4.2.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng CN Liễu Giai 73 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CKH Có kỳ hạn KKH Không kỳ hạn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng trung ƣơng 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 VPBank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh vƣợng i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 2.1 So sánh sản phẩm tiền gửi toán 34 Bảng 3.1 Tình hình nguồn vốn huy động 44 Bảng 3.2 Tổng dƣ nợ cho vay qua năm 45 Bảng 3.3 Tổng dƣ nợ cho vay ngân hàng 47 Bảng 3.4 Nguồn vốn huy động từ dân cƣ 49 Bảng 3.5 Cơ cầu tiền gửi theo thời gian 51 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Mức lãi suất tiền gửi khách hàng năm Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền ii Trang 52 53 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Biểu Nội dung Trang Biểu 3.1 Tổng nguồn vốn huy động 45 Biểu 3.2 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 48 Biểu 3.3 Vốn huy động từ dân cƣ tổ chức kinh tế 50 Biểu 3.4 Vốn huy dộng theo thời gian 52 Biểu 3.5 Vốn huy động theo loại tiền 54 iii từ dân cƣ Đó hình thức tiền gửi bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, tiết kiệm có dự thƣởng, tiết kiệm bậc thang,… Vì công cụ tiền gửi mà ngân hàng đƣa có đặc điểm riêng đáp ứng nhu cầu tổ chức kinh tế dân cƣ việc tiết kiệm toán Những sản phẩm ngân hàng đƣợc thiết kế dựa đặc tính nhóm khách hàng định, thiết kế sản phẩm phục vụ cho ngƣời già, sản phẩm phục vụ cho khách hàng gửi tiền có mục đích nhƣ mua nhà, mua xe,… nhằm làm tăng lựa chọn cho khách hàng Ngân hàng nên phát hành nhiều loại thẻ liên kết với ngân hàng khác tạo thuận tiện giao dịch cho khách hàng Để thu hút vốn trung dài hạn ngân hàng cần phải đƣa loại hình huy động kỳ hạn dài nhƣng kèm theo sách ƣu đãi đủ sức thu hút khách hàng tham gia chƣơng trình Đề xuất tài khoản tiền gửi nhiều lần mà tất toán sổ cũ để đỡ thời gian ngân hàng khách hàng Nhƣ vậy, khách hàng theo dõi trực tiếp khoản tiền gửi sổ tiết kiệm Ngân hàng cần triển khai nhiều chƣơng trình khuyến mại nữa, có tính thuận tiền nhiều cho khách hàng nhằm khuyến khích, động viên khách hàng mở sử dụng tài khoản Nên đƣa sản phẩm với chƣơng trình khuyến kèm theo¸có thể theo giai đoạn để khách hàng không bị nhàm chán chƣơng trình cũ Vào ngày lễ lớn, ngân hàng nên có quà, ƣu đãi dành riêng cho đối tƣợng khách hàng truyền thống nhƣ móc chìa khóa, khung ảnh, mũ bảo hiểm, áo mƣa, thẻ điện thoại, balô,… có in hình logo ngân hàng, hƣớng đến mục tiêu tăng huy động vốn, quảng bá hình ảnh ngân hàng Những quà nhỏ nhƣng thể lòng, quan tâm ngân hàng với khách hàng cách tìm kiếm đối tƣợng khách hàng 66 4.1.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên Chất lƣợng đội ngũ nhân viên ngân hàng giữ vai trò định đến phát triển bền vững hoạt động ngân hàng Đây đội ngũ tiếp xúc trực tiếp, thƣờng xuyên với khách hàng, góp phần tạoneen uy tín hình ảnh ngân hàng Chất lƣợng đội ngũ cán bộ, nhân viên cao, có trình độ, tâm huyết với nghề định đến chất lƣợng hiệu kinh doanh ngân hàng Để có đƣợc nguồn nhân lực chất lƣợng cao, cần đẩy mạnh thực chuẩn hóa cán theo hƣớng đa năng, có kế hoạch tuyển chọn ngƣời có phẩm chất lực, bố trí hợp lý để họ phát huy hết khả năng, sở trƣờng chuyên môn Thƣờng xuyên mở lớp tập huấn, bồi dƣỡng để nâng cao tay nghề, vừa tập trụng vào nghiệp vụ truyền thống, vừa tập trung vào công nghệ ngân hàng đại, nghiệp vụ ngân hàng… Ngân hàng cần có sách động viên tinh thần, khuyến khích vật chất cán công nhân viên, tạo điều kiện cho họ gắn bó lâu dài đóng góp cho hoạt động ngành Có chế sách tiền lƣơng, tiền thƣởng, chế độ đãi ngộ xứng đáng với khả cống hiến Riêng nhân viên huy động vốn, phong cách phục vụ giữ vai trò quan trọng làm ảnh hƣởng đến việc khách hàng định bỏ hay tiếp tục đặt quan hệ giao dịch với ngân hàng Nếu đƣợc phục vụ tốt, khách hàng hài long có thiện cảm với ngân hàng, chí họ giới thiệu cho bạn bè, ngƣời than đến với ngân hàng Ngoài tiêu chuẩn thiếu có trình độ chuyên môn cao, trung thực, thật thà, thao tác nhanh chóng, xác, nhân viên làm công tác huy động vốn cần phải có khả giao tiếp, thái độ hòa nhã, vui vẻ, lịch thiêp với khách hàng, có ngoại hình dễ nhìn, giọng nói rõ rang, nhiệt tình giúp đỡ cho khách hàng ghi đầy đủ yếu tố chứng từ, giải thích thắc mắc 67 Vì vậy, để đem lại hiệu cho công tác huy động vốn nói riêng mặt hoạt động ngân hàng nói chung, ngân hàng cần đặc biệt trọng hoàn thiện cấu tổ chức, xếp bố trí hợp lý đội ngũ cán bộ, nhân viên, tăng cƣờng công tác giáo dục truyền thống, thực chiến lƣợc kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu quả, phát triển bền vững gắn với xây dựng phát triển thƣơng hiệu, thực văn hóa ngân hàng, quảng bá sản phẩm dịch vụ tiên tiến cung ứng thị trƣờng đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng 4.1.4 Thực chiến lược marketing,mở rộng mạng lưới hoạt dộng Maketing ngân hàng có vai trò quan trọng việc hƣớng dẫn,chỉ đạo phối hợp nỗ lực hoạt động nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng, không ngừng nâng cao hiệu kinh doanh, tăng khả cạnh tranh hoạt động ngân hàng thị trƣờng Nhờ có hoạt động maketing mà sách đề kinh doanh có sở khoa học vững hơn, thông tin thị trƣờng đầy đủ Chiến lƣợc maketing ngân hàng đƣợc xây dựng sở phân tích yếu tố môi trƣờng kinh doanh thị trƣờng, tìm hiểu đánh giá tiềm lực vốn, khả vay trả, nhu cầu sở thích, thu nhâp khách hàng Chiến lƣợc maketing ngân hàng bao gồm mục tiêu năm nội dung: sản phẩm, giá cả, phân phối, khuyêch trƣơng, giao tiếp ngƣời Năm nội dung vừa sách, vừa công cụ kỹ thuật maketing để ngân hàng thỏa mãn nhu cầu khách hàng 4.1.5 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng, công nghệ thông tin ngân hàng nói chung ngân hàng VPBank nói riêng có vai trò đặc biệt lĩnh vực toán, góp phần thúc đẩy tốc độ chu chuyển vốn, dịch vụ, tăng hiệu sản xuất- kinh doanh 68 Ngân hàng phải cung ứng đủ phƣơng tiện toán theo yêu cầu khách hàng, bƣớc đại hóa phƣơng tiện toán trình độ công nghệ ngành ngân hàng cho phép Không ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán đơn vị, tổ chức kinh tế tầng lớp dân cƣ, cải tiến nghiệp vụ hạch toán, cải cách thủ tục giấy tờ thật đơn giản, thuận tiện, đa dạng hóa mặt nghiệm vụ huy động vốn, phải tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền Thực tiễn rút yêu cầu đại hóa công tác toán phải trang bị với công nghệ thích hợp theo bƣớc phát triển VPBank phải vừa không gây ùn tắc vào cao điểm, vừa tận dụng công suất tiềm tang vào thời gian lại 4.1.6 Thực sách bảo hiểm tiền gửi Rủi ro hoạt động ngân hàng bao gồm: rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro tín dụng, rủi ro khoản… Hệ thống ngân hàng đƣợc ví nhƣ hệ thần kinh kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động thông suốt, lành mạnh hiệu tiền đề để nguồn lực tài luân chuyển, phân bổ sử dụng có hiệu quả, kích thích tăng trƣởng kinh tế cách bền vững Tuy nhiên, kinh tế thị trƣờng rủi ro hoạt động kinh doanh điều tranh khỏi Việc ngân hàng đổ vỡ tạo nghi ngờ ngƣời gửi tiền ổn định vàkhar toán toàn hệ thống ngân hàng tạo náo loạn, ổn định xã hội Xuất phát từ đặc điểm phát triển mang tính hệ thống ngân hàng nhƣ đòi hỏi ngân hàng phải bảo vệ lợi ích hợp pháp cho ngƣời gửi tiền thông qua bao hiểm tiền gửi Hợp đồng bảo hiểm tiền gửi góp phần củng cố tăng cƣờng uy tín ngân hàng Điều đƣợc thực hoạt động chức bảo hiểm tiền gửi giám sát kiểm tra việc 69 chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi giám sát kiểmt tra việc chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi an toàn hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thông qua việc sử dụng có hiệu hai phƣơng pháp giám sát từ xa kiểm tra chỗ 4.1.7 Cải tiến thủ tục thời gian giao dịch Trong kinh tế thị trƣờng đại, thời gian có lẽ yếu tố mà quý trọng Khi giao dịch ngân hàng, thủ tục giao dịch ngân hàng nên thực cách đơn giản, rút ngắn tiết kiệm tối đa thời gian giao dịch ngân hàng vừa làm cho khách hàng không nhiều thời gian, vừa để nhân viên phục vụ khách hàng nhanh chóng, làm hài lòng khách hàng Bởi khách hàng đến ngân hàng mục đích an toàn thuận lợi tiết kiệm thời gian yếu tố đƣợc khách hàng quan tâm nhiều Nếu thủ tục rƣờm rà nhiều thời gian làm cho khách hàng cảm thấy khó chịu khó có lần giao dich Điều gây ảnh hƣởng không tốt đến khả thu hút vốn ngân hàng Vì vậy, ngân hàng cần triển khai rút ngắn thủ tục cách an toàn hiệu Ngân hàng quy định khung cho nhân viên thực nghiệp vụ cho khách hàng mà đảm bảo đƣợc tính an toàn tuyệt đối cho khách hàng Khi khách hàng đông nhân viên hỗ trợ rút ngắn thời gian giao dịch Ngoài ngân hàng cần trọng vào yếu tố khác phục vụ khách hàng nhƣ nhà vệ sinh, nƣớc uống, kẹo, chỗ gửi xe…góp phần làm hài lòng khách hàng 4.1.8 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng Khách hàng đối tƣợng định đến tồn phát triển ngân hàng, khách hàng vừa tham gia trực tiếp vào trình cung ứng sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng, vừa sử dụng hƣởng thụ sản phẩm dịch vụ 70 Khách hàng ngân hàng bao gồm khách hàng bên ( nhóm khách hàng bên mà ngân hàng phục vụ) bao gồm đối tƣợng nhƣ ngƣời mua dịch vụ, cá nhân tỏ chức trực tiếp sử dụng hƣởng lợi từ việc sử dụng dịch vụ ngân hàng khách hàng nội ( bao gồm toàn cán nhân viên ngân hàng) khách hàng bên quan trọng, định đến sống ngân hàng Các biện pháp áp dụng nhƣ: Thành lập phòng chăm sóc khách hàng riêng biệt Có chuyên đề nghiên cứu đánh giá mức độ thỏa mãn khách hàng tƣơng tác trực tiếp nhân viên tiếp xúc với khách hàng Nghiên cứu xâu dựng sở liệu thông tin khách hàng chi nhánh để phục vụ, hỗ trợ công tác chăm sóc khách hàng 4.2 Kiến nghị riêng nhằm nâng cao công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Viêt Nam Thịnh Vƣợng CN Liễu Giai 4.2.1 Kiến nghị Chính phủ ngành Trong việc hoạch định sách, cần cân đối cách thích hợp mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thƣơng mại, tránh tình trạng thắt chặt thả lỏng mức, thay đổi định hƣớng đột ngột gây ảnh hƣởng đến hoạt động ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc phải không ngừng tạo môi trƣờng pháp lý lành mạnh để khuyến khích sản xuất kinh doanh, tạo hành lang pháp lý vững để thành phần kinh tế yên tâm bỏ vốn đầu tƣ Bên cạnh đó, Nhà nƣớc cần tiếp tục hoàn thiện, đổi môi trƣờng kinh tế, coi giải pháp tổng thể trình đổi lĩnh vực kinh doanh nói chung lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nói riêng Trong việc ban hành thực chế sách pháp luật chủ 71 động trƣớc phát triển kinh tế xã hội, cần phải thu thập ý kiến thành phần có tác động để đảm bảo việc thực thi đƣợc xác, hiệu quả, công phù hợp với điều kiện thực tế Thúc đẩy phát triển thị trƣờng tài chính, trƣớc hết thị trƣờng liên ngân hàng, thị trƣờng tiền tệ, thị trƣờng sản phẩm phái sinh, thị trƣờng mua bán nợ Từ có thêm nhiều hội đầu tƣ nhằm phân tán, giảm thiểu rủi ro hoạt động ngân hàng Hoàn thiện sở hạ tầng kỹ thuật nhƣ hệ thống thông tin, kiểm toán, kế toán theo chuẩn mực quốc tế tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói chung ngân hàng thƣơng mại nói riêng phát triển an toàn, bền vững, hội nhập quốc tế Tái cấu lại hệ thống ngân hàng: Đây điều kiện tất yếu muốn hội nhập vào kinh tế toàn cầu, nâng cao chất lƣợng hoạt động hệ thống ngân hàng, từ cạnh tranh giới đứng vững Do vậy, năm tới, việc cổ phần hoá ngân hàng thƣơng mại quốc doanh cần có chiến lƣợc tái cấu lại cho phù hợp với phát triển Đồng thời xây dựng môi trƣờng pháp lý cách hoàn thiện, quy định cụ thể hoạt động ngân hàng thƣơng mại nhƣ quốc doanh Tăng cƣờng công tác giám sát tra kiểm tra hoạt động ngân hàng 4.2.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nƣớc đóng vài trò đứng đầu việc điều tiết hoạt động tài nƣớc nói chung ngân hàng thƣơng mại nói riêng Do hoạt động ngân hàng nhà nƣớc cần cân nhắc để tạo điều kiện tốt cho hoạt động ngân hàng thƣơng mại, nhƣng đồng thời đẩy mạnh phát triển kinh tế Đề sách tiền tệ quốc gia, sách lãi suất cách linh hoạt, cho khuyến khích tiết kiệm nhằm huy động vốn vào sản 72 xuất kinh doanh, từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Cần hỗ trợ ngân hàng việc tiếp cận doanh nghiệp địa bàn Ngân hàng nhà nƣớc cần có hƣớng dẫn cụ thể thông tin, số liệu hoạt động mà tổ chức cho vay bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hƣớng phù hợp với thông lệ quốc tế Từ giúp khách hàng có đƣợc hƣớng giải phù hợp việc đầu tƣ vốn 4.2.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng CN Liễu Giai Trong năm qua VPBank Liễu Giai cờ đầu công tác huy động lần việc cho vay hệ thống VPBank Tuy nhiên, để nâng cao khả huy động vốn, ngân hàng cần sửa đổi nâng cao vài nghiệp vụ để thực khả huy động vốn cách tốt Một vài kiến nghị tác giả nhƣ sau: +Ngân hàng cần tổ chức phân loại khách hàng để lựa chọn thị trƣờng mục tiêu mình, từ xác định đƣợc nhu cầu, thị hiếu cách thức lựa chọn sử dụng sản phẩm khách hàng + Ngân hàng cần chủ động hoạt động kinh doanh theo hƣớng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ xác định nhiệm vụ phù hợp với quy mô đặc điểm chi nhánh, có chế điều hành vốn, quyền hạn việc định để giải vấn đề cách nhanh chóng linh hoạt, hỗ trợ vốn cho dự án đầu tƣ lớn + Lãi suất nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Ngân hàng cần xây dựng sách lãi suất hợp lý kết hợp với chƣơng trình ƣu đãi để có tính cạnh tranh cao hơn, hấp dẫn cho khách hàng không tính sinh lời mà tính đa dạng phƣơng thức trả lãi + Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: ngân hàng thƣơng mại cần đổi đa dạng hóa hình thức huy động, tạo nhiều sản phẩm thích hợp phục vụ đƣợc nhiều đối tƣợng khách hàng Chẳng hạn nhƣ 73 thực gửi tiết kiệm theo lãi suất bậc thang, rút gốc lãi linh hoạt, kỳ phiếu dự thƣởng,… hay đa dạng hóa kỳ hạn từ kỳ hạn tuần đến kỳ hạn tháng để khách hàng có nhiều lựa chọn Tổ chức vận động để tổ chức kinh tế dân cƣ mở tài khoản toán ngân hàng, tạo thói quen sử dụng tiền qua ngân hàng thay cho việc sử dụng tiền mặt, giúp kiểm soát tiền mặt lƣu thông + Có chiến lƣợc phù hợp mẻ để đào tạo, bồi dƣỡng cán nhân viên ngày nâng cao nghiệp vụ thân để phục vụ khách hàng cách tốt Song song với việc bố trí, xếp lao động cách hợp lý, cần tạo điều kiện để cán trẻ có lực, trình độ phẩm chất đạo đức thể hết khả thân để phục vụ cho ngân hàng + Trang bị đầy đủ sở vật chất , công nghệ để ngân hàng phục vụ chất lƣợng hoạt động thu thập xử lý thông tin 74 KẾT LUẬN Dịch vụ ngân hàng kinh tế thị trƣờng, mở cửa hội nhập ngày đa dạng hoàn hảo nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng nhƣ yêu cầu tăng trƣởng kinh tế quốc gia Tuy nhiên, cho dù dịch vụ ngân hàng phát triển mức độ nghiệp vụ huy động vốn đƣợc ngân hàng quan tâm trì nghiệp vụ bản, truyền thống thiếu đƣợc ngân hàng Ở Việt Nam nay, nhu cầu vốn để phát triển kinh tế lớn tích luỹ vốn kinh tế thấp hoạt động ngân hàng phát triển so với nƣớc khu vực nên dƣờng nhƣ ngân hàng quan tâm đến số lƣợng vốn huy động mà chƣa quan tâm mức đến mặt chất lƣợng Một trở thành thành viên WTO, thị trƣờng tiền tệ Việt Nam có nhiều thay đổi với tham gia ngày nhiều ngân hàng nƣớc có tên tuổi với lực cung cấp dịch vụ tốt hẳn ngân hàng nƣớc Khi đó, yêu cầu nâng cao cao chất lƣợng hoạt động có hoạt động huy động vốn ngân hàng nƣớc ngày cấp thiết Ngoài ra, ngân hàng nƣớc phải cạnh tranh với tổ chức tài khác nhƣ công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, quỹ đầu tƣ, Trƣớc nguy bị chia sẻ nguồn lực mà trƣớc gần nhƣ hoàn toàn thuộc mình, ngân hàng thƣơng mại cần phải nỗ lực việc thu hút khách hàng Với mục tiêu trở thành chi nhánh cấp I vòng năm tới, hoạt động huy động vốn VPBank Li ễu Giai cần đƣợc quan tâm theo hƣớng có cấu vốn có chất lƣợng có phù hợp nhu cầu khả sử dụng vốn Xuất phát từ yêu cầu đó, luận văn phân tích đƣa số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hoạt đông huy động vốn đặc biệt chất lƣợng huy động vốn VPBank Li ễu Giai 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Trần Phú Cƣờng, 2012 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (MHB) Luận văn Thạc sĩ Học viện ngân hàng Phạm Đình Dũng, 2013 Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nam Luận văn thạc sĩ Trƣờng Học viện Tài Phạm Đình Dƣơng, 2010 Vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển kinh tế- xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Luận văn Thạc sĩ Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Hải, 2012 Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế Quốc dân Phan Thị Thu Hằng, 2012 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Ngọc Hiền, 2012 Huy động vốn ngân hàng thương mại Sài Gòn- Hà Nội chi nhánh Đống Đa Luận văn Thạc sỹ Học viện Tài Hoàng Trung Kiên, 2011 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Luận văn thạc sĩ Trƣờng Đại học kinh tế Nguyễn Thị Mùi, 2008 Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nxb tài Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng, 2013 – 2015 Báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh cáo bạch Hà Nội 76 10 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng, 2013 – 2015 Các tin nội bộ, định, qui định, thông báo Hà Nội 11 Peter S Rose, 2004 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Tài 12 Quốc hội, 2014 Luật Ngân hàng nhà nước, Luật tổ chức cho vay Hà Nội 13 Lê Văn Tƣ, 2009 Ngân hàng Thương mại Hà Nội: NXB Thống kê 14.Mai Thị Quỳnh, 2011 Phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng Luận văn thạc sĩ Trƣờng Học viện Ngân hàng 15 Lê Văn Tề, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê 16 Nguyễn Minh Thu, 2011 Phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2006-2010 Luận văn thạc sĩ Viện Đại học Mở Hà Nội 17 Nguyễn Văn Tiến, 2010 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Tiếng Anh 18 Cowling, A , and Newman K.1996 Service quality in retail bankng: the experience of two British clearing banks International Journal of Bank Marketing 19 Ehigie, Bo, 2006 Correlates of customer loyalty to their bank: a case study in Nigeria International Journal of Bank Marketing Các trang web 20 http://Baomoi.com 21 http://dantri.com 22 http://Tailieu.vn 23 http://Tapchiketoan.com 24 http://Tamnhin.net 77 25 http://Thuvientructuyen.vn 26 http://Vpbank.com.vn 78 Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT ĐIỀU TRA Tôi tên Trần Thu Hƣơng Hiện làm báo cáo nghiên cứu khoa học với đề tài “Hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Liễu Giai” Xin anh chị dành thời gian điền vào phiếu khảo sát để giúp hoàn thành tốt đề tài Rất mong giúp đỡ quý anh/chị! Anh/Chị đến ngân hàng với mục đích gửi tiền Có Không I Thông tin cá nhân Giới tính anh/chị Nam Nữ Độ tuổi anh/chị 18-25 tuổi 25-35 tuổi 35-50 tuổi >50 tuổi Thu nhập anh/chị 20 triệu Anh/chị lập gia đình Có Chƣa Ngoài VPBank Liễu Giai, anh/chị gửi tiền ngân hàng khác không? Có Không Loại hình mà anh/chị gửi tiền VPBank Liễu Giai Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Sản phẩm tiết kiệm VPBank Liễu Giai mà anh/chị thích Tiền kiệm lĩnh lãi hàng ngày Tiền kiệm lĩnh lãi cuối kỳ Tiền kiệm bảo toàn thịnh vƣợng Tiền kiệm trả lãi trƣớc Tiền kiệm trả lãi định kỳ Tiền kiệm gửi góp linh hoạt Nếu có kỳ hạn kỳ hạn anh/chị chọn gửi nhiều 1tháng 2 tháng 3tháng tháng tháng 12 tháng 10 Theo Anh/Chị nhân tố ảnh hưởng đến định Anh/Chị tới gửi tiền VPBank Liễu Giai Uy tín ngân hàng Tâm lý khách hàng Đội ngũ nhân viên Tài sản huy động vốn tổng thể Sản phẩm dịch vụ tiền gửi Địa điểm Thủ tục gửi thời gian giao dịch Các lý khác (nếu có….) Chính sách lãi suất Chính sách ƣu đãi khách hàng quảng bá hình ảnh 11 Cảm nhận chung Anh/Chị VPBank Liễu Giai Rất tốt Tốt Bình thƣờng Chƣa tốt XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN Khó đánh giá ... triển ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng CN Liễu Giai 42 3.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng CN Liễu Giai 42 3.1.3 Kết hoạt động. .. 3.1.3 Kết hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng CN Liễu Giai 43 3.2 Tình hình huy động vốn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng CN Liễu Giai từ 2013 đến... lƣợng huy động vốn ngân hàng cần thiết, ngân hàng cấp II, hoạt động huy động vốn nhiều hạn chế 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn huy động kết cấu vốn