Hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP nhà hà nội – habubank

Hiu qu ng vn ti Ngân hàng TMCP Nhà Hà ni  Habubank  Th Ngc Trang i hc Kinh t LuTài chính ngân hàng; Mã s: 60 34 20 ng dn:  o v: 2011 Abstract: H thng hóa nhng lý lun v hiu qu ng vn ca ngân      c trng hiu qu  ng vn ti Ngân hàng i c phn Nhà Hà Ni  ng kt qu c, hn ch  xut gii pháp nâng cao hiu qu ng vn ti Ngân i c phn Nhà Hà Ni - Habubank. Keywords: i c phn; ng vn; Kinh t hc tài chính; Ngân hàng Content 1. Tính cấp thiết của đề tài Cùng vi các ngành khác trong nn kinh t, ngành ngân hàng  Vi càng phát trin và khnh v th ca mình trong công cuc phát tric. H thng ngân hàng vi cha mình trc tip v ng vn ) và n vào nn kinh t, vào khp các ngõ ngách ca hong kinh t, u tit vn gia các ngành, các vùng mt cách tt. Hot ng vn là hoi vi bi vi xã hi bi các ngun vc to thành ngun vn  ngân hàng cung cp cho các nghip v sinh li ch yu - hot ng tín dng. Nhn thc tm quan trng ca hong vi vi hong kinh doanh ca ngân hàng, trong thi gian va qua ti c phn Nhà Hà Ni  Habubank, hong v có th  ng cho hong s dng vn ca ngân hàng. Tuy nhiên, bên cnh nhng kt qu t c thì hiu qu  ng vn t    i c phn Nhà Hà Ni - Habubank vn còn bc l nhng hn ch, nhu kin th ng tài chính tin t c din bin phc tp: l nhà c áp dng chính sách tin t tht cht, cùng vi s cnh tranh ngày càng gay gt gi có th gi vng và tip tc phát tria, Ngân  mi c phn Nhà Hà Ni  Habubank phi có nhu chnh thích hp trong hong ng vn ca mình. Xut phát t  u qu ng vn ti Ngân hàng TMCP Nhà Hà ni - c em ch tài lut nghip ca mình. 2. Tình hình nghiên cứu Hong vc mt s i tin hành nghiên cu vi mt s  t s ging vn ti Ngân hàng nông nghip và phát trin nông thôn Hà Nn hin nay,2009 i pháp phát tring vn tn Vit Nam áp dng cho chi nhánh Thành ph H Chí Minh,2010    ng vn ti Ngân hàng ngo  t Nam (Vietcombank) - Chi nhánh Qung Ninh, 2010,                ,             ,                .                 ,  ,                            a             ,              ,   .     , vi nhc thù riêng cùng vi nhng chic phát trin khác nhau ti tng thi k,      ,                                               . Vi c phn Nhà Hà Ni - Habubank, hin tu tng th chính thc nào v hiu qu hong ng vn và các gi nâng cao hiu qu hong vn cho Ngân hàng, vì vn nghiên cu v trên cho bài luca mình. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu * M nghiên cu lý lun và tng kt thc tin v hiu qu hot ng vn t  xut ra các gii pháp nâng cao hiu qu ho   ng v     i c phn Nhà Hà Ni             :               Habubank. * Nhim v: -              -   -  - Habubank. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu *    - Habubank,  2008  6/2011. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu  tài s dng phép bin chng duy vt lch s kt hp vng kê kinh t, tng hp, so sánh s lim ca ngân hàng v ng v  hong thc tin c i pháp nhm nâng cao hiu qu ng vc nhi c phn Nhà Hà Ni - i mt. 6. Dự kiến đóng góp mới của luận văn. Bài lus i c phn Nhà Hà Ni - Habubank có cái nhìn tng quát v thc trng hong vn và hiu qu ng vn ca Ngân ng thi c phn Nhà Hà Ni c hiu qu ng vn c2012 p theo, góp phn nâng cao v th ca Ngân hàng. 7. Kết cấu của luận văn Ngoài li m u, kt lun, danh mc tài liu tham kho, ni dung ca Lu  Chƣơng 1 : Những vấn đề cơ bản về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại. Chƣơng 2: Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội. Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội. CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM là mt t chc tài chính, hong kinh doanh ch yc tin t và tín dng, cung cp mt danh mc sn phm, dch v ng vi tính cht chung là nhn tin g s dng vào m   ch v kinh doanh khác. 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.3 Hoạt động khác 1.2 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại   1.2.1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu a, b b,  c,  d,  1.2.1.2 Vốn nợ a,  b,   1.2.1.3 Vốn nợ khác -  -  -  1.2.2 Các hình thức huy động vốn 1.2.2.1 Theo thời gian -  -  -  1.2.2.2 Theo đối tượng -  -  -  1.2.2.3 Theo mục đích huy động -  -  -  -  1.2.2.4 Theo loại tiền -  -  1.3 Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn Hiu qu ng vn ca NHTM chính là kt qu t c, phù hp vi nhu cu s dng vm bc mc tiêu an toàn và sinh li cao cho ngân hàng trong tng thi k. 1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn 1.3.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động T  = Tng v- Tng vn HD * ng vn HD c 100% Tng v c Bên cnh vic s dng ch tiêu t ng vng,  cn ng c nào. ng dùng t l hoàn thành k ho ng vn: TLHTKHH = Tng vng K hong vn 1.3.2.2 Tỷ trọng các loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng T trng ca các loi vn ng (ngn hn, trung dài hn, ni t, ngoi t) vi nhu cu s dng vn  mc hp lý, phù hp vi nhu cu s dng vn ca ngân hàng thì hiu qu ng vn ca ngân hàng mi cao. 1.3.2.3 Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn ng vn và s dng vc coi là hai hon và quan trng nht ca mt ngân hàng. Mi quan h ging vn và s dng vc th hin  k hn, loi tin và mng. Hic mi quan h ging vn và s dng vn thì ngân hàng mi có th c mc lãi sut, k hn và loi ting phù hm bo li nhuc là ln nht. 1.3.2.4 Chi phí huy động vốn ng vn là toàn b s tin ngân hàng phi b  c s v bao gm chi phí tr lãi và các chi phí khác.  phc v cho vic qung v   nh các mc lãi sut tin gi, tin vay mt cách hp lý, các ngân hàng ng tính toán lãi sung vn bình quânc tính bng công thc: Lãi sut huy ng bình quân = Tng lãi phi tr Tng tin gi và tin vay Cách tính này gp phi mt s m  không bao gm các chi phí liên  n vi  ng vn và không th     quy nh s la chn ngun v  khc phc, ta có th s dng công thc: ng bình quân gia = Chi phí tr lãi + Chi phí huy ng quyn Ngung tr lãi này ch  c  trong quá kh  xen chi phí ta s dng công thng vn biên. Chi phí biên = Chi phí tr  Tng v thêm 1.3.2.5 Chênh lệch lãi suất bình quân giữa huy động vốn và sử dụng vốn Chênh lch LSBQ = Thu lãi cho vay,  - Tng chi lãi Tng tài sn sinh li BQ Tng ngun vn phi tr lãi BQ 1.4 Nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại 1.4.1 Những nhân tố thuộc về ngân hàng 1.4.1.1 Lãi suất huy động 1.4.1.2 Hiệu quả cho vay, đầu tư của ngân hàng 1.4.1.3 Mạng lưới của ngân hàng 1.4.1.4 Hoạt động Marketting 1.4.1.5 Yếu tố về con người 1.4.1.6 Cơ sở vật chất, công nghệ 1.4.2 Những nhân tố bên ngoài ngân hàng 1.4.2.1 Tâm lý, thói quen của khách hàng 1.4.2.2 Môi trường kinh tế 1.4.2.3 Môi trường pháp lý 1.4.2.4 Đối thủ cạnh tranh CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Q   4.05  10        2.1.2 Mô hình tổ chức và mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 2.1.2.1 Mô hình tổ chức liêu  2.1.2.2 Mạng lưới hoạt động  1   70 chi nhánh và phòng giao                         khoán. 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Tr    c nhng thành công to ln, ln mnh c v ch c th hin qua kt qu kinh doanh ca . Bảng 2.1 : Một số chỉ tiêu Tài chính cơ bản tổng hợp Đơn vị : Triệu VNĐ Cho năm 2008 2009 2010 6 tháng đầu 2011     590.737 562.476 877.384 624.337    110.315 57.626 275.587 137.026     480.422 504.850 601.797 487.311     325.167 407.547 476.321 391.606 Tại thời diểm cuối kỳ 2008 2009 2010 6 tháng đầu 2011  23.606.717 29.240.379 37.988.973 48.961.035  10.515.947 13.358.406 18.684.558 18.184.763  2.800.000 3.000.000 3.000.000 3.000.000   2.992.761 3.251.899 3.533.452 3.577.657 (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2010 và Báo cáo kiểm toán bán niên 2011) 2.1.3.1 Huy động vốn Tng vt 25.324 t t 62.53 % k hoch cho c i cùng k  ng t th t 21.291 t ng t th t 4.033 t ng, gii cùng k c. Ngung c  và ch ng cho hot ng kinh doanh ca Ngân hàng. 2.1.3.2 Sử dụng vốn i ngân 137.431 t ng, thu n 137.931 t n cu ct 18.184 t  ng 44.5% so vi cùng k Chng tín dc bi l n quá hn c 2011 là 2.34%. 2.1.3.3 Hoạt động trên thị trường liên ngân hàng Doanh s giao dt trên 168 ngàn t ng, t cách hiu qu vào li nhun ca ngân hàng. 2.1.3.4 Hoạt động đầu tư Thu nhp ca ngân hàng t ho n 2008-t c s ng khá tt thu nhp  ng 162% so vi c m 52 % tng thu nhp hong. Vi quyng hoa Ngân hàng trong thi gian nh hong này cng. 2.1.3.5 Kinh doanh ngoại tệ Trong  2011m b  ngoi t cung cp cho khách hàng thanh toán quc t. Tuy nhiên, do tình hình kinh t c c và ngoài c vn trong tình trng khng hong nên ho ng kinh doanh ngoi hi  b l 74,31 t ng. 2.1.3.6 Dịch vụ ngân hàng  Bo lãnh: Hong bt phn không nh vào tng thu nhp ca Habubank.  Thanh toán quc t: Doanh s thanh toán quc t trong  t  mc khá, 50 triu USD.  Dch v ngân hàng t ng: n cui   , tng s th ca 00.000 th  ng cho tin gi ca Ngân hàng.  Dch v n tài chính cá nhân: Habubank t hào là Ngân hàng Viu tiên trin khai dch v  n tài chính cá nhân - Wealth Advisory chuyên nghip và sáng to nht. 2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 2.2.1 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Vi uy tín ca Habubank và chng dch v, cùng vi chính sách lãi sut, sn phm, k hn phù hp vi nhu cu ca khách hàng nên tng v  ng toàn t 25.324 t t 62.53 % k hoch cho c  4,47% so vi cùng k  Vi nguáp ng  và ch ng cho hong kinh doanh ca Ngân hàng. 2.2.2 Phân tích hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 2.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động T ng vng ti Habubank khá tt t  - 6/2011. N 2010ng vn t mng 31,84% so vu ng vt 76,11% ct con s khá ng cho m    ng c        y, ti Habubank t ng vu và nh. [...]... nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội 4 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-2011, Báo cáo thường niên, Hà Nội 5 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo kiểm toán, Hà Nội 6 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội 7 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo tài chính, Hà Nội. .. các ngân hàng ngày càng cao Trên đây, là toàn bộ thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Bên cạnh những kết quả đã đạt được thì hoạt động huy động vốn của ngân hàng cũng còn tồn tại những hạn chế Để hiệu quả huy động vốn của ngân hàng đạt kết quả cao thì ngân hàng cần phải thực hiện một số các giải pháp CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN... nội, 2008-6/2011, Báo cáo tài chính, Hà Nội 8 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 6/2011, Báo cáo hoạt động thanh toán quốc tế, Hà Nội 9 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo tình hình sử dụng nguồn vốn, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo huy động vốn, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội, 2008-6/2011, Báo cáo lãi suất bình quân, Hà Nội 12 Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa... hàng TMCP Nhà Hà Nội , nội dung luận văn đã hoàn thành được một số nhiệm vụ sau: Hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội giai đoạn 2008 – 6/2011 Qua đó, đưa ra được những kết quả đạt được cũng như những hạn chế trong hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Trên cơ... ngân hàng quốc doanh và ngân hàng cổ phần để từ đó giúp các ngân hàng phát huy được năng lực vốn có của mình KẾT LUẬN Thời gian vừa qua, hoạt động huy động vốn luôn được các ngân hàng quan tâm nhiều nhất vì nó quyết định đến sự tồn tại và phát triẻn của ngân hàng truớc tình hình nguồn vốn khan hiếm và sự hội nhập kinh tế quốc tế Qua quá trình nghiên cứu Hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà. .. ra những đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước và các giải pháp đối với Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn References Tiếng Việt 1 Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải Hà Nội 2 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh 3 Ngân hàng Nhà nước, 2009, Thông tư 15/2009/TT-NHNN ngày... định các khách hàng tiềm năng - Bốn là: Thực hiện chiên lược huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn sao cho lợi nhuận của ngân hàng đạt được là tối đa Phát triển các dịch vụ đi kèm, dịch vụ gia tăng để tăng sức cạnh tranh với ngân hàng khác 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 3.2.1 Hoàn thiện chính sách lãi suất Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, Habubank cần... thạc sỹ, 2010, Tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) – Chi nhánh Quảng Ninh, Hà Nội 14 Nguyễn Tiến Thành, Luận văn thạc sỹ, 2009, Một số giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội trong giai đoạn hiện nay, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Vân, Luận văn thạc sỹ, 2010, Giải pháp phát triển huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển... tăng vốn huy động tại ngân hàng, bởi trong quá trình thực hiện bảo lãnh tại ngân hàng khách hàng phải ký quỹ một số tiền nhất định và ngân hàng được toàn quyền sử dụng số tiền này trong thời gian khách hàng ký quỹ Đối với dịch vụ thanh toán, Habubank cần mở rộng thêm các dịch vụ ngân hàng như internet banking, home banking, để giúp huy động nguồn tiền gửi thanh toán có chi phí huy động thấp Ngân hàng. .. ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 3.1 Định hƣớng phát triển của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 3.1.1 Định hướng phát triển chiến lược của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 3.1.1.1 Thuận lợi Mặt chủ quan: Habubank có đội ngũ lãnh đạo trẻ, có năng lực, nhạy bén Bên cạnh đó là một đội ngũ nhân viên nhiệt huy t, trẻ trung, được đào tạo bài bản, làm việc chuyên nghiệp Các chỉ tiêu cơ bản như vốn chủ sở hữu, dư . THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành và phát. chuyên nghip và sáng to nht. 2.2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 2.2.1 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Nhà