Luận văn thạc sỹ: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành công nghệ thông tin, đã tác động mạnh đến mọi mặt hoạt động của đời sống kinh tế xã hội, làm thay đổi nhận thức và phương pháp sản xuất kinh doanh của nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, trong đó có lĩnh vực hoạt động ngân hàng. Những khái niệm về Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến thanh tán trên mạng,.. đã trở thành xu thế phát triển và cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Phát triển các dịch vụ của ngân hàng điện tử là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan trong nền kinh tế hiện đại, là kết quả tất yếu của quá trình phát triển công nghệ thông tin trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế. Dịch vụ ngân hàng điện tử được ứng dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hiện nay các ngân hàng trên thế giới đã và đang phát triển mạnh các hoạt động dịch vụ của ngân hàng điện tử. Đối với nước ta đây là lĩnh vực hoàn toàn mới và chỉ mới phát triển ở một mức độ nhất định.Lợi ích đem lại của ngân hàng điện tử là rất lớn nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Đối với khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại sự tiện nghi, tiết kiệm được thời gian và chi phí; đối với ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử không những tiết kiệm chi phí và đem lại lợi nhuận mà còn giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; như vậy đối với nền kinh tế nó góp phần làm tăng quá trình lưu thông tiền tệ và hàng hóa, hiện đại hóa hệ thống thanh toán và góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại, đặc biệt là thương mại điện tử Thực tế hiện nay cho thấy dịch vụ ngân hàng điện tử ở các ngân hàng Việt Nam nói chung cũng như ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV còn hạn chế, vì điều kiện cơ sở hạ tầng và trình độ phát triển khoa học kỹ thuật không được như các nước phát triển, hơn nữa các dịch vụ này cũng chưa tiếp cận được với người dân, vì thế việc tìm ra giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đang là một vấn đề đáng quan tâm hiện nay của các ngân hàng Việt Nam cũng như của BIDV.Xuất phát từ lý do nêu trên, em đã lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ kinh tế.

MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA .4 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 35 .4 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 71 .4 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGẦN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 71 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 .4 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ .4 LỜI MỞ ĐẦU .4 CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 35 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 71 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGẦN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 71 KẾT LUẬN 86 .6 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 35 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 71 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGẦN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 71 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ABC ANZ ATM BIDV Bkis BPTSPBB BPTSPBL BSMS CA CN CNTT DPRR ĐVCNT E-banking FD GAST HBK HSBC Ngân hàng thương mại cổ phần châu Ngân hàng Liên doanh Úc - Newzealand Máy rút tiền tự động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Trung tâm an ninh mạng Ban phát triển sản phẩm bán buôn Ban phát triển sản phẩm bán lẻ Vấn tin tài khoản điện thoại di động Tài khoản tiền gửi toán Chi nhánh Cơng thơng tin Dự phịng rủi ro Đơn vị chấp nhận thẻ Electronic – Banking Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Hiệp định thương mại chung Home Banking Ngân hàng TNHH thành viên Hồng Kong - Thượng ICBC IMF NHĐT PTVN NHNN NHTM NHTM POS SA Sacombank SGD TCB TCTD TMĐT VBARD VCB VIB bank Viettin bank WTO Hải Ngân hàng thương mại thương nghiệp Trung Quốc Quỹ tiền tệ Quốc tế Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Thiết bị toán điện tử Tài khoản tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín Sở giao dịch Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Tổ chức tín dụng Thương mại điện tử Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thươngViệt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG Bảng 1.1: So sánh chi phí giao dịch qua ngân hàng điện tử với hình thức giao dịch khác Mỹ .Error: Reference source not found Bảng 2.1 Mạng lưới hoạt động Error: Reference source not found Bảng 2.2 Kết dịch vụ BSMS năm 2009 - 2012 Error: Reference source not found Bảng 2.3 Số lượng khách hàng sử dụng Direct banking .Error: Reference source not found Bảng 2.4 Kết kinh doanh Home banking 2009-2011 Error: Reference source not found Bảng 2.5 Kết kinh doanh Internet Banking Mobile Banking Error: Reference source not found HÌNH MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ .1 MỤC LỤC MỤC LỤC 1 .1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .1 DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ .1 LỜI MỞ ĐẦU 1 .1 CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 35 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 71 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGẦN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 71 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA .1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 35 .1 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 71 .1 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGẦN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 71 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 .1 LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 35 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 71 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGẦN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 71 KẾT LUẬN 86 .2 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: .1 2.Mục đích nghiên cứu: .2 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 4.Phương pháp nghiên cứu: 5.Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.2.Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.3.Dịch vụ ngân hàng thương mại 1.2.Dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 10 1.2.1.Khái quát dịch vụ ngân hàng điện tử 10 1.2.2.Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 17 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 22 1.3.1.Các nhân tố chủ quan 23 1.3.2.Các nhân tố khách quan 26 1.4.Kinh nghiệm phát triển ngân hàng điện tử số nước giới 30 1.4.1.Mỹ 32 1.4.2.Singapore 32 1.4.3.Trung Quốc .33 2.CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 35 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV 35 2.1.1.Khái quát trình hình thành phát triển BIDV 35 2.1.2.Ngành nghề kinh doanh 37 2.1.3.Mạng lưới hoạt động 39 2.1.4.Mơ hình tổ chức 40 2.1.5.Tình hình hoạt động năm từ 2009 – 2012 44 2.2.Thực trạng dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV 47 2.2.1.Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV 47 2.2.2.Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV 54 2.3.Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV 59 2.3.1.Kết đạt .59 2.3.2.Hạn chế 62 2.3.3.Nguyên nhân 64 3.CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ 71 4.NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGẦN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 71 3.2.Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV .74 3.3.Kiến nghị 83 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Sự phát triển vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt ngành công nghệ thông tin, tác động mạnh đến mặt hoạt động đời sống kinh tế xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực hoạt động ngân hàng Những khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến tán mạng, trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu, mang tính khách quan kinh tế đại, kết tất yếu trình phát triển cơng nghệ thơng tin thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Dịch vụ ngân hàng điện tử ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng giới phát triển mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Đối với nước ta lĩnh vực hoàn toàn phát triển mức độ định Lợi ích đem lại ngân hàng điện tử lớn nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, xác bảo mật Đối với khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại tiện nghi, tiết kiệm thời gian chi phí; ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tiết kiệm chi phí đem lại lợi nhuận mà giúp ngân hàng nâng cao khả cạnh tranh, nâng cao hiệu sử dụng vốn; kinh tế góp phần làm tăng trình lưu thơng tiền tệ hàng hóa, đại hóa hệ thống tốn góp phần thúc đẩy phát triển thương mại, đặc biệt thương mại điện tử Thực tế cho thấy dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV cịn hạn chế, điều kiện sở hạ tầng trình độ phát triển khoa học kỹ thuật không nước phát triển, dịch vụ chưa tiếp cận với người dân, việc tìm giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử vấn đề đáng quan tâm ngân hàng Việt Nam BIDV Xuất phát từ lý nêu trên, em lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ kinh tế Mục đích nghiên cứu: Trên sở nghiên cứu cách khoa học phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, luận văn hướng đến mục đích cụ thể sau: - Làm rõ lý luận việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam để từ khẳng định thành cơng, hạn chế, nguyên nhân cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Từ đó, luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đề tài chọn hoạt động ngân hàng điện tử ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, năm gần làm đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu đề tài sản phẩm ngân hàng điện tử thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam từ năm 2009 - 2011 Phương pháp nghiên cứu: Trong trình nghiên cứu, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thực tiễn: phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê, phương pháp so sánh… Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, phụ lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng, biểu đồ, tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm có ba chương: - Chương I: Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử - Chương II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng BIDV - Chương III: Một số kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng BIDV CHƯƠNG 1: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các NHTM định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Với cách tiếp cận khác ta có khái niệm ngân hàng khác Luật Ngân hàng Pháp 1941 định nghĩa NHTM vào mục đích tính chất hoạt động Ngân hàng coi “những xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chứng khốn, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Nếu xét phương diện loại hình dịch vụ cung cấp hiểu: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dung, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Xem xét hoạt động chủ yếu Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Với nội dung đề tài nguyên cứu, luận văn theo khái niệm NHTM dựa loại hình dịch vụ cung cấp hoạt động chủ yếu 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại Nhìn chung hoạt động NHTM hướng tới mục tiêu tối cao, chi phối hoạt động khác tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận đạt mục tiêu an toàn Về NHTM thường xuyên thực hoạt động sau: 72 (4) Nâng cao lực quản trị rủi ro; chủ động áp dụng quản lý theo thông lệ tốt phù hợp với thực tiễn kinh doanh Việt Nam (5) Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn dư nợ tín dụng, huy động vốn dịch vụ bán lẻ (6) Nâng cao lực khai thác ứng dụng, công nghệ hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, suất lao động (7) Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao, lực lượng chuyên gia, nâng cao suất lao động (8) Phấn đấu trở thành ngân hàng xếp hạng tín nhiệm tốt Việt Nam vởi tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế (9) Cấu trúc lại hoạt động nâng cao hiệu kinh doanh công ty con, công ty liên kết, cấu lại danh mục đầu tư tập trung lĩnh vực kinh doanh (10) Bảo vệ, trì phát huy giá trị cốt lõi; xây dựng văn hóa doanh nghiệp phát triển thương hiệu BIDV Trên sở mục tiêu chung, mục tiêu số tiêu tài chủ yếu đặt kế hoạch năm gắn với tái cấu, BIDV phân khai chương trình hoạt động theo cấu phần bao qt tồn hoạt động kinh doanh quản trị điều hành BIDV Cụ thể: - Tín dụng: Đa dạng hóa cấu tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực đối tượng khách hàng; đảm bảo tăng trưởng quy mô gắn tiền với đảm bảo chất lượng tín dụng - Huy động vốn: Điều chỉnh cấu nguồn vốn kỳ hạn khách hàng theo hướng bền vững hiệu thông qua gia tăng nguồn vốn trung dài hạn, nguồn vốn huy động từ dân cư; nguồn vốn ODA tiếp cận nguồn vốn thị trường tài quốc tế - Đầu tư: Giảm dần hướng đến chấm dứt khoản đầu tư ngành, lĩnh vực kinh doanh chính, nâng cao hiệu khoản đầu tư góp vốn đầu tư vào cơng ty trực thuộc 73 - Kinh doanh vốn: Đa dạng hóa sản phẩm gia tăng thị phần để khẳng định vị hàng đầu lĩnh vực kinh doanh vốn tiền tệ thị trường Việt Nam - Phát triển ngân hàng bán lẻ: Tăng cường nguồn lực cơng nghệ, tài chính, nhân lực dành cho hoạt động ngân hàng bán lẻ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ; đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp - Thu nhập, hiệu quả: Đa dạng hóa nguồn thu nhập, đảm bảo số phản ánh khả sinh lời theo thông lệ quốc tế - Nguồn nhân lực – Mô hình tổ chức: xây dựng đội ngũ chuyên gia, thiết lập tảng tập đồn tài ngân hàng - Công nghệ: Củng cố hệ thống công nghệ thông tin đại hỗ trợ đắc lực cho hoạt động quản trị điều hành phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Mỗi cấu phần kể xây dựng giải pháp lộ trình thực chi tiết đến năm, gắn với trách nhiệm lãnh đạo đến đơn vị triển khai thực 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV BIDV ưu tiên tập trung đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng giai đoạn 2011-2015, mục tiêu phát triển hệ thống CNTT trở thành lĩnh vực then chốt tạo phát triển đổi đột phá hoạt động kinh doanh; bao gồm nội dung chính: - Đầu tư hoàn thiện phát triển sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao - Đầu tư phát triển hoàn thiện ứng dụng quản trị nội - Nâng cao lực sở hạ tầng - Đầu tư hệ thống công nghệ cốt lõi cho đơn vị thành viên chứng khoán, bảo hiểm cho th tài chính, đảm bảo hiệu cơng tác quản trị điều hành mơ hình quản trị công ty mẹ-con Định hướng phát triển ngân hàng điện tử năm tới: - Triển khai rộng khắp dự án ngân hàng điện tử E-banking Mobilebanking toàn hệ thống 74 - Trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam lĩnh vực ngân hàng điện tử nói chung lĩnh vực thẻ nói riêng - Nằm ngân hàng đứng đầu Việt Nam kênh chấp nhận thẻ, bao gồm ATM POS - Là ngân hàng tiên phong ứng dụng công nghệ sản phẩm thị trường thẻ Việt Nam - Là ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt thị trường ngân hàng điện tử Việt Nam Tầm nhìn đến năm 2015: BIDV phấn đấu ngân hàng đứng đầu thị trường ngân hàng điện tử thị phần, mạng lưới đa dạng sản phẩm dịch vụ, phấn đấu đứng đầu số phân khúc thị trường xác định Các chi tiêu chủ yếu: - Tỷ lệ thu phí từ dịch vụ ngân hàng điện tử chiếm 10% tổng doanh thu dịch vụ ròng - Thay hoàn toàn dịch vụ Direct Banking, Home Banking BSMS kênh toán điện tử E-banking Mobile-banking 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV 3.2.1 Nâng cao lực quản trị điều hành Thứ nhất, cần xác định rõ định hướng phát triển đổi công tác đạo điều hành hoạt động kinh doanh dịch vụ điện tử Đổi mạnh mẽ, sâu sắc tạo đồng thuận toàn hệ thống định hướng phát triển, đạo điều hành hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử Bên cạnh đó, BIDV cần xác lập cấu, giới hạn cụ thể điều hành kế hoạch kinh doanh nhằm đảm bảo thực mục tiêu phát triển an toàn hoạt động ngân hàng điện tử Xây dựng chuẩn hóa thể chế, quy chế, quy định quản lý kinh doanh ngân hàng điện tử Các quy định cần ban hành cách tổng thể, không chồng chéo tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng điện tử phát triển Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu phát triển khai thác thông tin phục vụ quản lý, điều hành, tổ chức lớp học đạo tào chuyên gia lĩnh vực công nghệ thông tin 75 Thứ hai, nâng cao hiệu quản lý rủi ro Với mục tiêu hồn thiện sách quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh, giúp phòng ngừa, phát khắc phục kịp thời rủi ro phát sinh, cần thiết phải thực số nội dung sau: - Hoàn thiện cấu văn chế độ liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử Các văn chế độ cần phải xây dựng chỉnh sửa cách tổng thể dựa chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV nói riêng, chiến lược phát triển BIDV nói chung - Xây dựng sách lựa chọn khách hàng, áp dụng dịch vụ phù hợp với đối tượng khách hàng Mỗi đối tượng khách hàng có nhu cầu khác nhau, nên việc xây dựng loại dịch vụ phù hợp cho đối tượng khách hàng Bên cạnh cần phải xây dựng dịch vụ tích hợp nhiều loại dịch vụ khác để khách hàng thuận lợi sử dụng - Xây dựng sách chăm sóc khách hàng trình sử dụng dịch vụ để hỗ trợ phòng ngừa gian lận, rủi ro Trong trình sử dụng, khách hàng thực khơng theo quy trình nghiệp vụ, xảy lỗi hệ thống khơng đáng có, nên có sách rõ ràng để chăm sóc khách hàng cách tốt - Tăng cường công tác đào tạo nâng cao nhận thức an tồn, bảo mật q trình cung cấp thông tin tới khách hàng trình tốn, giải khiếu nại chi nhánh toàn hệ thống Thứ ba, tăng cường giải pháp tạo động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử Xác định ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu mang tính tồn cầu hệ thống ngân hàng dần thay toàn cách thức giao dịch theo kiểu truyền thống ngân hàng Cùng với đó, xây dựng chế động lực trình triển khai sản phẩm mới, phát triển dịch vụ Có chế thưởng kinh doanh cho chi nhánh, thưởng cho cán bán hàng chi nhánh, chương trình thi đua phát triển, mở rộng chi nhánh Thứ tư, Ngân hàng cần phải xây dựng chiến lược công nghệ thơng tin cho ngân hàng nhằm thực chiến lược tổng thể ngân hàng, có tính đến nội lực ngân hàng Đây nhiệm vụ tối quan trọng, giúp ngân hàng có 76 hướng thích hợp thời gian dài, qua đó, thấy mục tiêu cần đạt tìm biện pháp để thực mục tiêu Phải có quan tâm, đạo sát lãnh đạo ngân hàng Với tầm nhìn mình, lãnh đạo ngân hàng thấy khối thống nhất, có ngân hàng điện tử để hoà nhập dịch vụ ngân hàng điện tử với phần khác Hơn nữa, với quan tâm lãnh đạo ngân hàng huy động nguồn vốn tài chính, nhân lực trang thiết bị cần thiết 3.2.2 Hồn thiện mơ hình tổ chức BIDV phải tiến hành cải tổ lại máy tổ chức ngân hàng dựa cơng nghệ thống tin Nếu khơng tiến hành cải tổ cơng nghệ áp dụng không hiệu quả, đồng thời khơng có đồng khâu Nếu ngân hàng tiến hành cải tổ lại toàn phận như: máy quản lý, phòng ban, nhân sự,… việc thành cơng q trình triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử dễ dàng, khả cách tranh họ tăng lên nhiều khơng thua ngân hàng nước ngồi Ở đây, BIDV cần phải đổi mơ hình tổ chức kinh doanh: Cơ cấu lại mơ hình tổ chức đại, đổi hồn thiện Trụ sở chi nhánh theo hướng mơ hình ngân hàng thương mại đại với máy tinh gọn, phù hợp với tổ chức kinh doanh quản lý theo sản phẩm dịch vụ để phù hợp với yêu cầu đại hố quy trình nghiệp vụ Để hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử BIDV cần xác định rõ vai trò, vị trí, trách nhiệm cụ thể đơn vị, cá nhân máy hoạt động mình, đó: Ban Phát triển Ngân hàng bán lẻ thuộc Hội sở chính, giữ vai trị đầu mối, tham mưu giúp việc cho Hội đồng quản trị Tổng Giám đốc BIDV hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử, tổ chức đạo, hướng dẫn kiểm tra, giám sát đơn vị thành viên hoạt động kinh doan dịch vụ Để tiếp tục tăng cường lực, thời gian tới, cần thiết bổ sung số phòng nghiệp vụ cho ban Hiện nay, dịch vụ Home Banking thuộc Ban Phát triển sản phẩm Tài trợ thương mại quản lý, nên chưa có đồng quản lý triển khai ngân hàng điện tử, 77 cần có quản lý tập trung sản phẩm ngân hàng điện tử để việc phát triển sản phẩm giải vấn đề phát sinh q trình sử dụng sản phẩm đạt quả, khơng bị chồng chéo, qua nhiều phòng ban - Phòng chăm sóc khách hàng: Thực chăm sóc khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ, tiếp xúc khách hàng, giải đáp thắc mắc tháo gỡ khó khăn khách hàng - Phòng nghiên cứu phát triển: nghiên cứu đề xuất sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mới; nghiên cứu kỹ thuật tìm hiểu nhu cầu khách hàng, xu thị trường ngân hàng giới Việt Nam - Phòng khu vực miền để hỗ trợ công tác phát triển kinh doanh thực tác nghiệp cho khu vực Chi nhánh kênh bán hàng thực phần tác nghiệp hệ thống Thời gian tới, BIDV cần bổ sung làm rõ chức nhiệm vụ cá phần chi nhánh Phòng quan hệ khách hàng cá nhân chịu trách nhiệm bán tất sản phẩm, Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp chịu trách nhiệm bán chéo sản phẩm, Phòng giao dịch khách hàng cá nhân chịu trách nhiệm thực tác nghiệp Đồng thời tiến tới giao dịch, trao đổi thông tin khách hàng khách hàng qua mạng hình thức email, điện tử hố hệ thống quản lý thơng tin khách hàng Ngoài kênh bán hàng chi nhánh, BIDV cần bổ sung thêm số kênh bán hàng sau: - Bổ sung thêm kênh bán hàng từ xa với hỗ trợ công nghệ bán hàng qua điện thoại (Contact center), bán hàng qua mạng Internet (thông qua website bidv.com.vn) - Bổ sung kênh bán hàng thông qua đại lý (bao gồm đại lý cá nhân tổ chức) quản lý tập trung chi nhánh trung tâm thẻ 3.2.3 Tăng cường số lượng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thứ nhất, BIDV cần bổ sung đội ngũ nhân cho Hội sở Ban Phát triển ngân hàng bán lẻ, Ban Công nghệ, Trung tâm CNTT, phịng, ban đảm 78 bảo cơng tác kinh doanh phát triển dịch vụ cho hệ toàn hệ thống Ngoài việc bổ sung nâng cao nguồn nhân lực Hội sở chính, BIDV cần bổ sung đủ đội ngũ cán quan hệ khách hàng cá nhân thực công tác phát triển dịch vụ sở xây dựng lại bảng mơ tả, có bổ sung nhiệm vụ cụ thể Thứ hai, tăng cường công tác đào tạo Phấn đấu đến năm 2013, 100% đội ngũ cán Hội sở chính, chi nhánh học nghiệp vụ chuyên sâu kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử, đảm bảo cán đáp ứng yêu cầu với chất lượng địi hỏi cao cơng việc, đủ sức cạnh tranh với ngân hàng hàng đầu Việt Nam ngân hàng nước hoạt động Việt Nam Việc đào tạo tái tạo thực liên tục, kịp thời, cán tham gia khóa học tập trung chỗ Ngồi khóa học nội hệ thống, BIDV cần tạo điều kiện cho cán tham gia khóa học đào tạo đơn vị bên ngồi tổ chức Đây hội để cán BIDV tiếp cận, tìm hiểu ngân hàng bạn cập nhật sản phẩm ngân hàng đại, công nghệ mới, tiến khoa học kỹ thuật, nhanh chóng ứng dụng phát triển hệ thống BIDV cần tạo điều kiện cho cán tham gia khóa học nước ngồi nhằm nâng cao trình độ tiếp thu kiến thức ngân hàng điện tử tiên tiến giới Mỗi chi nhánh nên có tối thiểu cán quan hệ khách hàng cá nhân lãnh đạo Phòng quan hệ khách hàng cá nhân đào tạo chuyên sâu chuyên gia lĩnh vực ngân hàng điện tử Thứ ba, sách đãi ngộ Bên cạnh sách bổ sung nhân lực đào tạo cán BIDV cần có sách nhân tài để giữ chân nhân viên giỏi phục vụ cho Ngân hàng cách lâu dài thu hút ứng viên tiềm thị trường lao động thông qua biện pháp: - Xây dựng hình ảnh, sắc riêng mang tính truyền thống, hay gọi “văn hóa doanh nghiệp”, để từ thu hút quan tâm, háo hức người mới, người tài đến đầu quan, để người cơng tác BIDV tin tưởng làm việc gắn bó lâu dài 79 - Thường xuyên tổ chức hội chợ nghề nghiệp nhằm thu hút quan tâm tham gia sinh viên ưu tú đào tạo trường đại học - Sử dụng nhân viên người, việc, xếp công việc phù hợp với khả ngành nghê người học tập, đào tạo - Chế độ thưởng phạt nghiêm minh, chế đánh giá nhân viên công bằng, khách quan - Chính sách tiền lương trả phù hợp với lực nhân viên tương xứng với mức độ công việc giao - Xây dựng tiến trình nghề nghiệp rõ ràng phổ biến rộng rãi để nhân viên xác định hướng tương lai, nghề nghiệp 3.2.4 Hồn thiện, tăng cường, nâng cao ứng dụng công nghệ Công nghệ đại địi hỏi khơng thể thiếu phát triển ngân hàng điện tử, tất sản phẩm ngân hàng điện tử phải dựa tảng khoa học công nghệ tiên tiến, hệ thống mạng internet, hệ thống hạ tầng viễn thơng Vì vậy, để ngân hàng điện tử trở thành kênh toán phổ biến cơng nghệ đại điều kiện tiên quyết, đóng vai trị quan trọng hàng đầu Thứ nhất, ứng dụng cơng nghệ đại BIDV cần nghiên cứu tìm hiểu công nghệ công cụ mới, ứng dụng quản lý sản phẩm/dịch vụ, nâng cao chất lượng phát triển đa dạng tính sản phẩm/dịch vụ Từ xây dựng hệ thống quản lý hỗ trợ khách hàng làm tảng giúp BIDV hỗ trợ khách hàng tốt hơn, từ phân tích, xây dựng định hướng lược khách hàng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Ngoài ra, BIDV cần xây dựng hệ thống hỗ trợ quản trị điều hành BIDV nói chung hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử nói riêng Thứ hai, vấn đề bảo mật thơng tin Vấn đề an tồn cần giải thấu đáo cho khách hàng yên tâm, không thiết phải phức tạp, mà cần phải dễ sử dụng tiện lợi Khi thực kết nối, giao dịch ngân hàng điện tử trước hết phải chuẩn bị thật kỹ lưỡng, có biện pháp, sách rõ ràng chiến lược đảm bảo an tồn, bí mật thơng tin Một hệ thống thơng tin đảm bảo an toàn bảo mật phải đáp 80 ứng nguyên tác bản: Tính tin cậy, tính nguyên vẹn, tính sẵn sang để đáp ứng nhu cầu người có thẩm quyền, tính khơng thể từ chối Cần áp dụng chuẩn bảo mật công nghệ để phịng ngừa rủi ro, tăng cường an tồn bảo mật cho giao dịch điện tử Trong môi trường kinh doanh đầy biến động, kinh tế phát triển việc đánh cắp thơng tin, đánh cắp tiền mạng, tin tặc, … không ngừng phát triển Chính vậy, cơng nghệ bảo mật không ngừng cải tiến, đổi BIDV cần trọng vấn đề việc xây dựng cơng nghệ bảo mật, an tồn tạo lịng tin nơi khách hàng, tạo cho khách thoải mái, yên tâm giao dịch Đồng thời, BIDV cần tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật đối tác chiến lược để học hỏi kinh nghiệm mời chuyên gia nước tư vấn việc đầu tư sử dụng công nghệ bảo mật, công nghệ tốn an tồn Hiện Ban Phát triển sản phẩm Ngân hàng bán lẻ cung cấp Token bảo mật SMS OTP cho khách hàng sử dụng Ebanking Mobile- banking Trong trình đầu tư trang thiết bị lắp đặt phần mềm, cần trọng thực giải pháp an ning mạng triệt để Vấn đề rủi ro đạo đức không xảy từ phía cán ngân hàng hay từ phía khách hàng, xảy từ hai phía Và kinh tế chuyển sang hướng số hố rủi ro đạo đức xuất phát từ phái khách hàng ngày nhiều ngày tinh vi Vì vậy, khơng có giải pháp an ninh mạng triệt để thiệt hại từ vụ công mạng ngân hàng Thứ ba, phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV cần đầu tư phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng điện tử rộng khắp vùng kinh tế trọng điểm để chiếm lĩnh địa bàn quan trọng, đảm bảo theo chân khách hàng toàn quốc củng cố mạng lưới BIDV Ngoài ra, BIDV cần phát triển mạng lưới POS rộng khắp đảm bảo phủ kín bám sát chủ thẻ BIDV, lấy khu vực có tiềm tỉnh thành phố lớn, tỉnh trọng điểm du lịch làm điểm nhấn Tăng cường kết nối hệ thống toán NHTM với hệ thống 81 toán điện tử liên ngân hàng để hình thành hệ thống tốn quốc gia thống an tồn, từ góp phần tạo điều kiện cho dịch vụ ngân hàng đại phát triển đồng tích cực Thứ tư, Tập trung xây dựng sở liệu tập trung toàn hệ thống, việc hoàn thành có nghĩa tồn liệu hoạt động ngân hàng tập trung sở liệu trung tâm, thay đổi cập nhật trực tuyến tức thời Điều hành cho phép năm xác số dư tài khoản cho phép giao dịch tài khoản thực chi nhánh toàn hệ thống Bên cạnh việc dùng chung hệ thống thơng tin khách hàng đảm bảo việc xác nhận khách hàng xác thuận tiện đáp ứng yêu cầu giao dịch phân tán tự động dịch vụ ngân hàng điện tử, triển khai giao dịch trực tuyến toàn hệ thống, dễ dàng giao tiếp liệu với hệ thống bên mạng toán liên ngân hàng, mạng ATM, toán VISA,… Thứ năm, Xây dựng hệ thống viễn thông nối chi nhánh, Phối hợp với quan bưu viễn thơng nâng cao chất lượng đường truyền liệu, sở xây dựng mạng máy tính băng thông rộng kết nối chi nhánh, phong giao dịch với hội sở Cần lựa chọn hệ thống kỹ thuật cho phép giao tiếp với nhiều phương thức truyền thông khác nhau, đảm bảo xử lý giao dịch nhanh, tránh khỏi cố cao điểm Bên cạnh hệ thống thức phải có hệ thống dự phịng ln trạng thái sẵn sang để sử dụng, trường hợp tắc nghẽn hoàn toàn viễ thơng làm ngừng trệ giao dịch liên chi nhánh, giao dịch nội chi nhánh hoạt động bình thường 3.2.5 Đẩy mạnh truyền thông Marketing quảng bá sản phẩm Với đặc thù văn hóa tiêu dùng thói quen sử dụng tiền mặt nay, công tác truyền thông marketing quảng bá sản phẩm để người dân biết, làm quen, thấy lợi ích thực chấp nhận dịch vụ Tài – Ngân hàng quan trọng BIDV cần làm cho khách hàng hiển dịch vụ ngân hàng điện tử gì, mang đến cho họ tiện ích hẳn so với dịch vụ truyền thống mà lâu họ sử dụng thông qua giải pháp sau: 82 Thứ nhất, kế hoạch truyền thơng tổng thể BIDV cần có kế hoạch truyền thơng tổng thể có lộ trình phát triển sản phẩm, đảm bảo thống với kế hoạch truyền thông chung thương hiệu BIDV hoạt động ngân hàng bán lẻ Việc tổ chức triển khai chương trình phải truyền thơng đảm bảo theo kế hoạch, đảm bảo tính xun suốt, liên tục có tính nhắc nhắc lại Bên cạnh đó, BIDV cần lựa chọn phương thức truyền thông phù hợp với loại sản phẩm ngân hàng điện tử Thứ hai, kế hoạch marketing cho sản phẩm Bên cạnh kế hoạch truyền thông tổng thể, BIDV cần xây dựng kế hoạch marketing cho dòng sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng mục tiêu chương trình khuyến mại theo định kỳ dòng sản phẩm, chương trình khuếch trương, quảng bá,… Chiến lược quảng bá để nhân rộng việc cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử giúp ngân hàng tận dụng triệt để hệ thống ngân hàng điện tử xây dựng Để thực tốt điều này, ngân hàng phải có kế hoạch tiếp thị khách hàng, khơng doanh nghiệp lớn, mà doanh nghiệp vừa nhỏ hộ gia định cá thể Hàng quý tháng, phận kinh doanh ngân hàng nên có kế hoạch tiếp cận, mở rộng dịch vụ đến tất đối tượng khách hàng thuộc tầng lớp kinh tế Cần có sơ kết, tổng kết kết đạt để bổ sung kinh nghiệp hay phát triển loại dịch vụ Thứ ba, mở rộng đa dạng hóa kênh giới thiệu phân phối sản phẩm, đặc biệt kênh phân phối đại internet, tele marketing,… hay quảng cáo thông qua báo đài, qua website Ngân hàng, phát tờ rơi,… Cần đẩy mạng công tác marketing phù hợp với địa bàn quận huyện thành phố, thông qua hoạt dộng tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi tiện ích mà sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang lại Xây dựng kế hoạch tài trợ chương trình văn hố, thể thao địa phương tồn thành phố, thơng qua giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến người dân địa phương Tổ chức chương trình rút thăm trúng thưởng, tặng quà thường xuyên để thu hút quan tâm tổ chức cá nhân 83 Thứ tư, tăng cường truyền thông nội cán ngân hàng nhằm tạo khách hàng trung thành kênh truyền thông tin tin cậy có hiệu Mỗi cán ngân hàng khách hàng tiềm dịch vụ ngân hàng điện tử Bản thân cán sử dụng khuyến khích người thân, bạn bè tham gia sử dụng thơng tin tiện ích dịch vụ Thứ ba, hoàn thiện trì thường xun chế động lực khuyến khích cán chi nhánh, gắn công tác phát triển mạng lưới kinh doanh ngân hàng điện tử với quyền lợi cán chi nhánh Thứ tư, tăng cường tổ chức buổi hội thảo, hội nghị khách hàng Thông qua buổi hội thảo, hội nghị này, BIDV giới thiệu sản phẩm Ngân hàng điện tử có, phát triển tương lai cung cấp cho khách hàng kiến thức cần thiết dịch vụ Ngân hàng điện tử nhằm nâng cao nhận thức, thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt xưa họ Đồng thời BIDV cần lắng nghe ý kiến vấn đề khách hàng cịn lo ngại, gặp khó khăn việc sử dụng dịch vụ để Ngân hàng có hướng hồn thiện phát triển dịch vụ cho thích hợp 3.3 Kiến nghị Để dịch vụ Ngân hàng điện tử thực vào đời sống phát huy toàn diện ưu lợi ích địi hỏi phải có đầu tư, quan tâm đắn nhà quản lý, khách hàng thân Ngân hàng Nhưng nhìn chung cần phát triển đồng giải pháp sau: Thứ nhất, đẩy mạnh giáo dục, đào tạo Cần tăng cường công tác đào tạo, huấn luyện công nghệ thông tin thương mại điện tử Tăng cường công tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức đào tạo kỹ thương mại điện tử cho Bộ ngành, doanh nghiệp người dân NHNN nên phối hợp với NHTM thường xuyên tổ chức hội thảo, mở khoá học ngân hàng điện tử chun gia nước ngồi đảm nhiệm, có nâng cao kiến thức, kinh nghiệm lĩnh vực này, đồng thời cập nhật thông tin mới, giúp NHTM hoàn thiện phát triển loại hình dịch vụ cách hướng 84 Thứ hai, đẩy mạnh phát triển thương mại điện tử Khuyến khích, đãi ngộ đối tượng nhà đầu tư, doanh nghiệp, tổ chức tài chính… đầu tư kinh doanh bn bán mạng, từ tạo nhu cầu kinh doanh, tốn, giao dịch… tạo lượng khách hàng tiềm cho dịch vụ Ngân hàng điện tử NHNN cần có sách khuyến khích, hỗ trợ NHTM đầu tư, hợp tác liên kết vay vốn đầu tư vào sở hạ tầng tốn điện tử, đại hố cơng nghệ ngân hàng Cần xem xét lại quy chế hành ngành ngân hàng theo hướng mở quy chế việc sử dụng vốn tự có trích lợi nhuận kinh doanh ngân hàng để tái đầu tư tài sản cố định, phát triển sản phẩm nhằm tạo điều kiện cho NHTM việc xây dựng kế hoạch chiến lược đại hố mang tính dài hạn cho hạ tầng toán Thứ ba, xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật, luật nghị định nhằm quản lý tiến trình kinh doanh mạng, để giải tranh chấp Xây dựng chuẩn chung sở pháp lý cho văn điện tử, chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Để tạo điều kiện cho chứng từ điện tử vào sống, cần xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lý, cung cấp, cơng chứng chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Xây dựng trung tâm quản lý liệu trung ương để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng từ điện tử nhanh chóng xác Mặc dù chứng từ điện tử nội ngành ngân hàng NHNN chấp nhận sử dụng, theo luật Kế toán thống kê ngân hàng buộc phải in giấy, đóng dấu, ký tên, lưu kho loại chứng từ giao dịch để đảm bảo tính pháp lý chứng từ Việc làm làm tăng đáng kể khối lượng công việc ngành ngân hàng Chính Nhà nước cần sớm ban hành văn pháp lý liên quan đến giao dịch điện tử cho thành phần tham gia vào hoạt động thương mại điện tử, cấp phép thành lập quan chứng thực điện tử nhằm tạo mơi trường cho thương mại điện tử nói chung dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng phát triển Với phát triển vũ bảo CNTT, cần hoàn thiện hệ thống văn pháp lý nghiệp vụ ngân hàng, đặc việt hệ thống văn pháp lý liên quan trực 85 tiếp đến việc đổi cho phù hợp với phát triển CNTT Thứ tư, phát triển hạ tầng sở công nghệ thông tin Internet Thực tin học hoá tổ chức kinh doanh dịch vụ, Ngân hàng tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm thiểu cước phí … tạo điều kiện cho tồn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt ngày công việc kinh doanh Xây dựng sở hạ tầng truyền thông mạnh, tốc độ cao, không bị nghẽn mạch, giá cước phù hợp, hạn chế độc quyền viễn thông, đồng hệ thống kỹ thuật Hiện việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng phân tán, không thống nhất, ngân hàng theo đuổi chiến lược riêng Vì vậy, NHNN nên đứng xây dựng hệ thống tốn quốc gia Bên cạnh ngân hàng phải hồn thiện nâng cấp mạng máy tính ứng dụng phần mềm toán đại cho phù hợp Thứ năm, kiện toàn Bộ máy quản lý nhà nước công nghệ thông tin, tách chức quản lý khỏi kinh doanh 86 KẾT LUẬN Những thành tựu vượt bậc công nghệ viễn thông đại nhanh chóng ứng dụng vào lĩnh vực kinh tế, xã hội Kỹ thuật tin học phát triển giúp cho ngân hàng mở rộng khả ứng dụng tin học vào cơng nghệ tốn làm cho kỹ thuật toán qua ngân hàng ngày đại tinh vi Ngân hàng đời kênh toán chi trả đại giới ngày nay, góp phần quan trọng việc cải thiện cơng tác tốn, chuyển dịch cấu thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước; Đồng thời trở thành phận thiếu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Dịch vụ ngân hàng điện tử cách mạng lĩnh vực tài ngân hàng, mở hội phát triển không cho ngành ngân hàng mà cho ngành khác du lịch, công nghệ thông tin, sản phẩm dịch vụ tiêu dùng, ngân hàng điện tử phần TMĐT tiến trình tồn cầu hố Trong vịng 10 năm hệ thống ngân hàng Việt Nam đưa ngân hàng điện tử trở thành kênh toán phổ biến, mang lại lợi ích đáng kể đóng góp quan trọng vào việc tăng nguồn thu cho ngân hàng, thực mục tiêu phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Nhà nước Việt Nam Dù chứa đựng rủi ro với lợi ích to lớn, ngân hàng thương mại nghiên cứu triển khai nhiều giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam không nằm ngồi xu hướng tất yếu Trong khn khổ luận văn Thạc sỹ kinh tế, đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2011-2015” tập trung làm rõ nội dung sau: Một là, hệ thống hoá vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại, trình phát triển dịch vụ ngân ... giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại a Tính đa dạng danh mục dịch vụ ngân hàng điện tử Sự đa dạng dịch vụ ngân hàng điện tử tiêu phản ánh phát triển dịch vụ ngân hàng điện. .. lớn đầu tư hệ thống bảo tốn 1.2.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Phát triển dịch vụ ngân hàng. .. 1.1.3 .Dịch vụ ngân hàng thương mại 1.2 .Dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 10 1.2.1.Khái quát dịch vụ ngân hàng điện tử 10 1.2.2 .Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân