Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNoPTNT long biên

Sự chuyển đổi kinh tế từ nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa đã đánh dấu một bước ngoặt lớn trong quá trình phát triển kinh tế của nước ta, đặc biệt là trước khi tham gia vào tổ chức kinh tế lớn nhất toàn cầu Tổ chức thương mại thế giới WTO. Hội nhập với khu vực và thế giới tạo điều kiện để nước ta học hỏi nhiều kinh nghiệm phát triển kinh tế cũng như khoa học công nghệ để áp dụng vào thực tiễn nước nhà song điều này cũng đồng nghĩa với việc Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức. Các điều kiện của WTO khá khắt khe, quan trọng hơn nữa là có sự tham gia của các doanh nghiệp nước ngoài nên sự cạnh tranh diễn ra khốc liệt, trong đó ngành Ngân hàng là một ví dụ điển hình. Sự xuất hiện của các Ngân hàng nước ngoài làm cho sự cạnh tranh trong hệ thống Ngân hàng trở nên mạnh mẽ hơn. Các Ngân hàng muốn tồn tại và phát triển phải đa dạng hóa sản phẩm, hướng tới những khách hàng và thị trường tiềm năng, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, đơn giản hóa các thủ tục và rút ngắn thời gian giao dịch. Những thách thức này là cần thiết để tạo nên sự phát triển lâu dài và bền vững của hệ thống Ngân hàng hiện đại. Sự tăng trưởng của nền kinh tế đã tác động lớn đến thu nhập và mức sống của người dân. Thu nhập dân cư được tăng cao, nhu cầu mua sắm tiêu dùng cũng ngày một lớn hơn. Ban đầu đơn giản chỉ suy nghĩ làm sao để ăn no mặc ấm, khi thu nhập cao hơn, thì đó không chỉ là được ăn no mặc ấm nữa mà là ăn ngon mặc đẹp, du lịch đây đó và được hưởng những dịch vụ cao cấp. Một vấn đề đặt ra là làm thế nào để thỏa mãn một cách tốt nhất cho những nhu cầu đó, bởi không phải mọi nhu cầu tiêu dùng của người dân đều được đáp ứng mà nó còn giới hạn bởi khả năng thanh toán. Nắm bắt được thực tế đó mà tín dụng tiêu dùng đã ra đời. Phát triển tín dụng tiêu dùng không chỉ đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng cho khách hàng mà còn giúp phân tán rủi ro và tạo lợi nhuận. Hoạt động cho vay tiêu dùng(CVTD) ở các nước tiên tiến đã phát triển từ khá lâu, tuy nhiên ở Việt nam thì hoạt động này chưa phát triển tương xứng với tiềm năng của nó, cho vay tiêu dùng vẫn đang chiếm một tỷ lệ nhỏ. Vấn đề đặt ra là làm thế nào để phát triển tín dụng tiêu dùng bao gồm đẩy mạnh tăng trưởng CVTD nhưng cũng phải đảm bảo chất lượng khoản vay. Đây là vấn đề mà các Ngân hàng rất coi trọng. Xuất phát từ thực trạng trên cộng với thời gian tìm hiểu, thực tập tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn(NHNoPTNT) chi nhánh Long Biên và quá trình nghiên cứu học tập ở trường, em đã chọn đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNoPTNT Long Biên” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình.

Danh mục các từ viết tắt - CVTD : Cho vay tiêu dùng - NH : Ngân hàng - NHNN : Ngân hàng nhà nước - NHTM : Ngân hàng thương mại - NHNo&PTNT VN: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - KH : Khách hàng LỜI MỞ ĐẦU Sự chuyển đổi kinh tế từ nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa đã đánh dấu một bước ngoặt lớn trong quá trình phát triển kinh tế của nước ta, đặc biệt là trước khi tham gia vào tổ chức kinh tế lớn nhất toàn cầu - Tổ chức thương mại thế giới WTO. Hội nhập với khu vực và thế giới tạo điều kiện để nước ta học hỏi nhiều kinh nghiệm phát triển kinh tế cũng như khoa học công nghệ để áp dụng vào thực tiễn nước nhà song điều này cũng đồng nghĩa với việc Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức. Các điều kiện của WTO khá khắt khe, quan trọng hơn nữa là có sự tham gia của các doanh nghiệp nước ngoài nên sự cạnh tranh diễn ra khốc liệt, trong đó ngành Ngân hàng là một ví dụ điển hình. Sự xuất hiện của các Ngân hàng nước ngoài làm cho sự cạnh tranh trong hệ thống Ngân hàng trở nên mạnh mẽ hơn. Các Ngân hàng muốn tồn tại và phát triển phải đa dạng hóa sản phẩm, hướng tới những khách hàng và thị trường tiềm năng, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, đơn giản hóa các thủ tục và rút ngắn thời gian giao dịch. Những thách thức này là cần thiết để tạo nên sự phát triển lâu dài và bền vững của hệ thống Ngân hàng hiện đại. Sự tăng trưởng của nền kinh tế đã tác động lớn đến thu nhập và mức sống của người dân. Thu nhập dân cư được tăng cao, nhu cầu mua sắm tiêu dùng cũng ngày một lớn hơn. Ban đầu đơn giản chỉ suy nghĩ làm sao để ăn no mặc ấm, khi thu nhập cao hơn, thì đó không chỉ là được ăn no mặc ấm nữa mà là ăn ngon mặc đẹp, du lịch đây đó và được hưởng những dịch vụ cao cấp. Một vấn đề đặt ra là làm thế nào để thỏa mãn một cách tốt nhất cho những nhu cầu đó, bởi không phải mọi nhu cầu tiêu dùng của người dân đều được đáp ứng mà nó còn giới hạn bởi khả năng thanh toán. Nắm bắt được thực tế đó mà tín dụng tiêu dùng đã ra đời. Phát triển tín dụng tiêu dùng không chỉ 2 đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng cho khách hàng mà còn giúp phân tán rủi ro và tạo lợi nhuận. Hoạt động cho vay tiêu dùng(CVTD) ở các nước tiên tiến đã phát triển từ khá lâu, tuy nhiên ở Việt nam thì hoạt động này chưa phát triển tương xứng với tiềm năng của nó, cho vay tiêu dùng vẫn đang chiếm một tỷ lệ nhỏ. Vấn đề đặt ra là làm thế nào để phát triển tín dụng tiêu dùng bao gồm đẩy mạnh tăng trưởng CVTD nhưng cũng phải đảm bảo chất lượng khoản vay. Đây là vấn đề mà các Ngân hàng rất coi trọng. Xuất phát từ thực trạng trên cộng với thời gian tìm hiểu, thực tập tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn(NHNo&PTNT) chi nhánh Long Biên và quá trình nghiên cứu học tập ở trường, em đã chọn đề tài “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên” làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình. Kết cấu luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Giới thiệu khát quát về công tác cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên. Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên. Do thời gian nghiên cứu đề tài và trình độ còn hạn chế, bài viết của em không tránh khỏi những sai sót. Em kính mong nhận được sự chỉ dẫn của các thầy cô giáo cùng sự góp ý của các bạn để bài luận của e được hoàn thiện hơn. 3 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TÁC CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò của cho vay tiêu dùng. 1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng. Tín dụng có nhiều hình thức khác nhau. Tín dụng có thể được phân thành nhiều loại nếu xét theo các tiêu chí khác nhau. Nếu xét theo mục đích vay vốn, có thể chia tín dụng thành cho vay bất động sản, cho vay công nghiệp và thương mại, cho vay nông nghiệp, cho vay các định chế tài chính, cho vay tiêu dùng(CVTD) và cho thuê. Trong đó, CVTD là một nghiệp vụ chiếm tỷ trọng ngày càng lớn, quan trọng với Ngân hàng. Có nhiều quan điểm khác nhau về CVTD: + Quan điểm thứ nhất: CVTD là hình thức cấp tín dụng đối với người tiêu dùng nhằm tài trợ cho chính sự tiêu dùng. + Quan điểm thứ 2: Tín dụng tiêu dùng là quan hệ kinh tế giữa một bên là Ngân hàng và một bên là cá nhân người tiêu dùng, trong đó Ngân hàng chuyển giao tiền cho khách hàng với nguyên tắc là người vay sẽ hoàn trả cả gốc và lãi tại một thời điểm xác định trong tương lai. Nói chung, CVTD là khoản vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình. Đây là một nguồn tài chính quan trọng giúp những người này trang trải nhu cầu nhà ở, đồ dùng gia đình, xe cộ, giáo dục, y tế, du lịch… 1.1.2. Đặc điểm cho vay tiêu dùng. Xuất phát từ khái niệm cho vay tiêu dùng là khoản vay nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng nên CVTD có những đặc điểm sau: Một là: CVTD có tính nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế. Biến động của nền kinh tế có ảnh hưởng rất lớn đến nhu cầu vay tiêu dùng của người dân. 4 Hai là: Quy mô của từng hợp đồng vay thường nhỏ do các đối tượng của CVTD là các cá nhân và hộ gia đình và mục đích vay vốn là tài trợ cho các nhu cầu của cá nhân và hộ gia đình. Ba là: Đối tượng chủ yếu là các cá nhân và hộ gia đình nên thông tin chủ yếu làm cơ sở cho phân tích chủ yếu là do khách hàng cung cấp thông tin, những thông tin này mang tính chủ quan không có cơ sở kiểm soát chặt chẽ như các thông tin của doanh nghiệp. Bốn là: Nguồn trả nợ chủ yếu của người đi vay là thu nhập từ lương. Đây là nguồn biến động, phụ thuộc vào quá trình làm việc, kỹ năng và kinh nghiệm của người đi vay. Năm là: Lãi suất của các khoản CVTD thường cao. Vì các khoản vay tiêu dùng thường nhỏ, do đó chi phí tổ chức cao, nguồn trả nợ không ổn định do phụ thuộc thu nhập người vay và sức khoẻ của họ. Do vậy lãi suất cao để bù đắp chi phí cũng như rủi ro Ngân hàng có thể gặp phải. 1.1.3. Vai trò của cho vay tiêu dùng. Xã hội càng phát triển, đời sống của dân cư càng được nâng cao thì nhu cầu của con người ngày càng cao. Việc thoả mãn những nhu cầu đó không chỉ đem lại lợi ích cho họ mà còn cho tất các các bên liên quan và thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Cụ thể: 1.1.3.1. Vai trò đối với người tiêu dùng: - CVTD góp phần bổ sung nguồn tài chính cho hoạt động cá nhân, hộ gia đình, cải thiện mức sống của người tiêu dùng khi họ chưa có khả năng thanh toán ở thời điểm hiện tại. - Góp phần cải thiện nâng cao mức sống của người vay. Bên cạnh đó, đối với những nhu cầu chi tiêu mang tính cấp bách như viện phí, tang lễ hoặc nhu cầu chi tiêu cho giáo dục, y tế… 1.1.3.2. Vai trò đối với Ngân hàng thương mại(NHTM) - CVTD giúp NHTM mở rộng quan hệ với khách hàng, từ đó làm tăng khả năng huy động các loại tiền gửi từ dân cư cho Ngân hàng 5 - CVTD tạo điều kiện cho NHTM đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, từ đó làm tăng lợi nhuận và phân tán rủi ro cho Ngân hàng. 1.1.3.3. Vai trò đối với nền kinh tế. - CVTD có vai trò quan trọng trong việc kích cầu, từ đó tạo yếu tố kích thích sản xuất phát triển góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. - CVTD có hiệu quả sẽ góp phần đảm bảo sự an sinh cho xã hội. 1.2. Các loại hình cho vay tiêu dùng. Trên cơ sở các đặc điểm của CVTD, việc phân loại CVTD nhằm giúp chúng ta có cái nhìn toàn diện hơn về hoạt động CVTD như sau: 1.2.1. Căn cứ vào mục đích vay: CVTD chia làm 2 loại: - Cho vay tiêu dùng cư trú: là khoản vay nhằm phục vụ nhu cầu xây dựng, mua sắm hoặc cải tạo nhà cửa của khách hàng cá nhân, hộ gia đình. Đặc điểm: + Có giá trị lớn + Có thời hạn dài + Đem lại nguồn thu ổn định cho NH + Rủi ro ảnh hưởng bởi biến động của thị trường bất động sản - Cho vay tiêu dùng phi cư trú: Là khoản vay nhằm cải thiện đời sống như: mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, giải trí, du lịch… Đặc điểm: Có giá trị nhỏ nhơn CVTD cư trú và thời hạn ngắn 1.2.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả: CVTD chia làm 3 loại: - Cho vay tiêu dùng trả góp: Là hình thức CVTD trong đó người đi vay trả nợ (cả gốc và lãi) cho NH nhiều lần, theo những kỳ hạn nhất định trong suốt thời hạn vay. Áp dụng cho những khoản vay có giá trị lớn, nguồn trả nợ là thu nhập ổn định theo kỳ hạn của khách hàng. - Cho vay tiêu dùng phi trả góp: Là khoản CVTD mà khách hàng thanh toán tiền vay cho NH một lần khi đến hạn. Thường được áp dụng cho những khoản vay có giá trị nhỏ và thời gian không dài. 6 - Cho vay tiêu dùng tuần hoàn: Là khoản CVTD trong đó NH cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc phát hành sec được phép thấu chi dựa trên tài khoản vãng lai. Trong thời hạn tín dụng được thoả thuận trước, căn cứ vào nhu cầu chi tiêu, khách hàng được NH cho phép thực hiện vay và trả nợ nhiều kỳ một cách tuần hoàn theo một hạn mức tín dụng. 1.2.3. Căn cứ vào phương thức cho vay. CVTD chia làm 2 loại: - Cho vay tiêu dùng trực tiếp: Là các khoản cho vay trong đó NH trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và cho khách hàng vay cũng như trực tiếp thu nợ từ người này. Sơ đồ cho vay tiêu dùng trực tiếp (1)- Ngân hàng và khách hàng ký kết hợp đồng vay vốn. (2)- Người tiêu dùng trả trước một phần tiền cho công ty bán lẻ. (3)- NH thanh toán nốt số tiền còn thiếu cho công ty bán lẻ. (4)- Công ty bán lẻ giao tài sản cho người tiêu dùng. (5)- Người tiêu dùng thanh toán nợ cho NH. - Cho vay tiêu dùng gián tiếp: Là hình thức cho vay trong đó NH mua lại các khoản nợ phát sinh do những công ty bán lẻ đã bán chịu hàng hoá Ngân hàng Công ty bán lẻ Người tiêu dùng (1) (5) (2) (4) (3) 7 cho người tiêu dùng. Thông thường CVTD gián tiếp thực hiện qua các bước như sau: (1)- Ngân hàng và công ty bán lẻ ký kết hợp đồng mua bán nợ. Trong hợp đồng, NH đưa ra các điều kiện về khách hàng được bán chịu, số tiền bán chịu tối đa và loại tài sản được bán chịu. Thực tế đây là bước công ty bán lẻ và NH thoả thuận trước các điều kiện với khách hàng. (2)- Công ty bán lẻ và khách hàng ký kết hợp đồng mua bán chịu. Thông thường khách hàng phải trả trước một phần giá trị tài sản. (3)- Công ty bán lẻ giao tài sản cho người tiêu dùng. (4)- Công ty mua bán lẻ bán bộ chứng từ bán chịu hàng hoá cho NH, lúc này hoạt động mua bán nợ thực sự diễn ra. (5)- NH thanh toán cho công ty bán lẻ. (6)- Người tiêu dùng trả góp cho NH. 1.2.4. Căn cứ theo hình thức đảm bảo tiền vay: Cho vay tiêu dùng gồm 3 loai: - Cho vay có đảm bảo: Là loại cho vay dựa trên cơ sở các hình thức đảm bảo các khoản vay như thế chấp tài sản, cầm cố tài sản, hoặc có sự bảo lãnh của bên thứ ba. Những sự đảm bảo này là căn cứ pháp lý để NH có thêm nguồn thu nợ thứ 2, bổ sung cho ngùôn thu nợ thứ nhất trong trường hợp ngùôn thứ nhất không chắc chắn cho khoản vay. 8 Ngân hàng Công ty bán lẻ Người tiêu dùng (6) (2) (3) (1) (4) (5) - Cho vay không có đảm bảo: Là loại hình tín dụng mà NH cho khách hàng vay không cần tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ ba cho khoản vay, mà chỉ dựa vào uy tín bản than của khách hàng. Phạm vi áp dụng của loại hình này rất hạn chế, chỉ các khách hàng có một số điều kiện nhất định như quan hệ với NH thường xuyên, khả năng tài chính lành mạnh… thì khi đó NH mới áp dụng hình thức cho vay này 1.3. Quy trình cho vay tiêu dùng: Quy trình cho vay tiêu dùng nói chung gồm 8 bước: Bước 1: Ngân hàng tìm kiếm và tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng - Khi có khách hàng vay vốn, cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng về điều kiện và lập hồ sơ vay vốn. - Cán bộ tín dụng kiểm tra hồ sơ về tính đầy đủ, chân thực, hợp pháp và thống nhất của hồ sơ. - Hồ sơ vay vốn của khác hàng gửi đến NH gồm: + Giấy đề nghị vay vốn của NH + Phương án sử dụng tiền vay và kế hoạch trả nợ + Các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay Bước 2: Cán bộ tín dụng thu thập, tổng hợp và xác minh thông tin về khách hàng và mục đích sử dụng tiền vay Bước 3: Cán bộ tín dụng đánh giá khách hàng và thẩm định phương án vay vốn - Cán bộ tín dụng đánh giá xem khách hàng có đủ tư cách pháp nhân và năng lực pháp luật dân sự. - Thẩm định xem phương án sử dụng tiền vay và kế hoạch trả nợ có hợp lý hay không. - Xác định khả năng rủi ro của khoản vay và các biện pháp phòng ngừa - Nếu có tài sản đảm bảo thì phòng thẩm định tài sản đảm bảo chịu trách nhiệm thẩm định tính hợp pháp của tài sản đảm bảo cũng như giá trị của nó. 9 Bước 4: Phê duyệt và ký hợp đồng tín dụng - Lãnh đạo có thẩm quyền phê duyệt khoản vay - Cán bô tín dụng hoàn thiện thủ tục và tiến hành ký hợp đồng tín dụng với khách hàng. Bước 5: Tiến hành giải ngân theo như các điều khoản đã ký trong hợp đồng tín dụng Bước 6: Kiểm tra, giám sát các khoản vay của khách hàng - Kiểm tra khi rút vốn - Kiểm tra định kỳ - Kiểm tra đột xuất Bước 7: Thu nợ và xử lý nợ có vấn đề - Thu nợ - Xử lý nợ có vấn đề (nếu có): chuyển nợ quá hạn và xử lý nhanh tài sản đảm bảo để trả nợ vay, khởi kiện trước pháp luật. Bước 8: Tất toán và lưu trữ hồ sơ khoản vay - Tất toán khoản vay khi khách hàng đã trả nợ hết - Tổng kết và lưu trữ hồ sơ khoản vay 1.4. Phát triển cho vay tiêu dùng. 1.4.1. Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng. Phát triển CVTD là quá trình tăng trưởng về thị phần, quy mô cho vay, doanh số cho vay, số lượng sản phẩm, dịch vụ cùng với việc nâng cao chất lượng, hiệu quả tín dụng của NH và gia tăng sự thoả mãn nhu cầu của khách hàng trong một thời kỳ nhất định 1.4.2. Các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển cho vay tiêu dùng. Sự phát triển cho vay tiêu dùng được đánh giá thông qua 2 nhóm chỉ tiêu: Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về số lượng và nhóm chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về chất lượng của khoản vay tiêu dùng. 10 [...]... +37,33% cho vay tiêu dùng Tổng doanh 1.337.10 +397.828 29,75% số cho vay 0 (Nguồn: Phòng tín dụng chi nhánh Agribank Long Biên) Qua bảng số liệu ta thấy, doanh số cho vay tiêu dùng của chi nhánh năm 2009 đạt 318.357 triệu đồng - chi m 23,8% Tổng doanh số cho vay Sang năm 2010, doanh số cho vay tiêu dùng của chi nhánh đã tăng khá mạnh (tăng 37,33% so với 2009) đạt 437.202 triệu đồng Tổng doanh số cho vay. .. năng lực hội nhập Để cho vay tiêu dùng phát triển trong thời gian tới, chi nhánh Long Biên cần đẩy mạnh hơn nữa các chi n lược Marketing, mở rộng thị phần, nâng cao sức cạnh tranh, đồng thời phải duy trì và nâng cao chất lượng các khoản vay tiêu dùng 3.2 Các giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Agribank chi nhánh Long Biên 3.2.1 Hoàn thiện cơ chế nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng Nghiệp vụ tín dụng... bảng số liệu về cơ cấu dư nợ Cho vay tiêu dùng theo mục đích vay của Agribank Long Biên trong 2 năm 2009-2010 2.4.2.2 Cơ cấu tín dụng tiêu dùng theo mục đích vay của chi nhánh Bảng 2.4.2.2 (Đơn vị tính: triệu đồng) Năm 2009 Chỉ tiêu Dư nợ CVTD Cho vay để mua, sửa Tỷ trọng Dư nợ CVTD Tỷ trọng tiện đi lại Cho vay mua thiết bị nội thất gia đình Cho vay thấu chi tài khoản Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống... là do Chi nhánh đã áp dụng nhiều bịên pháp hợp lý trong kinh doanh, có chi n lược khách hàng tốt, chi n lược quảng bá tiếp thị hình ảnh tốt, cùng với việc biết tận dụng những cơ hội, xây dựng uy tín trong quan hệ kinh tế, qua đó đạt được những kết quả đáng khích lệ 2.4 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Agribank Long Biên Những năm trở lại đây, xu hướng mở rộng cho vay tiêu dùng nhằm... này giảm không đáng kể nhưng đó là tín hiệu đáng mừg cho hoạt động CVTD của chi nhánh 2.4.4 Đánh giá về việc thực hiện phát triển cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Agribank Long Biên 2.4.4.1 Những kết quả đạt được 28 • Doanh số và dự nợ CVTD tăng, cho thấy CVTD ngày càng chi m vị trí quan trọng trong tổng doanh số và dư nợ cho vay của chi nhánh Long Biên Tốc độc tăng trưởng CVTD khá nhanh, trong tình... Nam đã long trọng tổ chức lễ khai trương chi nhánh NHNo & PTNT Long Biên 14 Chi nhánh NHNo & PTNT Long Biên là chi nhánh cấp I, có trụ sở tại 309, đường Nguyễn Văn Cừ, Phường Ngọc Lâm, Quận Long Biên, Thành phố Hà Nội Quận Long Biên là cửa ngõ của thành phố, tập trung nhiều tuyến đường giao thông quan trọng, các dự án lớn của Thành phố Vì vậy, sự ra đời và khai trương hoạt động của chi nhánh Long Biên. .. sản phẩm cho vay tiêu dùng Số lượng sản phẩm CVTD trong danh mục ngày càng đa dạnng thì càng có khả năng đáp ứng hoàn hảo các nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, đồng thời tăng lợi nhuận và khả năng phân tán rủi ro cho NH Một danh mục cho vay tiêu dùng đa dạng, chi tiết chứng tỏ hoạt động cho vay tiêu dùng tại Nh ngày càng phát triển e.Tỷ trọng thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng: Thu... hàng Thương mại chú trọng nhiều Agribank Long Biên đã thông qua việc đa dạng hoá các hình thức cho vay, đưa ra các chính sách cho vay hấp dẫn, thời gian vay dài, khoản vay cao và mức lãi suất cạnh tranh – linh hoạt nhằm thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động của vốn vay Danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng của chi nhánh Agribank Long Biên gồm có: - Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng... 25,2% còn năm 2010 giảm còn 23,6% Thứ ba là cho vay mua sắm thiết bị nội thất, chi m tỷ trọng khoảng 17% tổng dư nợ tín dụng tiêu dùng Còn lại chỉ tiêu cho vay thấu chi tài 27 khoản và cho vay để phục vụ các nhu cầu đời sống khác chỉ chi m hơn 6% tổng dư nợ CVTD Tình trạng chênh lệch lớn về tỷ trọng giữa chỉ tiêu cho vay để mua, sửa chữa nhà ở” với các chỉ tiêu khác diễn ra là do thực tế phong tục tập... viên lại chi m tỷ trọng nhỏ trong xã hội, trong khi đó đa số những người không phải công chức lại là những người có nhu cầu lớn trong tiêu dùng 31 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG BIÊN 3.1 Định hướng chung về hoạt động Với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của . thương mại. Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên. Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh NHNo&PTNT Long Biên. Do thời gian nghiên cứu. tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn(NHNo&PTNT) chi nhánh Long Biên và quá trình nghiên cứu học tập ở trường, em đã chọn đề tài Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh. tán rủi ro cho NH. Một danh mục cho vay tiêu dùng đa dạng, chi tiết chứng tỏ hoạt động cho vay tiêu dùng tại Nh ngày càng phát triển e.Tỷ trọng thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng: f. Nợ