Tiểu luận: Tìm hiểu sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) trình bày tổng quan về cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân tại VPBank (mua nhà – mua xe), giải pháp – kiến nghị.
Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 LỜI MỞ ĐẦU 2 CHƯƠNG 1: 4 TỔNG QUAN VỀ VAY 4 TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1 Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) 4 1.1.1 Khái niệm: 4 1.1.2 Hoạt động cơ bản của NHTM 5 1.2 Cơ sở lý thuyết về cho vay của NHTM 5 1.2.1 Khái niệm: 5 1.2.2 Phân loại 6 1.3 Khái quát về cho vay tiêu dùng 9 1.3.1 Khái niệm 9 1.3.2 Đặc trưng cơ bản của một món vay tiêu dùng 9 1.3.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 10 1.3.4 Quy trình cho vay tiêu dùng 11 1.3.5 Tại sao cần có cho vay tiêu dùng 13 1.3. Xu hướng vay tiêu dùng 14 1.3.1 Việt Nam 14 1.3.2 Nước ngoài 16 CHƯƠNG 2: 17 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK (MUA NHÀ – MUA XE) 17 2.1 Giới thiệu sơ lược về VPBank 17 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 17 2.1.2 Bộ máy tổ chức: 19 2.1.3 Tình hình hoạt động của VPB năm 2012 20 2.1.4 Quy trình cho vay mua nhà, mua xe tại VPB 22 2.2 Sản phẩm cho vay mua nhà 23 2.2.1 Khái niệm: 23 2.2.2 Giới thiệu về sản phẩm: 23 2.2.3 Nội dung sản phẩm: 23 2.3 Sản phẩm cho vay mua xe 26 2.3.1 Khái niệm: 26 2.3.2 Giới thiệu về sản phẩm 27 2.3.3 Nội dung sản phẩm 27 CHƯƠNG 3: 32 GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 32 3.1 Nhóm giải pháp riêng để phát triển vay mua nhà – mua xe tại VPB 32 3.2 Nhóm giải pháp chung 32 3.2.1. Nhóm giải pháp trực tiếp 32 3.2.2 Nhóm giải pháp gián tiếp 34 3.3 Kiến nghị 36 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ, CQ Nhà nước và các Bộ, các ngành 36 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 36 GV: Nguyễn Văn Thanh 1 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng ở Việt Nam đang trở thành một trong những lĩnh vực được quan tâm nhất. Đặc biệt kể từ khi Việt Nam gia nhập WTO, các ngân hàng thương mại Việt Nam luôn phải đối mặt với những thách thức, những cạnh tranh gay gắt trong việc dành thị phần giữa các ngân hàng trong và ngoài nước. Trước điều kiện thị trường khắc nghiệt như vậy, các ngân hàng Việt Nam phải có những kế hoạch, chiến lược cụ thể để giữ vững vị thế của mình. Nền kinh tế xã hội ngày càng phát triển, mức sống con người ngày một cải thiện, người dân với thu nhập tăng lên đáng kể hơn trước thì ngày càng có nhiều nhu cầu hơn trong cuộc sống của mình. Nếu cách đây vài năm, mọi người chỉ cần đủ ăn, đủ mặc và có xu hướng tiết kiệm thì nay trong xã hội, mọi người không chỉ cần những nhu cầu sinh hoạt bình thường mà còn muốn nâng cao điều kiện sống, chất lượng cuộc sống của mình (nhà đẹp, ô tô xịn, trang thiết bị hiện đại hay đi du học, du lịch). Tuy nhiên, mức lương của họ không đủ để họ thực hiện mục đích đắt tiền của mình. Vì vậy, nếu người dân GV: Nguyễn Văn Thanh 2 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 có thể vay được tiền từ ngân hàng thì họ có thể đáp ứng nhu cầu ngay trong hiện tại. Điều đó không chỉ làm tăng tiêu dùng hàng hoá, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh mà còn thúc đẩy sự phát triển kinh tế xã hội một cách nhanh chóng. Trong bối cảnh ấy, cho vay tiêu dùng trở thành mảng tín dụng có nhiều tiềm năng nhất. Thị trường vay tiêu dùng cá nhân là thị trường rộng lớn, quan trọng là ngân hàng có đáp ứng được hết các nhu cầu của khách hàng hay không hay có đưa ra sản phẩm phù hợp hay không? Bên cạnh đó, mảng cho vay tiêu dùng cũng tiềm ẩn những rủi ro nhất định. Nếu các ngân hàng không có những chiến lược và chính sách linh hoạt, mềm dẻo thì sẽ vấp phải những khó khăn gây tổn thất cho mình. Còn ngược lại, ngân hàng có chính sách, chiến lược phù hợp sẽ ngày một sinh lời và mở rộng được chiến lược ngân hàng bán lẻ. Hoạt động này giúp các ngân hàng thương mại tạo nên sự hoà hợp giữa cung và cầu tiêu dùng, giải quyết tốt nhiệm vụ kích cầu tiêu dùng của nền kinh tế. Nhận thức được tầm quan trọng của việc phát triển và mở rộng cho vay tiêu dùng hiện nay, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã và đang đề ra những chiến lược cụ thể để phát triển mảng cho vay tiêu dùng của mình. VPBank được biết tới là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu, hoạt động cho vay tiêu dùng là mảng hoạt động hiệu quả và được coi là trọng tâm, vậy VPBank với những sản phẩm tín dụng vượt trội? thủ tục hồ sơ? Cơ chế kiểm duyệt? Xuất phát từ những câu hỏi đó, nhóm em đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Tìm hiểu sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)”. Bài tiểu luận được chia làm 3 phần: - Chương 1: Tổng quan về cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. GV: Nguyễn Văn Thanh 3 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 - Chương 2: Hoạt động cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân tại VPBank (mua nhà – mua xe) - Chương 3: Giải pháp – kiến nghị CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm: Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân, bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên. Có thể nói rằng NHTM là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất trong nền kinh tế thị trường. Nhờ hệ thống này mà các nguồn tiền nhàn rỗi nằm rải rác trong xã hội sẽ được huy động, tập trung lại, đồng thời sử dụng số vốn đó để cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế, cá nhân để phát triển kinh tế xã hội. GV: Nguyễn Văn Thanh 4 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 1.1.2 Hoạt động cơ bản của NHTM Theo khoản 9, điều 20, Luật các tổ chức dụng năm 1997 “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. Như vậy, hoạt động cơ bản của NHTM bao gồm 3 hoạt động chính: huy động vốn, sử dụng vốn, và cung cấp các dịch vụ tài chính. Sơ đồ 1.1.2: Các sản phẩm cơ bản của NHTM Huy động vốn - Nhận tiền gửi - Đi vay - Phát hành các công cụ nợ. Tín dụng và đầu tư - Cho vay - Chiết khấu - Bão lãnh - Leasing - Đầu tư góp vốn - … Dịch vụ ngân hàng khác - Thanh toán - Quản lý ngân quỷ - Uỷ thác, đại lý bảo hiểm - Tư vấn, quản lý rủi ro - Môi giới đầu tư chứng khoán Các hoạt động kinh doanh - Kinh doanh ngoại tệ - Kinh doanh chứng khoán - Kinh doanh vàng bạc 1.2 Cơ sở lý thuyết về cho vay của NHTM 1.2.1 Khái niệm: Ngân hàng là một trong những tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, có nhiệm vụ luân chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn. Ngân hàng huy động nguồn vốn từ trong nền kinh tế và thông qua hoạt động cho vay đem nguồn vốn đó đến nơi có nhu cầu sử dụng vốn. Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng có mục đích và trong thời gian nhất định theo thoả thuận, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi (theo QĐ số1627/2001/QĐ-NHNN của NHNNVN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng). GV: Nguyễn Văn Thanh 5 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động tín dụng của ngân hàng. Cho vay chỉ là giao dịch về tiền giữa ngân hàng và khách hàng, trong đó ngân hàng sẽ chuyển giao tiền cho khách hàng sử dụng cho mục đích của mình trong một thời hạn thoả thuận nhất định và khách hàng có trách nhiệm hoàn trả lãi và gốc cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán. Như vậy, hoạt động cho vay được thực hiện trên cơ sở tín nhiệm giữa khách hàng và ngân hàng. 1.2.2 Phân loại Việc phân loại cho vay tuỳ theo tính chất và đặc điểm của nhu cầu cho vay và việc quản lý cho vay của ngân hàng dựa trên nhiều tiêu thức khác nhau. 1.2.2.1 Căn cứ vào hình thức sử dụng khoản vay Theo tiêu chí này, cho vay được chia làm 3 loại khác nhau: Cho vay tiêu dùng, Cho vay kinh doanh và Cho vay đầu tư. - Cho vay tiêu dùng là hình thức ngân hàng cho vay đối với người tiêu dùng mà vốn vay được sử dụng chủ yếu cho mục đích tiêu dùng. Đối tượng vay tiêu dùng chủ yếu là các cá nhân và Chính phủ. Khi khách hàng có nhu cầu muốn vay để mua sắm, tiêu dùng với mục đích nâng cao chất lượng cuộc sống của mình, khách hàng sẽ tìm đến ngân hàng để vay tiền nhằm thoả mãn nhu cầu của mình. Cho vay tiêu dùng kích thích tiêu dùng trong xã hội, thúc đẩy chu chuyển hàng hoá và dịch vụ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, phân tán rủi ro trong cho vay. - Cho vay kinh doanh là hình thức ngân hàng cho vay mà vốn vay được sử dụng cho mục đích kinh doanh, đối tượng vay chủ yếu là các đơn vị, tổ chức kinh doanh và một số ít các khách hàng cá nhân. - Cho vay đầu tư là hình thức ngân hàng cho vay mà vốn vay được sử dụng đem đi đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ và các dự án phục vụ đời sống con người. Đối tượng vay chủ yếu là các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu. GV: Nguyễn Văn Thanh 6 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 1.2.2.2 Căn cứ vào phương thức cho vay Với phương thức cho vay thì hoạt động cho vay được chia làm 5 loại khác nhau: - Thấu chi: là hình thức tín dụng ngắn hạn mà qua đó ngân hàng cho phép người vay được chi trội trên số tiền gửi thanh toán của mình tới một giới hạn nhất định tại một khoảng thời gian xác định. - Cho vay trực tiếp từng lần: là hình thức cho vay đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, không đủ điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi hoặc khách hàng có vòng quay vốn kinh doanh dài. - Cho vay theo hạn mức: là nghiệp vụ tín dụng mà ngân hàng thoả thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng (được tính cho cả kỳ hoặc cuối kỳ). Hình thức cho vay này thuận tiện cho khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh, mục đích sử dụng vốn rõ ràng và có tín nhiệm đối với ngân hàng. - Cho vay luân chuyển: là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hoá và ngân quỹ của khách hàng. Ngân hàng và khách hàng thoả thuận với nhau về phương thức vay, hạn mức tín dụng, các nguồn cung cấp hàng hoá và khả năng tiêu thụ. - Cho vay trả góp: là hình thức tín dụng, theo đó ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần trong thời hạn tín dụng đã thoả thuận. Hình thức cho vay này thường được áp dụng đối với các khoản vay trung và dài hạn, tài trợ cho tài sản cố định hoặc hàng lâu bền. Hình thức này thường mang rủi ro cao do khách hàng thường thế chấp bằng hàng hoá mua trả góp, khả năng trả nợ phụ thuộc vào thu nhập của người vay. Khách hàng phải có phương án trả nợ gốc và lãi vay khả thi bằng các khoản thu nhập chắc chắn ổn định. Chính vì rủi ro cao nên lãi suất cho vay trả góp thường là cao nhất trong khung lãi suất cho vay của ngân hàng. 1.2.2.3 Căn cứ theo thời gian GV: Nguyễn Văn Thanh 7 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc, lãi vốn vay được thoả thuận trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng. Theo chỉ tiêu thời gian, hoạt động cho vay của ngân hàng được chia làm 2 loại: - Cho vay không kỳ hạn: là hình thức cho vay không xác định cụ thể thời điểm trả nợ trên hợp đồng tín dụng, việc vay và hoàn trả của khách hàng diễn ra thường xuyên theo kế hoạch luân chuyển hàng hoá và kế hoạch doanh thu của khách hàng. - Cho vay có kỳ hạn: là hình thức cho vay mà thời điểm trả nợ được xác định cụ thể trong hợp đồng tín dụng. Ngân hàng chia hình thức cho vay có kỳ hạn thành 3 mức: + Cho vay ngắn hạn: là hình thức cho vay mà thời hạn cho vay từ 12 tháng trở xuống. + Cho vay trung hạn: là hình thức cho vay mà thời hạn cho vay từ 1 năm đến 5 năm. + Cho vay dài hạn: là cho vay mà thời hạn cho vay từ 5 năm trở lên. 1.2.2.4 Căn cứ theo đối tượng tham gia qui trình cho vay - Cho vay trực tiếp là hình thức cho vay mà ngân hàng sẽ cấp vốn trực tiếp cho người đi vay mà không thông qua bất kì một bên thứ ba nào, do đó người đi vay cũng sẽ chính là người trả trực tiếp nợ vay cho ngân hàng. - Cho vay gián tiếp là hình thức cho vay mà ngân hàng cấp vốn cho khách hàng thông qua các tổ chức trung gian. Việc cho vay theo cách này sẽ hạn chế người vay sử dụng tiền sai mục đích. Cho vay gián tiếp thường được áp dụng đối với thị trường có nhiều món vay nhỏ, người vay phân tán, cách xa ngân hàng. GV: Nguyễn Văn Thanh 8 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 1.3 Khái quát về cho vay tiêu dùng 1.3.1 Khái niệm Cho vay tiêu dùng là hình thức tài trợ cho mục đích chi tiêu của cá nhân hộ gia đình. Các khoản vay tiêu dùng là nguồn tài trợ chính quan trọng giúp cho người tiêu dùng có thể trang trải cho nhu cầu trong cuộc sống: nhà ở, phương tiện đi lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch… trước khi họ có đủ khả năng tài chính để hưởng thụ. 1.3.2 Đặc trưng cơ bản của một món vay tiêu dùng - Đối tượng của các khoản cho vay tiêu dùng là các cá nhân, hộ gia đình. Nhu cầu vay của họ phụ thuộc vào tình hình tài chính. - Một khoản vay tiêu dùng có tính chu kỳ: Nhu cầu cho vay tiêu dùng của khách hàng không chỉ phụ thuộc vào tình hình tài chính mà còn phụ thuộc vào tình hình kinh tế vào những giai đoạn cụ thể. - Chi phí một khoản vay tiêu dùng cao: Khoản cho vay tiêu dùng thường không lớn trong khi ngân hàng lại tốn rất nhiều thời gian và nhân lực để điều tra thu thập thông tin của khách hàng vay tiền. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng phải quản lý các khoản cho vay nhỏ lẻ chiếm khối lượng khá lớn. Do đó, chi phí cho vay tiêu dùng có lãi suất thường lớn hơn cho vay thương mại. - Lãi suất của khoản vay tiêu dùng cao và khá cứng nhắc, lãi suất của một khoản vay tiêu dùng là lãi suất cố định. Khách hàng kém nhạy bén với lãi suất, họ chỉ quan tâm đến khoản lãi phải trả hàng tháng hơn là lãi suất ghi trên hợp đồng. - Nguồn trả nợ của khách hàng có thể biến động lớn: Khi khoản vay để kinh doanh, nguồn trả nợ là kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh. Khi khoản vay để tiêu dùng, đó là khoản thu nhập của khách hàng. GV: Nguyễn Văn Thanh 9 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 - Rủi ro cao do chất lượng thông tin tài chính của khách hàng thường không cao, khách hàng gian lận hay rủi ro về lãi suất khi chi phí huy động vốn tăng lên. - Quy mô của các khoản vay tiêu dùng thường nhỏ lẻ nhưng số lượng các khoản vay tiêu dùng này lại rất lớn. 1.3.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng được phân chia thành nhiều loại theo các chỉ tiêu khác nhau 1.3.3.1 Căn cứ vào mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng - Cho vay tiêu dùng trực tiếp là hình thức cho vay trong đó ngân hàng và khách hàng gặp nhau trực tiếp để tiến hành thủ tục vay mượn. - Cho vay tiêu dùng gián tiếp là hình thức cho vay mà trong đó ngân hàng và khách hàng không gặp nhau trực tiếp để tiến hành thủ tục vay mượn mà thông qua một bên thứ ba. Ngân hàng mua các phiếu bán hàng từ những người bán lẻ hàng hoá (thực chất đây là hình thức tài trợ bán trả góp). 1.3.3.2 Căn cứ vào mục đích vay - Cho vay tiêu dùng bất động sản là các khoản cho vay nhằm mục đích dùng vào các khoản bất động sản như mua mới, sửa chữa hoặc xây dựng nhà cửa, đất đai. Qui mô trung bình của một món vay tiêu dùng bất động sản thường lớn hơn so với qui mô trung bình của một món vay tiêu dùng thông thường, kỳ hạn dài hơn hẳn nên độ rủi ro của món vay tiêu dùng bất động sản cũng lớn hơn. - Cho vay tiêu dùng thông thường là các khoản cho vay nhằm mục đích hỗ trợ tài chính cho các hoạt động thiết yếu, nhu cầu trong cuộc sống của con người, như: cho vay du học, mua xe hơi hay du lịch,… 1.3.3.3 Căn cứ vào phương thức hoàn trả - Cho vay tiêu dùng trả góp là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó khách hàng trả nợ cho ngân hàng thành nhiều lần (định kỳ trong thời hạn cho GV: Nguyễn Văn Thanh 10 [...]... vào tài sản đảm bảo 1.3.4 Quy trình cho vay tiêu dùng 1.3.4.1 Tiếp nhận hồ sơ tín dụng Khi khách hàng có nhu cầu vay thì đến ngân hàng làm thủ tục vay vốn Tại đây, cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn cho khách hàng cách lập hồ sơ vay vốn đầy đủ và đúng qui định của bản hướng dẫn thực hiện quy chế cho vay tiêu dùng: hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế và hồ sơ vay 1.3.4.2 Thẩm định tín dụng về nhân thân khách hàng và... thiệt hại cho ngân hàng 1.3.4.3 Xét duyệt và quyết định cho vay Sau khi lập tờ trình, cán bộ tín dụng sẽ đưa đến trưởng phòng tín dụng Trưởng phòng tín dụng sẽ xem xét lại và yêu cầu cán bộ tín dụng giải thích và bổ sung nếu thiếu sót Tiếp theo, tờ trình đó sẽ được trình lên hội đồng tín dụng xét duyệt Nếu quyết định cho vay ngân hàng phải lập 1 văn bản thông báo cho khách hàng về quyết định cho vay... Giới thiệu về sản phẩm 2.3.2.1 Ô tô cá nhân kinh doanh: cá nhân, hộ kinh doanh có nhu cầu mua ô tô để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh (cho thuê, chạy theo hợp đồng…) 2.3.2.2 Ô tô cá nhân thành đạt: cá nhân, hộ gia đình có mức thu nhập khá và có nhu cầu mua xe để đi lại, phục vụ đời sống 2.3.3 Nội dung sản phẩm 2.3.3.1 Điều kiện vay vốn Đặc tính SP Ô tô cá nhân thành đạt Ô tô cá nhân kinh doanh... bảo cho các khoản vay tiêu dùng lớn cho khách hàng, đồng thời cũng đảm bảo được nhu cầu ngày một tăng cao của thị trường 3.2.1.2 Đa dạng hoá các sản phẩm cho vay tín dụng Thị trường sản phẩm là thị trường cạnh tranh công bằng nhất giữa các ngân hàng Cạnh tranh bằng sản phẩm là hình thức thể hiện rõ nhất chiến lược GV: Nguyễn Văn Thanh 32 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhóm 10 kinh doanh của ngân hàng. .. đưa ra những chiến lược mở rộng sản phẩm của mình, đưa ra những định hướng phát triển sản phẩm của mình thoả mãn những yêu cầu của khách hàng Đặc biệt, các sản phẩm dịch vụ mới tung ra thị trường này phải tạo được sự khác biệt với những sản phẩm dịch vụ sẵn có của ngân hàng trên thị trường sản phẩm 3.2.1.3 Nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên Khi khách hàng đến ngân hàng để đáp ứng nhu cầu của họ,... Đối với ngân hàng - Ngân hàng cho vay tiêu dùng sẽ tạo thói quen cho người dân tiếp cận với các dịch vụ tiện ích của ngân hàng - Đây cũng là cách để đa dạng hoá các lĩnh vực đầu tư của ngân hàng nhằm nâng cao thu nhập, phân tán rủi ro - Thông qua cho vay tiêu dùng, ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng và từ đó tăng khả năng huy động vốn của ngân hàng 1.3.5.2 Đối với khách hàng - Khách hàng sẽ có... để đảm bảo cho khoản vay Nếu trong trường hợp khách hàng không trả được nợ thì ngân hàng có quyền tịch thu tài sản đảm bảo để hạn chế tổn thất cho mình - Cho vay không có tài sản đảm bảo là hình thức cho vay tiêu dùng mà trong đó khách hàng không cần phải cầm cố, thế chấp tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo cho khoản vay Ngân hàng cho vay dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng, không... HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK (MUA NHÀ – MUA XE) 2.1 Giới thiệu sơ lược về VPBank NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn và đang phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam Cùng với sự phát triển vượt bậc của cả nước, VPBank (VPB) đã và đang có những bước tiến quan trọng trên con đường thực hiện mục tiêu chiến lược trở thành ngân hàng được... tăng quyền lợi cho khách hàng Tất cả đã góp phần làm hài lòng khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng cơ sở khách hàng của VPB với tốc độ nhanh chóng Để chuẩn bị cho việc tăng trưởng ổn định và bền vững, VPB đã tiến hành đồng bộ các giải pháp xây dựng hệ thống nền tảng Ngân hàng luôn đi đầu thị trường trong việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến trong các sản phẩm, dịch vụ... mại 10 2.2 Sản phẩm cho vay mua nhà Nhóm 2.2.1 Khái niệm: Cho vay bất động sản chiếm 1/3 khoản mục cho vay và 1/5 tài sản của NHTM Và loại cho vay BĐS lớn nhất mà ngân hàng thực hiện là cho vay mua nhà, loại này chiếm 60% cấc khoản cho vay BĐS Cho vay mua nhà ở là loại hình cho vay mua BĐS Khoản cho vay dùng để mua nhà hoặc tu sửa nơi cư trú được xếp vào khoản vay mua nhà thế chấp Các cá nhân và hộ . tài: Tìm hiểu sản phẩm tín dụng cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) . Bài tiểu luận được chia làm 3 phần: - Chương 1: Tổng quan về cho vay tiêu dùng của ngân hàng. hạn mức: là nghiệp vụ tín dụng mà ngân hàng thoả thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng (được tính cho cả kỳ hoặc cuối kỳ). Hình thức cho vay này thuận tiện cho khách hàng vay mượn thường. 10 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK (MUA NHÀ – MUA XE) 2.1 Giới thiệu sơ lược về VPBank NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng là một trong những ngân hàng thương mại