Khung pháp lý – Cơ chế giám sát nợ xấu của các TCTD

L/O/G/O www.themegallery.com Vietnam Asset Management Company Khung pháp lý – Cơ chế giám sát nợ xấu của các TCTD Ý tưởng thành lập VAMC Mô tả VAMC IV I II III Nội dung Thực trạng nợ xấu Phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng 493/2005/QĐ- NHNN 780/QĐ-NHNN 02/2013/TT- NHNN Phân loại nợ đối với nợ được điều chỉnh kỳ hạn - gia hạn Thay thế cho quyết định 493 (khi có hiệu lực) Phần I: KHUNG PHÁP LÝ Phần I: CƠ CHẾ GIÁM SÁT NỢ XẤU TẠI CÁC NHTM Nhiều NHTM đã thành lập các Công ty Quản lí Tài sản (Asset Management Company – AMC) để tận thu nợ tồn đọng, hạn chế tối đa tổn thất tài sản, làm lành mạnh hoá tình hình tài chính Nghiệp vụ chính • Định giá • Tiếp nhận và xử lý nợ, tài sản • Mua bán nợ • Bán đấu giá tài sản • Cho thuê tài sản • Quản lý tài sản Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU 1 Theo đánh giá của Ngân hàng nhà nước 2 Theo đánh giá của các tổ chức độc lập Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Nợ xấu Tài sản đảm bảo Quy mô Cơ cấu 2007 2008 2009 2010 2011 03/2012 09/2012 2012 2/2013 4/2013 2.0% 3.5% 2.2% 2.5% 3.2% 8.6% 8.8% 7.8% 6.0% 4.7% 3 . 6 % 4 . 9 % 4 . 9 % Tỉ lệ nợ xấu trong tổng dư nợ ngành ngân hàng Thanh tra NHNN Báo cáo của TCTD Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Nguyên nhân khác biệt  Cách thức phân loại nợ  Thông tin về khách hàng thiếu và không chuẩn xác  Hoạt động thâu tóm, mua bán, sáp nhập, sở hữu chéo trong ngân hàng  Đạo đức nghề nghiệp Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) 2008 2009 2010 2011 2012 74% 27% 41% 64% 66% Tốc độ gia tăng nợ xấu Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Nợ xấu Tài sản đảm bảo Quy mô Cơ cấu Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) [...]... THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Tỷ lệ nợ xấu theo từng khối TCTD 15% 4% 40% NHTMNN NHTMCP NH nước ngoài Các TCTD khác 41% Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Tỷ lệ nợ xấu so với dư nợ tín dụng của từng khối TCTD 9% 5% 3% 3% NHTMNN NH nước ngoài Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Phân loại nợ xấu theo nhóm nợ 22% Nhóm 3 Nhóm 4 Nhóm 5 49% 29% Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Cơ cấu nợ xấu theo... vọng phục hồi khả năng trả nợ Phần IV: MÔ TẢ VAMC Hoạt động xử lý nợ xấu Các biện pháp xử lý  Đôn đốc trả nợ, thực hiện thu nợ  Cơ cấu lại nợ, hỗ trợ khách hàng vay  Xử lý tài sản đảm bảo  Bán nợ, thỏa thuận chuyển đổi  Thực hiện các biện pháp pháp lý Phần IV: MÔ TẢ VAMC Hoạt động xử lý nợ xấu Cơ cấu lại nợ xấu, hỗ trợ khách hàng vay Khách hàng vay gửi phương án tái cơ cấu đến VAMC: Khả thi Khả... thành lập Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam (VAMC) Phần IV: MÔ TẢ VAMC Tổ chức – Quản trị - Điều hành Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam Phương thức hoạt động Hoạt động mua nợ xấu Hoạt động xử lý nợ xấu Phần IV: MÔ TẢ VAMC Tổ chức – Quản trị – Điều hành Công ty TNHH một thành viên Nhà nước sở hữu Vốn điều lệ 500 tỷ đồng NHNN quản lý, thanh tra NHNN bổ nhiệm... TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Cơ cấu nợ xấu theo lĩnh vực kinh doanh 18.48% 21.15% Công nghiệp chế biến - chế tạo Bất động sản Bán buôn-bán lẻ, sửa chữa ô tô-xe máy 12.51% 11.37% Vận tải, kho bãi Xây dựng 10% 9.43% 16.93% Hoạt động dịch vụ khác Ngành khác Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Tài sản đảm bảo Nợ xấu Cơ cấu Quy mô Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Tỉ lệ nợ xấu có tài sản đảm bảo Tỉ lệ nợ. .. bố của NHNN:  Tiêu chuẩn đánh giá nợ xấu  Phân loại nợ  Tác động của quyết định 780/QĐ-NHNN Phần III: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH Ý TƯỞNG THÀNH LẬP VAMC VAMC Các phương thức xử lý nợ xấu hiện hữu ở Việt Nam - mô hình Công ty quản lý tài sản quốc gia Thực tiễn từ sự hình thành và hoạt động của các AMCS ở một số nước trong khu vực Châu Á Phần III: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH Ý TƯỞNG THÀNH LẬP VAMC Về phía các TCTD. .. XỬ LÍ NỢ XẤU Về phía Bộ tài chính Về phía doanh nghiệp Phần III: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH Ý TƯỞNG THÀNH LẬP VAMC Mô hình Công ty quản lý tài sản quốc gia AMC • Mô hình AMC mang tính khả thi cao do nhiều ngân hàng không đủ nguồn lực để tự tái cấu trúc các khoản nợ xấu khổng lồ của mình thông qua các đơn vị trực thuộc hay các công ty con và cơ sở pháp lý của Việt Nam vẫn còn nghèo nàn, lạc hậu so với các chuẩn... về pháp lý Thiếu tính linh hoạt hành chính Loại hình AMC • • • • • Công ty do tư nhân góp vốn Độc lập Trực thuộc ngân hàng Linh hoạt, ít chịu chi phối khi ra quyết định Dễ gặp rắc rối pháp lý Có thể bị các NH mẹ sử dụng để che đậy nợ xấu Phần III: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH Ý TƯỞNG THÀNH LẬP VAMC Một số điểm nổi bật của các công ty xử lý nợ ở châu Á • Công ty quản lý tài sản Thái Lan (TAMC) • Tổ chức xử lý. .. hoảng tài chính 1997 là một trong những cơ sở hình thành ý tưởng thành lập VAMC • Mô hình Công ty quản lý tài sản quốc doanh vẫn là ưu tiên lựa chọn Vì:     Khung pháp lý xử lý nợ xấu chưa mạnh Các khoản nợ xấu mang tính hệ thống Thị trường mua bán nợ tư nhân ế ẩm Cơ hội để Chính phủ can thiệp tái cơ cấu hệ thống ngân hàng Phần III: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH Ý TƯỞNG THÀNH LẬP VAMC Ý tưởng đến thực tiễn... xử lý nợ xấu Xử lý tài sản đảm bảo  Bán tài sản  Qua tổ chức chuyên nghiệp  Tự bán đấu giá  Bán theo quy định pháp luật  Chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng Phần IV: MÔ TẢ VAMC Hoạt động xử lý nợ xấu Xử lý tiền thu hồi từ các khoản nợ mua bằng trái phiếu đặc biệt VAMC được nhận khoảng 2% trên số tiền thu hồi Tiền thu hồi được gửi tại tổ chức tín dụng bán nợ Thanh toán trái phiếu  Đối với nợ. .. xấu có tài sản đảm bảo là BĐ 84% 64% Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo các tổ chức độc lập) Fitch Ratings 6/2011: 3% - 13% 9/2012: 8,82% - 15% Moody’s 9/2012: Hạ bậc tín nhiệm trái phiếu Việt Nam B1  B2 Maybank Kim Eng 5/2013: Con số 6% (tỉ lệ nợ xấu tháng 2/2013) là “không đáng tin cậy” Standard Chartered 2/2013: có sự “thiếu rõ ràng về tỉ lệ nợ xấu tại Việt Nam” Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo các . L/O/G/O www.themegallery.com Vietnam Asset Management Company Khung pháp lý – Cơ chế giám sát nợ xấu của các TCTD Ý tưởng thành lập VAMC Mô tả VAMC IV I II III Nội dung Thực trạng nợ xấu Phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự. loại nợ đối với nợ được điều chỉnh kỳ hạn - gia hạn Thay thế cho quyết định 493 (khi có hiệu lực) Phần I: KHUNG PHÁP LÝ Phần I: CƠ CHẾ GIÁM SÁT NỢ XẤU TẠI CÁC NHTM Nhiều NHTM đã thành lập các. TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) 2008 2009 2010 2011 2012 74% 27% 41% 64% 66% Tốc độ gia tăng nợ xấu Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU (theo NHNN) Nợ xấu Tài sản đảm bảo Quy mô Cơ cấu Phần II: THỰC TRẠNG NỢ XẤU